兴喜月报
9月29日，兴业数金开放平台部助力兴银理财有限责任公司成功对接网商银行，顺利发售“兴银月月盈1号”，当日销量突破4.9亿。
10月11日-10月15日第三届数字中国建设成果展览会在福州市举办。展会期间，福建省政府副省长郭宁宁莅临金服云平台展位现场，并对平台阶段性建设成果给予肯定。截止目前，平台已入驻29家银行金融机构，累计客户75170户，累计发布融资需求1285.6亿元，解决融资需求金额351.01亿元。
10月15日，《每日经济新闻》“第十一届2020中国金融金鼎奖”评选结果揭晓，兴业数金凭借在科技输出、开放银行创新等方面的突出表现，荣获“年度优秀金融科技公司”奖项。
10月16日，总行大型客户部机构业务中心和兴业数金创新孵化部共同组织的第二期工会系统供应商线上路演圆满结束。
截至10月，兴业数金RPA事业部共为集团内上线109条流程，累计服务22个总行部门与分行，部署机器人达到407个，本月新上线了香港分行运管部证券存仓对账流程、资产管理事业部通道资产估值表读取、上海分行经营贷后资金监控等多个流程机器人。
本期导读
胎婴养虚，幼儿养性，童蒙养正，少年养志，成年养德，老年养慧
改革开放之初，先有周总理提出的 “再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”的号召，再有小平同志“科教兴国”的发展战略，继而又有免除学杂费优惠政策，如今更是有农村义务教育学生的餐补计划。人才是立国之本，教育乃强国之路。教育不仅昭示着民族文明文化的传承延续，还是民族振兴的基石，更代表着一个民族的发展和未来。
在总行定下重点建设四大生态圈的目标后，全集团上下齐心，针对各大生态圈方方面面做了各种探索，其中涌现出了不少优秀的案例。
经过三个月的筹备，我们总结整理了集团在教育生态圈的努力成果，现推出《创新速递》首次专刊——教育生态圈专刊，囊括了教育新政、行业介绍、同业创新、内部成果等内容，敬请阅读。（刊后附有专刊的小问卷，望拨冗一填。）
后续还将推出其他场景生态圈的系列专刊，也欢迎集团内部以各组织或个人形式投稿！
教育生态圈面面观之行业客户篇
教育生态圈相关
CONTENTS
目录
01
15
外部鲜事
洞见前沿
高校实验材料需求现状分析及
一体化采购平台的框架思考
专栏
29
兴物推荐
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内部潮闻
03
线上商旅报销如此便利
——华东师范大学商旅报销平台介绍
解读高校采购结算协同系统
“智慧校园”为三晋名校插上飞翔翅膀
——太原分行助力教育生态场景建设
浅析高校教管服一体化
智慧思政平台
再也不怕教培机构卷款跑路了
——详解教培资金监管全模式
生态圈金融科技股权投资
——银行参与行业生态圈建设的
重武器
记呼和浩特分行
教育生态圈建设成果“兴教通”
外部鲜事
杭州市教育局公布《关于加强校外培训机构资金监管的通知》。文件明确，校外培训机构的培训费资金专户需报教育局备案并对外公布接受社会公众监督，专户资金如被监控到异常即向教育主管部门发出风险预警。通知自11月15日起实施。
杭州市教育局新发通知：
要把校外培训机构的学费管起来
由工行北京分行打造的预付费资金监管平台首落北京市朝阳区。依托该项目，其对不具备线上销售的教培机构免费提供线上报名及缴费通道；为纳入监管的教培机构提供“复学贷”“经营快贷”“e抵快贷”等多元化普惠融资产品；进一步探索差异化预付费资金监管模式，打造预付费商户数字信用评价体系，为北京地区预付费市场健康发展持续贡献力量。
工行预付费资金监管平台落地
金融科技创新助力
钉钉和支付宝联合开发的“校园收款”产品上线，这是教育垂直行业SaaS+Fintech新模式，将校园收款产品设定为只能在钉钉上使用，让产品更有粘性。在原有家校联络场景中方便教育缴费，提供权限分级管控机制，既有效防止了诈骗行为发生，又复用老客户，大大摊薄了获客成本并创造了新价值。
钉钉联手支付宝上线“校园收款”产品
主打安全防群内收款诈骗
针对培训机构卷款跑路、学员退费难等问题，中国工商银行研发推出了免费教育培训资金监管平台——教培云。该平台分设教育部门监管端、教培机构服务端、学生家长服务端三大模块，为各级教育部门提供机构课程与资金的全视图监管服务，为教培机构提供课程管理发布平台，为家长学生提供报班选课、缴费退费、纠纷处理、课后评价等服务。目前，“教培云”平台已在全国30个省、300余家教育部门投入使用。
防教培机构“跑路”
宇宙行放大招
External News
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Internal Exclusives
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兴业数金 创新孵化部
线上商旅报销如此便利
——华东师范大学商旅报销平台介绍
十月，上海分行教育生态圈项目——华东师范大学商旅出行平台与智能报销平台基本完成内部测试，即将正式上线。借着高校对商旅出行和报销业务数字化的迫切需求，兴业总行牵头，利用金融科技将结算服务嵌入两款产品中，既提升了我行对高校财务处的服务能力，增加了与高校客户间的黏性，同时获得了商旅服务商侧的对公账户资金沉淀。该建设项目不仅是华东师范大学财务处信息化升级的年度重点任务，也是上海分行教育生态圈今年的重点项目。
