《创见 • 赢领》附件

（十四）区块链电子合同-农业银行

（十五）基于区块链的数字函证平台

                  -厦门银行、重庆富民银行

（十六）基于区块链的企业电子身份认证信息系统

               （eKYC）-中关村银行、中信百信银行、

                  民生银行北京分行

（十八）区块链债券发行系统-中国银行  

（九）“易融星空”产业金融数字风控产品-工商银行 

（十）“阳光区块链”雄安新区应用-光大银行 

（十一）基于区块链的小微企业在线融资服务项目

                  -浦发银行 

（十二）面向跨境电商境内商家基于区块链的融资

                  风控产品-浙江稠商银行 

（十三）基于区块链的金融与政务数据融合产品

                  -中国银联、浦发银行、上海银行

（一）基于区块链的产业金融服务-中国银行

（二）“阳光交e区块链”-光大银行

（三）福田汽车ALL-Link-平安银行

（四）众链联盟服务平台-众邦银行

（五）“链捷贷”产品-农业银行

（六）国贸单一窗口金融区块链平台-交通银行 

（七）跨境e链-农业银行 

（八）跨境金融区块链服务平台-交通银行、中国银行 

（十九）基于区块链技术的灵活用工资金安全代付服务

（二十）征迁安置资金管理区块链信息系统

                  -工商银行

（二十一）区块链扶贫资金管理平台-工商银行

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       报道原文：《金融科技创新应用声明书》-基于区块链的产业金融服务

       来源：2020年金融科技创新监管试点应用

       参与机构：中国银行股份有限公司

       应用说明：通过建立一个基于区块链互信的关系网络，实现供应链上中下游企业、金融机构、物流以及政府等各方信息高速交互，解决供应链金融服务中各参与机构在合作信任、数据安全等问题；依托大数据与人工智能技术，使得金融机构快速做出金融服务决策，解传统中小微企业的融资难、贵等问题；采用零知识证明等技术，提高基础业务速度，增强对企业隐私信息的保护提高企业间信任度。

       1. 本项目实现对供应链商流、信息流、物流、资金流的数据管理，打通多方数据孤岛，集合产业链上下游数据信息，并建立供应链企业诚信体系。

       2.  通过移动银行远程服务、大数据智能分析等手段，为中小微企业提供包括可拆转融的数字信用凭证、流动资金贷款、应收账款融资等场景在内的金融服务。不涉及银行账户远程开立。

       3.  基于区块链的可追溯性及供应链相对闭环的特性实现对相关业务产品及企业行为的穿透式监管，促进产业生态向有序化、健康化发展。

       4.  本项目涉及的贷款业务为线上线下融合应用，涉及信用贷、抵押贷款等多种贷款形式。

预期效果：提升供应链管理及金融业务的风控能力，有效降低金融服务门槛，降低中小微企业融资及银行业务成本，构建正向循环的产业融合生态。

       预期规模：按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模。预计最多服务企业客户 2 万户。

       报道原文：近年来，光大银行积极落实国家关于“把区块链作为核心技术自主创新重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展”的要求，搭建以区块链、大数据、云存储等金融科技支撑的全线上化贸易金融产品体系，成功

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开发孵化了“福费廷区块链交易平台”，深度参与国家外汇管理局牵头开发的“跨境金融区块链服务平台”，并取得较好的应用成果。日前，光大银行进一步整合链上优质资源，重磅推出“阳光交e链”综合化服务区块链平台，截至2020年4月10日，光大银行“阳光交e区块链”业务规模达到1016亿元,链上累计业务笔数1477笔。

       据了解，2019年10月25日，光大银行联手中国银行、中信银行、民生银行、平安银行，成功搭建并上线“福费廷区块链交易平台”。这是光大银行贸易金融业务在区块链技术运用上的首次试水，即以去中心化、不可篡改、高透明度、强安全性为代表优势的区块链技术为底层支撑，以多家银行共同参与的多节点、分布式记账的联盟链为部署方式，实现了跨行福费廷交易的询价报价、资产发布、资金发布、交易撮合等全流程在线高效处理。

       过去5个月，光大银行“福费廷区块链交易平台”业务量增长迅猛：上线1周即破10亿，1个月破100亿，2个月破200亿，4个月破600亿，5个月业务量破千亿。同时，“福费廷区块链交易平台”历经5次升级改造，链上功能不断优化完善。

除了将区块链技术应用于福费廷业务场景外，光大银行还深度参与并上线了国家外汇管理局牵头开发的“跨境金融区块链服务平台”。该平台能有效帮助银行把控融资风险，解决银行在传统出口贸易融资中普遍面临的真实性审核难度大、重复融资、业务办理效率低等问题。

       “阳光交e区块链”是光大银行整合贸易金融区块链优质资源“福费廷区块链交易平台”和“跨境金融区块链服务平台”，重磅推出的综合化服务区块链平台，旨在搭建一个集表内外、本外币、结算融资、利率汇率、区（自贸区）内外、境内外于一体的线上化、综合化服务区块链平台，实现“阳光交e区块链”统一平台下多产品应用场景支持。

       疫情期间，“阳光交e区块链”更是发挥了在线业务效率高的优势，助力抗疫企业快速办理结算融资。例如，光大银行郑州分行某企业客户急需对其采购的一笔以国内信用证结算的国内贸易获得融资支持，要求实现当天到账、融资成本尽可能低。受疫情影响，当时郑州分行还未全面复工，分行人员迅速启动应急预案，利用“阳光交e区块链”光速对接多个同业，最终于当日下午以大幅低于LPR的融资成本为客户实现了融资资金全额到账，获得了客户的高度认可和好评。

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别程度低，占比80％的中小企业融资难；核心企业拥有福田All-Link系统作为区块链技术在汽车行业首个落地应用，解决了多级供应商、经销商之间的资金流转问题：

