合规
2019年9月第1期
周报
CONTENTS
目录
CONTENTS
编委会
近期监管文件学习
近期监管文件内容
广元中支学习近期监管文件
凉山中支学习近期监管文件
泸州中支学习近期监管文件
南充中支学习近期监管文件
眉山中支学习近期监管文件
内江中支学习近期监管文件
自贡中支学习近期监管文件
01
02
03
04
05
06
07
08
合规自查
凉山中支进行人事档案资料自查
巴中中支第二轮案件风险自查
眉山中支第二轮案件风险自查
01
02
03
主任：沈祥
编委：
解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
主编：吴文秀、尹宁
编辑：李婉萍、宋磊
编辑部
现场督导
雅安中支现场督导
凉山中支现场督导
01
02
各机构与监管单位沟通情况
本周合规工作典范
资阳中支合规工作开展情况
01
中国人口正在经历一系列转型，医疗服务需要跟上变化的需求。9月6日， 国务院发展研究中心社会发展研究部部长葛延风在在中国发展高层论坛“贸易、开放与共享繁荣”专题研讨会上发表上述观点。
中国距离高龄老龄化还有一定的时间，目前仍然以“低龄老人”为主，距离到达高龄人口为主还有一段时间。他预计，政府和企业还有约10年的窗口期来调整医疗服务方向，适应新的需求：“如果10年内布局好，未来到了高龄老人为主的时期我们就更主动，如果布局不好，很多事情会很被动”，葛延风表示。
医疗需求的变化有几方面，例如随着人均收入水平提高，人民对健康的关注度会提升，个性化的医疗需求逐步增长。不过葛延风认为，最剧烈的变化来自老年人数量增长，尤其是独居老人。
学者葛延风表示，中国的老龄化规模和速度都前所未见，这意味着肿瘤、阿尔兹海默症等各类病症将会呈现“井喷式增长”。此外，独居老人增多引发了诸多问题，独居老人容易在家里跌倒，“有些老人甚至因为意外死在家里都没人发现，这样的情况在城市和农村都已经不是极端案例“，葛延风观察到。
新的需求已经存在，但现行医疗体系还不能适应。“我们现有的服务模式，仍然是以医院，特别是大医院为中心，这导致了看病难、费用昂贵，以前看病难是因为医生少，现在调查显示病人从家里到医院特别难”，葛延风表示。
为了适应独居老人的需求，葛延风认为政府和企业可以从几个方面着手。例如，大力发展上门医疗服务，同时建立基于家庭医生的签约服务，对老年人提供有效的、连续性的服务。此外，应该向独居老人提供健康监测和紧急救助。
对于现在不少老年人热衷于购买保健品的现象，葛延风表示应该帮助他们树立理性的疾病观和生命观，“不要做抗拒自然规律的事情“。
医疗企业有哪些方向可以主攻？葛延风建议企业可以针对老年人的特点进行药物、设备和治疗技术的研发，尤其专供老年人使用的辅助性器具，保险行业可以开发针对老年人的商业健康险，这些行业在未来均存在巨大潜力。
为适应老龄化 政府和机构需调整医疗服务方向
卷首语
近日，中国银保监会印发《银行业保险业突发事件信息报告办法》，对加强和规范突发事件信息报告工作,促进银行业保险业风险防范处置,维护社会经济秩序和金融稳定，提出了明确要求。为做好保险中介领域敏感舆情的预判、应对和处置工作,创造健康稳定的行业发展环境,现将有关事项通知如下:
一、提高思想认识
保险中介领域从业人员众多,机构数量庞杂,服务领域广泛,处于服务人民群众保险需求的第一线,与保险消费者联系最经常、最直接、最紧密,容易产生纠纷,引发媒体舆情。要以对党和人民事业高度负责的态度,重视保险中介领域媒体舆情,重视解决群众实际困难,尤其要妥善处置和积极应对敏感舆情,防止引发系统性风险。
二、关注敏感舆情
近期,保险中介领域要重点针对下列方面关注舆情动态:
(一)保险机构和从业人员非法销售非保险金融产品问题。
(二)保险机构和从业人员非法集资或传销问题。
(三)保险机构和从业人员虚假宣传和销售误导问题。
(四)银行代理保险业务中”存单变保单”"问题。
(五)汽车销售时捆绑销售保险问题。
(六)保险机构违规招聘从业人员问题。
(七)互联网第三方平台默认勾选问。
(八)互联网科技公司非法开展保险中介业务问题。
(九)保险公估机构和从业人员执业不公问题。
