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封面故事：个贷险事业部开展2020年分部副职管理能力提升培训
2020年10月刊
内部刊物 注意保密
2020年10月刊
主办单位：个贷险事业部综合管理部
发送对象：个贷险事业部各部门、各分部
抄送对象：总公司、个贷险事业部总经理室
目录
封面故事
热点聚焦
个贷险事业部开展2020年分部
副职管理能力提升培训
04
行业动态
08
机构快讯
10
员工风采
扮演好管理者的三个角色
——唐山第1营业部经理张晶心得分享
18
央行发布2019年中国普惠金融指标分析报告
09
厦门分部开展反洗钱法律法规专题知识培训
12
南宁分部召开2020年第三季度经营分析会
银保监会关于《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》公开征求意见
自省，自查，自我成长
——个贷险电销作业中心绩优坐席尹杭工作感悟
06
细节中做好风控
——宁波第一受理中心吴贞贞心得分享
20
只争朝夕，不负韶华
——云南省分部举办千万营业部表彰会
14
哈尔滨分部举办2020年三季度渠道业务
经营分析会暨培训会
15
学精学细，向上向好
——海南省分部举办业务主任管理能力提升班
16
封面故事
封面故事
10月19至21日，个贷险事业部分部副职管理能力提升培训在上海顺利举办，全国共计35名学员参加培训。
个贷险事业部副总经理吕国忠做开训致辞，要求学员们积极拥抱事业部，加快融入；坚持持续学习，不断进步，努力提升自己；鼓励学员做好文化的协同、风险管理的协同、业务资源的协同，发挥自身的管理优势，大胆开展工作，为公司的长足发展努力奋斗、添砖加瓦，并预祝培训圆满成功。
10月19日，由事业部相关部门负责人讲授业务课程，包括合规风险管理、个贷险业务经营模式、产品信息和分部经营管理。当日下午，事业部总经理室领导、业务总监、战片区负责人、部门负责人与参训学员举办了交流
培训收官环节，各学习小组运用行动学习——团队共创法开展了课题探讨，结合三天课堂学习内容，进一步厘清工作方向，并形成可实施落地的行动方案。学员们纷纷表示，本次培训内容非常实用，后续会将课堂所学运用到实际工作中，对症下药，实现团队业绩突破。
最后，公司业务总监兼事业部总经理黄叻做结训讲话。黄总提出三点要求：一是要加强学习，尤其是制度政策流程、监管文件等，进一步加快融入事业部的步伐。二是在个贷险业务发展中充分发挥作用，借鉴产险的管理经验，加强渠道专员队伍建设。三是要在分部合规体系建设和规范经营中发挥积极作用。希望各位学员能把培训所学运用到实践中，勇挑重担，不负众望，为公司的经营发展贡献自己的力量。
（撰稿人：培训部 温哲）
个贷险事业部开展2020年分部
副职管理能力提升培训
10月20日、21日，由长期致力于变革管理和绩效改进研究的外部专家，为学员讲授《变革领导力-迈向卓越的推进器》课程，帮助学员学会运用工具和方法，发现实际工作中的绩效提升机会，改进业务结果和流程，从而提升管理效率。
座谈会。交流议题聚焦在产能提升、业绩达标、合规管理等方面，会议充分听取了学员在工作推动中的难点和需求。
黄叻总做结训讲话
吕国忠总做开训致辞
——个贷险电销作业中心绩优坐席
尹杭工作感悟
作为个贷险电销作业中心的金牌坐席，自入司以来，尹杭四次获评业务标杆，受邀担任电销讲武堂“邀约堂”堂主，并于9月创造了电销作业中心个人承保本金吉尼斯纪录。对于电销坐席工作，他总结了一套“自省，自查，自我成长”的工作感悟。
一、自省
做人要向前看，但工作需要经常回头看。做好工作日志，在遇到工作瓶颈、困难的时候，可以回看以往的成果，实现自我鼓励。在迷失方向的时候，回看过去和收获，才能找对前进的道路。尹杭会固定在月初回顾自己一年前的业绩情况，分析当时遇到的问题和解决方案，对比当前的环境变化，给自己制定目标。
最大的对手，永远是自己；最能证明成长的事，就是战胜过去的自己。
二、自查
