合规
周报
2019
MAY
第四期
合规联合整治小组出品
稳中向好、长期向好，是中国经济的大趋势
金融业上市公司年报季报如同一面镜子，既反映行业发展实绩，也映照着金融服务的变化、宏观经济的走势。前不久，上市商业银行和保险公司2018年年报和2019年一季度季报公布。数据显示，32家A股上市银行营业收入同比增长15.9%，高于2018年度增速7.5个百分点，越来越多的银行信贷资金流向民营企业和小微企业；5家上市险企保险业务保费收入及经营利润均比去年同期大幅增长，保险业交出精彩答卷。这从一个侧面有力印证，今年中国经济开局良好、韧劲十足。
看近期，中国经济呈现稳中有进的态势。近日，国家统计局发布4月经济运行主要指标。全国服务业生产指数同比增长7.4%，增速是去年9月份以来月度增速的第二高点；高技术制造业增长11.2%，比规模以上工业快5.8个百分点；就业形势向好，全国城镇调查失业率再降0.2个百分点……从最新的经济运行数据来看，不管是经济增长，还是就业、市场活力，中国经济运行仍然处于合理区间，总体平稳、稳中有进的态势更趋稳固。
看中期，中国经济保持稳中向好的势头。我国国内生产总值增速连续14个季度保持在6.4%—6.8%区间，延续了近年来平稳增长的态势，就业持续增加，居民收入增长略快于经济增长，消费继续发挥
对经济增长的主引擎作用……面对复杂严峻的国内外形势，中国经济运行实现了稳字当头，主要经济指标保持在合理区间并好于预期。稳中向好，不仅体现在速度上，更重要的是体现在结构优化和发展方式转变上。近年来，在深入推进供给侧结构性改革的背景下，经济运行进入价格回升、成本下降、盈利改善、信心增强的良性循环，质量和效益显著提升。可以说，中国经济“稳”的格局更加牢固，“进”的姿态更加凸显，稳中向好的态势更趋显著。
看远期，中国经济有着长期向好的大势。从供给侧看，我国生产要素综合比较优势没有改变，具有劳动资源优势、土地优势、资本优势、新兴优势，供给体系质量不断提升；从需求侧看，我们拥有近14亿人口的超大内需市场，中等收入群体规模迅速扩大，大众消费升级态势明显，为经济运行提供着巨大韧性和内生动力；从宏观经济政策来看，改革开放以来我们积累了丰富的宏观调控经验，政策空间大、工具充足。尽管在前行的道路上，难免还会面临新问题、新挑战，但我国经济长期向好的基本面没有变，韧性好、潜力足、回旋余地大的基本特质也没有变。
“察势者智，驭势者赢”。观察与思考中国经济，惟有“不畏浮云遮望眼”，才能把握发展大势、明辨前进方向。中国经济的航船，一直是在劈波斩浪中行进的。今天，随着实力不断增强、活力日益显现、潜力持续释放，中国经济在高质量发展道路上行稳致远。沿着时间的长轴线观形察势，我们有充分理由相信：中国经济稳中向好、长期向好的稳定性确定性，必将战胜各类不稳定性不确定性，推动经济迈向高质量发展，迎来更加光明的前景。
“舟循川则游速，人顺路则不迷”。稳中向好、长期向好，是中国经济没有改变也不会改变的大趋势。坚定信心、攻坚克难、奋发有为，我们就能推动中国经济的巨轮扬帆远航，驶向更加美好的未来。
CONTENTS
目录
卷首语
监管动态
机构动态
2018年全省人寿保险业工作回顾
2009年人身保险业面临的主要挑战
2009年人身保险业的工作重点
巴中中支学习文件精神
达州中支学习文件精神
广元中支2019年全省人身保险业监督管理工作会议精神学习
乐山中支学习陈育林同志讲话精神
眉山中支组织学习陈育林讲话精神
南充中支学习人身保险业监督管理工作会议精神以及风险提示文件
各机构合规培训
合规
周报
编委会
主任
编委
编辑部
主编
编辑
：沈祥
：解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
：吴文秀
：李婉萍、宋磊
合规联合整治工作小组出品
公司地址：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府14楼、15楼、18楼
邮编：610000
联系电话：65581111
四川银保监局召开2019年全省人身保险业监督管理工作会议，党委书记陈育林同志于会上传达贯彻了中国人保调研座谈会的会议精神及2019年全国人身保险监管工作会议要求，回顾总结2018年工作，安排部署2019年工作任务并提出监管要求。
导读
聚焦转型，深化改革，
人身保险业发展成效明显