(十)受股东的舆情风险传导引发的舆情风险问题
(十一)涉及保险中介领域的敏感信访问题。
三、落实两个责任
明确保险机构舆情监测和处置的主体责任。保险机构是本单位声誉风险管理的第一责任人,各银保监局应切实督促各机构严格执行有关监管要求,加强客户服务管理,健全完善客户投诉处理机制,前移舆情管控关口,从源头上遏制敏感舆情产生。
明确银保监会各级派出机构属地监管责任。各银保监局银保监分局是本辖区保险中介监管的第一责任人,要守土有责、守土负责、守土尽责,加强对保险机构和从业人员监管,督促机构落实舆情监测、报告、引导、处置等相关工作要求,防止敏感舆情向辖区外发酵扩散。
四、完善应对机制
各银保监局要针对保险中介监管对象特点和保险中介领域敏感舆情风险点及其相关信访动态,进一步收集舆情信息,加强预测研判,制定处置措施,完善应对机制。有效加强与媒体主管部门和辖区内主要媒体的沟通联系,畅通敏感舆情的应对渠道。充分发挥行业协会在舆情监测和处置中的作用,创新运用外部媒介工具,形成敏感與情应对的有效机制。
五、加强沟通联系
各银保监局要加强与银保监会相关部门,其他银保监局的沟通联系,及时将本辖区出现的保险中介领域敏感舆情及对舆情的预判和处置情况,通报银保监会相关部门及有关银保监局形成敏感舆情应对合力,各银保监局在处置和应对敏感舆情过程中遇到的困难和问题,请告知银保监会相关部门予以协调解决
中国银保监会保险中介监管部
2019年8月2日
关于进一步加强和改进保险中介领域敏感與情
应对处置工作的通知
9月3日，广元中支开展了《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》专项宣导会议。
本次会议由广元中支总经理邓传华同志组织召开，会上，首先由中支合规专员对文件中载明的十一项需重点关注的舆情动态进行了宣导，重点就十一项中的一、二、三、四、六、十一点内容进行了详细的解读。
凉山中支学习近期监管文件
9月4日，凉山中支开展了对《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》文件精神的学习。
本次学习主要宣导了监管提出的五点要求，重点学习了其中第二项“关注敏感舆情”，其中包含了十一项应关注的舆情动态，特别着重强调了从业人员虚假宣传以及销售误导问题，要求每位员工引起高度重视。
通过此次学习，使凉山中支再次了解到了目前的严监管形势，提高了全员的合规经营意识，为中支长远发展奠定了良好的基础。
广元中支学习近期监管文件
近期监管文件学习
南充中支学习近期监管文件
9月4日，泸州中支在早会组织内勤员工学习了风险提示24期及《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》。
中支合规专员对风险提示24期中的案件风险，特别是保险金诈骗案件、手段进行了重点解读，让所有员工提高警惕，防范诈骗案件的新手段。对《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》中十一项需重点关注的舆情动态进行了宣导，重点就保险机构和从业人员非法销售非保险金融产品、非法集资、虚假宣传、销售误导和银行代理保险业务中“存单变保单”等内容进行了详细的解读。
泸州中支学习近期监管文件
9 月 2 日，南充中支人事行政部对《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》 中介部函〔2019〕65 号文件进行了宣导学习。
会议要求内勤员工要从提高思想认识、关注敏感舆情、落实 两个责任、完善应对机制、加强沟通联系五个方面做好保险中介 领域敏感舆情的预判、应对和处置工作，创造健康稳定的行业发 展环境。
郭金红同志要求：一、合规工作是现在监管形势的重点，大家对待合规工作心态一定要放端，务必高度重视配合。二、各渠道做 好宣导培训工作，保证客户资料的真实完整性。三、是做好投诉处 理工作，落实首问负责制度，以良好的态度第一时间解决问题， 着力降低各类风险。
郭金红同志强调：合规工作要防微杜渐，从小事做起，从全 体内勤做起，切实提高合规意识，规避敏感舆情，做好案防工作， 达到警钟长鸣的效果。
