印象皖分
Manag
ement
2021
第七期
与君老也 相约优年
主办：合众人寿安徽分公司
2021年第7期
内部刊物 仅供参考
印象皖分
Manag
ement
企业内部刊物
2021
第七期
与君老也 相约优年
主办：合众人寿安徽分公司
2021年第7期
内部刊物 仅供参考
（内部资料 仅供参考）
主办单位：合众人寿安徽分公司
总编：张辉
本期执行编辑：冯芙蓉、周涛、万金紫、蔡永祥、孙园园、左小莉、夏小雪、明少舫、章蕾
地址：安徽省合肥市蜀山区国际金融中心26楼
联系电话：652 55283
《印象皖分》
采编人员名单
机构：
合众人寿合肥本部 朱翠萍
合众人寿滁州中支 王景伟
合众人寿阜阳中支 夏小雪
合众人寿淮南中支 蔡永祥
合众人寿淮北中支 袁芳
合众人寿蚌埠中支 宋明
合众人寿宿州中支 朱志响
合众人寿六安中支 左昊
合众人寿安庆中支 何杨
合众人寿巢湖中支 孙园园
部门：
合众人寿安徽分公司营销部 洪烈吉
合众人寿安徽分公司培训部 陈家鹏
合众人寿安徽分公司银保部 沈慈
合众人寿安徽分公司收展部 万金紫
合众人寿安徽分公司运营部 孙宏林
合众人寿安徽分公司财务部 张瑶
合众人寿安徽分公司人事部 周秀秀
合众人寿安徽分公司行政部 冯芙蓉
合众人寿安徽分公司合规部 韩晨
机构风采
安徽分公司淮南中支消防安全知识培训及消防演习/07
生日祝福——巢湖中支开展钻卡客户回馈服务/08
百尺竿头须进步 十方世界是全身
——安徽分公司滁州中支VIP健康体检活动纪实/09
理赔快讯
风险无情 合众有爱——淮南中支理赔快讯/10
合众理赔 温暖人心——合众人寿阜阳中支理赔快讯/11
公司动态
合众人寿安徽分公司举办高质量示范区参观考察暨优年生活规划活动/03
合众人寿个险战略部署会议暨安徽分公司相约优年产品培训启动大会/04
落地深耕 颗粒归仓 服务开拓 创造价值 ——皖分续期年中会议报道/05
党建公益
合众人寿安徽分公司党委组织《红船》观影活动/12
敬田得谷 助老得福——六安中支举办助老爱心公益活动/13
行业资讯
寿险业正处于转型发展的“阵痛期”/14
数字化转型如何驱动保险业高质量发展/15
目录
CONTENTS
合众人寿安徽分公司
举办高质量示范区参观考察暨优年生活规划活动
合众人寿安徽分公司为响应董事长关于“保险+养老”战略规划，促进养老与保险协同发展，快速推进养老战略的实施与落地。7月24日合众皖分迎来了高质量示范区暨合众优年养老展示区开放以来的第一批尊贵的嘉宾：淮南及蚌埠中支110位客户及员工。
嘉宾在养老战略宣讲员的带领下首先参观了公司的文化展示区，大家认真聆听合众人寿的起源、公司文化、八大理赔服务特色、公司养老社区现状及规划愿景。
接着宣讲员带领大家来到高质量示范区暨合众优年养老展示区，参观并讲解了中国养老现状、合众优年发展历程、合众人寿全国布局养老规划、服务模式及合肥养老社区拟建规划。拟建项目将为安徽本地老百姓及合众客户提供高品质的养老场所和服务，真正的实现居住在家中，生活在社区，服务在机构。不仅有效保障了居民日常生活需要，同时也推动了国内消费恢复，促进了经济企稳回升。各类新业态新模式的涌现，在不断改参观结束，在公司大培训教室举办了一场“相约优年”主题座谈会，会议围绕合众战略产品“相约优年”展开，涵盖当下养老各类知识，从理念到需求，帮助大家普及养老知识，正视养老问题。主持人通过视频、图片等形式向客户全面地介绍了合众企业文化、合众创办初衷、合众优年的环境、地理位置、配套设施以及强有力的市场优势等，到场嘉宾反应热烈。
此次“保险+养老”高质量示范区暨合众优年养老展示区参观活动得到了客户及员工的一致认可。相约合众，最美优年，预约未来品质养老生活，愿天下老有所依，是合众人心之所念。
