合 規 周 報
合規聯合整治小組出品
貳零壹玖年陸月第貳期
合规周报
卷首语
第一章
第二章
第三章
四川分公司机构开展合规文件学习
治理保险中介乱象还需强化监管
全渠道监管时代来临
/ 04
/ 08
/ 14
编委会：
主任：沈祥
编委：解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
编辑部：
主编：吴文秀
编辑：李婉萍
资料收集：宋磊
四川省银保监局副局长祁建华一行莅临四川分公司进行巡查督导
/ 06
据报道，2019年以来，银保监系统（不含分局）针对保险业乱象开出罚单100多张（以发布日期计），对机构及个人累计罚金超过千万，其中针对保险中介机构违规乱象罚单达60余张。
由于保险牌照审核越发严格，很多资本将保险中介视为曲线获得牌照的方式，这也使得保险中介乱象频发。保险中介市场累积的问题主要集中在以下几个方面：违法违规普遍、风险隐患增多、服务能力不强、基础建设薄弱等。
网民“张岩”认为，保险业事情比较多且杂，再加上行业不成熟，保险中介机构过于注重短期保费利益，还有监管不规范等因素，保险中介乱象才屡禁不止。
网民“宋清辉”表示，2019年保险业的发展总体将呈现回归保障、加快开放和监管不断趋严等特点，可能会对保险中介机构造成较大的冲击，行业洗牌或逐渐加速。当前，保险中介行业竞争加剧，但同时也出现机遇；只有那些把客户利益放在第一位，并在资金、技术、人才等方面大力投入的中介机构，才有可能在竞争中胜出，拥有独特的竞争优势。
网民表示，短期内监管的力度加大，将会给保险公司经营带来一定的压力,但从长远来看，监管力度加大，会为行业发展创造更加公平、有序的良好环境。随着监管基层机构的不断增加，监管力度加大并下沉，对整个保险行业的合规提出了更高的要求。
也有网民认为，保险公司与专业保险中介机构的审批和监管的方式不同，在加强行为和业务监管的同时，也要考虑其作为中介机构的灵活性，不能“一刀切”，而要保持其应有的市场活力。
治理保险中介乱象还需强化监管
来源《经济参考》
6月12日，四川省银保监局副局长祁建华一行莅临四川分公司进行巡查督导，重点围绕风险案件治理情况展开调研。分公司总经理室沈祥、解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽及后援条线各部门负责人参与会议。
会上，总经理室沈祥同志就川分2013年以来的业务情况、合规建设及案件管理、学习贯彻5.15会议情况进行汇报。分公司在2013-2018年总保费收入从2.3亿发展到127.6亿，5年成长55倍，市场份额从0.4%提升至9.0%，总保费市场排名从23位上升至第3位。
一直以来，川分在业务发展的同时重视制度建设及合规经营，始终践行着发展是第一要务，合规是第一责任。近两年来，分公司在监管单位及总公司的指导和帮助下，强化自身合规意识，建立健全合规管理制度，构建完善内控管理体系，主动防范、化解各类经营风险，将案件处理在萌芽状态，确保公司持续稳健经营。
祁建华同志先是对近年来我司取得的业绩给予了充分肯定，并高度认可我司的合规管理、内控管理及风险防范。祁建华同志指出，在当前新的监管形势下，一定要适应新的监管格局，监督机制不能缺失，信任不能代替监管。要坚持合规经营与业务发展并重，刀刃向内，自我严查，强化自我监督，做好保险公司团队建设，推动业务品质再上新台阶。
四川省银保监局副局长祁建华一行莅临四川分公司进行巡查督导
近期，银保监会中介部主任姜波两度发声阐明中介监管意图，包括在2019清华五道口全球金融论坛保险之夜分论坛上讲话时，畅谈互联网保险监管思路，以及在《保险业风险观察》刊文《姜波：对当前保险中介监管工作的几点认识和思考》，系统阐明中介部监管原则。现分公司特结合姜波主任近期讲话文章，以及银保监会中介部2019年的各种发文，带领各位解析中介监管大趋势。
全渠道监管时代来临
全渠道监管时代来临
截止2018年末，国内各类保险中介从业人员已达到1200万左右。保险公司通过保险专业中介机构和第三方网络平台实现规模保费约占总保费的7成。过于庞大的从业人员数量，以及不断的人员大进大出，对日常监管工作形成考验。因此，保险中介监管必须采取严监管措施，防止金融风险跨领域传递，损害消费者利益，危害金融安全。
