兴业数字金融服务（上海）股份有限公司
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工业互联网
内部刊物 供学习交流
工业蝶变，金融赋能
——兴业银行青岛分行与工业互联网平台合作的实践及思考
2021年第六期
兴喜月报
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本期导读
高校集采项目成功帮助北京分行与清华大学、北化工、北中医等一批核心高校建立起业务联系，同时还巧妙的串联起产业链上游的供应商客户，帮助北京分行批量获客。在供应商开户数、账户有效性、结算性存款规模等方面为北京分行教育生态圈建设打开了局面。同时，项目组也成功通过数金的数字化运营能力及柔性敏捷的跨部门任务型团队，为北京分行教育生态圈推广进行数字化赋能。
账户备案机器人为本行自主研发，嵌入了总行对公开户流程，拿来即可用，实现了备案自动化、自动审查漏报错报的目标，使开户效率提升5倍。该机器人于2021年进行全行推广，截至8月底，已有30家分行共384家网点接入使用，累计处理基本户与一般户备案上万笔。
本行业内首创RaaS服务模式，将数字员工封装为微服务组件向外提供统一服务。发票验真作为第一个RaaS服务落地场景，已经于2021年7月15日正式上线，目前已覆盖全行25家机构116个客户端，累计查验总数上万笔。
近年来，新一轮科技革命和产业变革快速发展，互联网由消费领域向生产领域快速延伸，工业经济由数字化向网络化、智能化深度拓展，互联网创新发展与新工业革命形成历史性交汇，催生了工业互联网。
工业互联网通过对人、机、物、系统等的全面连接，构建起覆盖全产业链、全价值链的全新制造和服务体系，为工业乃至产业数字化、网络化、智能化发展提供了实现途径，是互联网、大数据、人工智能与实体经济深度融合的应用模式。当前，工业互联网融合应用向国民经济重点行业广泛拓展，形成了新业态、新产业，将重塑企业形态、供应链和产业链。
本期我们将聚焦工业互联网平台，给读者们介绍工业互联网的基本概念、金融与工业互联网平台的切入点、兴业银行及同业赋能工业互联网平台的案例与实践等，为金融服务工业互联网平台、科技助力企业数字化转型提供解决思路。
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专栏
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洞见前沿
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目录
- 带你认识工业互联网
”
- 各地政府工业互联网政策方向重点行业+推荐平台
- 工业互联网与本行数字化转型研究
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内部潮闻
P09/11
- RPA简讯
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外部鲜事
P01/08
- 他山之石：银行如何参与工业互联网建设
- 如何发挥数据科学在产融结合上的作用
- 卡奥斯赋能海尔“黑海战略”，助力海尔生态转型
- 小微企业线上融资简讯
- 工业蝶变，金融赋能——与工业互联网平台合作的实践及思考
”
- 金服云平台首笔“一品嘉信用贷”落地
- 兴业银行泉州分行落地“金服云”平台福茶专区首笔贷款
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RPA简讯
近期，美国银行证券全球研究中心发布了《智能机器人：未来工作入门》的调查报告。
深度剖析了智能RPA 机器人在后COVID-9 时代，如何帮助全球各行业快速恢复工作并保持竞争力；在未来工作中，智能RPA 机器人正在改变人们的工作方式和思维，成为日常工作中不可缺少的伙伴。此次调查，主要有以下几大发现：
（1）由于技术更新，到2030 年，全球组织需要重新培训10 亿劳动力，占全球所有工作岗位的1/3；
（2）预计未来10 年机器人价格每年下降1%，生产力每年提高5%；
（3）到2025 年，全球机器人部署数量将达到500 万个，是2019 年的两倍；
（4）到2030 年，Z 世代员工将增加两倍达到5100 万，占未来十年劳动力的近1/3。
（5）到2022 年，RPA 机器人将替代印度IT 业务流程外包中300 万个低端职位，将节省超1000 亿美元人力成本。
（6）在45 年内所有人类工作都实现自动化的概率为50%，其中2040-50 年完全实现人类级别的AI 自动化能力，到2075 年有90%的可能性完全实现自动化。
智能自动化虽然有诸多优点，但在应用过程中也面临众多挑战和难点。其中，通讯服务、金融、银行、保险、医疗保健、客服、半导体、云、软件行业、网络安全、公共部门等领域将长期享受到智能自动化带来的诸多好处。汽车、服装、航天等传统重型企业在应用过程中会面临一些挑战和难点。
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外部鲜事
外部鲜事
2022 年RPA 将取代400 万个低端职位，节省超1000 亿美元成本
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为推进重点行业领域金融合作，发挥科技赋能作用，工行南宁分行大力推进RPA 的应用推广及落地实施，成功实现广西辖内某重点大学RPA 财务机器人项目投产运行，减轻了学校财务人员日常手工录入的繁重工作压力，在提高工作效率的同时，为单位节省大量人力物力成本，解决存在的巨量业务处理带来的痛点。
工行南宁分行通过业务技术交流，发现该大学在国库支付申报业务处理中存在重大业务痛点，该行科技人员积极向学校推荐成熟的RPA 机器人技术，并精心组建技术团队，深入该大学进行RPA 财务机器人的现场驻点开发。开发团队在不改变该大学应用系统工作模式的条件下，搭建起各系统平台信息数据通衢，最后成功实现该大学财务机器人投入运行。RPA 机器人在30 秒内能将原需人工10 多分钟才能处理的一笔申报工作进行自动化处理，切实解决了该大学财务人员每年多达几十万笔业务手工处理的困难。
近日，为深化小微企业金融服务，江苏常州市小微企业“常信贷”业务启动会在农行常州分行举行。“常信贷”业务是由人民银行常州市中支牵头研发，利用常州企业征信平台的数据资源，通过信用评分与授信模型相结合，采取纯信用方式，全线上申报审批的小微企业贷款产品，不再线下要求借款企业提供抵押担保措施。
目前，首批6 家银行的“常信贷”业务落地试点，已有653 家企业获得银行授信金额5.6 亿元，346 家小微企业获得贷款共计2.44 亿元。下一步将逐步扩大试点银行范围，争取在2021 年年内，实现全市新增小微企业信用贷款户不少于1200 户、新增信用贷款金额不少于10 亿元的目标。
农行常州分行正在常州市范围内成立两年及以上、资信良好、生产经营正常的小微企业中推广“常信贷”业
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外部鲜事
外部鲜事
工行南宁分行成功投产运行某重点大学
RPA 财务机器人项目
小微企业线上融资简讯
江苏常州小微企业“常信贷”业务
在农行正式启动
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务。自7 月1 日农行“常信贷”正式上线后，10 天之内对35 户企业发放近2000 万元贷款。客户通过线上向农业银行申请贷款，“常信贷”业务平台可实现即申即批即贷。
