合规 周报
11月第1期
深化金融供给侧结构性改革
为规范商业保理企业经营行为，加强监督管理，压实监管责任，防范化解风险，促进商业保理行业健康发展，中国银保监会办公厅下发《关于加强商业保理企业监督管理的通知》，通知从依法合规经营、加强监督管理、稳妥推进分类处置、严把市场准入关、压实监管责任、优化营商环境六个方面指导各地加强商业保理企业的事中、事后监管。一是依法合规经营。明确商业保理经营原则、内部管理、业务范围、融资方式和负面清单，督促商业保理企业严守底线，规范经营，防范风险，引导商业保理企业专注主业、回归本源。二是加强监督管理。明确商业保理企业各项监管指标，规范非现场监测和现场检查等监管措施，建立重大事项报告制度。三是稳妥推进分类处置。按照经营风险情况、违
违法违规情形，将商业保理企业划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营三类，稳妥有序对存量企业实施分类处置。对于接受并配合监管、在注册地有经营场所且登录“商业保理信息管理系统”或地方金融监管局指定信息系统完整填报信息的企业，分批分次进行公示，纳入监管名单。四是严把市场准入关。清理存量，严控增量。要求各地方金融监管局协调市场监管部门严控商业保理企业登记注册。确有必要新设的，要与市场监管部门建立会商机制。严格控制注册地址和股权变更，禁止跨省、自治区、直辖市、计划单列市变更注册地址。五是压实地方监管责任。明确地方政府监管职责，建立分级监管和专职监管员制度，完善跨部门、跨地区监管协作机制。六是优化营商环境。从支持政策、与银行保险机构合作、行业自律等方面引导商业保理企业更好为中小微企业提供服务。
刊首语
下一步，银保监会将抓紧制定《商业保理企业监督管理办法》，进一步完善商业保理企业市场准入、退出、业务经营和监督管理规则，并适时征求相关部门、地方金融监管局、行业协会和企业意见。
CONTENTS
目录
CONTENTS
编委会
华夏保险四川分公司2019年“侵害消费者权益乱象整治工作“启动会”
根据监管及总公司要求，分公司审计合规处于10月18日召开“侵害消费者权益乱象整治工作“启动会议。
01
合规专项会议
达州中支召开银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作部署会议
内江中支召开银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作部署会议
攀枝花中支召开银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作部署会议
雅安中支召开银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作部署会议
01
02
03
04
主任：沈祥
编委：
解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
主编：吴文秀、尹宁
编辑：李婉萍
编辑部
合规工作宣导
广元中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
乐山中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
眉山中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
达州中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
01
02
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本周合规工作开展典范机构
1
第
章
-THE FIRST-
为提升银行保险机构消费者权益保护工作水平，营造公平公正的市场秩序，切实维护银行保险消费者合法权益，根据监管及总公司要求，分公司审计合规处于10月18日召开“侵害消费者权益乱象整治工作“启动会议。
一、 工作方案宣导
分公司审计合规处尹宁同志从目的意义、工作安排以及工作要求三个方面对本次工作进行宣导，
重点宣导了细化工作方案，确认相关责任部门及工作时间安排，强调各部门、各机构务必高度重视，充分暴露问题，切实做好整改并严肃追责，形成监管闭环。
二、 签订责任状
会议第二部分，参会的分公司部门负责人、各中支班子成员当场签下责任状，承诺将努力提升
消费者权益保护工作水平，并对本项工作的落实结果承担全部责任。
华夏保险四川分公司2019年
