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专刊
张家口农信微刊2023年第8期
2023年农信微刊
总第08期
张家口农信微刊
张家口农村信用社
目录
Contents
张家口农信
打好“组合拳”激发资金业务发展新动能蔚县联社“三举措”推动资金营运提质增效阳原农商银行：聚焦市场 实现创利增收
怀来农商银行
多措并举开展资金业务见实效
04
— 11
解放思想 稳中求进
涿鹿农商银行扎实推进资金业务发展新局面
怀安联社：金融市场业务沿合规健康轨道
稳步发展
赤城联社：多措并举推进资金营运业务发展
张北农商银行:审慎经营 力促资金业务创新增收
12
— 19
康保联社“三举措” 提升资金业务收益率
沽源农商银行：强化三个调整，资金业务全面提质增效
尚义联社：紧盯重点 推动金融市场业务再上新台阶
20
— 23
农信微刊
2023/08月刊
农信微刊
2023/08月刊
党建期刊
张家口农信
打好“组合拳”激发资金业务发展新动能
一是优化人员配置。为锻造高素质资金运营队伍，各县级行社为资金业务部门储备人才，先后组织人员参加资格类考试，不断提升资金运营队伍专业化水平。资金业务部门及相关人员利用晨夕会时间集体学习，结合外部信息分析市场走向，强化实操能力。二是加强内部交流。为进一步拓宽视野、打开思路，建立全市业务交流群，定期在群里分享资金业务信息和经验以供各行社互相学习借鉴。多次召开资金业务座谈会，主动谋划工作，推动资金业务再上新台阶。三是采取“走出去、请进来”学习战略。组织各行社增加外出学习交流频次，到证券公司实地学习债券投资基础操作，特邀行业专家现场讲授经济形势分析等课程，不断丰富资金业务从业人员知识储备。通过形式多样的培训交流，有效提升了全辖资金业务的理论知识和操作能力，为提高张家口农信资金业务收益水平奠定坚实基础。
为全面加强资金业务管理，规范资金业务行为，严控资金业务风险。张家口农信根据省联社对资金业务管理的相关要求，建立完善资金业务内控制度体系。在充分考虑各行社人员情况的前提下，相继成立资金业务部门一级部室，配齐资金业务工作人员，实行前、中、后台分设的内控机制，保障资金业务合规有序开展。
张家口农信坚守服务“三农”和小微企业市场定位，统筹管理资金来源和运用，积极拓展资金运营经营领域、业务品种和运作渠道，优化调整资金投向，资金收益水平得到显著提升。截至7月末，营运资金规模414.9亿元，实现收益6.19亿元，较去年同期增加1.27亿元，全辖统算资金业务收益率2.81%，较去年同期增加0.24%。
一是增加交易类型。加强各行社间的沟通交流，开展债券借贷交易、非银拆借等业务，同时加大杠杆力度，充分利用银行间资金赚取差价收益，拓宽了资金交易渠道，增加了资金交易对手。二是扩大资金交易规模。今年以来，张家口农信存款增长势头良好，各行社充分研究市场规律，利用头寸增加时机，在合规经营的前提下扩大资金业务交易规模，同时积极调整资金交易结构，增加了中长期债券规模，提升收益水平。
坚持外引内培，建强资金业务专业团队
健全组织架构，夯实资金业务发展根基
多渠道、扩规模，着力提升资金业务水平
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一是合理配置资金。密切关注市场行情走势，合规开展同业业务，将资金业务回归流动性管理本源，合理配置投资业务期限，稳妥审慎开展资金业务，稳住低谷期资金收益，确保资金业务稳健发展。二是优化投资结构。综合考虑利率走势、产品期限、投资品种、到期收益等因素，甄选优质投资品种，分批次配置金融资产，加大波段操作频次。在保证流动性合理充裕的前提下，通过银行间市场开展债券正、逆回购业务，增加资金使用效率；适度通过增加杠杆，赚取利差，增加资金业务收益。三是紧盯日常运营。每日关注市场变化，通过专业金融数据平台研读国内、外宏观经济形势，强化对市场的研究与分析，针对市场波动、热点进行交流讨论，对每日交易进行复盘，提升业务能力。针对金融市场部现有人员配置，对同业业务、债券投资、买入返售等业务合理分工，由专人紧盯市场信息、产品行情及交易对手等情况，抢抓有利交易时机。