安全性方面，福金All-Link系统通过节点可控的方式建立了开放、透明、高效的分布式网络，同时该系统还具有数据不可篡改、可拆分、可流通、可追本溯源的显著优势，有效管理凭证到期资金收付等；流通性方面，供应商可基于真实贸易背景，在福金All-Link系统中流转拆分，按需线上融资，金融机构由福田保理公司担当，外部银行保兑秒批处理，融资程序更为方便灵活；操作性方面，在福金All-Link系统中电子凭证如未进行融资，到期即为电子付款指令，可减轻财务繁琐的工作；在收益性上，福金All-Link系统掌握经销商大数据风控，供应商获得融资收益同时还可以进一步强化对上下游产业链的粘性。

       发布会上，福金通数字凭证首次亮相。福金All-Link系统基于真实贸易背景，采用信息化系统，利用区块链技术，配合电子签名技术，把非标准化的应收账款转化为能在平台流转的“福金通数字凭证”资产，在平台实现闭环运营，从而提高整个产业链条的周转效率，并显著降低交易成本，带来整体效益的显著提升。

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光大银行表示，未来将不断扩大区块链在业务中的应用，打造贸易金融+区块链的金融科技名品，提升客户服务质效，丰富平台应用场景，推动链上业态与技术的不断创新迭代，持续做大做强交易型银行业务，切实助力实体经济发展。

       报道原文：区块链技术与真实贸易场景结合，引领新一轮行业变革。8月10日，福田汽车携手平安集团打造的“区块链+供应链金融”解决方案隆重发布，福金All-Link服务平台宣布上线。这是区块链技术在汽车供应链金融领域的首个落地应用。

       福金All-Link系统是基于真实贸易背景，采用信息化系统，利用区块链技术，配合电子签名技术，把非标准化的“应收账款”转化为能在平台流转的“福金通数字凭证”资产，金融壹账通为福金All-Link系统提供业务和技术解决方案，在平台实现“福金通数字凭证”资产的闭环运营。

       “传统供应链金融面临几大痛点：企业信用及风险识

       一直以来，福田汽车坚持创新发展理念，不断迎接科技发展的挑战。作为全球最大的商用车生产企业，自1996年在北京成立，福田汽车历经20多年迅速发展，累计产销汽车803万辆。2018年，福田汽车品牌价值达到1328.67亿元，连续14年位居商用车行业第一，现已形成了整车制造、核心零部件、汽车金融、车联网为一体的汽车生态体系。

       可以预计，福金All-Link系统应用必将使供应链金融业务焕发新的生机。未来，期待福田金融就供应链金融模式开发出更多的产品，链接更多企业更复杂场景下的融资需求，在商业模式层面深度重构价值链。

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       供应链的整合能力和协同效率，已经成为企业、产业乃至一个国家经济的核心竞争力。福金All-Link系统一个共建、共享、共创合作的典范，势必促进各方共赢。

“2018年6月底，福田公司应付账款达150亿元，预计通过福金All-Link系统可以盘活应付账款50亿元，以数字凭证增加其流动性并方便多级供应商进行融资，降低福田供应链企业至少2％融资成本，节约融资费用1.2亿元，使600家体系内供应商受益。”乐荣生现场表示。

       更长远而言，“区块链+汽车供应链金融”解决方案紧紧围绕核心企业，分别从物流、资金流、信息流、业务流和价值流贯穿供应链的全过程，打通从原材料和零部件采购及供应、产品制造、仓储到销售的各个环节，形成链属企业信息共享、风险共担、利益共存的创新供应链金融模式，进而提升整个核心企业全部链属企业的整体竞争力、产品创造力。

       报道原文：“众链联盟服务平台”是众邦银行基于超级账本HyperledgerFabric构建的基础联盟链，Fabric与其它区块链技术一样是一个超级账本，但不同之处在于它拥有更多的特性，例如支持多种节点类型，拥有准入资格授权机制，允许创建多通道等特点。众邦银行已经搭建了完整的BaaS区块链平台，通过区块链网关ZBlockGate可以实现金融业务系统便捷、快速上链，包括电子存证、资产证明、机构间清结算、供应链金融等多种业务场景。

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       众邦银行作为一家互联网交易银行，自成立起秉承“专注产业生态圈，帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，利用区块链、物联网、大数据、云计算、人工智能等金融科技，着力打造三个银行，即“打通交易与场景的互联网交易银行，致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行”。

       众邦银行充分利用“众链联盟服务平台”为供应链上下游小微企业提供“众链贷”服务，有效提升了供应链金融服务的覆盖面和可得性，使小微企业在线获得低成本、低门槛资金，有利于小微企业扩大生产经营规模，盘活库存，实现资源价值化，提高资金周转效率。截止2020年6月，众邦银行“众链贷”产品累计授信客户近5000户，授信金额近60亿元，用信余额超35亿元，累计放款超百亿元。

       “众链联盟服务平台”的成功备案充分展现了众邦银行科技驱动、践行普惠的发展理念，未来众邦银行将不断强化以供应链金融为主体的角色定位，充分利用在区块链、物联网、大数据、人工智能等领域的优势，优化产业生态、助力小微企业降本增效，为民营经济发展注入新动能，促进产业链供应链的稳定升级，助力湖北省在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中发挥更大价值。

       来源：2020年金融科技创新监管试点应用

       参与机构：中国农业银行股份有限公司

       应用说明：本项目综合运用大数据、区块链等技术，构建供应链金融服务平台，为产业链上下游的供应商和经销商提供融资服务。

      1.基于订单的信贷服务:以核心企业确认后的订单作为融资依据，由核心企业或保险公司、担保公司等提供增信，为下游经销商提供短期流动资金贷款。

       2.基于电子承诺付款凭证的信贷服务:对接核心企业ERP系统，为上游供应商提供融资服务。解决小微企业应收账款无法及时变现以及核心企业信用难以多级穿透的问题。

       1.数据安全方面，将供应链交易数据、核心企业确权凭证和融资相关方的电子合同等上链存证，有效防范链上交易数据被篡改的风险。

       2.风控能力方面，通过对接核心企业ERP系统、电商平台和供应链金融服务平台(e账通)等，将行内外数据进行联合建模，提高企业信用风险防控效率和精度，提升农业银行整体的风控能力。

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        3.服务成本方面，通过对接核心企业供应链资金流、物流、信息流数据，结合人行征信和农业银行贷款的行为数据识别融资客户风险，降低了信贷服务的准入门槛和服务成本，缓解了小微企业融资难、融资贵问题.