华东师范大学与我行一直有稳定良好的合作关系，双方于年初签订了关于支持学校财务信息化升级的战略合作协议，以期达成互利共赢的目标。在此之前，银行对学校财务信息化升级建设的投入，主要围绕财务系统、缴费场景、一卡通及机具等。大部分学校在过去十年中已经陆续通过和银行合作上线了这类传统系统。市场竞争异常激烈，银行亟需新的创新性拳头产品可以深入学校场景。基于此，我行的商旅出行与智能报销解决方案一经上海分行推荐，便与校方达成了合作共识。
高校商旅出行平台和智能报销平台是兴业总行交易银行部联合兴业数金及外部合作技术服务商，在教育生态圈高校业务板块推出的两款重点产品。受“互联网+”及“放管服”政策的引导，
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学校对数字化升级和金融科技服务需求日益强烈，正好和我行多年来倡导的以开放银行打造金融科技行业生态圈的发展战略不谋而合。
高校商旅出行平台：为高校提供出差申请、审批、预定、报销、结算、退款全流程的线上化体验。由于高校经费管理的特殊要求，传统的技术服务商在解决信息流线上化的同时无法为校方提供资金流的线上化闭环问题，难以为高校提供完整的解决方案。账户服务和资金监管服务是银行的传统业务，兴业基于开放银行搭建账户和资金监管体系为一体的高校差旅结算协同系统，为高校商旅集中预定系统完善了“最后一公里”的线上结算流程，使得高校在获得便利的同时，满足了财政部的监管要求，使业务更加合法合规，规避人为操作导致的错误率。此前，我行已成功帮助同济大学完成业务上线，助其成为国内首家完整实现通过国库零余额账户达成商旅预定资金结算月结模式的高校。
内部潮闻
Internal Exclusives
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在系统上线后，我行还将继续在高校场景中深挖和创新，依托已有的商旅出行及智能报销平台移动端，探索如何将我行零售金融服务嵌入场景，为高校师生带去更多优惠和便利。打造不同于传统信息化建设项目的“信息系统+金融科技+对私运营”的差异化服务，将华师大建设成标杆案例，继而向其他高校推广。值得一提的是，东华大学信息化升级项目已成功报批立项，这一套解决方案不久将会登陆东华大学校园。让我们期待更多场景化解决方案赋能高校客户的案例。
内部潮闻
高校智能报销平台：财务管理数字化升级的进程逐渐加快，财务报销软件对接兴业开放银行基础组件中的发票识别和发票验真服务，在各行各业有着广泛应用，尤其是全年报销单超万笔、报销工作量巨大的高校领域。本产品在当前高校普遍应用的财务报账系统的基础上进一步升级，提供手机拍票、自动查验真伪、APP/公众号/小程序移动端支持等功能，帮助财务处提升工作效率、简化凭证管理、降低审计风险的同时，为师生简化报销流程，优化校内服务，帮助高校专业人才解放双手去专注于更有价值的教育科研工作。
如想了解更多该项目的功能及应用，请联系：
兴业数金 | 数字金融创新中心 | 创新孵化部
征程
NotesID：890481
创新孵化部 征程/文
Internal Exclusives
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兴业数金 创新孵化部
解读高校采购结算协同系统
高校采购结算协同系统是总行机构业务中心、交易银行部和兴业数金，赋能高校采购结算优化，科技助力高校信息化建设，在高校领域开展产融结合深入探索的成果之一。目前，北京化工大学已经在紧锣密鼓地准备上线、苏州大学以及广州中医药大学等高校也在密切对接中。
在项目准备期，兴业数金通过深度访谈了多家高校及供应商，进行了充分的前期调研及论证，期间发现高校目前在信息化建设中，尤其是高校集中采购方面存在较多痛点。
在以往模式中，高校采购基本依赖于人工处理，采购后需要等待老师验收完成才能和供应商进行结算。由于负责的老师科研任务繁忙经常不能及时验收，导致在验收或结算之前发生项目经费已经收回或预算发生变动的情况。一旦发生，不但会延长供应商的账期，还为科研项目负责人及学校财务处的账务处理带来困难。除此以外，传统模式中结算后的问题退款没有保障，当商品存在质量问题时无法保证供应商退款，同时也依赖线下人工处理的方式，效率极低。
08
针对这一系列的问题，兴业数金与专业的行业头部公司共同发力，深入教育圈生态场景，将兴业数金的开放银行模式融合进行业端，借鉴淘宝模式，针对性地开发了“高校采购结算协同系统”，赋能高校信息化建设，提高项目经费计划的被执行率，保障退款无忧。
高校采购结算协同系统和部署在学校端的采购管理系统的对接，最大程度实现了业财协同。供应商需开立兴业银行监管账户并提供一笔备付金用于保证退款，实现退款保证金管理和线上退款功能，从而实现高校采购业务中的退款自动化。
在高校端，该产品解决了采购结算环节的痛点，同时帮助学校实现自动签收验收，提高了整体流程自动化水平，保障了退款的及时性；在供应商侧，产品将平均账期从三个月缩短到一个月，极大程度地缓解了供应商的资金压力，加快了资金流转。
内部潮闻
兴业采购结算协同系统助力采购流程优化
Internal Exclusives
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内部潮闻
目前数金公司的采购结算协同系统与第三方合作公司的高校采购管理系统已完成对接，即将在北京化工大学试点推行。
通过采购结算协同系统的建设，我们借助高校这一核心客户在产业链中的话语权，将该场景下的“二级客户”耗材供应商批量转化为我行客户，打破原有“单点获客”的局限，实现低成本、高效率的生态化获客，与兴业集团拓展企金客群的战略目标一致。在经济倍受疫情影响的当下，兴业数金积极响应国家号召，主动履行行业社会责任，设计和建设了高校采购结算协同系统等一系列系统来帮助中小企业渡过难关。
