山西银行《零售动态》文字版-FLBOOK

零售动态

retail

banking trends

2022.06

总第09期

Contents

·01·

·02·

零售文化

零售发展靠服务

敏捷创新抢市场

廉洁从业守纪律

实干敬业能担当

家园文化把心安

关怀客户有情谊

群策群力比赶超

勇於再创新成绩

国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，提出6方面33项措施

中国银保监会指路养老金融，印发《关于规范和促进商业养老金融业务

发展的通知》

平安银行上线行业首个银联全卡碳账户

多家银行保险机构积极探索加强新市民金融服务

山西银行储蓄存款规模净增突破100亿

山西银行代销理财业务成功上线

山西银行“人才贷”顺利落地

“公私联动”——白领优享贷开辟新路径

山西银行零售条线5月业绩展示

如何打造既叫好又卖座的“金融信贷幸福季”

微信生态，近距离拉近客户与银行

政策法规

行业动态

业务推动

业绩展示

零售风采

它山之石

各分行、直属支行“六一儿童节”&“端午节”营销活动展示

各分行、直属支行“六一儿童节”&“端午节”营销活动

『政策法规』

5月31日，国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》（以下简称《一揽子政策措施》），努力推动经济回归正常轨道，确保运行在合理区间，采取一揽子针对性强、有力有效的区间调控举措，稳住经济盘。《一揽子政策措施》提出6方面33项政策，分别涉及财政政策、货币金融政策、稳投资促消费政策、保粮食能源安全政策、保产业链供应链稳定政策、保基本民生政策等。

国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》

提出6方面33项措施

这五项措施是5月23日召开的国务院常务会议提出的金融措施的细化版，分别为金融纾困、普惠小微贷款，新增了利率、资本市场、基建融资政策。上述货币金融五项措施属于稳经济大盘的政策，主要是围绕促进国民经济循环展开，一方面加大实体经济薄弱环节的纾困力度，对受疫情冲击严重的市场主体阶段性延后还本付息，进一步加大普惠金融支持力度，缓解小微企业、个体工商户的融资难融资贵问题；另一方面加大基础设施等金融支持力度，通过有效投资带动就业、提振需求，促进经济循环，推动经济加快回归正常轨道。

《一揽子政策措施》鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息。对此，5月23日召开的国务院常务会议和同日人民银行、银保监会召开的主要金融机构货币信贷形势分析会均已强调。该措施针对性强，加大对小微企业、个体工商户、货车司机等实体经济薄弱环节金融支持力度，共度难关，有助稳定产业链供应链，稳定市场信心，保市场主体，稳定就业，促进需求回暖。

其中货币金融政策方面，包括

鼓励对中小微企业和个体工商户、货车司机贷款及受疫情影响的个人住房与消费贷款等实施延期还本付息，

加大普惠小微贷款支持力度，

继续推动实际贷款利率稳中有降，

提高资本市场融资效率，

加大金融机构对基础设施建设和重大项目的支持力度五项具体举措。

『政策法规』

利率方面，《一揽子政策措施》强调继续推动实际贷款利率稳中有降。在用好前期降准资金、扩大信贷投放的基础上，充分发挥市场利率定价自律机制作用，持续释放贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端，继续推动实际贷款利率稳中有降。

提高资本市场融资效率方面，《一揽子政策措施》提出，科学合理把握首次公开发行股票并上市（IPO）和再融资常态化。支持内地企业在香港上市，依法依规推进符合条件的平台企业赴境外上市。继续支持和鼓励金融机构发行金融债券，建立“三农”、小微企业、绿色、双创金融债券绿色通道，为重点领域企业提供融资支持。督促指导银行间债券市场和交易所债券市场各基础设施全面梳理收费项目，对民营企业债券融资交易费用能免尽免，进一步释放支持民营企业的信号。

加大普惠小微贷款支持力度一直是政策发力的重点。数据显示，2022年4月末，普惠小微贷款余额20.7万亿元，同比增长23.4%，连续36个月保持20%以上的增速，普惠小微授信户数5132万户，同比增长41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%，处于历史较低水平。

“在保市场主体工作中，最重要的就是保量大面广的小微企业。”一方面，小微企业是生产领域的“毛细血管”和“神经末梢”，小微企业的正常生产经营关系到很多产业供应链的稳定，服务业小微企业还是畅通内循环的关键。另一方面，在疫情冲击下，小微企业受损最为严重，其背后还关系到小微企业主和员工的就业问题和收入问题，稳住小微企业也是稳住总需求的重要抓手之一。

《一揽子政策措施》明确，继续新增支农支小再贷款额度。将普惠小微贷款支持工具的资金支持比例由1%提高至2%，即由人民银行按相关地方法人银行普惠小微贷款余额增量（包括通过延期还本付息形成的普惠小微贷款）的2%提供资金支持，更好引导和支持地方法人银行发放普惠小微贷款。这将有助于进一步调动银行积极性，撬动更多资金增加普惠小微贷款投放，促进小微企业融资增量、降价、扩面，尽快渡过难关。

·07·

『政策法规』

中国银保监会指路养老金融，印发《关于

规范和促进商业养老金融业务发展的通知》

继开展养老理财产品试点、出台个人养老金制度之后，养老金融发展再次迎来政策红利。中国银保监会近日印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》（以下简称《通知》），支持和鼓励银行保险机构依法合规发展养老金融业务，并明确了相关要求。

《通知》一共十三条，主要包括四方面内容：一是明确了商业养老金融的发展理念，支持和鼓励银行保险机构发展相关业务，丰富产品供给。二是突出养老属性，规定了银行保险机构开展商业养老金融业务的基本标准和原则。三是强调银行保险机构要充分披露信息，开展消费者教育，培育养老金融理念。四是对银行保险机构开展商业养老金融业务组织实施、管理机制、费用政策等方面提出了基本要求，并明确了不规范业务的清理安排。

当前我国养老金融服务供需矛盾较突出，亟需健全多层次社会保障体系，规范发展第三支柱养老保险。规范促进商业养老金融业务发展是完善第三支柱建设的重要举措。一方面，更加多元化的养老金融产品能更好满足老年群体多样化的养老需求，并引导形成长期、理性的投资理念。另一方面，将促进银行保险机构进一步挖掘养老金融市场潜力，形成新的业绩增长点。

可以期待，在一系列政策支持下，更多创新养老金融产品将陆续推出，

《一揽子政策措施》强调，加大金融机构对基础设施建设和重大项目的支持力度。此前，人民银行、外汇局4月18日发布的《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》中即要求金融机构要主动对接重大项目，加大对水利、交通、管网、市政基础设施等领域惠民生、补短板项目和第五代移动通信（5G）、工业互联网、数据中心等新型基础设施建设的支持，推动新开工项目尽快开工，实现实物工作量。《一揽子政策措施》再度进行了具体部署：政策性开发性银行要优化贷款结构，投放更多更长期限贷款；引导商业银行进一步增加贷款投放、延长贷款期限；鼓励保险公司等发挥长期资金优势，加大对水利、水运、公路、物流等基础设施建设和重大项目的支持力度。

·08·

·09·

·10·

『政策法规』

丰富养老金融产品供给

16只养老理财产品顺利发售，超过17万投资者认购，累计认购超400亿元……作为养老金融领域的“新入局者”，养老理财产品为何备受青睐？这背后是在我国人口老龄化程度不断加深的背景下，人民群众对养老金融服务有着旺盛的需求。与此同时，我国商业养老金融产品供给不足，建设更加完善丰富的养老金融市场显得十分迫切。

基于此，《通知》明确，支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务，向客户提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务，逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局。

实际上，规范促进养老金融业务发展，是监管部门长期努力的方向，并取得了积极成效。近年来，银保监会按照“小步慢跑，总体渐进”的工作思路，从养老保险、养老储蓄、养老理财多头发力，积极探索满足人民群众差异化养老金融服务需求。截至2021年末，养老年金保险积累了近6300亿元的长期养老资金准备。今年专属商业养老保险试点区域扩大至全国范围。

业内人士指出，养老金融是未来我国银行业重点支持领域，银行需要与保险、基金等金融机构联动开发更多适配的产品和服务。《通知》也明确，支持和鼓励银行保险机构之间开展业务合作，优化商业养老金融产品设计、渠道推广、市场营销、投资管理、风险管控等。

发展商业养老金融业务离不开银行体系、保险行业和资本市场三方协同发力。要进一步丰富养老金融产品供给，与原有产品形成补充。在此基础上，金融机构应着眼于养老市场长远发展，构建更为完善的养老金融体系，以存款、保险、基金、信托等业务为切入点，挖掘养老金融新产品和新产业，推动健全我国社会保障体系，在缓解我国日益增长的养老压力的同时获得自身发展。

商业养老金融业务要体现养老属性

商业养老金融业务，顾名思义，“养老”是关键。《通知》要求，银行保险机构开展商业养老金融业务应体现养老属性，产品期限符合客户长期养老需求和生命周期特点，并对资金领取设置相应的约束性要求。银行保险机构应在产品合同中与客户对特殊情形下的流动性安排作出明确约定，但不得以期限结构化设计等方式变相缩短业务存续期限。由此可见，商业养老金融产品的“养老”属性首先体现在产品期限的“长期性”。

与市场中的养老理财、养老基金、年金型保险等原有养老产品优势互补，为投资者提供更多元的养老金融服务。

『政策法规』

值得关注的是，为鼓励银行保险机构规范、有序探索养老金融业务新路子，《通知》还明确了优惠政策，即符合银保监会规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品可纳入个人养老金投资范围，享受国家规定的税收优惠政策。