       4.业务模式方面，根据上下游客户的应收账款和交易订单等合理确定融资额度和期限，支持按日计息、随借随还、利率优惠等个性化信贷服务。通过三流(资金流、物流、信息流)核实融资交易背景，实时掌握贷款资金的动向，打造更为安全的信贷服务。

       预期效果：本项目上线后，将有力支持中小企业发展，有效缓解供应链“长尾”端小微企业融资难、融资贵问题，提升小微企业融资获得率，扩大普惠金融服务覆盖面。

       预期规模：按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模。预计到2021年末，15000“链捷贷”合作核心企业达500家，融资上下游企业达到家，融资余额不低于300亿元。

       报道原文：日前，交通银行在厦门成功上线国际贸易单一窗口金融区块链平台“海运费境内外汇划转支付场景”，并于上线当日为上海悦东国际货运代理有限公司厦门分公司成功办理了海运费境内外汇划转业务。

       该业务场景是全国首个纳入单一窗口平台并运用区块链技术进行非贸业务（海运费业务）支付的场景，也是福建省首个由政府机构牵头建设的金融区块链应用场景。交行厦门分行作为首批签约银行，成为当地同业中首家通过区块链节点方式成功接入并实现跨行付款的银行。

       该系统整合了海关、税务、外汇局、自贸区电子口岸（单一窗口）的资源，利用区块链分布式账本、不可篡改和智能合约等技术，将税务局发票系统、厦门国际贸易单一窗口、银行、船代、货代、付款企业链接在一起。厦门地区物流企业可与交行完成签约，通过厦门国际贸易单一窗口发起付汇业务，形成电子化申请，银行在线审核无误后即可完成业务办理。此项业务的成功上线，实现了政府信息、银行服务和产业链的融合，让海运费支付真正意义

上实现全流程线上化操作，大大提高企业外汇支付效率，有效助力厦门智慧城市建设。

       中国国际贸易“单一窗口”是国家口岸办推广的政府服务平台，旨在通过电子口岸平台共享数据信息，实施职能管理，同时优化通关流程，提高申报效率，降低企业成本，促进贸易便利化。截至目前，交行已实现与深圳、上海、四川、江苏、福建、厦门六地地方版单一窗口对接，大力推进与标准版单一窗口对接工作。现已支持企业通过单一窗口在线办理跨境购付汇、贸易融资等业务，有效提升了贸易便利化水平。

       农业银行总行党委提出，要运用金融科技再造一个农业银行。农行上海市分行未雨绸缪，很早就开始利用人工智能、大数据和区块链等技术改造传统经营管理模式，争当全行数字化转型的排头兵。2018年5月，农行上海市分行行领导主导成立区块链项目组，尝试运用敏捷开发模式做一个示范项目，即基于区块链技术赋能痛点深刻的转口贸易业务。项目的初衷是依托机器信任和自我约束机制，业务链条上的参与方分享并验证货物流、资金流、单据流，实现贸易真实性的协同审验。通过该模式尝试解决政府、监管、转口企业和银行关注的真实性问题，促进跨境贸易，特别是转口贸易的健康快速发展，服务国家深化对外开放战略。

       在政府、监管、三方支持公司的关心和帮助下，项目组经过一年多的潜心研究和集中攻关，总分行联动自主研发的首个区块链作品跨境e链应运而生。跨境e链跨链融合架构，平台好、理念优、功能先进，技术和业务独立性强、延展性强、可复制推广性强。跨境e链能解决传统手段不易解决的问题，协作验真，实现政府、监管、贸易商、银行和货运商等多方共赢。平台自治机制和去中心化的理念，容易推广到更多的生态合作方。

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       报道原文：12月17日下午，农行上海市分行在沪举办跨境e链产品发布会，该产品是国内首款转口贸易区块链产品。农行上海市分行行长陈其昌、国家外汇管理局上海市分局副局长吴水平，上海市地方金融监督管理局副局长李军、上海市银行同业公会秘书长赵海、农行总行科技与产品管理局副总经理王怡、趣链科技COO何鸿涛出席发布会并先后致辞。浦东新区分管金融副区长王华，上海分行副行长沙笑春、王蓓等参与产品发布及签约环节。

陈其昌在致辞中提到，跨境e链是起点，不是终点，对区块链的探索将持续推进。农行上海市分行将先行先试，不断丰富区块链技术应用场景。同时，倡议携手政府、监管、金融同业和三方支持公司，未来将推进项目生态建设，探索打造分布式金融生态模型。

       发布会当天，农行上海市分行还与三家大型跨境贸易公司签署业务合作协议，与两家金融科技公司签署战略合作协议。发布仪式后，外聘技术专家为与会人员作区块链技术及应用培训。

       浦东新区商委、陆家嘴金融城发展局、中国银联等单位特邀嘉宾，上海分行有关负责人，共计150余人参加发布会。

上传相关贸易单据，证实贸易背景真实性，在半小时内便为客户匹配到低风险地区客户并将融资款项成功划入客户账户。中行上海市分行也利用此平台进行跨境融资业务审核，有效地降低了贸易背景审查成本。

       正文：疫情期间，交通银行上海市分行有一家以出口为主的小企业客户因进口商所在地区疫情严重，当地银行营业暂停而无法及时收汇，造成资金链紧张。该行依托本行线上融资平台和跨境金融区块链服务平台的相互配套，由客户在线上上传相关贸易单据，该行借助平台审核验证单据，证实贸易背景真实性，在半小时内便为客户匹配到低风险地区客户并将融资款项成功划入客户账户，有效助力企业的平稳复工复产。

