行业资讯速递-2022年8月第1期文字版-FLBOOK

行业资讯

速递

01期

Insurance industry information

总第14期

2022年08月15日

【热点聚焦】

“向上新生，共创未来”

—友邦人寿2022新人发展项目发布

【政策解读】

继销售行为规范后，监管再拟新规“规范”人身险产品信披

【热点聚焦】

精英代理人争夺战再升级！16家险企推20项优增计划，津贴、基本法、培训体系卷起来

61家非上市寿险公司公布半年业绩，互联网新规下小新企业保费增速两极分化

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热点聚焦

2022年8月第1期

61家非上市寿险公司公布半年业绩

截至8月2日，据统计，已经有61家非上市人身险公司披露了2022年第二季度偿付能力报告，让业界得以管窥人身险业上半年的整体表现。

值得注意的是，除去上市公司处于静默期未披露偿付能力报告外，目前仍有前海人寿、大家人寿、富德生命人寿、和谐健康、恒大人寿、华夏人寿、君康人寿、昆仑健康、上海人寿、天安人寿、中融人寿、珠江人寿12家公司未披露二季度偿付能力报告。不排除部分险企按照偿二代实施的相关办法，已经获监管批准，在过渡期内暂停偿付能力报告的披露。

延续一季度的颓势，61家非上市人身险公司保险业务收入跑赢行业整体，同比增速达13.54%，但净利润却出现了超过8成的同比降幅，且去掉领衔的泰康人寿之后，其余60家险企更是呈整体亏损状态。上半年，61家人身险公司净利润仅为42亿元，同比大降86.32%。

2022年，受宏观经济、疫情爆发等因素影响，上半年寿险业负债端、资产端双重承压。

据银保监会公开披露数据显示，2022年上半年全行业原保费收入28481.4亿元，同比增长5.1%，其中人身险公司原保费收入20447.83亿元，同比微增3.5%。其中，61家非上市寿险公司的保险业务收入为6409.18亿元，不考虑统计口径的差异，其在全部人身险保费中占比仅3成左右，不过，就增速而言，达到13.54%，远超人身险公司整体水平。

61家非上市险企业务增速降超12%

泰康人寿近千亿规模排名第一

互联网新规下小新企业保费增速两极分化

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从体量来看，61家非上市人身险公司中，仅有泰康人寿、中邮人寿2家险企保险业务收入突破500亿元，分别达到984.15亿元、620.06亿元。

15家险企上半年保险业务收入在100-400亿元之间。其中阳光人寿、建信人寿、百年人寿、工银安盛4家险企均突破了300亿元。

43家险企保险业务收入则不足百亿元，其中，德华安顾、和泰人寿、中韩人寿、国宝人寿、君龙人寿、三峡人寿、海保人寿、小康人寿、华汇人寿9家险企保险业务收入均不足10亿元。

大中型险企引领行业增长，11家中小险企增速破50%

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具体而言，44家险企2022上半年保险业务收入增速超过10%，其中有11家险企增速甚至超过50%。其中，瑞华健康保险业务增速超过266%；招商局仁和上半年保险业务收入88.97亿元，同比增长72.5%；幸福人寿保险业务收入129.24亿元，同比增长67%；君龙人寿、中韩人寿、爱心人寿也实现增速超50%。

即使除去新公司、小公司基数较低的情况，也有多家大中型险企增速不低。比如，建信人寿2022年上半年保险业务收入389.41亿元，同比增长29.62%；阳光人寿保险业务收入420.57亿元，同比增长26.64%。

而“老七家”之一的泰康人寿2022年上半年保险业务收入970.72亿元，同比降1.34%，与其同样业务增速下滑的还包括，民生人寿、百年人寿、北京人寿、合众人寿、华汇人寿、复星保德信人寿、弘康人寿、国宝人寿，共9家险企，其中，国宝人寿下滑幅度最大，同比降63.61%，复星保德信人寿、弘康人寿紧随其后，分别同比下滑27.75%、27.91%。

