上海市工商联金融服务商会 金融月刊2023年9月

上海市工商联金融服务商会

集合金融机构活力·应对企业融资难题

2023年9月 总第18期

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CONTENTS

    涂 宏：深刻领会“四个放在”精神做强“上海主场”优势

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沪商金融家

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   涂 宏 上海市工商联金融服务商会名誉副会长、交通银行业务总监、上海市分行行长。

  2023年，面对近年来外部环境的变化，总部位于上海的交通银行已提前调整发展战略，并迅速落实。去年5月，交通银行业务总监涂宏兼任上海市分行行长。交行这一调整传递了一个强烈信号：新时期上海市分行在全行中的定位发生变化，集团做强“主场优势”战略意图明显。

    “除关注业务规模外，更重要的是，交行服务要让上海市民有感，要让政府有感，要让企业有感。银行要对市场细微变化保持高度敏感，并持有专业的态度，客观看待银行所面临的“资产荒”。如何优化信贷投向，将信贷资源精准投入“3+6”重点产业、4个新赛道、5大未来产业等重点行业，以及新市民服务、上海国际消费中心建设等重要领域，才是当前须思考的问题。”——涂宏

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    涂宏表示，理解交行及上海市分行的发展，必须建立在深入理解上海市发展战略的基础之上，要建立在深入领会党中央“四个放在”的格局之上，即把上海发展放在中央对上海发展的战略定位上、放在经济全球化大背景下、放在全国发展大格局中、放在国家对长三角发展的总体部署中思考谋划。

    交行战略目标与上海市新时代的发展定位具有天然契合。交行是唯一总部在沪的中管金融企业，集团各类直营机构和大部分子公司落户上海。 整个集团形成了以商业银行业务为主体，金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券、债转股等业务协同联动的发展格局。同时，交行形成了横跨五大洲的境外经营网络，国际化、综合化优势明显。

    因此，交行建设具有特色优势的世界一流银行集团的战略目标，也与上海“五个中心”建设和“四大功能”建设密不可分。其中，交行上海市分行责任重大。“近期，我们深刻学习和领会上海市委十二届三次全会精神，对‘建设什么样的上海、怎么建设上海’这一根本性问题有了更加深刻的领会，对交行履行职责使命、助力谱写沪上现代化建设新篇章有了更强的政治自觉。”涂宏说。

    他表示，交行上海市分行深刻领会党中央将交行总部放在上海的战略考量，坚持把各项工作更加全面深入地放在推进中国式现代化大局中谋划，放在上海新时代新征程新使命中定位。 交行从总行层面始终把“上海主场”建设作为率先创新突破，示范引领全行高质量发展的战略工作。因此，做强“主场优势”，交行不仅拥有天时，更具地利和人和的优势。

    交行上海市分行目前市占率位于前列，但与四大行仍有一定距离。无论是从网点还是从人员配备看，交行上海市分行目前与四大行上海分支机构仍有差距。目前交行上海市分行网点共计有132个，员工4000余人，两项指标尚不及一些大行的一半。

    面对这样的市场格局，涂宏有自己的判断。他认为，交行上海市分行的优

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势是集团总部位于上海，集团旗下多家子公司均注册在沪，战略协同效应明显。“如果从这个角度看，我们是有明显优势的。”涂宏表示，“除关注业务规模外，更重要的是，交行服务要让上海市民有感，要让政府有感，要让企业有感。”

    深度融入高速发展的上海经济，银行要对市场细微变化保持高度敏感，并持有专业的态度。履新上海市分行的一年中，涂宏不断调研，不仅走遍了全市42家市属企业，还对上海各区经济结构与产业布局进行了深入研究。涂宏表示，要客观看待银行所面临的“资产荒”，上海地区企业金融需求还是很旺盛的，特别是涉及中小企业的普惠金融。如何优化信贷投向，将信贷资源精准投入“3+6”重点产业、4个新赛道、5大未来产业等重点行业，以及新市民服务、上海国际消费中心建设等重要领域，才是当前须思考的问题。

    涂宏介绍，对于中小企业，交行将通过政策支持其发展壮大。例如，积极响应监管最新要求，强化“大普惠”视角，做好更广大中小微企业信贷支持，落实好普惠金融顾问制度，推动普惠金融增量、扩面、下沉。在推进乡村振兴方面，扩大“神农e贷”产品覆盖面，下沉乡村金融服务，支持上海农业总部企业走出去，做大涉农贷款规模。在服务科技创新策源功能方面，今年以来交行上海市分行进一步升级分行科技金融创新服务体系，通过12家科技特色支行，更好地为科技企业提供专业队伍、专有政策、专属产品、专设流程、专控风险、专项考核的六专服务机制，全方位、全流程支持科创企业。