近日，四川中行联合国网四川电力共同创新打造“电力贷”业务，实现银行系统与电力数据的跨界合作，为小微企业提供高效、便捷的贷款服务。自首笔“电力贷”成功叙做以来，该行已为3 户企业投放“电力贷”超1000 万元，授信批复合计5 户2900 万元。与普通贷款相比，“电力贷”业务实现了银行系统与电力数据直连。以电力数据为核心，通过线上申请测额、线下放款的模式，叠加税务等数据，支持优质企业高效、便捷获取更多贷款额度。
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外部鲜事
外部鲜事
四川中行
落地省内同业首个“电力贷”业务
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近日，邮储银行江西省分行在辖内吉安市分行成功落地全省首笔小微易贷海关模式。这是全面推广“小微易贷”综合贡献、税务、发票、工程等融资模式后，在新业务模式上的又一突破。
“小微易贷”海关模式是一款专门针对生产加工制造类或批发零售类外贸企业而开发的特色融资模式。该融资模式聚焦于外贸企业因真实外贸经营而产生的中、短期流动资金需求，利用互联网、大数据技术并结合企业结算、进出口等数据信息自动计算企业授信额度，授信额度最高200 万元，采用无抵押无担保的信用模式，全方位为外贸小微企业提供线上化自助便捷融资服务，该模式有效破解受海外疫情影响导致资金回流放缓的小微企业资金周转困难。
截至目前，邮储银行江西省分行已逐步形成了小微易贷“5+1”等多场景融资服务模式格局，其中“5”是指综合贡献、税务、发票、工程、海关等五种信用模式；“1”是指线上抵押模式，抵押品包括商品住宅、商铺、
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外部鲜事
外部鲜事
邮储银行江西省分行
落地首笔“小微易贷”海关模式
写字楼等。截至今年6 月末，该分行线上小微易贷结存客户近千户、余额近10 亿元，年净增客户超300 户、金额近4 亿元。
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内部潮闻
金服云平台首笔“一品嘉信用贷”落地
近日，兴业银行泉州分行通过金服云平台成功为晋江泉盈鞋材有限公司发放了首笔“一品嘉信用贷”200万元，以“金融+科技”数据驱动立体画像为“一品嘉”工业互联网平台入驻企业提供了专属金融服务。
“一品嘉”平台拥有一批合作关系良好的优质中小微企业，每年的业务合作量呈现增长趋势，但受限于企业固定资产少，融资难，加上自身经营周转资金不足，这些入驻平台的中小微企业要发展，急需金融活水的引流灌溉。
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内部潮闻
内部潮闻
转载自微信公众号【福建金福云】
针对这一需求，兴业银行与“一品嘉”平台平台达成战略合作，依托金服云平台，上线专属金融产品——“快易贷（一品嘉专属）”和“一品嘉信用贷”，通过提供高效便捷的金融服务，助力平台发展。
晋江泉盈鞋材有限公司就是兴业银行与“一品嘉”平台合作的首家受益企业。企业在金服云平台发布线上融资需求，兴业银行通过与“一品嘉”平台的数据信息共享，当天完成授信审批，并成功发放“一品嘉信用贷”200万元，真正让数据和信用成为企业资产。一场金融的“及时雨”也让企业在扩大生产上信心更足，更加从容。
金服云平台为一品嘉平台入驻企业提供一站式、数字化的综合“金融服务+企业服务”，平台入驻企业凭借生产交易数据即可在线申请，让数据和信用成为资产，让企业安心成长。
科技赋能助力乡村振兴新模式
——兴业银行泉州分行落地“金服云”平台福茶专区首笔贷款
7月16日，兴业银行泉州分行通过“金服云”平台福茶专区成功为安溪县润虎茶厂发放了该专区的首笔贷款——“泉茶贷”780万元，成为福茶专区为乡村振兴注入的第一道金融活水。今年6月末，福建省商务厅牵头建设并上线了中国（福建）茶产业互联网综合服务平台（即“福茶网”）。“金服云”平台相应开设“福茶专区”，实现与“福茶网”的互联互通。专区上线后，该行迅速行动，为“福茶网”入驻企业定制创设了“泉茶贷”产品，积极对接泉州茶企金融服务需求。茶企可以通过“金服云”平台实现线上申请，高效率获得融资支持。本笔贷款在企业提交材料仅6个小时内就发放了“泉茶贷”780万元，以最快的速度解决了企业的资金需求难题，也帮助众多茶农解决原产茶叶的销路，实现增收，让金融活水浇灌到茶山上，流入辛劳的茶农心中。
转载自微信公众号【泉州金融】
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洞见前沿
政策规划
根据上海市人民政府办公厅印发的《推动工业互联网创新升级实施“工赋上海”三年行动计划(2020-2022年)》，到2022年，实现工业互联网对实体经济引领带动效能显著，工业互联网核心产业规模达到1500亿元人民币等。其具体任务包括：推动工业互联网平台与5G、人工智能、区块链等深度融合，打造10个“5G＋工业互联网”先导应用；建立长三角工业互联网平台应用创新体验中心。
重点行业
以集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业为引领，大力发展电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品六大重点产业。
各地政府工业互联网政策方向
重点行业+推荐平台
上海
重点行业+推荐平台
上
海
北京
江西
山东
江苏
浙江
福建
辽宁
广东
河 北
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推荐平台
为贯彻落实《推动工业互联网创新升级 实施“工赋上海”三年行动计划（2020-2022年）》，上海市经相关程序审定，2020年度工业互联网平台推荐如下：
1.xIn3Plat工业互联网平台(上海宝信软件股份有限公司)
2.“星云智汇”工业互联网平台（上海电气集团数字科技有限公司）
3.电机设备远程运维服务工业互联网平台（上海电器科学研究所（集团）有限公司）
4.智能云科iSESOL工业互联网平台（智能云科信息科技有限公司）
5.ZValley OS云谷工业互联网平台（中科云谷科技有限公司）
6.工业互联网（两化融合）数字化服务平台（上海质量管理科学研究院）
7.天翼云工业互联网平台（上海理想信息产业
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洞见前沿
洞见前沿
（集团）有限公司）
8.海尔COSMOPlat工业互联网平台（海尔数字科技（上海）有限公司）
9.鼎捷装备制造行业工业互联网平台（鼎捷软件股份有限公司）
10.基于智能数控系统的NcCloud维宏机加工行业工业互联网平台（上海维宏电子科技股份有限公司）
11.紫光UNIPower工业互联网平台（紫光云（上海）数字科技有限公司）
金融相关
上海市人民政府办公厅印发的《推动工业互联网创新升级实施“工赋上海”三年行动计划(2020-2022年)》中提出，加强产融精准对接。支持商业银行、保险机构与工业互联网企业深度对接，创新融资租赁、供应链金融、质量保险等金融产品；发挥市工业互联网创业投资基金杠杆作用，提升“基金+基地+孵化”联动效应，形成“生产服务+商业模式+金融服务”数字化生态。鼓励投资并购，做好工业互联网重点企业与科创板对接。