此外，《通知》指出，对于符合规定的商业养老金融产品，银行保险机构可在产品名称和营销宣传中使用“养老”字样。其他金融产品不得在名称和营销宣传中使用“养老”或其他可能造成混淆的字样。银行保险机构应当按照依法合规、稳妥有序、保护客户合法权益的原则，对名称中带有“养老”但不符合本通知规定的金融产品进行更名或清理。

培育养老金融理念

在资管新规框架下，打破刚兑仍是开展商业养老金融业务的题中应有之义。尤其是商业养老金融产品的主要客户群体风险偏好往往较低，产品期限较长，这些都要求银行保险机构在产品销售、信息披露、投资者教育等多方面进一步强化风险揭示，引导投资者真正认识相关产品特点，理性投资，真正做到“卖者尽责、买者自负”。

“稳健性”是另一突出特点。《通知》指出，养老金融银行保险机构应当加强商业养老资金投资管理，采用成熟稳健的资产配置策略，有效管控商业养老资金投资风险。鼓励积极投向符合国家战略和产业政策的领域，为资本市场和科技创新提供支持。

以养老理财产品为例，“长期性”和“稳健性”的特点同样明显。目前已经发行的养老理财产品期限均在5年及以上，其中，贝莱德建信理财发行的“贝安心2032”期限长达十年。跨周期投资安排更能匹配客户中长期养老需求，并能够熨平净值波动。此外，养老理财产品注重安全性，因此在产品投资策略上更加稳健，并专设风控管理机制。

全国政协经济委员会委员，原中国保监会党委副书记、副主席周延礼曾在2022清华五道口全球金融论坛上建议，加快研究统一养老金融服务标准，体现资金安全性、投资长期性、管理有效性和领取约束性等特征，精准服务养老需要。坚持“长期投资长期收益，价值投资创造价值，审慎投资合理回报”，体现“规范发展第三支柱养老保险”的政策初心和使命。

『政策法规』

对此，在适当性管理方面，《通知》明确，银行保险机构应当落实客户适当性管理要求，充分了解客户年龄、退休计划、财务状况、风险偏好等信息，合理评估客户养老需求、风险承受能力等，向其推介销售适当的养老金融产品。

在信息披露方面，《通知》要求，银行保险机构经营商业养老金融业务，应当按照监管规定进行信息披露和风险提示，及时、准确、全面披露期限、费用、风险、权益等关键信息。商业养老金融产品宣传材料和销售文件应当简明易懂，不得包含与事实不符或者引人误解的宣传。商业养老理财产品不得宣传预期收益率。

此外，在加强投资者教育方面，《通知》要求，银行保险机构应当持续开展客户教育，提高社会公众对商业养老金融产品的认知度和接受度，逐步培育成熟的养老金融理念和长期投资理念，引导客户合理规划、持续投入、长期持有、长期领取，切实提高养老保障水平。

『政策法规』

平安银行上线行业首个银联全卡碳账户

“昨天坐地铁，收获28点绿色能量；昨天走了八千多步，收获80点绿色能量；信用卡还款，收获188点能量……”

这是一位“绿色能量收集党”的日常，近年来，随着低碳生活概念普及，许多人有意识地在生活中进行绿色出行、线上缴费，将收集来的能量用于植树造林等公益。

同时，人们也在呼唤更多元、更实用的绿色能量。近期，平安银行个人碳账户平台“低碳家园”在平安口袋银行APP内上线，与中国银联、上海环境能源交易所（以下简称“上海环交所”）共同打造，是国内银行业首个银联信

用卡、借记卡全卡碳账户平台，用户可以享受累积个人碳减排量和绿色能量双重价值体系，匹配平安植树等丰富绿色权益，践行低碳生活方式。其中最特别的是，银联、上海环交所提供的碳减排量核算支持，为该平台提供了更多官方权威性，也为未来进一步扩大减碳行为覆盖面奠定了基础。

多家银行开始密集试水“个人碳账户”，功能上既有共通之处，也有细节差异。“十四五”以来，“双碳”战略下又一次行业级现象，只是主角变成了银行业。为什么银行要为人们算“绿色账”？本质是通过金融赋予行为价值，进而以市场规律实现“个人碳资产”、“个人碳交易”，推动碳普惠体系建设。

『行业动态』

想了解碳普惠，需要先明确个人碳账户的定义：通过个人衣、食、住、行中的低碳行为，对碳减排效果进行量化评价，把碳账户嵌入老百姓的日常生活当中，就好比有一个钱包，里面装着低碳行为带来的“货币”，进而可以转化为授信优惠、礼品和服务兑换等权益。

碳普惠受到关注，原因在于根据联合国政府间气候变化专门委员会（IPCC）数据，在中国碳排放总量中，约40%-50%是由居民消费引起。因此，要实现“双碳”目标，不仅要重视高能耗产业，也要重视个人排放。

如果说碳排放交易是面向企业的宏观减碳，那么碳普惠就是针对个人消费者的微观激励。银行作为居民消费的承载机构，是试水个人碳账户的最佳前线。今年年初，国家发展改革委等七部门印发《促进绿色消费实施方案》，就明确要求“引导银行保险机构规范发展绿色消费金融服务，推动消费金融公司绿色业务发展，为生产、销售、购买绿色低碳产品的企业和个人提

政策引导，银行触“绿”

供金融服务”。从平安银行与中国银联、上海环交所的合作来看，碳普惠的合作范围、适用范围还在进一步扩展。

目前，大众在消费领域减碳主要依赖主观约束，降碳潜力未被充分挖掘。银行遵守“谁减碳，谁受益”的朴素原则，提供实惠补偿，提高绿色消费行为的吸引力，不失为一种绿色金融的创新。

银联全卡碳账户，擦亮“平安绿”

横向观察来看，不同银行的产品各具特色。比如，在减碳行为覆盖面上，有的银行主要是开通电子账单，申请电子信用卡，以及网上办理水费、电费、燃气费等；有的银行涵盖了绿色政务、绿色信贷、绿色出行、绿色生活、绿色公益等多场景。可以看到，生活缴费和绿色出行是较常见的项目。

而平安银行的“低碳家园”面向平安银行信用卡、借记卡客户开放，覆盖了日常生活中的公交出行、地铁出行、公共缴费、共享单车、新能源充电、高铁出行、信用卡在线消费、还款等15项绿色行为，需要使用银联交易通道完成的特定场景交易。一边是碳减排量，一边是绿色能量，共同构成“低碳家园”的双重价值体系。

建立碳账户的关键点之一在于如何确立科学标准，对此，金融机构寻求与专业碳交易机构合作。比如，中国银联和上海环交所共同为银联卡提供了碳减排量计算支持，其中上海环交所是上海碳交易试点的指定实施平台、经

『行业动态』

国家发展改革委备案的中国核证自愿减排量交易平台，同时也是生态环境部指定的全国碳排放权交易系统建设和运营机构。这就保障了“低碳家园”等碳账户全场景碳减排核算能力的权威性、科学性。

不过，虽然个人碳账户种类渐多，权益兑换的选择面仍然较窄，植树造林、公益建设是主流方向。为进一步提高自身产品吸引力，银行正在引入自身优势资源，比如平安银行就整合了公益、科技、综合金融等内外部资源，预告“低碳家园”后续可以兑换数字藏品、动物救助、公交地铁券等权益，其他银行也有视听会员、大米粗粮等选择。通过用户反馈可以发现，碳减排量兑换更多礼品权益的呼声居高不下。

将消费行为量化、绑定为全场景碳减排值，既能直观反映自己消费行为背后的每一笔“绿色账”，又能兑换相应的物资或权益，是一种为节能减碳行为赋予价值的一种激励机制。以金融市场规律推动碳普惠体系建设，可能是未来“双碳”的重点措施之一。

虽然“碳账户”热度渐起，但要建立起完善的个人碳普惠体系，还需要

一些升级优化。

比如，现在减碳值能够量化的方向依然比较少，不能覆盖个人大部分的生产生活行为，需要通过技术手段，关联更多的行为和场景，平安银行关联信用卡和借记卡的绿色服务提高覆盖率，又基于中国银联和上海环交所提供关于银联卡的碳减排量计算支持关联低碳行为，实现个人生活和绿色低碳的高度统一，具有一定参考价值。

再比如，碳普惠体系还需要更多元化的碳账户“资产”变现、交易的市场机制及相关激励机制，平安银行等平台探索更多元的权益兑换，可以让个人碳账户更“值”。此外，银行在建设个人碳账户的过程中，都加强了个人隐私信息的保护，这也是碳普惠体系建设的重中之重。

当前，碳普惠还处在“先行先试”阶段，银行“碳账户”的发布与推广，有望进一步加快推动全社会生活方式往绿色化低碳化转变，通过持续提高用户体验感、参与感和获得感，让个人的碳普惠真正“惠”起来。

『行业动态』

多家银行保险机构积极探索加强新市民金融服务

今年3月4日，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》（以下简称《通知》），支持鼓励银行保险机构提高新市民金融服务的可得性和便利性。

6月10日，银保监会办公厅发布《关于银行业保险业加强新市民金融服务有关情况的通报》（以下简称《通报》）指出，自《通知》发布以来，各银保监局坚持以人民为中心的发展思想，联动地方政府出台政策加大指导推动力度，银行保险机构因地制宜开展产品和服务创新，加强新市民金融服务，助力稳定宏观经济大盘，取得了良好成效。

其中，近几个月来，银保监局积极推动政策措施落地。目前，22个银保监局已细化了加强新市民金融服务的具体政策。多家银行保险机构也因为积极探索加强新市民金融服务而被银保监会点名表扬！

