合规联合整治小组出品
合规周报
2019年7月第3期
近日，中国保险资产管理业协会（以下简称“中保资协”）公布了10家为保险资金投资提供信用评级等专业服务的信用评级机构的2018年度评价结果。
据了解，本年度评价结果分为综合素质得分和最终得分两部分。综合素质得分由基本素质、评级质量、监管评价得分加权汇总形成，反映了评价期内信用评级机构的整体评级能力。最终得分则是在综合素质得分基础上，由评审专家根据评价对象在评价期内是否发生重大信用评级事故、是否存在人员或机构违规等方面的问题，按照问题的性质、发生频率以及后果，对相应信用评级机构进行减分，反映了评价期内信用评级机构的整体评级表现。
结果显示，综合素质得分排名前三位的中诚信国际信用评级有限责任公司、中债资信评估有限责任公司、中诚信证券评估有限公司的得分分别为78.96、75.43和75.10。在最终得分评价结果中，中债资信评估有限责任公司、中诚信国际信用评级有限责任公司和中证鹏元资信评估股份有限公司分别以75.43、72.18和68.04排名前三位。
中保资协表示，评价中个别信用评级机构未减分或减分较少主要系其业务模式差异或市场份额较小等因素影响。评价结果不作为投资者决策依据，也不得用于信用评级机构的同业竞争。
2018年，信用债券市场违约达到历史高值，各监管机构均加大评级机构监管力度。从市场情况看，多数信用评级机构的整体表现与2017年相比有一定程度下降，信用评级机构评级报告质量无明显改进。
在市场竞争加剧，外部环境存在诸多不确定性的情况下，综合保险行业问卷调查和评审专家意见，中保资协对信用评级机构提出四点建议：一是加大评级基础建设方面的投入力度，扎实提升基本素质；二是加强评级技术研究与探索，形成核心竞争力；三是建立健全投资人服务机制，着力提升评级服务水平；四是加强内控管理，有效控制合规风险和声誉风险。
CONTENTS
目录
CONTENTS
编委会
销售误导
销售误导禁止行为
巴中中支开展销售误导管理培训
达州中支销售误导培训
南充中支开展销售误导管理专题培训
德阳中支开展营销外勤销售误导知识培训
广安中支开展营销外勤销售误导培训
泸州中支开展销售误导知识培训
01
02
03
04
05
06
07
年度风险排查
南充中支开展年度风险排查
达州中支开展年度风险排查
泸州中支开展年度风险排查
01
02
03
主任：沈祥
编委：
解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
主编：吴文秀
编辑：李婉萍
编辑部
反洗钱培训
中保资协发布 2018年度信用评级机构评价结果
泸州中支学习央行反洗钱文件
德阳中支开展银保渠道反洗钱培训
01
02
销售
误导
READING
欺骗投保人、被保险人或者受益人；
隐瞒与保险合同有关的重要情况；
阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务；
给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利益。
禁止行为
禁止行为
处罚措施
处罚措施
处罚措施
违反上述规定对相关保险公司、保险代理机构给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款，但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款；对该保险销售从业人员给予警告，并处1万元以下的罚款。
误导行为认定
误导行为认定
夸大保险责任或者保险产品收益；
对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传；
以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送；
以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售；
对保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果作虚假宣传；
以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；
