2019年
5月第3期
华夏保险四川分公司
合规周报
合规周报
卷首语
第一章
第二章
第三章
华夏保险四川分公司5-21合规宣传日纪实
合规之路，稳步向前
各机构积极开展排查工作
央行称下一阶段金融市场外部形势错综复杂
2019年银行业和保险业监督管理工作会议精神解读
防风险仍是保险监管“关键词”
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编委会：
主任：沈祥
编委：解金奎、秦香军、黄迅、雷艳丽
编辑部：
主编：吴文秀
编辑：李婉萍、宋磊
刘国强指出，下一个阶段外部形势错综复杂，涨、跌因素都有，但我们有条件、有能力、有信心保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。中长期看，汇率走势主要取决于经济基本面。我国经济将长期处于重要战略机遇期，发展拥有足够的韧性、巨大的潜力，经济长期向好的态势不会改变，当前主要宏观经济指标保持在合理区间，宏观杠杆率基本稳定、财政金融风险总体可控、国际收支大体平衡、外汇储备充足。随着近几年持续实施简政放权、减税降费等一系列政策措施，经济活力也不断增强。良好的经济基本面将继续为人民币汇率提供根本支撑。从国际经验看，大国很难发生货币危机。中国是世界第二大经济体，而且宏观调控有度、市场机制有效，更没有发生货币危机的基础。正如习近平总书记指出的，中国经济是一片大海，而不是一个小池塘。当前外部环境暂时出现的不确定性，不过是中国发展进程中的一道坎儿，不会影响中国经济长期向好的基本面。我们对汇率波动并不陌生，近年来在应对中积累了丰富的经验，政策工具储备充足，我们将进一步加强宏观审慎管理，稳定市场预期。
刘国强表示，下一步，中国将坚持全面深化改革，着力形成对外开放新局面，进一步增强经济内生增长动力和活力，继续夯实中国经济长期稳健发展的基本面。深化金融供给侧结构性改革，平衡好稳增长和防风险的关系，扩大金融开放，调整优化金融体系结构，增强金融服务实体经济能力，为人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定提供根本支持。
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央行称下一阶段金融市场外部形势错综复杂
5月23日，中国人民银行副行长、国务院金融稳定发展委员会办公室副主任刘国强对《金融时报》记者表示，近期，受中美经贸摩擦影响，人民币汇率出现了一定幅度的贬值。应当说，汇率对市场预期有所反应是市场经济的内在逻辑，也是汇率发挥宏观经济和国际收支“自动稳定器”作用的体现。目前虽然汇率出现一些偶发性超调，但市场状况是平稳的，没有也不允许“出事”。
来源： 金融时报
第一章
2019年银行业和保险业监督管理工作会议精神解读
防风险仍是保险监管“关键词”
因此，在不断推进监管改革的同时，还需与严厉整治乱象“双拳出击”。此次会议也要求，要坚持不懈治理金融市场乱象，进一步遏制违法违规经营行为，依法处置高风险机构。
仅从去年一季度来看，监管部门便依法对安邦集团实施接管，重点惩治严重扰乱车险、农险市场秩序的违法行为，对违法违规行为保持了高压态势。据统计，2018年，全国保险监管系统累计在官网上公布了1450张行政处罚决定书，共计罚款24105.5万元，共有78家保险公司受到处罚，处罚力度超过了被业内称为“最严监管年”的2017年。此外，在出台一系列规定规范保险中介市场的同时，保险监管部门也对保险中介市场的违法违规行为频出重拳。数据显示， 2018年，共有302家保险专业中介机构受处罚，合计罚款金额3538.45万元。近期，银保监会也就人身险产品监管工作中发现的个别公司存在自查整改不到位、产品开发设计和销售宣传“两张皮”、条款设计表述不利于消费者理解等典型问题进行了通报。
监管层严厉整治乱象的决心有目共睹，而随着保险监管下沉，在2019年，等待“踩线”“越位”等违法违规行为的，将会是继续高悬的监管利剑。
防范创新风险
近年来，互联网金融快速发展，在提升金融服务能力和水平的同时，也逐渐衍生出一些新的风险，监管层对此十分重视。此次会议也强调，要稳步推进互联网金融和网络借贷风险专项整治。
