中国银保监会有关部门负责人就《保险公司关联交易管理办法》答记者问
银保监会近日印发《保险公司关联交易管理办法》(下称《办法》）。银保监会有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。
一、发布《办法》的背景是什么？
答：近年来，通过违规关联交易进行利益输送问题已成为行业乱象之一，个别保险公司通过设立非金融子公司或者层层嵌套的金融产品，向关联方输送利益，把保险公司当成“提款机”，引发重大风险，引起社会高度关注。十余年前制定的《保险公司关联交易管理暂行办法》已经不能适应防风险和强监管的需要。一是监管制度不完善，存在监管空白。例如，原有规定未明确保险公司对子公司的关联交易管理职责，导致部分实际控制人以保险公司子公司作为“资金中转站”，绕道获取保险资金，规避关联交易审查。二是关联交易形式多样，原有规定缺乏穿透监管内容和手段，存在监管盲区，难以满足关联交易认定的需要。三是制度较为零散，未形成统一全面的制度体系，不利于操作执行。为加强关联交易监管，我们制定并发布了本《办法》。
二、银保监会对关联交易监管的原则和目标是什么?
答：此次《办法》明确了从严监管、穿透监管的原则，建立事前、事中、事后全流程的关联交易审查和报告制度，突出重点、抓大放小，重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用行为，要求保险公司提高市场竞争力，控制关联交易的数量和规模，从而达到提高保险公司经营独立性，防止利益输送风险的监管目标。
卷首语
三、《办法》的总体结构是什么？
《办法》共七章六十四条，按照关联交易管理流程，从关联关系认定、关联交易的内控管理及外部监管等方面进行明确规定。第一章总则，明确《办法》制定的法律依据和总体原则。第二章关联方与关联交易，明确关联方认定标准和关联交易类型。第三章关联交易金额的计算与比例限制，明确不同类型关联交易金额的计算方式，并对资金运用类关联交易设置比例监管指标。第四章关联交易的内部控制，明确要求保险公司建立董事会关联交易控制委员会，加强对关联交易的管理、审查、批准和风险控制，并对重大关联交易和统一交易协议的管理和审批流程等方面进行明确规定。第五章关联交易的报告和披露，规定报告和披露的内容、时限、路径等以强化外部监督。第六章关联交易的监督管理，规定对关联交易的管理和审查措施，依法完善相应监管措施。第七章附则，对《办法》中专业用语进行详细解释。
四、《办法》从哪些方面对原有制度进行了优化?
答：一是完善关联方管理。要求董事会关联交易控制委员会负责关联方的识别和维护，定期更新关联方信息档案，董事、监事和高级管理人员以及其他关联方要及时向保险公司报告其关联方情况，同时要求保险公司根据实质重于形式的原则，对可能导致利益倾斜的关联方进行认定。二是加强关联交易内控体系。在管理机制方面，要求保险公司在董事会和经营层建立关联交易控制委员会和办公室，分别负责关联交易的全面管理和日常管理。增加保险机构的主动管理责任，
要求保险公司进一步优化管理流程，明确责任归属，实现管控流程全程可追溯。明确内部问责的发起和审批流程，规定保险公司的相关主体可以对违规关联交易提出问责建议，监管部门也可以责令保险公司对相关责任人予以问责。三是强化关联交易外部监督。完善监管审查措施，监管部门可视情况要求保险公司及其关联方补充提供有关材料，或对其提出公开质询。《办法》同时加强了社会监督，提高关联交易信息披露标准，要求保险公司在年报中不仅按照会计准则披露关联交易情况，还应当按照监管标准披露当年关联交易的总体情况。四是加强关联交易穿透监管。要求保险公司建立以资金流向为线索的全程监控制度，有效防止风险的跨公司、跨行业和跨领域传递。制定穿透认定规则，根据实质重于形式的原则，对实际控制人、一致行动人、金融产品的最终受益人等进行认定。五是强化监管职责，《办法》设立专门章节明确管理和监管职责，要求保险公司股东、董事、监事、高级管理人员等关联方如实披露关联关系有关信息，不得隐瞒或提供虚假陈述。银保监会可以依法对违规行为和相关责任人采取监管措施，加大了对责任主体的监管力度。