公司动态/Company dynamics
│ 合众人寿安徽分公司 │03
优年生活
2021年7月8日至9日，安徽分公司教育培训部在合肥市井岗六号酒店隆重召开了合众人寿个险战略部署会议暨安徽分公司相约优年产品培训启动大会，本次培训班流程共分为四个板块，分别是理念导入、产品认知、平台技术、表彰启动。
培训第一天由安徽分公司负责人张辉带来《三新战略解读》，围绕三新聚力养老新战略，优年突破高质量发展为主题，帮助参训伙伴坚定理想信念、坚定奋斗意志。安徽分公司个险总孔令广带来《赢在终点 相约优年》，通过日本养老的启示与思考解析养老第三支柱，最后引入相约优年产品，本次培训很荣幸邀请到辽宁田野和河北赵兰如两位优秀大咖通过云课进行直播授课， 他们从“我眼中的相约优年”开始介绍产品亮点与卖点，倾情分享相约优年开单的过程与技巧，教育培训部孙方红主任带来养老理念串讲并进行全员养老理念一张纸通关，要求人人通关，人人过关。
培训第二天邀请到总公司互联业务部线上社群项目组操纲带来《全金融销售逻辑/财富智能管家》，介绍新时代下的财富管理理念-全金融视角下的保险销售逻辑；营销部赵浩带来三季度组织发展启动报告宣导；滁州李学松和营业部经理王桂雪带来平台技术《小型交流会操作促回收》。
合众人寿个险战略部署会议
暨安徽分公司相约优年产品培训启动大会
培训最后由分公司营销部带来三季度启动及表彰环节，三新2.0战略发布仪式上机构上台对抗签署相约优年目标责任状，并对星峰会人员进行表彰，最后由安徽分公司负责人张辉带来总动员，强调要准确把握养老“为保险服务”作为公司第一战略的重要性、新时代“产品换队伍”重要理念的科学内涵、新发展阶段“养老+保险”的重点方向和任务以及养老产业轻资产布局的工作重点和具体要求。在快速推进养老战略的同时，还要坚持抓两个创新示范区以及高质量本部等推动队伍转型的其他工作。大家要持续保持战略定力，保持既定的战略方针，继续向前冲，争取早日达成年度任务目标，为明年新的发展打下坚实的基础。皖分全体内外勤将士必将众志成城，培育增长点，实现高质量突破。
公司动态/Company dynamics
│ 合众人寿安徽分公司 │04
落地深耕 颗粒归仓 服务开拓 创造价值
——皖分续期年中会议报道
8日，保费续期全体员工参与个险相约优年启动会及集中培训，分公司一把手张辉总通过四组数据分析表明养老产业发展潜力巨大，但公司的发展想要应时转型却也面临不小的压力。对此，张辉总传达了董事长提出的“把握新发展观念 贯彻新发展理念 构建新发展格局”三新战略。
孔令广总将日本纪实片反映出的养老现实问题类比中国社会面临的社会现状：老龄化、寿命长、高成本，借此分析得出“我国现阶段社保已不足以支撑未来养老”的观点，认为养老险销售已经开始进入蓝海主赛道，提出了“赢在终点，相约优年”的号召。
个险集中培训会议中也邀请了系统内相约优年产品的销售绩优高手，通过他们言传身教的经验分享，大家受益匪浅，深受启发。晚上的养老理念话术通关环节，每位伙伴也都热情高涨，踊跃参加。9日上午，保费续期系列召开了分会场独立会议，分公司保费部俞咏虹经理带来了主题为“落地深耕 颗粒归仓 服务开拓 创造价值”的收展工作规划报告，从队伍、业务、收入等方面深刻剖析目前现状，总结了2021年上半年度工作中的亮点与不足，
合众人寿安徽分公司保费部年中会议于2021年7月8-9日在合肥塞纳河畔井岗六号酒店如期召开，来自全省十家机构的二十一名保全专员及分公司保费部全体内勤参加了此次会议。
公司动态/Company dynamics
│ 合众人寿安徽分公司 │05
并就三季度的工作重点、任务目标等做了清晰规划，指出作为一支“五有”队伍，要转变观念，精耕细作，通过服务创造价值，落实公司新五年规划，运用好公司新技术——财富智能管家系统和相约优年专属战略产品，实现有价值的发展。最后，俞经理对总公司新出台1有关制度、挂网通知及日常相关工作重点也做出了明确提示。