蔚县联社“三举措”推动资金营运提质增效
2023年以来，蔚县联社高度重视金融市场业务，不断压实资金营运业务责任制，通过抓落实、促执行、强巩固三举措，全方位提升内控管理能力，着力提升资金运营水平，加快推进盈利模式转变。截至7月末，实现非信贷资金收益4221.1万元，较去年同期增长128.2万元，增幅3.1％。
抓落实，压实资金营运责任
一是加强制度建设。根据资金业务开展需要，完善相关规章制度和操作流程，细化金融同业、债券投资、风险管理等规定，为资金营运发展提供坚实制度保障。二是完善运营机制。严格落实内部控制要求，规范资金业务审议决策机制，明确资金营运管理委员会履职事项，调整资金营运业务审批权限，强化业务人员对岗位职责认识。三是严格业务流程。切实发挥资金营运管理委员会作用，定期召开投资策略会议，严格落实经营计划、投资方案等事项上会。加强金融市场部、风险合规部、会计结算部等资金业务相关部门的沟通协调，合力加强业务风险管控。
促执行，提升资金营运能力
强巩固，筑牢资金营运防线
一是加强岗位人员教育培训。组织业务人员参加上海清算所、中央国债登记结算公司债券托管业务培训，提升专业素养；集中选取一批具有代表性的债券投资业务书籍，每天下班后开展半小时业务学习，增加专业知识储备。二是定期开展自查自纠。开展资金营运风险自查，对存在问题、弱项，严格落实整改、提升。三是强化抽查问题整改。对内部审计、外部检查等发现的问题建立台账，逐项落实责任追究，并明确整改措施、整改时限与责任人；坚持问题导向，对问题产生的原因进行剖析，举一反三，进一步提升制度执行，强化合规操作，促进业务规范。
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2023/08月刊
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该行严格执行监管部门、省联社和审计中心相关政策制度规定，全面落实《河北省农村信用社2022年度资金业务工作要点》要求，审慎开展资金业务。一是建立健全同业业务授权管理体系，进一步严格交易对手准入、管理、退出机制，形成交易对手名单。根据准入合作机构名单、产品投资目录开展业务，严控交易对手授信额度，分析对手以往交易情况，做好动态调整，为金融市场业务发展奠定制度基础。二是根据《河北省农村信用社资金业务限额指标表》，以各类监管指标为底线指标，其他限额指标为业务参考指标，形成该行资金业务限额指标体系，定期进行压力测试，确保任何时点的流动性安全和市场风险可控。
健全金融市场业务管理机制
2023年，制定“打造资金营运成为新的利润增长点”目标，配强金融市场队伍、配齐所需的硬件设施，细化工作流程，锚定目标，全力出击。一是在坚守服务“三农”和小微企业金融服务需求的前提下，对富余资金进行有效运用管理。转变资金营运思路，积极开展回购、债券等同业投融资业务。确保资金流始终看得见、管得住、控得牢，守住资金业务风险底线。二是加强资金头寸管理，建立由金融市场部牵头，各部门配合的高效协作的头寸管理机制，合理匡算头寸，在确保流动性的前提下，确保资金使用效益最大化。三是根据资金市场走势和相关货币政策，及时调整交易策略，合理配置同业业务种类，有效控制低流动性业务品种和同业负债依存度。在运作上体现出前瞻性和主动性，优化同业资产结构，积极探索金融市场业务发展新模式。
优化金融市场业务资产配置
阳原农商银行：聚焦市场 实现创利增收
在宏观经济发展经受严峻考验，债券市场剧烈波动等复杂经营形势下，阳原农商银行金融市场部坚持稳健审慎原则，深入研究监管政策和市场形势，合规、稳健开办金融市场业务。截至7月末，该行非信贷资金业务收入2819万元，较去年同期增加1429万元，非信贷资金业务收入占营业收入的19.59%，较去年同期增长13.92个百分点。其中债券买卖差价收入407万元，较去年同期增加385万元。