农业银行、交通银行等结合地方政策，将新市民纳入创业担保贷款支持范围，强化对新市民创业就业的金融支持。目前已分别发放39.4亿元、2.58亿元创业担保贷款，支持3.29万户、0.15万户新市民创业。

潍坊银行针对新市民关切的创业、就业等重点领域，优化形成新市民创贷、惠贷、速贷等11种产品，配套优惠利率、绿色通道等便利举措，支持新市民群体的差异化需求。目前，已累计为4000余户新市民提供20多亿元个人经营贷款。

工商银行深圳分行针对来深创业新市民“短、频、急”融资需求，优化“经营快贷”产品，向深圳市逾3200名非户籍新市民提供近88亿元的创业就业贷款。

中国银行围绕美团平台上小微商户以及美团小微供应商业务特点与金融需求，推出“惠如愿链式惠贷-美团商户贷”产品，支持小微企业吸纳新市民就业。已累计为254户小微企业授信1.1亿元，贷款7700万元，带动就业岗位1800个。

优化调整已有信贷产品，扩大新市民金融服务供给

推出专属信贷产品，专项支持新市民创业就业

『行业动态』

邮储银行在福建省推出“新市民贷”，跨地域联动提高贷款审批效率，解决新市民贷款难题，目前已累计为734户小微企业授信7.87亿元，贷款6.15亿元。

齐鲁银行开发“新市民创业贷”，无需当地户籍即可享受个人创业贷款政府贴息，重点支持当年新招用新市民达到一定比例的小微企业，目前已向4家小微企业发放贷款800万元。

山东菏泽农商银行积极为符合条件的新市民办理创业担保贷，目前贷款余额4亿元，惠及新市民2000余户；自主推出创业周转贷信贷产品，给予优惠利率，满足新市民短期融资需求。

浙江缙云农商银行通过“虚拟村庄”等模式批量授信，针对外出从事烧饼行业的缙云人设计“烧饼贷”产品，目前已授信112户、1097万元。

持续优化保险服务，强化对新市民创业就业的保险保障

中国人寿聚焦新市民较为集中的建筑行业，开发了“建筑工程”系列13款保险产品，提供覆盖施工现场和施工指定生活区的各类意外身故、意外伤残等保险保障，为近41万家企业提供了覆盖近1600万人次的建筑工程意外保险保障，保险金额超过4.6万亿元。

平安财险开展“雇主安心保”业务，累计为小微企业主提供60亿元保障，保障人群达2万人。太平洋保险为吸纳新市民较多的家政行业提供家政雇佣责任保险保障60亿元。京东安联保险为京东40万快递员提供意外、新冠肺炎确诊及身故保障，2021年赔付30余件，赔付总额超300万元。

加大对保障性住房建设的金融支持力度

『行业动态』

开发银行积极支持保障性住房项目建设，2021年以来为保障性租赁住房项目提供融资支持近120亿元，助力新增供给住房约12万套。

建设银行发挥自身优势，合理满足保障性租赁住房项目融资需求，目前该行保障性租赁住房项目贷款授信金额超过1150亿元，投放505亿元，支持筹集房源超过40万套（间）。

支持住房租赁市场健康发展

建设银行发挥集团科技优势，开发住房租赁综合服务平台，为新市民提供租赁、结算等服务，助力地方政府落实新市民的租金监管、补贴发放、市场监测等功能。目前相关平台个人注册用户超过3870万

户，上线企业1.5万家，可出租的市场化房源36万套（间），正在出租的房源99万套（间）。

兴业消费金融公司推行“立业计划”，锚定新市民进入职场初期的租房需求，为应届毕业生等新市民提供前6个月免还本的安居租房贷款。

为新市民合理购房需求提供信贷支持

农业银行针对农民进城后的购房需求，推出“农民安家贷”产品。目前累计投放7666亿元，贷款余额6046亿元，惠及近190万名进城购房的农村转移人口及其家属。宁波宁海农商银行结合县域特点，为农房两改和城乡一体化项目出台配套政策，向813户新市民发放保障性住房按揭贷款4.6亿元。

兴业银行向符合当地购房信贷政策的异地户籍客户开放个人住房贷款业务办理通道，满足新市民购房需求。

积极发挥健康保险保障作用

中国人寿、平安养老、太保寿险、人保财险等积极参与广州“穗岁康”城市定制型商业医疗保险项目，将非广州户籍持有居住证满2年人员纳入参保人群，推动医疗保障有效覆盖至新市民群体，参保人数累计达9.3万人。

『行业动态』

平安养老保险在福建推出保费低廉的城市定制型普惠医疗保险“八闽保”，面向全省群众，不与户籍挂钩，目前新市民累积参保3.06万人次，累计赔付26人次，赔付金额超35万元。

人保财险、平安财险、太平洋财险在广西共同推出“惠邕保”产品，投保人不限职业和户籍，保障范围包括基本医保范围内住院医疗费用自费部分、范围外自费部分、恶性肿瘤特效药等，保费最低仅88元，新市民承保人数已突破50万人。

加大对养老行业的金融支持力度

建设银行、中国银行、交通银行加大对养老产业的信贷支持，合理满足养老服务机构的融资需求。目前，中国银行养老产业客户数1974户，养老产业授信余额85.57亿元。

建设银行、交通银行支持养老产业贷款余额达32亿元、24亿元。

中国人寿广东分公司积极参与长期护理险项目试点，为广州383万参保人提供长期护理经办服务，实现参保人医保待遇和长护待遇无缝衔接。

中国人寿、新华人寿、泰康人寿、人民人寿等积极推动新市民专属商业养老保险在广西试点，目前已承保新市民专属商业养老保险105件，保费收入87.33万元。

助力优化社保和医保服务

农业银行推出即时制领卡一体机，支持客户全流程线上申领社保卡，将社保卡申领时间由原来的至少1个月缩短为5分钟。

北京银行推出“智慧医保”服务，新市民持北京银行任一借记卡，可通过手机进行医保资金管理。

中国银行加强与云南、黑龙江、河北等医保局的合作，开立异地就医费用结算专户，便利备案新市民异地就医直接结算。

支持新市民职业技能培训

中国银行与教育部签署《助力职业教育高质量发展战略合作协议》，积极支持职业教育发展。

交通银行推出“线上培训贷”，向培训机构提供授信，贷款用于向新市民提供创业、就业技能培训。

兴业消费金融公司为新市民及其子女教育培训等方面支出提供贷款支持，并跟进为家庭困难学生提供技能培训等公益性服务。

『行业动态』

开发银行、中国银行、农业银行按照国家助学贷款政策要求，承办国家助学贷款业务，服务家庭经济困难的新市民子女就学。

开发银行积极落实国务院常务会议精神，对借款学生2022年度应支付利息

予以免除，本金延期一年偿还，惠及学生超300万人，切实减轻家庭经济困难的新市民负担。

邮储银行、农业银行、兴业银行、民生银行分别推出“U+卡”“筑福卡”“民心卡”“关心关爱建筑工人卡”等新市民专属银行卡，提供免收工本费、年费、小额账户管理费、短信服务费优惠。

建设银行针对农民工工资拖欠问题，创新推出“民工惠”产品，借助科技手段，联接整合政府部门、总包、劳务公司、农民工等多方资源和数据，将金融活水精准滴灌至农民工，目前累计投放32亿元，服务民工31.5万人次。

工商银行、农业银行、交通银行、北京银行等推出农民工工资代发监管系统或开办农民工工资支付保函业务，保障农民工薪酬按时、合规发放。

中国人保试点建筑工程履约类保证险，收到政府部门欠薪认定报告后3日内赔付。

加强对新市民子女教育的金融支持

民生银行为以外来务工子女为主的1500家民办学校提供“校付通”集成平台，便利家长缴费管理及打通实时信息交流渠道，切实解决校方和新市民信息交互痛点。平安财险山西分公司累计为800余名新市民子女提供超过3亿元实习期保险保障。

积极优化开户等基础金融服务

工商银行相关分行推出个人结算账户简易开户服务，通过信息告知承诺制解决新市民暂不能提供辅助证明材料难题，开立较低转账限额的账户供其日常及发工资使用。

助力保障新市民合法权益

在看到取得的成效之外，《通知》也指出，目前加强新市民金融服务还面临一些制约因素，仍有进一步提升空间。各银保监局和银行保险机构要进一步加大工作力度，加强政策协调和工作推动，不断优化金融产品和服务，更好满足新市民合理金融需求，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，积极支持经济运行保持在合理区间。

『业务推动』

自2022年以来，山西银行积极应对内外部经营环境的深刻变化，实施“积极稳健”经营策略，较好地实现了规模、质量、结构协调发展，储蓄存款时点余额净增接连突破80亿、90亿、100亿元大关。

寅虎年开年以来总行财富管理部就给全行下达向储蓄存款劳动竞赛目标任务，积极动员，围绕任务目标，坚决践行“逢旗必夺，逢奖必争”进取精神，通过条线会议、日常督导等措施，转变思想，抢夺先机，凝聚共识抓存款，推动全体员工鼓足干劲。同时，合理制定存款“开门红”目标任务、阶段性目标任务，并下发配套竞赛方案，分别对

任务指标、奖惩办法，营销活动、物资准备、组织领导等进行了周密部署，做到落实措施先行一步，抢抓机遇快人一步。截至2022年5月末，储蓄存款规模持续提升，时点余额较考核基数净增突破103亿元。

财富

山西银行代销理财业务成功上线

山西银行代销理财业务首只代销理财产品——兴银理财“稳利恒盈B 12个月”于2022年5月19日上午11点上线，5月24日15点结束销售，并于5月26日确认划款。至此，代销理财业务试销售工作全部结束，销售总额超6500万元，山西银行代销理财业务成功上线。

