合规周报2021年12月第2期

2021年12月第2期

合规周报

Compliance 

卷首语

中国银保监会印发《关于银行业保险业支持高水平                   科技自立自强的指导意见》

       为贯彻党中央、国务院关于坚持把科技自立自强作为国家发展战略支撑的重大决策部署，深入实施创新驱动发展战略，完善支持科技创新的金融体系，推动银行业保险业科技企业金融服务质效提升，近日中国银保监会印发了《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》（以下简称《指导意见》），要求银行保险机构结合实际认真贯彻落实。

     《指导意见》指出，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中、六中全会精神，深入实施创新驱动发展战略，健全社会主义市场经济条件下的新型举国体制，深化金融供给侧结构性改革。按照创新引领、市场导向、统筹协调、风险可控的基本原则，充分发挥银行业保险业服务科技创新的积极作用，推动完善多层次、专业化、特色化的科技金融体系，为实现高水平科技自立自强提供有力支撑。

     《指导意见》强调，要统筹推动直接融资与间接融资相互补充，政策性金融与商业性金融共同发力，充分考虑银行、保险、非银行金融机构优势和特点，调动科技金融服务积极性。要完善科技金融服务体系，发挥开发性、政策性金融作用，推动商业银行科技金融服务提质增效，强化科技保险保障，发挥非银行金融机构特色优势。要探索科技信贷服务新模式，鼓励采用更加灵活的利率定价和利息还付方式。积极支持科技企业直接融资。在依法合规、风险可控、商业自愿前提下，支持商业银行具有投资功能的子公司、保险机构、信托公司等出资创业投资基金、政府产业投资基金等，为科技企业发展提供股权融资。要强化科技保险服务，支持开展首台（套）重大技术装备保险试点和新材料首批次应用保险试点，以及有条件的地区探索开办首版次软件保险。要加强科技人才创新创业服务，针对重点人群开发特色金融产品，更好满足创新创业金融需求。

《指导意见》明确，银行保险机构要完善专业机构体系，提高专业服务能力，健全专门风险管理制度，改进专门考核机制，培育专业人才队伍。《指导意见》还提出加强风险防范，营造良好外部环境等要求。

目录

CONTENTS

分公司动态

合规培训宣传培训及会议

 主任：沈祥

 编委：解金奎、秦香军、王宏、黄迅、雷艳丽

编辑部

 主任：楚亚隆、乔素琳

 编辑：李宇星、孙宇倩、杨清权、杜丹、马娅玲

一、分公司动态

分公司审计合规处对2021年审计合规工作进行总结

      2021年12月8日，四川分公司召开2021年度工作总结会议暨2022年工作发展规划会。会上，四川分公司审计合规处负责人楚亚隆同志对审计合规处2021年审计合规工作进行了总结，并对2022年审计合规工作进行了规划。2021年，分公司审计合规处以监管要求为基础，着力反洗钱、诉讼案件、合规排查、机构管理等重点工作，同时从明确标准、建立规范、完善基础三大方面推动各项工作有序开展。2022年，分公司审计合规处将以零监管处罚、分公司及各机构监管评级B及以上 ，诉讼损失挽回率高于总部冲刺目标作为2022年总体工作目标，严把川分合规关，助力分公司业务发展。

二、中支合规动态

Policy Perspectives

（一）各中支开展内勤员工合规日常学习

       为及时了解监管动态，提高员工合规意识。各中支利用内勤早会对《华夏保险四川分公司合规简讯》（12月第1期）、《合规周报》（2021年12月第1期）文件进行了学习。

       首先对中国银保监会发布的《保险集团公司监督管理办法》进行学习，该办法共十章九十三条，该办法的修订发布是银保监会推动保险集团公司稳定健康发展的有效举措。随后对关于加强对非自然人客户身份识别工作进行风险提示，一是各机构、各部门在业务关系建立和存续期间要开展受益人身份识别工作，二是采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或控制权结构，三是各机构、各部门要获取可靠的相关信息或者数据，持续关注受益所有人信息变更情况，四是对非自然人客户受益所有人的追溯，要逐层深入并最终明确掌握控制权或者获取收益的自然人。