CONTENTS
目录
CONTENTS
编委会
开展第二轮“巩固治乱象成果 促进合规建设”专项工作
分公司在全辖范围启动第二轮“巩固治乱象成果 促进合规建设”专项工作
01
合规培训
风险提示宣导培训
机构自主培训
01
02
主任：沈祥
编委：
解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
主编：吴文秀
编辑：李婉萍
编辑部
本周合规工作开展典范机构
资阳中支各项合规工作开展情况
各机构向监管汇报工作
巴中、达州、广安、内江、宜宾、自贡向监管汇报工作情况
开展第二轮
“巩固治乱象成果 促进合规建设”专项工作
为更好落实四川银保监局《中国银保监会四川监管局关于开展四川银行保险业“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知》（川银保监办发〔2019〕31 号）文件精神，分公司启动下半年自查工作，工作分三个阶段展开：
（一）根据排查方案，结合业务数据，各机构于9月30日前完成第一阶段自查工作，本阶段需反馈附件1表格，无需反馈自查报告。
（二）根据分公司安排，对照检视本部门、本机构在自查中的不足，进行第二阶段自查，并于10月18日前反馈附件1表格及自查报告。
（三）11月15日前，各机构向各地银保监局要求报送排查报告。
合规培训
华夏保险风险提示（2019年第26期）
2. 9 月 5 日，银保监会官网发布了 2019 年上半年保险消费投 诉情况的通报。通报披露，上半年银保监全系统共接收涉及保险公 司的保险消费投诉 48194 件，同比增长 0.61%。其中保险合同纠纷 占总量的 97.34%，违法违规投诉占总量的 2.66%，后者同比大幅度 增长了 27.79%。人身险公司的保险合同纠纷投诉量占投诉总量的 44.95%，其中销售纠纷占据四成，主要投诉夸大保险责任或收益、 未充分告知解约损失和满期给付年限、未明确告知保险期限和不按 期交费的后果、承诺不确定利益的收益保证等问题。我公司上半年 保险合同纠纷投诉总量 575 件，其中销售纠纷投诉量 221 件，占比 近四成，同比下降 12.30%，位列第十。
3. 9 月 9 日，银保监会发布了《保险公司关联交易管理办法》。
本办法界定了关联方认定标准，明确了关联交易从严、穿透的监管原 则，重点监控公司治理不健全机构的关联交易和大额资金运用行为， 要求保险公司控制关联交易数量和规模，提高经营独立性，防止利益 输送风险。同时，明确了董事会对关联交易承担最终责任，要求保险 公司设立关联交易控制委员会，负责关联方识别维护，关联交易管理、 审查、批准和风险控制。关联交易控制委员会还应当设立跨部门的关 联交易管理办公室，并指定一名高级管理人员担任负责人,负责关联 交易的日常管理等具体事务。
