行业资讯速递-2023年1月第2期

人身险2022新规回溯：监管加减乘除助力市场腾挪，这些新机遇和新理念已经显现

保险营销进入下半场，如何放大互联网保险的价值？

服务未来居民人生的“三件大事”，健康、养老、综合金融事业迎来新风口

女性占比远高于男性！2022年理赔年报暴露了这些真相…

拆解2023保险业发展目标！银保监会、人保国寿太平强调整治恶性竞争、新领域打造新增长点

“健康中国”战略为长寿时代下中国金融业发展擘画出宏伟蓝图

人民群众，平安凭借多年积累的综合金融优势和医疗创新技术，打造“保险+健康管理”“保险+居家养老”“保险+高端养老”三大“保险+”服务，创新推出中国版“管理式医疗模式”，建立“到线、到店、到家”的服务网络，为客户提供差异化、一站式医疗健康服务，为解决人民“看病难、看病贵”问题以及应对老龄化时代的挑战作出应有贡献。

在"保险+健康管理"方面，平安臻享RUN健康服务计划，为每位客户配备线上家庭医生、建立专属健康账户，并在此基础上提供覆盖健康、慢病、医疗三方面的专业健康管理服务。截至2022年9月，平安臻享RUN已服务约1644万客户。"保险+高端康养"方面，平安发布了"臻颐年"康养品牌，从综合养老社区"颐年城"切入，打造集全景医疗、智慧社区、精细养护、乐享生活为一体的医养综合体项目，先后落地深圳、广州，并获得市场高度认可。在"保险+居家养老"方面，平安推出居家养老服务品牌"平安管家"，整合医、食、住、行、财、康、养、乐、护、安10大场景服务，依托三位一体的养老管家和1套监督体系，为长者打造"老人舒心，子女放心，管家专心"的一站式居家养老服务建议解决方案。截至2022年三季度，已有超过1.46亿的平安个人客户使用了医疗健康服务；超1.5万名客户获得居家养老增值服务资格，平安居家养老服务已覆盖全国32个城市。可以说，正是平安推出的为客户提供一站式养老解决方案，在满足客户财富管理、健康保障、高品质养老等需求的同时，实现了让客户“省心、省时、又省钱”的目标。

时势造英雄，平台创成就。平安集团董事长马明哲在署名文章《坚守“金融为民”本色，书写“人民金融”新篇》中就提出，让客户满意是金融工作的价值坐标。民所忧，我必念；民所盼，我必行。金融工作的人民性表现为金融工作要时时刻刻为客户着想。

坚持“金融为民”是金融工作的本色。当下，养老、健康、财富保障等强需求的产生，必然为供给端带来更多新机遇；保险业肩负服务国计民生的使命，理应集中专业力量、市场力量解决人民急难愁盼问题。在需求驱动、政策支持的行业利好之下，保险代理人势必成为未来职业的“新趋势”与“新选择”之一。

一直以来，平安价值的传递与践行，始终离不开奋战在一线的精英代理人团队。自2019年起，平安又以自我革命的勇气打响改革攻坚战，致力于摆脱人

海战术，重塑重构代理人渠道，打造一支"高素质、高绩效、高品质"的精英队伍，推动队伍结构优化。这支队伍，重点聚焦招募懂经营、会管理、擅学习的优秀人才。依托平安的平台，“三高”代理人不仅仅售卖保险，还可在金融、财富、健康、养老等专业领域钻研、精进，从而运用强大的综合能力，真正为客户提供风险解决方案，成为平安专业价值的传递者。

聚“人和”、必作为，功业与人才互相成就。个人的努力固然重要，但时代的机遇更是实现人生价值的东风。当前，中国平安发布2023年优+代理人招募品牌片《抓住风的人》，正式启动"优+人才招募计划"，倾心倾力培育敢创有为的优+代理人。通过实施新人、绩优、主管分层精细化经营，致力于打造一支"高素质、高绩效、高品质"的精英队伍，推动队伍结构优化。伴随时代的机遇和行业的风口，平安精英代理人队伍的大门仍然向有志于分享和传递平安价值的事业伙伴敞开。与同行者同行，逐光前行，为自己、为客户、为行业、为社会共同创造更大的价值，才是不负时代、不负自我、不负韶华。