       这是国家外汇管理局的跨境金融区块链服务平台助力缓解企业融资难、银行风控难的众多案例之一。记者从人行上海总部获悉，自2019年3月在沪试点以来，跨境金融区块链服务平台已上线出口应收账款质押融资（发货后）、跨境信用信息授权查证、服务贸易和资本项目便利化真实性审核四个场景，较好地缓解了企业跨境融资难、融资贵问题，并有效降低银行业务风险。截至今年7月末，上海地区共有32家银行加入该平台，通过贸易融资项目试点合计办理出口贸易融资16亿美元。

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       来源：中国人民银行上海总部公众号 8月26日

       参与机构：中国人民银行上海总部上海总部、交通银行上海分行、中国银行上海分行

       摘要：疫情期间，交通银行上海市分行依托国家外汇管理局的跨境金融区块链服务平台，审核验证客户在线上

单验真、额度状态、使用状态等，大大减少了我行的工作量并提高了工作效率，缩短了融资放款的时间。”中行上海市分行有关人士表示，“以区块链技术整合出口报关数据，提供报关单真实性验证服务，同时提供报关单是否重复使用、是否超额融资等校验服务，作为银行审核融资业务的参考等科技化手段，真正地使银行降低了贸易背景核查成本，提高了业务操作便利性。”

       截至今年7月末，中行上海市分行已为十多家企业提供出口商业发票贴现、出口融信达业务和报关单核验业务，金额总计近2700万美元。

       此外，据业内人士介绍，跨境金融区块链服务平台上线跨境信用信息授权查证功能后，保证了查证后取得信息的真实性，对银行为企业评级和了解企业的外汇收支有一定的参考价值。企业授权给银行后，银行可以自行查询企业的一些外汇信息，减少了向企业索要相关信息数据的动作，减轻了企业经办人员的工作量。

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“在以往的贸易融资中，银行业务处理主要依靠纸质单据审定，人工干预多、运转效率低，不仅延长了企业的等待时间，而且增加了银行的操作成本，银行间信息不共享更带来业务信息的不对称，实务操作中存在报关单被重复使用的可能性。外汇局打造的跨境贸易区块链金融服务平台将融资业务信息整体置于线上管理，涵盖从企业端提交融资申请、银行端融资受理、融资审核、业务放款登记，到还款登记的全流程。该平台通过对核心单据‘出口报关单’查验，既能验证单据本身的真实性，又能管理报关单可融资余额，有效防止重复融资和超额融资，在提升客户服务效率的同时，有效降低银行业务风险。”交行上海市分行有关人士介绍道。

       截至今年7月末，交行上海市分行已通过跨境金融区块链服务平台为客户办理34笔出口发票融资，金额合计折7719万美元，为出口企业带去了跨境金融业务便利，为企业资金“不断档”保驾护航。

      “我行的出口商业发票贴现业务虽然金额都不大，但报关单笔数较多，以往都要人工一笔笔核对查询，确认客户提交的报关单是否有重复使用的情况。现在只需要在平台的报关单核验模块，使用批量上传功能，就可以对多笔报关单进行核验，并且核验速度快，核验范围广，包括报关

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       报道原文：《金融科技创新应用声明书》-“易融星空”产业金融数字风控产品

由普华永道会计师事务所有限公司参与智能数字风控模型的设计咨询。其中上海聚均科技有限公司仅提供技术支持（供应链企业的待融资资产数字风险预警），工商银行上海分行为企业提供金融服务场景（融资服务）。

       1.通过在企业待融资实体资产（如生产线、仓库、集装箱）上安装物联网模组设备，实现对实体资产在存续期的在途、在库、在仓真实情况的在线全程追踪。

       2.基于实时四流合一（物流、商流、资金流、信息流）数据构建的数字智能风控模型，解决传统模式下银行采集数据单一（仅能采集资金流数据）的问题，提升银行风控模型的准确性。

       3.通过接入企业核心管理系统，帮助银行实现对实体资产及其背景的逐笔穿透式验真及实时监测。

       4.通过对企业待融资资产状况的实时监测，帮助银行将融资服务从单一的主体信用评估模式，转变为“信用+资产状况”的多元评估模式。

       1.实现产业金融服务从主体信用风控模式向数字交易信用风控模式的转变，降低金融机构对中小企业主体信用担保抵押、企业确权增信的要求。

继推出“区块链支付”“区块链托管”“区块链代发”等金融产品，为工程项目全链上管理提供关键支撑。

        下一步，光大银行将根据与雄安多元业务合作需要，进一步推进区块链与生物识别、大数据、人工智能、物联网等金融科技能力的融合输出，与雄安共建安全、便捷、普惠的产融合作生态体系。

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2.有效降低产业链上各类民营、中小企业降低融资成本平均 3至 4 个百分点，助力产业链上中小微企业的疫后融资及复工复产。

       预期规模：按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模，预计平台上线后服务金融机构超过 100 家、实体企业超过 5000 家、金融资产超过 1 万亿。

       报道原文：记者31日从光大银行获悉，光大银行打造出创新数字金融工具“阳光区块链”，支持雄安新区区块链应用探索，与雄安工程项目区块链资金管理平台的两期合作项目均已顺利上线。

       据了解，作为雄安新区开发建设的主要载体和运作平台，雄安集团日前已推出区块链资金管理平台，利用区块链技术对拆迁、安置、建设资金进行穿透式管理，实现工程项目管理优化，以有效保障新区建设者的劳动报酬权益，实现新区经济发展与社会治理体系完善、民生政务水平提升的有机统一。

