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CARDIF
公司内刊 禁止外传
11
2021年11月
凝聚
NINGJU
CONTENTS
目录
—培训活动
以奋斗者为根本
06
—冲刺加油站
以组织凝聚为重点
10
以客户为中心
04
—荣获金鼎奖“年度卓越人寿保险公司”奖项
公司新闻
12
数字化转型|蜜堂时课
13
—定点帮扶助农温暖人心
《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》政策解读
14
11月匆匆过去，2021年的终点已在眼前。再回首，今年是公司转型升级、实现跨越成长的一年。向前看，距离2022年已不足一个月时间。
12月虽然紧迫，但依然是一段可以做出成绩的时间。我们要思考，找出目标值和现状之间的差距，百尺竿头，更进一步，需要我们铆足干劲，冲刺全年目标,寻求自我突破。我们要行动，整合更强的资源，以奋斗者为根本、以组织凝聚为重点，立足本职岗位，在东风已来的时候保证万事都已具备，为2021年收尾作结。我们要规划，明确需求、以终为始，向外探索发展模式，向内修炼自身内功，为2022年再创佳绩积蓄能量，向高质量发展坚定转型。
12月，是决胜2021的最后冲刺阶段，也是决定2022能否开好局的关键阶段，让我们凝心聚力，全力以赴，为2021征程画上圆满句号，在新的征程中行稳致远！我们始终相信，风雨无阻的坚强，只为冲破终线拥抱辉煌。
11月21日，个险渠道组织举办《“荷”你说法，法商讲座》活动，特别邀请诺清律所创始人陈光律师带来民法典讲解，从法律法条到保险理念，让在场嘉宾深刻了解保险的意义与优势，现场客户反馈此次民法典和保险理念结合的课程非常受用，同时也对业务人员的服务表示高度认可。本次活动到场14位客户，个险渠道将不断创新活动形式、增强客户体验感，为年度冲刺工作添砖加瓦。
凝聚【11月】
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凝聚【11月】
个险渠道
用心做好本职工作 充分履行保险责任
——中荷人寿天津分公司暖心服务尽显责任担当
11月，中荷人寿天津分公司收到一封手写感谢信。信中，姜女士对公司客户服务工作表达了高度认可：
“在现实的大环境下，服务是一个企业灵魂、是根本，这恰恰是大部分企业做不到的，这一点在我这个年岁的人感触是非常深的。贵公司的工作理念、工作作风、超强的工作团队和优秀的职业员工，不但让我，也通过我让我的亲属和朋友认识了中荷人寿。”
分公司会将这封信的温暖和鼓励化作前进的动力，持续为客户提供有情、有义、有温度的保险服务。同时，公司以此为契机开展重点宣传活动，链接一级媒体资源，互联网一级媒体《中国网》《北方网》《中国日报网》等 10 家媒体，以及天津市保险行业协会网站分别发布中荷人寿天津分公司服务宣传相关报道，有力地提升了公司的品牌知名度与美誉度，传播公司品牌形象。
“荷”你说法，法商讲座
11月，银保渠道不断创新活动形式，从精准活动转变为流量活动，从讲授类转变为氛围类，新增生日会、体验类活动主题，增加资产配置和资产传承的理念，扩大活动邀约规模，以“大数法则”开展讲授活动。
创新活动形式 提升客户体验
银保渠道
经代渠道
11月13日，经代渠道与永达理天分联合举办第二场手绘DIY活动，到场嘉宾62人，在初次合作成功的基础之上，此次活动中合作双方携手为客户带来了“更轻松”的服务体验，进一步加深了与永达理天分机构的合作关系。以产品专属沙龙带动业务增长，体验类沙龙活动的举办模式已逐渐成熟，在未来的工作中，经代渠道将持续做好业务经营工作。
手绘活动 深化渠道合作关系
11月初，个险渠道引进培训项目《商业画布》，旨在带领业务团队通过练习养成系统性思维，充分挖掘自身优势，经营自身资源，激发个人主观能动性，提升从业热情与信心，取得更高的商业成就。目前个险渠道正在将这项系统性培训进行自身培训架构体系的嵌入工作，将其转换为更加适应保险市场的全新培训体系，为业务人员带来新动能。
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个险渠道
用项目管理思维 勇闯职场天涯——
中荷人寿天津分公司举办第五期成长时“课”活动
为帮助员工更好地管理生活和工作事务，节省时间成本、提升效率效果，11月26日，公司特别为员工们举办了第五期成长时“课”培训——《项目管理》。本次课程特别邀请分公司总经理于燕为大家倾情授课，员工们踊跃报名，现场座无虚席。
于总对参训者们做出期许：希望通过此次课程，大家能够将项目管理的理论知识内化成一种思维方式，从而在工作、生活中面对复杂情况时能够具备“统筹”的能力，使工作和生活变得更加高效。用项目管理思维，勇闯职场天涯！让生活变得有序、有趣！
【关于成长时课】
结合公司培训调研结果，为满足员工差异化的培训需求，在周末大学堂的制式课程外，分公司开设成长时“课”专项培训类型。成长时“课”适用特定受训人群，以提升专业能力、加强专业技能、扩展知识储备、提高自身素养等为目的。 成长时“课”内容为线上、线下精选优质课程或主题活动，形式包含但不限于授课、分享讨论、体验式活动等。 截至目前，成长时“课”活动已连续举办5期课程。
商业画布培训项目
