“数智兴航”金融科技
创新应用大赛专刊
内部刊物 供学习交流
2021年第七期
兴业数字金融服务（上海）股份有限公司
主办
>> 封面文章
海选晋级项目
风采一览
本期导读
2021年度“数智兴航”金融科技创新应用大赛由总行发展规划部、人力资源部和信息科技部联合发起，面向兴业银行集团全体员工，征集党的建设、数字科技、风险管理以及业务经营领域的创新方案。
本次大赛以赛训结合、总分联动的方式，邀请金融领域专家赋能培训、全程指导，提升员工科技创新知识体系、思维模式、协作能力以及学习敏锐度，激发员工科技创新动力，培育行内金融科技创新土壤。
赛程安排
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| 宣传报名 | 2021/07/19-08/15 |
| 【海选】小试牛刀 | 2021/08/09-09/09 |
| 【初赛】脱颖而出 | 2021/09/10-10/27 |
| 【决赛】创新先锋 | 11月 |
目录
Contents
海选回顾 05
海选历程回顾赛训心得 06
海选赛训学员心得分享项目风采 09
海选晋级项目风采一览党的建设风险管理数字科技业务经营大赛揭秘 32
初赛方案评审规则大揭秘赛训专栏 35
金融科技创新与方法论01
赛训心得
06
海选赛训学员心得分享
未来银行服务应该像水和电一样，是无处不在的。银行要在同业和跨业竞争中脱颖而出，要抓住数字化转型的机遇，加快平台和生态建设，通过“自建+共建”场景，更加开放融合地输出金融服务。于危机中育新机，于变局中开新局，实现第二曲线的增长。
徐冲-杭州分行
近日，中共中央、国务院印发了《法治政府建设实施纲要（2021－2025年）》，其中着重提到了要及时跟进研究数字经济、互联网金融、人工智能、大数据、云计算等相关法律制度，最严监管年即将到来。
创新和监管角力不止，难道创新该就此止步吗？并不是。监管既有强调从严法制的一面，也有支持柔性试验的一面，各地政府先后发出了申报金融科技监管试点的文件，即中国版“监管沙箱”，并制定了相关举措，兴业数金的融通保项目已率先成功申请了试点，集团内多家分行也在申请流程中，通过柔性监管探索金融科技创新的应用实践，最终赋能银行数字化转型。
苏彦尹-兴业数金
07
赛训心得
银行4.0时代已经到来，面对复杂严峻的内外部环境和金融科技浪潮，以科技创新融合推动战略转型，加快构建银行发展新模式的紧迫性。与其自愁禀赋不足，不如起而行之，科技领先型银行的目标仍是我们前进的方向，科技引领战略仍是我们须继续坚持并应长期坚持的发展战略！
蒋文胜-华福证券
从近期物联网的发展的思考，银行可以主要从用户场景跟踪，包括餐饮.出行.娱乐等等消费场景，可以利用物联网收集数据，通过但不局限于摄像头和语音收集等硬件设备，打造自己的专属ocr和语音模型等智能识别系统，实时深度刻画用户模型，追求商户及用户金融需求深度贴合。过去是银行网点满足空间需求，未来则是无人值守设备铺天盖地，大到天网工程，小到智能家居，能否做到快速数据感知，数据驱动银行系统，也就能做到数据科技驱动金融服务。
伍曹超-兴业数金
08
赛训心得
数字时代已然到来，数字化转型作为重大战略，需要搞清楚“是什么、为什么、怎么做”。转型过程中会发展新业务引入新技术，同时也会带来新的风险和挑战，包括日趋严格的合规风险等等。在数字化专项的过程中需要做好风险把控，做好准入安全评估，构建安全架构，既要做新型银行，也要做安全银行。
蔡雷-杭州分行
金融科技应用，外对挖掘、建立、提供多种金融场景，对内呢？对内也急需金融科技的对业务痛点进行优化和解决。数字化转型对外发掘新渠道新机会，对内基于基层痛点和需求，用科技手段提高工作效率、完善客群管理能力，“双提升”、“双布局”才是弯道超车有效利器。
李慧-广州分行
目前物联网应用在银行还只是风控，如果银行要求企业安装摄像头配合风控不太现实，更可行的应该是和专业的物联网服务商合作，我们提供金融服务，他们提供物联网建设和物联网数据，才能达到双赢。
李再晟-总行同业金融部