互联网新规下小新险企各显其能，增速分化明显

2021年10月，银保监会下发《关于进一步规范保险机构互联网人身险业务有关事项的通知》，对互联网销售10年期以上的普通型人寿保险（除定期寿

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险）和普通型年金保险产品，提出了六方面的“高阶要求”，这让一批高度依赖互联网储蓄型保险业务的小新险企深受影响。纷纷通过加大银保渠道拓展力度，发展新型产品等，以降低互联网新规对于业务发展的影响。

从上半年的非上市险企保险业务收入情况来看，不同小新的表现可谓大相径庭。有的公司明显降速，例如弘康人寿同比增速为-27.91%，同比下滑将近三成；复星保德信人寿增速也是负数，为-27.75%；国宝人寿增速更是-63.61%，从去年的17.34亿元到今年的6.31亿元，仅剩零头；此外，北京人寿、合众人寿等也都出现了低于-10%的同比增速，保险业务收入同比增速下降明显。

但也有小新险企明显更快的调整了节奏，快速适应了新的政策环境，例如信泰人寿，实现了4.39%的正增长，信美人寿同比增速达到20.22%，横琴人寿达到41.50%，而和泰人寿更高达90.97%。

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61家非上市险企累计净利润42亿元，同比降超8成

泰康一家独揽61.55亿元

受宏观经济以及投资市场下行的因素影响下，2022年上半年寿险业整体利润水平出现了较为显著的下滑，从披露数据的61家非上市寿险公司来看，2022年上半年净利润合计41亿元，而去年同期为305亿元，同比下降幅度高达86.47%。具体而言，29家险企实现盈利，32家险企出现亏损。

仔细看每家公司的表现，会发现如果没有了泰康、阳光、中意等非上市险企中“头部险企”支撑，非上市险企的净利润表现会更加惨淡。

可以看到，净利润排名第一的泰康人寿上半年盈利达61.55亿元，虽然同比降幅高达59.49%，但已经超过60家其他非上市险企净利润之和。除去泰康，其余60家非上市寿险公司2022年上半年净利润将亏损超20亿元。

阳光人寿对于非上市险企的净利润整体表现也做出重要贡献，其以29.23亿元

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的净利润排名第二，仅次于泰康人寿。如果去掉泰康人寿以及阳光人寿，则剩余59家非上市险企将合计亏损50亿元左右。

净利润排名第三的是中意人寿，其净利润为6.31亿元，与前两者差距颇大。

去除净利润排名前三的险企后，仅有13家公司净利润在1-4亿元之间，45家险企净利润不足1亿元。

同时，仍有32家非上市寿险公司出现亏损，其中有20家公司亏损额度在1亿元以上，相较2021年同期，亏损程度进一步放大。

其中，中邮人寿以亏损17.78亿元，排名第一，2021年同期其盈利14.66亿元；其次是百年人寿，以亏损13.1亿元排名第二，2021年同期实现盈利10.13亿元；民生人寿以亏损11.2亿元排名第三，2021年同期盈利6亿元。

值得注意的是，在亏损的32家公司中，英大人寿、合众人寿、利安人寿、百年人寿、中邮人寿5家均为保险业务收入超过百亿的公司。

55家人身险公司核心偿付能力充足率下滑

占比超9成

2021年年末，银保监会正式印发偿二代二期工程，要求保险业自2022年一季度偿付能力季度报告起全面实施，业内人士根据规则进行测算，无论大小公司，其偿付能力充足率或将普遍出现下滑，个别激进公司，甚至有可能会出现偿付能力“腰斩”的情况，而第一季度的偿付能力报告印证了上述推测。二季度偿付能力报告则显示，未能在一季度成功增资的险企，其偿付能力仍在持续下滑。

据银保监会公布的数据，截至二季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率224.2％，仍保持在合理区间。