2018年全省人寿保险业工作回顾
2018年，全省人身保险市场运行总体平稳。
全省业务结构持续优化，积极发展风险保障型产品，投资短期业务收缩。
银邮渠道速增和份额双降，个人代理渠道成为核心渠道。
内含价值稳步改善，新单这表率、新单期缴率逐步提升。
着眼调整结构，业务发展质量逐步改善
立足回归本源，服务民生保障持续推动
2018年，全省人身保险业主动作为，积极
参与多层次社会保障体系建设。
积极参与社区经办管理，开展长期照护保险试点，“社商合作，倡导居家”的成都模式初显成效。
商业税优健康保险全省推开
着力规范秩序，
市场乱象治理全面深化。
2018年，全身人身保险业扎实开展“治乱打非”自查自纠，大胆暴露问题，严肃追究责任。
认真排查机构运营状况，主动撤销弱体机构。
全身人身险公司亿元保费投诉量平均值低于全国平均值。
牢牢守住底线，风险防范处置稳步推进
2018年，全省人身保险业满期给付和退保现金流出为近年来最高峰值，满退工作平稳有序，未发生群体性事件。
全年无新发非法集资案件，司法案件数量和涉案金额双降，案件风险总体可控。
把握形势，抓住机遇，
认真研判面临的挑战与问题
2019年
习近平总书记指出，“完善金融服务、防范金融风险”是今后一个时期金融工作重点；“深化金融供给侧结构性改革”是金融业的发展方向；“服务实体经济、服务人民为本”是金融业发展的落脚点。
郭树清主席强调，回归本源、转型发展，是金融供给侧结构性改革在保险业的具体体现，是正确认识和把握金融保险本质和规律的必然要求，是保险业实现持续健康发展的内在逻辑。
深刻理解新时代下的新要求
充分认识人身保险业面临的主要挑战
全省保险业主要面临“四个不适应“的挑战：
1.行业发展水平与外部压力不适应。在发展理念上，存在重规模、轻质量的问题；在经营方式上，存在“高投入、高成本、高消耗”的三高现象，在考核机制上，注重短期利益，忽视可持续发展。
2.行业转型力度与保险需求不适应。行业高质量发展的能力有欠缺，有效供给不足。行业主流形态未见改观，投资类产品仍是主。
3. 行业承接能力与政策利好不适应。行业能力建设不到位，对政策红利接不住、对不好。
着力解决我省人身保险业面临的突出问题
全省保险业主要面临“三个跟不上“的问题：
1.内控建设跟不上。部分公司治理机制不完善、有效性不足，管理制度落后，系统管控留于形式。
2.销售管控跟不上。在队伍管理上，“重数量、轻质量”的问题仍然突出；在销售行为上，销售误导问题依然突出；在销售渠道上，销售品质失控等问题尚未得到解决。
3.服务能力跟不上。行业“重保费、轻服务”未得到根本性转变，少数公司多元化投诉渠道建设滞后。
4.行业风险意识与风险形势不适应。行业风险形势依然严峻，但一些公司合规管理不到位，风险意识薄弱。
坚持加快转型 ，推动人身保险业助力民生保障
1.着力服务重点领域和薄弱环节
2.着力优化保险服务供给
3.着力深化中介渠道改革
坚持严密防范， 切实守住不发生系统性区域性风险底线
1.抓好底线思维与长效机制的有机结合
2.抓好风险排查与优化服务的有机结合
3.抓好舆论引导与舆情控制的有机结合
坚持持续治乱，着力推进人身保险业
合规建设
深入推动治理市场乱象工作
坚持严格监管， 不断提高人身保险业监管有效性
1.抓实市场准入
2.精准分类施策
3.严格处罚问责
2019年四川省人身保险业的工作重点
严守定位，回归本源，加快向高质量发展转变
保险公司要争做“社会风险的管理者、民生保障的支撑着和政府治理的参与者”，全力谋求高质量发展，全力守住风险底线，不断改善客户体验，不断增强社会满意度，为全面建成小康社会，满足人民群众对美好生活的需要做出新的更大贡献。
各机构认真学习2019年全省人身保险业监督管理工作会议精神。回顾总结2018年工作，安排部署2019年工作任务。
2019年5月28日，巴中中支组织召开内勤早会，对2019年全省人身保险业监督管理工作会议上陈育林局长讲话内容进行学习。本次会议由中支负责人郭梓平同志亲自带领内勤伙伴进行讲话内容解读。
全省各机构积极开展会议精神学习
为贯彻落实郭树清主席在中国人保调研座谈会上的讲话精神及2019年的全国人身保险监管工作要求，分析当前行业面临的新形势、新问题。5月30日，达州中支人事行政部再次组织中支全体内勤共同学习四川银保监局陈育林在2019年全省人身保险业监督管理工作会议上的重要讲话精神。