能否将数字化转型与我行的实际业务结合起来，比如说理财双录业务，采用标准化的双录话术通过手机银行由客户自行录制，理财经理只需要做好客户的拉新与维护工作，为客户解答客户提出的疑问。这样可以极大的提高理财经理的服务效率，减少客户因理财双录比较耗时导致的客户体验较差问题。
曲永鑫-哈尔滨分行
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党的建设
同兴圆党建综合服务平台
小组成员：李阳、杜夏妮、孙震铄、苏彦尹、陈创
项目简介
聚力同兴百业，
齐心圆梦中华。
打造“一站式、配套化、全覆盖”的党建综合服务平台，解决党务工作落实难、选人用人凭印象、宣传活动形式单一、党群服务模式落后等传统痛点。
平台囊括党企联合、党群联动、队伍联管、活动联办、服务联创等云上党建业务，推动党建工作从封闭转向开放，赋能新时代数字化党建。
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党的建设
E兴向党
小组成员：蔡雷、曹静坤、汤胜龙、谢方恺、张杰
项目简介
E兴向党增动力，
一心向党建新功。
E兴向党，意为兴业一心向党的忠诚，更意为兴业科技赋能党建的担当。系统以“一个平台、四大模块”为基座，涵盖党费缴纳、党务管理、党建宣传、党建共建等功能，对内规范党内政治生活，盘活线下党建资源，对外激活党建共建活力，创新党建获客场景，为本行经营管理高质量发展注入红色基因。
党的建设
智慧党建平台
小组成员：庄皓岚、廖军、罗传禄、成艺、林榔
项目简介
学而时习之，
智慧党建行。
目前党建的日常管理工作仍停留在手工阶段，例如学习强国的情况跟进、三会一课的学习等，存在工作效率低、交流学习受限等问题。智慧党建的项目建设将实现党建日常管理的数字化、智能化，帮助党建工作在推动业务健康有序发展方面发挥越来越重要的作用。
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党的建设
智慧党建与党建数据分析治理平台
小组成员：刘海洋、王怡博、曹依武、陆馨瑜、魏凡华
项目简介
数据科学赋能百年伟业，智慧党建助力兴业未来。
搭建智慧党建平台，利用数据分析技术，打通党支部间党建数据孤岛。在保证党建数据绝对安全前提下，开展党建数据分析项目，如党员党组织画像、党组织辅助决策、党员精准培养等。切实用数据分析为新时代党建工作赋能。
风险管理
基于可干预的自动化机器学习技术实现存量客户风险归因
小组成员：李茉锶、辛雁、李修贤、管德敏、陈至宁
项目简介
建风险归因桥梁，
筑风险防控大堤。
信用卡中心拟发起基于可干预的自动化机器学习技术实现存量客户风险归因的项目。本项目拟采用AutoML技术自动化搭建机器学习风险预测模型，挖掘衍生重要特征，精准有效地识别高风险客户，降低潜在损失，同时提升建模效率，实现模型快速迭代优化。
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风险管理
信用卡线上申请自助审核模块建设项目
小组成员：徐星羽、程敏、董佳承、刘佳伦、时庭庭
项目简介
你一票我一票，
自助审核就出道。
为满足继续扩大信用卡发卡的需要，拟增加自助审核模块提升审批时效，降低审批环节人员成本。
客户线上提交申请，系统自动生成核审问题，客户在规定时间内回答。自助审核模块可成为突破传统发卡模式的重要支撑。
风险管理
将建筑大数据应用于住建项目开发贷的风险控制
小组成员：潘仰知、梁辉、黄小山、曹晓龙、何儒宁
项目简介
护航住建，数我最行！
智汇BIM，共筑兴业梦！
建筑信息模型（BIM）贯穿于建筑项目的全生命周期，所产生的建筑大数据实时且真实，对住建项目开发贷的风险控制体现在：
贷后监控预警，提高工作效率；
高频小额放款，降低贷款风险；
获取优质项目，实施风险定价。
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风险管理
北京分行监管共享数据嵌入及信贷业务时效跟踪系统
小组成员：茹梦、戴谊、陈巧媛、张天阳、李享
项目简介
跟踪快，时效高，
信贷系统有妙招，
风险管理少不了。
借助监管要求嵌入数据共享服务的契机，实现针对北京分行信贷业务的跨系统风险控制，解决现有信贷业务审批流程慢、跟踪难的痛点，打通建成跨系统的信贷业务时效跟踪平台，加快业务在审批流程中的流转速度，进而为信贷业务实现增长点。