其中，11家寿险公司核心偿付能力充足率低于100%，16家寿险公司综合偿付能力充足率低于150%，合计19家公司相对接近监管红线。

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具体来看，在披露偿付能力报告的61家险企中，相较2021年同期，共有55家险企核心偿付能力充足率出现了下滑，占比超过90%。同时，41家险企综合偿付能力充足率出现下滑，占比67%。

其中，核心偿付能力充足率方面，仅有华汇人寿、中德安联、中邮人寿、横琴人寿、君龙人寿5家险企出现小幅增加，分别增加了350.38、71.7、17、16.97、16.05个百分点。

这主要是通过增资实现的，例如中邮人寿完成72亿元增资引战计划；横琴人寿增资8.69亿元；君龙人寿增资7亿元。

除了上述5家公司之外，其余人身险企的核心偿付能力充足率均出现了不同程度的下滑。其中，2家险企下滑程度超200个百分点，包括小康人寿、鼎城人寿，其分别下滑了5415.05、231.59个百分点。

而核心偿付能力充足率下滑程度在100~200个百分点之间的包括汇丰人寿、同方全球、招商信诺、中宏人寿、中美联泰、泰康人寿6家险企。

此外，仍有47家险企核心偿付能力充足率下滑程度在100个百分点之内。

偿二代二期下，各险企偿付能力充足率面临巨大压力，纷纷开启增资计划，据慧保天下统计，2022年上半年，整个行业计划增资发债金额已经突破千亿大关。

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热点聚焦

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进入下半年，上至头部险企，下至中小型人身险公司均开启火热的增员模式。

据不完全统计，今年以来市场上至少16家人身险公司发布了20个优增培育计划，锚定代理人产能提升，告别低成本扩张模式，启幕专业化、职业化发展路径已经成为行业共识。

精英代理人争夺战再升级！

16家险企推20项优增计划，

津贴、基本法、培训体系卷起来

来源：慧保天下

一、新一轮增员潮来袭，平安、泰康、友邦等16家险企20个优增计划再掀精英代理人争夺战

当下的人身险市场上演了一场“冰”与“火”的对决。一边是人力坍塌式下滑，另一边是火热的增员进行时。

据行业交流数据显示，2022年前4月，86家人身险公司保险代理人数量仅剩400多万，对2021年同期的626万再次锐减200多万。

人力规模锐减已经成为行业头等难题，直接拖累公司寿险业务表现。有券商预计，上市险企中期累计NBV以两位数同比负增长。其中，中国人寿-15%、平安寿险及健康险-28%、太保寿险-45%和新华保险-55%。

面对人力坍塌式下滑，代理人向精英化、高产能发展已经成为行业共识，各

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人身险公司近两年也将高质量代理人队伍建设，视为自身转型破局的关键所在，竭尽所能优增优聘也成为眼下当务之急。

7月23日，平安人寿召开2022“优+人才”招募计划发布会，旨在招募有抱负、有学识、敢想敢为的青年才俊，培养高素质、高绩效、高品质的“三高”代理人队伍。

向高素质、高学历青年才俊抛出橄榄枝的不止平安。7月2日，泰康人寿大健康事业合伙人超级体验式招募发布会举办，剑指打造专业化、职业化的万人健康财富规划师队伍。

平安、泰康之外，友邦随着“非一线”布局提速，也在加快优增人力突破。7月4日，友邦人寿发布2022“友邦中高端人才招募计划”，通过招募高标准、专属培训，结合数字平台，打造高水平、高收入的营销员。8月8日，其又召开“向上新生，共创未来”的发布会，对外公布了以“卓越营销员3.0策略”为基础的新人发展项目及各项关键举措，致力于打造“新人最容易成功的平台”。

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而早在4月，聚焦年轻化、专业化、城市化“三化”人群，新华保险也推出了“优计划”，针对优增新人建立长达3年的职业成长规划。

太平人寿更是从年初就紧抓增员不放松。2022年，太平人寿启动高质量业务发展战略，其中核心项目“山海计划”已经先行落地，通过强化生态圈支持和科技赋能，进一步帮助代理人挑战高目标，提升其产能和收入。