分公司总经理室高度重视本次会议，一把手张辉总亲临会议现场给大家做工作训勉，并提出了三个关系：一是收与展的关系。收是命，展是脉，优先做好续收工作，重视服务、品质，持续关注继续率指标；二是督导与收费的关系。张辉总指出督导的核心是指挥、指导、协助，要与个险人员要多互动、多提示、多沟通，做好服务推动工作，以服务为中心向外延伸。此外，收费工作也要做到收费和展业相互转换，高频低预期拜访服务，促进展业；三是客户与员工的关系。张辉总重点强调了自保件问题，认为部分员工存在着“离职业务员自保件无需服务”的误区，指出员工要打破思维定式，处理好与业务员之间的关系，尊重每一位伙伴、每一位客户；最后，张辉总也对续期队伍的未来提出期许，强调要努力提升继续率指标，同时积极开拓新业务，实现“月月金星，突破钻星”，提升收入，创造价值。
此次会议，为皖分续期系列指明了下步的目标和方向，明确了需要提升的重点和攻克的难点，激励了大家需要持续发扬的续期铁军精神，即不惧困难，直面挑战，勇往直前，守护续期品质，落地深耕，优化服务，创造价值的美好愿景和期望！
公司动态/Company dynamics
│ 合众人寿安徽分公司 │06
消防无小事，安全记心中，消防安全是我们工作的前提与保障，对于这项工作，淮南中支不曾有任何懈怠与麻痹大意，近日合众人寿淮南中支员工与所在社区及物业工作人员一起参加了一场消防安全知识培训及演习活动。
为我们带来课程的是淮南市田家庵区消防大队王岩教官，他本次的消防安全知识培训的主题是：关注消防，生命至上。首先王教官向大家介绍了火灾的类型，对不同原因引起的火灾需要用不同的方式处理，警示我们在日常的工作生活中要做到不占用、堵塞或封闭安全出口，不占用消防车通道，不人为设置妨碍消防车通行及火灾扑救的障碍物。其次王教官对社会单位消防安全的“四个能力”做出诠释：检查和消除火灾隐患的能力，组织扑救初期火灾能力，组织人员疏散逃生的能力及消防宣传教育培训能力。通过此处培训，提升了我们在日常的工作中有鉴别消防安全隐患的能力，保障公司的安全稳健经营。
在培训的最后王教官带领大家进行了消防安全演习，通过向大家演示如何使用职场内的灭火器、识别消防通道、正确规划求生路线等方式让大家对消防安全处置方式进行了解及掌握。在操场上王教官指导大家使用灭火器材，演示对小型火情进行扑救工作，让大家亲身体验使用干粉灭火器，熟悉操作规范及流程，指导大家可以在遇到紧急事件时保持冷静，在保证自身安全的前提下进行火灾扑救，尽量抑制火情扩散，保障我们的生命财产安全。消防安全工作是一个艰巨的、长期的任务，淮南中支全体员工在接下来的工作中，也要树立防患于未然的安全意识，在大家共同努力下，保障公司的安全生产，为公司的稳健经营努力奋斗！
安徽分公司淮南中支
消防安全知识培训及消防演习
机构·风采
/Institutional style
│ 合众人寿安徽分公司 │07
生日祝福
真诚关怀、切实回馈、一诺千金，是合众人寿VIP客户的服务宗旨。合众人寿一直在不断努力，打造“公司尊贵客户管理体系”，为VIP客户提供差异化、个性化的附加值服务，体现客户尊贵，提高客户满意度。
7月12日是安徽巢湖钻石卡客户程女士的生日，中支负责人江兵总亲自跟客户沟通，了解到生日当天客户要外出。7月10日，江兵经理邀请客户来公司，亲手送上钻卡客户生日礼——圣罗兰口红套装，并表达了对客户的生日祝福。客户收到这份时尚礼品很惊喜，表示：感谢公司温馨生日礼品！合众人寿一直站在客户角度，用心服务，让客户舒心；表示会继续支持合众人寿的发展，努力把好的产品推荐给身边更多的亲朋好友！
HAPPY
HAPPY
BIRTHDAY!