“侵害消费者权益乱象整治工作“启动会
三、 领导训勉
会议最后，由分公司总经理室秦香军同志做领导训勉：
（一）面对日益严峻的监管形势，各部门、各机构针对此项工作务必高度重视，提高认识，避免因侵害消费者行为导致的监管处罚。
（二）建立一把手责任制和首问负责制，坚决杜绝互相推诿的情况发生，切实做好管理与服务。
（三）各部门、各机构务必成立一把手为组长的领导小组，明确牵头部门，具体落实到位。
（四）本次自查工作务必充分暴露问题，并严格落实整改及问责工作。
合规专项会议
为响应监管机构要求，根据分公司指示，切实保护消费者权益，10月21日达州中支组织内勤所有员工对《中国保监会关于开展保险机构侵害消费者权益乱象整治工作》川银保监办法〔2019〕194号文件进行宣导学习。
会议要求，一是我们要高度重视，做好工作安排部署，二是认真开展自查，及时整改存在的问题，三是加强督促检查，确保整治工作取得实效，具体应从产品、销售、理赔、互联网保险、银行业部分共性问题的方面开展自查，有问题
一定要暴露，并随时做好迎接相关监管机构的检查。
达州中支必将紧跟监管机构及总分公司步伐，把194号文件内容传达到每一位内外勤员工，做好风险管控，切实维护消费者合法权益。
达州召开关于“侵害消费者权益乱象整治工作”专项会议
内江召开关于“侵害消费者权益乱象整治工作”专项会议
为规范员工销售行为，维护保险消费者合法权益，促进中支合规经营，2019年10月17日，内江中支人事行政部利用内勤周例会，组织大家共同学习《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》银保监办发〔2019〕194号文件。
本次侵害消费者权益乱象整治的重点是：以规范经营行为、保护消费者合法权益为目标，在全面排查的基础上，逐项列出问题清单并对照整改。从提高思想意识、明确整治重点、强化整治问责、落实机制整改和加强组织领导五个方面进行学习。
根据监管要求以及总、分公司统一部署，内江中支将深入开展自查自纠乱象整治工作，全面梳理各个部门的风险点，认真开展排查工作，将风险扼杀在萌芽状态，共同助力业务稳健发展
2
第
章
为切实维护银行保险消费者合法权益，营造公平公正的市场秩序，保护消费者权益。攀枝花中支组织各部门负责人召开“侵害消费者权益乱象整治工作”专项会议。
会议伊始，中支向各部门负责人通报了昨日分公司关于“侵害消费者权益乱象整治工作”督导工作会议精神。随后，中支对各部门提出排查工作要求，针对已暴露的问题，要进行原因分析；对未完成整改的问题，务必制定整改措施，规定整改期限，完善整改计划。
中支将认真对待各项排查工作，力求查深、查透，并牢固树立合规经营理念，从根本上杜绝屡查屡犯、边查边犯的问题。
攀枝花
攀枝花召开关于“侵害消费者权益乱象整治工作”专项会议
雅安
雅安召开侵害消费者权益乱象整治工作部署会议
为响应监管机构要求，根据分公司指示，切实保护消费者权益， 10月18日，雅安中支按要求参加了分公司组织召开的关于开展侵害消费者权益乱象整治工作启动会，并在会后紧急召开了雅安中支银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作部署会议。
会议首先由中支总经理曾武江同志就银保监194号文进行宣导，传达分公司会议内容精神，并对中支整治排查工作进行部署，要求各部门高度重视，严格按照监管及总分公司要求开展自查，查深查实，充分暴露问题，并把相关自查底稿、数据材料做好整理归档。
雅安中支将秉承文件精神，紧跟监管节奏，做好风险管控，努力维护消费者合法权益。
10月24日，广元中支利用内勤早会开展了合规专项宣导工作，本次工作由中支合规专员李佳璇同志主持，主要向中支内勤宣导了《2019年前三季度银保监处罚情况通报》。
2019年前三季度，银保监会及各地银保监局共开出罚单490张罚单，金额超过9000万元。其中上海43张，黑龙江42张，四川41张。而与往年明显不同的是，明确责任主体这一监管要求已清晰反映在罚单上。
处罚原因。今年前三季度以来，不少保险机构因为违规展业、销售误导、虚列费用、虚假宣传、虚假理赔、虚构保险中介业务、牟取不正当利益、产品不符合监管规定等原因受到处罚。
具体案例。通过分析四川两家被罚企业案例，总结监管重点。
最后，合规专员要求所有内勤伙伴及时向外勤伙伴传达本次宣导内容，突出“红线意识”，提升风险防范能力。
为进一步强化员工合规意识，警示合规红线，10月24日，眉山中支利用内勤晨会组织员工学习《2019年前三季度银保监处罚情况通报》。