从保险角度来看，以互联网为代表的新平台、新技术与保险业的融合正在不断加深，但是从行业长远发展来看，也需尽快为互联网保险所暴露出的产品设计缺陷、销售行为不规范、服务能力“掉队”等问题在监管层面找到“最优解”。业界专家表示，以互联网科技企业为代表的跨界企业成为类金融、准金融业的进入者，金融业内的交叉风险难免传递到保险市场，保险业防范系统性风险难度加大。同时，一些互联网企业没有经验数据的积累，也没有过硬的产品和定价机制，可能会套用保险精算的体系，通过固定赔付的金额来吸收更多的保险消费者，容易触碰监管红线，叠加违规风险。此外，在互联网保险发展中，非法集资、网络诈骗等风险也不可低估。
2018年10月，原保监会发布的《互联网保险业务监管暂行办法》已到期，据媒体透露，银保监会正在加快修订监管办法。在推进保险业高质量发展的过程中，创新是不竭的动力源泉，但必须在创新与风险防范中找到合适的平衡点。在强调防范风险、稳步推进互联网金融风险专项整治的背景下，新的监管办法如何修订调整也将是2019年保险监管的关注重点之一。
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近日召开的2019年银行业和保险业监督管理工作会议认为，当前银行业保险业风险总体可控，但面临的形势依然复杂严峻。在保险业向高质量发展转变的背景下，防范化解风险无疑具有更加突出的重要意义。从此次会议传递出的信息也可以预期，在2019年的保险监管工作中，防范化解风险依然是贯穿其中的“关键词”。
补齐监管短板
中保基金公司此前发布的《中国保险业风险评估报告2018》表示，保险业正处于防范化解风险攻坚期、多年积累深层次矛盾释放期和保险发展模式转型阵痛期的“三期叠加”阶段，一些重点领域和重点公司的风险逐步暴露。当前和未来一个时期，保险业面临的形势依然十分严峻。没有规矩，难成方圆。要打赢防范化解金融风险攻坚战，实现保险业的高质量发展，无疑需要加快监管自我修复、不断完善的进程。
从刚刚过去的一年来看，监管部门继续着力补齐保险监管短板。例如，针对此前保险业发展过程中出现的公司治理失效问题，银保监会自组建以来便狠抓保险机构公司治理，并于去年发布《保险机构独立董事管理办法》，针对保险机构独立董事独立性不足、勤勉尽职不到位、专业能力欠缺以及履职配套机制不健全等方面的问题，强化保险机构公司治理监管。此外，《保险公司股权管理办法》《保险公司信息披露管理办法》等涉及公司治理层面的规章和规范性文件也陆续修订发布。
此次会议也提出，要下大力气补齐监管短板，做到远近兼顾，标本兼治。同时，还要创新和完善监管方式方法，做到审慎监管与行为监管、风险监管与合规监管、定量监测与定性判断、前瞻预判与持续防控以及国际经验与中国国情相结合，动态前瞻把握好工作节奏与力度，真正提升监管能力和监管效率。
严厉整治乱象
目前来看，在严监管态势下，保险机构的风险意识、主业意识、合规意识均有所增强，为防范化解金融风险奠定了良好的基础。但是，银保监会去年召开的深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议也指出，银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有得到根本性解决，各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。
自贡中支开展2019年全省人身保险业监督管理工作会议
精神传达及工作部署会议
5月22日，广元中支人事行政部利用晨会时间组织中支全体内勤共同学习四川银保监局陈育林在2019年全省人身保险业监督管理工作会议上的重要讲话精神。
晨会上，风险管理岗李佳璇同志就四川银保监局通报第11期全文内容为大家进行宣读，阐明了人身保险业如何坚持“稳中求进”总基调，即聚焦转型，深化改革；把握形势，认真研判面临的挑战和问题；严守定位，回归本源，加快向高质量发展转变。大家要全力守住风险底线，不断改善客户体验，不断增强社会满意度。
5月23日下午2点，自贡中支组织中支全体内勤在职场二楼四培训室召开会议，学习四川银保监局陈育林同志在2019年全省人身保险业监督管理工作会议上的重要讲话精神。
