合規周報
02
2019年8月第2期
主管单位：华夏保险四川分公司
主办单位：合规联合整治工作小组
序，要力图减少市场扭曲，通过更加注重公平竞争加以解决。另外，需高度关注、推动人民币国际化，只有人民币国际化后，才能有效抵御以美元为基础而制造的显著扭曲，来维持全球化、贸易自由化、投资便利化等政策。
尚福林：金融监管能力要与开放的程度相匹配
CF40特邀嘉宾、十三届全国政协经济委员会主任尚福林表示，在持续推进金融对外开放过程中，关键还是要始终坚持本源，专注主业，不断提升金融服务实体经济的能力，满足人民群众不断提高的金融服务需求，实现金融自身发展与促进经济社会发展的良性互动。要通过引入风险管控、信用评级、财富管理、专业保理、消费金融、养老保险等方面具有特长的专业外资机构，提高金融市场效率。
“引进这些行业，对国内的这些行业会有冲击。”尚福林强调，要提高自身的应对能力，通过引进这些外资机构、引进这方面的业务促进国内金融机构由数量规模扩张转向高质量发展。冲击本身对我国企业自主创新形成一种倒逼机制，在一定程度上加快了我国企业创新升级的步伐。金融业必须借助对外开放加快自主创新，为企业转型升级提供更加质优、价廉、高效匹配的金融服务。
尚福林表示，要坚持金融对外开放不断提高金融监管水平。金融对外开放也不能一放了之，要和防范风险并重，金融监管能力与开放的程度应相匹配。一要加深对金融本质和规律的认识，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。二要严格按照国际规则办事，积极参与规则和标准的制定。
蔡鄂生：扩大金融开放同时应对金融风险保持高度警惕
CF40常务理事会副主席、北方新金融研究院院长蔡鄂生表示，我国金融业发展趋势有三点需要明确：一是坚定不移扩大金融业对外开放；二是顺势而为推进金融科技发展；三是以创新和协作助力监管升级。
“在扩大金融开放和发展金融科技的同时，我们还要对金融风险保持高度警惕，切实维护金融安全和稳定。”蔡鄂生强调，要加强金融监管的国际协作，通过技术和机制的不断创新，建立恰当有力的监管框架与准则，推动我国金融业高质量健康发展。
在扩大金融业对外开放方面，蔡鄂生认为，扩大金融业开放是我国金融业发展的需要，更是深化金融供给侧结构性改革、实现经济高质量发展的内在要求。加大对外开放，加紧落实一系列重大开放举措，是今后一段时期我国经济金融工作的重要内容之一。“未来，我们要进一步营造公平、透明、可预期的制度环境和营商环境，实现更大范围、更高层次的金融业双向开放。”
顶级金融智库建言：
推动人民币国际化，高度警惕金融风险
03
8月10日，在第三届中国金融四十人伊春论坛上，周小川、黄益平、尚福林、黄奇帆、蔡鄂生等围绕金融开放、人民币汇率、金融科技等话题发表了观点。
精彩观点一览
1、需高度关注、推动人民币国际化，只有人民币国际化后，才能有效抵御以美元为基础而制造的显著扭曲。
2、货币贬值会导致更强的贬值预期，推动更多的资本外流，其实不利于经济增长。
3、金融业必须借助对外开放加快自主创新，为企业转型升级提供更加质优、价廉、高效匹配的金融服务。
4、互联网金融系统绝不能违背金融的基本特征，必须持牌经营，必须有监管单位的日常监管，必须有运营模式要求和风险处置方式，不能“无照驾驶”。
5、在扩大金融开放和发展金融科技的同时，我们还要对金融风险保持高度警惕，切实维护金融安全和稳定。
周小川：推动人民币国际化，减少全球市场扭曲
中国金融学会会长、中国人民银行原行长周小川表示，当前金融开放进入新阶段。我国对外开放站位越来越高，在全球起到引领作用，但也要看到，全球市场体制开始呈现一些非常显著的扭曲，我们未来可能会生存在扭曲的市场下。
从扭曲的成因看，周小川解释，一方面是金融科技，在IT技术和网络化发展过程中，经济中很多环节开始出现网络效应，越来越多行业呈现出由网络效应带来的规模递增效应，在竞争过程中，出现了通过“烧钱”占领市场份额、扩大规模的做法，这也给对外开放提出新的挑战。
另一方面是以美国为首的、以货币为基础的经济制裁，给全球市场资源配置和效率带来了很明显的扭曲。凡是使用美元进行的交易，都能够利用这种优势进行制裁，这给全球化、全球资源配置、全球供应链及效率的最优配置带来很大影响。