BIRTHDAY!
巢湖中支开展钻卡客户回馈服务
机构·风采
/Institutional style
│ 合众人寿安徽分公司 │08
百尺竿头须进步 十方世界是全身
——安徽分公司滁州中支VIP健康体检活动纪实
2021年6月12日，合众人寿滁州中支VIP客户专场齿护健康体检活动火热启动。为了给客户提供更贴心的服务，三家营服特邀口腔专科医师带来了《健康生活，从口腔开始》专题讲座，医师通过大量的案例和真实的图片，详细讲述了智齿、种牙、看牙恐惧症、医学美容、口腔肿瘤五个方面的内容，全方位多角度的阐明了“口腔健康，全身健康”的道理，为我们百余名VIP客户带来了一场干货满满的讲座。专题会还安排了VIP客户权益解读和相约优年产品推动。中支总经理致辞后为客户颁发体检卡、参会礼并和VIP客户们合影留念。三场专题汇报会均在一片轻松、热闹、融洽、欢乐中落幕。
对于以生命和身体为风险标的的人寿保险企业而言，每年客服节做好VIP客户自身的健康管理，不仅有助于客户提升自己的生活品质，获得客户尊享感，更能营造业务团队和客户之间的粘连度。
6月20号上午齿护健康体检在本市最大的口腔专科医院-固德口腔正式启动。本次齿护体检项目经过运营人员多方对比采购，项目体验实惠且贴近客户心。固德口腔医院服务中心循环播放客服节宣传视频，让客户在等待检查时间充分了解客服节内容，也让客户充分感受到合众人寿细致、全面的客户服务，打造合众人寿卓越的服务品牌。
合众人寿滁州中支自客服节启动以来一直紧跟总、分公司节奏。本次体检活动有效利用公司资源回馈老客户，开拓新客户，持续打造了高品质的客服节品牌，提升了公司服务品质和社会美誉度。好行动源于思想，服务永无止境！我们坚信通过内外勤的不懈努力，公司会不断为客户提供超越期望值的产品与服务，具有合众特色的客户服务品牌一定越来越熠熠生辉！
机构·风采
/Institutional style
│ 合众人寿安徽分公司 │09
风险无情 合众有爱-淮南中支理赔快讯
淮南客户Z女士于2020年3月投保合众众康医疗保险（尊享版），保费314元；2020年6月投保驾乘险，保费300元。
2020年9月，Z女士因驾驶轿车发生交通事故，导致“外伤性蛛网膜下出血、外伤性癫痫”，分别在淮南市第一人民医院、安徽中西医结合医院先后三次住院治疗，共计产生医疗费用27636.17元，淮南中支朱运兰高级业务主任知悉后第一时间前往医院进行慰问，并联系公司帮助客户准备理赔材料，在向公司申请众康医疗理赔报销医疗费用10581.7元后，2021年7月13日Z女士向公司申请驾乘险理赔，7月14日经公司审核结案，共赔付23654.47元（含意外住院津贴），收到理赔款后客户对理赔结果表示十分满意，7月29日上午客户携家人前来公司送上锦旗，感谢公司无微不至的服务。
风险无情、合众有爱。合众人寿淮南中支一直秉承“源于爱 传递爱”的服务理念，践行“合众保险 理赔不难”的服务承诺，致力于为广大客户提供专业化的服务。急客户之所急、想客户之所想，客户的满意就是对公司最好的肯定，淮南中支将全心全意为客户服务，为客户送去更好的保险保障。
理赔·快讯
│ 合众人寿安徽分公司 │10
阜阳
合众理赔 温暖人心