9月4日，眉山中支开展了对《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》文件精神的学习。
首先，合规专员要求全员提高思想认识，重视解决群众实际困难，妥善处置和积极应对敏感舆情。然后，重点强调了敏感舆情中非法销售非保险金融产品问题、非法集资问题、存单变保单问题、从业人员虚假宣传和销售误导问题。
学习结束后，合规专员就案件风险排查的初步情况进行了通报，要求各部门继续深入开展排查工作，切实维护公司稳健运行。
内江中支学习近期监管文件
8月30日—9月3日，内江中支营销部、银保部和内勤利用夕早会，开展了《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》专项宣导会议。
本次会议由内江中支负责人胥炜同志组织召开，会上，首先由中支合规专员对文件中载明的十一项需重点关注的舆情动态进行了宣导，重点就保险机构和从业人员非法销售非保险金融产品、非法集资、虚假宣传、销售误导和银行代理保险业务中“存单变保单”等内容进行了详细的解读。
眉山中支学习近期监管文件
自贡中支学习近期监管文件
9月2日，自贡中支人事行政部利用内勤早会，组织大家共同学习《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》。
要求全体内勤员工要从提高思想认识、关注敏感舆情、落实两个责任、完善应对机制、加强沟通联系五个方面做好保险中介领域敏感舆情的预判、应对和处置工作，创造健康稳定的行业发展环境。
在监管形势日趋严峻的情况下，自贡中支将高度重视，紧跟监管步伐，加强自我学习，严守合规底线
9月5日，由凉山中支行政部牵头开展了更深入的风险排查，主要对银保部的人事档案资料进行了检查。
本次由财务部和运营部共同配合进行检查，抽取查阅银保部外勤包括在职以及离职人员留存的档案，查看入司以及离职的资料是否齐全、真实。
通过排查，在人员档案的管理以及资料的完整性方面尚有不足，现已将发现的风险隐患告知相关部门，要求及时进行整改，后期行政部将定期追踪整改情况，加大对各部门的排查力度，将风险遏制在摇篮中，为中支的良好发展保驾护航。
合规自查
凉山中支进行人事档案资料自查
巴中中支开展第二轮案件风险自查
9月5日，巴中中支人事行政部经理杨丹、运营支持部经理莫亦强、财务会计部经理李玉梅深入四级机构通江支公司、南江支公司进行现场督查，并通过检查内勤电脑及档案，筛查外勤朋友圈内容，排查早会培训课件等进一步扩大排查的深度和广度。
巴中中支针对前期发现问题及时追踪落实整改，后续将加大排查力度，有序推动整治工作，切实通过案件风险排查工作真实反应中支存在的问题，及时整改，合理安排工作进度，确保案件风险整治工作落到实处。
眉山中支开展第二轮案件风险自查
9月5日，眉山中支部门合规联络人杨稀组织中支各部门相关人员开展关于案件风险二次排查专项会议，会议主要内容如下：
1. 合规专员对案件风险第一次排查情况进行通报；
2. 合规专员对分公司合规审计处提出的问题反馈，与合规联络人进行交流，并就实际工作开展中遇到的问题进行探讨；
3. 合规专员提出二次排查的重点风险点，并要求各部门深入排查，及时整改，留存底稿。
9月3日，分公司审计合规处经理尹宁同志到雅安中支进行了现场督导检查，检视前期合规工作成效，同时督导日常合规培训等工作
本次主要检查了年度合规评价材料准备情况及日常合规工作的开展情况，全面检视了前期合规工作开展的及时性、有效性以及可回溯性。
通过此次的现场督导，进一步明确了中支今后的合规工作方向，提高了全员对合规工作的认识，此后将对前期工作不足进行整改，持续开展各项合规工作，为中支长远合规发展奠定基础。
凉山现场工作督导
9月2日，分公司审计合规处乔素琳同志对凉山中支进行了现场督导检查。
本次主要检查两项专项工作的开展情况，包括会议通知、文件学习、会议纪要、排查底稿、整改情况等，全面检视了排查工作开展的及时性、有效性以及可回溯性。