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除了头部人身险公司锚定产能提升，中小公司也在启幕代理人职业化发展路径。今年4月，百年人寿确立中心城市发展战略后，城市经理人A计划顺势而创，旨在培育专业化、职业化、数字化的保险服务顾问。

据不完全统计，2022年以来，市场上至少16家人身险公司发布20个优增优聘计划。可以看出，年轻化、高素质、高学历的精英人才已经成为各家人身险公司争相挖掘的宝藏，一场争夺优秀人才的激烈战事已经打响。

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在这轮汹涌而至的增员热潮中，各家人身险公司为抢增精英人才可谓各出奇招，或是升级基本法，在政策方案支持方面倾斜，或是从品牌引力、生态场景等方面着力。

一个必须承认的事实是，行业正摒弃过去的低成本扩张模式，开启体系化运作、系统化经营。

二、搭建系统化育成体系，组织发展向业绩利益倾斜，行业告别低成本扩张模式

首先，在招募和选材方面，年轻化、高学历、高素质人才成为代理人招募的主要目标

从各公司的招募对象来看，年龄普遍要求在25-45周岁，学历以本科为主，教培、房地产、外贸等行业中坚力量备受青睐。

值得注意的是，不同于过去行业的恶性挖角，如今的代理人招募，各公司尤其注重白板新人培养，侧重于通过内部管理和培训让优秀的人才脱颖而出。例如，平安人寿的“优+人才”计划；大家人寿的“星河计划”；华夏人寿的“凤凰精英成长计划”均是面向新人招募。

其次，为了厚植新人扎根沃土，各家公司不惜重金投入

针对以往队伍收入不及预期大幅脱落这一痛点，各大公司抛出各色津贴为新人护航。

据悉，平安人寿的 “优+人才”招募计划，就由中国平安斥资10亿元打造。在收入端，平安人寿为新人提供最长18个月、最高6万元/月的训练津贴和持续12个月、最高2万元/月的护航津贴，针对高绩效新人最高可达20万元的一次性奖励。

此外，为鼓励新人晋升，平安人寿“优+”招募计划还特别设置了最高160万元的晋升发展奖励。截至2022年7月，平安人寿“优+”新人实现100%大专以上

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学历，人均收入较2021年大幅提升。

太平人寿则面向高绩效新人专项推出“TP-EMP卓越管理人才培养计划”，在高要求的同时也给予新人更高的绩效奖励、更多的津贴档位选择，以增加绩优新人的收入。

以泰康人寿大健康事业合伙人（HWP）项目为例，公司经过5年实践摸索，出台首部基本法，制定了从招募、培训，再到日常经营及考试、晋升的一整套标准体系，赋予HWP职业高成长性和高回报性。

平安着力于通过队伍分层精细化经营，优化队伍结构。第一层为钻石业务员，人均首年保费是整体队伍的5倍+；第二层为潜力队伍，通过数字化活动管理，推动队伍活动率改善；第三层为新人队伍。目前，平安高质量新人占比30%，目标是3年内达50%。

为赋能营业部及代理人日常经营，平安人寿在年初推广和落地了“三好五星”评价体系，依托数字化工具，围绕“业绩好、质量好、行为好”三大维度，以“行为好支撑质量好，质量好驱动业绩好”为内在逻辑，引导队伍形成“留存提升→质态改善→收入增加→吸引优”的正反馈机制。

值得注意的是，随着传统的培训方法不再奏效，人身险公司已经逐步树立起全新的培训思维，各公司纷纷研究打造完备的专业培训体系，为优秀的保险代理人留存、晋升夯实基础。目前，与各知名高校联合开展定制化培训成为行业最通行的模式，旨在形成从在校到在职、从基础人才储备到专业人才提升的完整培养链条。

