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速递
01期
Insurance industry information
总第33期
2023年8月10日
【5.行业动态】
上海保险：银保业务自律公约来了！
【1.热点聚焦】
【2.热点聚焦】
拿什么拯救利差损风险？上半年66%非上市人身险企投资收益率下滑
停售风暴，战果如何？
【3.热点聚焦】
人保健康响应税优健康险改革政策，加速推出税优健康险产品
【4.热点聚焦】
人保国寿等定调下半年：高负债成本与经济环境已无法匹配，代理人增员正当时
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热点聚焦
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新单翻番！个险新单翻番！银保新单翻番！
2023年8月第1期
■ 内容来源：今日保
如果2023年的寿险业的选择一个年度数字，非“3.5%”莫属。
这场以增额终身寿险为代表的炒停售营销，可谓直接令2023年的行业名利双收。
面对行业交流数据——上半年寿险保费14.1%的增速，
“停售风暴”战果如何？
2023年8月第1期
恍若回到曾经的高光年代。
特别可以载入保险史册的6月，到底卖了多少保费？超过30%的单月保费增速下，最具现金流意义和神往的新单保费又有多高？
根据行业交流数据，2023年上半年，寿险业一度面临明显增长危机的新单保费同比劲增28.56%，而行业六月单月新单保费同比直接翻倍，增速为104%。
这不仅一举超过开门红期间二月与三月数据，更成为仅次于有着更长积累与筹备的一月份的数据。再看行业最为重视的银保期缴新单和老大难个险新单，6月全部增长超110%，红破天际，可见6月之氛围的成功。
当然，这次炒停售营销的跨度相当漫长，但在2023年愈演愈烈的过程中，让预定利率3.5%这一数字强势破圈，已然达到人尽皆知的程度。可以说多少年来行业孜孜追求的破圈效果与风险知识普及、保险消费者教育三者间融通。
如斯业绩的取得，行业到底又付出了怎样的代价？
这是一场旷日持久且天时地利人和的铺垫
单月超1500亿的新单和超过100%增速的惊艳
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即使在资深行业人士眼中，2023年的业绩走势可能也是寿险业几十年来独一档的存在。
多年来围绕“开门红”的经营方式，保费尤其是新单保费，主要集中在以一月份为主的“开门红”季度，早已是行业的特色、规律与常态。
随后的各大月份中，保费平台与增长速度都即刻下降，维持在一个明显不如一季度各月程度的水平。这一时期险企们的主要投入也转为更长期的价值型业务，及组织发展和渠道维护。
多年如此。
2023年则一反常态，上半年各月份新单保费增速居然逐月明显递增，对比出方案激励最为集中、业绩表现最为显著的一月份的2.8%增速，是那么的不堪。甚至当时很多机构都觉得这一年的开门红又要凉了，纷纷下调本年度指标。
观察多年寿险业务各季度打法，二季度本就不是以新单保费见长的阶段。即便有的年份四、五月份呈现出40%-60%的高增速，但新单保费仍然不如一季度的任何一个月份。
然而，2023年的6月单月新单保费增速直接窜上104.41%，对比去年同期劲翻一倍有余。1564.93亿元的新单保费，成为上半年新单第二高的月份。
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事实上，这一轮的炒停售营销可谓旷日持久：
即使单凭印象，行业能回忆起关于下调预定利率的传闻至少也有一年以上，且时不时就会有一小波集中碰瓷银行存款与理财利率的营销。随着时间进入2023年，停售消息越发迅疾，在一月之后，二月、三月的炒停售就已经形成规模，并使得单月新单保费分别增长25.68%、31.31%。
三月底监管部门召集寿险公司开展负债管理调研后，“6月30日全面停售下架”的说法传爆全网，停售营销的火热瞬间再上一层楼，在二季度中以更惊人的速度越炒越热。
尽管没有任何正式文件出现，最终正式下市也是7月底，但围绕6月30的节点不遗余力地摇旗呐喊已成大势。四月新单增速达到40.76%之后，五月份直接跃升到61.75%，而这些表现对于更加逆天的六月份的104.41%，更像一种铺垫和前戏。
