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02期
Insurance industry information
总第09期
2022年05月25日
【热点聚焦】
水滴发布家庭保障报告：
用户购保行为与家庭强相关，八成家庭超3张保单
【政策解读】
全国首套房贷利率下调！有何影响？
【政策解读】
代理人能力资质分级规划拟征求意见
【热点聚焦】
达信研究：2022年一季度全球商业保险价格上涨11%
【热点聚焦】
五大保障叠加七项专属服务
国寿推出爱意康悦医疗险系列产品
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2022年5月第2期
达信研究：2022年一季度全球商业
保险价格上涨11%
3月1日，全球领先的保险经纪和风险管理专家达信（Marsh）发布全球保险市场指数。根据该指数，2021年第四季度全球商业保险价格上涨13%，继续维持自2021年第一季度开始的温和上涨态势。虽然全球商业保险价格已连续17个季度走高，但许多险种和大多数地区的价格上涨继续放缓。
5月16日，达信发布调查研究显示，2022年第一季度，全球商业保险价格上涨了11%。
全球所有地区都再次经历了保险价格上涨，但几乎所有市场的涨幅均有明显回落。
本季度，各个地区的综合保险价格涨幅如下：亚洲上涨3%，美国上涨12%，英国上涨20%，欧洲大陆上涨6%，拉美和加勒比地区上涨6%，太平洋地区上涨10%。
来源：今日保
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政策解读
2022年5月第2期
五大保障叠加七项专属服务
国寿推出爱意康悦医疗险系列产品
来源： 今日保
近年来，随着社会、环境、生活条件及方式的改变，我国慢性病、重大疾病出险率呈高发且年轻化态势。加之新冠肺炎疫情波动反复给人们的生产、生活带来了巨大影响，人民群众对自身健康的重视程度和对健康保障的需求，都在逐年提高。
这也提醒国人在选购医疗保险时，应当从“有没有保障”的观念，向“保障够不够用、费用是否充足”转变，逐步意识到足够的医疗保障是抵御健康风险的有力屏障。
众所周知，我国基本医疗保险具有普惠性、基础性、兜底性的特点，而这些特点也决定了基本医疗保险在广度上拥有无可争议的优势。
根据国家医保局公布的《2020 年全国医疗保障事业发展统计公报》数据显示：
中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿寿险公司”）理赔报告显示：2017-2021年，该公司重疾赔付件数从22万件攀升至40万件，赔付总额也从72亿元增长至163亿元，5年增长超120%。就2021年赔付情况来看，该公司重疾理赔件均赔付4.07万元，与目前重大疾病治疗康复平均所需10万-50万元费用相比，存在较大缺口。
2020 年全国基本医疗保险参保人数 136131 万人，参保率稳定在 95% 以上。但保而不包的特性，也决定了其在深度上的不足。例如，在药品费用方面规定，非社保范围内的药品，不报销。据统计，2020年全国基本医保参保人数达13.61亿人，基本医保基金收入2.48万亿元，支出2.10万亿元。显然，医保基金的现状“并不宽裕”，而随着人口老龄化的加剧，医保基金支出压力会不断增加。
这也就意味着，通过医保报销价格高昂的抗肿瘤药物将会更加困难。
国务院办公厅印发的《“十四五”全民医疗保障规划》提到，鼓励商业健康保险
2022年5月第2期
基于对消费者需求的深刻洞察，中国人寿寿险公司推出的国寿爱意康悦医疗保险系列产品可提供一般医疗费用保险金（年限额100万）、重大疾病医疗费用保险金（年限额120万）、院外特定药品费用保险金、质子重离子放射治疗医疗费用保险金、CAR-T医学治疗医疗费用保险金共计五项保险责任（后三项责任合计限额为300万）。有效补充传统医疗险保额不足、保障力度不够的痛点。
发展，要更加注重发挥商业医疗保险作用，引导商业保险机构创新完善保障内容，提高保障水平和服务能力。
作为社会医疗保险的重要补充，商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分。消费者依一定数额交纳保险费，保险公司根据实际发生的医疗费用支出情况，按照约定的标准进行赔付。
坚持“以人民为中心”，中国人寿寿险公司积极响应社会大众日益增长的健康保障需求，持续加强多元化产品研发，不断升级迭代健康类保险产品，并于日前推出了国寿爱意康悦医疗保险系列产品。该保险系列产品创新融合“医疗保障+健康服务”理念，为客户提供五项责任保障及七种专属健康服务。
01 五项责任保障，前沿科技护航健康
02 七项贴心服务，畅享便利医疗资源
伴随着慢性病、重大疾病的高发态势，人们对优质医疗技术、新特药品资源的需求愈发迫切。
2022年5月第2期
面对看病难困境，人们对健康险有了更多期待——不局限于医疗费用支付，更希望能够连接和整合医保以及大健康体系各类资源，打造出“健康险+医疗服务”生态闭环，提供覆盖全生命周期的健康管理、医疗协助、康复指导等全流程、多维度服务。
基于以上诉求，中国人寿寿险公司为国寿爱意康悦医疗保险系列产品搭建起全维度服务生态，提供七项贴心服务：