       光大银行利用“阳光区块链”服务于雄安新区67个各类型拆迁、安置、建设大型项目。目前，双方已基于平台相

       报道原文：在数字经济浪潮和新技术革命的推动下，金融科技已成为推动银行业转型发展的新引擎，服务实体经济的新途径、促进普惠金融发展的新利器。

       在移动端提升金融服务的能力，对推进数字化经营模式创新至关重要，浦发公司银行APP已于近日实现了小微企业客户全流程线上融资服务，利用互联网、大数据、生物识别、电子签名等技术，为小微企业客户提供在线授权，以及贷款业务在线申请、签约、审批、放款、还款、查询等服务，一站式全程线上化，为小微企业融资提速，不断增强金融服务的获得感。

       9月中旬，山西某新能源企业就通过浦发公司银行APP

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在线申请到了一笔银税贷，并成功提款120万元。客户表示，“通过手机就能完成贷款申请、合同签署、提款，还款也可以在手机上完成，还有查询功能，很快，很给力”。

       据悉，今年4月，浦发公司银行APP推出小微企业服务专区，至今已上线了支付结算、额度试算、预约开户、还款试算等金融和非金融服务功能，实现一站办理、智能服务。此次迭代上线全程线上融资功能，是该行运用数字化手段更好服务和培育小微企业的又一举措。

       该行相关业务负责人表示，后续，浦发银行小企业数字化经营将从客户全生命周期、生态圈服务建设两个视角持续探索，深化小企业数字化经营、产品体验，加快数字化平台建设，不断丰富手机移动端线上金融服务。

              风控产品-浙江稠商银行

       报道原文：《金融科技创新应用声明书》-面向跨境电商境内商家基于区块链的融资风控产品

       来源：2020年金融科技创新监管试点应用

       参与机构：连连智能科技有限公司、浙江稠州商业银行股份有限公司

        应用说明：主要服务：本项目通过区块链等技术，实现跨境电商境内商家订单融资信息上链存证，向稠州银行提供客户授权的跨境电商境内商家订单摘要和店铺维度的交易信息的加密单向传输服务及融资风险提示功能。同时为跨境电商境内商家提供融资推荐服务，提高融资效率。

       业务流程上，客户在连连智能科技的融资风控产品上选择稠州银行的金融服务，并签订授权稠州银行查询自身链上数据的授权协议书，后续操作跳转到稠州银行移动客户端进行。连连智能科技自身不提供融资服务也不会在自身产品上收集客户的融资申请、融资需求等相关信息。稠州银行在中国境内为客户提供人民币贷款服务，客户通过人民币还款，资金流转均发生在境内，以人民币结算，不涉及外汇和资金跨境流转相关业务。

       数据流动上，连连智能科技仅为境内商家从跨境电商平台获取境内商家自身的订单摘要和店铺维度的交易信息，经加密存储于区块链上；银行从链上获取订单摘要和店铺维度的交易信息用于辅助进行融资风控。以上所有数据流动均发生在中国境内。有关数据仅供稠州银行授信阶段参考，整个流程中不会出现中国境内数据出境情况。

       试点期间应用于跨境电商境内商家融资场景，提供线

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上线下结合的融资服务。本项目用于融资前的存证和贷中信用信息的查询，辅助稠州银行贷中风控。在授信环节，稠州银行通过线下实地考察核实客户信息真实性，并查询企业纳税、通关等其他来源数据，落实自主风控、独立审批。

       本项目由连连智能科技有限公司、浙江稠州商业银行股份有限公司共同研发与运维，其中连连智能科技有限公司提供技术开发和运维，浙江稠州商业银行股份有限公司提供金融服务场景。

       1.风控能力方面，通过区块链技术实现对境内跨境电

商订单摘要、店铺维度的交易信息的上链存储，提升贸易真实性，辅助银行对跨境电商境内商家提供贷款服务。

       2.数据安全方面，通过区块链技术实现数据加密后上链存储，连连智能科技自身无法看到链上明文信息，在保证数据隐私性和真实性的情况下实现数据上链，跨境电商境内商家授权稠州银行后，稠州银行可以使用链上数据。通过群环签名技术，实现跨境电商境内商家群体可以将数据匿名上链，其上链时的签名可以保证其身份属于该群体。

 

      3.业务效率方面，为稠州银行提供基于跨境电商境内商家统计和分析数据的风控建议，提升融资效率。

       预期效果：以“区块链+跨境金融服务”为着力点，解决跨境电商境内商家融资难、银行风控难的问题。

       预期规模：按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模。预计年授信额度约 5 亿元。

        报道原文：《金融科技创新应用声明书》-基于区块链的金融与政务数据融合产品

        来源：2020年金融科技创新监管试点应用

        参与机构：中国银联股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、上海银行股份有限公司

        技术应用：

       1.利用区块链技术改变传统身份认证管理方式，构建分布式数字身份管理系统，实现用户身份的“可携带化”，为用户提供更加便利的身份验证、数据授权方式。

        2.通过智能合约改变数据共享方式，相比传统的API调用、透传- 2 -等方式，实现数据共享的全生命周期安全管理，链上存证及业务协同、链下数据共享。采用隐私计

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算技术实现数据本身不传输，但数据价值可被使用，保障数据共享全程透明可审计，确保数据使用的合法合规。

        3.综合运用区块链、大数据、云计算、深度学习等技术搭建数据共享平台，使得金融、政务等相关机构可通过联盟伙伴的方式灵活加入，发布公开或经用户授权的数据资产目录，也可提出数据合作需求，提高各方数据融合应用的效率。

        功能服务：本产品可利用政务等领域的数据，为金融机构的小微企业信贷融资、身份认证、风险控制等场景提供支撑，扩大银行普惠金融服务范围。通过与各地大数据局、相关委办局合作所获得的小微企业的工商、税务、社保等政务数据赋能金融服务，在保障用户隐私与数据安全的前提下，打破“数据孤岛”。通过多方数据融合应用，打造集线上授信审批与线下调查确认为一体的风控体系，切实提升小微企业获得融资服务的效率。本项目由中国银联股份有限公司独立研发运维，上海浦东发展银行股份有限公司、上海银行股份有限公司提供小微企业融资金融场景，无其他第三方机构参与。