如想了解更多该项目的功能及应用，请联系：
兴业数金 | 数字金融创新中心 | 创新孵化部
征程
NotesID：890481
兴业银行 太原分行
“智慧校园”为三晋名校插上飞翔翅膀
——兴业银行太原分行助力教育生态场景建设
银校合作再开新篇，智慧校园为三晋名校增色。
新学期伊始，山西大学商务学院的同学欣喜地发现，以往繁琐复杂的缴费流程可以网上“秒办”。兴业银行智慧缴费平台以学校官网及微信公众号为入口，通过线上聚合支付通道一键收缴，即可实现随时随地自主支付，极大缩短了缴费周期，提高了缴费效率，也使整个缴费流程更加流畅化、透明化、便捷化。
分行案例
创新孵化部 刘曦思/文
Internal Exclusives
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兴业银行与山西大学商务学院早在2015年就开始了智慧校园系列产品的合作。首期“校园一卡通”产品为学校定制了联名校园卡，串联了食堂、超市、水房、浴室等校园消费场景，另拓展了学生信息管理等功能，真正实现了“一卡在手，走遍校园”。此次除了智慧缴费平台，还配套了上线了新生迎新系统，新生通过校园公众号，可实现线上报到注册、班级分配、公寓选择等流程。特别在此次疫情影响下，线上平台完全实现了学生无接触报到、无聚集报到的管理要求。
内部潮闻
不仅如此，兴业银行的客户经理小哥哥、小姐姐还专门来到校园里，宣传金融知识、普及新型诈骗手段识别方法。
依托金融科技，赋能美好校园
“线上收费模式更符合新一代学生的支付习惯，通过线上系统可以进行实时查账、对账，改变了原来线下缴费、手工登记模式带来的各种问题，提高了我们收费工作的效率。”学校财务老师称赞道。
山西大学商务学院是兴业银行金融助力教育现代化的一个缩影。近年来，兴业银行为高校量身打造了一系列智慧校园产品，整个产品链条涵盖了在线课堂、智能门禁、高校差旅、电子票据系统等各类教育教学智能运营场景。金融科技赋能，构建开放银行，在助推高校信息化建设的同时，兴业银行通过开放、融合的产品不断拓展金融服务的广度和深度。
张航 / 文
Internal Exclusives
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内部潮闻
兴业银行 呼和浩特分行
科技为舟，金融为桨，助力校园信息化扬帆起航
——记呼和浩特分行教育生态圈建设成果“兴教通”
围绕总分行行业生态圈发展战略规划，兴业银行呼和浩特分行交易银行部坚持抓结算、增存款、稳客群的基本策略，针对分行辖内客群进行了认真梳理，删选出其中的高校客群作为突破口，从2012年初开始以网上缴费方案为高校解决现场收费带来的排队、假钞、现金丢失等问题，依托金融科技稳扎稳打，助力教育行业生态圈建设。
2014年分行通过与自治区财政厅管理要求为契机，积极以网上缴费系统为基础加以改造，与非税业务系统打通，实现财政直缴业务。2015年，分行在上年四所试点的基础上，助力内蒙古自治区财政厅实现高校非税票据电子化，覆盖自治区本级财政管辖的全部25所院校。
呼和浩特分行开发设计的学生收费管理云平台产品，该产品将高校学生收费管理、学生网上缴费、财政直缴三个核心功能有机整合，替代了高校自有的学生收费系统，并将原先分散在各校的网上缴费服务进行集中，与财政系统对接实现直缴，引入学生线上开立二类户与批量代发奖助退补资金，增加一卡通圈存、网费缴纳等校园生活消费支付功能，在校园周边商圈拓展移动支付商户，另外在原产品基础上开发出教育云平台普通版，可更好的适配幼儿园、私立学校、职业技能培训等非公立高校教育机构的需求。
同时，平台了建立“兴教通”微信公众号，为广大学生提供线上缴费新渠道，方便快捷。如今， “兴教通”逐渐成为自治区教育行业金融服务的明星品牌，服务了数十万师生，为行里带来了可观的开户和收付费等各类业务。
兴业银行呼和浩特分行在教育行业生态圈深耕细作，累计投入资金超过500万元，不断更新迭代已有的产品，为高校收费提供个性化服务，服务于自治区内14所高校，解决了学生排队缴费、 非税电子票开立及核算的问题，减少了学校打票工作量。分行所搭建的平台严格符合财政非税电子化战略要求，是最早实现财政非税票据电子化的业务系统之一，得到了财政部门和广大师生的认可，已成为我行教育行业标杆项目之一。2019年，平台覆盖自治区14家高校以及私立院校、幼儿园、培训机构等其他教育机构35家，服务覆盖近80%自治区内财政厅直属高校，服务师生超20万人。
兴业银行呼和浩特分行通过产品挖掘客户、服务于客户主要日常结算资金，依托银行在金融科技方面优势，为教育行业提供金融科技输出，共同建设教育生态圈，为财政、学校、师生提供更加便利了支付结算服务，为行业客群贡献了银行的力量。该项目对稳定存量客户、拓展增量客户、提升结算量，对“稳存增”存起到了显著作用，实现了与教育行业客户群的互利共赢。
分行交易银行部 / 文
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洞见前沿
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Insights
北京桃花岛信息技术有限公司
构建数据安保体系，建起校园防护城墙
——浅析高校教管服一体化智慧思政平台