从对策看，周小川提出，要研究如何维持更加具有竞争性的市场秩序
风险提示--管理好朋友圈
2019年1月8日,银保监会下发《关于防范利用自媒体平台误导宣传的风险提示》,再次提示谨防误导宣传。进入互联网+自媒体时代后,媒体渠道参与门槛低、信息审核弱、转发速度快,导致不实信息传播高发,侵害消费者权益。
为防范销售误导,销售人员在发布微信朋友圈时应保持警惕,避免发布或传播不实信息。
CONTENTS
目录
CONTENTS
编委会
自媒体误导宣传的风险提示
风险提示--管理好朋友圈
自媒体销售误导被处罚案例
自媒体保险营销宣传行为管理原则
达州中支自媒体销售误导敏感词培训宣导
凉山、广元、宜宾中支销售误导宣传培训
广安中支开展营销外勤销售误导培训
01
02
03
04
05
06
月度总结
7月审计合规工作总结
01
主任：沈祥
编委：
解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
主编：吴文秀
编辑：李婉萍
编辑部
合规培训
广安、雅安中支合规培训
宜宾、内江中支反洗钱培训
资阳中支学习政策汇编
01
02
03
风险总结
广安中支进行风险排查
01
展业千万条，合规第一条，
风控不到位，年终两行泪
2019年1月,全国监管部门针对保险业共发布78张行政处罚决定书，其中3家险企因自媒体销售误导被处罚。
案例一:工银安盛山西分公司银保部制作并使用了含有夸大产品收益、利用停售进行虚假宣传内容的课件;时任公司银保部副经理游某利用微信朋友圈向不特定人群发送夸大保险产品功能的信息。工银安盛山西分公司被罚款6万元,游某被罚款1万元.
案例二:幸福人寿山西分公司银保客户经理段某通过两个微信交流群向银行工作人员、朋友、客户等人发布夸大保险产品收益的信息。幸福人寿山西分公司被罚款6万元,段某被罚款1万元.
案例三:人保寿险资阳中支保险销售从业人员吕某、鲁某因在微信朋友圈转发了含误导内容的自媒体文章。吕某,鲁某分别被罚款1万元。
自媒体销售误导被处罚案例
（一）公司尊重并保护员工个人注册及使用自媒体的合法权利，并倡导员工自媒体发布健康积极的内容，为了便于管理，控制风险，不允许员工申请与公司相关的自媒体认证。员工不得在微信、微博、微信公众号等自媒体平台上的名称、头像中使用或变相使用华夏保险相关的字样和LOGO，不得发布、转发、回复、评论、点赞与其身份及职业操守不符的信息，或者任何可能使受众对公司产生负面评价的信息；
（二）员工自媒体发布、转发、回复、评论、点赞与公司所处行业有关的信息时，应合法、合规、合理，未经授权，不得冠以公司名义或冒用公司名称（华夏人寿相关的字样）发布、转发、回复、评论、点赞信息；
（三）不得发布、转发包含利息、预期收益、停售、返还、保本、收益率、理财、银行理财、存款、银行存款、储蓄、基金、证券、证券投资基金、分红率、结算利率、预期收益、复利滚存、复利计息、日计息月复利、投资计划、复利、返本、本金、分期付款、储蓄余额、投资收益、信托、保险+信托等违反保险法敏感词汇的信息；
（四）不得发布、转发包含国家级、世界级、最高级、第一、唯一、首个、首选、顶级、国家级产品、填补国内空白、独家、首家、最新、最先进、第一品牌、金牌、名牌、优秀、顶级、独家、全网销量第一、全球首发、全网首发、世界领先、顶级工艺、王牌、销量冠军、第一（NO1\Top1）、极致、永久、王牌、掌门人、带“最”、绝对值、绝对、大牌、精确、超赚、领导品牌、领先上市、巨星、著名、奢侈、世界X大品牌之一、全国X大品牌之一、随时结束、仅此一次、随时涨价、马上降价、最后一波、国家XXX领导人推荐、国家XX机关推荐、国家XX机关专供、特供等借国家、国家机关工作人员名称、质量免检、无需国家质量检测、免抽检、恭喜获奖、全民免单、点击有惊喜、点击获取、点击试穿、领取奖品、非转基因更安全、秒杀、抢爆、再不抢就没了、不会再便宜了、错过就没机会了、万人疯抢、抢疯了等违反广告法敏感词汇的信息；
（五）不得发布、转发危害国家安全、危害国家荣誉、煽动颠覆国家政权、推翻社会主义制度、分裂国家、破坏国家统一、宣扬恐怖主义、极端主义、民族仇恨、民族歧视、暴力、淫秽、色情等违反网络安全法敏感词汇的信息.