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洞见前沿
洞见前沿
政策规划
1.福建省人民政府印发的《福建省新型基础设施建设三年行动计划（2020—2022年）》中提出，到2022年，新增工业互联网标识注册量1亿以上，提升10个以上省级工业互联网示范平台，形成3个以上具有全国影响力的工业互联网平台。
2.福建省人民政府印发的《福建省“十四五”制造业高质量发展专项规划》中提出，到2025年，关键业务环节全面数字化的规模以上制造业企业比例达66%以上，省级工业互联网示范平台数达20个以上。
重点行业
1.做强电子信息和数字产业、先进装备制造、石油化工、现代纺织服装等4个万亿主导产业
2.提速转型升级，提升食品加工、冶金、建材、特色轻工等4个传统优势产业
3.提前统筹布局，培育新材料、新能源、新能源汽
福建
推荐平台
为贯彻落实省政府《关于深化“互联网+先进制造业”发展工业互联网的实施意见》，深入实施工业互联网“十百千万”工程，经各设区市工信部门推荐、专家评审等程序，以下为福建省第二批工业互联网示范平台和应用标杆企业名单：
1.阿古电务Agorae工业互联网平台（福建阿古电务数据科技有限公司）
2.基于边缘计算和国产安全硬件的5G工业互联网开放平台（中国移动通信集团福建有限公司）
3.智慧水生态云控平台（智恒科技股份有限公司）
4.中电福建工业互联网平台（中电（福建）工业互联网研究院有限公司）
5.锐谷智联物联云平台（GoCloud）(厦门锐谷通信设备有限公司)
车、生物与新医药、节能环保、海洋高新等6个前沿新兴产业。
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洞见前沿
洞见前沿
6.基于工业互联网的空调智控云平台（厦门奥普拓自控科技有限公司）
7.乐石工业互联网平台（厦门乐石科技有限公司）
8.石材产业数据平台（厦门链石网络科技股份有限公司）
金融相关
福建省人民政府印发的《福建省“十四五”制造业高质量发展专项规划》中提出，统筹相关产业扶持政策，加大财政资金支持力度，引导企业实施研发创新、技术改造、并购扩张、市场拓展、智能制造、绿色制造等项目，加快创新转型和高质量发展。落实好减税降费政策，降低企业生产经营成本。完善涉企保证金清单公示制度，清理规范涉企经营服务性收费。持续强化制造业金融服务，重点加大制造业中长期贷款和高技术制造业贷款支持力度，不随意下调信用评级和贷款风险分类，不随意压缩贷款规模和授信额度。完善企业上市培育、储备和激励机制，支持企业在多层次资本市场上市、挂牌。加大省产业股权投资基金、地方产业基金等各类基金对制造业企业的支持力度，为产业发展注入新动能。
若需了解其他地区政府工业互联网政策，请扫描下方二维码，添加创新小助手获取相关信息。
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洞见前沿
洞见前沿
他山之石：银行如何参与工业互联网建设
一直以来金融真正深入产业生态，把握生产经营情况，为全产业链提供定制化金融服务，都是我国金融升级的难点。现阶段数字科技的兴起推动了金融与科技的相互融合，为促进金融与产业相互融合，进而构建深度融入产业生态的金融服务模式提供了解决方案。在众多数字科技的应用模式当中，工业互联网因打造人、机、物全面互联的新型网络架构，促进产业智能化、数字化转型升级，逐渐成为我国产业升级的重要动力源泉，也得到了政策面、产业面等方面的高度重视。消费互联网我们已经错过机会，无法与互联网企业抗衡，但工业互联网还是一片蓝海正当时。那么金融机构如何利用工业互联模式，在工业互联网迅速发展的背景下提升自身数字化经营能力，融入产业生态，重塑竞争格局呢？
我们调研了部分同行业在工业互联网中提供的金融解决方案，调研对象主要有工商银行，浦发银行，民生银行，苏州银行，青岛银行。各家银行参与工业互联网的切入点各不相同，参与程度也深浅不一。
工商银行青岛分行从企业成长周期的角度提供全面的“保姆式”金融服务解决方案，具体分为四个阶段。
一是启动阶段。针对金融顾问需求，在启动阶段为产业发展规划、招商引资、融资安排等提供专业的咨询服务。针对系统搭建、网络布局、产业园建设过程中融资及结算需求，为工业互联网平台内企业提供“表内+表外”“境内+境外”“商行+投行”融资支持。
二是建设初期。针对进驻总部，协助选择办公场所、公司注册、工商登记，可提供办公楼建设项目贷款、设备购置贷款等前期资金服务，以及流动资金、票据业务等运营期融资需求。针对平台客户接入，为工业互联网平台内企业开立账户设立“绿色通道”，提供新开对公结算账户优惠套餐服务、票据池、代发工资、跨境结算等产品。
三是发展中期。针对供给端产业培育，为工业互联
工商银行青岛分行：
成长周期“保姆式”金融服务方案
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洞见前沿
洞见前沿
网供给端企业的转型升级、发展壮大提供流动资金贷款、设备购置贷款、项目融资、融资租赁、并购贷款、债券承销与投资、境外发债等融资支持，为潜力企业的孵化提供代理股权投资、代理组合式基金业务等。针对消费端需求培育，以供给端优质企业为核心，提供结算贷、资产贷、税务贷等供应链融资，为个人消费者提供个人消费贷，并与供给端企业共商以发行联名卡、设计专项消费金融产品等方式培育个人客户消费需求。
四是远期需求。针对海外业务拓展等情况，可提供本外币跨境汇款、信用证、托收等多种结算方式下的跨境结算服务，根据客户贸易模式提供覆盖贸易全流程的国际贸易本外币融资服务。支持基于工业互联网建设，设立跨境人民币投资基金，开展跨境人民币双向投资业务。
民生银行：
工业互联网产融创新项目
基于物联网技术的企业交易金融服务
该项目依托工信部中小企业发展促进中心的金融大数据平台与厦门市工业和信息化局主导的工业互联网平台，围绕金龙汽车产业链上下游中小企业集群展开。结合民生银行“基于物联网技术的企业交易金融服务”项目建设（该项目入选2020年北京第三批金融科技创新监管应用试点），在企业融资的线上、线下审批过程中，综合应用5G、人工智能、工业互联网、大数据等先进技术，对生产现场各类运行数据进行采集，再依托民生银行风险管理科技框架中的风控逻辑、模型、算法等技术手段，对采集到的企业生产信息进行指标化处理，生成风险评价结果。
民生银行的这一项目既提升了民生银行对企业生产经营真实性的识别能力，缓解银行和企业信息不对称问题，又为中小企业群体提供生产经营管理的信息化、智能化、可视化服务，以及基于物联网设备数据的征信验真、维护服务。
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洞见前沿
洞见前沿
浦发银行的物的银行聚焦于场景端，将银行传统产品重新打散，解耦嵌入到产业场景中，把物作为服务对象，将企业的主体信用与交易信用结合取代传统的信用体系。浦慧云仓是物的银行的首个案例。
传统存货质押有货权不清晰，货物控不住，监管成本高，处置变现差的痛点。浦慧云仓由浦发银行与华为合作搭建，基于存货融资的场景，在浦发的可信金融仓使用摄像头、RFID等传感器实现云仓感知，获取在库质押品的实时全面信息；通过Web或APP的形式提供给相关各方，可随时查阅相关信息，进行监管；通过打通核心企业、海关、物流等数据，实现货权清晰，解决重复质押的问题；最终将质押品信息形成金融仓单并上链，实现可流转。浦慧云仓有效地解决了在传统金融服务中的信息不对称，交易与风控成本高的问题。
浦发银行：
物的银行落地案例-浦慧云仓