将本公司的保险产品宣传为其他保险公司或者金融机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险公司或者金融机构的销售人员；
其他欺骗行为。
对保险产品的不确定利益承诺保证收益；
诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；
使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；
阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；
其他销售误导行为。
欺骗行为
隐瞒行为
禁止话术
“炒新”、“炒停”、“炒专供”
诋毁同业、片面比较、贬低同业公司产品
与储蓄、存款、基金、银行理财产品混淆
其他涉嫌销售误导的话术
案例分享
案例分享
银保监局接到保险消费者投诉，反映邮政储蓄银行╳╳市╳╳支行在向其销售╳╳保险产品过程中，存在将保险产品混淆为银行理财产品、夸大收益等误导行为。调查发现，╳╳保险公司通过与代理银行网点联合开展业务启动会和理财产品展销会等方式片面、错误介绍宣传保险产品。该银行在销售的保单上还加盖“╳╳邮政储蓄”印章（该印章也加盖于储蓄存折），使消费者误以为购买了银行理财产品。
针对上述问题，银保监局对╳╳保险公司责令停止接受银行邮政代理新业务2个月并处罚款10万元，对该公司总经理助理兼银代部门经理警告并处罚款3万元；吊销邮储银行╳╳支行保险兼业代理业务许可证。
处理结果
巴中中支开展销售误导管理培训
为掌握销售误导的监管规则和防范措施，维护客户合法权益，确保依法运作、合规经营，7月15日，巴中中支及所辖四级机构开展了销售误导管理培训。
培训组织学习了《保险销售从业人员监管办法》、《人身保险销售误导行为认定指引》及自媒体的行为管理。同时，结合案例分析增强员工对销售误导的防范能力。考试检验学习效果，最后以考试的形式对本次培训内容进行了检验，让销售误导知识深入人心。
为规范人身保险销售行为，加强保险营销宣传行为管控，切实维护客户合法权益，杜绝销售误导行为。7月15日，达州中支人行政部组织中支全体内勤进行销售误导合规培训，同时，本部营服一区、大竹支公司、渠县支公司、开江支公司各合规联络员分别组织外勤销售误导培训。
会上，主要以监管规定引出销售误导的定义以及处罚措施，详细讲不合规的欺骗行为、隐瞒行为。同时，要求全体内外勤对自媒体的宣传进行自查，严禁出现发布不实、虚假、片面的误导信息。最后以三个销售误导的典型案例作为警示，呼吁全体内外勤引以为戒，在展业过程中加大自我销售误导管理行为，合规展业。
最后，对所有参训人员进行了合规知识测试，以巩固此次培训成果，为今后合规工作有效开展奠定坚实基础。
达州中支销售误导培训
德阳中支开展营销外勤销售误导知识培训
南充中支开展销售误导管理专题培训
7月15日，南充中支组织召开销售误导管理专题培训，中支全体内勤员工参会。
培训对销售误导行为的表现形式、问责追究等内容进行了学习，要求全体员工加强监管政策学习，加强对专业知识学习，加强团队管理，规范销售行为。对销售管理过程中的风险点提早发现，及时整改，杜绝违规行为。培训结束后，组织员工对学习的重点进行了测试。
为了加强营销人员诚信合规、行为管控，切实维护保险消费者合法权益。7月15日，德阳中支合规岗利用外勤早会和培训会对什邡支公司、广汉营服展开了《销售误导管理》专项培训。
重点学习销售误导管理—监管规定，对禁止的欺骗行为、隐瞒行为、销售话术、责任追究等做了详细的讲解，通过案例分析深刻剖析销售误导行为的表现形式、问责追究等内容。要求全体外勤人员在展业过程中必须加大销售误导管理行为，严控各自媒体的内容管理，合规展业。
为了加强营销人员诚信合规、行为管控，切实维护保险消费者合法权益。7月15日，广安中支人事行政部利用外勤早会和培训会对本级营服、岳池营服展开了《销售误导管理》专项培训。
重点学习销售误导管理—监管规定，对禁止的欺骗行为、隐瞒行为、销售话术、责任追究等做了详细的讲解，通过案例分析深刻剖析销售误导行为的表现形式、问责追究等内容。要求全体外勤人员在展业过程中必须加大销售误导管理行为，严控各自媒体的内容管理，合规展业。
最后，人事行政部还对参训人员进行了合规知识要点测试，营造了良好的保险生态环境。
广安中支开展营销外勤销售误导培训
泸州中支开展销售误导知识培训
