合規周報
二零一九年九月第二期
中国银保监会发布《保险公司关联交易管理办法》
为深入贯彻落实党中央、国务院在中央经济工作会议和全国金融工作会议上关于金融工作的有关精神，进一步加强保险公司关联交易监管，严厉打击通过违规关联交易进行利益输送等乱象，有效防范金融风险，中国银保监会近日发布《保险公司关联交易管理办法》（下称《办法》）。
《办法》共七章六十四条，从以下几方面加强关联交易监管，强化保险公司内控管理：一是完善关联方认定标准。《办法》借鉴国际、国内会计准则及我国保险公司关联交易监管实际情况，合理界定了关联方认定标准。二是科学制定监管指标。结合近年来保险公司业务发展情况和经营管理特点，按照“重点突出、抓大放小”的原则，明确了重大关联交易标准。进一步完善资金运用类关联交易监管比例，制定比例上限，控制关联交易总体风险。三是加强穿透监管。要求保险公司按照实质重于形式的原则，跟踪监控保险资金流向，层层穿透至底层基础资产。对可能导致利益倾斜的自然人、法人或其他组织，穿透认定关联方和关联交易。四是完善内控和问责机制。要求保险公司设立董事会关联交易控制委员会和关联交易管理办公室，负责关联交易的全面和日常管理，优化管理流程，完善内控机制。强化问责机制，明
确了重大关联交易标准。进一步完善资金运用类关联交易监管比例，制定比例上限，控制关联交易总体风险。三是加强穿透监管。要求保险公司按照实质重于形式的原则，跟踪监控保险资金流向，层层穿透至底层基础资产。对可能导致利益倾斜的自然人、法人或其他组织，穿透认定关联方和关联交易。四是完善内控和问责机制。要求保险公司设立董事会关联交易控制委员会和关联交易管理办公室，负责关联交易的全面和日常管理，优化管理流程，完善内控机制。强化问责机制，明确保险公司相关部门和独立董事可以对违规关联交易提出问责建议，监管部门可以责令保险公司对相关责任人予以问责。五是加强信息披露。明确董事会关联交易控制委员会统筹管理信息披露工作，保证信息的真实性、准确性和完整性。同时借鉴国际监管规则，提高信息披露标准，要求保险公司在年报中不仅按照会计准则披露关联交易情况，还应当按照监管要求披露当年关联交易总体情况。六是强化监管职能。《办法》设立专门章节明确关联交易管理和监管职责，要求保险公司股东、董事、监事、高级管理人员等关联方如实披露关联关系有关信息，不得隐瞒或提供虚假陈述。明确保险公司董事会对关联交易管理承担最终责任。银保监会依法对违规行为和相关责任人采取监管措施，加大对责任主体的监管力度。
刊首语
《办法》的发布顺应了市场发展需要，进一步健全了公司治理监管制度体系。下一步，银保监会将强化制度建设，弥补监管短板，持续加强监管，不断提高保险公司风险防范意识和管理水平。
CONTENTS
目录
CONTENTS
编委会
银保监年度合规评价
分公司开展机构银保监年度合规评价纠偏工作
01
合规培训
巴中风险提示宣导培训
广安风险提示宣导培训
内江风险提示宣导培训
01
02
03
主任：沈祥
编委：
解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
主编：吴文秀、尹宁
编辑：李婉萍、孙宇倩
编辑部
案件风险排查
眉山中支召开案件风险排查专项督导会议
01
本周合规工作开展典范机构
内江中支开展各项合规工作
（一）扫黑除恶宣传
（二）三季度合规反洗钱专题培训
01
各机构监管拜访情况
广元、巴中、广安、泸州、内江、雅安、达州、眉山、资阳拜访情况
9月2日-9月12日，分公司审计合规处针对机构银保监年度合规评价底稿进行检查。通过机构反馈的底稿，审计合规处对存在的问题一一进行记录、点评，并和机构进行点对点沟通，确保机构对自身存在的问题充分了解。
后期，审计合规处将督促各机构根据监管及分公司要求补充完善底稿，以在年底监管评价中取得更好结果。
分公司开展机构银保监年度合规评价纠偏工作
01
银保监年度合规评价
02
风险提示宣导
行业风险提示
01 ►
02 ►
近日，针对一些不法分子唆使消费者选择“恶意投诉全额退 保”后购买其所谓“高收益”产品，海南银保监局发布风险提示， 提醒消费者增强自我风险防范意识，避免资金损失:一要详细核实 来电人真实身份，勿与不明身份人员联系接触。“恶意投诉”方式 违背诚信原则、突破法律底线;二要依法理性维护自身消费投诉权 益，勿让不法分子利用并从中牟利;三要保障个人资金安全，勿轻 信高收益承诺。