住院医疗（院内）费用垫付服务、CAR-T免疫细胞疗法全流程就医协助服务、特药直付全流程服务、恶性肿瘤多学科多专家会诊服务、全球找特药服务、海南博鳌乐城国际医疗先行区就医绿通服务、肿瘤新特药临床试验申请服务。
通过上述贴心服务，国寿爱意康悦医疗保险系列产品可以很好地帮助客户解决就医过程中资金难、用药难等问题。
国寿爱意康悦医疗保险系列产品不仅能为客户提供丰富的医疗保险保障，更融合了当下尖端的诊疗技术和各类专属服务，让广大客户能实实在在享受到看得见摸得着的高品质服务。一份保单，多管齐下，解决客户医疗费用问题、就医渠道问题和医疗资源问题，让好服务相伴客户需要的每一天。
“健康险+医疗服务”模式只是一个开端。接下来，中国人寿寿险公司将不断深耕健康保障与健康服务，持续优化保险保障服务，用心回报每位客户的信赖与托付。
同时，公司还将大力整合健康管理、养老、医疗和护理等多方面资源，提高产业链整合能力和影响力，更好地满足人民群众病有所医、老有所养的迫切需求。
中国人寿寿险公司表示，将始终坚持“以人民为中心”的发展思想，坚守保险本源，致力于在关乎人民群众安居乐业、安危冷暖的医疗、健康等领域发挥重要作用，更好地满足人民群众保险保障需求，解决人民健康保障后顾之忧。
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2022年5月第2期
水滴发布家庭保障报告：
用户购保行为与家庭强相关，八成家庭超3张保单
来源： 水滴保《用户家庭保障报告》
5月15日，是国际家庭日。水滴保发布了《用户家庭保障报告》。当前有越来越多用户认识到保险的价值在于“保障基础生活品质”和“为家人提供保障”，调研结果显示，用户购保行为与家庭强相关。
《用户家庭保障报告》显示，购保用户中30岁以下的群体非常关注“父母保障”，他们中有49%的人选择优先为父母投保。
水滴保总精算师滕辉表示：“目前30岁以下购保用户，多为90后，他们身上一个标签是独生子女，很多小家庭都是‘4-2-1’的结构，将来会有四个老人需要赡养。这类群体的确十分有必要尽早给自己和父母辈规划养老与保障。”
2022年5月第2期
在所有年龄层中，31岁-40岁用户优先给孩子投保的比例最高，占17%。该年龄层的用户多为家中“顶梁柱”。他们中有些人刚转换为父母角色，有些已经有多个子女，相对更加关注孩子的保障。
这并不意味着他们忽略其他群体的保障。调研结果还显示，30岁-40岁用户选择优先为自己配置保险的比例最高，为47%，优先为父母投保的占23%，之后是优先为孩子投保的占17%，优先为配偶投保的占13%。
而40岁以上的用户群体，则更倾向于优先给“自己或配偶”买保险。具体来看，这类群体优先为自己投保的比例为61%，优先给配偶投保的比例为16%，优先给父母、孩子投保的比例分别为14%和9%。
水滴保保险规划师表示，用户配置保险建议遵循“先家庭支柱后小孩老人”的规则。
选择在25—34岁之间购买第一份商业保险的人最多
《用户家庭保障报告》显示，选择在25—34岁这个年龄段为自己或家人购买第一份商业保险的人最多，占比超过31%。人数占比超10%的其他年龄层分布情况具体为：20岁以下13%，20-24岁14%，35-39岁12%。
2022年5月第2期
在用户心中的家庭必备保险保障TOP3是“百万医疗险、重疾险、意外险”。据了解，医疗险和重疾险是最为基础的保险保障组合。而意外险也是广受用户欢迎的入门险种之一。
2022年5月第2期
值得关注的是，用户家庭持有保单的平均数量为3.03单，有超过81%用户的家庭保单持有数量在3单及以上。
针对用户家庭“多保单”的情况，水滴保推出了“家庭保单管理”功能，用户可以完成在家庭维度内的保单信息共享，方便家庭成员保单的保存、管理、分享和追溯。该功能还支持缴费提醒、代理赔申请等服务，避免用户因延误缴费导致保险保障效力中断，或因家庭成员保单信息未共享造成的忘记理赔等损失。
此外，水滴保还为用户提供“家庭保障方案定制”服务，希望以家庭为单位，提供高性价比保险产品及健康管理服务等全链条服务。水滴保基于用户家庭结构、收入结构、负债结构、健康数据、城市分布、价值偏好等在内的智能大数据分析，形成更为精准的家庭用户画像，为每个家庭进行抗风险能力分析，并帮助其完善家庭保险方案的动态规划。
81%用户家庭持有保单数量在3单及以上
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政策解读
政策解读
2022年5月第2期
代理人能力资质分级规划拟征求意见：
分级销售授权将与销售能力资质挂钩
据悉，中国保险行业协会已于近期研究形成《保险销售从业人员销售能力资质分级体系建设规划（征求意见稿）》（以下简称《规划》），拟建立全行业统一的销售能力资质分级和职业培训标准、考核评价规范以及保险销售授权规则，以行业自律的形式推进销售能力资质分级工作，并逐步推动销售能力资质分级纳入国家职业技能等级认定体系。
建立销售能力资质分级标准
《规划》的主要任务有四点：建立统一规范的销售能力资质分级标准；建立统分结合的销售能力资质考核评价机制；建立与销售能力资质对应的分级销售授权规则；推动职业技能等级认定。
具体来看，首先是在充分调研论证基础上，根据销售人员职业活动内容，对其理论知识和专业技能提出综合性水平规范，形成全行业统一公认、共同执行的销售能力资质分级标准。
其次是研究订立各级销售能力资质对应的理论知识、专业技能等方面的考核评价规范；编制相应培训教材、考试大纲、基础题库及评价机构操作规范等；指导保险机构依据规范和标准有序开展销售人员职业培训和考核评价工作。