为满足员工的不同需求，助力新人快速成长，员工持续赋能，增强网点合作凝聚力，银保渠道结合总、分公司培训体系，开设了《早鸟加油站》、《线上复盘会》、《线上早会》、《新人试炼》、《精英主讲人》等培训课程，为不同阶段员工提供差异化培训助力员工持续成长。
差异化培训 助力员工成长
银保渠道
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个险渠道
国际IDA铜龙奖
<国际龙奖IDA>
国际龙奖IDA是世界华人保险业从业人员荣誉奖项。国际龙奖IDA致力于谋求让会员们以最佳的表现、最高标准的理念、专业行为和专业知识来服务客户，为会员本身、所服务的机构、所带领的团队和行业创造崇高价值。
<铜龙奖获得标准>
保费保准：FYC127500C
件数标准：31件
<获奖情况>
王杨 孙志超
（数据截至12月5日）
银保渠道
高峰会
<天津分公司高峰会分会长>
贾建娜
<高峰会总监奖第二组>
樊茹
（数据截至10月31日）
<优秀讲师评比>
为建立健全中荷人寿经代渠道培训体系，通过专业化、制度化培训，建设高素质的销售队伍和内勤员工队伍，实现公司经代业务的健康、持续发展，为一线团队提供优质课程，总公司经代部举办2021年经代渠道优秀讲师评选活动。
天津分公司共三名讲师参赛：
温暖《百岁人生》——养老理念与年金解决方案
；
王君《现代风水运用》——风水知识与运用 ；
赵佳玺《中荷福多多养老年金保险》——产品介绍、卖点分析。
经代渠道
优秀讲师评比
11月17日，经代渠道在大童河西职场举办养老特训营，参训业务员18人。培训内容围绕养老话题展开，对当前的老龄化形势、人口结构变化、我国养老保障体系构成等问题进行了深入细致的分析，并结合中荷福多多年金产品给出养老金解决方案。此次培训有效提升了业务人员对公司年金产品的关注度，助力业务冲刺。
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凝聚【11月】
IFS项目，Insurance Finance Station保险金融联盟，通过招募Station对接人，对其进行专业系统化的培训，结合Station实际情况制定精细化经营流程，通过活动转化客户实现经营产出，同时打造成功典范开创获客新模式，助力个险渠道新模式业务发展。
个险渠道
IFS项目 助力渠道业务发展
2021年四季度银保渠道将继续坚持“指标驱动、培训赋能”的整体推动策略。提供分梯队的培训赋能方案，不仅持续提供网点核心人员核心技能的持续培养方案，同时引入业内权威的“私人财富风险管理顾问证书(PRP)认证资格培训，持续培养和输送与市场匹配度高，与客户适配性强的银行一线营销骨干，从而实现核心强大、业绩倍增的双赢目标。
核计划 核心力量全面赋能
银保渠道
经代渠道
差异化营销 举办养老特训营
业品保费部
最美诚信代言
法务合规风险部
为强化内控合规管理建设，严防各类经营风险，提高公司合规经营水平，分公司于11月8日组织召开了2021年3季度风险合规工作专项会，本次工作会由刁博基经理就2021年3季度监管处罚情况、监管下发重要文件解读、保险洗钱案件案情分析等内容进行宣讲。
通过工作专项会，参会人员进一步对法律法规、监管规定进行了学习，不断提升风险意识和合规意识，厚植稳健审慎经营文化。未来，天津分公司将继续深入开展风险合规工作，实际公司经营情况，加强关键环节业务管控，履行反洗钱义务，将合规工作做到日常。
三季度风险合规工作专项会
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凝聚【11月】
10月22日，由《每日经济新闻》主办的2021中国金融发展论坛暨第12届金鼎奖颁奖典礼在京举办，总公司获得金鼎奖评选委员会认可，荣膺“年度卓越人寿保险公司”奖项。能够获此殊荣，充分展现了权威媒体及社会公众对中荷人寿的认可与肯定。
未来，公司将不忘初心，继续秉承“更轻松”的保险服务理念，坚持以客户为中心，持续研发满足客户需求的保险产品，着力打造经营高效、科技领先、服务优质、团队卓越、品牌亮丽的精品文化，致力成为中国金融服务业值得信赖的精品合资寿险公司，同时努力将所有荣誉化作羽翼，助力中国保险行业的发展。
中荷人寿荣获金鼎奖“年度卓越人寿保险公司”奖项
根据中国保险行业协会发中保协函【2021年】522号文件《关于开展定点帮扶地区消费帮扶的倡议书》以及公司管理层指示，人力资源部为总、分公司每位员工采购了麦片套装，以此支持扶贫攻坚工作。
定点帮扶暖人心
11月15日，市场支援为明亚保险经纪天津分公司早会带来了蜜堂时课活动宣导，为合作伙伴介绍了中荷人寿蜜丝会品牌IP以及“纳样的美好生活”课程介绍，有效提高了公司品牌影响力。此次活动为明亚开设专属微信群，巩固渠道合作关系，增强合作黏合度。
线下推动 增强合作凝聚力
蜜堂时课
参与活动 请添加小蜜微信
【纳样的美好生活】
无论是“618”还是“双十一，双十二”或者是朋友圈琳琅满目的微商代购，让你总是忍不住买买买;但是在换季的时候又看着满衣柜很久没有穿过的衣服们只想着下定决心断舍离，却很少想到其实科学的收纳方法才是让衣服们乖乖“立正”的秘诀。中荷人寿蜜丝会“蜜堂时课”将带您打开衣橱，看见生活，不仅教您如何对数量庞大的衣服快速整理还可以帮您和家庭建立合理的收纳逻辑和收纳习惯，蜜堂时课和您一起让家一直“美”下去!