阜阳市吴女士在2019年为自己投保了两份合众人寿珍爱幸福重大疾病保险，保额分别为19.1万元和3万元。 2021年3月的一天早上，吴女士在起床后出现头晕，胸闷和盗汗的情况，吴女士随后前往阜阳市第二人民医院就诊，门诊检查发现肺部结节，2021年4月份复查发现结节增大，医生建议手术治疗，2021年5月6日手术病理不幸被确诊为肺癌。吴女士和丈夫在家经营一个小早餐店，收入也不算很高，家里还有两个正在上学的孩子，本不富裕的家庭被这个突如其来的噩耗几乎瞬间压垮。 当我司营销部陈永梅总监得到客户出险的消息后，第一时间前往吴女士家里面进行慰问，并指导客户准备理赔材料。6月15日吴女士资料准备齐全，公司理赔人员指导客户通过手机微信提交理赔申请，理赔提交成功后，公司经审核结案共赔付22.14万元（含红利） 2021年6月29日下午，吴女士顶着烈日携带锦旗来到了阜阳中心支公司，连连夸赞合众理赔服务好，是值得信赖的好企业。“合众保险，理赔不难”是我们的服务宗旨也是我们的责任，我们用自己的行动诠释了自己的宗旨用行动承担了自己的责任。
理赔·快讯
│ 合众人寿安徽分公司 │11
弘扬红色文化、守好“红色根脉”，推动党史学习教育走深走实，教育引导广大党员从红色资源中汲取精神、智慧和力量，追寻真理味道、勇当改革先锋，7月23日下午，合众人寿安徽分公司党委携手三里庵街道组织辖区内党员集中观看了建党百年献礼电影《红船》。
分公司党委书记张辉表示：此次《红船》观影活动，是为了让大家回望过往的奋斗路，眺望前方的奋进路，通过学习百年党史，赓续红色血脉，从党史学习教育中汲取奋进力量，内化于心、外化于行，结合自身工作，勇于担当，扎实肯干，将党员精神融入日常工作中，为合众人寿安徽分公司发展贡献力量！
观
红
色
电
影
悟
初
心
使
命
影片以习近平总书记提出的“红船精神”为纲，以青年毛泽东视角和思想成长为主线，通过全新的影像风格和历史叙事，从原点解读100年前中国共产党这艘悄然起航的红船刺破苍茫大雾，穿越百年孤独，创造世界奇迹，展示震撼人心的中国力量，艺术化展现中国共产党成立的历史过程。
合
众
人
寿安
徽
分
公
司党委组织《红船》观影活动
党建·公益
Party building · public welfare
│ 合众人寿安徽分公司 │12
敬田得谷 助老得福
六安中支举办助老爱心公益活动
14号当天慰问小组集结于平桥乡政府，由于28户老人分散居住，慰问小组又按地理位置不同，划分为三个小组分头进行走访入户，大家顶着烈日齐心协力将物资送到每户老人手上，虽然有所劳累但仍然保持最佳状态完成走访慰问。本次助老公益活动的开展，受到老人的一致欢迎和好评，整场活动萦绕着爱的暖流，场面温馨感人，有的老人行动不便，说话也不流利，唯有用紧握的双手来表达他们的谢意。
“百善孝为先、孝为百行首”。尊老、敬老、爱老、助老作为中华民族几千年灿烂文化之精华源远流长。而秉承起这一传统美德是我们当代人义不容辞的责任。7月14日，合众人寿六安中支秉承社会责任感，由平桥乡政府牵头，中支内外勤一行10人走进平桥乡9个行政村开展助老公益活动，为28户70岁以上老人送去价值14000元生活物资。
敬老助残已成为全社会共同的责任。因为没有老人的幸福，就没有社会的幸福。如今的老年人，他们曾在社会的不同岗位上，以满腔的热血、无私的精神勤奋工作、奉献社会；当他们步入老年迟暮的时刻，真心希望老有所养，老有所依，老有所学，老有所教，老有所乐。一个爱心的社会，需要爱的传递者，需要“老吾老以及人之老”的博爱精神。合众人寿六安中支将一如既往的主动履行社会责任，用＂源于爱·传递爱＂的大爱之心打造公益品牌，为促进社会公益慈善事业奉献一份光和热！
党建·公益
Party building · public welfare
│ 合众人寿安徽分公司 │13
作者：刘延辉
2021-07-12 09:38:14 | 来源：中国银行保险报网 （节选）
寿险业正处于转型发展的“阵痛期”
近日，银保监会消保局向相关银行保险机构下发了《保险销售行为可回溯管理办法（征求意见稿）》，其中明确了针对所有消费者（不仅是60岁以上老人）包括网销、电销、面销等销售方式中都需进行可回溯管理。
