上海市工商联金融服务商会 第二届大会特刊

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CONTENTS

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致欢迎词

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王均金：借政策东风

王均金表示，近日集中发布的一揽子重磅金融政策对民营经济高质量发展提供了坚定的支持。对企业来说，这些政策就像寒冬里的暖阳，措施实、力度大、创新多，且管用。作为企业也要用好金融机构的每分钱，聚焦主业，不要盲目扩张，不要过度使用杠杆，更要提高资金使用效率，做出最科学、最符合企业实际情况的管理决策，将金融机构的输血有机融入企业健康细胞，形成自身良好的造血机制。

王均金表示，上海市工商联金融服务商会将一手联系好金融机构，另外一手联系好民营经济，做好服务民营企业和联系金融机构的“店小二”。今年以来，上海市工商联金融服务商会根据企业的需求和市场环境的变化，着力帮助企业拓展直接融资渠道，提高直接融资比重。在服务结构上实现直接融资和间接融资均快速增长。下一步，上海市工商联金融服务商会将持续链接各类型投资机构、民营企业，持续完善融资结构，扩大金融朋友圈，助力民企高质量发展。

“在各方支持下，金融服务商会平台将汇聚更强的金融服务能力，展现金融服务民营经济的作为与担当。不论环境如何变化，我们都将保持定力，努力寻找各种办法，不断探索、不断创新，帮助企业缓解压力，树立信心。”王均金说，殷切期望上海的“政会银企”四方合作机制更加完善，金融行业助企业手段更加丰富，金融支持民营企业高质量发展效果更加突出，为营造活跃、繁荣、共享、共进的上海民营经济高质量发展的氛围共同奋斗。

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大会上，上海市工商联金融服务商会会长、均瑶集团董事长王均金表示，近日，央行等三部门推出了多项促进经济发展、稳增长的金融政策，从这两天的股市来看，效果明显，达到预期，信心倍增。接下来，还需借政策东风，助力企业形成良好造血机制。

领导讲话

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大会上，上海市委统战部副部长、上海市工商联党组书记王霄汉表示，上海市工商联金融服务商会在监管部门、在沪金融机构的关心支持下，充分发挥政府助手、企业帮手、行业抓手作用，依托“政会银企”四方合作机制，积极构建起了全方位、全周期、全链条服务企业发展的金融“生态圈”。

王霄汉表示，要坚持党建引领，共同强化政治担当。发挥党的工作优势，深入学习宣传贯彻党中央大政方针和关于金融工作部署要求，深化对金融工作本质规律和经济发展客观规律的认识，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，在金融强国建设和国际金融中心建设中发挥作用、彰显担当，以一流党建推动一流发展。

要锚定重点任务，共同拥抱新质生产力。要优化金融供给，不断适应经济高质量发展新要求，更好满足民企不同发展阶段的融资需求；要强化科技赋能，积极推动企业底层资产数字化、产业链条透明化，努力提供更有速度、更有力度、更有温度的金融服务；要深化跨境金融服务，持续完善跨境金融服务体系，丰富跨境金融产品和服务供给，全力为“走出去”企业保驾护航。

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新时代金融服务民营经济高质量发展倡议书发布

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大会上，民营机构代表均瑶集团董事长 王均金、国有机构代表工商银行上海市分行行长 赵桂德、外资机构代表汇丰银行（中国）有限公司副行长 马健、股权投资机构代表上海国创科技产业创新发展中心理事长、领中资本管理合伙人 黄岩，在中国人民银行上海总部货币信贷调研部主任 吕进中，国家金融监督管理总局上海监管局二级巡视员 左家燕，中国证监会上海监管局党委委员、副局长 安永勇的见证下，一同发布了《多方携手 同心共促——新时代金融服务民营经济高质量发展倡议书》。

倡议书提出，各类金融主体要充分发挥各自的独特优势，通过资源共享、创新金融产品和优化服务流程等多种方式，为民营企业提供精准、高效的融资支持，有效降低其融资成本，并提升资金使用效率；呼吁各类金融机构应积极践行“敢贷、愿贷、能贷”的承诺，确保绿色金融、科技创新及专精特新企业等重点领域得到更加全面的金融支持。

此次倡议书的发布，不仅彰显了多方力量协同助力民营经济发展的坚定决心和实际行动，更为建设一个开放、包容、合作共赢的金融生态体系奠定了坚实基础。在上海市工商联金融服务商会的统筹协调下，国有机构、民营机构、外资机构及股权投资机构将进一步深化协作，通过政策引导、机制创新和资源整合，推动金融服务与民营企业需求的精准对接，形成更强大的合力，共同助力民营经济迈向高质量发展的新阶段，为中国经济的高质量发展注入持续动力。

