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2019
主办 | 华夏保险四川分公司合规联合整治小组
合 规 周 报
携/手/筑/网 同/防/共/治
[ 5月第02期 总第02期 ]
华夏保险四川分公司
合规周报
2019年05月
第2期 总第02期
内部资料 免费传阅
主 办 丨
合规联合整治 小组
协 办 丨
分公司办公室
编 委 会
主任丨沈祥
编委丨解金奎、秦香军、 黄迅、雷艳丽
编辑部
主编丨吴文秀
编 辑丨李婉萍、宋磊
编委会丨editorial board
5月第02期 总第02期
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FATF公布报告称：中国的反洗钱体系具备良好基础
4月17日，金融行动特别工作组（FATF）公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。
《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》认可近年来中国在反洗钱工作方面取得的积极进展，认为中国的反洗钱体系具备良好基础。
金融行动特别工作组是国际上最具影响力的政府间反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）组织，是全球反洗钱标准的制定机构。2007年，中国成为该组织正式成员。2012年，金融行动特别工作组修订发布新的国际标准——《打击洗钱、恐怖融资和扩散融资的国际标准：FATF建议》，并以此为依据，从2014年至2022年对所有成员开展互评估，旨在综合考察成员反洗钱工作的合规性和有效性。2018年，金融行动特别工作组委托国际货币基金组织牵头组成国际评估组，对中国开展为期一年的互评估。评估组现场访问了中国北京、上海和深圳三地，与100多家单位900多名代表进行了面谈。2019年2月，金融行动特别工作组第三十届第二次全会审议通过了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。
报告认为，中国建立了多层次的国家洗钱风险评估体系，制定和实施了国家反洗钱战略政策。反洗钱工作部际联席会议机制运行有效。金融业反洗钱监管工作取得积极进展，金融机构和非银行支付机构对反洗钱义务有充分认识。执法部门能够广泛获取金融情报，打击腐败、非法集资、贩毒等洗钱上游犯罪取得了显著成效，追缴和没收犯罪收益达到了较高水平。中国高度重视反恐怖融资工作，对恐怖融资案件开展了有效的调查、起诉和宣判。在国际合作方面具有较为完备的法律框架，开展了“天网行动”和“猎狐行动”，从境外追回了大量犯罪资产。
同时，报告指出，中国反洗钱工作也存在一些问题需要改进。例如：相对中国金融行业资产的规模，反洗钱处罚力度有待提高；对特定非金融行业
卷首语 | EDITORIAL
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反洗钱监管缺失，特定非金融机构普遍缺乏对洗钱风险及反洗钱义务的认识；法人和法律安排的受益所有权信息透明度不足；执法部门查处案件、使用金融情报、开展国际合作工作时侧重上游犯罪，而相对忽视洗钱犯罪；中国在执行联合国安理会定向金融制裁决议方面存在机制缺陷，包括义务主体、资产范围和义务内容不全面，国内转发决议机制存在时滞等。
报告建议，中国应拓展国家洗钱和恐怖融资评估信息来源；健全特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资法律制度，加强对金融机构和特定非金融机构风险评估，加大监管力度，提高金融机构和特定非金融机构合规和风险管理水平；完善金融情报中心工作流程，加大对洗钱和恐怖融资犯罪打击力度；考虑建立集中统一的受益所有权信息登记系统，提高法人和法律安排的透明度；加强司法协助和其他国际合作时效性，完善执行联合国定向金融制裁的法律规定，提高国内转发决议机制效率等。
总的来看，评估报告代表了国际组织对中国反洗钱和反恐融资工作的整体评价，对中国国家风险评估和政策协调、特定非金融行业监管、执法以及国际合作等工作的评价是中肯的，所提建议对中国提升反洗钱工作合规性和有效性水平具有很好的借鉴意义。但由于中外法律制度、文化等方面的差异以及评估程序、时间的限制，报告某些内容也难免存在偏颇之处。