一是培养金融市场业务人员对经济走势的分析能力，建立工作群分享重点资讯、监管新政策和对业务产生影响的大事、要事，提高从业人员的市场敏感度和洞察力，使资金业务人员加速成长为综合性金融人才。二是该行于3月中旬参加了上海兴业证券、债券业务交流会，7月中旬参加了由审计中心统一组织的金融市场业务专题培训会。通过参加各类培训、同业拜访等方式，及时传授经验做法、分享心得、投资策略等，科学运用交流成果，强化实操能力。
加强金融市场业务人员管理
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2023/08月刊
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怀来农商银行
多措并举开展资金业务见实效
2023年以来，怀来农商银行对所持资产进行多次盘点分析，提前谋划，做好应对策略，取得一定成效。
加强学习，提高从业者专业素质。积极参加券商、培训机构举办的债券交易培训班，通过培训增加交易员的知识储备，带动能力提升。交易员适时关注国家政治经济最新政策，每晚至少保持1-2小时浏览国内外政治经济及券商分析的债市分析。在wind、Qeubee等专业金融业务平台发布的资金分析报告、投资环境分析报告、经济金融形势解读报告等优质研报，及时获取前瞻性、指导性的策略，扩宽交易思路，提高市场敏锐性。
强化内控，完善动态平衡机制。在业务发展过程中坚持收益与风险平衡的原则，有效控制风险，提高资产质量，节省资本占用，在收益方面通过资产组合的方式调整风险与收益的平衡点。在工作中实施风险排查常态化，深挖问题根源，补齐制度短板，强化机制建设，守住底线，守住红线，将依法合规的经营理念有效传导资金业务的“末梢神经”。同时，自我加压，做好授信把关和名单制动态管理工作，严把风险敞口，不与市场信誉不好或存在风险隐患的机构交易。
提前布局，优化非信贷资产结构。对于国内经济基本面而言，1-3月经济处于衰退后期到复苏前期阶段，市场主流预期经济增速有望向潜在回归，债券市场的回调风险加大。遵循边调整，边建仓，越调整越建仓的方法分配资金，绝对收益水平比2022年有很大的提升。截至7月末，实现非信贷资产收益15141.05万元，较去年同期增加3117.91万元；其中金融机构往来收入2931.43万元，投资收益11906.64万元。同时拉长存单久期，保证流动性和资本约束等相关指标达到监管要求。
紧盯市场，进行高频度波段操作。合理分配债券配置盘和交易盘的比例，债券配置盘选择绝对收益较高的产品，保证绝对收益水平在2.9%-3.0%左右。利用4-5亿的资金进行波段操作，挖掘价值洼地，维持多头仓位做右侧交易，短期波段操作与长期趋势交易共同发力，一方面增加配置盘票息收入，另外一方面利用资本利得不断增厚自营账户收益。截至7月末，累计实现买卖价差收入1651万元，成为今年一大创收亮点。
农信微刊
2023/08月刊
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涿鹿农商银行始终保持解放思想、奋发进取的精神状态，扎实推进资金业务发展，逐渐形成较成熟的资金运营发展思路，促进资金业务提质增效取得新突破。截至7月末，金融市场业务总收入11399.4万元，较去年同期增加1856.07万元，占全行营业收入的42.07%；非信贷资金收益率3.56%，较去年同期增加0.28个百分点，资金业务收益率3.78%，较去年同期增加0.73个百分点。
解放思想 稳中求进
涿鹿农商银行扎实推进资金业务发展新局面