以下为倡议书全文：

为全面贯彻落实党的二十届三中全会精神，进一步推进实现“政会银企”四方增信赋能，积极助力上海国际金融中心建设，进一步推动提升金融服务质效，全面提振民营企业发展信心，促进新时代民营经济高质量发展，现向在沪各级各类金融机构、投资机构发出如下倡议:

一、坚守金融为民 优化融资环境

三、压缩办理时限 降低融资成本

以缩减时间为努力目标，细化各审批业务节点的具体时限要求，建立科学、规范、合理的考核激励机制，提高业务审批环节的服务效率及金融需求响应速度。有条件的金融机构应选取1-2类特色及重点业务，开展业务办理“主动告知”和“限时承诺”。客户申请办理业务时，银行保险机构需主动告知业务办理基本流程及平均时限，对于业务流程相对简单的信贷业务主动给予限时办理承诺。

四、聚焦重点领域 助力民营经济

结合上海资源禀赋、产业特色，积极响应政策要求，做好对普惠金融、绿色金融、专精特新“小巨人”、高新技术、乡村振兴等重点领域的金融支持，通过提供绿色通道，建立快速审批模式等方式，带动信贷业务整体流程优化，进一步提升政策转化效能，助力上海城市发展。健全民营企业企财险、工程险、责任险、意外险等传统风险保障产品，积极完善科技保险产品体系，推出专利保险、营业中断险、知识产权保险等覆盖科技企业研发、生产、销售等各环节的保险保障产品，为关键核心技术攻关和专精特新企业提供一揽子保险解决方案。

充分发挥金融科技优势，依托市场监管、司法、税务、社保等政务数据资源，运用人工智能、电子签章、影像识别等先进技术，完善标准化、自动化审批模型，提升智能化风险研判能力，针对特定业务场景，

简易、透明的信贷审批流程分类标准、保险业务承保理赔流程与规范，对于单一类的重复审批流程进行整合集中，对于整体风险可控的业务合理下放审批权限。明确业务准入标准，精简审批材料，避免客户因信息不对称而错误或反复提交申请资料，减少申请环节耗时。

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六、增强合规意识 筑牢安全防线

将金融消费者权益保护作为金融机构经营的基本原则，将合规理念深深植根于金融机构的企业文化之中，使其成为机构合规运营的基石；通过采取必要的技术安全措施，保障数据安全，防止数据泄露、被篡改和丢失，切实维护各方合法权益，主动承担金融消费者权益保护责任、积极履行金融消费者权益保护义务。

积极宣传国家惠企减负、金融纾困、规范融资收费等政策，以及银行业保险业在助企惠民、减费让利、提升服务、支持民营经济高质量发展等方面取得的工作成效，群策群力，多渠道多角度主动宣传，讲好金融服务“故事”，不断提升公众金融素养，营造正确认识、充分尊重、营造积极关心支持民营经济的良好金融服务氛围，切实提振民营企业信心。

积极主动参与工商联服务民营经济的各类活动，加强与商会协会对接合作，形成政府部门、金融机构、行业协会和企业多方协作的有效机制；充分挖掘有市场、有效益、信用好、有融资需求的优质民营企业，制定针对性综合培育方案，提升民营企业的金融获得率；发挥产融合作平台作用，通过整合各方资源，深化信息共享和业务合作，构建开放包容、合作共赢的金融服务生态圈。

打造全流程线上化自动化审批模型，有效降低人工成本、压缩信贷时间。创新承保模式，提升理赔效率，采取线上线下融合的方式，进一步提高承保速度和理赔时效，为民营企业提供更好的风险保障服务。

主旨演讲

大会上，上海新金融研究院理事长屠光绍表示，打造上海样本，为全国提供金融支持民营经济的引领和示范带头作用。

屠光绍表示，在当前经济环境下，金融对民营经济的支持显得尤为重要。为了推动民营经济的健康发展，金融机构需要在多个层面上加大支持力度。首先，金融业必须扩大对民营经济的支持范围，以满足民营企业的融资需求。尽管融资难、融资贵的问题依然存在，但金融机构需

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同时，金融业还应重视为民营企业的高质量发展转型提供资源。随着中国经济进入高质量发展阶段，民营企业需要适应这一变化，实现自身的高质量发展。这涉及三个方面的重要转型：一是发展引擎的转型：民营企业的发展需要从依赖传统优势转变为依靠科技创新，以科技创新作为推动高质量发展的关键因素。二是发展方式的转型：从单纯追求经济增长或GDP，转向更加注重可持续发展，包括环境保护、社会协调、区域平衡发展以及治理体系的完善。三是发展要素的转型：在数字化经济时代，数据已成为新的生产要素，对其他要素具有赋能作用，改变了传统的发展要素结构。

