02
金融事关民生，面对银行保险业系统层出不穷的违规违法现象，银保监会决定展开整治，摸排侵害消费者权益的各种乱象。
10月10日，中国银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》银保监办发〔2019〕194号。根据《通知》内容，本次乱象整治将以规范经营行为、保护消费者合法权益为目标，从10月持续到12月，整治工作以银行保险机构自查为主，监管部门适时开展督导和抽查，银行保险机构对机构自查和监管抽查发现的问题要逐一建档立案，严格自查自纠，一次性问责到位。
整治为期两个月
董事长是第一责任人
《通知》提出，各级监管部门要督促银行保险机构深入剖析本次整治发现的问题，查找问题根源，弥补制度短板，完善治理体系，建立长效机制。
一是落实主体责任。董事会担负起最终责任，董事长是第一责任人，高管层担负起执行责任，监事会担负起监督责任，上级机构担负起
中国银保监会发布了
《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害
消费者权益乱象整治工作的通知》
（银保监办发〔2019〕194号）
管理责任。
二是完善体制机制。各银行保险机构要加强顶层设计，完善产品服务管理、投诉管理、信息保护、内部考核等制度办法，强化制度的持续执行力和刚性约束力。
三是强化担当作为。通知指出，本次整治工作综合性强，排查要求明确具体，各单位要高度重视，周密安排，精心组织，确保全业务覆盖、全员工参与。各银行保险机构和各银保监局要成立专项工作组，制定专门工作方案，层层推进落实。
按照《通知》安排的整治工作节奏，2019年10月—11月为分为自查整改阶段，各银保监局组织辖内各银行保险机构按照整治工作要点认真开展对照自查，在自查基础上积极完成整改。各银行保险机构应于11月30日前完成自查整改工作并书面报告辖区银保监局。2019年10月—12月为监管抽查阶段，各银保监局根据辖区情况，针对重点机构和重点业务，适时开展监管抽查。各银保监局应于2019年12月15日前，向银保监会消保局报送侵害消费者权益乱象整治工作报告。
聚焦5大方面
要求真刀真枪解决问题
对于本次整治的工作重点，《通知》指出，以规范经营行为、保护消费者合法权益为目标，以《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发〔2015〕81号)为依据，以相关法律法规为准绳。在全面排查的基础上，逐项列出问题清单并对照整改。
根据《通知》，红星新闻记者留意到，此次整治在针对保险业的部分里，将严查产品、销售、理赔、互联网，以及银行共性问题5大方面，共33项问题。
01
合规周报 10月第1期 卷首语
03
合规周报 10月第1期 卷首语
04
其中，存在以其他金融产品名义宣传保险产品;夸大保险责任或收益，夸大保险保障范围;隐瞒影响投保决策的内容;引用不真实、不准确的数据和资料，对过往业绩进行虚假或夸大表述，对保险产品效果或收益做出与条款不符的承诺;销售人员未培训到位，对销售产品了解不清，向消费者介绍的产品以偏概全，或错误解释保险条款;诱导唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同而损害其合法权益;销售人员不依规操作，投保档案非投保人本人真实意思表示等违规违法乱象被点名指出。
目录
05 ►
06 ►
08 ►
15 ►
分公司召开全省人事行政合规条线视频会2019年“侵害消费者权益乱象整治工作”
启动会
（一）自贡开展洗钱罪及洗钱犯罪案例培训
（二）雅安开展银保渠道非法集资专项培训
（三）广元开展《关于开展银行保险机构侵害消费 者权益乱象整治工作的通知》文件学习活动
（四）乐山开展《关于开展银行保险机构侵害消费 者权益乱象整治工作的通知》文件学习活动
分公司召开全省人事行政合规条线视频会
分公司组织人事处、办公室、审计合规处联合召开全省人事行政合规条线视频工作会议
合规培训宣传
本周合规工作开展典范机构
达州中支对四级机构开展风险排查
16 ►
各机构向监管汇报工作
达州、广安、内江、雅安、泸州、绵阳、攀枝花向监管汇报工作情况
为认真贯彻落实银保监会《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》（银保监办发〔2019〕194号）以及总公司相关工作部署和要求，分公司审计合规处高度重视，迅速做出部署安排，于10月18日上午召开2019年“侵害消费者权益乱象整治工作”启动会。分公司总经理室秦香军同志、分公司总经理室黄迅同志、分公司各部门负责人、各机构负责人参加此次会议。本次会议由审计合规处经理尹宁同志主持。
会议第一部分，尹宁同志从目的意义、工作安排以及工作要求三个方面对本次工作进行宣导，重点宣导了细化工作方案，确认相关责任部门及工作时间安排，强调各部门、各机构务必高度重视，充分暴露问题，切实做好整改并严肃追责，形成监管闭环。
会议第二部分，参会的分公司部门负责人、各中支班子成员当场签下责任状，承诺将努力提升消费者权益保护工作水平，并对本项工作的落实结果承担全部责任。
会议最后，由分公司总经理室秦香军同志做领导训勉：