如果在工作中有任何困扰，要及时梳理解决，否则将会陷入恶心循环。作为一名销售，会遇到各种困扰，比如客户沟通困难、业绩下滑等，当不确定问题所在时，可以跳出自我，摒弃经验主义，审视原因，发现问题，从零开始整理思路，有助于找出并解决问题。
三、自我成长
分享的过程是也是自我成长的过程。在分享过程中，主题、要点、思路、话术都必须提前整理，分享者的工作思路、表达能力都能得到潜移默化的提升。
每个人都有自己的一技之长，分享并非遥不可及，也并非一种负担。认真对待每一次分享机会，在此过程不断进步，必然能够实现自我成长。
（撰稿人：电销作业中心 尹杭）
热点聚焦
热点聚焦
自省，自查，自我成长
行业动态
行业动态
银保监会关于《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》公开征求意见
随着互联网等技术在保险行业的不断深入运用，互联网保险业务作为保险销售与服务的一种新形态，深刻影响了保险业态和保险监管。互联网保险业务在快速发展的同时也暴露出了一些问题和风险隐患，给行业和监管带来了挑战。为有效防范化解风险，保护消费者权益，推动互联网保险业务高质量发展，银保监会修订《互联网保险业务监管办法》，并于9月28日发布公开征求意见的通知。
《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》共5章83条，具体包括总则、基本业务规则、特别业务规则、监督管理和附则。重点规范内容包括：厘清互联网保险业务本质，明确制度适用和衔接政策；规定互联网保险业务经营要求，强化持牌经营原则，定义持牌机构自营网络平台，规定持牌机构经营条件，明确非持牌机构禁止行为；规范保险营销宣传行为，规定管理要求和业务行为标准；全流程规范售后服务，改善消费体验；按经营主体分类监管，在规定“基本业务规则”的基础上，针对互联网保险公司、保险公司、保险中介机构、互联网企业代理保险业务，分别规定了“特殊业务规则”；创新完善监管政策和制度措施，做好政策实施过渡安排。
（信息来源：网络媒体）
央行发布2019年中国普惠金融
指标分析报告
10月15日，中国人民银行发布《中国普惠金融指标分析报告（2019 年）》。
报告显示，从个人信贷使用情况看，获得过借款的成年人比例略有增加。调查显示，全国成年人人均未偿还贷款笔数为0.56笔，其中农村地区成年人未偿还贷款笔数为0.46笔，均与上年基本持平。个人消费贷款继续较快增长。截至 2019 年末，全国人均个人消费贷款余额为 3.14 万元，同比增长 15.96%。
报告显示，普惠小微贷款增长迅速，支持小微经营主体的覆盖面持续扩大，贷款利率持续下降。截至2019年末，普惠小微贷款余额11.59万亿元，同比增长23.1%，比上年末高7.9个百分点，全年增加2.09万亿元，同比多增8525亿元。普惠小微贷款支持小微经营主体2704万户，同比增长26.4%，全年增加565万户。
报告认为2020年及未来一段时期，我国普惠金融发展将呈现以下态势：一、在金融使用方面，随着支持小微企业相关政策和举措的深入实施，普惠小微贷款等有望继续保持较快增长，贷款覆盖面持续扩大，首贷户比例增加。二、在金融可得性方面，随着全面完成脱贫攻坚任务以及深入实施乡村振兴战略，边远地区金融服务空白村有望进一步减少，基础金融覆盖面继续扩大。三、在金融质量方面，随着社会信用体系建设的深入推进，金融信用信息基础数据库收录的自然人数、小微企业数有望持续稳步增加，数据共享平台等新型基础设施建设将会不断取得新的进展，成为数字普惠金融发展的重要基础支撑。
（信息来源：网络媒体）
机构快讯
机构快讯
南宁分部召开2020年第三季度
经营分析会
2020年10月11日，南宁分部总经理胡潇予主持召开了2020年南宁分部三季度经营分析会。会议对南宁分部2020年第三季度的经营情况做了分析，并对第四季的重点工作做了部署。南宁分部管理人员及后线员工参加了会议。