自媒体保险营销宣传行为细致指引
为提高员工合规风险意识，增强识别敏感词汇的能力，促进公司合规经营，8月8日，眉山中支利用内勤早会组织员工学习相关敏感词汇。
会议由人事行政部经理李孝薇同志主持，李孝薇同志首先对违反保险法、广告法以及网络安全法的敏感词汇详细讲解，对不能发布在自媒体的词汇和内容再次进行强调。而后讲解了微信朋友圈清理检查敏感词汇操作手册，并用手机进行现场演示。
通过本次学习，增强员工敏感词汇辨别能力，进一步提升内勤员工合规意识。
眉山中支
达州中支
8月8日，达州中支本部一区利用内勤早会组织外勤员工学习相关敏感词汇。
会上，本部一区营服经理唐旗首先对违反保险法、广告法以及网络安全法的敏感词汇详细讲解，对不能发布在自媒体（含朋友圈、微博、抖音等）的敏感词汇和内容再次进行强调。随后对微信朋友圈清理检查敏感词汇操作手册进行详细讲解，并用手机进行现场演示，希望全体人员按照操作手册进行朋友圈自查自纠整改工作，避免销售误导行为。
广元中支
广元中支于8月9日上午利用中支大早会开展了合规专题学习。
“敏感词汇汇总”、“微信朋友圈清理检查操作手册”。
凉山中支于8月9日上午利用内勤早会组织大家继续学习了相关敏感词汇的汇总。
今日主要就《广告法》中的“国家级”、“世界级”等敏感词汇进行宣导学习，要求全体员工强化合规意识，为中支在严监管的态势下更好的发展奠定良好的基础。
凉山中支
宜宾中支合规宣传--保险销售不误导
7月审计合规工作总结
8月8日，四川分公司组织人事处、办公室、审计合规处联合召开全省人事行政合规条线视频工作会议。合规室孙宇倩同志就各机构7月审计合规工作点评眉山、绵阳、遂宁、乐山、巴中、广元、资阳、泸州、攀枝花、南充、自贡、雅安、内江、凉山均为满分，德阳、宜宾、达州、资阳有扣分。
审计合规处尹宁同志提醒各机构合规条线工作留痕，强调日常基础训练档案的建立、机构制度建设以及反洗钱资料回收三个方面工作，同时要积极与当地监管、人民银行和同业公司沟通联系。
2019年8月2日上午，广安中支人事行政部来到岳池营服开展反洗钱培训和合规风险排查专项工作。
一、利用外勤人员培训会时间组织学习反洗钱基础知识——“客户身份识别，反洗钱风险管控”，就客户身份的识别情形、具体步骤、常见问题以及典型洗钱方式、洗钱风险点做了详细的讲解，强调在严监管的形势下我们必须要从自身做起，提高合规风险意识。
二、深入开展合规风险排查。重点排查职场宣传海报、宣传折页、产说会资料、培训课件、物品出入库登记台账、培训报销台账等。 经排查少部分宣传资料存在不合规字眼，已要求及时整改。
广安中支
◀ 月度总结 ▶
合规培训
雅安中支
合规培训工作
合规培训
为加强自媒体保险营销宣传行为管控,切实维护保险消费者合法权益，雅安中支人事行政部8月8日利用营销大早会时间组织外勤伙伴学习了《中国银行保险监督管理委员会关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》 银保监发〔2018〕27 号文件及敏感词汇汇总。
通过学习文件，外勤伙伴对银保监在自媒体宣传上的管控力度有了更深的认知；通过学习违反保险法、广告法以及网络安全法的敏感词汇，更加清楚规范的自媒体宣传需要注意的内容。随后现场演示如何在微信朋友圈清理检查敏感词汇，要求全体伙伴加强合规意识，定期对朋友圈进行自查自纠整改工作。