本次试销售过程中，总行财富管理部统筹销售、宣传各环节；科技部、数字金融部全程跟踪，保障理财代销系统与手机银行系统正常运营；消费者权益与金融服务保障部积极沟通确保宣传服务工作合理合规；各分行、直属支行零售条线同事主动宣传、积极销售；共同努力为山西银行在将来开展代销理财业务的各个方面积累了宝贵经验。

代销理财业务将以本次试销售为基础加速上线，需要持续总结经验，确定目标，奋力向前，力争高峰。

财富

山西银行储蓄存款规模净增突破100亿

『业务推动』

消金

山西银行“人才贷”成功落地

“人才推动月”，并通过半年度零售信贷冲刺安排部署会议对下一步重点工作进行了安排。

在各分行快速响应、精准部署下，太原分行、晋中分行、阳泉分行和晋城分行成功实现人才贷业务落地，为我行零售信贷在实现黏合优质客户资源、优化客户层次和信贷结构上奠定了坚实基础。

消金

“公私联动”——白领优享贷开辟新路径

为深入贯彻落实党中央、国务院将新市民金融服务作为实现共同富裕和实现以人为核心的新型城镇化的重要指示，进一步提高山西银行对新市民金融服务的可得性和便利性，落地“新事业、新家园、新生活、新体验”一揽子综合金融服务政策，消费金融与信用卡部于二季度下发行庆期间消费类贷款利率优惠实施方案，特将“专精特新”及“专精特新小巨人”高管及以上人员纳入白领优享贷授信客户范围，以支持战略新兴企业的带头人心无旁骛地发展经营。

晋城分行快速响应、积极探索“新路径、新渠道”的获客模式，通过零售业务部、公司部和普惠及消费金融部“公私联动”的方式，筛选优质“专精特新”及“专精特新小巨人”企业名单，成功签约首批“专精特新”企业高管白领·优享贷业务，并于5月26日成功为首批“专精特新”企业高管发放白领·优享贷4笔。

为配合我省落实人才兴市战略，加大高层次人才引进，消费金融与信用卡部于4月份推出人才贷专项活动方案，通过细化客群范围、明确业务办理要求，鼓励分行积极对接当地人才办、金融办，深入当地高校、人才市场、医院、科研院所、大型企业等重点用人单位，开展政策宣讲、牢驻合作关系、挖掘人才客群。同时确定6月为

『业绩展示』

『零售风采』

忻州分行

值此六一儿童节及端午节到来之际，忻州分行为回馈老客户，增加客户黏性，各支行积极营造节日氛围，开展“飞扬童趣，快乐一刻”、“迎端午包粽子”专项特色活动，活动现场欢声笑语、热闹非凡。

忻州分行营业部及国力花园社区支行联手举办“飞扬童趣，快乐一刻”的儿童节主题活动，此活动共邀请10位家长客户及小朋友，支行客户经理将我行适合此类客群的贵金属产品及存款产品融入到活动中，活动现场家长及小朋友共同动手制作“DIY流体熊”，孩子和家长们在绚丽的颜料中尽情发挥，打造出了属于自己的艺术作品。此次活动不仅增强了孩子们的动手能力，激发了创造潜能，还能在获得亲子互动快乐的同时，留下独一无二的纪念品，客户纷纷表示满意。

碧叶裹珍珠，片片总关情！目前忻州分行中老年客户居多，各支行将客群特点与节日特色结合起来，邀约优质客户组织开展“粽情山银”包粽子活动。各支行工作人将精心准备好的糯米、红枣、卷粽叶材料整齐摆放在桌上，活动现场氛围热烈，客户热情高涨，一个个都拿出了自己的看家本领，捋粽叶、填糯米、捆扎，长方形、三角形等形状各异的粽子比比皆是。此次活动开展，进一步拉近工作人员与客户间的距离，让客户充分感受到了温馨的“山银式”服务。

『零售风采』

朔州分行

值此六一儿童节及端午节到来之际，朔州分行辖内支行开展各式各样的特色活动，以回馈老客户，吸聚新客群。

国际六一儿童节到来之际，应县支行联合忆江南幼儿园开展“森林运动会”，活动前期通过幼儿园群进行宣传，活动期间加入人民币知识大讲堂、什么是银行的知识普及有奖问答环节，活动结束后幼儿园将孩子的礼包以山西银行包装袋包装后送给家长，其中有零食、礼品、山西银行宣传资料。通过本次活动进一步在县城宣传山西银行的品牌形象，也加深客户对山西银行的认知度，了解各项产品，为后期应县支行计划的睿睿活动做好铺垫。

6月2日下午，朔州山阴支行开展"粽情端午"主题活动，以全员动手包粽子为契机，拉近与客户的距离。当天被邀客户参与活动的热情度极高，现场工作人向有经验的阿姨请教包粽子的窍门，交流中大家逐渐熟络，互动增进了彼此的粘性，进一步畅通了营销渠道。随后结合拦截诈骗真实案例给大家普及相关金融安全知识。活动临近结束，工作人员给大家带上了五彩绳，祝愿大家端午安康，并合影留念。本次活动，实现现场开卡1户，开通并激活手机银行2户，营销一元购客户2户，预约存款20万。本次端午节活动的开展在浓厚的传统节日文化氛围中圆满取得成功。

振华街支行端午节包粽子活动在夏日明媚的阳光下缓缓拉开序幕。借助端午节节日气氛，吸引客户来办理业务并参加活动，进一步了解各项产品，以此增加客户接触点，让广大群众熟悉振华街支行地理位置及业务特点，为扩大山西银行客户群体做铺垫。端午节活动如火如荼的进行着，弥漫全场的粽香味，吸引众多客户前来参与活动，大家欢声笑语，现场好不热闹。此次活动体现了振华街支行从开业来逐渐积累的客户群基础在不断壮大，人气逐日高涨。同时活动的圆满完成，更是体现了振华街支行整体团队凝聚力和向阳而生的活力。

『零售风采』

运城分行

时逢端阳五月天，炎黄后辈思屈原，悠悠艾草香绵绵情意长，丝丝祝福送安康。伴随着飘香的粽叶、香甜的糯米，又迎来了一年一度的端午佳节。

禹香苑社区支行联合社区工作人员开展了“浓情端午、粽叶飘香”包粽子活动。通过亲手包粽子让客户感受到中国传统节日的魅力，享受传统习俗所带来的快乐。与此同时，支行客户经理积极营销客户办理山西银行存款、理财及支付等业务，并现场为大家宣传电信诈骗，谨防老年人上当受骗。放松身心，享端午安康之福，包

运城分行人民北路支行举办“粽情端午、山银相伴”端午节活动。现场邀请环卫工人、社区党员代表、6月份预约大额存款贵宾客户参加活动。活动以互动小游戏拉开帷幕，调动现场活跃气氛。从讲解存款、代销理财产品、展示贵金属实物，有奖问答为今日参加活动客户送了一波又一波福利，再到存款保险、防范电信诈骗真实案例分享、人民币识别及征信知识等金融知识分享，为大家带来满满的干货，践行着金融机构的社会责任，为保护金融消费者权益做出贡献。最后通过亲手包粽子来感受中国的传统节日，一起传承着民族文化共度佳节！

完粽子的客户可以在支行网点领取端午香囊一个，为客户送上亲切的节日祝福，客户对禹香苑支行的贴心服务赞不绝口。此次活动不仅增强社区与支行亲密度，也提高社区居民的粘度，更提高了山西银行在社区居民中知名度和影响力，本次活动收集意向客户10户，当场成功新增一户办理七天通知存款。

此次端午节活动，增加山西银行与客户的黏合度，让客户们感受到了浓浓的山银情怀。山西银行运城分行将继续借助各传统节日，开展更多类型主题活动，进一步促进各项业务发展，为广大客户提供更优质、更全面的金融服务。

『零售风采』

阳泉分行

“淡淡粽叶香，浓浓世间情，根根丝线连，切切情意牵。”当端午节遇上儿童节，一场“与粽不同”的美丽邂逅便不期而遇。为更好地弘扬和传承传统文化，践行金融为民服务的初心和使命，山西银行阳泉分行举办了“端阳粽香飘满堂，欢乐童年伴成长”主题特色营销活动。

六一国际儿童节，是所有孩子们期待已久的节日，是展现美妙欢快童年风采的节日，是属于儿童们幸福快乐的节日！但却有一群特殊儿童，他们需要社会更多的关爱与呵护！为了帮助孤独症儿童早日康复，让残疾儿童充分感受到社会大家庭的温暖，阳泉分行新建街支行于2022年5月31日参加了由阳泉市扶残助残促进会组织的“关爱残疾儿童节日慰问”志愿者活动，为孩子们送上生活慰问品和节日的祝福。

阳泉分行营业部开展了金融知识宣传，普及反假知识及防诈骗金融知识。帮助孩子们认识银行、认识货币。在小游戏环节，孩子们踊跃参加提出问题，银行工作人员耐心一一解答，寓教于乐的活动让孩子们兴趣盎然、意犹未尽。阳泉分行大连街支行邀请十余位忠实客户携带孩子参与活动，向客户介绍了山西银行的特色产品及金融知识，支行工作人员张丽文为孩子们展示了银行服务礼仪，并请孩子们以“大堂经理”身份进行了模拟扮演。