2017年以来（除2020年新冠疫情影响配合落实“六保六稳”外），推动行业高质量发展一直是监管部门始终如一的目标， 2018年以来，我国寿险业面临较为复杂严峻的内外部环境，以上因素叠加，我国寿险业正处于转型发展的“阵痛期”，应做好今后较长时间内过“紧日子”和“过冬”的准备。
从外部环境看，我国人口老龄化加速发展，根据第七次人口普查数据，我国60岁以上人口占比已达18.7%，65岁及以上人口占比达13.5%，人口老龄化、人口年龄结构等势必对我国寿险业产生重要影响。其次我国城乡各项社会保障愈加完善，全国各主要城市均推出“惠民保”等等，这些对寿险业的替代效应亦不容小觑。从我国寿险业内部来看，一方面代理人佣金制度是市场乱象的重要来源，另一方面，多年来寿险业对代理人渠道路径依赖、粗放经营和短期行为一直没有根本改观，根本原因还是在于这方面的“业绩红利”客观存在，尚未用尽。
笔者以为，今后较长时期里营销员增员将面临较大挑战，当前行业常常提及的营销员数字可能存在一定高估，当前年轻人对营销员职业的认同感较之老一辈更弱。寿险业佣金制度改革和营销员向职业化专业化发展及分级管理已是大势所趋，必须实现从人海战术到产能驱动的转型，独立代理人制度就是这方面的有益尝试。
当前，保险科技创新成果仍处于碎片化，在对消费者精准画像、提高经营管理效率等方面尚处初级阶段，寿险业在向科技要业绩和效率方面不及预期。
第三，行业在大健康和医养融合、为消费者提供全生命周期的服务方面做了大量有益尝试。
第四，我国寿险业要正视内外部环境的客观变化，主动适应。一方面，在产品方面从单一产品向综合性全方位解决方案转型。另一方面，在科技的助力下，更精准地了解消费者、真正做到以消费者为中心，写好“保险+服务”这篇大文章。
最后，必须指出的是，在我国加快构建新发展格局的大背景下，我国经济较长时间内仍将保持较快增长，个人和全社会的保险需求仍将长期处于较快增长周期。当前我国人均寿险保单件数为0.57件，相较于发达国家中日本的1.44件和美国的0.82件仍有较大差距。因而，我国寿险业发展的宏观环境并未根本改变，仍具有广阔发展空间，仍处于良好发展的机遇期。
行业·资讯
│ 合众人寿安徽分公司 │14
Industry Information
数字化转型如何驱动保险业高质量发展
这几年，随着保险业数字化转型的加速，数字化大潮席卷行业。不少保险企业在数字化转型方面决心很大，那么如何有效推进转型，我结合阳光保险数字化转型的实践，谈谈几点看法。
数字化转型是驱动行业高质量发展的重要手段
数字化转型对促进保险业高质量发展具有重要作用。
更好地满足客户需求。数字化转型有利于细分客群，更精准的把握客户多层次、多样化的保险需求，促进产品创新，丰富产品供给，减少低水平同质化竞争，促进保险供给侧改革，更好地服务实体经济，提高保险消费者的获得感。
提高保险业劳动生产率。保险企业劳动生产率偏低的问题是制约行业高质量发展的一个大问题。当前行业发展遇到的一些困难，特别是今年寿险个险渠道出现的营销员增员难和业务大幅下滑问题，其中一个重要原因是劳动生产率过低的问题。数字化转型可以有效赋能销售队伍和渠道，帮助其更好的经营客户、匹配产品，准确把握商机，发掘客户价值，提高销售产能和劳动生产力。
提升保险业价值创造和盈利能力。持续盈利能力是保险业高质量发展的体现，也是持续稳定发展的重要基础。受多种因素影响，行业主体特别是一些中小保险公司面临较大的成本压力。数字化转型能够有效提升保险企业经营管理能力，通过创新发展模式、优化业务流程降低运营成本，提高管理效能和经营效率，为企业和客户创造更多的价值，提升盈利水平。