    数据显示，交行上海市分行在科技金融领域实现了较大发展。科技金融贷款规模从2021年底的200亿元跃升至目前的超700亿元。与此同时，利用集团综合化经营优势，还可以衍生更多业务需求。涂宏表示，数字化转型也是交行上海市分行的优势，可以弥补线下物理网点不足。

    据介绍，交行上海市分行围绕上海市“高效办成一件事”“15分钟社区生活圈”建设，紧密对接上海城市数字化转型，积极推进便捷市民就医，“惠民就医”项目被确定为上海标准，签约量和交易量居市场首位，实现上海公立医院全覆

　　

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盖，并将成功经验复制推广到57个城市。

    目前，交行上海市分行还积极通过数字化手段促进中小微企业发展。交行将坚持做好普惠贷款信用和合规风险管理。做好潜在风险客户排摸工作，及时掌握中小企业客户经营情况及财务状况，做到风险隐患早发现、早处置，实现风险与发展的平衡。

    如何开发出特色业务，也是考量银行经营能力的一个指标。涂宏透露，交行上海市分行发展在加速“主场优势”的同时，还需要布局前沿领域，跟随上海发展战略，探索创新金融服务，绿色金融及贸易金融均是未来发力重点。

    据悉，交行与上海石油天然气交易中心合作，为首单以人民币结算的进口液化天然气采购交易提供金融服务，并与交易中心进行油气国际板系统对接，助力人民币国际化。同时，积极参与人行数字人民币货币桥测试，助力上海打造成为数字人民币功能布局重要节点。交行紧跟上海在“三个贸易、一个便利化”方面的部署，支持临港新片区跨境业务创新发展，对接临港管委会合作“跨境通”平台，优化“单一窗口”金融服务功能，为离岸贸易发展提供各项支撑。交行还创新推出NRA、FTN、FTU、OSA和创新离岸人民币账户等五类境外机构账户一体化管理，支持临港高水平对外开放。

    服务上海国际绿色金融枢纽建设也是交行履行的国有大行重要职责之一。“从调研情况看，未来数年欧盟等海外区域一旦开始征收碳税，将对客户产品体系有着深远影响，低碳产品更具竞争力。”涂宏透露，交行高度重视绿色金融在未来发展中的特殊地位，特别是集团“十四五”规划中明确，绿色金融将成为交行业务发展的底色。

　　具体而言，未来交行上海市分行将积极建强金融服务经济社会发展绿色转型功能，深度融入上海国际绿色金融枢纽建设，积极对接绿色金融市场，牵头筹组上海银行同业公会绿色金融工作小组，创新绿色股、债、贷金融产品，发展绿色供应链金融，形成差异化经营优势。

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    监测期内，国际方面，德国二季度 GDP 原地踏步，贸易下滑拖累经济; 穆迪认为，通胀风险仍然棘手，全球经济增长将放缓， 不过弹性尚存；全球金融体系监管机构对未来可能发生更多风险事件发出警告;；摩根大通认为“去美元化”的最大风险是美国可能会失去应对经济危机的关键工具；高盛最新报告称，降低通胀的努力可能会与高债务负担发生冲突。

  国内方面，全国人大常委会立法规划发布，金融稳定法入列；30 年国债期货创近 1 月来新低，债市或面临调整压力；9 月 1 日，上海、北京官宣执行“认房不认贷”；为不断推动经 济运行持续好转，国务院及各部门密集出台多项重要政策；证监会副主席方星海日前表示，要加强对高频交易等新型交易行为的监管，加强期现联动监管，坚决防止过度投机；9 月 1 日，中国银行下调人民币定期存款利率，幅度为 10—25 个基点不等；9 月 15 日，央行为稳流动性、稳息差、稳信贷、稳经济下调金融机构存款准备金率。

风险预警

一. 风险舆情汇总

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    银行方面，浙江嘉善农商行因违反消费者金融信息保护管理规定被罚百万；郑州银行再现重大诉讼案，年内累计涉案金额超 28 亿；9 月 25 日，存量首套房贷利率调整启动，多家银行响应；北京农商行瞒报重要信息系统突发事件遭罚。

    证券方面，方正证券某因客户回访和客户信息问题被监管点名；中信证券等 6 家券商宣布 28 日起降佣；广东科德投资顾问公司因不规范执业被责令暂停新增客户 6 个月；华林证券前员工利用他人账户违规炒股遭罚；中原银行资产质量承压，大额股权频 遭拍卖。

    保险方面，监管“四箭齐发”，引导保险公司支持资本市场平稳健康发展；光大永明人寿陕西分公司因欺骗投保人等被罚；安盛天平财险因未按规定使用保险条款和保险费率遭罚；8 月万能险结算利率明显下调。