风险管理
基于EAST数据源的风险分析平台RABOE
小组成员：段其武、董爱波、夏薇、曹贤平、陈勇
项目简介
融合全行风控智慧，
发掘EAST数据价值。
深度挖掘EAST数据的使用价值，通过可视化模型编辑工具，为风险管理人员提供规则定制平台，让风控思想转化为数据规则更容易。基于层层校验的标准化EAST数据源和可导出导入的规则库，融合全行风控智慧，打造风险管理智库。
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数字科技
信息科技人才地图“穿云箭”项目
小组成员：黄文成、魏晓燕、张金龙、张文辉、曾冠桦
项目简介
一支穿云箭，
千军万马来相见。
随着本行科技队伍快速扩充，为帮助集团梳理信息科技人才发展的现状，以便集团能快速明确核心人才缺口，并在激发组织效能、优化员工绩效考核、构建培训和发展体系、以及在内外部招聘和人才选拔的过程中能够更加有的放矢，信息科技部计划联合总行人力资源部等相关部门，共同绘制“兴业银行信息科技人才地图”。
数字科技
一站式敏捷研发协作及质控解决方案平台（星码平台）
小组成员：王建盛、刘文涛、刘浩、田少聪、董宇蔚
项目简介
星码！星码！
马上扫码！
“星码”致力于过程改进，为全生命周期研发场景及其痛点提供解决方案。以强大的开放集成和量化分析能力，协同、拓展内外部工具链，为个性化团队提供一站式的用户体验和可视化的质效控制，让协作无限延伸、极致流畅。
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数字科技
企业微信群机器人管理平台
项目简介
人人可用的群机器人，
真香！
办公自动化，不用代码块。
小小机器人，谁用谁都爱。
企业微信群机器人管理平台是一个人人可用的办公自动化平台。仅仅通过简单直观的操作，就能设计一个属于自己的群机器人。可自定义大单、会议提醒、新闻推送等功能。
小组成员：蒋文胜、李学毅、林嘉逸、林哲纬、肖瑶
数字科技
信用卡移动作业平台建设项目
——基于企业微信的私域流量运营
小组成员：杨东梅、邓嘉慧、袁健、赵诗绮、杨丹妮
项目简介
走过路过投一票，
袁健明天就出道。
本项目引入零售行业私域流量运营模式，基于企业微信，打造信用卡移动作业平台，“数据运营+活动运营”双轮驱动，灵活运用MGM、组团等工具，自主控制营销内容、对象、规模，反复精准营销，以大幅提升信用卡经营业绩。
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数字科技
WallE
小组成员：刘兵、康琳莉、徐伟鹏、李义勇、阮芳健
项目简介
扔掉吧，
你那冥顽不灵的破工具，
看我们闽皖合作的超级WallE！
WallE不只是动画片里的机器人，更是一个RPA工具箱。业务数据要例行质检？WallE为您自动产出质量报告；Excel高级功能一学就会，一用就废？WallE教您更简单的操作方法；想从图片里抠出急需的文本？交给WallE，喝杯咖啡，然后下载结果。
数字科技
信用卡智能化5G消息营销渠道建设项目
小组成员：杨镜晴、金明哲、刘嬿青、刘亚群、王硕
项目简介
5G、5G，
创“兴”征程，创造奇迹！
紧扣国内大力拓展5G移动通信的契机和行内数字金融理念，通过技术创新，实现5G消息在本行信用卡业务场景的落地与应用，为本行信用卡业务与客户间搭建更直接、更安全、更便捷、更智能的互动与业务拓展的平台。
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业务经营
智慧柜台
小组成员：刘光、魏立刚、曾明华、潘嘉侃、施佳刚
项目简介
好助手，助生活更美好，助工作更美好！
打造数字助手，实现：
1、提高客户体验，如分钟级开户且无需塡单；
2、常规柜面服务无需人工柜员、无视空间，员工所到即是柜面所在；
3、员工负责价值创造性工作。事务类工作由数字助手完成，如分钟级完成强化尽调。
业务经营
小兴生活掌上社区
小组成员：阮荣荣、徐冲、郑美姮、李再晟、方媛
项目简介
小兴元宇宙，
你的地盘你来秀！