8月7日，内江中支人事行政部利用内勤早会时间，开展了《外部监管政策法规汇编》及合规微信会议精要宣导培训。通过宣讲带学的互动式问答的形式，讨论了合规禁用敏感词“最”、“保本”、“利率”、“日息日利”、“返本”、“存取”、“理财”、“本金”、“活期账户”、“抄停售”等内容，同时也向内勤员工传达了部分监管方向及公司合规经营动向。接着，人事行政部经理刘英汉同志对本次合规培训进行了五点总结：第一，各类行业监管文件、政策要学，还要拓展延伸学习，法律、法规等都要有所了解；
第二，各类监管风险点、风险人群要细分；第三，以训带学，以学致用，以用来治，不断强化员工风险意识；第四，深入了解合规，这是一个长远的学习过程，所有人都任重而道远；第五，合规要抓，但不能阻碍业务的发展，要与业务部门充分交流，达到业务发展和合规管理的平衡。
反洗钱之大额交易
为结合实际贯彻落实《华夏保险四川分公司关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”专项工作的通知》文件精神，巩固合规建设结果，促进公司安全稳健运行，雅安中支营销条线于8月8日上午各营销大群向外勤伙伴们宣导了反洗钱之大额交易概念及注意事项。
1、当日单笔或者当日累计交易金额5万元以上（含5万元）的现金缴存；
2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万（含200万元）的款项划拨；
3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万（含50万元）的境内款项划拨；
宜宾中支合规培训--反洗钱
内江中支
8月2日上午，宜宾中支召开合规例会。杨回春同志与全体内勤参加会议。 会上，各部门汇报了合规工作情况，相关部门对反洗钱检查整改推进情况进行了汇报，做好记录和资料保存。总经理杨回春同志强调客户信息识别工作是反洗钱工作的第一核心，要严格按照中国人民银行要求，更正客户职业、地址、电话号码等信息，着力推进整改进度。
反洗钱培训
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为了形成合规经营的长效机制。8月2日下午，广安中支人事行政部到各部门展开合规联合排查工作，重点针对投保人代签字行为、投保人电话邮箱重复问题、可疑交易系统备注问题、是否存在虚假列支手续费、培训报销台账是否规范、物资出入库登记是否清晰，各条线培训课件宣传资料是否合规等七个方面展开。对于发现的问题已要求各自部门及时彻底整改，人事行政部也将继续进行排查工作，并追踪整改结果。
广安中支
学习《外部监管政策法规汇编》
为贯彻落实规范金融营销宣传行为有关要求，加强自媒体保险营销宣传行为管控，资阳中支人事行政部8月6日利用早会时间对《中国银行保险监督管理委员会关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》（银保监发[2018]27号）文件进行了学习，重点从三个方面进行了强调：
一、因自媒体渠道参与门槛低、发布主体多、转发快，各部门要加强事前预防、完善事中监控、严格事后追责，做好营销人员的自媒体保险营销宣传行为管控。
二、各部门要强化对营销人员个人自媒体发布保险营销宣传信息的监测和检查，对于不合规的内容，要严格追责，且上级主管和所在部门负责人负有管理责任。
三、各渠道的入职培训和日常培训中要增加合规教育内容，引导营销人员对不实言论做到不制造、不相信、不传播，严禁转载未经公司审核的营销宣传信息。
资阳中支
风险排查
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