总行根据审计中心工作部署，高度重视资金营运业务，将金融市场从业人员的综合素能及团队建设作为资金营运业务发展的关键要素。一是人员配置与业务发展相适应。从德、智、能三方面考察，在全行范围内选拔优秀员工充实金融市场部，充分体现“以人为本”，以业务发展为第一要务。今年组织员工参加银行间市场从业人员资格考试，并获得本币交易员资格证书。二是完善硬支撑，营造交易氛围。重新装修布置办公场所，打造充满现代化、人文关怀的舒适办公环境。配备65寸液晶显示屏，安装Wind软件，实时播放每日债券交易及报价行情，实时滚动提示各类市场信息，营造交易氛围，为交易员工作提供便利。三是提升软实力，培养部门文化。设置文化墙，明确“优秀员工的十大标准”，引导员工自省、自律、自励，向着更优秀的自己努力，并为员工购买金融市场投资类书籍，为汲取知识和能量提供滋养。
聚焦团队建设，强化人才培养
一是理论学习常态化。每日组织员工通过QB、Wind听取资深专家分析当前经济及市场情况、每周线上一节课学习投资业务相关知识，如债券配置与交易、货币市场原理、固收市场知识、操作软件及工具使用等。交易员在早盘或日间分析讨论、日终复盘总结积累经验，部门经理定期组织员工集中学习包括规章制度、投资专业知识等。 二是走出去学经验，拓宽思路。今年以来，组织员工分批外出学习四次，新员工参加“债券初级提升培训”，有经验的员工参加“债券交易员进阶培训”和“信用债投资、风险防范与信用研究全体系专题研修班”，赴兴业证券公司总部实地学习，听取证券业资深人士、业界知名投资大咖和个人及团队业绩突出的银行资深工作者授课，拓宽思路，充实理论知识，强化团队实战思维与能力。 三是以目标为导向，加强内部业绩评比。设立年度目标，对资金和票据交易员每周交易收益进行评比，作为阶段性及年终评优评先的重要考核依据。同时培养每位员工的账户综合管理能力、防范风险能力及盈利能力。四是开展思想教育，价值观引导。部门经理定期开展交易员思想教育，预防思想腐败及道德风险，对交易员进行价值观引导，为推动全行高质量可持续发展贡献自己的力量。
坚持高位推动，强化人文理念
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搭建合规体系，强化风险防控
一是与时俱进，不断完善资金业务制度。健全的制度风控体系为资金业务稳健发展保驾护航，涿鹿农商银行根据国家金融监督管理总局、中国人民银行及省联社相关制度制定修订资金业务相关制度20余项，确保制度贯穿业务交易各环节、覆盖全流程，操作有据可依，有效防控风险。二是加强交易对手动态管理。积极寻找与同业金融机构合作切入点，努力扩大业务份额，准确把握投资方向，切实加强客户管理，以价值为导向，进一步做好交易对手细分工作。强化交易对手风险防控及准入管理，利用大数据平台对交易对手进行定量定性分析，密切跟踪关注交易对手经营状况及市场动态，对授信额度及业务品种动态管理。今年资金业务新增交易对手32家，现有授信额度的金融机构累计51家，列入白名单的交易对手累计90家。票据转贴现业务列入白名单的交易对手59家，对承兑行集中授信118家。
优化资产配置，提升收益水平
一是灵活有度管理流动资金。每日准确匡算资金头寸，保证日间清算资金流动性充足，将富余资金通过逆回购融出或存放在合作银行，提升流动资金的使用效益和流动性风险管控水平，做到日终清算资金不浪费。二是科学合理优化资产配置结构。多次梳理资金业务台账，根据经济基本面及市场利率变化情况，不断置换性价比较高的债券，优化和调整投资结构及品种，将资产做“活”，提升营运资产整体效益水平。三是增加业务杠杆增厚投资收益。今年央行实行稳健的货币政策，资金市场相对宽松，资金融入利率比较低，涿鹿农商银行适当加大资金业务杠杆，通过正回购借入资金买入存单或债券交易，增厚投资收益。四是开拓创新寻找新的利润增长点。资金业务从业人员通过不断的学习、实操、总结，解放思想，将视界锚定全市场，积极学习和接收新的投资业务和理念。在监管评级规定范围内，风险可控前提下，与国内优质金融机构积极合作，突破现有业务范围，开展债券借贷业务、同业拆借等新业务，不断探寻新的利润增长点。五是做活做灵巧波段交易提高利差收益。通过日日盯盘、复盘，培养交易员敏锐的市场洞察力和操盘感。通过进行短期的债券灵活的买卖操作，赚取较高的利差收益。7月末债券买卖交易利差总收益1938.15万元，较去年同期增加1457.24万元。