银保率先开团，6月刷出118%的新单增速
个险绝地反击，终迎120%的最猛增长
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如果回溯这半年的各大渠道走势，“开门红”之初，行业尚未走出疫情的阴霾，悲观而收敛。一月份个险新单的负增长，和银保渠道趸交业务占比约2/3的数据也诉说了这一点。
但年初的银保期缴威风八面，在与自身存款及理财产品的收益PK式营销中，增额终身寿险随之爆发：一月银保期缴保费就同比增长了44.66%，二月单月银保期缴增速直接飙到86.29%。
“3.5%类”的期缴产品的大卖的背后，是期缴产品本身高手续费和小账的推波助澜。一轮一轮的涨价中，银行渠道的期缴手续费，直追个险渠道，让太多的保险机构有苦难言。
加之银保渠道的收入也让银行网点与客户经理顺水推舟，保险公司也没有再像往年一样继续配置大量的趸交产品，资本金压力相对减轻。
因此，三月、四月完成任务的很多公司有些许犹豫，有银行系险企四月银保新单保费增速甚至为负，但在这种炒停售的热度不断升高后，不加入则意味着渠道被占领、业绩被落下，很快银保期缴又全面起速。五月份达到83.17%的增速后，六月同样实现翻倍的成就，增速冲到117.76%。
再看个险渠道，完全是天糊的开局：
2023年一月新单保费负增长5.93%，延续了这几年的萎靡不振，但也许是得到了银保渠道先进生产力的反哺，一月份之
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后暗示停售、对比各类收益利率的声音明显增多，且有组织、成规模、目的直接而明确，一举在二月、三月实现新单增长44.08%、34.22%，一季度开门红直接达成正增长。
监管集中调研的“6月30日全面停售下架”四起后，个险渠道的翻身更是如同鲤鱼打挺，直接在二季度这个传统经营的淡季纵横捭阖，继四月份单月新单增长53.66%，五月单月增长也飞升到83.42%，增速已然超过同期同样疯狂的银保期缴。
以增额终身寿险为代表的3.5%类产品其实并非个险的传统产品，虽然这类产品在个险渠道也已有不少销售，但鉴于缴费期、价值率及佣金率，寿险公司很少在开门红以外的阶段推动投放。
然而，当前这种形势、环境与氛围下，个险队伍也吃到了“讲回报、碰收益”的甜头，甚至阻止公司的提前停售决定，将炒停售进行到最后。
最终，个险新单在6月30日这个传说中的停售节点，单月增速生生刷出了124.45%的数字。
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盛行四年，到底卖了多少？
这场集体的狂欢，到底给行业带来了什么？
除银保与个险两大主力渠道的全线飘红，规模较为有限的中介渠道的增速更加惊人，甚至在这波炒停售尚未成型前，已有保险公司中介渠道保费就以数倍的增长一个月内完成了全年的任务，增额终身寿功不可没。
当然，增额终身寿本身非新鲜产品，出现至今也有多个年头——2020年前后形成当今以3.5%保额增长率的特色，成为寿险业最为主流、主力的产品。
实际上，从回忆、观察与数据资料梳理中，拼凑出的2023年业绩经营过程可发现，增额终身寿在2023年“开门红”启动阶段，可能还并不是所有人、所有渠道的主力，且寿险公司们也没有将炒停售当主要营销手段。
行业也能忆起，当时个险渠道的开门红主力还以两全险、年金险等产品为主，且主打的也是附加的万能账户，宣传话术皆为财富管理、养老规划、保障传承等高端上档次，但实际曲高和寡的概念。不出意外的，个险新单“开门红”首月负增长。
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随后在银保的高质量经验面前，个险渠道显然也回过味儿来：
迅速加入炒停售、比收益的行列。监管部门的集中调研，则演绎成“上级单位要求停售”，让这类产品的停售被解读为板上钉钉的定论，给本就火热的炒停售营销又添了把干柴。
尽管进入七月，这类产品陆续下架，并在月底基本销声匿迹。不过据分析，七月份的新单增速虽达不到六月份那样惊世骇俗，但仍会维持在一个较高的水平。