       最后就合规周报进行学习，学习《关于规范涉及司法鉴定工作的通知》，该通知有效提高司法鉴定质量和公信力，进一步规范执业及行业人员行为，拒绝保险欺诈违规行为。

（二）广安中支开展合规检查微播报

       为加强合规反洗钱风险管控，进一步督促合规反洗钱工作的落实，12月2-3日，广安中支运营管理部对各部门开展了合规反洗钱现场检查及前期审计问题整改情况督查。

        本次检查采取“常规检查+审计问题整改督查”两方面进行，主要包括：

       1.检查人员档案、培训档案、车辆管理、供应商合作协议签订情况；

        2.抽查可疑交易情况，复查排除理由是否充实合理；

       3.抽查投诉清单销售误导和代签名情况，是否按营销员品质管理办法进行了处罚；

       4.对产、创两会的培训课件进行检查，严禁出现不合规敏感词汇；

       5.抽查新人班培训档案是否及时归档，在财务报销流程中是否合规，培训照片中的人数与签到表是否一致；

       6.督查前期各部门审计问题是否及时整改落实到位，是否留存底稿。

      经查，就存在的问题与各部门长进行了沟通，确定了整改期限，要求大家务必重视合规、反洗钱工作。广安中支将继续加大排查深度，认真开展排查工作，严格按合规要求做事。

（三）德阳中支防范打击非法集资学习

      2021年12月8日上午，德阳中支组织内外勤员工学习《关于银行业保险业防范和打击非法集资、非法放贷、金融诈骗有关工作的通知（银保监办发[2018]99号）》。

     首先从通知的六大要求进行宣导，要求所有合规管理人员务必重视，积极按照要求配合开展相关工作，接着针对内外勤员工主要从非法集资、非法放贷、金融诈骗的主要表现形式、工作措施以及从业人员涉及非法金融活动的表现形式和工作措施等方面展开学习，让员工充分认识各类违法金融活动的形式及危害，提升综合金融素养增强风险防范能力。

     德阳中支将持续加强宣传教育，长期有效的开展各类学习宣传，向员工及社会民众普及各类金融保险知识，提高人民群众金融风险意识，坚决抵制非法集资等违法犯罪金融活动。

（四）攀枝花中支银行保险机构典型案例的通报学习

      为深入贯彻党中央、国务院决策部署，四川银保监会通报了近年来的典型案例，2021年12月8日，攀枝花中支组织内勤员工开展合规早会，学习银行保险机构典型案例的通报。

       会议深入讲解了银行保险业在生产经营过程中存在的各项违规问题，重点对某财险公司虚列费用案例、某保险代理有限公司虚假报告案例进行通报。要求各部门要严肃对待通报的典型案例，引以为戒，举一反三，认真自查是否存在类似问题，切实承担数据治理主体责任。

      会议强调，各部门要在日常工作中查找管理漏洞、弥补制度短板、完善工作流程，要确保违规违法现象从根源上得到有效遏制。

（五）遂宁中支开展日常合规学习

      为及时了解行业监管及分公司动态，提高员工合规风险意识。12月7日，遂宁中支利用早会时间组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》和《合规周报》（2021年12月第1期）、《遂宁中支案件（风险）防控工作方案》进行学习。

       首先对中国银保监会就《保险集团公司监督管理办法》文件进行学习，《办法》共十章，九十三条，主要对保险集团公司的公司治理、风险管理、资本管理、非保险子公司管理、信息披露、监督管理等方面进行了规范。 接着对<关于加强对非自然人客户身份识别工作 >进行了风险提示，非自然人客户受益所有人的身份识别情况是反洗钱分类评级的重要组成部分。 提醒团险部门，在在与非自然人客户建立业务关系时 应当有效开展非自然人客户的身份识别，提高受益所有人信息透明度 。

       最后对《遂宁中支案件（风险）防控工作方案》通知进行宣导，主要对方案的实施方案 、工作安排以及工作要求做了重点强调，要求各部门要通力配合，做好案件（风险）防控排查工作，对存在案件风险隐患要一查到底， 查深、 查透，并采取有效措施，有序化解风险。

（六）绵阳中支开展反恐怖宣传教育学习

      为进一步提高员工反恐意识，了解反恐怖宣传内容。12月7日，绵阳中支利用早会时间组织内勤员工对《反恐怖主义法》进行学习。

      首先了解了什么是恐怖主义、什么是恐怖活动、什么是恐怖组织、什么是恐怖活动人员、什么是恐怖事件、以及反恐怖主义的领导机构及职责分工，之后宣导了单位和个人做到“四不得”：不得编造、传播虚假恐怖事件信息；不得报道、传播可能引起模仿的恐怖活动的实施细节；不得发布恐怖事件中残忍，不人道的场景；在恐怖事件的应对处置过程中，除新闻媒体经负责发布信息的反恐怖主义工作领导机构批准不得报道、传播现场应对处置的工作人员、人质身份信息和对应处置行动情况。

      通过此次学习，进一步提升了员工反恐意识，提醒大家在工作及生活中，提高警惕，避免风险。

三、合规小贴士

      “网络投资型”。设立所谓“P2P”网络借贷平台，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。

      “挂靠教育型”。以经营教育培训产业为名，推出承诺存满一定期限后即返还本金并赠送高额课时费的变相返息收费方式，引诱社会公众购买其理财产品。

     “餐饮投资型”。以实体餐饮店为载体，向社会公开宣传门店会员卡、储值卡等，并承诺一定期限内给付分红回报，后由于资金链断裂等各种原因，无法返还本息。

为了预防和应对非法集资犯罪，社会公众要提升安全防范意识，增强对非法集资犯罪的警惕性、敏锐性。

      为了预防和应对非法集资犯罪，社会公众要提升安全防范意识，增强对非法集资犯罪的警惕性、敏锐性。

华夏人寿保险股份有限公司四川分公司

地址：成都市武侯区人民南路四段12号华宇荣国府6栋12楼、15楼、18楼、19楼

电话：028-65581111