合规周报（2021年9月第4期）

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2021年09月

 四川分公司

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中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第二季度

保险消费投诉情况的通报》

近日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第二季度保险消费投诉情况的通报》（2021年第15号通报，以下简称《通报》），通报了2021年第二季度银保监会及其派出机构接收并转送的保险消费投诉情况。

一、

二、

三、

主任：沈详

编委：解金奎、秦香军、黄迅、王宏、雷艳丽

主编：楚亚隆、乔素琳

编委：李宇星、孙宇倩、杨清权、戴易、马娅玲、杜丹

一、分公司合规动态

二、合规培训宣传培训及会议

（一）各中支组织学习《案情通报〔2021〕第11期》

为增强全员风险合规意识，规范员工行为管理，防范内部人员作案风险，全面做好案件风险防范工作。全省各中支利用内勤早会时间学习《案情通报》（2021年第11期）。

首先通过对保险公司财务管理人员利用职务便利侵占资金的两起典型案例进行讲解，了解其作案过程。分析两起案件反映的少数公司在财务管理中存在的突出问题：一是财务管理薄弱；二是岗位职责混乱；三是系统建设滞后；四是风险意识淡薄。最后，针以上问题提出防范对策：一是要找准薄弱环节；二是强化系统管控；三是加强监督检查；四是提升风险意识。

提醒各位伙伴增强责任意识，注重合规风险，以案为鉴，加强合规培训，不断提升员工合规守法意识，发现风险苗头，主动采取有效措施控制风险。

       

      根据中国人民银行成都分行印发的《中国人民银行成都分行关于印发<四川省2021年反洗钱宣传工作方案>的通知》（成银发〔2021〕70号）的要求，分公司定于2021年10月开展主题为“反洗钱、人人有责”的反洗钱宣传月活动。分公司将组织各机构、各部门对照工作方案逐项开展反洗钱宣传活动，提高全体内外勤员工、广大公众洗钱风险防控意识。

（二）巴中中支开展反洗钱户外宣传活动

     为提高广大社会群众对洗钱风险的防范意识和能力，营造和谐社会环境，巴中中支于9月24日开展了反洗钱户外宣传活动。

本次宣传活动通过张贴横幅、摆放宣传海报以及发放相关折页等形式，向社会公众宣传讲解洗钱活动、非法集资、金融诈骗等带来的危害，呼吁公众共同防范身边的违法行为。

      通过本次户外宣传活动，使社会公众了解到什么是洗钱、洗钱的危害及相关法律法规，社会公众应做到不出售自己的身份证件、银行卡、不要出租或出借自己的金融账户，不要用自己的账户替他人提现，如有发现洗钱行为要及时进行举报，维护社会公平正义，进一步提升群众的防范意识，普及反洗钱是全社会共同的责任，巴中中支将持续开展宣传教育活动，维护社会金融秩序，呼吁公众共同创造良好的金融环境。

（三）德阳中支开展监管督查会议工作

     2021年9月22日下午，德阳银保监分局保险监管科曹科长一行四人至德阳中支开展督查工作。本次督查内容主要涉及金融知识普及月、消费者投诉处理、适老化金融服务工作的开展情况，德阳中支负责人邓松同志、运营管理部及人事行政部相关人员参会。

     会议开始由曹伟同志宣读本次督查工作涉及的主要文件内容以及相关工作要求。邓松同志随后根据工作开展情况进行了汇报。

      会议最后曹伟同志作出相关工作指示，要求合规知识及监管政策务必要持续加强学习，要学习到位要深入人心。严格按照监管要求开展相关工作，确保公司合规稳健发展。

（四）泸州中支开展反洗钱知识培训

      为了强调反洗钱工作的重要性，提升员工的反洗钱工作意识，泸州中支于9月27日开展了反洗钱知识培训，全体内勤参加。本次反洗钱知识培训的主要内容有：反洗钱基础知识、反洗钱监管规定、反洗钱公司规范。

      学习中，通过再次认识对洗钱犯罪手法、保险公司常见的洗钱表现形式、洗钱的危害，来强调反洗钱工作的重大意义。通过学习监管对金融机构反洗钱工作要求，总结监管处罚的主要原因，来强调反洗钱工作的必要性。通过学习公司反洗钱规范，审视自身是否严格履行了反洗钱工作职责。

       在学习结束后，进行了线上测试，合格率93.3%。

（五）内江中支召开全体内勤合规会议

       内江中支于2021年9月24日下午开展了内勤会议。本次会议由人事行政部李佳同志主持会议。会议流程分为四项。

       首先由人事行政部李佳带来了关于加油卡办理及燃油费报销的最新规定，宣读了分公司下发的通知，以及注意点和今后报销的疑问，对于预算员提出的问题，都做了相应的解答。

       第二项由运营管理部景珠同志带来合规问题的文件宣导，首先宣读了巴中中支原银保客户经理饶正海非法盗用客户资金案件，警示大家一定不能触碰底线。接下来是对近期合规案情通报的学习：谨防财务管理人员利用职务之便侵占资金案件。