    基金方面，中基协取消深圳老虎汇会员资格；人保资管、鹏扬基金、建信基金官宣与凤凰金信终止合作；青岛拥湾私募因展业违规收警示函。

     信托方面，大业信托已扣划商品房预售款被追回；微光股份再次“踩雷”中融信托产品；五矿信托二股东欲脱手 9.75%股权；建元信托因存在多项信披违规收警示函；中融信托被建信、中信 信托托管。

    房产方面，百强房企 1-8 月销售额均有下降；融信中国名下 4 只美元债本息仍未支付；9 月以来全国已有超 30 省市优化楼市政策，8 城官宣全面取消限购；“21 旭辉 03”第四次延期， 发行人仍在试图说服小额持有人。

  金融科技方面，量化派助贷业务规范运作遭质疑；拉卡拉、嘉联支付现“增利不增收”情形。

   监管方面，金融产品广告代言迎新规，金融机构禁止与违法失德明星合作；金融监管总局发布 2023 年规章立法工作计划，制定 3 部、修订 5 部；广东省保险行业协会发文“动刀”保险套利；国家金融监管总局出手加强车 险费用管理，严厉打击虚构中介业务套取手续费；监管拟再次对银保渠道佣金费用进行约束。

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    上市公司方面，管制类麻醉药品首次被纳入省级集采，麻醉药概念股双双盘中跌停；国城矿业涉嫌信披违法违规遭立案；顺丰控股等 9 家公司被证监会要求出具境外发行上市备案的补充材料；金能科技、大智慧、永鼎股份等多家公司发布公告称，股东提前终止减持计划；恒宝股份、国瑞科技涉“专网通信”造假企业罚单“落地”; 我乐家居违规减持股东于范易系“再犯”曾违规举牌遭警示；海康威视业绩承压，短时间内或难改善。

    根据中国金融信息中心开发的舆情风险评估系统，在 2023 年 9 月 15 日—9 月 21 日内共检测到金融风险舆情信息 43 条，其中基金的相关 信息有 7 条，占比较高，占比为 16%。

2.风险舆情区域 

    在监测期内全球、全国性的舆情各占 2%和 37%，大部分为地方性舆情。其中上海地区的舆情有 5 条，主要集中在保险、基金、信托和上市公司等方面，其中“多项信披违规，建元信托和 3 名前高层收监管警示函”；“微电生理 10 倍溢价收购引质疑”等值得关注；北京地区的舆情有 4 条，集中于银行和房产等方面，其中“金辉控股遭穆迪下调评级，此前曾多次回购债券，目前短期偿债压力较大”事件值得关注。另外四川有 4 条，香港、广东、江西和江苏各 有 2 条金融风险舆情，其余地区各 1 条。

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  本期重点风险预警事件聚焦量化交易。8 月 31 日，上海证监局披露了 3 份 罚单，剑指明汯投资及其员工的违规行为。公开信息显示，明汯投资在监督管控 员工不当行为、及时督促员工规范整改等方面，未实施有效内部控制，未尽谨慎勤勉义务。国内量化投资发展至今，已经成为股票市场中最重要的一股力量，然而围绕它的争议一直没有停歇。8 月 28 日，A 股“砸盘”事件发生后，关于“量化成砸盘主力”“扰乱市场”“收割散户”“T0 特权”等说法又被提起，不少知名学者、投资人也下场公开反对量化。量化投资是否真的在扰乱市场、收割韭菜?9 月 1 日证监会所出台的两项加强程序化交易的监管是否在证实这一说法? 对此，我们还需要专业的观点和理性的判断。

存量首套房贷利率调整启动，对银行有何影响?

上市券商中报悉数披露

经纪、投行承压，自营崛起

本期关注的热点风险舆情

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保险方面

金融科技方面

拉卡拉、嘉联支付现“增利不增收”情形

行业规范发展将进一步夯实

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二.热点风险解读 

    据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，从 9 月 25 日起，银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷 款。

上市券商中报悉数披露，经纪、投行承压，自营崛起

     日前，43 家上市券商 2023 年半年报悉数披露完毕，合计实现净利润近 820 亿元。分业务来看，上半年上市券商合计实现自营业务净收入 820.84 亿元(不含对联营企业和合营企业的投资收益，含公允价值变动)，同比增长 76.89%；同 期上市券商合计实现经纪业务手续费净收入 526.23 亿元，同比下降 9.95%；实现投行业务手续费净收入 237.61 亿元，同比下降 8.67%。

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     近日，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险 5 家上市险企保费数据出炉。据数据显示，8 月单月，上述 5 家险企合计实现保费收入 884.87 亿元，同比下降 1.87%，环比下降 14.39%。