2016年12月7日，习近平总书记在全国高校思想政治工作会议上提出：“要坚持把立德树人作为中心环节，把思想政治工作贯穿教育教学全过程，实现全程育人、全方位育人，努力开创我国高等教育事业发展新局面。”2017年教育部印发《高校思想政治工作质量提升工程实施纲要》；2018年教育部办公厅发布《关于开展“三全育人”综合改革试点工作的通知》；2020教育部等八部门发布《关于加快构建高校思想政治工作体系的意见》，精准思政、立德树人将是教育部和各高校，今后较长的一段时期内重点任务。
随着近年来高等教育的普及，各高校师资力量、尤其是辅导员数量的增长远远落后于学生数量的增长。学生问题屡出不穷，辅导员疲于奔命。如何找出问题根源，提前预警，为学生管理工作提供决策依据成为各高校重点关注的一个重点领域，而大数据分析往往成为首选。
高校虽然逐步进入大数据时代，但旧有的大量应用系统却极大地阻碍了智能校园建设的步子。一般而言，高校常用的有40多个应用系统，常见的有学工、教工、后勤、行政、科研等系统。这些系统在不同时期，由不同的部门驱动，不同的厂商承建，呈现明显的“孤岛效应”。系统中积累了大量的数据，但缺乏统一的标准、规范，无法形成有效的数据资产，从而服务于育人、教学等具体工作。
高校学生管理工作包含了学生从进校到离校的全过程，如何通过大数据来分析学生全生命周期的学习、活动，为学校的管理和服务工作提供精确、精准的决策和指引、提高管理效率目前已成为高校重点重点投入、重点建设的领域。
构建高校教管服智慧思政大数据一体化平台已成为当下高校智慧校园建设的大趋势。一体化平台可以实时采集学生学业管理、消费行为、上课考勤、心理咨询、上网行为等模块数据，从学业管理、资助管理、心理辅导、安全管理、社团管理五个方面分析和精准识别教育对象，旨在动态化、全景化地呈现学生动态和趋势，精准解析。依托不同时期、不同群体之间的对比图、趋势图，充分发掘学生的困惑点、兴趣点、需求点，生动、深入、具体的回应学生和引导学生。
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Insights
洞见前沿
这里以北京桃花岛信息技术有限公司的高校教管服智慧思政一体会平台为例介绍平台关键功能。
综合预警驾驶舱：可以清晰地了解学校智慧思政工作的各项进展和成果，可以有效的帮助思政工作人员和相关领导进行控制和决策。
学业管理：打通教师、辅导员、教务处、学工部等部门的信息孤岛，将各个部门、环节串联在一起，关注考勤及成绩低于平均水平及存在异常的学生。
经济预警：打通校内各业务系统和资助相关数据，为资助工作参与者提供校情一体化展示平台，为学生申请、审批、评议等提供信息系统支撑，提高困难生认定工作的精准性。
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Insights
洞见前沿
其他还有心理辅导管理
、学生安全管理 、社团管理 、省校两级平台互联互通。
北京桃花岛信息技术有限公司（简称THD）成立于2005年10月18日，注册资金2702万元，公司总部位于北京，以IT系统集成服务、运营管理服务、大数据、云计算为主营业务，专注于为金融和教育行业提供大数据管理和服务平台提供专业的信息系统集成服务。目前THD公司已取得了大数据平台（Hyper Vision系列）和行业应用（EcoVision系列）相关软件著作权70多项。
THD参与建设的安徽智慧资助平台是全国教育行业第一个省级大数据管理平台且已和11个高校实现互联互通；2019年9月份开始与杭州电子科技大学合作杭电精准思政项目。合作伙伴包括安徽（省厅平台、审计学院、国商、新华、安财贸、合财等）、浙江（杭电）、山东（山青、济大、山职）等，另有多所高校已在细节洽谈中。
兴业数金 创新孵化部
再也不怕教培机构卷款跑路了
——一文详解教培资金监管全模式
近几年，教培机构市场迅猛发展，其中衍生了一系列不规范的现象，某某教培机构“跑路”新闻时有发生，让消费者与教培机构之间的信任跌入了“万丈深渊”。特别是今年，各地市的线下教培机构因为疫情原因上半年均处于休眠状态，部分资不抵债的教培机构纷纷“人去楼空”。由于线下教培行业存在预收全额学费、跨期收取学费的“行业潜规则”，机构一旦卷款跑路，大量家长将蒙受经济上的损失，极易造成社会性事件。
Special Colunms
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按监管账户主体不同分类
洞见前沿
早在2018年，国务院办公厅就颁布了《国务院办公厅关于规范校外培训机构发展的意见》（国办发〔2018〕80号），其中提到：“收费时段与教学安排应协调一致，不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用。各地教育部门要加强与金融部门的合作，探索通过建立学杂费专用账户、严控账户最低余额和大额资金流动等措施加强对培训机构资金的监管。”各地市也积极响应国家政策，通过将家长缴纳的学费在一个可信的第三方机构（例如银行、预付费卡公司）进行托管待服务结束后划转给教培机构，来实现教培机构资金第三方监管。
详解监管方案
归纳各地教培资金监管方案，可以按照监管账户主体不同和资金监管方式不同两个维度来做方案分类。按监管账户主体不同，分资金留存在监管机构、单个教培
机构或家长个人账户三类。监管方式不同又分三类，以保证金冻结、固定周期划转和一课一销来留存资金。两个维度相互独立，下面就针对以上这两个维度进行详细解释。