会议认为南宁分部目前面临巨大的经营压力，各中心要密切关注各项指标数据。近期公司发展政策虽有调整，但在当前特殊的市场环境下，分部应坚定信念，相信公司的每一个策略，拓路前行，领跑未来。
会议要求管理者一是要密切关注同业动态；二是要多方面制定策略应对政策调整，以快速应对复杂的市场变化；三是要加强产品的销售工作，从考核、激励、话术、培训等方面入手，优化客群、提高件均保费；四是要做好客户的维护工作。
会议要求各岗位人员要强化自身定位，提升客户服务意识，合理减少客户投诉案件；客服人员要与时俱进，不断学习新知识，提高素质，满足公司的管理要求和客户的需求，为公司贡献价值的同时，努力加速自身的成长。
会议指出了三季度分部合规自查发现的问题并进行了分析，同时针对总部现场合规检查的案例做了解析。会议要求各岗位应强化合规管理意识，通过合规经营，实现可持续的健康发展。
会议强调各岗位人员应有责任与担当意识，坚决完成公司交付的任务，要严格落实责任，互相信任，互相配合，确保分部的企划任务得以完成。会议认为应坚持立行立改与长效整改相结合，以扎实的作风抓好整改。会议要求对会议的精神要宣导到位，并建立跟踪落实机制，确保各项工作能够有效落地。
最后胡总就第三季度总体经营情况做了总结，提出“大家活下去就是胜利”的工作口号。在今年变化多端的环境下，各部门应勇担责任、克服当前经营中遇到的困难，采取灵活机动的战略战术，迅速调整团队心态和展业方向，全力冲刺2020年最后一个季度！
（撰稿人：南宁分部 经迪）
机构快讯
机构快讯
厦门分部开展反洗钱法律法规
专题知识培训
10月16日下午，厦门分部开展了反洗钱法律法规专题知识培训，旨在进一步增强公司员工的反洗钱意识，提高员工的反洗钱知识水平，为全面防范反洗钱风险打下良好基础。
培训前，夏明总在对学习资料认真审阅的基础上，亲自召集合规部老师叶龙巍、营业部经理、受理中心副理对学习材料细节问题进行了安排部署，并结合法律法规及分部反洗钱成效的运用，以及提升专业条线反洗钱合规意识等关键环节做了细致的批示。会议中，由培训部叶龙巍老师对反洗钱法律法规、规章制度及判决和处罚案例等反洗钱关键知识点进行了导读，并结合我司洗钱风险防控的典型案例，针对相应的专业条线就如何抓好反洗钱工作提出了意见和建议。
当天的培训就反洗钱法、常见的洗钱方式、反洗钱法律责任等内容展开学习，重点强调了客户身份识别、客户身份资料、签约记录保存以及日常反洗钱工作注意事项，提高了员工的反洗钱技能，同时也让员工真正认识到了洗钱活动对社会、生活造成的危害与影响。培训结束后，分部还组织员工开展了现场测评考试，并当场统计考试成绩。经统计，平均考试成绩为89分，这表明这次培训达到了分部预期效果。
“洗钱行为危害巨大，必须时时处处严格要求自己，时刻保持警惕。”分部总经理夏明表示，每一位员工在各自岗位上对客户身份识别时，必须认真仔细，多一份细心，多一份责任；分部今后将坚持把反洗钱工作作为重点持续抓紧抓好，严格按照相关法律法规和各级监管要求，遵守反洗钱相关制度，努力提升反洗钱工作水平，认真履行反洗钱法定义务，为打造健康规范的保险金融市场环境贡献一份力量。
本次学习，极大增强了分部员工对反洗钱工作的认识，提升了反洗钱合规意识，压实了主体责任，提升了专业条线反洗钱履职能力，为持续增强“三道防线”合力，筑牢分部洗钱风险合规城墙奠定了良好基础。
（撰稿人：厦门分部 赖燕婷）
机构快讯
机构快讯
只争朝夕，不负韶华
金秋九月，云南省分部厚积薄发，再创佳绩。昆明第四营业部、文山第一营业部、玉溪第一营部、大理第一营业部都登上千万营业部平台。在收获的背后，离不开团队经理的辛勤付出。为感谢这些优秀团队经理对公司及团队的辛勤付出，10月17日，云南省分部总经理周明主持召开了十月全省集中会议，对优秀的营业部经理进行了表彰。在会上，周明总肯定了各营业部经理所取得的成绩，同时鼓励他们拿出“只争朝夕，不负韶华”的奋斗精神，在未来取得更好的成绩。