那么，这次炒停售营销，到底卖出多少增额终身寿险？这几年来，这类产品的存量又有多少呢？
作为参考，2023年上半年，行业普通寿险保费1.53万亿元，同比增长接近40%；新单方面，个险渠道普通寿险新单保费超过2200亿元，同比约增长44%，银保普通寿险期缴保费接近3000亿元，同比增长约66.8%。伴随下半年续期保费的到位，相应的规模还将更大。
对寿险公司而言，增额终身寿的时代则已然结束，再作讨论不仅意义不大，更不合时宜，一切自然也要向前看：
很多公司迅速上架新产品，拉开3.0%产品的序幕，这依旧在对比中拥有市场竞争力、能被客户认可；
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有的公司开始抓紧销售人力，毕竟这一波炒停售也造富了一大批人，从代理人到银行网点经理，正是难得的机会窗口；
还有一些公司则在看似经营形势好转之后，借着组织结构变革之名优化调整裁员，其间各种竞聘、缩编、砍费用，与上半年的大好形势不同，已经准备着更加拮据的日子。
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政策解读
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2023年8月第1期
拿什么拯救利差损风险？
上半年66%非上市人身险企投资收益率下滑
ⓞ 慧保天下
2023年上半年三大指数集体收涨。数据显示，整体来看，上半年沪指累计上涨3.65%，深证成指上涨0.10%，创业板指下跌5.61%。
不过人身险公司的投资收益率指标并没有因此全面改善。根据慧保天下的统计，2023年上半年，已经披露了投资收益相关指标且有可比数据的58家人身险公司中，其投资收益率仍有一家为负数，平均值为1.87%，相较去年同期的1.98%不涨反降；综合投资收益率表现较好，全为正值，且平均数为2.41%，同比上升1.14个百分点。
面向下半年，伴随权益市场进一步回暖，尤其是地产政策改善，险企投资收益有望进一步增厚，但这些仍不足以抵消降息通道来临对险企资产端所造成的负面影响，长期来看，险企资产端仍将承压前行，人们对于利差损风险的忧虑也仍将持续。
为减轻资产端压力，近来，无论是监管部门，还是行业协会都组织了一系列的座谈会力促人身险企降低负债成本，主要手段除喊停预定利率3.5%产品，调降万能险保底收益、结算利率之外，还包括打造银保自律组织，严控手续费率等。但这些能切实将大量中小险企从利差损风险的泥淖中拯救出来吗？或许仍要打一个问号。
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权益市场升温，上半年仍有14家
险企出现浮亏
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根据有关定义，综合投资收益率相较投资收益率多加了一项数据，即“可供出售金融资产的公允价值变动净额”，也因此，险企的综合投资收益率如果高于投资收益率，则说明其当期出现浮盈，反之，则意味着浮亏。
从2023年上半年的情况来看，大部分险企综合投资收益率均高于投资收益率，说明受益于权益市场回温，大部分险企出现了浮盈。
不过，同期仍有14家险企综合投资收益率低于投资收益率，包括幸福人寿、弘康人寿、中韩人寿、工银安盛、利安人寿、信美人寿、东吴人寿、泰康养老、和泰人寿、横琴人寿、招商局仁和、国民养老、复星联合、君龙人寿。
66%非上市人身险企投资收益率
不涨反降，渤海人寿仍为负值
据慧保天下统计，人身险公司中，共有58家险企披露了2023年上半年投资成绩单，且有同比数据。据数据显示，58家险企中仅有1家险企的投资收益率为负值，平均数为1.88%；58家险企综合投资收益率全为正值，平均数为2.42%，同比上升1.14个百分点。
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投资收益率而言，58家险企中，只有20家险企持平或略有上涨，与此同时则出现了38家险企投资收益率下滑的现象，投资收益率同比下滑险企数量占比接近66%。
与此同时，58家险企中，仅22家险企投资收益率超过2%，其中更仅有5家超过2.5%，大多数险企的投资收益率只在1%-2%之间。