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怀安联社：金融市场业务沿合规健康轨道稳步发展
高度重视，加强推动部署。怀安联社立足属地实际，着眼于全年工作重点，理清资金业务工作思路，加强与辖内同业信息交流，深挖金融市场潜力，努力拓宽资金营运渠道，以债券投资、质押式回购、债券借贷为抓手，努力寻找营收新增长点，实现非信贷资金收益提升。
完善制度，强化风险防控。“业务开办，合规先行”。该联社严格按照省联社和监管部门工作要求，审慎开展资金业务，修订完善同业、债券、票据等业务的各项制度流程，将资金业务纳入全面风险管理和审批管理范围，筑牢资金操作风险的防火墙。
优化结构，拓宽增收渠道。一是优化资金营运结构改变原有营运模式，加强头寸管理，减少闲置资金，保证资金的流动性，提高资金使用效能。二是陆续将部分同业资金向债券投资方向转移，购买收益率高且安全性和流动性有保障的政策性银行债券长期持有，以获取稳定收益。
加强学习，拓展业务品种。资金业务从业人员将专业理论知识和实战业务相结合，加强与同业机构之间的交流沟通，建立合作渠道，拓宽客户覆盖面，巩固培养长期合作客户，建立并维护好合作关系，以风控、合规、流动性保障为第一位，在监管允许的范围内多元化开展业务，提高资金业务的核心竞争力。
今年以来，怀安联社立足县域经济及自身业务发展实际，进一步拓宽资金业务渠道，努力提高资金业务盈利能力，促进金融市场业务合规、稳步发展。截至7月末，非信贷资金业务规模38.67亿元，非信贷资金收益5613.73万元，资金业务收益率为2.72%，较去年增加0.32%。
今年以来，在省联社、审计中心党委的正确领导下，赤城联社资金营运工作取得一定成效。截至7月末，赤城联社资产总额125.01亿元，负债总额119.27亿元，非信贷资金64.71亿元，资金业务收入11589.71万元，比上年同期增加1943万元。
赤城联社：多措并举推进资金营运业务发展
完善相关制度，优化资产结构
扩大交易范围，做好日常监测
根据银保监、人行、省联社相关制度要求并结合实际情况，制定并及时修订相关资金业务制度，促进各项业务有据可依、严谨规范，进一步提升风险防控水平。今年二月抓住存单利率上涨时机，增配了同业存单，在经济基本面修复不及预期时，及时调整利率债期限结构，增配部分长久期利率债。
通过定量定性分析、信息搜集等方式对交易对手进行全面了解，合理评级授信，加强对交易对手风险防控及准入管理。严格执行交易对手白名单制度管理，并做好日常监测、动态调整及维护。
加大业务杠杆，加强波段操作
在保证资金流动性前提下，开展正回购业务，借入低利率资金进行配置和交易，加大资金业务杠杆，增厚投资收益。在一季度债券利率窄幅波动时，提高利率债买卖频率操作，通过高买低卖提升买卖价差收益。
强化培训学习，提升团队效能
积极参加各大证券业资深人士、业界知名投资大咖和个人及团队业绩突出的银行资深工作者授课，拓宽操作人员思路，充实理论知识，强化了团队实战思维与能力。通过培训学习，提升资金业务从业团队整体研判及实操能力，在风险可控范围内，不断扩大交易对手及投资范围，寻找新的利润增长点。
张北农商银行:审慎经营 力促资金业务创新增收
2023年，张北农商银行立足实际，坚持以效益为中心，科学制定资产配置计划，不断优化资产结构，资金业务收益水平显著提升。截至7月末，营运资金规模48.56亿元，实现收益 8435.5万元，较去年同期增加1107.94元，统算资金业务收益率2.87%，较去年同期增加0.22%。
思想高度重视，制定年度计划。高度重视资金收益提升工作，将资金收益提升工作作为“亮点工程”，精密安排部署，积极组织部室人员认真测算各项监管指标、经营指标和财务指标，审慎制定2023年资金业务经营计划和经营目标。根据市场情况，每月灵活制定阶段性投资计划，提高了投资规划的科学性和可执行性。