8 月 19 日，安永发布的《2018-2019 保险业风险管理白皮 书》指出，我国保险业正处于从重“量”快速扩张向重“质”回归 保障本源转型的关键时期，行业正走向高质量发展道路。保险公司 首先要转变负债端的经营理念，一要从易于销售、利于规模扩张的 角度转变到考虑消费者的切身需求设计相应保险产品;二要提高保 险从业人员的专业素质并加强行为监管。通过全面、到位的个性化 保障重塑消费者心中的保险形象，既有利于防范被投诉风险，又促 使消费者从被动购买保险转变为主动寻求合适的保险产品。资产端 则要加强资产负债久期合理配置，注重期限结构匹配管理和持续盈 利能力建设，积极防范利差损风险，同时还要强化中短期现金流管 理，防范流动性风险。
03 ►
04 ►
8 月 27 日，银保监会官网公布了《商业银行代理保险业务管 理办法》，重点强调防止销售误导、规范行业佣金管理等。规定各 类保险产品宣传材料应全面、准确、客观，告知重要事项并明确代 理业务中保险公司和商业银行的法律责任。保险公司负责统一制作 宣传材料，当中不得存在夸大利益、误导性演示或不当竞争的表 述;商业银行必须且只能使用保险公司法人机构或经其授权的一级 分支机构提供的宣传材料。商业银行保代业务佣金实行全额入账、 集中管理、合理列支、严禁账外处理;严禁保险公司及其人员以任 何名义/形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外的 任何利益。办法明确列示了商业银行开展代理保险业务“十不得” 和审慎经营“八不得”，规定了商业银行代销保障型保险的保费收 入之和不得低于代理总保费收入的 20%，客户投诉处理实行首问负 责制度，商业银行和保险公司不得互相推诿等。
为应对人身险公司可能出现的利差损风险，8 月 30 日，银保 监会印发《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调 整责任准备金评估利率有关事项的通知》，下调了养老年金产品的 现行评估利率水平，对 2013 年 8 月 5 日及以后签发的普通型养老年 金或 10 年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年 复利 4.025%和预定利率的小者调整为年复利 3.5%和预定利率的小 者，其他险种的评估利率要求维持不变。经测算，人身保险业据此 需增提责任准备金 1200 亿元，占责任准备金余额中的 1%。
公司风险提示
截至 8 月 31 日，公司有 8 家分支机构正在接受银保监现场检 查，检查的内容涉及市场乱象整治、销售行为合规性、费用真实性、销售人员数据清核等监管重点，提醒各机构认真贯彻落实相关监管规定和要求，加强上述领域的合规性管理，规避合规风险。
1
巴中风险提示宣导培训
四川分公司各机构风险提示宣导
9月10日，巴中中支利用早会组织内勤员工学习2019年第25期风险提示学习。
本次学习对高收益产品风险点、《2018-2019保险业风险管理白皮书》、《商业银行代理保险业务管理办法》等监管新规进行详细解读。
此次培训，拓展了员工的行业领域知识，增强了员工对于案件风险涉及的领域、特点进一步了知。
2
广安风险提示宣导培训
四川分公司各机构风险提示宣导
9月6日，广安中支利用晨会组织内勤员工学习2019年第25期风险提示学习。
本次学习广安中支重点强调了以下几点：1.保险公司要从易于销售、利于规模扩张的角度转变到考虑消费者的切身需求设计相应保险产品，要提高保险从业人员的专业素质并加强行为监管；2.就银保监会公布的《商业银行代理保险业务管理办法》，重点强调防止销售误导、规范行业佣金管理；3.针对近期一些不法分子唆使消费者选择“恶意投诉全额退保”后购买其所谓“高收益”产品的情况，强调如今监管形式严峻，各部门要按照合规工作要求规范自身行为，防止销售误导，落实客户投诉处理问责制度，规避合规风险。
通过学习，要求大家时刻牢记监管规定、风险观念，使合规文化成为防范风险的第一道防线。
3
内江风险提示宣导培训