4. 9 月 11 日，北京银保监局发布三则风险提示，提醒消费者一 是要强化法治意识，不实施、不参与，解决抵制保险诈骗行为，做诚 实守信的消费者。二是为保护自身财产安全，购买保险等金融产品时， 要远离非法集资，做到一“清”二“白”三“看”四“问”:一“清” 是要认清参与非法集资风险自担;二“白”是要明白非法集资的本质 是“你图别人的高利，别人图你的本金”;三“看”是要看工商登记 资料，看企业是否已取得批文，看企业是否存在违法违规行为记录; 四“问”是要问自己是否了解拟购产品性质，是否具备风险承受能力， 问专业人士的意见，问相关部门企业或产品信息，待了解详情后再作 投资决定，问发现或发生非法集资后怎样维权。三是为防止不法分子 以代理退保为名，行非法牟利之实，要认真核实来电人身份;要通过 正规渠道维权;消费者要结合自身的风险保障需求和财务支付能力谨 慎办理退保。
一、行业风险提示
1. 9 月 2 日，银保监会官网发布了《关于三家银行保险机构侵 害消费者权益情况的通报》，通报了三家保险机构侵害消费者权益 案例，其中人保寿险被通报在检查期间电销业务、网销业务存在欺 骗投保人等问题。主要体现为:电销部分业务存在欺骗投保人及隐 瞒合同重要内容;坐席在电话销售过程中以银行存款名义宣传销售 保险产品、未向投保人告知免除承保机构责任条款或告知不全;网 销业务通过支付宝平台销售的“100 万自驾车两全险”和“妈妈乐 少儿疾病住院险”存在虚假宣传等问题。
1.截至 9 月 12 日，公司有 8 家分支机构正在接受银保监现场检查，检查的内容涉及市场乱象整治、销售行为合规性、费用真实性、销售人员数据清核等监管重点，提醒各机构认真贯彻落实相关监管规定和要求，加强上述领域的合规性管理，防治合规风险。
2.公司营销渠道根据年度销售策略安排，三季度需实现业务高点，为达成全年目标奠定基础，为此对产品结构进行了灵活调配和限定。风险合规部代公司提示营销渠道及各机构应高度关注，谨防销售队伍曲解渠道产品策略安排，借机以炒停售、承诺客户收益，以及使用“最好的产品”、 “最高的利率”、“存钱”、“揽储”等误导性宣传用语进行误导销售。请渠道和机构认真履行第一道风险防范职能，强化对行销辅助品、课件、话术、公众号及微信朋友圈的审核与管理，防范销售误导风险。
为确保公司合规有效经营，提高员工合规工作能力，乐山中支于9月25日召开了三季度内勤员工合规培训会。
本次培训主要围绕合规评审专题开展，重点强调了监管规定的各项禁止行为，自媒体行为管理以及以产品课件为例详细讲解了合规宣传话术，最后对合规知识进行了随堂测试，取得了较好的效果。
会议最后由公司总经理李朝菊同志进行了领导训勉，强调各部门工作的开展必须以合规为前提、提升技能，净化环境，为乐山中支的发展保驾护航。
9月24日上午凉山中支利用内勤早会开展了《华夏风险提示》（2019年第26期）文件精神的学习。
本次晨会学习的主要内容为： 银保监会官网发布了《关于三家银行保险机构侵害消费者权益情况的通报》，主要通报了三家保险机构侵害消费者权益案例；同时，银保监会官网发布了2019年上半年保险消费投诉情况的通报，其中涉及保险公司的保险消费投诉同比增长0.61%，值得引起关注。
接着，宣导了公司风险提示，目前有8家分支机构正在接受银保监的现场检查，主要内容为市场乱象整治、费用真实性等；以及提示营销渠道，谨防销售队伍曲解渠道产品策略安排，应强化对行销辅助品、课件、话术等的审核与管理，防范销售误导风险。最后要求各部门加强自查工作，提高合规意识，将风险扼杀在摇篮之中。
9月23日，眉山中支利用早会时间组织内外勤员工共同学习《华夏保险风险提示》（2019年第26期）。
会议首先就银保监会近期通报内容进行学习，特别强调了上半年保险消费投诉数据情况，要求业务人员合规销售，对保险条款中需要重点说明的部分务必向客户进行解释。而后对通过对我司风险提示的学习，要求内外勤在大力推动业务发展的同时，用合规词汇进行宣传，防范销售误导风险。