     近日，公募基金销售机构“三巨头”——蚂蚁基金、招商银行、 天天基金上半年业绩陆续揭晓，基金销售保有规模均有所下降。其中招商银行、 天天基金代销基金业绩呈现下降趋势，招商银行代理基金收入同比减少 17.79%; 天天基金上半年营收同比下降 8.74%，净利润同比下降 49.02%。

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     上市系支付机构 2023 年上半年财报陆续披露。截至 9 月 17 日， 已有拉卡拉、移卡、合利宝、嘉联支付、国通星驿、联动优势、海科融通、随行付 8 家支付机构上半年经营情况出炉。从业绩表现来看，拉卡拉、嘉联支付、随 行付 3 家公司在上半年营收均有小幅下滑，其中，随行付营收、净利双降。

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金融统计数据

初步统计，9月末社会融资规模存量为372.5万亿元，同比增长9%。其中，对实体经济发放的人民币贷款余额为232.78万亿元，同比增长10.7%；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额为1.76万亿元，同比下降19.3%；委托贷款余额为11.36万亿元，同比增长1.3%；信托贷款余额为3.81万亿元，同比下降1.4%；未贴现的银行承兑汇票余额为2.91万亿元，同比下降0.3%；企业债券余额为31.39万亿元，同比下降0.3%；政府债券余额为66.14万亿元，同比增长12.2%；非金融企业境内股票余额为11.31万亿元，同比增长9.4%。

从结构看，9月末对实体经济发放的人民币贷款余额占同期社会融资规模存量的62.5%，同比高1个百分点；对实体经济发放的外币贷款折合人民币余额占比0.5%，同比低0.1个百分点；委托贷款余额占比3%，同比低0.3个百分点；信托贷款余额占比1%，同比低0.1个百分点；未贴现的银行承兑汇票余额占比0.8%，同比低0.1个百分点；企业债券余额占比8.4%，同比低0.8个百分点；政府债券余额占比17.8%，同比高0.5个百分点；非金融企业境内股票余额占比3%，同比持平。

    初步统计，2023年前三季度社会融资规模增量累计为29.33万亿元，比上年同期多1.41万亿元。其中，对实体经济发放的人民币贷款增加19.52万亿元，同比多增1.55万亿元；对实体经济发放的外币贷款折合人民币减少1365亿

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元，同比少减852亿元；委托贷款增加1057亿元，同比少增2241亿元；信托贷款增加639亿元，同比多增5453亿元；未贴现的银行承兑汇票增加2417亿元，同比多增3309亿元；企业债券净融资1.63万亿元，同比少6128亿元；政府债券净融资5.96万亿元，同比多462亿元；非金融企业境内股票融资6744亿元，同比少1994亿元。9月份，社会融资规模增量为4.12万亿元，比上年同期多5638亿元。

    9月末，广义货币(M2)余额289.67万亿元，同比增长10.3%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和1.8个百分点；狭义货币(M1)余额67.84万亿元，同比增长2.1%，增速分别比上月末和上年同期低0.1个和4.3个百分点；流通中货币(M0)余额10.93万亿元，同比增长10.7%。前三季度净投放现金4623亿元。

    9月末，本外币贷款余额239.52万亿元，同比增长10.2%。人民币贷款余额234.59万亿元，同比增长10.9%，增速分别比上月末和上年同期低0.2个和0.4个百分点。前三季度人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元。分部门看，住户贷款增加3.85万亿元，其中，短期贷款增加1.75万亿元，中长期贷款增加2.1万亿元；企（事）业单位贷款增加15.68万亿元，其中，短期贷款增加3.99万亿元，中长期贷款增加11.88万亿元，票据融资减少3355亿元；非银行业金融机构贷款减少47亿元。9月份，人民币贷款增加2.31万亿元，同比少增1764亿元。9月末，外币贷款余额6857亿美元，同比下降16%。前三季度外币贷款减少559亿美元，同比少减409亿美元。9月份，外币贷款减少33亿美元，同比少减77亿美元。

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    9月末，本外币存款余额286.6万亿元，同比增长9.7%。人民币存款余额281万亿元，同比增长10.2%，增速分别比上月末和上年同期低0.3个和1.1个百分点。前三季度人民币存款增加22.48万亿元，同比少增2737亿元。其中，住户存款增加14.42万亿元，非金融企业存款增加4.52万亿元，财政性存款增加6738亿元，非银行业金融机构存款增加958亿元。9月份，人民币存款增加2.24万亿元，同比少增3895亿元。9月末，外币存款余额7789亿美元，同比下降12%。前三季度外币存款减少750亿美元，同比少减371亿美元。9月份，外币存款减少165亿美元，同比少减98亿美元。