只有渤海人寿的投资收益率甚至仍为负值。2022年上半年，其投资收益率为-0.55%，而今年进一步下探至-1.07%，从负债端来看，其表现也乏善可陈，在行业整体高增长的上半年，其保险业务收入同比仅增长1.73%。
综合投资收益率普遍改善，但中信保诚、
合众人寿等6家险企同比有所下滑
相较于投资收益率，加入了反映“可供出售金融资产的公允价值变动净额”这一要素的综合投资收益率指标相较2022年同期普遍有所改善，反映大多数险企在上半年有一定浮盈。
2022年上半年有四家人身险企综合投资收益率为负，但2023年上半年，各家险企综合投资收益率均为正值，平均更是达到了惊人的2.42%，相较去年同期的1.28%，大幅改善1.14个百分点。这充分显示了权益市场回温对于险企资产端的影响。
相较于2022年同期，仅6家险企的综合投资收益率出现了一定的下滑，包括中信保诚、华汇人寿、中华联合人寿、合众人寿、农银人寿、复星联合，下滑幅度分别为-0.08%、-0.25%、-0.26%、-0.50%、-0.52%、-1.26%。
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2023年8月第1期
部分小新险企强势逆转，投资收益率排名
前5险企规模多在百亿以下
小新险企，由于投资资产规模小，在投资端往往呈现出更大的差异性与波动性。
今年投资收益率排名前五的人身险企中，除光大永明人寿外，其余四家均为上半年保险业务收入在100亿以下的小规模险企。
其中，国民养老、财信吉祥人寿去年投资收益率分别为0.73%、1.14%，而今年上半年实现了强势逆转，投资收益均在2.5%以上。
与此同时，相较2022年同期，投资收益率增长幅度最大的5家险企，也均为规模百亿以下的小新险企。其中爱心人寿投资收益率从去年的-1.38%增至2023年上半年的1.66%，净增3.04个百分点。国民养老的增幅也达到了2个百分点以上。瑞华健康、财信吉祥人寿、君龙人寿三家险企同比分别增长1.65、
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2023年8月第1期
大型险企相对稳健，中邮人寿投资
收益率有所下滑
1.51、1.38个百分点。
小新险企资产端，由于规模小，易于操盘，常常制造惊喜，但其负债端面临的压力也往往要高于大中型险企——在实际经营过程中，小新险企为了拓展市场尽快站稳脚跟，往往通过低价策略抢占市场，后续再利用利差益来弥补损失。市场顺遂时自然皆大欢喜，但一旦市场下行，则会面临不小的风波。
大中型险企体量大，投资方面相对也更为稳健。目前有可比数据的58家人身险公司中，仅泰康人寿以及中邮人寿上半年的保险业务规模达到了500亿元以上。
二者的综合投资收益率均高于投资收益率，说明两家险企在2023年上半年均出现了浮盈，这也导致二者的综合投资收益率相较去年同期改善明显，中邮人寿从去年上半年的0.80%升至2023年上半年的1.97%，泰康人寿则是从0.37%升至1.75%。
单独就投资收益率而言，中邮人寿则同比有所下滑，泰康人寿则从去年同期的1.38%微增至1.47%，成为少数投资收益率同比增长的险企之一。
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03
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2023年8月第1期
人保健康响应税优健康险改革政策
加速推出税优健康险产品
ⓞ 来源于慧保天下
国家金融监督管理总局发布的《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》（以下简称通知）于8月1日起正式实施。
“
”
此项新政的落地，扩大了健康保险覆盖范围，降低了个人健康保障成本，提高了人民的健康保障水平，为推进“健康中国”战略起到了良好的助推作用，为我国金融保险行业发展提供了新的动能。
税优健康险改革升级
人保健康助力新政落地
2015年，国家开展个人所得税优惠政策的商业健康保险（以下简称税优健康险）试点工作，2017年正式推广至全国。此次税优健康险改革，带来了多项惠及民生的内容。