下一步，中国相关部门表示，将以此次互评估为契机，结合国情，吸收报告中的合理建议，继续推动中国反洗钱工作向纵深发展，为防控重大风险、维护金融安全作出贡献。
（经济日报 记者：陈果静 责编：胡达闻）
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华夏保险四川分公司开展“反洗钱宣传月”活动
为切实履行反洗钱义务，打击洗钱犯罪活动，维护金融安全，为进一步增强公众反洗钱意识，夯实反洗钱工作的社会基础，营造良好的金融市场秩序，即日起至5月31日，华夏保险四川分公司围绕“携手筑网·同防共治”开展了“反洗钱宣传月”活动，通过多种渠道丰富反洗钱宣传载体，积极向社会大众宣传防范金融风险、构建平安金融环境的重要性和风险应对技能，提高社会大众对洗钱危害的认识，为维护社会金融秩序作出积极的尝试和探索。
在此次的“反洗钱宣传月”活动中，华夏保险四川分公司对内两个“突出”增强全员反洗钱履职意识。
突出“强”字，加大反洗钱宣教力度。针对高管层、中层、基层员工、新员工分层级开展反洗钱宣教工作；通过开展线上、线下学习和知识竞赛等活动营造立体宣教氛围。
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携手筑网、同防共治
突出“严”字，以检查代辅导、促整改，实现反洗钱风控体系的自我完善。5月，华夏保险四川分公司组织开展全辖反洗钱专项检查。非现场检查与现场检查相结合，全面覆盖18家中心支公司，涵盖全部反洗钱业务操作风险点，同时对18家中心支公司进行了业务培训和辅导。
对外充分发挥官网、微博、微信等平台的宣传作用，借助各类营销场合，广泛开展反洗钱宣传。其内容主要包括以下三部分：
一是介绍反洗钱与反恐怖融资、反逃税、反腐败以及扫黑除恶等相关知识，提高公众对洗钱和恐怖融资危害的认识，有效预防洗钱犯罪活动；
二是提醒市民在日常生活中增强风险意识，不出租或者出借自己的身份证件、银行账户、银行卡和U盾，不使用自己的账户替他人提现，做到远离洗钱陷阱，提高自我保护能力；
三是对于网络洗钱这类具有隐蔽性、专业化、复杂化特点的智能型犯罪进行重点宣传，提醒各位市民注意防范新型洗钱手段，包括养成定期更改密码的习惯，尽可能不使用公共的无线Wi-Fi等等。
“反洗钱宣传月”活动开展以来得到了社会大众的一致好评，向广大群众和投资者传达了反洗钱、防风险、平安投资的理念，在金融综合治理和平安金融创建工作取得了实实在在的成效。未来，华夏保险四川分公司将继续按照监管部门的部署和要求，认真贯彻执行监管层部署，做好日常宣传工作，继续积极推动反洗钱，为维护金融稳定贡献自己的力量。
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为加强外勤伙伴的合规意识，更好的将反洗钱工作及非法集资宣传深入渗透到每一个业务员，5月14日上午，绵阳中支叶萍前往高新支公司，对业务员伙伴进行了反洗钱相关知识及非法集资的宣导培训。从“大额及可疑交易报告”“客户身份识别”“客户身份资料及交易记录的保存”三个方面进行了讲解。对常见的洗钱手段都进行了逐一阐述。同时，结合本月“非法集资”、“反洗钱”两大合规宣传主题，播放泛鑫非法集资案例、反洗钱宣传视频供大家学习，进一步强化公司及从业人员依法合规经营意识，消除风险隐患，提高风险防控能力。
加强员工宣教力度
营造立体宣教氛围
针对高管层、中层、基层员工、新员工分层级开展反洗钱宣教工作；通过开展线上、线下学习和知识竞赛等活动营造立体宣教氛围。
5月13日下午凉山中支，组织全体内勤开展了合规基础知识的培训。
培训前以问卷星答题的形式，对全员的合规基础进行了测试。紧随着由行政部宋祥老师对合规的基础内容进行了培训，在训后再次对相同题型进行了测试，成绩得到了明显的提高，通过这次测试也巩固了全员对合规基础的认识和了解。
最后孙登环同志强调，在目前强监管的态势下，我们更应该重视合规工作，加强对公司规章制度的学习，积极参与近期的各项宣传活动，为中支的稳固发展奠定夯实的基础。
5月17日，巴中中支组织召开领导班子合规风险管理暨反洗钱工作会议，中支负责人郭梓平同志、银保分管总杨晓冬同志、个险分管总岳黎同志参加会议。