苏州银行联合米塔网络科技有限公司，试点了首单基于工业互联网企业节点工业数据的供应链融资业务。米塔网络科技有限公司成立于2013年，是专注于工业大数据产业，致力于通过工业大数据解决方案，解决企业数据利用的难题。
试点选取了以标准铝锭为原材料的精加工企业为应用场景。加工企业通过线上采购平台自主采购所需原材料，苏州银行为加工企业提供线上采购融资。同时由米塔为加工企业搭建企业微云与苏州银行系统对接，实现了企业生产状态信息向苏州银行实时传递。在企业生产销售回款后通过线上归还苏州银行融资，实现了资金流、物流和信息流的三流合一。
苏州银行：
为工业互联网节点企业提供供应链金融服务
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洞见前沿
洞见前沿
青岛银行大力支持青岛打造工业互联网之都，并制定了相应的综合金融服务方案。典型案例是青岛银行将自己作为平台中的一个角色融入海尔卡奥斯工业互联网主平台，卡奥斯平台客户可根据不同的场景、需求直接使用青岛银行专项产品，实现青岛银行与平台方“双向获客”。目前针对平台上不同业务场景，定制了相应的金融服务有：
一是结算（现金管理）产品体系。与平台对接，建设底层账户体系，在平台中实现资金的闭环流动，保证资金的安全性。同时，根据卡奥斯方案设计需求，通过与平台用户系统交互，做到资金到账后实时发货或按要求进行资金监管。
二是系统采购融资。通过获取其在平台上的交易记录、基础信息等数据，进行批量预授信，资金用途为采购相关模块，资金放款后自动受托支付至平台运营主体在青岛银行的结算账户，通过系统改造，可实现全流程线上化放款，还款方式可采取等额本息也可到期一次还
青岛银行：
“融合发展式”金融服务
本付息。
三是供应链金融产品（拓客）“1+N模式”。通过平台系统获取核心企业与下游客群交易的全流程数据链，基于其与核心企业的历史交易数据，为下游中小型企业客群进行批量预授信，提供便捷线上融资渠道，缓解下游客群规模增长困难，减少资金短缺对采购需求的抑制，释放销售潜力。
在如上的几个案例中，工商银行是将自己原本有的金融产品提供给工业互联网节点企业，并没有做相应的创新；浦发银行则通过工业互联网的边缘层（即设备接入层），实现对企业存货质押的控制，让以往令银行头疼的控货问题变得简单，让存货质押融资风险可控，是一个将自身融资产品融入到工业互联网中的可借鉴的案例；民生银行与苏州银行是借助工业互联网节点企业的数据来为融资主体增信，提高自身风控能力；青岛银行则将自己深度融入海尔卡奥斯工业互联网平台中，针对工业互联网上的企业提供专项融资产品，是一个敢为人先的尝试。
对比总结
梁园静 890702
数字金融创新中心/供应链服务支持团队
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洞见前沿
洞见前沿
如何发挥数据科学在产融结合上的作用
一、算法引入背景
近年来，5G、物联网、人工智能的快速发展为工业互联网的发展打下基础，随之而来的是工业互联网所产生的大规模数据。如果说消费互联网是连接了商家与消费者，那工业互联网则是要打通原料采集、加工生产到销售管理的产业链的上下游各个环节。藉由工业互联网平台获得的信息流、资金流、物流等数据，为银行更精准化的风险评估提供了依据。在“无接触金融”服务模式兴起的当下，如何将充分利用这些数据，为小微企业提供更便捷的金融服务，缓解其“融资难，融资贵”的困局,是值得思考的问题。
工业互联网数据的引入为算法的应用提供了新的可能性。本文将结合小微信贷领域典型业务场景，从算法的角度去探讨工业互联网场景数据的引入，可以对已有模型带来怎样的提升，又将为我们提供哪些新的建模思路。
二、算法典型应用场景
工业互联网平台能够更大范围横向了解同类企业的生产经营情况对比，比起着眼于单一的企业进行分析评估，工业互联网平台给了我们更广阔的视角。首先是有利于我们对行业整体把握，从而制定更合理的发展方向和项目规划，其实具体到欺诈排查、风险评估、批量获客等环节，通过同类企业间的比对，可以帮助我们更有效地识别异常、发现规律，从而实现效能的提升。
小微企业融资难融资贵，主要原因在于金融机构与企业之间的信息不对称。目前金融机构都在从以财务指标为核心进行授信评价转向以大数据分析为核心的综合性信用评价体系，通过差异化服务使更多小微企业获得银行信贷支持。工业互联网产业场景中企业的生产加工数据、经营数据、交易数据、物流数据与其他借由政府公开平台获取的水、电、税务等数据的融合，为从多维度评估企业生产经营情况、识别企业风险提供了依据。
数据互证防范欺诈风险。工业互联网平台提供的更透明、可靠、规范数据信息将为我们从多维度交叉验证数据的真实性提供依据，极大提高数据造假成本。通过
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洞见前沿
洞见前沿
异常值检测等模式识别算法对企业异常行为进行识别，发掘具有隐蔽性的新型欺诈模式。
优化风险评级体系。首先，多维度数据的引入为建立更精准的企业收入评估模型提供了可能性。其次，也为现有评分模型的提供了优化空间，以实现对贷款风险更全面的评估。与此同时，可以引入关联网络模型对企业间的关联关系进行分析，识别供应链中的关键路径，提示上下游集中度风险。
提升贷后监控能力。首先是对企业生产经营情况的监控，从企业水电使用、开工率、订单完成情况、资金流入流出情况等维度构建评分模型，对其贷后经营稳定性进行评估。其次，利用关联网络模型对企业与关联上下游企业间的订单、资金往来等进行综合分析，监控资金流向和贷款用途。同时，利用工业互联网平台获取的行业信息，通过Prophet、ARIMA等时序模型，提取周期因子分析行业周期性的规律，并通过突变点的识别来监测非周期性的波动，建立行业评价模型，对行业整体风险进行评价。
三、算法赋能工业互联网是多方协作的过程
依托我行小微企业线上融资系统和基础版快易贷模型，我行已具备工业互联网线上融资产品快速上线的基础条件。现阶段针对链石商城和一品嘉工业电商平台的工业互联网专属模型也已进入研发落地阶段。
工业互联网场景带来的大规模数据为算法的应用提供了提升和拓展的空间，但要真正将其落地并充分发挥价值，为产业赋能，也依赖于各个环节的密切配合。发挥好工业互联网作用，首先需要提升对产业链供应链各环节、各节点的数据采集能力。其次，充分发挥数据的价值，需要打通数据传输链条，在客户授权的前提下，将各平台数据及时同步，使之真正能在数据建模、实时审批、贷后监控等各环节发挥作用。最后，深入的行业调研、客户调研也将有助于打造更精准、更贴合业务实际的模型。
吴蕊竹 891552
数金金融创新中心/算法金融实验室团队
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专刊
随着全球范围内新一轮科技革命和产业变革的蓬勃兴起，以人工智能、大数据技术和物联网等新一代信息技术为标志的新产业革命正在改变传统制造业的运营模式和知识技术创新方式，全球主要国家都在抢抓新型制造业战略布局的重要机遇。
2012年美国通用电气提出“工业互联网，就是把人、数据和机器连接起来”，工业互联网的概念问世，随后美国五家行业龙头企业联手组建了工业互联网联盟(IIC)。2013年4月德国工程院、西门子公司等组织联合在汉诺威工业博览会上推出“工业4.0”战略。2015年5月国务院印发《中国制造2025》，提出了工业化与信息化融合。这三个概念本质上是一致的，近些年我国也采用工业互联网这一更加国际化的说法替代中国制造2025。