以监管机构为主体开立汇缴专户，通过虚拟账户、伞状账户体系下设教培机构虚拟账户，家长缴纳的学费进入汇缴专户后，系统自动记账、核算到教培机构虚拟账户，实时反映学费收缴情况。在满足设定的监管规则后，资金划转到教培机构可自由支配的一般账户中。
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以教培机构为主体开立监管专户。此模式下，家长缴纳的学费进入该监管专户后自动冻结，教培机构无法支取。资金在满足设定的监管规则后解冻，可供机构自由支取。
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Special Colunms
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洞见前沿
备注：第一种方式下，资金先进入监管机构为主体开立汇缴专户，后被清分至教培机构的账户中，按照人行的要求，这种模式需提前进行报备，且对监管机构主体有严格限制。后面两种模式无需报备。
保证金冻结，最为简单粗暴，即要求教培机构在监管账户中留存一定金额的“最低余额”。具体到实施细节中，可以以固定的金额数量留存；也可以按比例（一般选择教培机构上一自然年培训费收入流水总额的8%-10%）折算的金额留存。保证金来源可以是家长缴纳的预付费资金，也可以是机构自有资金。
1
以家长的个人账户为监管账户主体。家长缴纳的预付费资金后，资金仍在家长的个人账户中，并未直接划转给教培机构，此部分资金为冻结状态，家长不可支取。在满足设定的监管规则后，资金解冻并划转给对应的教培机构。
3
按资金监管方式不同分类
了解了资金留存在哪里，那我们再来谈谈资金以何种方式进行留存。
固定周期划转，顾名思义，家长缴纳的预付费资金在监管账户中全额冻结一定周期（一般为3个月），期满后解冻自由支配。以工商银行、平安银行为代表的银行主要应用这种监管方式。
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Special Colunms
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洞见前沿
一课一销，则是兴业银行结合以上方法与教培机构的利益诉求设计的一种新型监管方式。类似我们熟悉的网购模式，家长缴纳的预付费资金全额进行冻结；后续每完成一次服务得到家长确认后，系统自动折算该次服务产生的费用，并将该部分的金额解冻供教培机构自由支配使用。
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兴业思考
纵观各地监管方案，不外乎是两个维度灵活组合的结果，在实施过程中，家长的利益得到了保障，却触动了教培机构的“奶酪”。无论哪种模式的监管，都直接影响了教培机构原有的现金流，导致机构对监管方案抵触以致落地困难。教培机构的经营模式决定了收入和支出之间存在错配，监管要求使得机构的经营压力增加了。相对比来说，一课一销模式在对机构现金流的影响程度上要小于固定周期划转的模式。是否可以在针对预缴纳资金进行监管同时，为教培机构提供一些信贷上的支持，用数据驱动信贷，部分抵消资金监管现金流产生的影响，这也是教培资金第三方监管未来探索的一个主要方向。
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兴业银行 | 总行交易银行部
赵彤
NotesID：016175
兴业数金 创新孵化部
生态圈金融科技股权投资
——银行参与行业生态圈建设的重武器
以新兴科技推动金融产品与服务的创新，实现金融与科技的深度融合已经成为金融业共识，并日渐成为商业银行创新的核心驱动力。国外众多头部技术领先型银行已证明对科技类或行业生态类初创企业进行股权投资是金融科技能力快速扩张的有效手段之一。
生态圈企业运作模式
一是关注种子轮的创业公司，通过小额投资帮助公司成长，将其作为银行金融科技生态的组成部分；
二是在集团内产生好的创意，在市场上寻找合适创业团队负责落地，在运作过程中集团同步提供相应的能力支撑。
例如国外，荷兰金融巨头ING银行、西班牙对外银行BBVA都通过风险投资基金对金融科技初创公司进行投资。例如国内，招商银行将借助外投资平台对优质金融科技项目进行投资，作为其数字化转型过程中金融科技生态布局的重要措施。
创新孵化部 周奕飞/文
Special Colunms
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洞见前沿
招行金融科技投资案例
2018年，招银国际宣布开始对区块链领域进行战略投资布局，并于短时间内通过旗下基金在该领域完成了多笔股权投资交易，例如完成对区块链技术公司杭州秘猿科技有限公司的投资布局。招银国际的投资不仅仅是简单的财务投资，同时促成了被投项目与招商银行或者招银国际的业务合作机会。据了解，秘猿科技的NERVOS NETWORK项目与招商银行已就开放许可链的开发展开了合作。
2019年10月，招银国际及领沨美元基金共同领投了宽拓科技的Pre-B轮融资。宽拓科技是银行资管、基金公司、券商资管等金融机构的核心业务系统领先供应商。在招银国际投资前，宽拓科技已为招商银行提供了服务，招商银行理财子正是宽拓科技Avatar投研一体化资管平台产品的标杆客户之一。
以上两个案例仅是招行金融科技投资的冰山一角。招行不仅通过招银国际及其私募基金开展金融科技投资，还通过招银国际对依托招商银行金融科技创新项目基金内部孵化的成功项目进行投资。