阳泉分行城信路支行在节前做好活动策划，制定宣传方案，通过线上线下等各种渠道进行活动预热宣传，特别推出端午三重礼，即客户进门办理银行卡、手机号码支付业务等产品赠好礼，定期存款送粽礼，游戏沙龙送五彩绳艾草等活动内容，并有针对性的开展邀约，让客户感受到来自山西银行的关怀与祝福，拉近了与客户之间距离。

阳泉分行将继续加大线上线下营销宣传力度，不断增加贴近百姓生活的厅堂营销活动频率，持续巩固和提升厅堂内外营销质效，强化客户精细化管理，深挖厅堂营销潜力，全面提升网点转型质效，切实发挥厅堂“获客、活客、留客”的服务营销阵地作用。

『零售风采』

吕梁分行

吕梁分行开展“快乐六一，爱在山银”儿童节亲子活动，精心组织活动，提前为儿童定制了山西银行专属彩色银箔气球，为保证活动顺利开展，各支行周密安排，精心准备活动所需道具、礼物，支行各个成员分工明确，各负其责，设计活动方案，安排活动流程，布置活动场地，每一个环节都组织地井然有序，每一个细节都拿捏地恰到好处，在确保孩子们安全的前提下，让他们在山西银行吕梁分行度过一个别样的“六一”儿童节。

童心未泯，热闹非凡。活动中，孩子和家长们全身心投入到游戏中，欢声笑语此起彼伏。孩子们捧着通过努力换来的礼物，笑容犹如阳光般灿烂，拿着自己的泡泡机，吹出许多五彩斑斓的泡泡。

拉近距离，同心筑梦。此次亲子活动，进一步凝聚了浓厚的亲子之情，营造和谐幸福的家庭氛围，进一步增强客户黏性，陪伴孩子们度过了一个快乐的儿童节。

长治分行

长治分行解放东街支行举办了“人间五月天·有情有医”爱心义诊活动，共邀请40位老年客户参加本次活动。通过义诊厅健康义诊解决居民健康问题，通过活动介绍区的欢乐互动讲解贵金属知识，宣传山西银行多元化服务。

长治分行花园街小微支行为吸取准客户，举办“领养蚕宝宝”活动，通过对丝质品的讲解，拉进客户距离成功吸客50人。西大街支行举办话端午、制香囊、齿健康端午系列活动，现场氛围活跃，拉进了客户的距离，让客户体验了一个快乐而有意义的节日。

『零售风采』

晋城分行

一年一度"端午节"来临之际，为进一步增加与客户互动，提升客户粘性，晋城分行提前部署，通过邀约贵宾客户、当月生日客户、网格社区客户等方式，开展了形式多样、创新多元的主题活动。

各支行纷纷开展“浓情端午美味粽享”“粽香传情花绳连心”“欢度生日，香飘端午”“伴您童行粽享端午”等主题活动，活动现场通过包粽子、讲习俗、编花绳、小游戏互动，让参与客户在欢声笑语中感受中国传统节日的氛围，客户纷纷表示感受到山西银行温暖服务。

晋城分行将持续坚持“随心随身为您”的服务理念，不断创新活动形式，加强客户的经营与维护，打造山西银行晋城分行客户服务的良好口碑。

六一儿童节来临之际，晋城分行提前部署，聚焦儿童客群，通过整合异业联盟开展了形式多样、精彩纷呈的主题活动。

分行与吉利尔丝绸生产企业、儿童游乐城、亲子餐厅进行合作，以“快乐童趣—领养蚕宝宝”、“激扬童心—畅玩淘气堡、亲子乐园”、“拓展童知—小小银行家”为主题贯穿整月，丰富有趣的参与体验吸引了众多儿童客户和家长参与，活动现场热闹非凡，得到了客户的一直好评与喜爱，本次活动时间为截止目前，共触达上千个家庭，客户现场参与度高，现场氛围热烈，得到了客户的一致好评和喜爱。

『零售风采』

晋中分行

当儿童节遇上端午节，当传统文化遇上童心童趣，会碰撞出什么样的火花？6月1日下午，左权支行以“迎六一庆端午，粽情山西银行”为主题，组织了包粽子、“赛龙舟”趣味活动，与广大群众一起欢度六一儿童节和端午节。

40余位报名参赛的客户早早来到大厅等候，大人戴上围裙，小朋友们摩拳擦掌，跃跃欲试。在左权支行员工风采展示后，活动正式拉开帷幕。比赛分为包粽子和“赛龙舟”两部分，在包粽子活动中孩子和家长们一起卷粽叶、放糯米、捆绳子，同时每个人都能开心地带走自己亲手制作的粽子，一片片青叶装着的是山西银行对客户满满的祝福；另一边“赛龙舟”活动中小朋友们

互帮互助，在欢声笑语中完成了所有比赛。活动期间，还进行了有奖问答，加深了客户对山西银行以及我行产品的了解，获得了大家一致支持与认可。

此次比赛还采用抖音同步线上直播形式吸引了300余人围观，点赞并转发2000余次，现场参加活动的80多位客户均为前期外拓和合作培训机构提供的新客户，当日落地存款16万，理财40万，建立微信及联系方式65户，开卡5张。

此次活动让参与群众感受到浓浓的传统文化氛围，同时为山西银行左权支行基础营销和品牌提升打下循序渐进的基础。左权支行立足于“转人设、树品牌、强基础”，今后会持续开展特色沙龙活动，扎实零售客户数量和基础，打造服务百姓的品牌银行。

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『它山之石』

它山之石

仲夏端午。端者，初也。

如何打造既叫好又卖座的“金融信贷幸福季”

随着数字金融不断创新、融资渠道的多元化，银行各类信货产品花样百出，但与此同时，因为信息不对称而产生的各类金融消费者维权行为也日益普遍化，商业银行如何在履行投资者教育社会责任的同时，为客户提供一揽子资产业务和融资服务，是银行需要不断探索的问题。这其中，举办“金融信贷季” 不失是一个好的选择。

与“双十一”“双十二”“618 购物节”等网络节日在特定时间段内进行持续性的营销活动类似，所谓的金融信贷季是指针对信货业务打造的阶段性、系统化营销活动，这相较于月末或某一特定时期零星、分散的营销活动更能有效带动相应板块业务的发展。

既然是一个长期的阶段性营销活动，银行应通过各类场景联动营造节日氛围，通过批量转发形成病毒式传播，再通过饥饿营销模式放大客户的购买欲望，最终实现造势引流——服务触达——心智占领——产品变现——口碑转播的全链条闭环营销。

『它山之石』

它山之石

确定设立初衷

产品力是获客的核心竞争力。毫无疑问，“零售＋信贷”的产品服务设计应围绕客户城市生活闭环、消费行为、金融需求的变化，以细分行业和消费场景为抓手，夯实获客基础，精准经营和服务细分客群。

然而，很多银行在打造信货季时，却往往忽视了客户的体验，过于看重本行的产品，将产品的费率优惠、申请便捷、额度充裕等优势当成了包打天下、包治百病的良药。于是这样的广告，似乎就成了很多银行推广信货业务的唯一内容。

传统信贷活动营销模板

xx 银行尊敬的客户，恭喜您获得【xx 货】利率优惠资格！活动期问登陆手机银行，点击“贷款”进人“xx贷”用款，首次提款专享利率优惠，优惠后年化利率低至 4.05% 起！提款还可获得抽奖机会，最高可得×元话费优惠券......

xx 银行恭喜您入选xx 银行随e 货特邀名单，银行产品安全正规，年化利率低至 5.21%,最高可货 20万，随借随还，无提前还款手续费，5分钟快速放款。激活额度立得× 元京东支付券......

从表面上看，上述广告似乎并无不妥，但仔细一想，未必经得起推敲。信货的本源是银行作为金融中介对资源进行优化配置，应该是一种服务，是借出方为了让借入方创造足够多的社会价值和个人价值的方式。而上述推广方式，似乎并不能够体现这样的初心。

2021 年泰国银行的一条信贷广告引起了大量关注。广告名字叫 “希望你永远不会再来找我们”。该广告通过很多普通人的小故事，讲清了信货的逻辑，核心只为了传播一个理念：借款是为了让自己变得更好，而不是更物质。短短3分02秒的广告，金句不断。

广告金句

“当您（客户）把钱（货款）拿到手的那一刻，我们（银行）希望您能冷静地坐下来，好好想一想什么才是您最想做的事……

“在这（获得贷款）以后，我们希望您开始学习知识，然后尝试去做，步步为营，心无旁骛，不计付出，永不停歇，直到您掌握了一份技艺，勤勉不倦地将这份技艺发挥到极致……

最终帮助您实现了财务目由。“当那天（财务自由）到来时，我们衷心地希望，您再也不需要来找我们。”

『它山之石』

当下，很多银行喜欢把社会责任挂在嘴上，而这家泰国的银行通过一则短短的广告，把社会责任落实到了客户教育的行动上。

信贷是风险的经营。因此金融信货季的设计必须要慎之又慎，首要解决的必定是理念问题，信贷季的初衷应当是为客户创造价值和幸福，如果银行唯指标是图，因为指标压力导致价值观缺失、营销动作变形，仅靠产品价格去吸引客户而不对客户进行仔细甄别和教育，势必会造成银行和客户双输的局面。

切记，信贷是银行大事，“死生之地，存亡之道，不可不察也”。

细致筹备，快速启动

信货季如同一场战役，一旦确定了正确的战略方向，就需要通过一系列的战术和打法将银行金融信贷的服务宗旨、产品内容和品牌主张全方位展现出来，这将反映银行资源调度和细节管理的综合实力。为此，银行需要围绕信货经营架构的调整及重建，围绕信贷季的场景发掘、产品设计、项目跟进、客户维拓、活动开展、资源配置以及政策运用、技术支撑、风险防控等方面，通过全新的组织形式，调整和重建营销队伍。