1.面对日益严峻的监管形势，各部门、各机构针对此项工作务必高度重视，提高认识，避免因侵害消费者行为导致的监管处罚。
2.建立一把手责任制和首问负责制，坚决杜绝互相推诿的情况发生，切实做好管理与服务。
3.各部门、各机构务必成立一把手为组长的领导小组，明确牵头部门，具
06
分公司召开全省人事行政合规条线视频会
分公司组织人事处、办公室、审计合规处联合召开全省人事行政合规条线视频工作会议。
（一）阶段工作总结
分公司组织人事处、办公室、审计合规处分别对9月各机构工作进行总结，并对10月重点工作进行规划。
（二）机构工作点评
尹宁同志提醒各机构，下阶段合规工作要围绕巩固质量成果和案件专项治理两项自查工作进行，出台管控措施，形成长效机制，健全问责机制，打造监管闭环。
吴文秀同志强调，各机构通讯员要加强稿件初审，提升微讯质量；集采招标需严格按照公司招采流程进行；月度考核排名末位的机构务必整改到位。
万丽红同志强调，重视核心干部招聘和培训，秋招大战全力招聘英才；监管态势愈发严峻，务必重视高管材料合规性；严格执行差勤管理制度，高度重视考勤异常情况；做好各项后援条线工作，与运营、工会做好联动。
强化队伍建设，提升能力素质，做好后援服务，助力川分再创佳绩！
分公司召开全省人事行政合规条线视频会2019年“侵害消费者权益乱象整治工作”启动会
05
合规周报 10月第1期
08
体落实到位。
4.本次自查工作务必充分暴露问题，并严格落实整改及问责工作。
合规培训宣传
（一）乐山开展《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整
治工作的通知》 文件学习活动
为确保公司合规有效经营，提高员工合规工作能力，乐山中支于10月17日利用内勤早会，组织大家共同学习了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》银保监办发【2019】194号文件。
本次学习主要从提高思想认识、明确整治重点、强化整治问责、落实机制整改、加强组织领导五个方面强调了营造合规工作秩序的重要性，要求各金融机构务必规范经营行为，保护消费者合法权益。
乐山中支工作的开展始终坚持以合规为前提、提升技能，净化环境，为中支的稳健发展保驾护航。
07
合规周报 10月第1期
10
（二）达州开展《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整
治工作的通知》 文件学习活动
为响应监管机构要求，根据分公司指示，切实保护消费者权益，达州中支10月18日中午12:10紧急召开银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作部门会议。
会议首先由中支总经理杨薛同志就18日上午分公司相关会议工作内容进行总结和工作部署，要求各部门根据监管机构194号文件及分公司指示，从产品、销售、理赔、互联网保险、银行业部分共性问题的方面开展自查，并要认真自查、严查、深查，有问题一定要暴露，随时做好迎接相关监管机构的检查。同时合规专员也就前期巩固治乱象自查和风险排查，再一次提出自查整改要求，要求认真、细致自查，要充分暴露问题，把风险控制在萌芽之中。
达州中支必将紧跟监管机构及总分公司步伐，做好风险管控，努力维护消费者合法权益，达州中支在行动。
（三）自贡中支召开侵害消费者权益乱象整治工作部署会议
为积极响应分公司统一部署，10月18日11:30，自贡中支参加了分公司召开的关于开展侵害消费者权益乱象整治工作会议。根据会议议程，我司负责人苗武生同志在会上签署了关于本次整治工作的责任状。
会议结束后，苗武生同志就在场的主要部门负责人和合规专员，结合本次工作会议的要求以及10月14日召开的管理干部周例会要求，强调一下几点：
全员高度重视，切实承担起侵害消费者权益乱象整治工作主体责任，按照文件要求，成立工作小组，制定工作方案，各部门负责人签署责任状。本次整治工作由人事行政部牵头，其他部门全力配合，按照规定时间上报相关资料。
根据工作重点，全面梳理自身部门的风险隐患，确保每一项排查工作落实到位、风险隐患不留死角；严厉禁止隐瞒不报，针对自查不力、虚报、假报等问题进行严肃追责并处罚； 做好档案管理工作，留存工作底稿和有关数据资料，确保工作过程可重现、可复查。
09
合规周报 10月第1期
（四）雅安开展《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整
治工作的通知》 文件学习活动
为确保公司合规有效经营，提高员工合规工作能力，雅安中支于10月18日利用内勤早会，组织大家共同学习了《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》银保监办发【2019】194号文件。
会上主要从切实维护消费者权益严查五个方面的问题，即“产品、销售、理赔、互联网保险、与银行业部分共性问题”展开。同时要求各部门要以规范经营行为为基础、保护消费者合法权益为目标，全面开展自查工作，要严格执行，主动暴露问题，不走过场，确保整治排查工作全面覆盖，助推中支稳健发展。
（五）广安中支开展监管文件宣导会议