《通知》明确指出，将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围扩大至医疗保险、长期护理保险和疾病保险等商业健康保险主要险种；不再设计标准化条款，将产品设计内容均交给市场主体；针对既往症等人群保障需求，纳入了医疗保险承保范围。不仅让消费者在选购税优健康险时有了更多样的产品选择空间，还让商业保险机构在产品设计时有了更大的设计空间。
人保健康多年来始终践行“人民保险，服务人民”的使命，把人民的健康医疗保障放在首位，在普惠医疗险、重疾险等险种上打造出多款利好产品。
在去年11月收到此通知的征求意见稿后，人保健康就已经着手税优健康险扩面后的医疗保险、长期护理保险和疾病保险3个系列险种的新品设计，覆盖老年群体、少儿群体、在职群体及带病群体的健康保障需求。
2023年8月第1期
人保健康的“人保·终身护理险”是在税优健康险新政策下，诞生的一款可保终身的互联网专属护理保险产品。全面覆盖各阶段人群，0岁-70周岁之间均可投保，且支持为自己、父母、配偶和子女投保。
该产品为被保人提供10种特定疾病护理保障、1-3级意外伤残护理保障和疾病身故保障。保障覆盖严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、瘫痪、因意外伤害导致1-3级伤残等等高发护理需求，保障精准，客户可以较优的费率获得较全的保障，性价比高。
值得一提的是，人保健康的“人保·终身护理险”为被保人提供长达一生的护理保障，并且保障程度会随着年龄的变化而变化。在护理发生率较低的年轻阶
人保健康响应税优健康险新政
积极打造税优健康险产品
段，降低保障额度和成本，从而实现现金价值的持续积累；在护理发生率较高的高龄阶段，提供较高的护理保障杠杆，保障覆盖多种高发护理因素，真正解决失能客户的后顾之忧。
而作为个人税收优惠型健康保险产品，投保人所交保费可税前列支，每年最高可减免个人所得税应纳税额2400元，税率越高享受的税收优惠越大。
“人保·终身护理险”这样一款投保范围较广、保障精准，性价比高、兼具保险保障和现金价值积累、享受税收优惠且保障方案灵活的税优健康险产品，切实兼顾每一位被保人的健康保障权益，享受全面的税收优惠商业健康保险政策。
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蚂蚁保参与新政改革
人保健康携手商业伙伴推出多款产品
与此同时，税优健康险新政将蚂蚁保、微保等互联网保险代理平台，纳入首批参与税优健康险改革的机构之一，更加方便消费者进行线上投保。
蚂蚁保作为人保健康多年来的合作伙伴，合作推出了多款深受消费者欢迎的健康保险。在蚂蚁保金选“22年度最受用户欢迎保险”盘点中，人保健康的“好医保·长期医疗”“健康福·终身重疾险（升级版）”，分别成为年度最受用户欢迎医疗险和年度最受用户欢迎终身重疾险。
据悉，人保健康8月将在互联网渠道上线3款税优健康险产品，包括新开发的“人保•终身护理险”，纳入税优的好医保•终身防癌险以及纳入税优的六年保证续保的悠乐保防癌医疗险，后续还将上线长期特药产品、中老年护理险产品以及含既往症的百万医疗险产品等。用户在支付宝搜“税优健康险”即可以找到相关产品。
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人保国寿等定调下半年：
高负债成本与经济环境已无法匹配，
代理人增员正当时
来源： 慧保天下
上半年保险业业绩近日出炉，数据振奋人心。全行业上半年原保费收入达到3.21万亿元，同比增长12.54%，6月单月同比增速甚至达到了23.02%。整体来看，上半年寿险的快速增长，得益于人身险产品预定利率下调，甚至有险企已依靠“炒停售”完成了全年任务目标。而财险也延续了去年的好光景，财产险行业整体保费增速超9%，整体实现承保盈利。
上半年的大好成绩振奋人心，但同时也加大了下半年的业绩压力。人身险方面，预定利率下调导致人身险产品大量切换，且竞争优势相对下降，险企、渠道都需要时间去适应新的市场环境。财产险方面，极端气候加剧，部分地区已经出现洪涝灾害，造成的各种损失势必提升赔付率。
面对不确定性的显著增强，近期，多家险企相继召开半年工作会议，回顾总结上半年，同时为下半年工作定调，明确行动方向。