在保险业的产业链条中，营销获客始终是最重要的环节。任何一个成功单量的达成，一定是建立在更低的拓客成本之上，把对的产品用更高效率精准的营销模式销售给客户，保险业更是如此。所以有关于保险公司如何实现精准营销的探讨也从来没有停止过。

众所周知，随着保险科技的不断进步，保险营销环节逐渐由传统的电销、陌拜等方式逐渐向线上化和数字化转变，各个保险公司、保险科技平台公司、经纪公司等通过线上数字化营销也得到了飞速发展。然而，任何事物的发展也将伴随一些难题待解答，随着线上数字化营销的不断开拓，流量端出现的获取难、成本高、转化率不高等问题也不断凸显。

近日我们连线了鸿源科创联合创始人张乐飞，一同探讨了数字化赋能保险营销过程中遇到的种种问题，张老师还针对未来行业是否有更具创新有效的保险销售模式，并展望未来，保险销售渠道如何变化等问题进行了深度的分析，给我们带来了一些十分有价值的思考，本文的主要内容也来自该场直播。

不可否认，众多保险企业及中介在赋能数字化营销中取得的成效是不及预期的。出现该情况是流量、工具问题，还是销售人员的问题，也一直是行业争论的焦点。

如，有些保险营销团队刚开始很抗拒拍短视频、做直播等新兴营销方式，甚至认为这种经营思维和理念跟自身的观念是冲突的，不希望把时间精力投入到未知的东西上去。而后随着原来传统营销模式路走不通了，以致不少人员脱落，不少营销团队纷纷开始数字化转型。

最后，适应保险营销的好内容对激发需求有极大促进作用。比如，不少的种草平台和直播平台都有很多优质内容输出，从内容上来看，这些内容营销都与保险关键词密不可分，与大多数人息息相关的内容往往能够获得更多的关注。而且前期的保险知识科普可以比较好的进行用户教育，增强用户粘性，为后期的成单转化环节提供很大帮助。

如今越来越多保险销售向OMO模式锚定，不断将线上流量导给线下，但问题也较突出，比如线索质量很差。那么，理想的OMO模式应该怎么样把线上的流量导给线下，并且在这个过程中，保险公司、代理人、保险科技公司分别承担什么责任？

做好，才能更好的解决线索质量很差的痛点难题。

而银行渠道作为一个前端，起到了很好的补充作用。此外，银保渠道在服务网点更前端，而且随着银行的改革，不断促使着银行网点更加零售化，也会使得客户对这种保险的销售和服务更加信任。

综合而言，客户、流量对几乎所有行业来说都是最重要的资源，在保险行业更是稀缺。卓有成效的保险营销是打通两者之间壁垒的核心，对构建整个保险生态体系起到事关重要的作用。而随着创新技术的不断迭代发展，数字化营销在保险业的趋势是不可阻挡的，保险公司唯有及时跟上，不断提升自我营销能力和市场把控能力，才能获得更广的发展边际。

近日，多家保险公司发布2022年理赔报告。数据显示，中国人寿寿险、平安人寿、太平洋寿险、新华保险的全年理赔金额均在百亿元以上，中国人寿寿险公司和平安人寿日均赔款均超过1亿元。从赔付支出分析，重疾险占比最高，医疗险积极补位，先赔快赔不断出新。

女性重疾险赔付件数远高于男性

从多家公司2022年理赔报告来看，商业医疗险是各人身险公司赔付件数占比最高的险种，普遍占比在八成以上。

阳光人寿理赔报告显示，2022年公司医疗赔案客户次均医疗费用支出在8500元以上，其中个人负担医疗费用缺口超4700元，占比超过55%，商业医疗险已成为社会医疗保障体系中的有力补充。