“在这一转型过程中，金融业需要在新的方向和赛道上为民营企业提供支持，以创造新的优势并实现高质量发展。科技创新创业是民营企业发展的重要方向，金融业应鼓励和支持民营企业进入科技创新领域，包括基础研究和应用创新。”屠光绍说。

屠光绍进一步表示，绿色低碳转型和数字化赋能也是民营企业发展的关键。金融业应支持民营企业实现绿色低碳发展，以完成国家的双碳战略目标。同时，随着数字经济在GDP中的占比越来越重要，金融业需要支持民营企业，特别是小微企业，通过数字化赋能提升发展能力。此外，随着企业出海成为一大趋势，金融业也需要支持民营企业的国际化发展。

屠光绍认为，上海作为国际金融中心，拥有发展基础、金融资源、政府政策和良好的生态环境，有条件成为金融支持民营经济高质量发展的典范。通过汇聚各方力量，形成合力，上海有望为全国提供可复制、可推广的经验，打造金融支持民营经济高质量发展的上海样本。

要在总量和结构渠道与工具、效率与成本等方面进行改进。

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主旨演讲

大会上，蚂蚁集团财富保险事业群智能服务总经理陆鑫表示，人工智能（AI）与金融领域的结合可以实现优势互补和高效协作。在此过程中，至关重要的是尊重金融业务的核心专业性和严谨性原则，以大模型技术提升服务的可得性。

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陆鑫表示，近年来，大模型技术加速崛起，它们在零售金融场景中的应用不断刷新专家的能力，甚至在某些方面达到了媲美人类专家的水平。大模型不仅提升了金融服务的效率，还降低了AI开发的门槛，为中小机构的创新提供了可能。主要运用在客户洞察与服务体验、定向分析、隐私计算等场景。

“尽管技术变革带来了新机遇，但金融业务的本质不会改变。AI的角色是调度专业内容和工具，更好地链接机构与用户，提升个性化服务的可得性。同时，大模型在金融领域的应用也面临挑战，包括领域知识的缺乏、复杂决策的不足以及可靠性的短板。”陆鑫说。

陆鑫表示，为解决上述问题，蚂蚁集团金融AI提出了三个解决方案。一是做专业增强，让大模型和金融领域小模型进行协作，结合大模型在感知交互方面的优势和专业小模型在特定领域问题解决的能力。二是做知识增强，实现大模型对隐性知识和图谱的互补。三是做检索增强，控制大模型的知识来源，确保其在可控的知识范围内进行搜索和检索。

此外，加强金融AI的可控性至关重要，需要在数据治理、训练和在线攻防环节全方位保证其可靠性。数据治理是关键，它决定了模型学习的内容，而价值对齐则确保模型的输出符合金融专家的价值观和能力。

陆鑫表示，下一步，在金融领域落地生成式人工智能的过程中还需要解决以下问题。一是领域专家数据的稀缺。高质量的领域专家数据是AI专业化的基础，但目前在整个金融行业都非常稀缺。二是金融智能评测体系的缺乏。高难度的金融智能评测体系是AI发展的牵引，但目前也较为稀缺。三是可靠性的全周期加强。

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第二届金融服务民营经济

十大优秀案例发布

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对于小微企业而言，差旅管理上缺少资源端支持、系统化管控弱、资金管理难的痛点也日益凸显。上海华瑞银行依托线上数字化技术和数据风控手段，通过联合航司、OTA、打车租车平台、酒店品牌、差旅平台等形成网状合作结构，推出“先用后付(商旅版)”，为上海艾文公共关系咨询有限公司等小微企业差旅出行提供特定场景下的免垫款、先出行的解决方案。助力小微企业通过实现更灵活的财务管理方式，避免大额预付款的压力，专注于业务发展。

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圆桌座谈

新形势下的作为与担当

赵桂德表示，上海的民营经济与城市发展共同成长，对上海“五型经济”和“五个中心”建设作出了重要贡献。工商银行上海市分行将金融支持民营经济作为工作重点，通过推出绿色审批通道、无缝续贷、利率优惠等措施，努力解决民营企业的融资难题。目前，工商银行上海市分行的民营贷款余额已突破3500亿元，客户覆盖各个规模和行业。

在科技金融和普惠金融方面，赵桂德介绍，工商银行上海市分行的科技型企业融资总额已超过1600亿元，服务近5000户企业，其中民营客户占比高达93%。普惠型小微企业贷款余额近1200亿元，近三年贷款复合增长率超过34%。