      会议最后由中支负责人侯磊同志带来领导训勉：一、强调合规的重要性。中支业务条线一定要做到业务发展的同时合规不松懈，业务员作为宣传公司的渠道之一，务必要自身业务专业的同时，加强合规培训，做到逢会必讲，强化合规意识。二、业务发展，银保及营销条线都已在为开门红做准备，利用最后的时间努力冲刺，完美收官。、

（六）遂宁中支开展金融知识内部培训学习

      为提升全体内勤员工自身技能，增强员工合规意识。9月16日下午遂宁中支人事行政部组织开展了三季度全体内勤员工培训会议，共同学习了反洗钱、保险法和非法集资相关金融知识。

       会议第一项：宣导了《华夏人寿保险股份有限公司四川分公司2021年“金融知识普及月”系列活动方案》的通知，主要从活动主题和口号、相关部门职责、活动内容及要求几方面进行宣导，本次活动主要通过线上+线下两种方式同时进行，以及内部宣讲和外部宣传相结合的方式展开活动。各部门要通力配合，将此次“金融知识普及月”活动开展得有声有色，活动要出效果，要切实让内部员工以及群众学到金融知识，提升防范意识。

      会议第二项：宣导了《关于开展2021年反洗钱宣传月活动的通知》，要求各部门要结合业务实际，积极参与反洗钱宣传活动，努力开拓思路，勇于创新，采取形式多样的宣传活动，引导公众警惕身边洗钱陷阱，提升反洗钱防范意识。

       会议第三项：学习《反洗钱知识》，主要从反洗钱基础知识、反洗钱监管规定、客户身份识别三个方面进行宣传讲解。首先让大家了解了反洗钱的两种定义和洗钱罪的7种上游犯罪；从2020年起监管处罚形势更加严峻，在此同时我们要做好客户身份资料和交易记录保存和客户身份识别，共同为反洗钱工作而努力。

      会议第四项：学习《保险法》第16条的解析及适用，通过真实案例讲解了如实告知义务的履行的重要性，以及如实告知的违反的严重后果，对外勤伙伴在展业过程中的行为一定要严格要求，引导客户进行如实告知，确保客户利益不受损害。

      通过本次培训，进一步提高了员工的金融防范意识，遂宁中支将持续开展各类金融知识培训和宣传活动，切实强化员工风险意识及风险管理能力，推动公司健康、稳定发展。

（七）绵阳中支接受人行走访

      为加强人行对绵阳中支反洗钱管理工作，促进公司反洗钱工作的提升，杜绝洗钱风险发生。9月18日，中国人民银行绵阳中心支行反洗钱科副科长黄芹同志一行莅临绵阳中支开展反洗钱走访调研工作。

       杨鑫同志以及中支各部门负责人参加本次走访调研会议。首先由中支运营管理部经理邱芳同志对绵阳中支2020年全年反洗钱内控制度和组织机构建设、客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作进行简要汇报。杨鑫同志做绵阳中支反洗钱工作总结，强调绵阳中支反洗钱工作一直严格贯彻落实人民银行各项政策要求，认真执行总分公司各项规章制度，对出现的各类洗钱风险积极进行甄别，对前期审计检查出涉及的客户身份信息识别不及时的问题进行严肃责任追究，确保问题及时整改到位。之后由绵阳人行同志对中支反洗钱宣传、培训、会议、客户身份识别、大额可疑交易、承保清单、退保和理赔清单等档案资料进行审阅，在审阅过程对反洗钱相关问题进行咨询和了解，并要求提供了其它相关资料。

       最后，黄芹同志对我司反洗钱工作进行了详细点评，要求我司围绕反洗钱“一法五令”，加强对反洗钱工作的认识，根据业务实际修订完善反洗钱内控制度，落实反洗钱领导小组职责，规范高风险客户管理，提升重点可疑交易报告的分析质量，增强反洗钱工作有效性，并于10月31日前向人民银行绵阳中心支行反馈落实情况。

       洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源与性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

      通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。

      为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的，不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易、互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构，通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。

1、不出租出借自己的身份证件

2、不出租出借自己的账户、银行卡和U盾

3、不用自己的账户替他人提现

4、不为身份不明人员代办业务

5、不参与或使用非法金融服务，如地下钱庄

6、保护好自己的银行卡信息和密码

7、大额现金交易时提高警惕

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