其中，很多百万医疗险的赔付中都出现了CAR-T疗法的药品。例如，平安健康险理赔报告显示，2022年2月在行业首创将CAR-T疗法纳入报销范畴的百万医疗险，来自辽宁本溪的刘先生成为东北首位成功实施“自体造血干细胞移植联合CAR-T细胞治疗”的患者，其治疗花费也由平安健康险累计报销近176万元。

商业医疗险积极为社保补位

先赔、快赔等不断出新

健康险遭遇前所未有困境的同时，养老保险却迎来了空前机遇，尤其是个人养老金制度在2022年正式落地，保险公司作为重要的产品供给方，与银行理财子公司、公募基金等开始展开正面交锋。

在前期“回归本源”的基础上，“扩张”成为养老保险监管的2022年主题词，包括扩大试点、创新业务等。

2022年2月，银保监会下发《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》，宣布自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围。在原有6家试点公司基础上，允许养老保险公司参加专属商业养老保险试点。

2022年12月1日，银保监会发布《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》，宣布从2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。

所谓商业养老金业务，包括养老账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务，可满足客户生命周期内多样化养老需求。初步试点区域为北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省等10个省（市）。参与试点的4家养老保险公司为人保养老、国寿养老、太平养老和国民养老。

当然，对于保险业而言，2022年最重磅的制度当属个人养老金相关制度框架的落地。依据2022年4月21日国务院办公厅发布的《关于推动个人养老金发展的意见》，2022年11月，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》，制定个人养老金落地的基本规则。

紧随其后，2022年11月22日，银保监会发布《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，主要涵盖五方面内容：一是明确保险公司开展个人养老金业务的基本要求，主要选择资本实力较强、经营较为规范的公司参与；二是明确保险公司可向个人养老金制度参加人提供符合要求的年金保险和两全保险等；三是规范个人养老金业务的资金管理、合同管理、销售管理、客户服务等；四是明确对保险公司业务经营的监管要求；五是对银保信公司建设维护银保行业信息平台等提出要求。

值得注意的是，针对养老保险、养老保险公司，乃至养老服务的监管仍在路上，其中“保险+养老社区”的重磅新规已经开始征求意见。

针对各类市场乱象的监管仍是2022年人身险监管的重要内容之一，而重点也依旧是自保件、互保件套利，以及退保黑产等——人身险行业转型承压之下，以前在高速发展中所隐藏的问题也一一得到充分暴露，这些问题伴随着人身险行业发展而产生，是行业粗放发展的最直接证明，这些问题要想得到根治也一定是伴随着整个行业转型的成功。

2022年11月，银保监会人身险部下发《关于深入整治“代理退保”黑产乱象的通知》，要求将整治“代理退保”黑产乱象作为当前和未来一段时间的重点工作，成立专项工作组，聚焦违规主动开展向保险活动当事人推介保险退保业务咨询代办等经营活动、误导投保人退保、扰乱市场秩序的组织或个人，深挖“代理退保”背后可能涉及的侵犯隐私、佣金诈骗、敲诈勒索等问题，明确工作任务，细化工作措施，加强协同配合，深入开展整治工作。

值得注意的是，随着属地监管的推进，很多地方银保监局在打击自保件、互保件套利，退保黑产等方面也发布了一系列的文件，在此不再一一列举。

个险不振，个险代理人数量快速下滑是重要因素之一，围绕破解行业困局而展开的个险营销体制、保险销售行为的研究也一直没有停止，2022年银保监会相继发布两项重磅新规，其中，销售资质分级的理念得以贯彻。

2022年4月，《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》正式下发，在2021年版本的基础上进行了相应的完善，拟对保险公司、保险中介机构以及保险销售人员的人身保险销售前行为、销售中行为、销售后行为进行全流程规范，重要手段之一就是拟对保险代理人和保险产品实施分级管理。

2022年11月，《关于进一步推动完善人身保险行业个人营销体制的意见（征求意见稿）》下发，计划用三至五年的时间，推动个人营销体制机制不断健全完善，压实保险机构主体责任，加强佣金费用管控，优化激励分配机制；