纯粹而独立的金融服务越来越难以触达客户，我们必须跟随客户的脚步，寻找和融入数字化时代金融服务的新入口。小兴生活掌上社区尝试与Z世代年轻群体对话，与小兴一起游走线上虚拟社区，通过便民服务、养成游戏、习惯培养等，让“技术实现+内容传达”融合为一，提升品牌知名度，实现蓄客获客活客。
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业务经营
兴户通账户综合解决方案
小组成员：戴佳丽、林冠、邬维佳、侯响响、尹力
项目简介
一户在手，
多彩生活随时拥有！
基于我行II、III类账户，打造兴业数字账户服务平台，具备II类户全生命周期业务功能以及混合交易授权、交易通知与查询、数据应用、风险防控、身份验证、运营服务、营销支持等增值服务功能，为总行、分支行提供强有力的零售端、企业端获客能力。
业务经营
基于区块链的工业互联网数字仓单质押平台
项目简介
赋能实体融资，
引领工业互联。
兴仓链——以数据信用风控为主导的数字仓单质押融资平台，整合银行、大宗商品交易所、港口等资源。区块链技术实现数字化监督，解决质押信任问题；智能合约线上确权、交易和控单，推动货品快速变现，助力企业融资难题。
小组成员：黄鹏杰、王峥丞、冀恺、董婷、刘坤
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业务经营
理财销售数据可视化分析
小组成员：陈劲、叶丹、吴诗禾、陈浩鸣、邱少甦
项目简介
你一票，我一票，
理财销售带微笑。
本项目将通过FineBI系统构建理财销售数据可视化分析的应用场景，解决理财销售过程中员工无法精准定位目标客户以及管理级无法直观深入分析数据的痛点，帮助大家实现目标客户精准营销，队伍标准化管理！
业务经营
企金全流程数字化营销系统
项目简介
知你所想，懂你所需，
“预”见每一个你。
银行数字化转型进入深水区，突破口重点聚焦企金业务，企金全流程数字化营销系统运用大数据分析、人工智能、机器学习等前沿技术，践行“以客户为中心”理念，着力构建企金客户标签体系，建立综合量化评价标准，打造客户服务全流程闭环，精准切入企金数字化转型赛道，为一线客户营销和服务赋能。
小组成员：孟华、孟宇跃、董兰兰、周奕飞、黄雨欣
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大赛揭秘
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海选结束后，共有21支优秀的项目队伍进入初赛环节。现在大家最关心的就是初赛方案要如何技压群雄进入决赛。那么这次就让我们走访大赛组委会，一起来揭秘初赛方案评审要求吧！
从下方评审维度图中我们能够看出，解决方案的创新性、内容完整性、功能完备度、团队能力、市场需求以及商业/业务价值这六项，是初赛评审的主要维度。
初赛方案评审规则大揭秘
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大赛揭秘
大赛揭秘
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在以上这六项中：
创新性指与同业竞争对手、与行内成熟解决方案相比，看问题的角度，解决问题的办法，业务模式思路有创新点；
内容完整性指是否对项目范围和应用场景、核心模式和实现方式、工作方法及具体流程、主要功能等进行了进一步优化；
功能完备度指对方案实现的产品核心功能进行梳理，具备清晰的技术实现路径，具备客观可行性；
团队能力则重点考虑团队的技能水平跟项目本身的契合度，这点可在团队成员介绍中体现；
市场需求指基于当前行业现状，解决的问题有较高的关注度，是行业及用户的实际需求；
商业/业务价值指能够创造市场效益、具备广阔的商业前景或在行业有较高业务应用价值，考虑成本、风险和收益。
此外，评审导师也为大家总结了海选方案中出现的一些共性问题，如痛点描述不够突出、解决方案需要突出亮点、ROI描述较少以及定性偏多，定量证据不足，希望初赛的课题小组能够基于以上几点，着重进行优化，期待大家的成果！