慧保天下搜集整理了中国人保集团、中国人寿集团及其子公司、中国太平保险集团及其子公司、新华保险等央国企，以及选择了几家中小险企代表，分析其年中工作会议内容，管窥其下半年的战略及工作重点。纵观所有内容，最值得关注的，除开深化党建引领及主题教育之外，还有以下四个共同重点值得关注：
2023年8月第1期
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降本增效：近期，人身险业在监管指导下降低定价利率，这是监管在通过有形的手来降低险企的负债成本，但同时，各公司也认识到在当下的市场环境下，自己也需要努力控制经营成本，不仅是严把预算方面的刚性约束，在业务推动中还强调要降本降费，确保财务可持续，中小险企尤其明显，国华人寿在半年会上就提出“当前保险行业的高负债成本与经济环境已无法匹配”。
做好产品切换与策略衔接，推动组织建设：上半年的高增长过后，下半年，人身险公司纷纷将做好产品切换与策略衔接作为重点，除此之外，“组织建设”“营销体系改革”也依然是重点，太平人寿、新华保险等对此都有提及。上半年的好业绩让不少代理人大赚特赚，代理人招募正当时。
转变经营理念、发展方式、商业模式：一直在说的行业转型，落到最后一定是保险公司各个方面为了应对环境而做出的改变，这次年中工作会，可以明显看到，不论是中国人寿集团、中国人保集团等头部机构，还是诸如国华人寿等中小险企，都在提出各种转变思路。比如，中国人寿强调加快推进营销体系改革；中国人保集团要改变盲目追求保费规模、市场份额的发展理念；国华人寿表示要树立新的经营观。
加强内控、合规经营，守住风险底线：金融监管总局成立，监管逻辑也随之转变，可以看到，严监管的含义越来越丰富，而2023年上半年激增20%的处罚，也可以看到合规及内控管理的重要性。而要确保转型落地，更是需要防范风险。因此，无论是绝对行业龙头，还是中小险企，2023年下半年对于合规经营和风险底线的重视程度更上一层楼，年中工作会中对合规和风险的强调十分显著。
把握大局大势，确保全年工作目标任务完成
中国人寿
2023年8月第1期
7月17日至18日，中国人寿集团召开2023年上半年工作会议，总结上半年得失，提出下半年安排。
对于未来，会议强调，要紧紧围绕突出政治引领、市场领先、效益优良、创新驱动、形象卓越“五个突出”和一流的经营效益、一流的产品服务、一流的品牌声誉、一流的公司治理、一流的创新能力、一流的资源聚集与配置能力、一流的人才队伍、一流的风险防控“八个一流”，全面加快世界一流企业建设。
对于经营管理工作，会议作出七项安排：
一是在加强党的建设上持续发力；二是在服务国家发展大局上持续发力；三是在达成年度经营管理目标上持续发力；四是在新兴业务拓展上持续发力；五是在深化改革上持续发力；六是在数字化转型上持续发力；七是在全面风险防控上持续发力。
国寿寿险：
重点是营销体系改革，加快商业模式变革
7月20日，国寿寿险召开2023年度半年工作会议指出，2023年上半年社会保障类保险、大病保险、长期护理保险等快速增长，投资实体经济存量规模3.8万亿元；业务结构持续优化，保费收入创半年历史新高。下半年，要加快推进营销体系改革，加快商业模式变革，加快推进数字化转型，加快改革创新试点落地；要持续完善全面风险管理体系，持续加快重点风险防控，持续强化合规经营。
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改变盲目追求保费规模、市场份额，持续推动降本增效
7月25日，中国人保集团召开2023年半年工作会议。对于如何统筹处理好“稳”和“进”的关系，会议提出四点，一是战略要稳、策略要进。二是速度要稳、质量要进，改变盲目追求保费规模、市场份额的发展理念，坚持质量第一、效益优先，把集团的长期价值增长和盈利能力提升，摆在更加突出的位置。三是主业要稳、新业要进，稳住主业“基本盘”，开拓新业“增长盘”。四是改革要稳、创新要进，广泛开展调查研究，充分听取系统各级干部员工意见，精心做好改革顶层设计。
会议指出，下一步，要切实抓好“六个更加突出”：更加突出政治引领；更加突出服务国家战略；更加突出发展质量；更加突出创新驱动；更加突出全面风险管理；更加突出全面从严治党。其中，对于发展质量，会议强调坚持正确的业绩观，树立长期主义的经营理念，完善高质量发展指标体系，着力优化集团业务结构，持续推动降本增效。