为确保公司合规有效经营，提高员工合规工作能力，乐山中支于9月25日召开了三季度内勤员工合规培训会。
本次培训主要围绕合规评审专题开展，重点强调了监管规定的各项禁止行为，自媒体行为管理以及以产品课件为例详细讲解了合规宣传话术，最后对合规知识进行了随堂测试，取得了较好的效果。
会议最后由公司总经理李朝菊同志进行了领导训勉，强调各部门工作的开展必须以合规为前提、提升技能，净化环境，为乐山中支的发展保驾护航。
为了提升全体内勤风险管控意识，坚持合规经营理念，9月26日下午，德阳中支人事行政部召开2019年度三季度内勤培训会，会议由人事行政部包小草主持。
会议首先由中支负责人高飞同志对目前中支的各项情况做了总结分析，提醒各位伙伴需要加强学习，注意工作细节提升工作技能，同时务必注意保护公司信息及财产安全。
会议第一堂课由德阳中支运营支持部经理师磊带来的《保险业洗钱类型》，通过各种案件分析来强化培训，希望大家平时要不断学习洗钱相关文件，严守风控合规红线，提升中支反洗钱识别水平，尤其下季度即将进入开门红，在抓业务的同时务必合规也要抓牢。
会议第二堂课由人事行政部包小草带来德阳银保监领导重要讲话，了解当地当前监管主题和主线，贯彻落实相关要求及政策。
会议第三堂课由财务会计部何梅芳经理带来财务相关知识培训，财务知识要日学月学不断学，尤其营销部门费用要做好预算控制，严格遵守财务相关规章制度。
最后由人事行政部包小草带来相关保密制度宣导，学习认识保密工作，提升大家保密意识，严守信息安全，防止失密、泄密事件发生。
本次培训会议从各项风险要点出发，加强提升大家的风险意识及知识，共同维护公司各项业务健康发展。
为将“巩固治乱象成果 促进合规建设”专项治理工作更加细化，9月23日上午，资阳中支合规专员李杨同志牵头，召集各部门兼职合规员齐聚视频会议室，就《巩固治乱象自查整改情况统计表》的相关内容进行逐一解析。
首先李杨同志就每个排查要点及排查方法进行了讲解，随后由各部门兼职合规员一一提问，针对不清楚的风险排查点进行解答。
通过此次排查前解析会议，让所有人找准了方法，相信在之后的排查过程中一定事半功倍！
为使合规工作覆盖所辖区四级机构，了解机构合规工作落实情况，9月25日，资阳中支人事行政部经理李秋林同志携同合规专员李杨同志，来到乐至营销服务部，对四级机构进行合规检查。
首先，李杨同志对职场宣传展架、张贴海报、横幅、宣传彩页进行检查，查看是否存在违规问题，随后对新人展业夹、培训课件、产说会课件、日常合规培训资料留存情况、日常电脑资料留存情况、日常纸质文件留存情况进行检查，查看是否存在违规敏感词汇，最后对营服全体内勤及部门外勤管理干部进行了面谈及问询函的填写，并对于发现的问题提出整改期限。
通过此次排查，中支层面对辖区四级机构合规情况有了深入的了解，也进一步将合规风险隐患扼杀于萌芽。
巴中中支总经理郭梓平同志携人事行政部经理杨丹同志前往巴中银保监分局，向保险监管科向科长汇报工作；
达州中支合规专员杨建同志前往达州银保监分局，向魏老师沟通了保险机构统计联系人事宜；
广安中支人事行政部经理胡杨同志、合规专员周芳同志前往中国人民银行广安中心支行，向杨老师、向老师汇报工作；
内江中支合规专员景珠同志前往中国人民银行内江中心支行，向何老师、吴老师汇报工作；
宜宾中支合规专员陈国鹭同志前往宜宾银保监分局，向杨老师汇报工作；
自贡中支合规专员万红玲同志前往中国人民银行自贡市中心支行，向办公室王老师汇报工作；人事行政部林彦同志前往自贡银保监分局，向金融科技科易老师汇报工作。
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