一是项目团队准备。信货季团队筹备应按照“去中心化”管理逻辑执行。

二是信货场景创造。零售业数字化的颠覆性革命，目前来看才刚刚开始。大数据、人工智能将加速业界的洗牌，5G 技术商业化将进一步改变消费习惯和生产模式，科技的迅速发展和市场化将为企业商业模式带来一次剧变。包括制造业、农业等诸多行业在内都将受到这场颠覆性革命的波及。为此，银行要善于创造“千人千面”的信贷场景来满足客户需求。

根据消费信贷行业细分可以依序分成以下场景维度：综合消费场景（现金或刷卡支付）、电商消费场景(网购）、旅游消费场景（机票酒店、旅行社、境内游)、医疗消费场景(体检、医疗费用、医美）、教育消费场景(大学

前文己经提出，信贷季的核心不是产品，因此团队不应以产品经理作为团队核心，而应跟随项目的递进，实现不同周期的中心多元化，即任何人都可以成为中心。

这意味着，银行应该国绕信货季场景需求，组成需求管理小组，小组里既要有对公及对私的产品营销专家、场景架构专家，也要有风险管理专家和数据分析专家，但任何中心都不是永久的，一旦问题解決，客户区馈和经营能被有效记录，场景营销小组便自动解散，投入到下个场景开发中去。

『它山之石』

生教育、留学、职业技能教育、驾照培训、MBA)、农村消费场景（种子、化肥、农机、规模养殖）、房产消费场景（新房、二手房、装修、租房）、汽车消费场景（新车、二手车、汽车美容)、文体消费场景（旅游、娱乐、运动、阅读、佩戴智能设备）等。

在金融信货季中，这些场景都可以作为客户的需求端，并据此设计大量信货季的特色活动。

举例而言，银行可以从内外联动中开发主题营销项目，比如围绕居民衣食住行等各类生活场景。一方面，联合政府、学校、社会团体、中介机构等

『它山之石』

三是客户需求发现。以上信贷场景中，国内消费大军的主力中枢，正向 80后、90后和00后转移。在后喻时代（指在当今科技时代的某种条件下，晚辈或学生由于掌握了一定的新知识新技能，给先辈或教师传授知识和培养能力的时代），新一代消费者对消费、储蓄、信货有着完全不同的认知。他们崇尚体验、个性与情感交互，对晶牌的追求明显低过他们的父辈，同时，他们对职场安全感不再执着，数据显示，接近三分之一九零后不再追求稳定工作。新生代消费者的消费特征，的确与之前不同。这也就要求银行在创建全新资产业务模式的过程中，要确立全新信贷业务逻辑、流程、规则和生态。

相较于在信贷场景中通过抵质押将实物资产转化为金融资本的传统业务逻辑，基于消费者数据资产而衍生的新型信贷正在逐步崛起所谓的新型信货是指由大数据平台为构建基础的人工智能算法平台，可以通过知识图谱技术帮助银行实现风险管控与反欺诈。

金融信贷季和传统的网点阵地战有很大不同，其本质是银行主动发起的产品服务宣传攻势，主动进攻势必消耗大量的人财物资源，因此在谋划阶段，一定要细致筹备，反复沙盘推演，确定重点目标客户和场景打法，确保能够快速占领客户心智。

第三方资源开展职场营销，结合不同客户的授信政策，投放定制化产品，与营销单位的实际需求相结合，实现批量获客；另一方面，银行也可以与公司签订合作协议，推出合作信货产品，比如通过银行信贷承接新员工安家费，为员工提供免息权益。不仅如此，银行还可以与消费场景结合，与大型卖场、企业通过消费场景来开展分期合作

『它山之石』

一般公众不会特别留意银行的产品广告，因此信贷季如果不能利用较短的篇幅在有限时间内吸引公众，那银行前期的策划和投入价值将变为零。在初心正确的前提下，信贷季广告语的创作要力求简炼，通俗易懂，使之大众化，瞬间便能让公众掌握主要信息，给人留下难忘的印象。我们以如下几个客群举例：

『它山之石』

设计出奇制胜的营销方案

白领客群

首先，白领通常有着稳定的收入，有良好的信用意识。其次，白领有着丰富的互联网行为，习惯网购，习惯在网上查看话费、信用卡等帐单，他们会在网上留下很多行动的足迹。第三，白领追求高品质的生活，他们想买车，想拥有自己的房子，装修的时候还追求品味，追求更好的教育，想去国外旅行，同时还注重用户体验……在信货季，网点可通过了解白领客群发薪的具体信息，有针对性地和车企以及职业教育机构合作，在发薪日前后推送汽车分期、教育分期特惠产品讯息，如“志在千里，你的未来由你自己驾驭”（汽车分期广告），“生而为赢，在未来遇见最美好的自己”（教育分期广告）等，开展触点营销。

泰隆银行曾用一整年的时间精心制作了一系列恋爱偶像情景剧，并通过“#泰隆银行微科普”的话题在短视频平台推出。视频主题有“深情科普之等额本息 VS等额本金〞“深情科普之合理用卡理性消费”“深情科普之我保护你你保护好信息’“深情科普之网络货款诈骗”“深情科普之什么是无效流水”等，话题一经推出好评如潮，在收获客户流量和好评同时，也提升了信货业务的品牌知名度。

案例

蓝领客群

蓝领人群月收入普遍在五六千元左右，通常没有存款或其他固定资产，工作稳定性较弱。从他们的消费习惯上也可以看出年轻蓝领阶层在消费行为习惯上更倾向于快消品、3C类产品，且蓝领阶层绝大部分无储蓄观念。这部分年轻人通过消费分期，将大规模的消费需求与最优质的供应商连接，免息免手续费，享受轻奢生活，比如家装、旅游、婚庆汽车、奢侈品等。

『它山之石』

针对蓝领客群，银行信贷季设计的产品方案要更接地气，可以通过征信、信用卡、消费货款知识普及，客户教育、有奖答题来组织蓝领阶层职场活动，让客户认识信货、了解信贷，并结合他们的消费需求，推出一些额度不高但权益丰富的信用卡产品，如“一箭双雕”双倍积分奖励活动、"致敬未来”墓金定投＋信用卡组合营销、“一诺千金”按时还款抽取千元微信立减金等活动，来实现活动的普及。

款，享受货款利率5个BP 的优惠：申请贷款马上提款，不享受优惠。精明的商人显然会选择提前申请，预留额度。而这时要求客户把回笼资金存入银行，便不是过分的要求了。

商户客群

从商户视角看，比起银行产品收益率，他们一定更关心自己的经营问题，比如上游质量、成本，下游销售渠道以及本身经营管理能力的提升。对于商户而言，账期（指从生产商、批发商向零售商供货后，直至零售商付款的这段时间周期）是经营的生命线，如果能通过一定的杠杆，实现账期的灵活调配，可能会成为金融机构拓展商户客户的一张王牌。

对此，银行可以在信货季推出商户综合授信“虎年添翼计划”，通过“预授信”手段来巧妙实现低成本吸金，如网点可推行"early bird”经营货款价格策略：商户申请货款6个月后提款，可享受货款利率15个BP 的优惠;申请贷款3个月后提款，享受货款利率 10个BP的优惠：申请贷款1个月后提

以上客群的诉求构成了信贷季服务和产品创新宣传的关键结点。当然，在这一过程中，银行还是要加快基础产品升级，通过功能灵活叠加与兼容对接产品模式，实现平台联盟合作的差异化和多样性。

同一个产品对不同的客户会产生不同价值，同一类型的客户因为产品和服务的变换会有不同表现，银行要擅于整合资源，利用信货季，出其不意。

定制话题，声量销量双引爆

为客户创造价值和幸福〞应当是金融信货季的核心理念。基于此，银行可以设计很多落地活动，引起社会聚焦和媒体共情，提升产品形象和口碑，实现品牌效应。在时间相对固定的前提下，信货季活动可以不必拘泥于地点客户来源和场景，而是针对不同客户群体开展不同的外拓营销项目。

『它山之石』

一是开展“抢流量”活动。银行可以根据当地金融资源分布、客户服务需求等情况，深入目标客户较为集中区域，抢占客户资源，分群分类展开产品营销，提升外拓效率。

在实操中，银行可借助政府端力量，与当地政府商务局、市场局、相关产业与行业协会联合举办 “幸福产业峰会论坛”，吸引政府和消费金融行业背书，树立银行关注民生、服务民生的品牌形象。将银行信货产品与政府关注的民生领域相结合，以普惠、民生为突破点，担当社会职责，强调幸福传递，为老百姓日常生活中最关注的教育、医疗等领域提供资金支持，切实解决老百姓生活中的问题，

工商银行某分行在新年之际，积极响应当地政府提倡就地过年的号召，适时推出“幸福年”主题活动。该活动为市民过年期间衣食住行各类消费提供切实可得的实惠，进一步体现了大行社会责任和服务民生的担当。

其中，水美锦溪活动在昆山特色乡镇锦溪镇进行，该活动大胆突破传统营销宣传模式，首次牵手新媒体平台，与当地政府、商户联合发布特惠活动和 “民宿货”品牌。以探店锦溪的模式，带领大家深入感受锦溪特有的文化美食和风景民宿，期间穿插宣传银行“大师货”、“萌宠贷”、苏博主题存单、财神卡、故宫卡、萌娃卡等极具 “年”味的特色产品。