在企业原有的信息化建设中，所搭建的都是烟囱式的系统构造，这造成了很多信息孤岛，各个节点之间数据不连通，随着科技的发展，原有的技术架构也已经不能满足企业快速增长的数据化的需求，需要新的更加现代化的技术与载体来帮助企业实现智慧制造。工业互联
带你认识工业互联网
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专刊
专刊
网就是在不断的融合发展中产生的。
2016年2月，在工业和信息化部的指导下，中国信息通信研究院联合制造业、通信业、互联网等企业共同发起成立了工业互联网产业联盟。工业互联网产业联盟在《工业互联网体系架构（版本1.0）》中阐述了工业互联网的内涵，认为“工业互联网是新一代信息技术与工业系统全方位深度融合所形成的产业和应用生态，是工业智能化发展的关键综合信息基础设施。其本质是以机器、原材料、控制系统、信息系统、产品以及人之间的网络互连为基础，通过对工业数据的全面深度感知、实时传输交换、快速计算处理和高级建模分析，实现智能控制、运营优化和生产组织方式变革。”
我们认为，工业互联网的本质就是IT、CT和OT技术的融合，通过开放的全球化的智慧通信网络平台把设备、生产线、工厂、仓库，供应商，经销商和终端客户紧密地结合起来，共享工业生产和商品流通全生命周期的各种要素资源，使其网络化、数字化、智能化，帮助工业企业重构产业链，形成跨设备、跨厂区、跨行业、跨地区的物物和物人的互联互通，从而提高效率，降低成本，提升品质，共创利润。IT技术除现在大家熟知的大数据、区块链、人工智能等技术，更指与工业生产相关的系统如MES（制造执行系统）、SCADA（监控与数据获取系统）等；CT技术则是我们熟悉的以太网、WiFi、5G等通信技术； OT即运营操作技术，即企业管理自身人员、机器、物料、生产工艺及生产环境的技术。数据是工业互联网中的活水，IT技术是水源净化器和加工器，CT技术就像是管道，帮助数据传播，OT技术是生产水的泉眼，提升OT技术也是搭建工业互联网的最终目的之一。近些年在政府的不断引导与企业的发展诉求下，工业互联网的概念在国内逐渐风靡起来。国际数据公司（IDC）在其研究报告中称工业互联网为万亿级市场，千万级营收。
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说了这么多，咱们对工业互联网的概念已经有了初步了解，那么工业互联网到底能应用于那些场景呢？
（一）产品服务场景。工业互联网在搭建的过程中需要安装传感器、检测器等智能终端设备，对设备、人员进行生产数据的实时监控、传输，可帮助企业做设备的远程诊断、在线运维，进行系统、产品的全生命周期管理，并对系统、产品做预测性维护。在这一场景中，银行可以借助工业互联网节点企业现有的终端感知设备，实现对企业的生产工具、存货等物体的监管，在有效的风控手段下为企业提供融资租赁、存货质押融资等服务。
（二）供应链场景。工业互联网平台往往配备工业B2B电商服务，聚集了行业里大量的买家与卖家，可在平台上实现原材料的采购、成品的销售、并最终顺着产业链到终端客户手中，从生产到销售的全线上化的帮助平台上的企业做供应链精益管理，并可引入金融机构根据平台上企业的交易及生产数据孪生为企业提供供应链金融问题。在这一场景中，银行参与工业互联网的前期可以依据企业的生产、销售、物流等数据，向企业提供相应的支付结算工具如供应链票据、融资产品如订单融
资等服务；后期可探索基于企业数字化转型过程中产生的数据信用进行产品创新，将产品与平台深度绑定，量身定做正向保理类融资产品。
（三）数字化转型解决方案服务。工业互联网平台聚集了企业全流程生产数据，具备成型的工业生产相关的解决方案，如工业APP解决方案、智能工厂解决方案，帮助企业快速实现数字化转型。在这一场景，银行可以深度思考如何让自己融入企业的数字化转型中，可为企业提供全套的数字化转型融资方案，用资金流将企业串联起来。
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工业互联网是信息技术与制造业深度融合的产物，是以数字化、网络化、智能化为主要特征的新工业革命的关键基础设施，日益成为新工业革命的关键支撑和深化“互联网+先进制造业”的重要基石，对未来工业发展产生全方位、深层次、革命性影响。目前，我国制造业正处在转型升级的重要关口，工业互联网为中国制造业转型升级提供了新平台，为其“换道超车”提供了新赛道，工业互联网对推动实体经济转型升级、大力发展数字经济、建设制造和网络强国，均具有重要意义。工业互联网也为银行与B端客户建立联系提供了新“场地”，将促进企业与银行共同实现数字化转型，最直观的就是工业互联网将促进银行风控的转型升级。未来银行的大趋势是朝着场景银行、平台银行方向发展，工业互联网平台为银行提供了新的获取B端客户的场景与平台，抓住工业互联网或可抓住银行在B端市场的大发展机遇。
从1984年创立，到2009年成为全球白色家电第一品牌，海尔集团的巨大成功，除了产品和业务能力的过硬，也离不开集团战略层面的高瞻远瞩和站在时代前沿的变革决心。来势汹汹的数字化浪潮下，海尔集团更是以“构建商业生态系统”的“黑海战略”为核心，以“为生态系统企业提供大规模定制解决方案”的“卡奥斯平台”为基石，打造生态品牌，实现与客户的价值共生。通过不断的变革与创新，进行着从传统家电制造商向一体化智慧生活解决方案的重要转型。
本文通过介绍卡奥斯平台的诞生背景、所具备的能力、技术架构等，帮助大家全方位了解作为“黑海战略”基石的卡奥斯平台是如何赋能海尔进行转型升级和高质量发展的，同时也帮助读者建立对综合性、赋能型工业互联网平台的基本概念，为后续和同类型平台合作提供认知框架。
卡奥斯赋能海尔“黑海战略”，
助力海尔生态转型
梁园静 890702
数字金融创新中心/供应链服务支持团队
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“黑海战略”诞生背景
物联网传感器技术的迅速发展，开启了一个万物互联的新时代，严重冲击了以单一产品功能为销售导向的商业模式。以前，产品只需要负责好各自单一的功能即可，例如电冰箱只需要完成好“冷冻”、“冷藏”两个基础功能。但随着智能设备的进一步普及，各设备不再是孤立地为用户提供服务，而是可以做到人和机器的交互、机器与机器的交互。以海尔打造的“衣联智慧生活生态”为例，衣物通过RFID标签可与智能洗衣机、智能熨衣板、智能衣橱、3D试衣镜等等产生交互。未来的商业竞争，将不再仅仅是产品的竞争，而是生态的竞争。
在意识到了构建“生态”的紧迫性之后，海尔迅速地改变了战略，逐步从单一产品型的企业向生态型企业转型。2019年，海尔对外发布“生态品牌战略”，标志着海尔向物联网生态方向全面迈进；2020年，海尔又造了一个热词——“黑海战略”。海尔总裁张瑞敏将海尔的生态战略再一次凝练，并提出“黑海战略”概念。“黑海战略”区别于聚焦于产品品牌的“红海战略”和“蓝海战略”，它将品牌竞争上升到塑造“生态品牌”、构建商业生态系统的层面，强调以用户的场景体验迭代驱动生态品牌的
自我进化与价值共生。通过“黑海战略”，海尔希望最终能够构建一个以增值分享为核心机制，与生态伙伴共同进化的商业生态系统。
一个生态系统的繁荣，既取决于生态圈产品的竞争力，也取决于承载生态平台自身的赋能能力。打一个比方，平台能力就是生态系统中的黑土地。在肥沃的黑土地上，可以生长大豆、高粱、土豆等各种农作物。平台能力越强，越能赋能创业者、赋能企业、赋能生态，形成合力，共同为用户持续创造价值，形成久攻不破的竞争壁垒。“黑海战略”不再关注传统的价值实现能力，而是关注平台赋能能力，关注平台帮助合作伙伴进行价值创新的能力。所以说，平台赋能是“黑海战略”成功的基石。