招行于2016年11月设立服务于招行“千鹰展翼”投贷联动专项的投资基金，实际运营团队为招行设立的中小科技型企业投资团队。其中，千鹰展翼投贷联动项目是招商银行针对科技创新企业打造的差异化服务模式，业务形式上采用了股权直投的形式，架构上在总分两级层面内实现投贷联动，在充分了解企业真实经营情况和发展趋势的前提下，对科技型企业给予长期、稳定的资源支持。在实际运作中，招行在投资方面优先选择与各分行有业务合作的科技企业进行投资。
兴业生态圈企业投资探索
在兴业数金与外部金融科技力量合作赋能我行的过程中，也曾遇到行业中优质初创企业希望在与兴业银行战略合作时，能通过对其做少量股权投资的方式加深双方之间的合作。但是，受限于当时兴业数金的职责，以及兴业数金未在股权投资方面有对应储备，所以最后与这些科技独角兽起步阶段获取股权的机会擦肩而过。
在教育生态圈的建设过程中，我们吸取了过去的教训，与华福证券旗下股权投资专业子公司——兴银资本进行合作，尝试通过优先认股权的方式锁定未来参与合作伙伴股权投资的机会。同时，兴业数金将与兴银资本一同在金融科技股权投资领域进行探索，最大限度释放我行的创新活力，增强核心竞争力。
此外，招商银行针对已投企业建立了“科技金融生态合作联盟”，促使合作联盟中合作机构（地方政府引导基金、创业投资基金、科技园区/孵化器、证券公司、证券交易所等机构）主动与招商银行开展客户层面的深度合作，一改以往银行与外部机构在小企业业务合作上松散和浮于表面的模式，通过各方深度结成战略合作并推进落实具体项目的投资、并购、上市等业务机会。
创新孵化部 杨益明/文
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专栏
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Special Colunms
兴业数金 创新孵化部
教育生态圈面面观
之行业客户篇
教育是世界各国的发展重点。国家，需要教育来保持人才的输出，来加强工业发展，培养科研人才，加快生产效率。但是在发展的过程中，由于资源分配不均衡等原因，导致各阶段的发展进度不一。近年来国家不断进行宏观调控，高度重视教育业的均衡发展，使得教育业一直维持着高速且稳定的发展状态。如今国内的教育行业被分为校内和校外两个方向，并且各自形成了不同的细分领域。
编者按：教育行业作为我行四大生态圈之一，一直是总分行重点关注的行业。兴业数金从2017年起开始在教育行业生态圈建设中展开试点和探索，陆续接触了行内G端、B端、C端的各类客群。不同的客群对于信息化建设的需求和目标不尽相同。
经过数十年的发展，我国的教育培训市场体量已颇具规模。但市场格局却极度分散，呈现出“大市场，小公司”的竞争状态。以下仅分享了教育行业的部分方面，以期抛砖引玉、集思广益，打开创新水源，收获更多可落地可推广的创新解决方案，获得更多优秀的创新基金立项方案。
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2018年4月，教育部作为政府主管机构，印发了《教育信息化2.0行动计划》。教育信息化2.0行动计划是推进“互联网+教育”的具体实施计划，提出了到2022年基本实现“三全两高一大”的发展目标。
教育信息化
教育信息化的投入正在加码，在教育信息化2.0行动计划下，教育装备和服务的市场空间快速放大，每年教育信息化投入稳定在3000 亿元以上。
教育信息化2.0行动计划在“深化应用，融合创新”方面提出了更具体的措施。
当下各地市在积极推进试点的“教培资金监管”便是教育信息化2.0行动计划“深化应用，融合创新”的实践。
高校客户目前以存量市场为主，银行间竞争激烈，而高校客户在与银行的合作过程中基本处于较为强势的地位。各家银行在营销高校客户时主要采用为客户买单信息化建设费用来换取高校开立结算性账户的模式，特别是在争夺一些头部优质高校客户时已经达到了“明码标价”的程度。
高校的信息化建设需求在所有教育类客群中是最为复杂的。高校业务场景繁多，银行传统的做法是围绕高校财务部的需求来提供解决方案。但随着高校信息化升级整体进度的推进，高校内越来越多的业务场景有“互联网+”的需求，这些需求通常是由做高校信息化服务的传统软件厂商来满足。与这类厂商合作，解决这些场景中与“钱”相关的痛点，已成为银行金融科技输出的新机会。银行可以通过满足高校多维度的信息化升级的同时，将金融服务嵌入场景生态中去，甚至将服务到高校的上下游企业。
高校客户群体
K12或K-12，是kindergarten through twelfth grade的简写，是指从幼儿园（Kindergarten，通常5-6岁）到十二年级（Grade Twelve，通常17-18岁），这两个年级是国际上免费教育头尾的两个年级，K-12是国际上对基础教育的统称。在国内，普遍的理解是从小学到高中的12学年，幼儿园阶段划分到早幼教领域。
K12学校客户群体
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K12学校又细分为公立学校、私立（民办）学校。这两类学校在信息化建设的模式上和需求上差异较大。
公立学校的收支两条线完全独立，学费收缴后在银行结算户中停留不久便需汇缴国库账户，银行收益也相对较小。
私立（民办）学校的信息化程度参差不齐，但产品需求相对比较简单，即可以通过标准化产品来满足学校需求。学校在财务、信息化建设等各方面的自主性都比较强。银行营销难度较高校和公立K12学校要小很多，且学校在银行开立结算性账户完成学费收缴给银行带来的收益明显。