会议从2019年前三季度银保监处罚概况、处罚金额、处罚原因及地区情况等四方面对处罚情况进行了详细的分析，随后，通报了阳光人寿绵阳中支因销售误导被停银保新业务一年、人保寿险四川分公司因回访违规及客户信息不真实被罚76万元两个案例。提醒全体员工，要规范自身销售宣传行为，做合规标兵，内勤带动外勤，严守合规底线。
眉山中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
广元中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
合规工作宣导
3
第
章
为进一步加强员工合规工作意识，强调合规工作重要性，乐山中支于10月28日内勤学习会对《2019年前三季度银保监处罚情况通报》进行了宣导。
本次宣导从2019年前三季度银保监处罚情况进行分析，详细列举了处罚概况，处罚金额，处罚原因，以阳光人寿和人保寿险处罚事项为典型案例进一步强调了合规经营的重要性。
会议最后，中支总经理李朝菊同志进行领导训勉，强调乐山中支必须严守合规底线，要敬畏公司制度，全体员工要以身作则，务必坚守合规底线。
乐山
乐山中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
达州
为进一步加强员工合规意识，防范员工触碰红线，10月28日达州中支组织所有内勤员工利用晨会对《2019前三季度银保监处罚情况》进行宣导和学习。
会上首先就处罚地区、处罚概况、处罚金额、处罚原因进行了宣导，然后以阳光人寿和人保人寿两个案例进行剖析警示，要求我们不得误导销售、不得谋取不正当利益、不得欺骗投保人等。
达州中支将严格进行合规展业，严守监管机构、公司红线，为公司发展保驾护航。
达州中支宣导2019年前三季度银保监处罚情况通报
本周合规工作开展典范机构
4
第
章
凉山中支
【拜访凉山银保监管分局】
10月21日，华夏保险四川分公司副总经理解金奎同志、凉山中支总经理室孙登环同志、刘涛同志以及行政部杨建同志，到凉山银保监管分局进行工作拜访汇报。凉山银保监督分局局长康跃辉同志、保险分管局长陈俊同志、监管科科长胡芳同志参加本次汇报会。
首先解金奎同志简单介绍华夏保险四川分公司，并感谢分局领导安排本次会议。接下来由孙登环同志就凉山中支近年的保费情况、经营情况、市场排名、合规风控、党建等工作进行了汇报。并表示公司上下一定会秉承合规、合法的经营理念，积极持续推动合规工作，提升风险防范意识。
康跃辉同志就凉山中支对合规工作的重视程度表示认可。也在风险防控上提出了一些建议，加强对公司业务人员合规管理，加强培训，严密防范各类风险的发生；落实监管工作。保险回归本源，依法保护消费者合法权益，杜绝销售误导，不忘初心。
通过此次拜访，凉山中支将严格按照银保监的要求，继续坚持合规经营。发展是第一要务，合规是第一责任，严防违规违法事件发生，维护市场稳定发展。
广安中支召开2019年三季度内勤培训
为进一步提升员工素质、增强团队凝聚力。10月18日，广安中支召开2019年三季度内勤培训会 。
第一堂课由广安中支总经理廖玉彬同志以“合规培训-加强人身保险公司销售管理工作”作为开训课题，廖玉彬同志对银保监局重点关注的业务环节做了详细的介绍，同时也把违规违法销售的一系列行为做了一一阐述。强调各条线一定要做好销售管理的宣传和舆论引导工作，树立牢固的合规意识，从行动上自觉遵守和贯彻合规管理规章制度，严守风控合规红线。
第二堂课由运营支持部经理唐勇带来《理赔简说》，课程中主要讲解什么是理赔、常见的理赔类型、理赔流程、常见疑问简答等，让大家对于理赔有了进一步认识，能向客户提供更加优质、高效的理赔服务。
第三堂课由人事行政部经理胡杨带来“实用商务礼仪”，主要从商务礼仪概述、商务礼仪规范、职业形象管理三个方面着重阐述，会上还有效互动，让大家了解了企业形象、个人形象、社交礼仪在一个人心目中的重要性。
第四堂课由银保业务部龙宇豪带来阿里巴巴支付宝新推出的“相互保”产品的介绍，以及和我们的产品比较，它的缺陷和坑点。要求大家一定要用专业的眼睛，看穿喧嚣背后的本质。
第五堂课由财务会计部经理王艺带来财务相关知识培训和政策宣导，财务知识要日学月学不断学，严格遵守好财务相关规章制度。
最后中支总经理廖玉彬带来领导训勉，要求大家务必在本次培训中有所学、有所想、有所悟。并对目前中支的各项工作情况做了总结分析，提醒各位伙伴要不断加强学习，注意工作细节提升工作技能，为公司更快更好的发展保驾护航。
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