       1.用户授权方面，将小微企业数字身份凭证（如统一社会信用代码）及相关授权记录上链存储，并采用智能合

约技术实现小微企业对自身的工商、税务等数据的自主管理，使小微企业能线上将数据授权给特定的金融机构安全使用。

       2.数据应用方面，利用多方安全计算技术，将工商、税务、社保等数据进行融合应用，在保障数据安全的基础上打破现有数据壁垒。

       3.数据使用合规方面，将数据融合过程中的流转信息在联盟链上进行存证，确保融合应用的全流程透明可审计，确保多方数据的融合应用合法合规，融合历史可追溯。

       4.风控能力方面，综合工商、税务、社保等数据丰富信贷风控模型输入参数，采用多方联合建模方式提升风控模型准确性。

        5.业务效率方面，使用深度学习等手段有效甄别小微企业信用情况，辅助金融机构信贷业务的授信审批，降低人工审核成本，提升信贷效率。

        预期效果：本项目通过将金融、政府等各领域数据融合应用，将有效降低小微企业融资成本，解决小微企业融资难、融资贵等问题。

         预期规模： 按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模。预计交易规模不超过1000 万元。

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       报道原文：近日，大型国有银行中国农业银行与国内专业区块链电子签约平台君子签达成合作，全面引入君子签区块链电子合同服务，解决目前银行借贷面临的业务效率低，存证举证难等困扰，实现银行在线借贷业务的电子合同签订、全流程存证举证服务及签约后的司法配套服务，从而构造更高效、智能、安全、放心的银行借贷服务。

       君子签多年来一直致力于为金融行业提供安全服务，拥有一整套成熟、可靠、安全的电子合同解决方案，可以为银行借贷平台提供安全技术保障，从技术上帮助银行借贷平台降本增效的同时，提升风险管控能力，切实保护借贷平台各参与方的合法权益。

      银行借贷平台通过君子签区块链电子签约平台，可以实现合同一键在线签署、合同在线智能化管理、各参与方实名认证等功能应用。

四、数字存证

银行借贷纸质单据、协议量巨大，电子合同将完全替代纸质流程，一键在线签署，线上化流程极大的加快了文件签署速度，提高了文书送达效率；节省了大量的人力、时间、快递、打印等成本。合同在线智能化管理解决银行纸质文件管理难、归档难、查询难、易丢失等管理风险，极大的减少了管理成本，达到降本增效的功效。

       各参与方实名认证解决了目前银行线上签署电子合同面临的各参与方的真实身份核实难等问题，确保签署主体的真实意愿和真实身份，并运用时间戳、区块链等技术保障签署后文件未篡改，提供可靠追溯手段。确保在平台上签署的电子合同具有法律效力同时，还能确保证用户信息、交易信息等的安全性、完整性和保密性。

       基于电子数据易被删除和修改的特点以及互联网交易迅速发展现状，君子签块链电子签约平台为中国农业银行提供的电子合同解决方案中包含了一整套全业务流程存证举证服务，银行所有的线上借贷业务，从用户注册到最终签约，保证每一步操作都有存证。同时打通互联网法院、公证处、司法鉴定中心、仲裁委等权威机构，提供完善的存证、固证、举证服务，事前公证，100%出证，相比纸

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质合同起到更严谨安全的法律效力。

       如银行借贷遇到用户质疑、抵赖等法律纠纷情况，在线一键就可申请司法出证，直接免于走司法出证传统流程，并可以在公证处官网同步查询相关内容，具备权威法律效力。

       免预约免排队，足不出户，证书直接邮寄到指定地址，不受地域限制。为银行节省大量公证费用的同时，提高银行借贷风险管控能力。

       君子签区块链电子合同可以为银行借贷平台提供相关的贷后处置服务，当出现合同违约时，可以将此前存证的电子合同作为依据，利用网络仲裁、代理维权服务快速解决纠纷，从而大幅降低银行借贷违约风险，在银行借贷平台与客户之间可以建立可靠的契约关系和信任机制。

       借贷电子合同中往往会约定网络仲裁，只要这份电子合同是可靠的，执行过程中遵循仲裁规则，那么这份仲裁协议就与传统的书面仲裁协议具有同等法律效力。

       传统诉讼中，诉讼时间一般在3至6个月，采用两审终审制，需手动整理数据，线下立案、线下开庭，流程结束后还需公开裁决书。

        网络仲裁则不然，组庭后最快6天出裁决书，一周解决纠纷，采用一裁终局制，由系统整理相关证据，线上提交，无需出庭、在线审理。仲裁结束后，裁决书可以保密，极大维护客户隐私。

        君子签联合国内知名仲裁委共同推出智能仲裁系统——仲裁宝，利用大数据和信息技术实现文书自动生成、智能判例匹配、异地服务协同、一键立案、智能执行，大大提升银行在线仲裁和执行效率。节约时间和法务人力成本，成本可降至传统诉讼的十分之一。

       除此之外，还可享受平台提供的法律损失保险和风险代理等司法配套服务。独家定制诉讼险种，可赔偿最高1万元。利用强大的律师资源，为债权人进行存量逾期债权追回，风险代理模式，不回款不收费。

       随着互联网金融的发展，网上借贷模式对银行传统借贷模式有了一定的冲击，越来越多的银行希望通过网上签署电子合同的方式形成借贷关系。中国农业银行与君子签的合作将打破时间和空间的限制，提高借贷业务办理效率的同时，保障借贷双方的合法权益和借贷交易的安全性。

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        报道原文：《金融科技创新应用声明书》-基于区块链的数字函证平台

       来源：2020年金融科技创新监管试点应用

       参与机构：厦门银行股份有限公司、重庆富民银行股份有限公司

       技术应用：数字函证平台主要基于区块链技术在银行、中国互联网金融协会和相关行业组织之间构建联盟链，将函证业务发函和回函的全量数据经过区块链多方共识完成后上链存证，实现链上函证数据的安全可控和可信共享。