毕竟，随着如今人口及市场红利双双消减，客户经营逻辑生变，简单的增优仍旧不能解决增员难、留存难、获客难的问题，行业亟待更多系统化的支持体系和个性化的解决方案样本。

再次，注重新人成长和发展，通过不断优化分层培养体系为渠道高质量发展注入活水

三、换汤还是换药？改变经营底层逻辑，树立以客户为中心理念才是制胜的关键

近年来，随着人口老龄化加剧，叠加中产阶层崛起、年轻一代逐渐成为消费的主力，保险需求端的迭代升级加速寿险市场变迁，保险营销人才的专业化、职业化乃至精英化转变，自是水到渠成。

此外，保险产品的迭代和丰富，保险功能的落地和发挥，也让保险行业的专业化、职业化和高知化成为必然趋势。

早在2013年，为了更好地经营和服务中高净值客户，泰康人寿成立高客事业部，并快速组织团队，展开对国内外高端服务类机构的调研和访谈，学习服务高净值人群的经验和方法。研究的主要结论之一是：服务高净值人群，必须有一支高素质、高绩效、高品牌的人员队伍。

行业也清晰地认识到，销售队伍的能力决定公司整个经营目标的达成。做大销售队伍，提高代理人产能，才能达成公司的经营目标。

但据BCG研究发现，近年来，诸多保险金融机构在高客经营上，往往存在“战略重视、战术迷失”的误区，“必争”未必换来“必胜”。

业内人士表示，虽然当下各公司的增员看起来火爆，但公司倡导绩优，随着增员标准不断提高，行业这一轮大出之后也注定难有大进。

特别是在各家公司的个险基本法中，围绕改革转型升级后的基本法大多是将以往的组织发展利益向业绩利益倾斜，在晋升、佣金等激励分配机制上进行让步，但实质上，代理人制度上仍然跟几年前传统模式并无二致。

此外，不少公司尝试消减组织发展利益，向业绩利益倾斜，很多团队经营管理人才因为收入减少，失去了团队建设的动力，反而导致增员更加举步维艰。

再从保险公司的经营角度来看，大型保险公司的保费来源主要是巨大的普客群——这一客群才是支撑行业规模和利润的基础。

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“高客拓展对大公司而言是锦上添花，如果大公司以高客群为基础来经营，随着代理人金字塔垮塌，大公司很快变成中型公司，对于小型保险公司来说，如果在公司初期就集中精力做高客，注定是没有希望成功的。”业内人士表示。

据BCG研报观点，从战略角度来看，寿险公司现在强化高客经营显然还不足以扭转行业低迷的局面。改变经营底层逻辑，树立以客户为中心理念，打造全方位经营体系，建立差异化竞争优势，才是保险公司的制胜关键。

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热点聚焦

“向上新生，共创未来”

—友邦人寿2022新人发展项目发布

2022年8月8日，友邦人寿保险有限公司（以下简称“友邦人寿”）在上海星荟中心召开了“向上新生，共创未来”的发布会，对外公布了以“卓越营销员3.0策略”为基础的新人发展项目及各项关键举措。

友邦人寿首席执行官张晓宇等7位管理层出席了本次发布会，和来自上海事业部的营销员代表、各分公司内外勤一起，就如何适应当前环境变化，迎接未来变革，真正地以人才为本，更好地为新人赋能展开了热烈的讨论。

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时代的号角

向上新生共创未来

改革开放将中国经济推入了快车道，同年，回归中国的友邦将保险营销员模式正式引入中国，彻底打破市场格局，引领和见证了中国寿险行业从野蛮生长到奇迹迸发的三十年。2022年，中国经济进入了转弯道，面对不断变化的市场和客户需求，寿险市场也随之迎来变局。

友邦“卓越营销员渠道”从2.0到3.0，从2010年提出专职、走职业道路到2019年开始强调服务体验和客户价值，从“保障专家”升级到“健康及财富管理伙伴”，再到如今的全方位赋能营销员，友邦除了聚焦优质招募更持续关注营销员新人的成长和发展，助新人、强新人，致力打造新人最容易成功的平台。