图：卡奥斯平台：创建多边共赢的生态
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卡奥斯平台：“1+7+N”实现内外赋能
卡奥斯平台，是海尔研发、具有自主知识产权的工业互联网平台，其核心是大规模定制模式，通过持续与用户的交互，将用户由被动的购买者变为参与者、创造者。卡奥斯平台的诞生非一日之功，伴随着海尔自身制造体系的“数字化升级”、“互联工厂”、“灯塔工厂”的三级跃升过程，卡奥斯平台也从最开始的制造设备互联互通，逐渐向工业互联网、产业互联网方向发展。现在我们所能看到的卡奥斯平台，已经是经过多轮迭代后的产品，并在迭代过程中确定了其“黑海战略”基石平台的地位。平台通过为生态网络中的成员企业提供解决问题的整套技术、工具和方案，将海尔在制造产业中累积多年的经验、知识、最佳实践对外赋能，使得成员企业得以依托平台能力实现降本增效，亦或开发自己独特的产品，实现更多的价值的释放。
与典型的工业互联网平台一样，卡奥斯平台也分为边缘层、IaaS、PaaS和SaaS四层。其中，IaaS层和PaaS层又可统称为平台层。边缘层负责底层的数据采集和连接，是一切工业数据的基础。基于海尔多年在制造业累积的经验，目前边缘层已支持数十种工业通讯协议通过网关联入，可以采集不同来源和不同结构的数据用于后期加工和分析。平台层中，IaaS层运用现代的云
图：卡奥斯平台技术架构
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计算技术，构建一个符合工业场景要求、支持根据负载弹性伸缩的云计算平台；PaaS层通过多种组件，建立一个支撑海量工业数据处理的环境，赋能企业实现数据治理，解决海量数据的管理和安全问题。与此同时，PaaS层也对外提供开发工具及环境，实现工业App的开发、测试和部署。SaaS层即应用层，该层在以上各层的基础上，赋能各类开发者，支撑开发者基于工业机理和数据科学进行海量数据的深度分析，将自己拥有的工业知识沉淀和复用，构建工业App生态。
通过各个模块化解决方案之间的相互协同工作，卡奥斯平台实现了用户价值驱动的“大规模定制模式”。我们以海尔常年市占率第一的磁悬浮高端中央空调市场为例，从设计开发开始，海尔便开始运用卡奥斯平台收集消费者意见。消费者可以在“交互定制”模块中输入自己想要产品的参数，或提出对现有产品的意见。“开放研发”模块将这些意见汇集到全球顶尖的设计师手中，由众位设计师协同设计出符合用户需求的初代产品；“智能生产”、“智慧物流”使得海尔在该品类上实现单线产能提高40%、交付周期缩短30%、效率提高100%、单位面积产出达到同行两倍的优异成绩。在产品交付后的使用过程中，厂商可以在“智慧服务”模块上实时听取用户反馈，进一步推动产品迭代。通过持续与用户的交互，将用户由被动的购买者变为参与者、创造者。卡奥斯平台在赋能海尔中央空调生产制造的真实案例，已经成为卡奥斯的一张亮眼名片，被外界广为传颂。
卡奥斯平台的另外一个特色便是其数以万计的工业APP生态。“模块采购”解决方案其之于工业，就如同“应用市场”之于智能手机。模块采购对接了工业App的需求方和供给方：平台提供了完整的基础设施，开发者经过简单的注册之后，即可基于卡奥斯平台进行工业App的
以此为基础，卡奥斯平台又开发出了7个模块化的解决方案，它们为：交互定制、开放研发、精准营销、模块采购、智能生产、智慧物流和智慧服务。这7个解决方案就像乐高积木一样，既可以单独使用，也可以快速聚合。不同的企业可以根据自身的情况，选择使用不同的能力模块，这增加了卡奥斯平台赋能的灵活性。不同模块集合了海尔在不同核心环节中的多年经验总结。这些解决方案覆盖了为用户全流程创造价值的7个核心环节。
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构建和部署。对于已经开发成型的工业App，开发者可以选择上架模块内的“应用市场”，企业主也可以根据自己的需要挑选、采购并使用。这种“即需即用”的工业软件使用方式，相较于传统的一次性投入、本地化部署的使用方式，对于需求方来说，更加轻量、便捷，一个浏览器就可以满足企业各种各样的工作需求。
造的需要。卡奥斯平台的架构、所能提供的价值具有跨行业的适用性，可以赋能许多行业的中小企业提升为用户创造价值的能力。平台上的每一个企业、资源方和用户都可以在平台上共创、共赢、共享。卡奥斯平台要实现对外赋能、对行业赋能。
图：卡奥斯平台应用市场截图
在满足了海尔集团内部“连接用户”、“降本增效”的需求后，海尔人发现，这7个具有行业通用属性的功能模块可以帮助其他行业解决同样面临的问题，平台上已经累积了的数万个工业APP应用可满足多个行业生产制
这便是卡奥斯对外赋能的“1＋7＋N”战略。其中1代表1个平台（卡奥斯平台），7代表平台上的7个核心功能模块（交互定制、开放研发、精准营销、模块采购、智能生产、智慧物流、智慧服务），这7个核心模块以用户体验为中心，可实现大规模定制，最后一个N，代表卡奥斯要在N个行业进行跨行业、跨领域复制的野心。卡奥斯平台进行跨行业复制时，采取的策略是与行业龙头企业合作，共同构建符合该行业特征的产业平台，将卡奥斯定位成各个产业平台的母平台。以一个精妙的比喻来形容，卡奥斯平台就是机场，行业龙头企业则是航空公司，卡奥斯与行业龙头企业构建的产业平台所服务的中小企业即乘坐不同航司的乘客。
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图：卡奥斯平台跨行业跨领域解决方案
目前，卡奥斯平台在教育、农业、纺织服装、机械、文旅、模具、能源、建材、石材领域都有相关的合作子平台，实现了对多个行业的赋能与价值链重塑。
以卡奥斯平台赋能房车产业为例，房车生产厂商康派斯不仅实现了平均生产周期的缩短、采购成本的下降、供应链安全的提升，还借助于卡奥斯平台直连用户的特性，协助企业完成从“国外品牌代工厂”到“智慧房车生态解决方案供应商”的转型，产品相对原来溢价63%，订单量提升了62%，实现了全价值链和产品全生命周期的转型升级。
再以卡奥斯平台赋能传统建筑陶瓷行业为例，通过和山东淄博的统一陶瓷公司进行深度合作共建，构建了“海享陶”建陶产业大规模定制物联生态平台，在实现传统降本增效、集约采购、智能制造、协同研发的基础上，还创造了一个新的赋能能力——“品牌赋能”。海享陶平台孵化了自主高端定制的建陶品牌“青竺”，通过这一品牌，带动背后的中小企业提高产品竞争力和品牌溢价，进而提升整个建陶行业的利润率。2019年上半年，在行业销量下滑23%的情况下，统一陶瓷收入逆势增长30%，企业利润也增长了32%。
2019年产业互联与数字经济大会暨第二届工业互联网平台创新发展大会上，工业和信息化部总经济师王新哲正式公布了十大“2019年跨行业跨领域工业互联网平台”，卡奥斯平台位居首位。
金融x工业互联网平台：相互赋能，形成正向反馈
在未来，企业间的竞争模式必将从产品竞争升级为生态体系的竞争。“要么构建一个生态，要么成为生态圈里的一个专业化企业”，海尔选择了构建自己生态这样一条道路。生态系统的繁荣不仅取决于各方参与者的
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参与互动、共创共赢，更取决于平台的能力。卡奥斯平台承载了两个使命：一方面赋能海尔内部向生态网络化组织转型，另外一方面也赋能海尔及与海尔拥有共同愿景和使命的生态企业的发展。利用卡奥斯这一基石平台，海尔得以构建“新物种自涌现”的万联生态系统，使生态资源中各攸关方的利益最大化，最终实现对用户的最佳体验。