案例

二是开展“抢眼球”活动。银行可以与当地融媒体合作，以“幸福是奋斗出来的”为主题，在医生、老师、城市建设者、小微企业创业者中，选择代言人拍摄广告，在当

地电视、电台、报纸、公交车站台、道路灯箱、CBD 大屏集中批量投放，进一步提升金融信贷季的品牌内涵，跳出传统的产品营销思维，进一步丰富外拓营销的内涵与形式，拉近与客户之间的距离，吸引客户注意力。

三是开展“抢贵宾”活动。在信货季期间，银行可以增加各类信货相关的权益投放。比如〝66 幸福理财日”“88 幸福商户日"“99 幸福女神日” 等主题突出、特色鲜明的特色活动。通过多样化、高频次的主题活动进一步加强贵宾客户维护力度、增强客户粘性、了解客户需求、增加产品触点。

四是开展 “抢场景”活动。通过信贷季银行可运用跨界思维开发精品场景，如通过优化银行现有网点渠道，将旗舰网点升级为网红打卡地，在网点设置幸福心愿墙，为每一位办理信贷业务的客户在心愿墙前打卡留念，邀请客户美好的一刻记录自己的心愿，让信贷场景更具有仪式感，也为后续的二次交互奠定基础。

『它山之石』

总而言之，银行应利用金融信贷季，提早进行资源梳理与盘点，着眼长期获客能力的培育和创新，通过重构“人•货•场”融合，为业务联动更快更好落地打好基础，实现"1+1>2"的成效。

『它山之石』

微信生态，零距离拉近客户与银行

截至 2021 年12月，我国网民规模为 10.32 亿，较2020 年 12 月新增网民 4296万，互联网普及率达 73.0%，较2020 年12 月提升 2.6 个百分点。互联网成为人们生活的重要组成部分，人们的日常交往和社交生活也发生了巨大的变化，从面对面到手机端对端，足不出户就可以了解外界的一切。

银行业作为金融领域的重要机构，关联着方方面面，银行的业务也开启了“零接触式服务”线上场景丰富化、云客服、非金融领域的涉及都使得银行的业务渠道发生了巨大的改变。从2020 年到 2022年，作为社交软件的龙头，微信也在不断升级，公众号的功能不断完善，从个人微信裂变到企业微信，企业微信升级到 4.0，深化与微信生态各模块的协同。

企业微信和公众号的银行营销之道

（一）企业微信

从 2016年上线以来截止到 2022年 1月份，企业微信经历了四次升级：企业微信1.0首先解决的是企业内部员工的连接问题，通过手机通讯录，企业员工就可以将自己的同事加为微信好友；企业微信 2.0加入了工作台，通过开放接口，企业微信有了更多能力，比如打卡、审批、汇报等办

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公能力，以及客户管理系统、ERP 系统等管理能力；在3.0 版本中，企业微信实

现了与微信的互通，不仅可以连接内部而且可以连接消费者，实现了企业-员工-客户之间的全面连接；在4.0 版本中，企业微信与微信的互通能力也进一步升级，包括全面打通视频号以及推出微信客服能力等。

企业微信由于要求企业进行实名制，员工流失不会带走企业的客户资源，如银行理财经理离职，新任理财经理就会“继承〞该微信账号，保留了客户维护的通道，做到客户的“无缝对接”，防止客户的私有化。

线上办公

在疫情常态化的当下，企业微信成为银行工作人员维护客户关系的重要纽带，银行工作人员通过在企业微信中设置了客户标签的群发通道，可以提高产品发送效率，减少重复工作量。另外，配置统一快捷回复，针对选择疫情问候、产品介绍、业务解答等话术，大大提高沟通效率。

由于客户的层级是不一样的，客户经理通过企业微信标签，对不同的客户进行分群，有针对性地进行营销，如〞资产升级客户群、”“贵宾理财客户群”“老年客户群”、“行政事业单位客户群”、“商贸客户群”，通过客户不同的金融属性建立不同社群，了解他们需求，做好客户定位，实现精准营销。

建立微信社群

社群建立好了，需要银行工作人员进行精心的维护，定期开展活动。

微信搭台、活动唱戏

活动的开展需要做好定位，比如近期是不是有产品发售，则需要做足功课，不可硬推销，而是结合产品开展相关的金融知识猜题；如果是节假日，可以轻松娱乐的方式开展活动，针对节日的由来可以答题、秒杀，直播等；如果是工作日，则以理财知识宣传教育为主，培养客户的正确理财意识，养兵千日用兵一时。

首先

活动的开展要定好固定时间，比如说每周五晚上6：30，这个时间是每周放假前的狂欢，客户可以和家人一起参加活动，在活动日早上要在社群里做好提醒，活动前要做好预热，比如发个红包，呼唤潜水的客户要准备好参与活动了，调动其活动的氛围。

其次

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企业微信相比其他CRM 系统，它是唯一可以直接连接客户微信的平台，不但可以一对一、一对多直接发消息给客户微信和微信群，还能通过企业微信发朋友圈对客户进行信息传递，达到转化和服务的目的。

（二）公众号

在微信生态的各平台中，公众号和企业微信是沉淀各渠道流量的重要平台。公众号触达显示多样，给用户更多自主性，是不可或缺的流量沉淀平台；企业微信互动性强、触达效率高，是企业和个人不可或缺的沟通工具。

随着互联网和科技的快速发展，微信功能不断丰富，微信公众号作为一种新兴的自媒体工具，在互联网时代获得流量红利，让企业或个人提高影响力，扩大知名度。商业银行也认识到了微信营销的重要性，尤其是在疫情的鞭策下，线上渠道的完善使得银行的公众号功能非常强大和齐全。几乎每一家银行都开通了微信公众号，目前，商业银行公众号营销主要有两种方式：

再次

每次活动应该在结束后要进行一个问卷或私下对话调查，了解客户对活动的反馈，有意义的活动会增加客户的粘性和信赖，无意义的活动会被客户认为是浪费时间，同时也会影响客户对银行品牌的忠诚。因此每一期活动应做好总结，记录好客户的意见和反馈，保证后续活动能够收到更好的评价。

最后

在企业微信中要及时回答客户的问题，对于敏感问题尽量私聊，如近期理财净值亏损，在社群里做好解释，对理财产品的净值的变化给予总行权威的回答，同时要做好客户的安抚，对于有异议的客户要私聊，打消客户对理财产品的不满，乃至增加对银行的信任，及时的回复和事前的安抚会让客户备受尊重，谁也不会放弃一个尊重自己的人。

另外

一种是客服模式，银行后台人员利用微信公众号平台进行一对一答疑、回复，这种模式通常见于客户咨询时，客服人员在回复中进行营销；

另一种是微信银行模式，该种模式在平台上发布优惠活动、产品信息等，客户可以进行产品咨询、购买，还有银行可以开展形式多样的互动，如游戏、点赞、转发等客户可以获得相应奖品。

目前，绝大多数商业银行采取的是第二种模式，该种模式的营销更有针对性。

全国性的国有银行，除了有总行公众号，每个一级分行、二级分行甚至有些支行都有自己的公众号，主要是为了进行私域营销。

要定好活动规则，像答题要限定时间，答题前三获奖，应以主持人的截屏为准，毕竟网速不一样，手机型号不一样，每个人看自己的排名都有可能不同，因此一定在活动前标明，活动以娱乐为主，以主持人的截屏为准，避免客户的不满，影响活动的效果。

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中国银行微银行

以中国银行总行的微银行为例，在自定义菜单中分为微金融、微服务、微优惠。微金融栏目下设有微账单、全额明细与账单、收支记录、外币牌价及预约、功能大厅五个金融账户有关的项目；微服务栏目下设有消息提醒、在线容服、快捷一键鄉卡、财富频道和周边网点与 ATM 五个服务功能；微优惠栏目下设有话费充值享优惠、医保激活赢福利、优惠集锦等优惠项目。同时，每周该公众号都会发布实时活动。

中国银行的一级分行每家行根据自己的特色和业务重点设置不同的自定义菜单，以北京分行为例，在自定义莱单中分为热点汇、羊毛惠、金融荟。热点汇栏目下设产品业绩榜、缤纷信用卡、消保大讲堂;羊毛惠下设在线薅、薅周边、跨境易、来养“基”、e卡惠;金融荟下设业务申请、功能大厅、查询余额、消息提醒、对公服务。在栏目设置中比总行就更为精细一些，而且是结合北京自身的特色发布的活动。

中国银行北京银行

银行公众号不同于其他行业，公众号内容是针对目标受众，既需介绍产品，也需向客户传达正确的金融知识，因此，在很多银行的公众号栏目中都有消保栏目，正确的金融理财观念，才能有正确投资观，银行的公众号更多的是为了吸引长尾客户，因此在公众号的定位和运营上需要注意以下几点：

银行的公众号要专业和统一，从总行到支行要一脉相承，虽然各分行和支行可以根据自己的地方特色开展个性化的营销，但是不要和总行政策冲突，分支行公众号要做的，就是树立金融行业的专家顾问形象。在定位上要针对客户关心的产品、优惠活动、账户等方面倾斜，客户无需登录其他电子媒介，即可在公众号中查询。

定位

做好定位，知道要输出内容的方向后，具体到执行层面，到底每天发什么内容还是个问题。对于公众号来说，主题选择很重要。定期推送计划，选择合适话题是定位之后必须考虑的。银行可以根据每月推送不同的活动方案，在月初就会预告下个月的活动，并且每周推送当周的活动、产品等。如每周五秒杀、周末缤纷惠，地市福利汇等。