“坚持执行，天道酬勤”，这是对昆明第四营业部李红艳经理的评价。在日常职场工作中，总能看见李红艳经理忙碌的身影。对于各项工作，李红艳经理都会认真执行，落实到位。在她的带领下，昆明第四营业部业绩一直以来稳居云南省分部前列，日后也将再创佳绩。
“合作共赢，创新突破”，这是对文山第一营业部王进平经理的评价。王进平经理拥有敏锐的思维以及敏感的市场嗅觉，在他的带领下，刚成立不久的文山第一营业部展现出欣欣向荣的发展态势。
“热爱，才能拥有可能”，这是对玉溪第一营业部马丽经理的评价。马丽经理，对工作充满热情，玉溪营业部在她的带领下，拥有无限的发展潜力。
“平凡之路，步步生辉”，这是对大理第一营业部刘宗营经理的评价。他相信，成功没有捷径，但凡要做出业绩，都需要在辛苦、平凡的道路上默默付出。
分秒必争，使命必达，各经理都将继续以此要求自己和团队。“只争朝夕，不负韶华”，因为有了这些最可爱的经理，云南省分部必将欣欣向荣。
哈尔滨分部举办2020年三季度渠道业务经营分析会暨培训会
10月17日，哈尔滨分部举办了2020年三季度渠道业务经营分析会暨培训会，外埠机构齐聚哈尔滨，共同经历了一场精彩的学习之旅。
此次会议为期一天，围绕新渠道门店费率调整后的应对措施、当前的困难及需求等各项渠道现阶段所面临的问题展开研讨。
首先，由哈尔滨分部副总经理张东雪分析讲解了三季度渠道业务的达成情况。张总从年度，季度，环比二季度等多维度展示了哈尔滨分部新渠道门店的业绩情况，同时对比了哈尔滨分部和全国前三机构的各项指标差距，将每位渠道专员的各项指标都详细展示，让渠道经理及渠道专员从承保本金、人均产能、件均、风控达成等各方面对自己、对渠道、对公司有了更深层的了解。
之后，分别由分部渠道助理、合规岗、培训岗针对渠道基本法、考勤事宜、合规事宜、心态调整等课程展开讲解，现场同事积极互动，在富有秩序但又不失活跃的氛围中结束了上午的课程。学习过后，分部随即安排了通关考试，检测上午学习成果，并根据学习表现及测试成绩，对优秀学习小组及个人进行了表彰。
下午，分部组织安排了交流座谈会。在会前，张总及两位渠道经理就目前监管形势、公司发展趋势、当前公司政策等6大问题一一解读，由在场学员逐一提出见解，在现场展开了激烈的思想碰撞，进而总结出大量行之有效的应对措施。
此次培训，为学员提供了交流平台，见证了彼此的成长，让学员在学习和交流中发现不足，取长补短，切实提高了自身的能力。
（撰稿人：哈尔滨分部 李双）
——云南省分部举办千万营业部表彰会
（撰稿人：云南省分部 舒丽娇）
机构快讯
机构快讯
学精学细，向上向好
10月6日至7日，海南省分部举办了为期两天的主任培训会，旨在提升业务主任的团队经营能力。分部班子成员、营业部经理及全体业务主任共40余人参训。
整个培训分为招聘技能、业绩追踪、产品辅导、优秀分享、会后总结五个部分，导师们通过互动、提问、答疑等环节，运用PPT、视频、动画等授课方式，向学员展示了内容丰富、干货十足、生动有趣的课程。
开场由分部副总经理王齐珑向学员讲解“怎么做招聘”。课程主要围绕着“把合适的人放到合适的岗位上”这个中心思想，深入浅出地做了解析，并关联到实际招聘案例，解决了学员们长久以来的困惑，给学员们派发了一波又一波“福利”。
“你的员工不会做你想要的事，只会做你追踪检查的事”，业务总监梁刘雄就数据说话，用数据追踪，把业务追踪分为2个指标、5个工具、5种方法、2类频次进行讲解，细致入微、面面俱到。培训中，梁总监强调了追踪工具的使用是为了激发员工的荣誉感，激励员工，让落后的员工有一种奋起直追的感觉，而不是为了打压员工。
培训会上，分部优秀业务主任黎金玉分享了她如何在日常的每一小步、在工作的每一次触客、在学习的每个知识点中成长为一名优秀业务主任的经历。
会后，分部总经理叶林强调，举办业务主任管理能力提升班，是在海南自贸港建设的利好条件下，提高自身竞争力，适应未来挑战的重要方式，各位学员应当把此次学习内容牢记并应用，化为前进的动力。
（撰稿人：海南省分部 吴文瑞）
——海南省分部举办业务主任管理能力提升班
员工风采
员工风采
扮演好管理者的三个角色
