2019年企业金融移动支付业务发展情况通报

只有播种，才会有收获。 

只有追求，才会品味堂堂正正的人。 

只有启程，才会到达理想和目的地。 

只有拼搏，才会获得辉煌的成功，

corporate culture

TEAM WORK

2020-从新出发

目标

合作共赢

Win win cooperation

互金融业务报告

这个世界几乎不合所有人的梦想。

只是有些人可以学会遗忘，有些人却坚持

合作共贏

互相扶持，才能克服挑战

团结协作，才能共创未来

能够把简单的事情次次都做好，就是不简单。什么是不容易？ 能够把容易的事情，非常认真的做好它，就是不容易。工作并 不需要什么豪言壮语，工作需要的是始终如一地把所有小事 做到尽善尽美，不出一点差错。

目录

contents

一

1、结算引流

2、稳存增存

3、公私联动

抢抓市场机遇，助推新兴业态

二

1、一类区分行标杆案例

2、二类区分行标杆案例

3、三类区分行标杆案例

4、四类区分行标杆案例

强化科技赋能，落实合规管理

三

1、强化身份识别

2、强化交易监测

3、强化账户管理

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一类区行：济南分行（87.96亿元）、深圳分行（84.99亿元）、南京分行（53.50亿元）；

二类区行：重庆分行（31.85亿元）、郑州分行（21.38亿元）、成都分行（20.65亿元）；

非单点城市三类区行：哈尔滨分行（31.88亿元）、合肥分行（18.94亿元）、南宁分行（14.33亿元）；

单点城市三类区行：厦门分行（27.50亿元）、泉州分行（20.26亿元）；

四类区行：龙岩分行（18.94亿元）、漳州分行（17.01亿元）。

（三）公私联动

移动支付作为连通B、C端客户的核心平台和中枢产品，具有显著的公私一体化发展特征，有效带动了全网收单等联动指标的提升。2019年全网收单企金客户新增2461户，收单资金沉淀产生日均存款723.64亿元。综合全网收单企金客户及其收单资金沉淀产生日均存款的增量、增幅情况，各类区排名居前的分行为：

一类区行：广州分行、福州分行、北京分行；

二类区行：郑州分行、重庆分行、太原分行、长沙分行（分值并列）；

非单点城市三类区行：南昌分行、西宁分行、乌鲁木齐分行、贵阳分行（分值并列）；

单点城市三类区行：苏州分行、厦门分行；

四类区行：龙岩分行、三明分行。

上海分行为复旦大学升级多媒体ePOS，除实现注册、缴费、校园卡充值、查询、改密等常规自助功能外，叠加食宿、班车、场馆查询预订、选课报考查分、门禁申请等功能，全面提升校园生活体验。截至2019年末，该校在本行日均沉淀企金存款9亿元；该方案复制推广至华东师范大学、上海外国语大学、华东理工大学、东华大学，四校合计日均沉淀企金存款13.6亿元。

北京分行为华图宏阳教育文化发展有限公司整合收费场景，提供全渠道、全场景、全流程支付服务;打通ERP、课程管理、订单缴费三大系统，简化对账流程，规避操作风险；并实现连锁门店资金的集中管理，加速资金周转，规范财务管理。

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企业金融移动支付业务发展情况通报

交易银行部

■境内各分行：

    2019年，我行顺应新的监管形势、市场格局和技术环境，着力推进移动支付业务价值提升、场景丰富和合规管理，交易规模保持同类股份制银行第一。现将相关情况通报如下：

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2019年，全行积极应对备付金集中存管后的利益格局巨变，及时调整业务策略，将移动支付业务收益重心由第三方支付公司备付金存款转为商户结算性存款，大力推动商户在本行开立账户，移动支付商户开户率从年初的8%提升至85%。

移动支付业务价值创造以商户开户为起点，以充沛持续的收单资金流为主线，因此重中之重是成为客户收单资金流转的主干道和归集池。2019年，本行率先推出节假日清算功能，实现在本行开户商户资金到账速度全市场最快。分行将该优势功能与强势营销相结合，积极唤醒休眠户、激活低频户，收单资金回行率从年初的41%提升至97%，累计收单款入本行企金账户1173.18亿元，同比增长45%。在移动支付结算引流至本行企金账户方面，各类区排名居前的分行为：

一类区行：济南分行（131.39亿元）、北京分行（113.69亿元）、广州分行（95.02亿元）；

二类区行：西安分行（37.59亿元）、重庆分行（35.45亿元）、成都分行（31.36亿元）；

非单点城市三类区行：呼和浩特分行（83.35亿元）、合肥分行（37.21亿元）、南宁分行（36.42亿元）；

单点城市三类区行：厦门分行（35.17亿元）、青岛分行（15.35亿元）；

四类区行：龙岩分行（7.84亿元）、三明分行（7.05亿元）。

（二）稳存增存

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三明分行为厦门夏商百货集团三明有限公司创新提供刷脸支付、扫码支付并行服务方案。截至2019年末，该司在本行日均沉淀企金存款3700万元。

当前的国际反洗钱形势及国内监管环境均预示着空前的反洗钱检查深度、广度、强度和处罚力度。移动支付因其客群庞杂、交易纷繁、入网前审核和存续期管理事项琐碎，尤应通过科技手段更前瞻、更主动、更全面地落实合规管理，健全风控体系。