会上，中支总经理苗武生同志带领全体内勤学习陈育林同志的讲话精神。全体参会伙伴对陈育林同志就打赢防范化解金融风险攻坚战提出的三点意见，对聚焦转型、深化改革、人身保险业发展成效显著，面临的问题和挑战进行了学习和思考，并对陈育林同志提出的“四个坚持”进行了分析。
最后，苗武生同志强调，作为保险从业人员，大家一定要认真学习全省人身保险行业监督管理工作会议的重要精神，深刻领悟，做社会风险的管理者，全力守住风险底线。
广元中支2019年全省人身保险业监督管理工作会议精神学习
达州中支2019年全省人身保险业监督管理工作会议精神学习
5月22日，达州中支人事行政部利用晨会时间组织中支全体内勤共同学习四川银保监局陈育林在2019年全省人身保险业监督管理工作会议上的重要讲话精神。
晨会上，人事行政部王艳芳老师首先就四川银保监局通报第11期全文内容为大家进行宣读，希望全体人员深刻领会其重要精神，牢牢把握其三点意见，全力谋求中支高质量发展，全力守住风险底线，坚决打击非法集资、洗钱等犯罪活动，为美好明天做出贡献。
5月23日，南充中支人事行政部组织中支全体内勤员工学习四川银保监局陈育林2019年5月15日在全省人身保险业监督管理工作会议上的讲话内容。通过对讲话内容的学习，警示中支全体内勤员工认清态势，正视发展问，在服务实体经济为根本导向，持续深入改革，不断优化服务的总要求下，深入学习，提升服务品质，严守风险底线。
南充中支学习四川银保监局陈育林在全省人身保险业监督管理工作会议上的讲话内容
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2019年全省人身保险业监督管理工作
会议精神学习
内江中支
5月23日上午，内江中支召开内勤员工会议，对2019年全省人身保险业监督管理工作会议上陈育林局长讲话内容进行学习。全体内勤员工对讲话内容进行分段朗读，最后由内江中支负责人胥炜做出工作指示。内江中支全体员工务必要牢记“四个不适应”、“三个跟不上”、“四个坚持”，认清当前监管形势，谨言慎行，做好社会风险的管理者、发生保障的支撑者和政府治理的参与者。时刻牢记我们在倡议书中的宣言：合规守信，从我做起；诚信销售，远离诱惑；诚实做人，依规办事。华夏是我家，合规靠大家，遵章守纪，诚信经营，华夏根本，企业命脉。
5月22日，宜宾中支召开内勤会，对2019年全省人身保险业监督管理工作会议上陈育林局长讲话内容进行学习。全体内勤对讲话内容进行分段朗读，最后中支总经理杨回春做出工作指示。各位伙伴要牢记“四个不适应”、“三个跟不上”、“四个坚持”，认清当前监管形势，谨言慎行，做好社会风险的管理者、发生保障的支撑者和政府治理的参与者。
宜宾中支学习四川银保监局陈育林在全省人身保险业监督管理工作会议上的讲话内容
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培训动态
全省各机构
资阳中支
巴中中支
广安中支
乐山中支
凉山中支
泸州中支
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第二章
华夏保险四川分公司5-21合规宣传日纪实
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合规守法、诚信经营
合規宣傳
为提高公司内外勤人员合规意识与风险管控技能，培育“依法合规经营”文化，提升公司品牌和声誉，公司决定将每年的5月21日作为华夏保险“合规宣传日”，2019年公司首个“5.21合规宣传日”主题为“携手筑网·同防共治”。
坚守合规，行稳致远，为牢固树立依法合规经营理念，助力公司持续健康发展，特向华夏保险全体内外勤干部员工发出如下倡议：
倡议书
一、合规守信，从我做起。
二、诚信销售，远离诱惑。
三、诚实做人，依规办事。
合规经营是保险公司的核心经营原则 ，建设合规文化、倡导合规价值至上、实现人人合规，无疑是合规经营体系构建的最重要任务。
四川分公司自2008年成立以来，一直坚守合规底线，稳中求进，从严监管。川分在保证各业务条线均衡发展、全渠道实现正增长的同时，合规自律，向阳生长，围绕监管重点，成立合规联合整治工作小组，推动公司持续健康稳健发展。5月21日，四川分公司联合18家中支机构同步开展“5.21合规宣传日”活动。