会议强调，2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，做好银行保险监管工作意义重大。会议要求，要以奋发有为的精神状态，齐心协力、真抓实干，推动银行保险监管工作再上新台阶。

1月12日，中国人民保险集团召开2023年工作会议。集团党委书记、董事长罗熹主持会议并作题为《坚定信心发挥卓越保险作用》的讲话。

2022年，中国人保成绩显著，保费收入首次突破6千亿元，创下了历史最好盈利业绩，其认为是集团卓越保险战略实施成效显现的一年。会议指出，2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。中国人保要服务国家经济的稳中求进，找准自身在扩内需、激活力中的“作用点”，围绕国家新政策、经济新赛道、发展新领域，形成“增长点”，以高质量发展助力国家稳增长大局。

关于2023年集团工作的总体思路，会议提出，做实卓越保险战略，全年工作要围绕“一个出发点、一个基本点、两大着力点”展开。

其中，“一个出发点”是指把思想和行动统一到中央对今年形势的判断上来，坚定发展信心，发挥保险作用；“一个基本点”是指做实卓越保险战略举措，持续落实集团党委两年来的工作部署，真正落实落细、落到基层，取得成效；“两大着力点”是指改革、创新，重点发力，打破制约集团发展的梗阻，解决基层一线的实际问题，实现系统上下动力、能力的“两力”根本性提升。

部署了做实卓越保险战略举措的八个重点：

1月13日，中国人寿2023年工作会议在京召开。中国人寿集团党委书记、董事长白涛作题为《全面贯彻落实党的二十大精神 团结奋进开创高质量发展新篇章》讲话。

2022年，中国人寿集团合并营业收入站稳万亿平台，合并总资产、管理资产规模再创历史新高。集团合并总资产突破6万亿元大关（不含广发银行），集团旗下寿险公司A股市值全年涨幅位居同业第一，资产公司管理资产规模位居国内第一，财险公司综合成本率有效改善，养老险公司企业年金净增管理资产规模超1300亿元。

2022年为经济社会发展提供风险保障约610万亿元，农业保险为2200多万农户提供保险保障近7700亿元，在办长期护理保险项目覆盖2700多万人。实体经济直接投资存量规模突破3.9万亿元。

会议对关于政治责任和经济责任、关于规模和效益、关于合规和价值、关于守正和创新、关于当前和长远五个关乎公司高质量发展的问题形成规律性认识。

会议指出，2023年，中国人寿要突出做好增价值、优结构，着力加强党建引领、加强干部管理、加强资源整合、加强创新驱动、加强品牌建设、加强风险防控，即一增一优六加强。

1月14日，中国人寿寿险公司2023年工作会议在京召开。中国人寿集团副总裁、寿险公司总裁赵鹏作了题为《深入学习贯彻党的二十大精神 奋进新征程 抢占新赛道 培育新动能 全面开创公司高质量发展新局面》报告。2022年，公司坚持“两稳两控五提高”工作思路及“三抓三强三稳”工作主线，成功应对超预期因素冲击，迎难而上、砥砺前行，发展态势稳中向好。

会议明确了中国人寿寿险公司2023年工作的总体思路：按照“一增一优六加强”工作思路，坚持稳中求进工作总基调，努力实现规模、价值、竞争、队伍、安全有机统一，全面开创公司高质量发展新局面。

1月15日，国寿财险2023年工作会议在京召开。国寿财险党委书记黄秀美作了题为《凝聚共识 团结奋斗 全力迈上高质量发展新征程》的报告。

会议明确了国寿财险2023年工作的总体思路：全面落实中国人寿年度工作会议精神，坚持稳中求进总基调，落实“一增一优六加强”工作要求，坚持发展第一要务，进一步突破政策性农险和责任险，努力答好“四道必答题”，奋力实现“稳住市场地位、承保经营有盈利、管理能力有提升、协同发展有特色、风控合规有保障”（“一稳四有”）的年度目标，迈上高质量发展新征程。