提高风险的管理能力。作为经营风险的行业，风险管理是我们经营的基础，防范和化解金融风险也是保证行业高质量发展的必然要求。数字化经营能够有效提升保险企业风险定价、风险管理能力，为风险防范和预警提供有效手段，及时防范和化解风险，保证稳健经营。
作者：阳光保险集团总裁 李科
22021-07-12 09:48:17 | 来源：中国银行保险报网 （节选）
行业·资讯
│ 合众人寿安徽分公司 │15
Industry Information
保险企业数字化转型的重点与路径
保险企业的数字化转型已成为大势，已经是行业的一个基本共识。由于发展阶段和发展战略的不同，国内保险主体在推进数字化转型方面的策略有所不同，但数字化转型都要解决三个核心问题：
生产力提升与核心能力建设
近年来行业线上化经营的能力普遍提升，疫情的出现进一步加快了线上化的进程。保险公司进行数字化转型最重要的是要想清楚自己为什么要转型，认清自身的现实需求和长期愿景。数字化转型重要的是转型能否对公司发 展产生真正的价值。
我认为，数字化转型必须坚持以客户为中心，构建数字化客户洞察、数字化营销、数字化产品创新、数字化风控、数字化运营五大核心能力。
数字化客户洞察。数字化客户洞察是数字化经营最基础的能力，也是数字化转型应当优先培育的能力，要以实际业务需求为驱动，结合各类应用场景形成客户视图产品，不断扩大应用覆盖面，构建和提升数字化客户洞察能力。
数字化营销。数字化营销在实现“队伍（渠道）-客户-产品”的良好匹配方面能够起到较为显著的作用，有效赋能队伍和渠道，提升人均产能，促进业务发展。
数字化产品创新。创造个性化、差异化、定制化的创新产品的前提，是要准确地把握用户的潜在需求。通过大数据精准分析和定位用户，细分保险标的和风险因子，实现产品的定制化和定价的个性化。
数字化风控。数字化风控对于经营风险的保险企业而言具有重要意义，在数字化合规、智能稽核、风险预警等方面也有重要作用。
数字化运营。通过数字化升级推进运营模式的变革，以客户需求为导向优化业务流程，降低运营成本，实现业务、财务、人力资源管理的数字化、智能化升级，促进公司经营管理和决策向数据支撑的科学管理转型。
大中台建设
业务中台包括各种业务、财务、客户管理系统及公共服务等系统，通过平台化管理实现面向应用前端的共享支持，减少重复开发，快速满足各业务条线需求。数据中台通过数据技术对海量数据进行采集、计算、存储、加工，统一数据标准和模型规范，打通各系统数据壁垒，整合建立业务关系的数据链集合，为各业务线提供高效数据服务。技术中台作为整个中台架构的底层，集成各种软硬件的能力接口，为业务中台和数据中台提供技术基础设施。
建立技术与业务高度融合的组织机制
需要克服数字化转型战略推进过程中的思想障碍、体制机制障碍，解决资源约束、协同配合和基础建设等问题，科学规划，高效推进，快速迭代，保障数字化转型项目落地实施。建设复合型科技人才队伍，助推企业数字化转型。
从机制上解决业务与技术有效融合。围绕大中台建设，实现数据的集中、共享、打通，系统、技术的共享、复用，以数据中台支持客户洞察、以智能中台支持自动化运营，以客户洞察为核心赋能营销、风控、运营等各个业务环节。化学反应是在物理反应的基础上，实现全面的业务与技术的融合；在大中台基础上，进一步发掘、利用数据价值，实现数据价值的倍增，数据价值渗入到业务各领域、各环节，实现基于内容的营销、数据驱动决策，实现全业务流程再造、业务模式颠覆式创新。
│ 合众人寿安徽分公司 │16
行业·资讯
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陕公网安备 61102302611033号