过往的人海战术与卓越营销员策略的区别在于，人海战术单纯攫取新人营销员的资源，而卓越营销员策略以共赢为目标，培养新人营销员健康持续成长，实现营销员渠道的长期主义。

在前期广泛的新人调研中发现：新人的心态、成长路径和关键时候除了要获得支持、积累客户的额外资源外，同时要面对复杂的产品和服务规则，竞争环境的变化让新人们更需要一个整体的解决方案，友邦的新人发展项目应运而生。

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友邦的行动

向上新生共创未来

2022年，友邦以“致力于打造新人最容易成功的平台”为目标，全面升级新人发展项目，提出了与我共创、伴我成长、予我便捷、助我远航四大新举措，从专业路径、组织架构、数字化工具、产品和服务资源、经营理念等各个方面入手，着力从新人需求出发，致力于为新人打造最容易成功的平台。

在同“新”协力，共话未来环节中，上海新人营销员代表周琳首先分享了自己作为新人的独特经验和见解。从文学到金融，从互联网到保险行业，周琳选择了一条极具挑战的职业道路。自去年9月加入友邦以来她已经在不到一年时间里就为自己赢得了新的荣誉，在2022年1月达成了2023年MDRT，新人发

展项目让她对未来有了更多的信心。

在客户经营方面，友邦人寿首席客户官姜利民重点分享了新人发展项目在助力新人获客方面的全力投入，通过安益、守护系列服务的升级上易投到“天使基金+天使服务”资源支持，友邦为新人提供了一套更具竞争力的拓客模式。同时友邦将从系统、平台、工具、资源协同助力新人销售和客户经营。

针对新人，友邦人寿首席运营官黎晓颖让大家看到了数字智能化的力量，全新升级的投保助手清晰展示预核保结果和服务权益；一站式平台联动线上小友与线下服务柜面，提供新人专区和新人专属服务通道，倾听营销员之声，让展业更高效便捷。

在推动力度方面，友邦人寿首席业务执行官张炜表示，将在总公司和分公司层面搭建新人发展部门，整合多部门资源建立长效协同机制，真正为新人负责。上海优秀总监代表宣瑾也从营业部层面，分享了包括新锐营、加强营、AI通关、面对面通关、SB会议和NBS会议的六大平台，打造有学习、高技能、强实战的新人培育体系。总公司、分公司与营业部三方联动，推动新人健康持续发展。

2022年，是友邦回归中国内地的30周年，也是取得辉煌发展成果的一年。在2022年MDRT注册结果中，友邦人寿取得包括MDRT会员人数、女性MDRT会员人数及超级会员（COT）人数均名列全球第一，成为“培养卓越营销员的真正沃土”。

此次重磅推出新人发展项目，将通过优化系统建设为这片沃土注入“活水”，构建起持续、稳定和富有活力的营销员团队良性循环，为优秀新人注入力量，让梦想家们用实力破局，在逆势生长，为梦想加速，创无限可能，“向上新生，共创未来”。

（来源于友邦保险微信公众号）

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政策解读

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继销售行为规范后，监管再拟新规

“规范”人身险产品信披

一、人身险产品信披新规将出台，从销售行为到产品信息“全规范”

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8月2日，银保监会下发《人身保险产品信息披露管理办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。

乍看上去，一个产品信息披露规则的制度，好像对行业影响并不大~

但是，此次新规所指的信息披露，与大家往常理解的，诸如，年报、偿报等传统披露，有很大区别！

这一点，大家可以从新规对产品信息披露的定义看出来，如上图所示。

无论是通过线上还是线下，是对投保人还是社会公众，只要是险企和中介以及其销售和从业人员，公开保险产品信息的行为，都要满足新规的要求。

从这个角度看，这更像是监管通过规范化的信息披露，解决售前、售中、售后全过程中，经常出现的销售纠纷问题。

为什么说从售前到售后呢？详见后文。

1. 监管再拟新规规范市场，人身险产品信息按规公开，涉及所有人员和环节！

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此外，此次新规涉及所有个人人身保险产品，包括年金险、健康险、分红型、万能型，短期和长期。