      通过数字证书控制节点的联盟链准入，对相应参与方做好身份认证。区块链节点之间的通信需采用传输层安全性协议（TLS），保证节点间通信安全和数据完整性。区块链节点共识完成后记账，保障函证业务数据的防篡改、抗抵赖采用分布式系统架构，具备高可用特性，异常节点重新恢复工作后将会自动同步账本数据，保证业务连续性。

        功能服务：本项目运用区块链等技术构建银行函证

领域的解决方案，通过搭建数字函证平台，为会计师事务所、银行等提供数字化函证服务，降低函证成本，提高函证效率，提升函证可靠性。

       本项目由中国互联网金融协会、厦门银行、重庆富民银行、博雅正链（北京）科技有限公司等共同研发与运维，其中中国互联网金融协会、博雅正链（北京）科技有限公司提供技术支持，厦门银行、重庆富民银行等提供试点场景。

       1.通过将函证数字化，使得数字函证从会计师事务所发出询证函、银行接收、被审计企业确认、银行回函、会计师事务所接收回函的各个环节均实现全程线上处理，可将函证程序耗时从数天缩短到几分钟以内，大幅提升函证处理效率，有效降低函证过程中的成本。

       2.通过采用自动化报文方式传输函证数据，实现无人工千预，保障函证处理效率和函证数据的可靠性。

       3.采用数字认证和数字加密等安全技术，保障函证数据的安全性，任何人未经授权无法查看获取信息。

       4.发挥区块链分布式、防篡改、可追溯的技术优势，将函证流转信息等数据上链存证，进一步确保函证准确性、可靠性和安全性，有效规避银行函证和金融市场风险，提升

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中小企业财务信息透明度和可靠度。

       1.为会计师事务所提供基于区块链的函证流程管理，提升会计师事务所审计效率、降低审计风险降低审计成本。

       2.为银行建立回函工作台，促进提升银行内部控制管理水平，降低造假与篡改的风险。促进提高银行数据治理能力，发挥数据价值。

       3.基于区块链的数字函证具备防篡改、抗抵赖可溯源特性，可有效规避银行函证和金融市场风险，提升中小企业财务信息透明度和可靠度。

       预期规模： 按照风险可控原则合理确定用户范围和服务规模预计试点期间，数字函证平台接入会计师事务所2-3家，接入金融机构2-3家。

       报道原文：3月15日，北京高新技术企业天壕环境股份有限公司在“基于区块链的企业电子身份认证信息系统（以下简称eKYC系统）”中申请首笔开户业务，并成功开立中关村银行账户，企业填报数据项减少80%,开户时间节约40%，成为首个eKYC应用的实践案例。

       记者从北京市地方金融监督管理局了解到，为落实《关于金融信贷营商环境3.0的工作方案》部署，进一步优化首都金融信贷营商环境，加大金融信贷对民营小微企业的支持力度，降低新冠肺炎疫情的影响，在市金融监管局、人行营管部、北京银保监局指导下，由北京金融科技研究院、国家互联网应急中心作为技术牵头单位，中关村银行、华夏银行、百信银行等共同参与开发基于区块链的eKYC系统，于3月15日正式上线。

       eKYC系统基于分布式账本、数据共享、视频认证、时间戳等技术，旨在建立由可信节点组成的联盟链，推动实现多元数据共享基础上民营、小微、科技企业加快在线申请信贷业务，统一账户信息，简化开户流程，减少企业开户材料重复填报、纸质报送。

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       上线之日，北京天壕环境股份有限公司通过eKYC系统在中关村银行率先申请开户，银行结合eKYC系统特点和企业实际需求，在现有开户规则和流程基础上，整合相关可信数据，精简开户数据录入项，实现了企业开户信息自动填报和多维度信息验证，缩短了客户身份核实和信息核验时间，提高了客户尽职调查和开户效率，增强了客户

开户的便利性，在探索提高小微企业信贷获得率、降低不良贷款率方面迈出实质一步。

       下一步，市金融监管局将会同人行营管部、北京银保监局进一步推动eKYC系统在保障信息安全的前提下，形成多方协同、信息互任、统一认证的工作机制，推动实现金融信贷业务线上一站式办理，解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

       报道原文：近日，云南信托与招商银行，在区块链ABS系统方面启动实质性合作，助推“小额债权”资产证券化业务的发展升级。

        在此次合作的具体操作层面，招商银行依托行内FinTech基金支持开发并上线了资管ABS区块链系统，云南信托将底层消费金融资产入链上传至该系统，实现资产信息的共享，提高了数据的透明度和真实性，便于投资人投前客观决策、投中风险监测和投后管理。

       据悉，该系统通过区块链把ABS的各个参与方都连接在一起，各机构上传的信息都被记录在链上，数据共享、公开透明、不可篡改，而且采用符合国家标准的加密算法，保证数据隐私安全，便于投资人了解ABS的底层资产和还款流水信息，除了信息共享，这个系统未来还计划实现项目管理、客户管理、产品设计与评级等功能，服务ABS产品的整个生命周期。

       云南信托2018年快速推进了区块链ABS系统的开发，提高受托服务的质量和效率。该技术利于投资人依此

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       报道原文：近日，中国银行推出国内首个基于区块链技术的债券发行系统，并成功运用于中行200亿小微企业专项金融债的发行。

       12月4日，中国银行公告称，该行已于12月3日在境内完成2019年第一期200亿元小型微型企业贷款专项金融债券发行定价，募集资金专项用于发放小微企业贷款。本次债券是境内市场首笔大型银行2年期金融债，最终票面利率3.25%，认购倍数约2.7倍。