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『开展知识普及，倡导合规文化』
川分及各家中支机构充分发挥官网、微博、微信等平台的宣传作用，借助各类营销场合，广泛开展对外宣传，维护良好金融秩序。
今后，四川分公司将持续落实中央经济工作会议、全国金融工作会议等会议精神以及银保监会的工作部署与安排，坚守合规风险底线，加强内控管理，健全风险管控体系，提高整体风险防范与处置能力，为维护金融市场健康稳定发展贡献力量。
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广元中支开展合规排查工作
德阳中支开展四级机构合规督导工作
第三章
截止今日，针对中介市场乱象整治工作以及清核销售从业人员执业登记数据工作，中支进行了一系列的自查以及抽查，现将情况通报如下：
1.清核销售从业人员执业登记数据工作，现银保部已全部清查完毕并均上传照片；营销部共清核人数2044人，现系统内信息与中介系统信息已全部匹配完成，同时照片已上传144人，未上传1900人；合同用印已用666人，还剩1137人还未收到合同，39人已整理暂未用印。
2.2019.5.21抽查了银保部培训、会议费用报销资料，留存资料均与系统匹配，但其中一笔缺失会议培训照片的留存，已提醒相关负责人及时整改。
巴中中支根据中介市场乱象整治工作方案及行事历，结合初期排查工作的不足之处，开展中介市场乱象整治深入排查整改工作。5月23日上午，银保督训周凡琦深入银行网点对宣传资料进行现场检查，并通过对网点工作人员进行现场访谈，了解是否存在自印宣传资料，是否存在不合规的产品宣传等。
巴中中支将持续加大排查力度，有序推动整治工作，切实通过中介市场乱象整治工作真实反应中支存在的问题，及时整改，合理安排工作进度，确保乱象整治工作落到实处。
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合规之路，稳步向前
各机构积极开展排查工作
为提升广元中支整体合规意识，将中介市场乱象整治、打击非法集资、反洗钱等合规活动深入四级机构，广元中支于2019年5月21日上午，苍溪支公司早会期间，进行了中介市场乱象整治、打击非法集资、反洗钱的宣导培训。
中介市场乱象整治，中支主要从中介市场乱象整治的背景目的，监管部门要求，监管部门以及分公司的工作安排，对苍溪支公司外勤进行了宣导，同时，解释了销售误导以及小账问题
可能涉嫌“商业贿赂”提升了机构风险意识。
打击非法集资，中支主要从非法集资的定义，非法集资的四个特性，非法集资的三个类型进行了培训，最后用案例警示，加深了印象。
最后，中支针对中介市场乱象整治以及非法集资制作了访谈问卷对苍溪支公司外勤伙伴一一进行了访谈，真实反映中支排查情况，力求排查深入。
“千里之堤毁于蚁穴”仅对于中支内部的合规培训不足以为中支筑牢“合规高墙”，只有在中支内部以及所辖四级机构都营造良好的合规氛围才能为公司的健康发展保驾护航，通过本次合规培训，一方面提升了四级机构的风险意识，另一方面也为广元中支“合规高墙”添砖加瓦。
凉山中支开展合规排查工作
巴中中支开展中介市场乱象深入排查整改工作
5月22日上午，德阳中支合规督导小组成员来到什邡支公司，对什邡支公司近期防范非法集资排查、中介乱象整治排查、销售非金融保险产品排查及反洗钱宣传工作等进行督导检查。
首先运营部经理师磊同志就合规宣传月活动和反洗钱宣传月活动对什邡支公司外勤团队进行了宣导；行政部经理刘琳同志，师磊同志和什邡内勤员工一起同外勤主管进行合规面谈，了解外勤团队对合规基础知识的学习了解情况，排查外勤朋友圈内容，排查早会培训课件等。
合规于行，合规促进业务发展，通过对四级机构合规工作的督导，让内外勤员工对合规工作更加重视，让大家更好地将合规和业务结合起来，全面稳健发展。
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
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