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加强市场研判，科学合理投资。根据市场变化，采取灵活的投资策略。一是开展债券市场的波段交易。在传统的债券配置基础上，该行不断提升市场研判分析能力，提高交易员的专业素质，进而推进创新业务，不断提升自身竞争力。同时进一步拓展债券市场波段交易，以提高债券配置综合收益率；二是实行换券投资交易。该行瞄准时机，进行换券交易，将低收益债券卖出，通过换券操作，提高了债券的票息收入，增加资金收益。
着眼收益产出，优化资产结构。根据年度工作指导意见要求，逐步调整优化资产结构，提高资金运用效率。一是积极参与债券交易。利用市场先进机构团队的专业技术和经验，在风险可控的前提下，该行根据市场信息和各大投资团队的投资策略，积极参与债券交易，截至7月末共实现价差收益562.45万元；二是开展同业存单二级市场交易。该行逐步买入流动性高的存单，并根据市场情况进行交易，在确保票息的情况下通过交易实现投资收益增厚。在存单投资上，该行将存单投资期限加长，由原来的1M和3M调整为6M和1Y，将存单的平均收益由原来的2.69%提升至2.85％。
加强交流学习，拓宽投资视野。一是建立交易人员内部培训制度。按季组织交易人员对市场变化及分析研判进行讲解分享，提高从业人员的市场敏感度和研究分析能力；二是不断总结，加强市场分析。总结工作中存在的不足。每日通过分析昨日市场动态，交易人员逐个分享市场研判观点，经充分交流后，确定当日交易计划。安排专人汇总当日交易情况、收益情况和市场信息，总结分析在决策和交易中存在的不足，制定有针对性的改进措施，不断提高从业人员投资交易能力。
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沽源农商银行
强化三个调整，资金业务全面提质增效
沽源农商银行充分认识到资金业务运营管理在业务发展和增加多元化收益的重要地位，积极转变固有的经营模式，从被动接受转为主动出击，优化资金业务运营管理，提高资金业务质量和效益，以更加精细化的投资管理模式促进该行业务高质量发展。
1
调整资金业务经营思路
沽源农商银行抓住数字化金融浪潮的发展机遇，把握金融监管政策带来的发展红利，积极主动地与优质银行机构、证券公司进行合作，善于运用杠杆负债经营，在合法合规的前提下适当扩展交易对手范围，更加灵活地掌握资金业务运营节奏。同时，做到资金业务与贷款业务、零售业务、公司业务交互联动。
2
调整资金业务交易模式
沽源农商银行重新优化资金业务交易管理模式，从精简业务流程、适当下放业务权限、灵活开展授信审批、拓展交易对手、完善审批制度等方面进行重塑和完善，提升资金业务交易人员把握时机促成交易的能力，提高资金业务运营效率。
3
调整资金业务交易架构
在风险防范与控制方面，沽源农商银行资金业务运营管理部门实现前台、中台、后台相分离，遵循“总行统筹安排、逐笔审批、逐级管理原则”，在业务分工方面，实行债券、同业、理财、票据、投行业务条线分明管理，明确分工，控制风险，提高效率，充分利用内外部资源，选拔培养专业的优秀人才，保证业务发展的可持续性。
截至7月末，该行资金营运收入共计4470.08万元，较去年同期增加701万元，非信贷资金业务收益率3.08%，较去年同期增加32BP。
优化运营，稳中求进。在保证流动性充足的前提下，对非信贷资金进行优化运营，覆盖了资金业务各个操作环节和全部业务品种，综合研判经济基本面、政策面、资金面、和市场结构的等宏观信息，辅之以量化数据，分析和预测利率走势，确定各具体业务品种的相对和绝对价值，选择适合联社的各类产品，并努力使该笔业务达到利益最大化，操作人员每天合规、及时、高效地完成各项交易以提高资金收益水平。