首先就四川银保监局通报第11期全文内容为大家进行宣读，希望全体人员深刻领会其重要精神，牢记“聚焦转型，深化改革”、“把握形势，抓住机遇，认真研判面临的挑战和问题”、“严守定位，回归本源，加速向高质量发展转变”的三点意见。其次，要牢记陈育林在会上提出关于人寿保险公司的 “四个不适应”、“三个跟不上”、“四个坚持”，认清当前监管形势，谨言慎行。
同时希望全体员工牢记我们的宣言：合规守信，从我做起；诚信销售，远离诱惑；诚实做人，依规办事。2019年，我们全力谋求中支高质量发展，全力守住风险底线，不断改善客户体验，不断增强社会满意度，做好社会风险的管理者、发生保障的支撑者和政府治理的参与者，坚持合规发展。
会上郭梓平同志就2019年风险合规工作提出了三个方面要求：一是牢固树立“高质量发展”的经营理念，练好内功，扎实做好风险防控及合规管理的各项工作。二是持续强化全面风险管理，要求大家深入学习领会银保监局全面风险管理政策和精神，首要任务是认真做好2019年中介市场乱象整治、非法集资、清核等自查工作。三是持续开展反洗钱管理工作，要求大家高度重视反洗钱工作，加强反洗钱队伍建设，进一步强化反洗钱日常工作管理及反洗钱工作考评与问责。
达州中支学习文件精神
巴中中支学习文件精神
广元中支
为提高乐山中支合规管理水平，提升内勤日常工作技能水平，按照分公司合规工作节奏，乐山中支于5月23日组织全体内勤员工学习陈育林同志在2019年全省人身保险业监督管理工作会议上的讲话。
学习通过全员分段朗读的形式，学习内容包括2018年全省人身保险业工作回顾，2019年全省人身保险业面临的主要挑战，2019年全省人身保险业的工作重点（四个坚持）。
中支总经理李朝菊要求大家认清大家认清形势，正视人身保险业发展中出现的问题，紧跟总、分公司合规工作节奏、深入学习、合规守信，不断提升服务品质，严守风险底线。
5月27日，广元中支人事行政部利用晨会时间组织中支全体内勤共同学习四川银保监局陈育林在2019年全省人身保险业监督管理工作会议上的重要讲话精神。
晨会上，风险管理岗李佳璇同志就四川银保监局通报第11期全文内容为大家进行宣读，阐明了人身保险业如何坚持“稳中求进”总基调，即聚焦转型，深化改革；把握形势，认真研判面临的挑战和问题；严守定位，回归本源，加快向高质量发展转变。大家要全力守住风险底线，不断改善客户体验，不断增强社会满意度。
2019年全省人身保险业监督管理工作会议精神学习
乐山中支学习陈育林同志讲话精神
眉山中支组织学习陈育林讲话精神
5月24日下午14:00眉山中支组织本部内勤学习《陈育林在2019年全省人身保险业监督管理工作会议上的讲话》，会议由眉山中支廖葛平同志主持。总结回顾了2018年眉山中支业务情况，深入浅出的分析当前行业面临的新形势、新问题。要聚集转型，深化改革，把握形势，抓住机遇认真研判面临的挑战和问题，严守定位，回归本源。
通过对本次讲话内容的学习，警示内勤员工务必认清外部严峻形势，在面临复杂的风险形势，要时刻保持清醒的头脑，要抓好底线思维。要接受监管严密形态、正视自身发展问题，狠抓风险排查和整治、加快高质量转变步伐。
5月30日，南充中支及辖区各四级机构再次组织全体内外勤员工开展陈育林同志讲话精神学习。南充中支总经理郭金红同志对讲话的核心精神再次进行了解读，要求全体员工深入学习，认真领会，深刻理解新时代下的新要求，坚持以发展为导向，不断优化服务，提升服务品质，同时做好各项风险排查工作，严守风险底线。
同时，对2019年第8期《华夏人寿保险股份有限公司风险提示》进行了学习，对行业数据披露、1-4月保险系统处罚情况、偿付能力报告、健康险理赔提示等方面进行了宣讲学习，面对复杂的风险形势，要求全体员工以合规经营为原则，要在高质量发展中防范化解风险，防止监管处罚风险。
南充中支学习
2019年全省人身保险业监督管理工作会议精神以及风险提示文件
各机构积极开展合规知识培训，进一步提高全员合规操作意识，提升公司高质量经营水平。
W E W E R E T O G E T H E R T H A T S U M M E R
W E W E R E T O G E T H E R T H A T S U M M E R
合规培训
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