    前三季度银行间人民币市场以拆借、现券和回购方式合计成交1611.95万亿元，日均成交8.62万亿元，日均成交同比增长18.3%。其中，同业拆借日均成交同比下降2.2%，现券日均成交同比增长14.1%，质押式回购日均成交同比增长21.4%。9月份同业拆借加权平均利率为1.87%，分别比上月和上年同期高0.16个和0.46个百分点；质押式回购加权平均利率为1.96%，分别比上月和上年同期高0.2个和0.5个百分点。

    9月末，国家外汇储备余额为3.12万亿美元。9月末，人民币汇率为1美元兑7.1798元人民币。

    前三季度，经常项下跨境人民币结算金额为10.16万亿元，其中货物贸易、服务贸易及其他经常项目分别为7.73万亿元、2.43万亿元；直接投资跨境人民币结算金额为5.6万亿元，其中对外直接投资、外商直接投资分别为1.92万亿元、3.68万亿元。

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金融事件解读

贯彻落实全市促进民营经济高质量发展

    8月31日下午，市委统战部召开贯彻落实全市促进民营经济高质量发展大会精神座谈会，推动《贯彻落实全市促进民营经济高质量发展大会精神2023年行动计划》相关任务举措落地落实。市委常委、统战部部长陈通，市政协副主席、市工商联主席寿子琪出席会议并讲话。

    会议指出，做好民营经济工作对促进上海经济社会高质量发展具有重要意义。要深入贯彻落实党中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的工作部署和全市促进民营经济高质量发展大会精神，用激活企业的目标倒逼行动、检验成效，更加务实扎实解决妨碍民营经济发展的裉节性问题，合力促进我市民营经济发展壮大。

    会议提出，要公平对待各类市场主体，建设更加友好的营商环境。鼓励民间投资参与重大项目，完善常态化政企沟通机制，建立定点联系民营企业家和民间投资重大项目机制，宣传民营经济高质量发展典型案例，营造良好社

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会氛围。要解难题办实事，提升企业获得感。把民营企业获得感、满意度作为衡量政策措施成效的标准，发扬缠斗精神，把工作重点锚定在平等准入、要素获取、政策惠益、拖欠账款、权益保护、社会舆论等制约民营企业发展的关键问题上，持续发力，久久为功。要完善联动会商机制，强机制优服务。同题共答、通力合作，推进促进民营经济高质量发展各项政策举措落地见效。

    寿子琪表示，要提高政治站位，从全面推进中国式现代化的战略需要，从上海深化高水平改革开放、实现高质量发展的必然要求，从广大民营企业应对困难挑战、实现凤凰涅槃的重要路径来认清民营经济高质量发展的重大意义。要强化系统思维，把准民营经济高质量发展的基础支撑，从加强民营企业家队伍建设、激发企业内生动力、营造良好外部环境等角度，全方位考虑、体系化推进、系统化实践。要积极主动作为，扛起促进民营经济发展壮大的历史责任。政策制定执行关键要切实管用，涉企惠企服务关键要主动靠前，合法权益保护关键要依法办事，进一步畅通企业维权渠道，让广大民营企业家卸下思想包袱，轻装前进。

    会上，市发展改革委总经济师魏陆介绍了我市贯彻落实《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》相关举措。市检察院副检察长龚培华，市科委副主任朱启高，市市场监管局副局长彭文皓，市工商联副主席汪剑明，市经济信息化委中小企业办主任吴志琦，浦东新区区委常委、统战部部长张峰，普陀区委常委、统战部部长魏静，上海市工商联金融服务商会副会长单位东方财富信息股份有限公司董事长其实，上海泓明供应链有限公司执行董事沈翊等作交流发言。

    市委统战部副部长、市工商联党组书记王霄汉出席会议。各市级相关部门、各区工商联负责同志以及民营企业家代表80余人参加会议。

    据悉，今年《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》发布以

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来，国家部委牵头推出了促进民间投资17条，促进民营经济发展壮大28条、恢复和扩大消费20条、进一步支持小微企业和个体工商户发展税费政策、便民办税春风行动、完善政府诚信履约机制、金融支持民营经济等一批政策举措。上海市委、市政府高度重视民营经济发展，召开市促进民营经济高质量发展大会，发布促进民间投资20条，落实中央《意见》制定7方面的贯彻举措，建立上海市重点企业“服务包”制度，提升企业高水平“走出去”综合服务能力，加大对本市科技型中小微企业金融支持，持续推进“政会银企”“公检法司”“春雨润苗”等服务机制。