       在此次发行中，中行同步使用了自主研发的区块链债券发行系统，这也是国内首个基于区块链技术的债券发行簿记系统。据介绍，该债券发行系统的运作主要包括三个主要环节：

进行客观的投前决策判断，先观察数据，再决定是否投资，另一方面，能解决信息不对称问题，利于投后管理、风险监测。

        据业内人士介绍，区块链ABS系统能积极解决各家机构信息不对称的问题，降低发行成本，提升资产证券化服务质效。

       第一，颁发CA证书。债券发行参与主体（包括发行人、承销商、投资者）在系统注册过程中，自动获取区块链CA证书，内含公钥和私钥，用于数字签名认证及信息加密传输。

       第二，链上组建承销团。发行人指定簿记管理人、簿记管理人组建承销团时，系统将使用各参与主体的CA证书逐个完成区块链层的组团签名认证。由于区块链信息具有不可篡改的特点，因此上述认证过程具有公信力。

       第三，链上存证。债券发行过程中，系统分步在不同时间点通过智能合约自动将关键信息上链存储，包括债券详情、公告文件、配售结果等。系统用户可查看各步上链信息的区块链交易ID、区块哈希值和区块编号。上链信息实时在全网广播，具有不可篡改的特点，有利于提升信息的透明度和公信力。

       中行称，运用区块链技术发行债券，其主要价值体现在三个方面。

       第一，降低债券发行过程中信息不对称风险。区块链应用了分布式账本技术，上链信息实时在全网记账，降低了单节点记账失败的风险，有利于保障信息安全。

       第二，降低债券发行成本，提高债券发行效率。区块链智能合约可以自动执行债券发行，将复杂的业务处理流程自

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       s第三，有助于后续审计和管理。债券发行相关信息以不可篡改的形式记录在区块链上，有利于日后对债券发行过程进行追溯查证，降低了数据核实工作量。另外，链上信息可以根据需要自动生成具有公信力的报告和统计，为交易后管理提供便利。

       顺应全球数字经济发展浪潮，货币在经历多种形态后，朝着数字货币的方向演进。数字货币是区块链技术的重要应用，按发行人可将其分为可分为私人发行的加密数字货币（如比特币、以太币）和中央银行发行的法定数字货币（央行数字货币），前者的法律地位在全球内未获得一致认可。Facebook今年6月公布了Libra（天秤币）计划引发全球监管部门、互联网行业和金融行业等领域的密切关注，促进各方对数字货币展开研究。

       供应链金融是银行围绕核心企业，面向其供应链上下游企业提供的系统性融资服务。供应链金融降低了中小企业融资门槛，拓展了商业银行中间业务发展空间，能够实现银

行与企业之间的互利共赢，有利于促进市场经济活跃高效发展。虽然供应链金融市场空间广阔，但业务落地过程中仍面临诸多痛点和挑战。区块链特有的技术属性能为供应链金融业务赋能，解决实施过程中遇到的痛点和难题，助力相关方跨越障碍。

       艾媒咨询分析师认为，区块链技术旨在构建一个可信的数字经济社会，理论层面能够有效解决金融领域存在的多重痛点和顽疾，甚至颠覆现有的金融商业模式，发展空间巨大。在各方不断的探索和努力下，区块链在金融领域的应用场景愈发明晰，市场需求逐渐显现。但由于技术和商业化仍不成熟，且政策标准尚未统一，在应用落地环节相对缓慢，实现规模化发展仍要客服诸多困难。

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       来源：2020年金融科技创新监管试点应用

       参与机构：中国民生银行股份有限公司成都分行

       应用说明：基于区块链技术搭建灵活用工资金代付应用平台，用工企业将资金汇划数据、代付交易明细数据、查询记录等上链，税筹三方平台将个税代缴数据、完税证明数据等上链，实现银行与企业跨系统的信自、共享和服务协同，保障交易数据的真实、不可纂改。企业可在完成资金划转后向平台发起代付指令，为企业提供灵活用工模式下的资金安全代付服务，提高资金使用安全性，助力企业大力推进灵活就业新模式。同时，借助大数据技术，通过对就业者和用工企业的信自、采集、分析及预警，优化灵活用工企业准入模型，切实提高了银行的反洗钱能力在实际操作中，本项目各个环节严格按照银行账户实名制的要求使用银行结算旅尸，民生银行成都分行按照客户真买指令完成资金汇划。

六、资金管理

       1.数据安全方面，将各方交易数据加密上链，链上授权用工企业查询权限，实现资金代付交易数据的真实、不可纂改。

       2.信息、互通方面，通过交易数据链，实现银行与企业数据的互联互通，提高银行见证交易服务的能力。

       3.行业需求方面，运用区块链不可纂改性，为用工企业提供信息、和资金双流合一的见证、代付综合服务，解决灵活用工模式下企业与第三方平台信息不对称的问题。

       4.服务模式方面，通过搭建灵活用工资金代付应用平台，解决企业在灵活用工模式下的资金安全痛点，助力企业积极响应国家相关政策，大力推进灵活就业。

       5.大数据应用万面，通过大数据技术，借助智能化算法模型，完善了就业者和用工平台的准八标准，进一步了提升了银行的反洗钱能力。

       1.打造灵活用工行业资金安全代付新模式，提升银行金融监管科技应用

       2.为企业提供灵活用工模式下资金安全代付金融服务，解决企业难以控制第三方平台资金的安全性难题，助力企业推进灵活就业新模式，扎实做好“六稳”工作、落实“六保”

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任务的重要内容。

该项目由工银科技有限公司、工商银行河北雄安分行共同研发与运维，其中工银科技有限公司提供技术支持，工商银行河北雄安分行提供金融场景。

       预期效果：为雄安新区政府提供更加便捷高效的征迁资金管理服务，提供征迁资金拨付效率和监管效率。

       报道原文：近日,工商银行正式启动与省贵民集团联合打造的脱贫攻坚基金区块链管理平台,第一笔扶贫资金157万元已成功发放到位。

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彻底解决扶贫项目资金使用中管理信息回馈不及时性、回馈信息失真等问题,大幅提高扶贫资金的管理和使用效率。