中国人保集团
2023年8月第1期
保持战略定力，严守风险底线，确保全年目标顺利完成
7月24日，中国太平保险集团召开2023年年中工作会议。对于2023年下半年，中国太平表示，按照年度工作会提出的“六个坚持”、“七个新”的总体要求，奋力完成年度各项目标任务。会议要求，深入开展主题教育，推进全面从严治党；保持战略定力，确保全年目标顺利完成；强化央企担当，服务国家战略；加快生态圈建设；发挥集团综合协同优势；持续提升客户服务质效；推进国际化发展稳步前行；严守风险底线；加强干部队伍建设；加强品牌文化建设。
太平人寿：
继续推动高质量组织建设，努力打造一支专业
化、职业化的从业队伍
7月25日，太平人寿召开2023年年中工作会议，针对下半年，会议指出，公司将坚持央企情怀，加强党建引领，全面服务国家战略，践行绿色发展理念。同时，公司还将坚持价值导向，积极抓住机遇，促进核心指标持续增长。
中国太平保险集团
2023年8月第1期
此外，太平人寿还将继续推动高质量组织建设，努力打造一支专业化、职业化的从业队伍，以专业优势和创新服务打造出消费者真正信任和依赖的保险品牌。
务必做好产品切换与策略衔接，牢牢把握住队伍建设这条主线
6月27至28日，新华保险召开年中会议。新华保险认为，目前行业需求转变带动供给结构性调整，对于下半年，经营管理上要做好八个方面的工作：推进党建基层组织建设年关键任务；冲击年度挑战目标达成；务必做好产品切换与策略衔接；推进队伍绩优化转型；做好降本增效；常态推动业务品质严格管控；强化支持能力；深化协同发展，推动各子公司年度目标达成。销售工作方面，要继续坚持突出价值增长的主题，牢牢把握住队伍建设这条主线。
新华保险
04
part
行业动态
政策解读
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银保业务自律公约来了！
来源： 今日银保
上海保险：
上海发布了《上海市人身保险银保业务自律公约（2023年版）》
2023年8月第1期
8月8日，上海市保险同业公会发布《上海市人身保险银保业务自律公约（2023年版）》。《公约》对保险行业人员管理、业务规范、费用管理和自律管理做出规定，强调保险从业人员不得销售银保业务相关保险产品、保险机构不得通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，不得签署涉及手续费或变相提高手续费的补充协议，不得直接或者间接给予银行代理机构及其从业人员合作协议约定以外的利益等。
2023年8月第1期
《公约》内容概要：
1、本公约所称银保业务，是指人身保险公司委托银行代理机构(含商业银行、邮政机构)，在授权范围内代理保险公司销售保险产品及提供相关服务，并依法向银行代理机构支付手续费的经营活动。
2、本公约所称保险从业人员，是指保险机构银保业务相关从业人员。
3、保险从业人员的主要职责是与银行代理机构日常联络、单证交接、业务培训、业务辅导、业务咨询、销售支持等：并配合做好客户信息变更、续期缴费、退保、满期给付及咨询投诉处理等售后服务工作，不得销售银保业务相关保险产品。
4、保险机构须严格遵守并持续贯彻“保险姓保”的业务导向，遵守总公司审慎合理的银保业务发展规划、预算、政策、费率等指标，合规展业，良性竞争，确保银保业务的健康可持续发展。并承诺不通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，坚决杜绝银保小账。
5、保险机构不得签署涉及手续费或变相提高手续费的补充协议。
6、保险机构及保险从业人员不得以任何名义、任何形式直接或者间接给予银行代理机构及其从业人员合作协议约定以外的利益，包括但不限于支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等。
2023年8月第1期
编辑：北分企划部 2023年8月10日
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-2023年8月第1期
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