7月17日，泸州中支开展销售误导知识培训，本次培训有22名内勤参加。培训从监管规定、自媒体行为管理及具体案例三个方面，向参训人员讲述了严令禁止的八大欺骗行为和五大隐瞒行为。具体案例更让参训人员清晰地看到了销售误导行为带来的恶果和处罚，起到了良好的警示作用。
中支风险管理岗在培训中作出以下风险提示：在行业形势和监管形态的日益严峻的情况下，唯有积极响应监管要求，做好自身合规建设，才是持续健康发展的根本。包括各营销渠道管理人员在内的所有内勤，都要学好合规要求，并传达到一线人员，做好业务团队合规管理。因此，内勤人员必须要首先要把好关，做好产品宣导、销售话术、宣传资料、自媒体信息在内的合规管理，严格执行审核机制，严禁从源头就出现销售误导信息。
目前，泸州中支内勤、银保外勤、营销本部外勤主管都已参与了销售误导管理知识的学习，并进行了训后测试。其余四级机构也将陆续开展培训，把合规知识贯彻到一线销售团队。抓好源头、贯彻落实才是合规工作的重点。忌空谈、摆事实，用实际的行动检验合规学习成效，保障公司合规稳健发展。
/////////////////////////////////////////////////////////////
眉山中支销售误导培训
2019
7-12
为切实防范化解公司经营风险，做好2019年度风险排查工作。7月15日-19日期间，各机构组织召开了年度风险排查专项会议
年度风险排查
内江中支
绵阳中支
攀枝花
雅安中支
银保本部
自贡中支
7月15日，南充中支人事行政部组织各部门负责人召开年度风险排查督导会议。各部门对年度风险排查情况进行了汇报，对排查过程中存在的问题进行了沟通。
南充
人事行政部冯云对各部门排查底稿进行复查，指出排查底稿及排查方法存在的问题，再次对每个风险点的自查方式和重点进行了强调，要求各部门抓紧时间提取数据、查看资料，对业务风险充分暴露，及时整改。
为切实防范化解公司经营风险，做好2019年度风险排查工作。7月12日，达州中支人事行政部组织召开了年度风险排查专项会议。
会议要求此次排查要严格按照《四川分公司关于开展年度风险排查工作的通知》进行梳理，各部门要积极开展排查工作，留存工作底稿，对排查要做好总结分析，抓好切实整改、及时报告，坚决杜绝自查走过场行为，充分暴露问题并及时整改，确保中支合规稳健运行。
达州
7月15日上午，泸州中支负责人程琴召集人事行政部和运营支持部负责人对年度风险排查工作进度和排查结果召开工作督导会。在人事行政部负责人汇报完工作进度后，程琴同志作出重要强调：督促还没有完成的部门和机构按时完成并上报，再次强调本次排查工作的重要性，各部门和机构一定要严查，不可能没有问题的。保留好部门和机构上报的工作底稿，各部门和机构对自己的排查结果负责。自查没有问题，等督查、抽查是检查出问题的，对应部门、人员进行严肃处理。人事行政部和运营支持部负责人要对排查结果和报告把好关。
泸州
四川分公司各机构
反洗钱培训
【反洗钱】
泸州中支学习央行
反洗钱文件
7月17日上午，泸州中支组织学习《2019年上半年央行反洗钱处罚汇总信息及分析》。2019年上半年反洗钱行政处罚共209笔，其中涉及保险机构29家。重点处罚的原因是：客户身份识别；可疑交易报告报送；违反反洗钱规定。
在洗钱手法趋于复杂的形势下，反洗钱工作任重道远。作为反洗钱的义务机构，泸州中支必将根据相关法律法规和监管要求，坚持做好反洗钱工作的每一个环节。
反洗钱，泸州中支在行动·····
德阳中支开展银保渠道
反洗钱培训
为了加强银保渠道反洗钱知识技能，梳理目前银保渠道反洗钱工作相关问题。7月14日，德阳中支合规岗利用银保7月全员会对全体银保人员进行了《银保渠道
反洗钱操作要点》专项培训。
首先介绍了金融机构作为反洗钱主体的三大义务，后将近期银保渠道反洗钱工作中的问题进行梳理，并对以后反洗钱工作的开展进行了具体的要求。
通过本次培训，使银保渠道全体人员了解了反洗钱工作的重点内容，使后期反洗钱工作的有效开展提供了依据的指导。
反洗钱培训
银保本部
自贡中支
地址：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼、15楼、18楼、19楼
电话：028-65581111
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号