提升小微客群对普惠金融的可获得性；另一方面，金融数字化对产业来说，有效解决了企业的融资需求这一普遍痛点。在平台内嵌入高质量的金融服务成为平台吸引其客户的重要抓手，有助平台实现规模化。卡奥斯平台上存量和增量的客户资源都是我行未来重点挖掘的对象，是批量获客的优质“水源”。
卡奥斯平台从诞生不过三年时间，就已经积累了70余万注册企业，6.7万活跃企业，其中6000余家企业在平台上发生过资金交易。平台整体交易量210亿，3000万的设备接入其平台，8PB的工业数据，同时其开发者平台还拥有1万余种工业APP。如此快速的发展速度下，卡奥斯平台也急需金融机构为其客户提供专属的、创新型的金融产品，用来进一步增强其平台和客户的绑定关系。
工业互联网平台与银行金融数字化平台的融合，将产生“化学反应”，实现相互赋能，形成正向反馈。一方面，产业数字化为金融机构带来更加丰富的客户行为数据，有助于提升风控模型质量。通过场景确保资金的真实用途，将有效降低金融机构获客与信贷服务的成本，
目前，我行已积极参与卡奥斯平台的“1+7+N”战略布局建设。通过科技输出，在数金“融通保”产品的基础上为卡奥斯平台客户搭建了跨行秒贴聚合平台，支持平台企业不进行开户即可办理银票贴现业务，现已拥有注册用户165家，贴现2.02亿，初步实现批量获客。未来，我们还将继续利用我行和卡奥斯主体合作的先发优势，利用平台在工业、传感器、交易中累积的大数据，探索新型风控理念，分级分层配套以创新信贷产品，实现相互赋能，形成正向反馈链条，为我行后续和同类“双跨”工业互联网平台合作提供参考样板。
周奕飞 890742
数字金融创新中心/创新孵化团队
工业互联网作为第四次工业革命的重要基石，在支撑实体经济数字化、网络化、智能化转型，培育壮大新动能方面发挥着日益重要的作用。因此通过发展工业互联网促进数字化转型，已经成为我国产业升级和经济高质量发展的重要途径。2021年政府工作报告中提出，要“发展工业互联网，搭建更多共性技术研发平台，提升中小微企业创新能力和专业化水平”。从2018年“发展工业互联网平台”首次写入政府工作报告以来，到2019年政府工作报告明确提出“打造工业互联网平台，拓展‘智能﹢’为制造业转型升级赋能”，再到2020年“发展工业互联网，推进智能制造”，时至2021年，“工业互联网”已经是第四次写入政府工作报告，这充分显示了国家层面对工业互联网助力制造业高质量发展的重视程度。
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工业互联网大事记
“发展工业互联网平台”首次写入政府工作报告
工业互联网与本行数字化转型研究
政府工作报告明确提出“打造工业互联网平台，
拓展‘智能﹢’为制造业转型升级赋能”
发展工业互联网，推进智能制造
“工业互联网”第四次写入政府工作报告
2018
2019
2020
2021
以福建省为例，省委、省政府一直以来高度重视数字经济发展工作，积极发挥数字中国建设峰会平台效应，大力实施数字经济创新发展工程，推进数字产业化和产业数字化。为把握和应对产业的发展，福建省政府
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发布了《福建省人民政府关于深化“互联网+先进制造业”发展工业互联网的实施意见》（闽政[2018]7号），要求实施“十百千万”工业互联网工程，至2020年，不少于10个工业行业示范平台和100家以上工业互联网标杆企业，工业APP超3000个，上云企业超万家，数字经济已成为福建省全方位推动高质量发展超越的核心引擎。
对于本行来说，服务平台经济，既是贯彻落实中央决策部署和省委工作要求的外部任务，又是本行发展普惠金融与实现产业链批量获客的内在需要，把本行金融功能嵌入到社会治理、企业管理各个领域，嵌入到经济发展、民生服务各个方面，提供无处不在的金融服务。工业互联网平台与银行金融数字化平台的融合，将产生“化学反应”，实现相互赋能，形成正向反馈。一方面，产业数字化为金融机构带来了新的获客场景和更加丰富的客户行为数据，从而提升风控模型质量，针对场景设计交易流程来确保资金的真实用途，将有效降低金融机构获客与信贷服务的成本，提升小微客群对普惠金融的可获得性；另一方面，金融数字化对产业来说，本行通过开放银行模式接入工业互联网平台，可有效为平台上
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内部潮闻
的企业解决对资金需求的普遍痛点，在平台内嵌高质量金融服务也是平台吸引客户的重要抓手，提高企业接入工业互联网平台的主动性，有助平台实现规模化。
那什么类型的平台更适合银行与其开展深入合作？
针对目前主流的工业互联网平台进行分析，我们可以把平台分为四种主要类型：
一、提供工业底层操作系统能力的平台（主要是连接和数据分析能力）。这些平台的适用性更广能面向各种不同行业服务，主要是提供对设备的远程监测能力，利用收集到的数据在云端提供分析能力，为企业提供故障诊断、售后服务等服务。这里比较有代表性的就是树根互联，它是由三一重工物联网团队创办的一家工业互联网平台公司，专注于为客户提供物联网、大数据的云服务。树根互联最主要的能力是提供设备全生命周期管理，帮助客户把设备接入到云端：1) 解决设备的状态、数据监控、报警故障发现及诊断等基本物联呈现问题，随时随地查看设备状态和趋势；2)全面了解设备信息，维保服务的自动触发；3)设备报警自动实时提醒，缩短故障响应时间；4）自动提供故障处理建议，提高故障
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排除效率。树根互联有在设备融资租赁方面为金融机构提供服务，帮助设备租赁商解决租赁设备的监控与管理问题，在设备租赁使用时，出现不能还款的情况，为减少租赁商损失，通过暂停设备工作来保障其权益。在完成还款后再恢复设备功能，保证租赁商的合法权益。
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二、以打通产业链上下游为目的的产业互联网平台。库存合理化一直是工业企业的一大管理痛点，主要源于上下游产业的信息孤岛化问题突出，各企业在制定供应链计划时更多依仗工作经验，物料信息、产品需求信息难以在产业链中实现跨环节的自由流通，并且随着下游客户需求的日益个性化，加大了企业作出科学高效采产销决策的难度。
另一方面，在供应链成本压力持续发酵、产品毛利逐渐摊薄的大背景下，企业急需构建产业链上下游信息流通渠道，结合产品需求、原料供给和产能配置，科学和敏捷地调整生产计划，提高产能利用率，减少库存积压，提升客户满意度，保障订单稳定到期兑现，从而实现具备高敏捷性和灵活性的产业协同。例如，莆田的众鞋网络平台是政银企合力打造的以“鞋产业+互联网+供应链金融”为核心路径的鞋行业供应链综合服务平台。平台致力于推动莆田鞋业供应链技术整合升级，通过基于互联网的鞋材供应链协同采购平台，为鞋业产业链上下游企业提供创新型云供应链平台服务。针对鞋业企业供应链管理的关键环节，平台打通“鞋厂（核心企业）、半成品配套工厂、原材料”全链条，以掌控生产
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全流程、提高柔性制造能力为目标，通过提供高效的互联网协同应用，助力企业整合上下游资源，提高订单交付率，缩短交货天数。
三、为企业提供构建“数字化”工厂能力的平台。就是通过对工厂的数字化改造，将工厂的生产过程呈现出来，清晰的知道原料、库存、生产质量、物流仓储等全过程。例如泉州的九牧5G智慧园区，实现多AGV可靠协同、24小时工作，大幅提升生产效率。