    近日，中央编办正式批复在国家发展改革委内部设立民营经济发展局，作为促进民营经济发展壮大的专门机构。

    民营经济发展局的主要职责：跟踪了解和分析研判民营经济发展状况，统筹协调、组织拟订促进民营经济发展的政策措施，拟订促进民间投资发展政策。建立与民营企业的常态化沟通交流机制，协调解决民营经济发展重大问题，协调支持民营经济提升国际竞争力。

    民营经济工作涉及面宽、政策性强，需要各个部门密切协作配合，形成工作合力。在国家发展改革委设立民营经济发展局，主要是立足于更好发挥统筹协调、综合施策、促进发展的功能。

  

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    民营经济工作涉及面宽、政策性强，需要各个部门密切协作配合，形成工作合力。在国家发展改革委设立民营经济发展局，主要是立足于更好发挥统筹协调、综合施策、促进发展的功能。

    下一步，国家发展改革委将依托新成立的专责机构，进一步深入贯彻党中央、国务院的各项决策部署，与有关方面密切配合，围绕文件的落地见效，狠抓政策落实，重点是抓好四方面工作。

    一是做好机制的建设。建立健全民营经济和民营企业发展工作机制，强化组织领导，压实部门责任，定期调度《中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》及配套举措落实情况、研判民营经济发展情况及下一步趋势、协调解决突出问题、开展落实效果评估、持续完善政策体系。

    二是做好任务的分工。立足部门职责，将《意见》中的重点工作任务逐一明确到相关部门单位，明确时间表、路线图，作为后续落实的依据，相关分工方案即将印发实施。

    三是制定配套文件。《意见》提出了一系列需要出台的配套政策，分工方案也明确了责任单位，提出了时限要求，我们将抓紧推动相关方面尽快出台一些配套政策。

    四是进一步加强政企沟通。按照国务院的工作要求，国家发展改革委建立了与民营企业沟通交流机制，认真倾听民营企业家的真实想法，积极协调解决企业提出的具体诉求，及时对现行政策的实施效果进行客观评估，进而研究完善相关政策。下一步将持续坚持和完善相关机制，切实帮助民营企业排忧解难。

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    9月22日，市场监管总局网站发布关于印发《市场监管部门促进民营经济发展的若干举措》的通知。为深入贯彻党中央、国务院关于促进民营经济发展壮大的决策部署，全面落实《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》（以下简称《意见》），持续优化稳定公平透明可预期的发展环境，充分激发民营经济生机活力，确保《意见》提出的各项工作落到实处，现提出如下措施。

1.修订出台新版市场准入负面清单，推动各类经营主体依法平等进入清单之外的行业、领域、业务，持续破除市场准入壁垒。优化行政许可服务，大力推进许可审批工作的标准化、规范化和便利化。支持各地区探索电子营业执照在招投标平台登录、签名、在线签订合同等业务中的应用。

2.清理规范行政审批、许可、备案等政务服务事项的前置条件和审批标准，不得将政务服务事项转为中介服务事项，没有法律法规依据不得在政务服务前要求企业自行检测、检验、认证、鉴定、公正或提供证明等。

3.推动认证结果跨行业跨区域互通互认。深化强制性产品认证制度改革，进一步简化CCC认证程序。全面推进认证机构资质审批制度改革，推进认证机构批准书电子化。

4.加强公平竞争政策供给，加快出台《公平竞争审查条例》等制度文件，健全公平竞争制度框架和政策实施机制，坚持对各类所有制企业一视同仁、平等对

政策分享

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待。及时清理废除含有地方保护、市场分割、指定交易等妨碍统一市场和公平竞争的政策，定期推出不当干预全国统一大市场建设问题清单。未经公平竞争，不得授予经营者特许经营权，不得限定经营、购买、使用特定经营者提供的商品和服务。

5.强化反垄断执法，严格依法开展经营者集中审查。依法制止滥用行政权力排除限制竞争行为。着力加强公平竞争倡导，凝聚全社会公平竞争共识，促进公平竞争更大合力。优化经营者集中申报标准。指导企业落实合规主体责任，提高合规意识和能力。加大对企业境外反垄断诉讼和调查应对指导，提升企业合规意识和维权能力。做好企业海外投资并购风险研究和预警，制定合规指引。

6.深入推进企业信用风险分类管理。优化完善企业信用风险分类指标体系，推动分类结果在“双随机、一公开”监管中常态化运用，对信用风险低的A类企业，合理降低抽查比例和频次，不断提高分类的科学性和精准性。鼓励有条件的地区探索对个体工商户、农民专业合作社等经营主体实施信用风险分类管理。加强企业信用监管大数据分析应用，继续编制中国企业信用指数，优化企业信用指数编制方案，打造企业信用趋势“晴雨表”，提升防范化解各类潜在性、苗头性、趋势性信用风险能力。