会议上郭梓平同志传达了银保监会四川监管分局、巴中市保险行业协会人身险监管工作会议精神和人行反洗钱工作会议精神，对巴中中支2018年及2019年一季度风险管理工作及反洗钱工作进行总结，分析了当前存在的问题和面临的形势。随后对2019年的风险管理具体目标进行明确，对工作措施提出具体要求。
郭梓平同志要求，中支要全面加强风险管理，进一步强化内控合规管理，形成纵横交错网格化管理模式，打好反洗钱客户身份识别攻坚战，要加大条线管理，确保中介市场乱象整治、非法集资排查及清核工作落到实处，达到攻坚战要求。要进一步提升了对“风险管理创造价值、内控合规创造价值”的认识，明确风险和内控工作的目标与对策，厘清各自职责，为推动巴中中支高质量发展奠定扎实基础。
5月16日，广安中支合规专员周芳利用外勤人员的晨会时间进行了合规基础知识培训。
本次培训课程分为《合规基础知识》学习，主要从合规概念，文化，三道防线及合规日常工作等方面进行了培训；对非法集资、中介乱象整治、反洗钱的特征、表现形式、重点排查的方向和内容，以及保险销售中的误导宣传行为及相关处罚案例做了详细宣导；对2019年5月监察警示教育进行了学习，强调在严监管的形势下我们必须要从自身做起，提高合规风险意识。
广安中支本级营业区外勤人员合规培训
巴中中支召开领导班子合规风险管理工作会议
攀枝花中支现场培训
广元中支现场培训
德阳中支现场培训
乐山中支现场培训
泸州中支现场培训
眉山中支现场培训
遂宁中支现场培训
雅安中支现场培训
5月16日，南充中支总经理郭金红同志携合规工作小组成员前往西充、阆中支公司开展非法集资风险排查和中介市场乱象整治督导工作。
郭金红同志就两个专项工作的开展情况进行了了解，与部分营销员进行了面谈，分别从他们的从业经历、合规风险掌握程度以及如何做好风险防范等方面进行访谈，要求所有员工借助本次专项整治工作提高自身的合规经营意识，规范销售行为，推动公司业务合规有序发展。同时提醒大家发现非法集资线索及扰乱市场乱象的行为及时汇报，遏制违法违规行为。
以查代辅、促整改
实现风控体系的自我完善
开展合规风险排查督导工作
南充中支
5月16日上午，巴中中支合规督导小组成员来到南江支公司，对南江支公司近期开展防范非法集资排查、中介乱象整治排查工作进行督导检查。
人事行政部杨丹经理和南江内勤员工一起对外勤主管进行现场访谈，了解外勤团队对非法集资及中介市场乱象整治的了解情况，并通过检查内勤电脑及档案，筛查外勤朋友圈内容，排查早会培训课件等进一步扩大排查的深度和广度，真实反应机构存在的问题。并督促南江支公司落实前期自查发现问题的整改措施，合理安排工作进度，确保非法集资、乱象整治工作落到实处。
开展四级机构合规督导工作
巴中中支
广安中支
开展四级机构合规督导工作
为积极开展反洗钱、非法集资宣传月暨5.21合规工作日活动，切实有效排查并化解各项风险，5月17日上午广安中支人事行政部来到岳池营服开展排查工作。
广安中支深入开展风险排查。按照制定的非法集资风险排查方案，通过访谈、现场检查、电脑、朋友圈信息检索等途径，对从业人员是否非法集资、反洗钱及有无误导夸大宣传保险产品等多种方面进行了深入排查，并对前期检查出的问题是否已整改落实进行了督导。
充分发挥官网、微博、微信等平台的宣传作用，借助各类营销场合，广泛开展对外宣传。
广泛开展对外宣传
维护良好金融秩序
增强市民风险意识 提高自我保护意识
泸州中支反洗钱反非法集资宣传进市场
泸州中支的反洗钱、反非法集资义务宣传员带着宣传资料，走进市场、走进商户、走进居民。
本次反洗钱、反非法集资宣传活动没有浩大的场面、没有虚无的噱头，有的只是走进居民朋友，一对一的贴心讲解。活动总持续2个小时，现场发放宣传资料320份。
凉山中支开展非法集资户外宣传
5月17日，凉山中支组织8名内勤伙伴在户外对非法集资相关危害进行了宣传。
志愿者们对宣传点附近的商户以及社区内进行了宣传。
通过本次户外宣传，使社会公众更多的了解到了非法集资的手段以及危害，提升了公众的防范意识。
线上互动
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W E W E R E T O G E T H E R T H A T S U M M E R
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
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