私立学校内还有一个细分客群——国际学校。国际学校客群整体在数量上较少，且呈区域性聚集（长三角，珠三角）。相对其他私立学校，国际学校C端客户净值高、未来出国金融服务需求明确，除了能为银行带来企金结算性存款收益外，还能带来非常优质的零售客户，以及明确的服务场景。同时，因为国际学校存在多校区、收费规则复杂、双语教学等特点，所以在信息化建设个性化需求较多。
市面上常见的教培机构包括早教、学前、K12、特殊教育和职业教育等。每个机构市场定位不同，运营模式也会有所差异。教培机构整体数量庞大，整个行业的集中度非常低，中小教培机构占到了整个行业的绝大多数，以K12教培机构为例，中小微教培机构数量占比超过99%。
教培机构客户群体
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但中小机构的内部结构、招生流程大同小异，所以产品需求相对简单，以招生、缴费、在线教育三个场景为主。且信息化相对落后。
2018年以来，教育部等相关部门对校外培训市场加大监管力度，“超强监管”时代已经到来，再叠加20年初的疫情对整个行业带来的巨大冲击，教培行业目前正处在优胜劣汰的阵痛期。
苏州大学国有资产与实验室管理处实验材料中心
高校实验材料需求现状分析及
一体化采购平台的框架思考
随着高校招生规模的越发扩大，各级政府及高等院校加大了经费投入。目前，实验材料在学校科研经费中所占的比重约为20％，这意味着很多高校的年实验材料消费会达到上亿元。相对于设备的采购与管理，实验材料具有品种多、申购频繁、个体差异大(特别是生物试剂)、来源渠道广、不入资产账等特点，不易管理，对同步监管造成很多障碍。
目前高校实验材料采购基本采取两种模式，由实验室或课题组相关人员自行采购的模式或职能部门高度集中采购的模式。自行采购方便快捷，能满足不同实验个性化需求；集中采购能在一定程度上降低采购成本，易于监管。但同时两种模式又各有缺点。
我国高校实验材料采购现状分析
后续《K12学校及教培机构篇》和《高校篇》将陆续呈现，敬请期待！
创新孵化部 黄达维/文
如想了解更多该项目的功能及应用，请联系：
总行交易银行部
赵彤
NotesID：016175
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职能部门高度集中采购
该模式下，每位老师分别向采购部门提交申请；由采购部门汇总后批量购入。集中采购有利于降低成本，且便于监管。然而，高度集中采购也存在一些不可避免的弊端。
首先，采购人员整体业务能力不够全面，实验材料采购是项技术性较强的工作，需要相当的专业知识，纯行政人员进行集中采购，低价中标的方式很大程度上影响了实验材料的品质。
其次，管理成本较高，且积压问题严重。集中大批量的采购会增加仓储条件等管理成本。库存的积压不仅影响了资金的正常流动，还存在安全隐患。
最后，采购部门权利集中，容易滋生腐败问题。
实验组人员自行采购
自主采购，能及时满足实验组要求，但其随意性、性价比、廉政问题等都不可忽视。
首先，由于大部分实验组都是小批量、多频率购买实验材料，无法具有谈判能力，从供应商处拿不到最低价格，科研经费无法高效使用。
参照互联网电商的运营模式构建信息化系统平台，除国家有专门采购要求的危险化学品外，普通实验材料均纳入系统平台采购。本校可以基于比较成熟的电子商务平台信息处理手段，参考政府协议供货采购模式，依靠江浙地区发达的物流手段，在互联网+的背景下采取比较人性化的采购模式—平台集中采购为主，零星自主采购为辅。
本校实验材料采购的管理框架模式思考
其次，由于实验材料一般具有零散、易耗的特征，不易追溯，不同于设备具备长期可查的特点，不易监督。如果放任实验组自行采购，不能有效防止虚假交易、套用经费等违规的现象发生。即使存在上述问题，也很难及时被监管部门发现，存在廉政风险。
最后，自行采购产生的票据数量过大，增加了经手人和财务部门的工作压力。
因此，本校应综合考虑两种模式的优缺点进行整合，切实提出可行的实验材料采购方案，为广大科研人员提供科技条件资源的支撑服务。
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该平台应该有规律的、成规模的交易发生，并且能够降低交易双方直接交易的成本。其次，由于科研采购的特殊性，各个科研采购平台，相较于商业化运营的平台，均具有更高的规范化、流程化管理诉求。即，仅仅是一个商城的形态是不够的，还需要在采购审批、出入库、报销、科研项目、实验室甚至危化品管理等多层面、全方位形成可溯源的闭环管理，才能满足用户单位的需求。这对所有平台解决方案提供方、运营方来说，都是非常高的标准和要求。
这样的平台对实验材料采购的多方应该都是有利的。对于终端用户老师来说，采购报销和对账审计等琐事完全简化到只有下单验收两步操作，逐步养成了按需采购，不囤货不急买的良好采购习惯。这种模式可以大幅度的降低自行采购的工作量和采购风险，节约下来的时间可以专心做科研。
对于学校管理部门来说，集中采购大幅度地降低整个学校的管理成本和管理风险。采购者对自己的采购行为负责，所有的采购数据都是真实透明可追溯的，整个平台的透明运行能够保证整个采购流程真实可控，全程公开公平公正，对任何采购行为做到可溯源，可监督，既能使采购者的行为得到学校的有效监督，又不会影响采购者的采购自由。
对于供应商来说，学校的集中采购做到了“统一采购、统一结算”，销售人员不需要冒着打扰老师工作的恶名去扫楼驻点推销产品，降低营销成本，直接让利给终端客户，专心地做好产品，更能提升公司的形象和业绩。按期的统一结算保证了公司的财务健康，消灭了因为讨要回款的额外人工成本。