7.强化信用约束激励。研究制定关于强化失信惩戒和守信激励的政策文件。深入开展严重违法失信行为治理专项行动。加快修订总局有关信用修复管理规范性文件，扩大信用修复范围，完善信用修复机制。发挥公示对企业的信用激励作用，对获得荣誉的企业在公示系统上予以标注公示，提升信用良好企业获得感。

8.深入开展信用提升行动，全面推广信用承诺制度，围绕构建信用承诺、守诺核查、失信惩戒、信用修复闭环管理体系，便利经营主体以承诺方式取得许可或者修复信用。

9.推动企业信用同盟常态化运行，遵循政府引导、企业主导、自愿加入、协同共治的原则，进一步发挥诚信企业的标杆示范作用，激励更多企业守信重信，

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提升市场整体信用水平。

10.促进经营主体注册、注销便利化，全面落实简易注销、普通注销制度，完善企业注销“一网服务”平台。推动出台跨部门的歇业政策指引。进一步优化企业开办服务。促进个体工商户持续健康发展，实施个体工商户分型分类精准帮扶。优化个体工商户转企业相关政策，降低转换成本。

11.完善信用信息归集共享公示体系，将承诺和履约信息纳入信用记录。开展经营主体信用监管标准体系建设，推动各地各部门在企业信用监管数据归集共享应用中执行使用。深入开展经营主体信用监管数据质量提升行动，以高质量的数据支撑“三个监管”。健全中小微企业和个体工商户信用评级和评价体系。

12.为个体工商户提供更加方便便捷的年报服务。不断扩大“多报合一”范围，切实减轻企业负担。按照《保障中小企业款项支付条例》规定，做好大型企业逾期尚未支付中小企业款项的合同数量、金额的年报公示工作。

13.针对民营中小微企业和个体工商户建立支持政策“免审即享”机制，推广告知承诺制，能够通过公共数据平台获取的材料，不再要求重复提供。加强直接面向个体工商户的政策发布和解读引导。配合相关部门搭建民营企业、个体工商户用工和劳动者求职信息对接平台。

14.开展反不正当竞争“守护”专项执法行动，严厉打击侵犯商业秘密、仿冒混淆等不正当竞争行为和恶意抢注商标等违法行为。

15.持续深化“双随机、一公开”监管，推动建设统一工作平台，深入推进跨部门综合监管，推行“一业一查”，避免多头执法、重复检查，减轻企业负担，提高监管效能。

16.深入推动公正文明执法行风建设。构建“预防为主、轻微免罚、重违严惩、过罚相当、事后回访”的闭环式管理模式，以行政执法服务公平竞争、保障高质量发展。鼓励开展跨行政区域联动执法。

17.持续开展涉企违规收费整治工作，减轻企业费用负担。开展涉企违规收费督检考工作，对违规收费治理情况开展“回头看”。畅通涉企违规收费投诉举报渠道，建立规范的问题线索部门共享和转办机制，综合采取市场监管、行业监管、信用监管等手段实施联合惩戒，集中曝光违规收费典型案例。

18.支持引导民营企业完善法人治理结构、规范股东行为、强化内部监督，实现治理规范、有效制衡、合规经营，鼓励有条件的民营企业建立完善中国特色现代企业制度。

19.支持民营企业提升标准化能力，参与国家标准制修订工作，在国家标准立项、起草、技术审查以及标准实施信息反馈、评估等过程中提出意见和建议。支持民营企业牵头设立国际性专业标准组织，积极推进标准化建设。联合全国工商联共同举办2023年民营经济标准创新大会，开展民营经济标准创新周活动，组织开展小微民营企业“标准体检”试点，推动各级工商联及所属商会积极开展民营企业标准“领跑者”和商会团体标准“领先者”活动。

20.开展民营企业质量管理体系认证提升行动，提升民营企业质量技术创新能力。持续开展“计量服务中小企业行”活动，梳理企业测量需求，为企业实施计量咨询和技术服务。支持民营企业参与产业计量测试中心建设，提升民营企业先进测量能力。

21.促进平台规则透明和行为规范，推动平台经济健康发展。持续开展网络市场监管与服务示范区创建，不断释放平台经济发展新动能。加强互联网平台常态化监管，建立健全平台企业合规推进机制，降低平台企业合规经营成本。持续推出平台企业“绿灯”投资案例，规范平台收费行为，引导平台和中小商户共赢合作，促进平台经济良性发展。

22.加强新闻宣传。综合运用新闻发布会、集体采访等多种形式，加大政策解

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读力度，提高政策传播声量，推动政策效能释放；加大成效宣传力度，结合民营经济准入准营亮点数据、各地典型经验做法，强化选题策划和正面阐释引导，积极营造民营经济健康发展的舆论氛围。