数据的真实是实施有效监管的第一步，4月16日，中国银保监会下发了《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》，全面清核保险公司销售人员数据，严防数据注水。
人员大进大出，
中介仍是监管重点
人员大进大出
中介仍是监管重点
减税政策，中介人力将继续增加
营销员减税政策落地，或更多着眼于通过保险公司雇佣更多从业人员。
根据国家相关税法规定，从2019年1月1日开始之后的3年间，保险营销员的展业成本按照将收入额的25%计算；同时明确保险营销员的取得的佣金收入属于劳务报酬所得，应按照“累计预扣法计算预扣税款”来缴纳个税。
经历此轮减税，年收入在6万元以下的保险营销员均无须再缴纳个税，利好绝大部分保险营销员。保险中介从业人员量将进一步扩大，保险中介行业将起到吸纳就业，形成人力蓄水池的作用。
互联网保监险管思路
姜波主任近期在2019清华五道口全球金融论坛保险之夜分论坛上的讲话主要围绕互联网保险展开，并透露了4条互联网保险的监管思路：
- 持牌与持证
坚持机构持牌，
人员持证的原则。
互联网保险的本质是保险，它必须由持牌的保险机构来参与，参与互联网销售的人员也必须要持证。
- 监管审慎
坚持监管审慎的原则。
适应数字化、场景化、智能化发展的保险趋势，来完善监管科技。
- 保护消费者
坚持保护消费者保护原则。
切实保护消费者的知情权、自主选择权、个人信息安全。
- 鼓励创新
坚持鼓励创新的原则。
监管机构以规范发展为前提，对于促进互联网保险的发展要持一个包容的态度，对于第三方网络平台的不合规行为要严密的监管。未来监管部门将对互联网保险的发展进行重点研究，包括互联网保险的监管办法也将及时的得到更新。
- 中介部对于银保渠道的监管思路已经明确。
2019年2月，《商业银行代理保险业务管理办法（征求意见稿）》下发，按照银保监会“三定”后“谁审批，谁负责”原则，《办法》在整合以往有关银保渠道监管的多份文件基础上，对银行兼业代理机构从准入和退出、从业人员、市场行为和评价体系等方面提出系统要求，着力解决销售误导和手续费违规支付等突出问题，力图实现对商业银行代理保险业务的全流程监管。
- 银保渠道监管已成中介监管工作重点。
对于银保渠道进行全面规范是2019年银保监会保险中介监管工作的重点之一，2019年保险中介监管工作会议上已经提出，将以银行类机构为突破口，强化保险兼业代理机构规范经营。
- 2018年10月，欧盟《保险销售指令》生效，对保险产品销售所涉及的所有主体予以规范，实现消费者权益对等保护。
- 此前，该指令的全称是《保险中介指令》，从《保险中介指令》升级为《保险销售指令》，显示出监管思路已经发生了显著变化，从原来的规范中介，拓展到规范直销、中介在内的所有销售渠道，这代表了国际监管大趋势。
- 根据姜波透露的消息，国内也将效仿欧盟出台《保险销售指令》的经验，拿外国的药方治中国的病，立足全渠道管理，研究我国《保险销售指令》制订工作，引导保险中介从销售为主转向服务为重。
- 值得注意的是，对于保险销售的管理，以往是由寿险部直接命令公司进行的，而现在也划归了中介部。
拟定《保险销售指令》
TUMB
TUMB
>
银保渠道全流程监管
为保障公司合规经营，各中支积极开展《近期行业动态解析——营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》材料学习
达州中支内勤开展监管学习
为贯彻落实分公司要求，保障公司合规经营，6月13日，达州中支营销分管总王川携中支内勤共同学习《近期行业动态解析——营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》。会上，达州中支人事行政部王艳芳老师结合银保监会中介部主任姜波近期论坛讲话内容，分析中介监管的大趋势，详细讲述了营销人员数据清核、银保中介渠道监管重点及互联网保险监管趋势。最后，王川同志指出，随着各地银保监的落地，监管形势将越来越严格，合规工作不是单个部门个人的工作，是整个公司上下共同的责任。面对监管，各部门、各条线要未雨绸缪，将合规工作坚持下去。
6月11日，德阳中支通过内勤微信群和内勤早会时间进行了《近期行业动态解析-营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》相关内容学习。本次学习内容主要针对银保监会中介部主任姜波同志在2019清华五道口全球金融论坛保险之夜分论坛上讲话时提出的互联网保险监管思路解析，分别从人员大进大出，中介仍是监管重点；减税政策利用营销人力增加；互联网保险监管思路；银保渠道全流程监管；拟定《保险销售指令》；从机构监管到功能监管，加大保险公司管理责任等几大方面进行分析讲解，让内勤员工及时对最新的监管动向有所了解。