10月18日上午，广安中支利用内勤早会开展了监管文件宣导工作，主要向大家宣导了中国银保监会四川监管局办公室关于转发《中国银保监会办公
12
厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》（川银保监办发〔2019〕238号）文件及中国银保监会广安监管分局《关于开展辖内保险消费者权益保护工作调查的通知》。
会上主要从切实维护消费者权益严查五个方面的问题，即“产品、销售、理赔、互联网保险、与银行业部分共性问题”展开。
要求要以规范经营行为为基础、保护消费者合法权益为目标，全面开展自查工作，逐项列出问题清单并对照整改。
要求各部门要主动暴露问题，对于自查发现并及时纠正的问题，监管部门从轻、减轻或不予处罚，对隐瞒不报的，严肃追责。
要求各部门严格按照时间节点报送自查工作，确保整治排查工作全面覆盖，严格执行，拒绝走过场。
（六）自贡开展洗钱罪及洗钱犯罪案例培训
为更好地规范保险从业人员反洗钱意识，加强风险管理，遏制洗钱犯罪，2019年10月8日下午，自贡中支合规专员对新入司员工进行反洗钱专项培训。
11
合规周报 10月第1期
首先就反洗钱产生的原因、洗钱罪的定义以及洗钱的类型和手法进行详细讲解，随后通过案例进行分析讲解，着重强调在展业过程中，务必遵守反洗钱监管规定，对客户身份进行识别，针对不同的客户一定要有自我识别能力，对于可疑人员要通过有效途径上报。会后对全体人员进行“反洗钱测试”。
通过本次培训，在场的新员工认识到反洗钱工作的重要性，并将坚决执行公司的各种规章制度，严格按照要求进行合规展业。反洗钱工作的开展任重而道远，自贡中支在以后的工作中将进一步加强反洗钱的学习和培训，严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险，促进公司合规稳健发展。
（七）雅安开展银保渠道非法集资专项培训
2019年10月8日，雅安中支银保业务部召集内外勤伙伴学习了《拒绝高利诱惑 远离非法集资》。
本次培训由朱斌老师主持，从非法集资的定义及特征、监管力度、案例分析等进行了学习，就监管提出的要求必须做到严格落实认真对待。同时要求全体外勤员工针对日常朋友圈宣传等问题进行自查坚决杜绝违规行为，共筑合规防线。
最后中支通过现场通关的形式做了检测，随着近期多次的合规培训，文
14
件学习让所有员工逐渐在思想上增强了合规经营的意识，同时也为合规工作顺利开展打下了基础。
（八）广元开展《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整
治工作的通知》文件学习活动
10月16日，广元中支利用内勤早会开展了监管文件宣导工作，本次宣导会议由中支合规专员李佳璇同志主持，主要与中支内勤共同学习了中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知（银保监办发〔2019〕194号）文件。
合规专员重点向大家宣导了以下内容：
本次侵害消费者权益乱象整治的重点是：以规范经营行为、保护消费者合法权益为目标，在全面排查的基础上，逐项列出问题清单并对照整改；
各机构、各部门要主动暴露问题，文件指出，对于自查发现并及时纠正的问题，监管部门从轻、减轻或不予处罚。
13
合规周报 10月第1期
15
16
本周合规工作开展典范机构
达州中支对四级机构开展风险排查
为加强风险管理，促进中支合规展业，10月9日达州中支合规专员杨建前往宣汉进行风险排查。
经排查发现有部分内外勤员工微信朋友圈存在有存款、本金等敏感词汇，同时调阅部分产品宣导课件，发现有复利计息、利益不按高中低三档进行演示宣传等的不合规现象，此现象极易误导消费者，引起消费者投诉。经与合规兼职人员沟通，已现场删除不合规课件，不得再次使用，并进行后期整改。
经过此次排查，使各位员工认识到合规工作的重要性，今后将加大合规宣传力度，严格控制风险，做到人人合规，为公司快速发展保驾护航。
各机构向监管汇报工作
近两周有七家中支向当地监管汇报工作，分别是达州、广安、内江、雅安，具体情况如下：
1、达州中支合规专员杨建同志前往达州银保监分局，向张老师汇报工作；
2、广安中支人事行政部经理胡杨同志前往广安银保监分局，向保险科的李老师汇报工作；
3、内江中支人事行政部经理刘英汉同志前往内江市保险行业协会，向科老师上报舆情报告；
4、雅安中支总经理曾武江通知、人事行政部经理郭强同志前往雅安市金融工作局，向局长作工作汇报。雅安中支合规专员许陈扬同志前往中国人民银行雅安中心支行，向反洗钱科的杨老师、王老师汇报工作，并提交了反洗钱小组成员变更文件及信息编码自查报告；
5、泸州中支合规专员林靖兰通知前往中国人民银行泸州中心支行向反洗钱科徐科长做反洗钱整改工作情况汇报；
6、绵阳中支人事行政部经理范津铭同志前往绵阳银保监分局向保险科刘科长做工作情况汇报；
7、攀枝花中支合规专员马骁同志前往中国人民银行攀枝花中心支行向反洗钱科张老师报送反洗钱人员变更。
合规周报
028-65581111
成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼、15楼、18楼
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号