最后，在此次检查总结会议上，分公司乔素琳同志提出目前成立了“三道防线”进行全面配合，努力将合规管控与业务发展相匹配，并且需提前了解当地监管的要求，将合规工作落实到实处。同时，凉山中支孙登环同志也提出目前中支应该有的两个理念，即“经营合规化”和“合规经营化”理念，要求我们对以往的工作进行查漏补缺，在以后的经营中务必将合规理念灌输所有流程当中，全面做到中支合规经营发展。
现场督导
雅安现场工作督导
9月2日，资阳中支人事行政部利用大早会时间进行了《合规评审专题》全员培训。
根据《保险销售从业人员监管办法》（2013年2号令）及《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发〔2012〕87号）文件精神，再次强调了销售过程中存在的欺骗行为和隐瞒行为的范畴，对于违规行为的处罚规定。
随后使用存在敏感词汇的培训课件进行了一问一答形式的小测试，对课件中存在的问题进行了逐一解析。
通过此次学习，大家明白了监管要求的重要性，相信在今后一定会秉承合规要求开展各项业务工作。
向内外勤全面宣导学习监管文件
8月30日，资阳中支人事行政部利用早会时间对《关于进一步加强和改进保险中介领域敏感舆情应对处置工作的通知》中介部函〔2019〕65号文件进行了宣导学习。
要求全体内勤员工要从提高思想认识、关注敏感舆情、落实两个责任、完善应对机制、加强沟通联系五个方面做好保险中介领域敏感舆情的预判、应对和处置工作，创造健康稳定的行业发展环境。
本周合规工作典范机构
多样化开展合规培训
—资阳中支
9月2日，资阳中支召开管理干部暨合规周例会，明伟同志与各部门长参加会议。
会议首先各部门长对上周工作总结及本周工作计划进行了逐一汇报，最后由合规专员对《案件风险排查》工作向各部门长进行了提示，明伟同志听取完工作汇报后做出总结性发言：业务高速发展的过程中，合规工作也不能停，合规是为业务发展保驾护航，起着重要的意义，各部门长在做风险点排查的过程中务必秉承为报送数据的真实性、准确性负责的态度，及时发现问题并做出整改，不拖沓。
最后，明伟同志就中国银保监会《关于进一步加强和改进保险中介领域舆情应对处置工作的通知》文件进行了宣导，详细解读了现阶段监管部门的重点工作范畴，以及各部门长所需要注意的防范风险点。
反洗钱培训常规化
9月4日，资阳中支全体内勤及银保外勤开展反洗钱专题培训。
根据人民银行工作要求，反洗钱义务机构须有效开展客户身份识别，提高大额交易及可疑交易报告质量，加强风险评估，防范洗钱和恐怖融资风险。本次培训运营支持部负责人郭敏同志主要围绕大额交易及可疑交易报告、客户身份识别、客户身份资料、交易记录保存要求以及洗钱实际案例四部进行详细讲解。全体参训人员认真学习，并在培训后立即开展“反洗钱测试”。
反洗钱工作的开展任重而道远，资阳中支将继续结合工作实际加强反洗钱的学习和培训，将工作做严做实。
合规周例会
各机构本周与监管单位
沟通情况
5.德阳中支：包小草现场拜访德阳银保监分局保险科科长，汇报高管任职审批情况；
6.雅安中支：郭强上门拜访行协主任吴东，并对前期工作进行汇报；
7.攀枝花中支：马骁现场拜访人民银行攀枝花市中心支行反洗钱科科长邓锡清，并对就近期工作进行汇报；
8.广安中支：胡杨、周芳现场拜访广安银保监分局科员彭梓琦。
广安中支与银保监沟通
攀枝花马骁向反洗钱科汇报工作
南充中支向反洗钱科汇报工作
1.巴中中支：杨丹、肖青现场拜访行协副会长进行扫黑除恶专项工作沟通；
2.绵阳中支：杨鑫、范津铭拜访 银保监局绵阳分局保险科科长，向其汇报公司经营情况及风险控制情况；
3.南充中支：郭金红、乔红、冯云 现场拜访中国人民银行南充市中心支行反洗钱科科长，并汇报反洗钱工作；
4.自贡中支：苗武生、赵蓉现场拜访自贡银保监分局银保监分局局长，并对近期合规工作情况进行汇报；
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
地址：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼、15楼、18楼、19楼
电话：028-65581111
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号