做为销售团队的管理者，承担着多项日常工作，但归根到底，还是与人打交道。作为一名营业部经理，扮演好自己在团队中的管理角色，能有效地带动团队氛围，建立团队制度，培养团队人才，储备团队骨干。唐山第1营业部经理张晶认为，日常团队管理中，营业部经理扮演了三类角色：
——唐山第1营业部经理张晶心得分享
一、家长角色
家长，家长，一家之长。带领团队就像培养孩子，首先要扮演好的是大家长的角色。小到新员工入职后安排工位、橱柜、熟悉工作环境，大到新员工在公司的目标及职业发展规划，都需要管理者像家长对孩子一样逐一安排，为其尽心尽责，直到员工“长大成人”。一声声主任，一句句经理，不但是职位称呼，更是责任的呼唤。
二、医生角色
人活一世，小病常有。员工在职场工作中也是一样，发生各类问题是常态。做为管理者，在员工遇到问题的时候，不仅要像医生医治患者一样，明确指出病因，更要“救人”，引导员工找到解决问题的方法，通过不断地“治疗”，达到健康痊愈的效果。
三、教练角色
拿驾校教练举例，教会学员启动汽车行驶只是教程中的一小部分，通过循循善诱，督促学员独立驾驶汽车，练会技能，才是关键。带领团队，应遵循“我做你看，你做我看，你做我追”的原则，通过不断沟通、讲解和纠错，让员工真正将技能方法融会贯通，练好销售本领，让员工认可团队、认可管理者。员工发自内心地融入队伍，是管理者扮演好教练角色的必然结果。
扮演好管理者的角色，走进员工内心，才能真正地建立好自己的团队，为公司的业绩达成添砖加瓦，续写篇章。
（撰稿人：河北省分部 张晶）
员工风采
员工风采
细节中做好风控
“每一位受理专员，都应牢记，风控是个贷险业务的第一生命线。”宁波第一受理中心的吴贞贞认为，风控体现在工作的各项细节之中。而对于如何把控风控，吴贞贞总结了以下几点：
一、做好服务
首先，受理专员是服务岗位，应做好客户服务工作，把服务融入风控，风控中又体现服务。如果没能正确权衡服务和风控的关系，让客户产生被盘问家底的负面感觉，将对业务的正常开展产生不利影响。受理专员应主动学习如何把握细节，如何更好地与客户交流，如何在做好风控的同时提升客户的服务体验。
二、用心倾听客户
面签工作的重点是用心地倾听，细致了解客户的基本情况、经营信息以及投保目的，从细节中分析客户的经营情况、负债比例、缴费能力情况，并分析客户的缴费意愿。对于一个经营正常、负债较低、周转空间大、又有强烈缴费意愿的客户，即使客户资金周转周期较长，只要有固定收款周期，就应当给予客户投保机会。当然，最终能否促成承保的重点，还是客户的缴费意愿和缴费能力，这更需要受理专员用心倾听客户，分析客户的综合资质和能力。
三、注重验真、实地考察
风控工作不是纸上谈兵，对于客户的真实情况存疑的，受理专员要注重验真，必要时要实地考察。比如，客户表述自己在公司上班，或有出租房产收入
四、坚持学习
风控工作不是一成不变的，客户不同，情况就会不同。这需要受理专员不断学习，提升自己的风控能力和分析细节的敏锐度。一名经验丰富的受理专员，可以在查看客户基本资料时，敏锐地发现风险所在，并迅速核实。三人行必有我师，向这些风控前辈多加学习，能迅速提升技能和敏锐度。
风控不是一朝一夕，成功在于细节，一名合格的受理专员，应努力改进细节，提升服务；倾听细节，了解客户；分析细节，验辨真假；细节学习，提升自己，让自己变得更专业。
（撰稿人：宁波分部 吴贞贞）
——宁波第一受理中心吴贞贞心得分享
的，如果在客户流水中未发现公司薪资收入或房产租金收入，可以从客户提供的公司或房产租客方面验真，确认该公司是否有客户在职记录，或在实地考察中确认房产租客是否认识客户。
欢迎来稿
《个贷险事业部·时代月刊》主编邮箱
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截稿日期：每月30日
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
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