2022年5月第2期
第三，遵循高能力销售人员多授权、低能力销售人员少授权的基本原则，确立按照保险产品复杂程度制定销售授权管理规则。引导保险机构按照行业销售授权管理规则建立企业内部产品销售授权管理体系，综合考察销售人员诚信、销售能力资质、业务品质等情况进行保险产品销售授权管理。
最后，积极争取相关政策许可和支持，组织建设“保险代理人”国家职业技能标准，推动开展职业技能等级认定工作，按照社会效益首位、不以人才评价为营利目的的基本原则为行业提供服务。
第一阶段完成各项配套标准建设。保险业协会建设并发布销售能力资质分级标准、各级对应的培训标准、考核评价规范和销售授权管理规则，建立销售人员销售能力资质等级相关信息采集机制。
第二阶段鼓励保险机构自愿参与试点运行。以一阶段工作为基础，与部分先行先试的地方行业协会进行衔接，支持鼓励保险机构积极参与试点，综合试点工作总体情况，进一步修订调整相关标准。
第三阶段指导行业正式进入过渡期运行。正式发布行业自律公约并组织签订，指导保险机构依据标准和规范开展过渡期运行工作。保险业协会联合地方行业协会做好咨询解释工作，并对保险机构实施进展、效果和存在的问题等进行深入调研评估。
第四阶段常态化推进销售能力资质分级。系统总结分析过渡期实施情况，保险业协会牵头修订完善销售能力资质分级制度体系，建立销售能力资质分级工作自律检查机制，推动行业持续、常态化开展各项工作。同步积极推动职业技能等级认定工作。
《规划》还明确了具体的实施步骤，主要分为四个阶段：
2022年5月第2期
销售人员分级管理”的模式在2022年4月的《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》就曾提出：保险公司、保险中介机构应按照中国保险行业协会发布的保险销售人员销售能力资质标准，建立保险销售人员分级管理机制，对保险销售人员实施分级管理。
为了保障实施和落实，《规划》也提出了行业共建共享、成立专项工作组、建立健全自律检查管理机制等组织保障方式。
在行业共建共享方面，中国保险行业协会负责总体组织、实施、协调和推动，主要包括制定工作建设方案，研究建设销售能力资质分级各项标准规范，发布行业自律公约，持续推动并开展效果评估，建立销售能力资质管理工作自律检查机制，不断完善资质分级管理体系。地方行业协会负责所属区域内销售能力资质分级工作的具体落实，主要包括在属地监管机构指导下，参照中国保险行业协会整体部署，组织和推动区域内各级保险机构的落地实施、自律检查和效果评估等工作。保险机构负责具体实施销售人员销售能力资质分级工作，主要包括参照行业标准，根据企业自身实际，采取自建或灵活选用外部服务方式开展教育培训、销售能力资质评价和销售授权管理工作，逐步完善公司销售能力资质管理体系。
《规划》提出，要以建设销售人员销售能力资质分级体系为基础，构建科学规范的销售人员人才培养、能力评价和销售授权管理体制机制，促进销售队伍的专业化、职业化和规范化发展。
促进销售队伍专业化、职业化和规范化发展
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政策解读
政策解读
政策解读
全国首套房贷利率下调！有何影响？
来源：观察者网
5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。
政策解读
我国房地产市场区域特征明显，个人住房贷款利率的确定遵循“因城施策”原则，采用“全国+地方+银行”三层确定机制。本次调整主要针对全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。
在全国统一的贷款利率下限基础上，地方层面，由人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。在城市贷款利率下限基础上，银行业金融机构结合自身经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。
通知对于居民家庭有何影响？
专家表示：通知主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点(按4月20发布的5年期以上LPR计算为4.4%），如所在城市政策下限和银行具体执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购买首套普通自住房时，利息支出会有所减少。按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。
对于居民家庭有什么影响？
30年期50万贷款利息可节省2万元
编辑：北分企划部 2022年5月25日
在一個瞬息萬變的世界裏，
我們必須全力奔跑，才能停在原地。
In a rapidly changing world,
We must run with all our strength to stop where we are.
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-2022年5月第2期
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