夯实制度，防范风险。严格按照省联社和监管部门的工作要求，审慎开展各项资金业务。2023年初重新修订了《康保县农村信用联社股份有限公司资金业务管理办法》等7项制度，明确了金融市场各业务条线及相关岗位职责，规范金融市场业务运营管理，将资金业务纳入全面风险管理和审批管理范围内，实行严格的前、中、后台分离制度，做到每笔交易有复核、每次报价有监督，坚决杜绝“一手清”，将操作风险降到最低水平。
多措并举，提升收益。为了提高资金业务收益率，积极采取三项举措。一是每天合理匡算清算资金，进一步压缩超额准备金和库存现金，实时关注大额资金动态，及时灵活调节头寸余缺，将资金投放到收益率高的资产中；二是合理调整投资业务的期限机构，持续以增持国债和政策性利率债为主，适当增加债券的组合久期，在保证流动性充足的前提下，将非信贷资金存量部分中低收益的短期回购和存放同业转向收益较高的债券投资业务；三是不断扩大业务范围，新增加债券借贷业务和同业拆借业务，为进一步增厚收益打下基础，并增加波段操作频率，保证在合规经营的前提下，实现收益最大化。
康保联社“三举措” 提升资金业务收益率
为进一步适应市场发展需求，不断增强自身市场竞争力。康保联社结合自身实际，全面规范资金营运，审慎发展业务，不断提高资金营运效率。截至7月末，营运非信贷资金31亿元，实现收入4647万元，较去年同期增加800万元，资金收入占营业收入的39.4%，较去年同期增加2.19%，其中买卖差价收入420.12万元，较去年同期增加343.98万元。
优化运营
夯实制度
提升收益
尚义联社：紧盯重点 推动金融市场业务再上新台阶
2023年以来，尚义联社坚持稳健审慎原则，坚守风险底线，以谋收益、防风险为工作重心，合规、稳健开办金融市场业务。截至7月末，累计买入金融债128笔，金额29.43亿元，卖出91笔，金额19.03亿元，实现收益2217.16万元，较去年同期多收入1924.50万元。7月末，非信贷资金190180.18万元，实现收益2796.62万元，非信贷资金收益率为2.52%,资金收益率为2.56%。
农信微刊
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强化风险管理。从严把控新增信用风险、坚持同业业务回归流动性管理本源，严格交易对手准入，审慎、分散化投资优质非金融企业债券；密切关注高票面利率的债券投资情况、估值变动及二级市场成交情况，切实做好投后管理工作。同时强化市场风险防控，加强对市场利率走势研判，审慎控制交易盘投资规模，坚持在盈利的头寸上加仓的原则，严格执行止损制度，在交易账簿浮盈的前提下稳健建仓。通过强化流动性风险防控，合理确定优质流动性资产配置比例，保持资产组合具有较高的整体流动性，确保金融市场业务安全健康持续有效发展。
提升专业水平。从业人员始终秉承“提升收益水平”是第一要素，加强对经济基本面、政策面、资金面、市场情绪的研究分析与预判，在做好资金管理，控制好市场风险的基础上，积极把握市场波动的阶段性交易机会。在流动性风险可控的前提下，根据银行间市场资金面，合理确定、适时调整资金业务杠杆水平，稳步提高收益率。
完善机制建设。该联社严格执行监管部门及省联社相关政策制度规定，明确金融市场业务条线各部门及相关岗位职责，规范金融市场业务运营管理。优化改进金融市场部内部业务流程，提高运营效率，节省人力资源。建立金融市场部内部管理制度，以防范操作风险，提高资产运营效益。
优化资产结构。按年初省联社关于资金业务的指导精神，该联社金融市场部合理提高债券投资占比，其中国债、地方政府债投资占比均符合省联社相关要求。并通过增加高评级国股同业存单配置力度，提高金融市场业务资产整体流动性。树立主动管理资产的经营理念，明确资产配置的四大目的，即交易性、中长期配置、短期流动性管理、带附加值的资产业务。
河北省农村信用社联合社张家口审计中心
主办：张家口审计中心综合科
编辑：赵晓剑 郝惠娟
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