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本次大赛海选阶段邀请了外部金融创新领域专家进行四场“空中课堂”专题授课，围绕金融科技创新与方法论，进行了精彩分享。接下来，让我们一起回顾部分精华内容吧：
第一期：金融科技应用与数字化转型
近年来数字化浪潮席卷全球，数字化转型过程中，数据是最重要的，在金融科技领域中更是如此。那么，数据思维到底是什么呢？
举个例子，大部分人看到一支笔，就只是一支笔，但对于做系统实现的人而言，他关心的是这支笔长宽高、形状、颜色是什么，以及如何在程序中，展现出的笔与实物是一致的。
所以数据其实是对一件事物的描述，不是指数字反映出的数据结论，这两者之间是有差别的。这种差别则可能导致我们提需求的时候，与技术人员之间不在一个点上。
接下来，让我们对数据的全生命周期形成一些感知：
赛训专栏
外部赛训：金融科技创新及方法论
赛训专栏
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如果我们比较好地理解了数据的全生命周期，在提需求的时候，就能更好地与业务结合。粗略地讲，业务上我们能够基于客户分析与洞察，进行客户营销，接着是运营。
而在客户洞察、营销、运营的过程中，都要进行比较严格的风控管理，之后进行业务分析。其中每一个环节都需要数据来支撑，每一个部分的数据支撑都按照生命周期的角度，业务和技术人员共同思考这个数据该如何收集、管理和使用，这样才是一个完整的数据思维。
付晓岩 IBM副合伙人
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第二期：银行4.0：一场金融界的数字化革命
金融科技是投资人和创业者聚焦的热点产业。近几年信息技术和金融的全方位融合，不断打破现有金融的边界，深刻改变着金融服务的运作方式。金融科技将会对人类的生产，生活方式产生深远影响，是金融业适应信息时代所发生的一次深刻变革。那么，商业银行要如何走向银行4.0呢？
赛训专栏
赛训专栏
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第三期：互联网思维下的创新
互联网和传统行业之间的区别，用一句话总结，即“天下武功，唯快不破”。从他们的思想上来看，孵化创新项目要做到“快”，就是尽量能让听见炮火的人可以做决策。
当我们有创新的想法时应该考虑哪些方面呢？
银行4.0的路线，即个性化、智能化、实时化及综合化。为了实现银行4.0的目标，我们需要做的是一切数字业务化，一切业务数字化，连接数字孤岛。如果OA系统、结算系统、保理业务等系统打造在一起，变成一套能够相互联动的、真正的数字化智能化平台系统，这才是未来商业银行追求目标之一，才能够迈进到未来银行4.0的模式。
首先要将问题和解决方案匹配起来，然后要将产品和市场匹配起来。最后就是业务扩张部分，我们要考虑是否能产生收入，或能降低多少成本，提高多少效率。
在这整个过程中，项目领头人需要不断学习，了解行业与市场，把不确定性降到最低；并借助MVP思维快速迭代项目。
王志成 国际供应链与运营管理学会副主席
杜伟忠 京东集团敏捷转型创始人
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第四期：创新思维与创新方法
我们说创新这件事，其实就是管理。大家必须具备一种验证式学习思想（MVP思维），即提出假设，再验证这个假设对错与否。通过不断验证，我们能够积累大量真实性结论，这样提出的BP才是有价值的。
这里我们就要使用到精益画布。
精益画布分为两个部分，一部分叫市场端，即中轴的右边，另一部分则是产品/服务端，即中轴的左边。这是一个进行头脑风暴的工具，团队内部成员每人基于自己对这个项目的理解来完成，之后收集大家的成果互相比对，并在彼此理解不一样的地方标注重点符号。
画布里面有诸多假设，是一个纸上谈兵的蓝图，如果团队内部对项目的理解都出现各种各样的偏差，那么在实施过程中，暴露出来的风险往往是非常严重的，因此需要提前定位风险，最后基于高风险的，再做计划验证。
赛训专栏
杜伟忠 京东集团敏捷转型创始人
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