合规联合整治小组出品
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
合 规 周 报
合规周报
卷首语
第一章
第二章
第三章
合规才能合格 品质决定未来
各机构培训图集
两年来高风险资产规模共缩减约十二万亿元
金融乱象得到有效遏制
中国银保监会四川监管局关于严明纪律
切实维护市场秩序的通知
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编委会：
主任：沈祥
编委：解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
编辑部：
主编：吴文秀
编辑：李婉萍
资料整理：宋磊
在2月25日国新办新闻发布会上，中国银保监会副主席王兆星介绍，当前，防范化解金融风险攻坚战取得良好开局，银行保险领域的野蛮生长现象得到遏制，影子银行和交叉金融风险持续收敛，两年来这类高风险资产规模共缩减约12万亿元。结构性去杠杆达到预期目标，两年银行业累计处置不良贷款3.48万亿元。下一步将紧盯不良贷款、中小银行保险机构、影子银行、房地产和地方政府债务等几个重要风险领域。
针对最近市场关注的票据融资套利风险，王兆星说，一般来讲，在流动性相对比较充裕的情况下，短期贷款和票据融资会相应地增长比较多，因为票据融资是一种比较受企业欢迎、相对比较便利的融资方式。据调查，这些新增的票据融资大多是有商品交易、有真实贸易背景的，绝大部分投入到实体经济当中，但也有部分在同业、理财当中空转。目前银保监会正在加强检查。
“其中有些业务是市场行为，但属于套利，监管不予支持。有些票据套利完全是违规的，没有商品交换、贸易背景，资金在同业之间循环，这些属于规避监管的套利行为，监管会严厉地制止和处罚。”王兆星说。过去两年，银行业保险业坚决清理整顿脱实向虚、以钱炒钱活动，金融生态逐步好转，银保监会针对银行业保险业面临的各类风险和突出问题，研究提出118项监管制度补短板项目。“对‘有照驾驶’但属于‘违规驾驶’进行严厉查处。同时，对那些‘无照驾驶’非法从事经营活动、属于违规逃避监管的，包括影子银行、网络借贷进行了专项整治，各种金融乱象得到了有效遏制。”王兆星说。
当前结构性去杠杆达到预期目标。王兆星说，我国经济的宏观杠杆率已改变过去年均增加10多个百分点的势头，去年以来趋于稳定。降杠杆主要是降地方政府的杠杆、企业的杠杆。现在杠杆首先是稳，在稳的基础上再不断下降，企业和地方政府降杠杆工作还要继续下去。要严格按照市场化、法治化的原则，按照审慎的风险管理控制标准，对相关基础设施建设项目和企业发放贷款，切实防范相关风险，支持企业和基础设施建设的推进。同时对于房地产，要区别对待，实施差异化的房地产信贷政策。既要不断地化解存量风险，也要有效控制增量风险。
在防范金融风险的同时，银行多措并举缓解民营及小微企业融资难融资贵。数据显示，2018年末，小微企业贷款余额33.5万亿元。其中，单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额9.4万亿元，较年初增长21.8%，高于各项贷款增速9个百分点以上。去年第四季度银行业新发放的普惠型小微企业贷款利率比一季度下降0.8个百分点。6家大型银行包括邮储银行比一季度下降了1.1个百分点，同时普惠型小微企业不良贷款率同比下降0.22个百分点。
“下一步，我们将继续提高金融服务实体经济质效，强化金融服务功能，找准金融服务重点，以服务实体经济、服务人民生活为本。坚持以市场需求为导向，积极开发个性化、差异化、定制化金融服务，积极支持国家重大战略实施，扎实推进普惠金融，持续加大民营、小微企业和‘三农’金融供给，为实体经济发展提供更高质量、更有效率、更加精准的金融服务。”中国银保监会副主席周亮说。
刊首语
两年来高风险资产规模共缩减约十二万亿元
金融乱象得到有效遏制
5月24日
中国人民银行、中国银保监会发布对包商银行接管公告。为严明市场纪律，依法维护我省金融秩序稳定，保护相关机构的合法权益，牢牢守住不发生区域性系统性风险底线，中国银保监会四川监管局部署了三点工作提示。
提高站位 ·统一认识
各机构要自觉将思想和行动统一到打好防范化解重大金融风险攻坚战的工作部署上来，统一到中央和监管部门的决策部署上来，坚决服从金融监管部门的各项工作安排，积极配合接管工作，共同维护金融稳定和社会稳定。
管好队伍·维护秩序
近期监管部门发现，辖内个别机构利用手机短信等方式，通过不正当宣传和营销手段，诋毁同业，借机抢夺客户资源。各机构要切实履行风险防控主体责任，各机构主要负责人要自觉负起第一责任，管好队伍，规范行为，不擅自对外宣传，不借机搞小动作抢客户、挖存款，扰乱市场秩序。各行业协会要加强自律管理，坚决杜绝此类破坏市场秩序的恶意竞争事件发生。
为严明市场纪律，各机构要切实严格落实金融监管有关要求，采取有效措施督促相关部门和人员规范经营行为，针对本机构已发现的不当竞争行为，及时启动内部问责。监管部门将加大监管问责力度，对违规行为严惩不贷，直至问责主要负责人和相关机构，切实维护我省正常金融秩序。
TUMB
严明纪律·严格问责
合规
品质
合规才能合格
品质决定未来
为保障公司合规经营，共同维护金融市场秩序，广元中支于6月5日内勤早会时间开展了近期监管文件宣导工作，组织学习了《中国银保监会四川监管局关于严明纪律切实维护市场秩序的通知》文件，本次宣导工作主要内容是围绕“提高站位，统一认识”“管好队伍，维护秩序”“严明纪律，严格问责”三点工作提示开展。
广元中支着重学习了“管好队伍，维护秩序”包商银行由于严重信用风险而被人民银行以及银保监会“接管”，这本是一件符合相关规定的“正常”事件，但某银行利用此次事件在微信群散布“小银行不行了”等带有贬低同业韵味的不当言论，针对这一违规行为，银保监对于该银行作出了严肃处理。发表不实言论，贬低同业，直观上看不出任何影响，但是如果事态扩大极可能会引起社会的不稳定，影响正常的金融秩序。会上中支要求各位内勤要引以为戒，严禁误传、乱传不实消息，共同维护金融市场秩序。
广元中支
开展监管文件宣导工作
学习监管文件
遂宁中支
6月5日，遂宁中支利用早会对《中国银保监会四川监管局关于严明纪律切实维护市场秩序的通知》文件精神进行了学习，对中国银保监会四川监管局部署的三点工作提示进行了宣导学习，要求每位员工要加强自律管理，杜绝发生破坏市场秩序的恶意竞争事件，牢牢守住不发生区域性系统性风险底线，共同维护金融稳定和社会稳定。
学习监管文件
南充中支
6月3日，南充中支对《中国银保监会四川监管局关于严明纪律切实维护市场秩序的通知》文件精神进行了学习，对中国银保监会四川监管局部署的三点工作提示进行了宣导学习，要求全体员工提高统一思想，提高站位，规范销售行为，维护金融秩序，牢牢守住不发生区域性系统性风险底线。
凉山中支
达州中支
广安中支
乐山中支
泸州中支
眉山中支
THE END
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