主题

精准推送是和定位、主题一脉相承的。在制定内容后就要发送出去，公众号要被目标受众看到，就需要线上和线下共同努力，线下要积极引导客户关注本行公众号，可以结合 O2O 思维，聚集线下特约商户资源和客群资源，通过微信公众号实现银行客户群体间的资源共享，扩大公众号受众，才能让公众号推送到达目标客户。在确定了公众号定位后，要分析目标受众的用户画像，了解客户需求，可针对用户偏好推送内容，才能达到高点击率和高转发分享的目标。

精准推动

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前期都是铺垫，银行做公众号，就是让客户了解银行的产品，通过公众号扩大客群，因此一方面做好内修，公众号的文案制作需要结合客户的喜好，比起文字人们更喜欢漫画的形式，简单明了，又不失风趣的文案显然更能引人入胜，不要通篇都是文宇，需要借助精美的排版和配图，外加一个吸人眼球的“标题”，就更能抓住人心。

引流

另一方面活动不能少，在公众号的推文中设计些有奖互动，如“精选留言，礼品相送〞、〞点赞数排名前三的〞、“转发点赞达到88的"等，有助于提升文章的留言量和转发率；也可以通过红包的形式，吸引更多人关注公众号，一旦人数达标，就可以在后台领红包，就愿意主动转发公众号，并在朋友圈呼朋唤友关注，实现公众号的裂变。

银行微信生态的具体运用

当下疫情反复，传统的营销渠道已然不能满足客户的需求，伴随信息技术的发展金融科技的不断完善，银行的很多业务从线下迁移到线上，为了更好地实现精准营销，达成营销目的，微信生态的运用在银行是必不可少的。

G银行总行于 2013 年推出微信银行，集合查询、支付、生活缴费各项功能，并同时推出加微信，即可获得5 元话费的活动，此时的客户对微信银行尚不熟悉，并没有得到良好的效果。随后，在总行运营了一段时间后，各分行纷

纷推出自己的公共账号用于客户服务及活动宣传：如Xx 银行安徽分行、

xX 银行上海分行等，客户定位主要是年轻化、高收入、互联网化，关注理财、生活和娱乐版块。各分行主要是转发总行的活动，或者在重要节假日发布所在分行的互动，实现客户关系管理，强化同客户的交流与服务。在疫情前，并没有发现这些微信渠道的好处，毕竟受监管的限制，其实很多功能都没有放

开，因此可以说只是个噱头，总行会在微信上发布一些资讯，分行转发是普遍现象。而这几年由于因疫情反复，银行网点的客户门可罗雀，原本的常客也不经常登门了，虽然总行第一时间发挥出微信银行的功能，做大做全公众号，但是还是无法顾及客户的具体需求，迫切需要一个可以与客户一对一沟通的不亚于线下的渠道，企业微信的作用得到了充分的体现。

在公众号端，从总行到分行做好平台搭建，各司其职：

据权威数据，微信用户中有近 80%用户关注了公众号，以方便获取资讯、方便生活和学习知识。对于银行而言，总行的公众号覆盖面广，但是不够深入，比如说同样是福利，总行中奖的概率就很低，而分支行公众号的概率就很高。总行的公众号菜单栏主要有微信银行，包含理财超市、基金超市、微网贷；服务包含申领社保卡、购房诚意金、便民服务、网点地图、意

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见反馈；活动和信息包含在线客服、玩转信用卡、儿童主题卡；其所在分行公交号菜单栏主要有微信银行，包含本周理财推荐、儿童卡预约办理、个人货款、电子银行；享生活包括预约支行业务办理、预约个人货款业务、我要办卡、附近网点；热门活动包括新客户专属活动、活动领券区、一掼成名。显然分行公众号更接近人气，在活动专区有游戏，该游戏是当地非常有名的一种扑克娱乐，当地男女老幼，各个企事业单位在闲暇时间都会进行的一种休闲活动。以前在没有疫情的时候，这种活动也是正常开展，会邀请全市客户开展〞全民掼蛋"，G银行也是邀请各个支行的客户到支行总部比赛，经过层层选拔，分设一二三等奖，每个级别都有不同的礼品，这样的活动可谓是该行的知名节目，深得人心。在活动专区还有新客户专属活动，客户进入可以专享只有新客户才可以获得的秒杀和抽奖，而且100%中奖。

排，根据客户预约办理的业务种类，可以事先通过电话与客户取得联系，经过简单的沟通了解，告知客户需要办理业务携带的资料或证件，避免客户白跑一趟，经过客户允许，可以添加客户微信，后续的相关服务可以直接对接，方便高效实现营销。

公众号的后台作用很强大，是银行引流的重要途径，但是引流后还需留住流量，优质、专业的金融服务是保证客户留存的关键。

在企业微信端，需要一线的工作人员做足功夫：

在享生活栏目下，该分行公众号将全辖各网点的地理位置和电话号码公布，客户可以根据自己的需求选择就近网点办理业务也可以在线预约，显然解决了客户等候的问题。而且客户经理根据客户预约情况，可以提前做好安

尽量能将银行 CRM 端的客户通过联系方式转移到企业微信中，以便客户经理可以随时随地和容户沟通。可通过企业微信向客户发送短信 “您好，我是您在xx 银行的专属财富顾问，您将在这里得到我更及时、专业、贴心的服务，首次添加我行企业微信还可以获得专属好礼。

第一

在客户添加了企业微信后，对客户做备注和标签化管理。根据客户属性或资产等级通过“设置备注及标签”进行客户分类，进而做群组化管理，这样方便信息检索和客户查找。如银行需要做好客户资产升级，客户经理只要搜索“资产升级〞，就可以对这些客户群发营销短信；或者是银行针对教师群体开展活动，给这些老师加一个“xx学校老师〞的标签，一检索就查到，省时省力，针对性强。

第二

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建群组。使用微信“群发助手”发信息的第一步是先建群组，有备注名称或“标签〞可大大提高效率。银行根据客户不同的属性给客户做了标签，就可以将这些客户按照共同属性建立群组，如“贵宾理财客户群”、“基金客户群”、“Z时代客户群”、“最美女性客户群”等，根据这些群体，每日发布不同的产品，开展不同的活动。

第三

做好活动。企业微信将线下营销转移到线上，根据过往的经验，线上的营销由于不受时间空间的限制，更能得到客户的认同。以往开展活动，客户都是由于各种原因无法参加，而现在银行通过线上企业微信端可以开展各种活动，如插花、茶艺、瑜伽等学习，也可以开展猜谜答题等活动，还可以开展直播等活动。总之，根据客户的需求，开展不同的活动，调动客户的积极性。赵经理经常在每周五开展群活动，客户已经习惯性地在期待周五赵经

最后

群组运营。首先是保持一定频度的沟通。可与客户每间隔 7-10 天联系一次保证和客户的联系是客户信任的基础，而不是有了任务指标后就找客户营销。平时可以针对行里有什么新产品、新活动、或者是秒杀、信用卡等惠民活动及时告知客户，不带任何营销性质的客户更能让客户觉得客户经理是站在客户的角度，更能取得客户的信任。其次保持合理的信息发布频率，逐步与客户培养感情。某银行客户经理赵经理每日 8点会在群组里发布金融资讯和行长推荐产品，外加天气和出行指南，通过微信定期与客户发送关怀信息，可以增加客户对银行的好感度。

第四

保持群的活跃度。以往客户经常到银行办理业务，客户经理会根据客户办理的业务给子一定的礼品赠送，现在银行业务从线下转移到线上，很多新业务客户在线上办理，却没有得到礼品，显然客户是失落的，为了弥补这一部分的遗憾，有些银行将客户办理业务兑现成积分，客户在线上可以通过自己的积分兑换成礼品。赵经理在群里发布，只要客户办理业务，可以凭截图

第五

找赵经理领取礼品，可以邮寄或到网点限领。群里每天都是非常活跃，客户都将自己每天购买的理财产品、存款等截图发送给赵经理，赵经理一方面做好登记，另一方面给予客户及时地指导，比如说某客户之前购买的是三个月的理财产品，产品比较激进，按照以往收益是不错的，但是今年理财新规正式实施，加上A股行情低迷，短期的理财产品并不会得到预期收益。赵经理在看到该客户的截图后，及时跟客户取得联系，告知客户这款产品是非保本保收益，存在一定的风险，而且分析了当前的局势建议客户购买时间更长一点的稳健型的理财产品，该客户综合考虑再三，最后在产品起息日前撤单，购买了赵经理推荐的产品。

在三个月后，该客户看到原本打算购买的产品显示严重亏损，连本都没有保住，该客户联系赵经理，表示感谢，也深刻意识到新规后理财产品的变化，之后购买产品都事先咨询赵经理，并且在群里@ 赵经理，表示点赞,很专业的理财经理，也一时间让群里的客户对赵经理的专业表示信赖。

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理的活动，有时由于忙碌，赵经理没有事先发送活动预告，客户们都会提醒本周活动。赵经理会感谢大家对本行的支持，并及时做好活动预告，在活动开始前 5分钟，通过发送小红包进行预热，整个活动时间不超过半小时，主要是让客户们看到银行对客户的重视。

通过企业微信的运营，赵经理不仅在业绩上取得了不俗的成绩，而且在个人线上运营能力上也得到了很大的提高，对线上营销工具有了更多的了解，加深了和客户的关系。

微信生态是时代演变的产物，是数字经济的代言人，从线下面对面的维护，到线上端对端的维护，微信生态通过人性化的管理让冷冰冰的文字和图片也能有温度。在互联网时代，人们的生活方式在改变，银行的经营模式必然要改变，银行在微信营销时，不仅要内修于心，还需要外修于行，好的产品需要好的渠道，好的渠道才能拓展出更多的客群。

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