2019年总行完成移动支付清算上收，上线合并清算、自动清算、自动对账功能，减少人工干预，降低操作风险。在累计下发十份通知、通报、风险提示函强化管理的同时，持续升级平台功能，基于信息筛查和数据挖掘持续发布疑似违规商户和风险交易，服务分行有的放矢、事半功倍地开展自查自纠工作。从2019年三、四季度两轮抽查情况看，商户巡检资料完备率由66%上升至80%，各分行合规管理意识和能力均有了一定程度的提升；但仍需进一步增强合规整改的责任心和紧迫感，认真学习、充分应用平台的以下功能，扎紧篱笆严防死守，快速精准整改到位。

从反洗钱风险评级、金融制裁名单、营业执照及法人/负责人证件有效性等维度开展客户身份持续识别工作。平台增设商户经营范围、营业执照有效期、法定代表人身份证件效期、受益所有人姓名、身份证件种类、号码、效期等必填字段，并实现系统在相关证件失效前90天自动发送邮件提醒商户更新证件、在相关证件失效后30天自动冻结商户功能。

平台持续开展大额可疑交易监控，上线交易激增、夜间交易、交易地址异常监测警示功能，对接微信、支付宝风控系统对疑似转接、套现、黄赌毒及洗钱交易进行联防联控，必要时触发延迟结算。

平台自动筛查提示同账号关联多商户、商户收单入账内部账等疑似风险点，自动拒绝商户收单入账外包服务机构账户、拒绝对公商户收单入账个人账户、拒绝个体工商户收单入账营业执照所载法定代表人或负责人之外的个人。

2020年，移动支付将依托场景驱动、产融结合的产品和机制创新，塑造领跑市场的用户体验、营销效能和风控能力。各分行应抢抓机遇、严守底线、勇于创新、善于借鉴，组合应用本行移动支付产品拓宽客群、激活结算、沉淀资金，打造总分行、跨条线共建共享、互联互通、联防联控的支付结算新生态。

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截至2019年末，该司在本行开立对公结算账户31户，日均沉淀企金存款6.9亿元。杭州分行为湖州市交通投资集团下辖高铁站停车场提供扫码+ETC一揽子支付服务方案，协助设备采购、调试并对接浙江省ETC中心系统，打造浙江省首个高铁站ETC停车场。截至2019年末，该集团在本行日均沉淀企金存款7亿元。福州分行为中国烟草总公司福建省公司打造智能销售平台，提供统一支付通道、统一对账服务、统一数据分析。截至2019年末，该司在本行日均沉淀企金存款5亿元。济南分行为山东省重点服务企业、国家商务部放心早餐工程示范单位金德利集团快餐连锁有限责任公司升级综合收银解决方案。截至2019年末，该司在本行日均沉淀企金存款7900万元。深圳分行协助比亚迪电动汽车投资有限公司完成单用途商业预付卡资质报备和系统搭建，将我行移动支付通道内嵌至客户微信公众号、小程序及线下扫码充电桩机具等，实现全入口深嵌、全流程服务。截至2019年末，该司在本行开立交易结算账户和资金监管账户，日均沉淀企金存款2000万元。

（二）二类区分行标杆案例

郑州分行基于河南建业教育集团各分校所在地的经济发展水平、民众支付习惯差异，因地制宜适配扫码、刷卡、公众号等线上线下支付渠道，上线青蓝家园 APP提供在线缴费、对账、掌上官网、校长信箱、出勤统计、成长档案等教务、校务增值服务。截至2019年末，该集团在我行开立对公账户71户，日均沉淀企金存款近3000万元，学生家长办理“兴业-建业教育联名卡”3712张，日均零售综合金融资产1330万元。

合肥分行为安徽省港航建设投资集团有限公司配套提供航道ETC、皖航通APP、移动支付+智能POS缴费服务，实现不下船缴费，大幅提升了缴费、过闸效率，便利了船民过闸和船闸运营。截至2019年末，该司在本行日均沉淀企金存款逾3亿元，并落地合肥港国际集装箱码头代发工资业务。长春分行为一汽财务公司提供了基于官网及公众号的移动支付还款及逾期提醒服务，增加了还款渠道和可支持的银行卡，便利车主安排资金及时还款，协助经销商规避垫付风险；并由此打破了国有银行的垄断，将移动支付服务推广嵌入一汽集团21个成员单位的还贷、售车、维修、保养、保险、招标场景。截至2019年末，该司在本行日均沉淀同业存款8.98亿元。南昌分行批量拓展赣州水务集团有限责任公司、宜春水务集团有限公司等辖内38家水务公司，全面提升当地公用事业收费服务线上化水平，带动日均企金存款7900万元。苏州分行为苏州湾（吴江）外国语学校搭建学杂费收缴平台，支持银行卡信息实时更新、订单分期支付、身份证匹配退费，并对接一卡通系统，解决了排队充值、手工处理的痛点。截至2019年末，该校及其关联培训机构和幼儿园在本行开立价值户3户，日均沉淀企金存款1800万元；带动私行客户2户，日均零售综合金融资产800万元。

互相扶持，才能克服挑战

团结协作，才能共创未来

联系人：曾丹洁

NOTES ID：012161

IP：702615

交易银行部

二〇二〇年三月九日