普及合规知识是基础 践行合规理念才是根本
德阳·中支
DE YANG zhong zhi
关于《近期行业动态解析-营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》材料学习
6月13日，泸州中支通过内勤早会开展了《近期行业动态解析-营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》宣导学习。从银保监会中介部主任姜波近期讲话文章及银保监会中介部2019年各种发文解析中介监管六个趋势。风险管理岗通过组织学习，结合中支实际情况，浅析了泸州中支合规工作三个重点：1、中支人员清核工作暂告一段落，为了把好人员管控的关口，银保、营销渠道要从源头抓好，严把人员入口，理清人员出口。2、 中支要肩负起对渠道的管理责任， 对银行兼业代理机构准入和退出、从业人员、市场行为和评价体系等方面进行系统性管理。3、中支全员要认真学习、主动学习，适应和服从监管要求，主动合规、自觉合规。
在学习结束后，中支负责人程琴做了以下强调：一是改变学习态度、提高学习认识。中支全体员工要转变思想，从“要求我合规”转变为“我主动合规”。用积极的心态来面对每次的合规学习，做好学习记录，结合自身岗位去思考并做好合规。二是内勤员工要做好表率工作。 公司的长期都在开展合规培训，内勤员工的合规培训尤为多，所以，内勤员工首先就要学好、做好，为外勤员工做好表率，在公司上下营造良好的合规氛围。三是主动合规、树立大局观。中支全员特别是内勤员工不要有“合规与我无管”想法，合规人人有责，都是中支的一员，每个人都要肩负起责任。“华夏是我家”不是一句口号，中支全员要从方方面面来践行这句话，坚决杜绝“事不关己、高高挂起”的错误思想和做法。
普及合规知识是基础， 践行合规理念才是根本。
6月11日，南充中支组织中支全体内勤员工开展合规专题学习，对《近期行业动态解析-营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》相关内容进行了学习，会议主要就中介监管思路、监管重点，互联网保险监管方向，保险机构监管责任等方面进行了解读。
南充中支总经理郭金红同志针对目前的监管形势及监管信号再次强调，全体内勤员工要提高站位，加强学习，及时学习最新的监管要求，以从业人员执业登记数据清核、中介市场乱象整治等方面着手，规范销售行为，提高防范化解风险能力。
6月11日，内江中支通过内勤早会，外勤早夕会时间进行了《近期行业动态解析-营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》相关内容学习。本次学习内容主要针对银保监会中介部主任姜波同志在2019清华五道口全球金融论坛保险之夜分论坛上讲话时提出的互联网保险监管思路解析，分别从人员大进大出，中介仍是监管重点；减税政策利用营销人力增加；互联网保险监管思路；银保渠道全流程监管；拟定《保险销售指令》；从机构监管到功能监管，加大保险公司管理责任等几大方面进行分析讲解，让中支全体员工及时对最新的监管动向有所了解。
6月12日，遂宁中支组织本级营服外勤伙伴进行合规培训，对《近期行业动态解析-营销、银保、互联网全渠道监管时代来临》及《四川保监会关于严明市场纪律的通知文件》相关内容进行了学习。
会议由合规专员邓敏老师就文件背景、监管要求、监管重点等方面进行讲解。并强调在“严”字当头的监管形式下，各位伙伴在业务发展过程中，要加强自律管理，规范行为，杜绝发生不合规事件。
南充中支组织学习监管文件及近期行业动态解析
遂宁中支组织学习监管文件及近期行业动态解析
内江中支组织学习监管文件及近期行业动态解析
广安中支
自贡中支
广元中支
攀枝花中支
眉山中支
巴中中支
绵阳中支
雅安中支
地址：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼、15楼、18楼、19楼
电话：028-65581111
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号