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中国人为什么要学英语？这是一个多数学生苦苦思索却得不到解答的问题。但无奈，中考高考研究生入学考试，没一次考试少得了英语，好不容易走出了象牙塔，以为从此可以农奴翻身作人，银行的入职考试瞬间打脸，恍惚间让你以为还在学校。
是时候分享几款游戏达人最爱的背单词利器来解救大家了。
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作者简介：蒋芸，高级实验师。
2013年至2018年担任苏州大学国有资产与实验室管理处实验材料中心主任，主管全校实验材料采购，主导设计开发实验材料采购管理系统，并在全国高校中首次提出精准，精细，精确化服务型管理理念，并在2018得到科技部高校采购类专项项目的支持，研究成果得到管理部门和同行的高度认可。
兴物
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什么？
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参考文献
[1]王晓华,张国龙,李卫宏.规范高校实验材料管理的探索[J].实验技术与管理,2016,33(01):250-252.
[2]张恭孝,宫敏,徐世进,郭立军等.实验消耗材料招标采购的探索与实践[J].实验室研究与探索,2005(04):115-117.
[3]张晓燕,李远会,万明攀,李伟等.指导大学生创新性实验计划项目的实践体会[J].教育现代化,2016,3(34):27-28.
这样的实验材料采购的管理模式对终端用户，学校管理部门，供应商是三方共赢的模式。平台集中采购为主，零星自主采购为辅的这种具体问题具体分析，执两用中的管理模式，方能让整个学校的科研试剂材料采购达到“管而不死,放而不乱”的理想状态。
蒋芸 / 文
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与多数游戏无差别，身为主人公的你成为了天选之人，打怪爬塔、获得装备、触发事件、学习技能，直到走到城堡顶端，或者……倒在半路。唯一不同的是，所有的设计都和单词挂钩：
你元气大伤，半路遇见加血BUFF，来，请先来学个单词；
你在交叉路口遇见上锁房间，希望开门探索里面，捡到好东西，来，请先记个单词；
你好不容易与NPC相遇，希望学点技能增强能力，不好意思，代价还是得复习单词！
各种题型也一应俱全，中文单词匹配、字母填空拼写单词、句中单词释义等，不知不觉你好像就完成了一张英语试卷。
终于可以明目张胆以学习之名玩游戏了！
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NO.2 单词勇者大冒险
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Taptap可直接下载，现在还在不断更新的测试中，无广告无内购。
真一位独孤求败大佬一个人完成的独立游戏，所以美术方面会有点嗯……额……啊，来，我们直接聊内容，简单的纯通关游戏。
设定比较中二，堂堂高三英语课代表穿越到异世界，开始了英语闯关生涯。
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战斗之前，你可以先选择学习关卡，根据能量光圈所需，将对应单词拖进去，答对即可变强，然后开始打怪。你的屋子里自带能查看英文小知识的卧室，查阅怪物图鉴和已掌握单词情况的书库，以及领悟更多单词的领悟室。你所有遇到的单词都会被记录在案，出错率高的还会闪烁红光。虽然界面有点丑，但功能还是相当齐全的。
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NO.3 单词喵
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各大应用市场均有，主攻幼儿早教。
开局一只猫，单词轻松学。画风比较童趣，主要还是填字母拼词的玩法。
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以闯关，消除，收集武将，人物房屋升级为主的游戏，逻辑比较简单，有收集癖的猫奴千万别错过，万千猫猫等你来撸。
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如需了解更多教育生态圈相关信息
请联系
兴业银行交易银行部
赵彤 | NotesID：016175
兴业数金创新孵化部
黄达维 | NotesID：890276
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NO.4 微积分大冒险
腾讯代理的国外游戏，曾获严肃游戏奖，尚在汉化中，上线得等等。
按照企鹅官方的说法，只需不断地推导公式，绘制函数图形，就能在游戏中激活机关，修复设施。游戏还贴心地设计了不同难度，让玩家们能由浅入深地闯关哦！
真• 杜绝低龄游戏，喜欢挑战的读者可以关注下，听说再渣的学渣玩完这款游戏都能变身学霸，随便放几个原版截图大家感受下。
有关第一期专刊的尝试，
希望您能花几分钟时间回答，
非常感谢！
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