    如何依法保护民营企业产权和企业家合法权益、维护统一公平诚信的市场竞争环境，最高人民法院今天发布《最高人民法院关于优化法治环境 促进民营经济发展壮大的指导意见》，对相关审判执行工作提出了明确要求。

    依法保护民营企业产权和企业家合法权益。针对社会关切的焦点问题，提出了5条更为细化的司法政策。加强对民营经济主体合法权益的保护，制订司法解释加大对民营企业工作人员腐败行为惩处和追赃追缴力度，健全常态化冤错案件纠正机制，依法保护民营经济主体申请国家赔偿的权利。严格区分经济纠纷与违法犯罪，严格规范采取刑事强制措施的法律程序。加强对当事人、案外人合法权益的保护，尽可能减轻追赃追缴财产等司法活动给民营企业和其他相关案外人的生产经营带来不利影响，畅通案外人在刑事追赃追缴程序中表达诉求的渠道。特别强调了对民营企业和企业家人格权的保护，充分发挥人格权侵害禁令制度功能，及时制止侵害人格权的违法行为。对于故意误导公众、刻意吸引眼球的极端言论行为，利用互联网、自媒体、出版物等传播渠道，对民营企业和企业家进行诋毁、贬损和丑化等侵权行为，要予以严厉打击，切实营造有利于民营经济发展的社会舆论环境。强调在做好涉案企业刑事合规改革的同时，积极延伸司法职能，在民商事、行政、执行过程中引导企业守法合规经营，强化防范法律风险、商业风险意识，推进民营企业在法治轨道上健康发展。

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    维护统一公平诚信的市场竞争环境。结合当前民营经济发展需要，提出了10条司法举措。强调依法保障市场准入的统一，遏制滥用行政权力排除、限制竞争行为。加强对平台企业垄断的司法规制，依法打击虚假宣传、商业诋毁等不正当竞争行为。进一步加大知识产权保护力度，激发民营企业和企业家原始创新活力和创造潜能。针对恶意“维权”侵犯民营企业合法权益、扰乱正常市场秩序行为，以及利用虚假、恶意诉讼侵害企业和企业家合法权益的行为，要依法予以严厉打击。强调既要以司法手段推动政府机关、国有企业和事业单位诚信履约以维护民营企业合法权益；也要推动民营企业依法诚信规范经营，引导企业家遵纪守法，积极履行社会责任，弘扬企业家精神。针对陷入困境的民营企业，要求完善相关重整机制和配套制度，加大挽救力度，推动有效化解民营企业债务链条。

    运用法治方式促进民营企业发展和治理。结合审判工作实际，提出了5项司法保障措施。强调有效拓宽中小微民营企业融资渠道，依法规制民间借贷“砍头息”“高息转本”等乱象，降低民营企业的融资成本。依法确认民营企业为吸引人才在劳动合同中约定股权激励、年薪制等条款的法律效力，依法保障灵活就业和新就业形态劳动者权益，引导民营企业与劳动者构建和谐劳动关系。强调规范股东行为，依法追究控股股东、实际控制人实施关联交易“掏空”企业、非经营性占用企业资金、违规担保向企业转嫁风险等滥用支配地位行为的法律责任，以法治手段破解“代理成本”问题，提高“内部人控制”的违法犯罪成本，维护股东所有权与企业经营权分离的现代企业管理制度。强调促进民营企业绿色低碳发展，引导企业有序开展节能降碳技术改造、积极参与推进碳达峰碳中和目标任务等。强调通过健全国际商事纠纷多元化解决机制，推动最高人民法院国际商事法庭高质量发展等举措，为民营企业“走出去”提供强有力的司法保障。

    持续提升司法审判保障质效。从完善人民法院相关工作机制的角度，提出

项具体措施。特别强调，各级人民法院要落实落细抓前端治未病、双赢多赢共赢、案结事了政通人和等司法理念，增强实质性化解涉民营企业矛盾纠纷的成效，坚决防止因“程序空转”加重民营企业诉累，积极运用府院联动等机制，充分发挥司法建议作用，促进从源头上预防和解决纠纷，形成促进民营经济发展壮大的工作合力。

法发〔2023〕15号

最高人民法院关于印发《最高人民法院关于优化法治环境 促进民营经济发展壮大的指导意见》的通知

    各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：

    现将《最高人民法院关于优化法治环境 促进民营经济发展壮大的指导意见》予以印发，请结合实际认真贯彻执行。执行中遇有问题，请及时报告最高人民法院。

最高人民法院

2023年9月25日

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《最高人民法院关于优化法治环境 促进民营经济发展壮大的指导意见》

上海市工商联金融服务商会

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