大会上，工商银行上海市分行行长赵桂德表示，工商银行上海市分行将继续发挥大行引领作用，助力民营经济高质量发展，为上海“五个中心”建设作出新的更大贡献。

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赵桂德表示，工商银行上海市分行将加大改革创新力度，成为支持民营经济和科技创新的主力军。他提出了“一个布局、三个提升”的战略：

第一，横向再深化，加快战略布局。无论是从服务实体经济的天职来说，还是从建设强大金融机构和金融强国的目标来说，国有大行都责无旁贷，必须走出适应时代特征、匹配高质量发展需要的新路子。其中，经营的布局往往是发展质效的决定因素。下一步改革转型的关键一条，就是对标对表上海的现代化、金融的现代化，来推进自身的现代化布局。落实到服务民营经济，就是要打开视野、提高格局，深刻认识民营企业的地位作用和发展趋势，放眼全行业、放眼长三角、放眼全国乃至全球，从做好“五篇大文章”、服务新质生产力发展的高度，从服务上海“五个中心”建设和长三角一体化的宽度，来做好布局、提高服务水平。

第二，纵向再深化，加强能力建设。无论是解决融资难、融资贵问题，还是解决融资慢问题，除了政策引导，还必须靠银行提高自身的本领。

一是提升风险管理能力。统筹好价值判断和技术判断，既要落实一视同仁的要求，该支持的坚决支持；也要深化领域认知，做到洞察行业、了解客户，创新审贷模式，科学精准地识别、计量、预警风险，以体系化的风险管理、精细化的风险定价，把发展和安全统筹好，实现商业可持续。这是高质量支持民营企业特别是科技型企业，必须跨越的关口。

二是提升金融服务能力。针对企业全生命周期的金融需求，打造更加适配的产品服务体系，当好企业的成长伙伴。依托科创金融改革示范

三是提升生态建设能力。依托国际“金融+科创”双中心协同发展，发挥政会银企四方合作机制、科创金融联盟功能作用，凝聚共识、形成合力，做大民营服务和科技金融的生态圈，将平台优势、资源优势转化为创新活力、服务效率，把企业融资的“独木桥”改造成综合服务的“立交桥”，助力优化民营经济发展环境。

区和集团牌照优势，积极探索和支持股权投资，加强股贷债保联动，打造全链条服务。依托自贸区平台和全球经营网络优势，大力发展跨境金融、离岸金融，助力民营企业走出去。

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大会上，国泰君安证券股份有限公司党委副书记、总裁、副董事长李俊杰表示，作为一家大型综合类证券公司，国泰君安坚持把功能性放在首要位置，全力发挥自身金融服务能力服务民营企业高质量发展。下一步，国泰君安将继续强化功能发挥，聚焦科技创新、绿色发展等重点领域，持续服务民营企业高质量发展。

李俊杰表示，近年来，国泰君安全方位服务民营经济高质量发展。一是持续服务民营企业股权融资，2020年以来，累计为160多家民营企业实现股权融资，承销规模近1500亿元。二是不断畅通民营企业债券融资渠道，2020年以来，累计帮助70多家民营企业发行债券超500只，承销规模1300多亿元。三是积极构建民营企业服务生态，聚焦科创主题，进一步加强对民营企业的产业投资服务，更好满足民营企业和企业家的综合金融服务需求。

李俊杰表示，下一步，国泰君安将继续强化功能发挥，更好服务民营企业高质量发展。一是提升服务的精准度。围绕民营企业高质量发展等重点方向，立足于资本市场提供多元化金融工具，精准匹配不同类型民营企业、不同发展阶段民营企业需要的金融服务，助力民营企业融资及全方位发展。二是提升服务的专业性和综合性。强化“投行-投资-投研”联动，进一步提升服务的专业性和综合性。要更好识别民营企业，特别是新质生产力相关企业的投资价值，并能够更精准定价。同时，要通过市场化机制引导资源配置到优质企业，服务民营企业转型发展、高质量发展。三是构建更加完善的服务生态。深化与科技公司、产业龙头、金融资本的跨界信息联通、业务场景融合、技术能力互补，从产业视角及产业链整体角度，积极携手各类金融同业为民营企业提供综合金融服务。四是进一步强化企业家服务。为企业家提供更全面、更综合的服务。

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大会上，中国人寿保险股份有限公司上海市分公司党委书记、总经理王忠伟表示，中国人寿上海市分公司将持续发挥保险业的引领作用，助力民营经济高质量发展，为上海“五个中心”建设作出新的更大贡献。