四、专注于生产“工艺”改进的垂直细分平台。这类平台把工艺过程实现数字化，通过计算工艺和控制参数，实现生产过程的提质增效降低损耗。例如，泉州链石科技向石材成品加工厂租/售智能桥切机，云端设计图驱动设备自动切割，使成品加工所见即所得，降低交易摩擦，通过智能制造来降本增效。
根据我们对这些不同平台的研究，以及对福州、泉州、宁德、莆田等地区的工业互联网平台调研考察结果，我们总结有如下特征的平台值得我行深度参与合作：
1）平台所服务产业本身不存在外部政策或合规风
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险，例如：国家不鼓励发展的行业、低附加值产业、产业规模小、行业客户整体资信较差、属于我行准入黑名单列表等；
2）平台所服务产业所在地在国内具有一定优势，在分行所在地培育成熟后有参与国内大循环、国际双循环的潜力；
3）平台本身具有较好资质，不存在内部风险，例如：平台具有国资背景或被知名投资机构入股，平台自身产业背景强、对产业理解深等；
4）平台已小规模范围内完成商业模式的验证，希望依托金融服务实现更大规模的模式复制；
5）平台深入参与产业链的多个环节，拥有多维度的数据可以反应平台上下游相关企业的经营与贸易情况，这些数据具有客观性，例如可从中立第三方获取（例如水电、税务、物流等）、或是本行通过物联网等设备能直接采集的，本行将这类数据与平台数据、在本行结算账户的资金流水信息做交叉比对进一步确保其准确性，并对信贷模型存在价值。
杨益明 890039
数字金融创新中心/创新孵化团队
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工业蝶变，金融赋能
以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，坚持新发展理念，坚持以深化供给侧结构性改革为主线，以支撑制造强国和网络强国建设为目标，顺应新一轮科技革命和产业变革大势，统筹工业互联网发展和安全，提升新型基础设施支撑服务能力，拓展融合创新应用，深化商用密码应用，增强安全保障能力，壮大技术产业创新生态，实现工业互联网整体发展阶段性跃升，推动经济社会数字化转型和高质量发展。
推进工业互联网的发展目标：
到2023年，新型基础设施进一步完善，融合应用成效进一步彰显，技术创新能力进一步提升，产业发展生态进一步健全，安全保障能力进一步增强。工业互联网新型基础设施建设量质并进，新模式、新业态大范围推广，产业综合实力显著提升。
——与工业互联网平台合作的实践及思考
兴业银行青岛分行
一、平台如何为工业企业赋能——以海尔卡奥斯为例
（一）海尔卡奥斯工业互联网平台简介
海尔是中国最早一批探索智能制造的企业之一，自2012年就开始进行工业互联网的探索实践，卡奥斯工业互联网平台是海尔基于成熟的智能制造实践进行打造的工业互联网平台，目前赋能覆盖15大行业，具体包括家电、啤酒、纺织、模具、农业、化工、石材等，在全国范围内拓展客户；同时海尔卡奥斯与青岛、德阳、天津等多地政府，签署合作协议，为其产业集群提供产业园区工业互联网升级方案，目前累计赋能工业企业600家，延伸产业链企业19万家。
发展工业互联网的指导思想：
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（二）海尔工业互联网之路的三个阶段
第一阶段与中车等中企云链模式相似，成立子公司海贸云商开展云单业务，帮助企业解决应收应付问题。
第二阶段成立海达兴，通过帮助客户选材、提高原材料标准，通过集聚中小型企业的碎片化订单需求，小单变大单，小资源换大资源来集中采购，降低采购成本为客户赋能，尤其为中小型企业提供质量、成本、交货期等有竞争力产品，解决中小企业采购量少、供需不对等的痛点。
第三阶段通过数字化手段，将客户的生产经营全流程细分为各种模块，从生产、供销、研发、行政管理、金融五大方向对客户进行赋能。根据客户需求，可提供全程的数字化改造也可提供单独模块的改造，同时为客户提供金融赋能方案，提高客户的使用积极性，降低用户的使用成本。
二、商业银行与工业互联网平台如何合作？
（一）形成平台整体解决方案打造开放银行生态圈
我行与工业互联网相关的各类产品，目前在管理、
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输出、研发上均为单一性管理，通过标准化、集成化的接口规范后，可形成一整套系统对接解决方案，打造统一的对外输出平台，向不同的工业互联网平台及其他交易平台复制推广。因此，分行对工业互联网平台合作的整体解决方案提出了如下初步设想：
1.底层铺设账户结算管理系统
使用资金收付款、票据签发、票据签收、票据背书转让、账户查询等功能应用于被赋能企业的基础结算场景；使用票付通、账户资金管控功能用于担保支付场景，防止钱货两空；使用我行子账户产品应用于被赋能企业对上下游资金统一控制。
2.全融资产品API接口对外开放
将我行保函、银承、兴e贴、快易贷、国内信用证、国际信用证、货值融资等标准线上融资产品以API接口的方式与工业互联网平台对接，实现融资全流程线上化。
3.及时响应需求，新产品敏捷开发
针对我行新产品、客户新需求，设立专项小组，创
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设数据实验室，增强敏捷开发能力，不断完善我行通过API接口与工业互联网平台系统对接的产品种类。
4.融入工业互联网线上化场景
针对线上开户、线上授信申请、线上贷后管理等，利用工业互联网平台大数据分享，依靠信息流、物流、资金流打破对抵质押的依赖，从“强担保”过渡到“强数据”和“强信息”。利用金融科技能力，打造符合我行文化的信息数据模型，无论在行内行外，实现全流程自动化、智能化。
5.打造全方位开放银行生态圈
将与工业互联网平台相关的资金结算、账户体系、线上融资、智能风控等各类产品，依靠金融科技手段进行标准化设计，形成一整套系统对接解决方案，打造统一的对外输出平台，以标准化、集成化的接口规范向不同的工业互联网平台及其他交易平台复制推广。
（二）未来已来，兴业更兴
1.工业互联网融合带动的经济影响迅猛增长工业互联网融合带动的经济影响发展迅猛，技术进步将会带动
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2.商业银行与工业互联网合作处于同一起跑线
中国进入工业互联网时代，商业银行面临着新的挑战，也面临着时代赋予我们的绝好历史机遇。与工业互联网合作如重开赛道，各家银行重新站在同一起跑线上，我行如能选准跑道，快速反应，借势而为，必将在本轮工业蝶变中破茧而出，乘风而起。
3.工业互联网平台巨量获客的机会就在身边
银行对接工业互联网平台，可借助平台对工业企业的赋能，将服务客户链条延伸至各赋能企业，并以自身金融产品为抓手，顺藤摸瓜，进一步延伸至工业企业上下游全产业链主体。工业互联网平台借助我行系统对接解决方案，后续可以为我行带来巨大的批量获客机会。如我行能够把握先机，未来必将可将其打造成我行巨量获客的平台和渠道。
工业企业的新一轮效率提升，通信、软件、大数据、云计算、物联网企业获得巨大发展利好，进一步将会带动工业企业的新一轮效率提升，中国工业产业结构必将面临重新洗牌，对于银行来说，明日的重点产业客户正孕育其中。
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