同时，明确信披的主体是保险公司，能够更好的溯源追责，为规范市场提供便利。

而且，无论是在产品说明会，还是其他渠道披露的产品信息材料，只要是保险公司披露或授权披露的，都要符合新规要求。

2.销售行为和产品信披，最快都将于一年内出台，全流程、细节化规范市场！

其实，对于所有从业人员来讲，保险业的口碑不高，可能是大家最为无奈的一点。

这有一定的历史原因，也与代理人夸大宣传、对产品解释不到位等，导致消费者对保险产品失去信任，使得行业频频被诟病有关。

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因此，从根源上治理市场乱象，一直是近年来监管关注的重点。

上个月，银保监会拟定《保险销售行为管理办法》新规，明确销售人员分级，按级销售。

尤其是，对售前、售中、售后各环节的销售行为，都提出具体的要求！

此次，监管又拟定人身险产品信披新规，规范销售各环节中，涉及的具体产品信息。

也就是说，从行为规范到行为中的具体产品规范，银保监会对于行业的监督管理，逐渐进入多角度、全方位、细节化监管时代！

需要注意的是，按照银保监会2022年规章立法的工作计划安排，此前征求意见的保险销售行为管理办法，以及今日征求意见的人身保险产品信息披露管理办法，都在计划之中。

而且，在征求意见稿中，也有“本办法自2023年6月30日起施行”的表述。

所以，对于所有与保险产品销售相关的从业人员而言，都需要抓紧了解新规的可能变化。

那么，具体产品信息披露都包括哪些内容呢？

首先，有三方面内容是必须披露的，如下图所示，这些都需在公司官网公开披露！

即，产品目录、条款、费率表。

二、现金价值表、产品说明书等

都必须在官网披露，内容显著增加

1. 现金价值表、产品说明书，也都必须在官网披露！

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同时，对于一年期以上的人身险产品，还要披露两项信息，分别是现金价值表，产品说明书。

目前，虽然很多险企也会在官网披露，在售和停售产品的信息，但是，大多只有条款，费率和产品说明书披露的并不多。

其实，费率和现金价值表，以及产品说明书，都是与消费者权益密切相关的信息。

如果，消费者能够更方便的获取这些关键信息，就可以一定程度的降低被销售误导的可能性。

尤其是，现金价值表的披露，还能为大家日后选择更具性价比的产品，提供便利条件！

此外，产品说明书，往往还会涉及一些产品利益演示的问题，后续是否会有

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细则要求出台，也需关注，详见后文。

2. 从保单查询到停售、理赔都有要求：销售人员、理赔时效等，都要披露！

除去条款、费率这些，销售前就需要了解的产品信息外，新规还对承保后的信披提出新要求。

一是，要提供有效的保单查询服务；

二是，对于转保的客户，要披露转保信息；

三是，停售的产品要在10个工作日内披露相关信息；

四是，在公司官网等渠道，要提供理赔流程、时效等信息。

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比如，保单查询不仅要能查基本的产品信息，还要包括销售人员和服务人员的信息，以及销售渠道等。

在转保环节，要披露的信息更多，无论是退保的利益损失，还是转保后的费用和保障范围调整等，都要求客户确认知悉、充分知情。

近几年，退保黑产的出现，就有消费者对于转保和退保了解不充分的原因，未来，行业向成熟市场转型过程中，转保可能也会变得常见一些，

因此，明确转保和理赔的信披，能够更大程度上的保障消费者在售后环节的权益，只是是充分知情权。

2022年8月第1期

如前文所说，人身险产品信披的主体是保险公司，所有材料都要由总公司负责管理，省分机构在总公司授权下，可以对材料进行设计或修改。

但是，其他分支机构，均不得设计相关材料。

三、强调“三不得”，“两一致”

行业资讯速递-2022年8月第1期

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