王忠伟表示，国有企业是实现中国经济高质量发展和中国式现代化的战略支撑力量，而民营经济在互联网、大数据、新能源等战略性新兴领域具有比较明显的优势，扮演着不可或缺、不可替代的重要角色。国有企业与民营经济携手共进，不仅能使企业的核心竞争力有效提升，引领国有资产“向新而行”，更有利于优化民企的发展环境，壮大民营经济，最终形成不断推进中国式现代化的强大合力。

“一直以来，中国人寿上海市分公司在保障国计民生、提供公共服务和助力构建韧性社会等方面展现出行业‘头雁’的担当，发挥着经济‘减震器’和社会‘稳定器’的作用。新时代新征程，作为党管金融央企，我们要深刻领会民营企业与国有企业携手共进的价值所在，无论是从服务国家发展大局的功能定位，还是从承接经济体制改革的有效举措，中国人寿上

在实践路径上，王忠伟表示，保险企业要回归保险保障本源，不断扩大保险产品供给。中国人寿上海市分公司将坚守“保险姓保，回归本源”的价值理念，深挖各类民营企业的保险保障需求，全力为民营经济发展系好“安全带”。例如，中国人寿上海市分公司积极服务科技强国的战略，紧盯国家重大科技战略和科技创新的发展新趋势，全面对接上海地区科研人员、科技企业家、“双创”重点群体风险管理需求，出台专项工作方案，为高新技术企业不同发展阶段的需求提供全方位保障与服务。在绿色转型发展中，中国人寿上海市分公司扮演者守护者的角色，全面承接“推动绿色发展，促进人与自然和谐共生”的战略部署，持续向绿色产业提供包括人身意外、交通意外、医疗等一揽子的保险保障，满足企业的多元化保险需求。

此外，中国人寿上海市分公司还不断加快面向小微企业的保险产品供给侧结构性改革力度，针对不同行业、不同生产经营特点的中小微企业、个体工商户，制定了“万企千亿”行动方案，开发适用于小微企业的“乐业无忧”保险产品组合，为中小微企业员工打造快捷、完善、高效的投保体验。

王忠伟表示，作为上海地区综合金融联席会牵头单位，中国人寿上海市分公司坚持“一个集团、一个国寿”的战略方向，利用自身寿险业务的专业优势，整合国寿财险、养老险、国寿投资、广发银行、资产公司、投资公司、大健康基金等国寿集团在沪各机构的业务和资源，全力打通共建共享通道，为民营企业提供更为多元化的金融服务。下一步，公司将继续发挥集团的协同优势，强化多方的沟通合作，完善客户的需求画像，实现民营产业和险企的金融良性互动。

海分公司都有责任、有义务与更多民营企业在更广领域、更深层次、更高水平上实现协同发展。”王忠伟说。

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杨国平表示，一要有信心。“信”有两个方面。一是银行要对企业有信心，二是企业要对银行有信誉。大众交通自成立以来，在金融机构没有一笔逾期贷款。银行给企业贷款，企业也要守好贷款、用好贷款。

二要讲风控。银行要有风控，企业内部也要有风控。作为民营企业更要控制好风险，防范风险。大众交通坚守两条底线。一是负债率不能超过50%，二是经营性的现金流为正。

三要多协同，建立良性沟通机制，让上市公司有困难时能及时沟通。四要聚心协力。上市公司、民营企业有困难时，工商联和商会就是企业的“娘家”，帮助企业共渡难关。

大会上，大众交通（集团）股份有限公司董事长杨国平表示，企业与金融机构应携手并进，共同促进发展。响应中央政治局会议精神，把企业经营好，把金融环境建设好，明天一定会更好。

大会上，上海华瑞银行董事长曹彤在以“新形势下的作为与担当”为主题的第二届党建引领金融机构携手助力民营经济高质量发展大会上表示，华瑞银行的股东全部都是民营企业，对民营企业情感深厚。

曹彤表示，华瑞银行在服务民营企业上有几个特点。一是贷款组合100%都投给了民营企业。二是全部的资源都投入到支持民营企业当中。三是不断升级服务业，提升民营企业的使用体验。四是持续帮助民营企业疏通难点、痛点，持续服务小微企业。

“华瑞银行从市场上吸收的存款100%都用于对民营企业的贷款，全部给了民营企业。我们服务的民营企业基本上都是小型和微型民营企业，他们就是我们身边那些开小店的、做小生意的群体，几乎每个月营收差不多在十几万、几十万，大一点的一两百万，可以说是民营企业中典型的‘融资难’群体。”曹彤说。

曹彤表示，下一步，华瑞银行将持续学习落实监管部门政策精神，继续服务好民营企业，服务好上海的民营经济。