四川分公司各机构风险提示宣导
9月10日—11日，内江中支营销部利用早会组织外勤员工学习2019年第25期风险提示学习。
本次学习对《2018-2019保险风险管理白皮书》、《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》进行了详细解读，包括消费者被唆使“恶意投诉要求全额退保”行为进行了风险提示。
同时，根据8月底中国银保监公布的《商业银行代理保险业务管理办法》相关内容，对中支全体员工提出了工作要求：严禁公司员工以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售人员支付协议规定之外的任何利益，不得夸大利益，诱导演示及不当竞争。
经过此次培训，继续加强员工自身行为管理，拒绝违法违规行为，促进公司合规经营，为内江中支继续发展壮大打下坚实的基础。
03
案件风险排查
9月5日，眉山中支部门合规联络人开展关于案件风险二次排查专项会议，具体内容如下：
1. 合规专员对案件风险第一次排查情况进行通报；
2. 合规专员对分公司合规审计处提出的问题反馈，与合规联络人进行交流，并就实际工作开展中遇到的问题进行探讨；
3. 合规专员提出二次排查的重点风险点，并要求各部门深入排查，及时整改，留存底稿。
眉山中支召开案件风险排查专项督导会议
04
本周合规工作开展典范机构
内江中支开展合规工作
1
扫黑除恶宣传工作
为净化保险行业环境，维护良好的社会秩序。内江中心支认真贯彻银保监局的决策部署，深入开展扫黑除恶专项工作。
在本周，内江中支主要利用早会对内外勤人员进行监管文件学习的同时，对持续开展扫黑除恶工作也做了宣导以及提出了相关要求，呼吁全员共同参与到检举打击涉黑涉恶势力的行动中来。
2
三季度合规反洗钱专题培训
为进一步提升员工素质、增强团队凝聚力，持续建设打造学习型组织，营造中支的整体学习气氛，充分发挥每位员工的创造性思维能力，内江中支根据分公司统一安排，于2019年9月11日开展了本年度三季度内勤员工培训。
第一堂课由华夏保险内江中支负责人胥炜同志以“学新党章 做合格党员”作为开训课题，胥炜同志深入浅出的介绍了十九大对党章的修改内容，党章中把“习近平新时代中国特色社会主义思想写入党章”同时也把“中国特色社会主义文化写入党章”，最后领导强调做合格党员，就需要牢固树立党章意识，行动上自觉遵守和贯彻新党章，不能空喊口号、流于形式。
随后的反洗钱专业课程《涉恐名单知多少》，让大家了解了什么是反洗钱黑名单，以及涉恐名单监管规定及公司制度，使大家对于黑名单有了进一步认识。接着在合规专业课程《合规评审专题培训》中让大家详细地了解了中支近期合规风险点和法律法规禁止点等知识，提升了大家的专业化水平。同时做了随堂小测试。
最后由刘英汉同志进行现场操作教学演示，示范如何操作新视频会议系统视会通操作流程等知识，提升了大家专业化水平。
通过本年度三季度内勤培训，提高了大家职业化素养，让参训的内勤管理干部在本次培训中都有所学、有所想、有所悟。
05
机构拜访监管情况
本周有九家中支进行监管拜访，分别是广元、巴中、广安、泸州、内江、雅安、达州、眉山、资阳，具体情况如下：
广元中支运营支持部经理牛亚琼同志前往中国人民银行广元市中心支行反洗钱科进行了拜访；
01
02
资阳中支人事行政部经理李秋林同志、运营支持部经理郭敏同志及合规专员李杨同志一行来到人民银行反洗钱科进行了拜访。
雅安中支郭梓平、刘莉均等分别向雅安银保监局现场检查科科长苏平同志及雅安行协秘书长及会长进行了拜访。
眉山中支总经理廖葛平携人事行政部经理李孝薇，前往眉山市政府金融办进行拜访。
达州中支运营支持部经理游强、人事行政杨建前往达州人民银行反洗钱科拜访科长郭志平、副科长林华。
雅安中支运营支持部经理冯克军同志、人事行政部合规专员许陈扬同志来到人民银行反洗钱科进行了拜访。
广安中支廖玉彬、夏科、顾鑫、胡杨到广安银保监分局保险科进行了拜访。
泸州人事行政部经理刘丹赴泸州人行反洗钱科进行了拜访。
03
04
05
06
07
08
09
内江胥炜、刘英汉赴内江行协进行了拜访。
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