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凝聚【11月】
《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》中最值得大家关注的“8大变化”：
1、销售人员分级制度，与佣金水平、可售产品挂钩；
2、银保专属合作网点制度，重新开放银保驻点模式；
3、保险产品分级制度，分为一级至四级；
4、新增保险需求和风险承受能力评估；
5、建立产品说明书管理制度；
6、不得允许自保件和互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛；
7、限制首期佣金的发放比例与佣金的最低发放年限；
8、披露手续费和佣金相关信息。
2021年11月，一份名为《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》的文件开始在行业内部流传。虽然这份文件是否为银保监会的“官方下发”还不得而知，但是这份文件出自监管部门之笔应该是可以确定的。
而这份长达1万8千字的文件中提及的诸多内容，确实非常有看点，如果落地执行，将会深刻影响未来中国人身保险销售的底层逻辑与发展模式，非常值得大家仔细“品味”。
总则
“第一章 总则”定义了什么是“人身保险销售活动”和“人身保险销售主体”。其中：
- 人身保险销售活动是指人身保险销售主体开展的与销售人身保险产品、订立人身保险合同相关的售前、售中、售后业务活动；
- 人身保险销售主体是指依法开展人身保险销售活动的保险机构及保险销售人员；
- 保险机构是指从事人身保险销售活动的保险公司和保险中介机构；
- 保险销售人员是指从事人身保险核心销售活动的人员。
人身保险销售主体
销售人员分级管理要求保险机构要对销售人员进行分级管理。
保险机构可按照销售人员教育背景、从业年限、考核情况、业务品质、培训及测试情况、诚信评价结果等进行分级，级别体系应不少于四级，一级为最低级别。销售人员应在分级管理体系内从低到高逐级晋升，新录用上岗销售人员首次定级应为一级。
销售人员诚信管理要求保险机构建立实施销售人员诚信评价管理制度。
这一点与2021年9月16日中国保险行业协会发布的《保险销售从业人员执业失信行为认定指引（征求意见稿）》进行了呼应。
未来，中国保险行业协会将建立统一的、可供外界查询的销售人员信息查询平台，保险机构应定期将本机构销售人员从业信息和诚信评价结果报送保险行业协会，以供投保人查询保险销售人员的诚信评价情况。
《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》
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辅助销售活动
佣金与品质管理是一条非常“重磅”的管理规定，将有可能会一举改变整个保险营销体系的运作逻辑。这条管理规定要求保险机构将手续费和佣金支付嵌入业务品质管理流程，并且要求保险机构向保险中介机构支付的首期手续费不得高于首期保费的80%；向销售人员支付的首期佣金发放比例不得高于保单直接佣金的40%，续期佣金发放年限不得低于10年和保单缴费年限二者之低者。
这一规定不仅大大降低了保险中介机构首期可以拿到的手续费（不得高于首期保费的80%），还大大降低了保险销售人员首期可以获得的佣金水平（不得高于保单直接佣金的40%），还拉长了佣金的发放年限（不得低于10年和保单缴费年限二者之低者）。
销售管理内部控制
未来，保险公司与商业银行开展保险销售合作的过程中，可以选定专属合作网点开展深度合作。
这也就意味着，保险公司和商业银行除了拥有《商业银行代理保险业务管理办法》规定的“1+3”合作模式，还新增了一种与单一保险公司进行“深度合作”的模式，允许保险公司人员到商业银行进行驻点。只不过，如果选择了“深度合作”模式，原有的“1+3”就无法执行，因此对商业银行网点而言是一个“二选一”的选择。
“深度合作”模式一旦落地，则意味着多年以来被禁止的银保驻点销售重启，这将加强银保销售的专业性，同时也将利好于大保险公司和与银行有股权关系的保险公司。
销售品质管理要求，保险机构应将业务品质与销售人员分级结果挂钩，与销售人员佣金水平或业绩水平挂钩。
核心销售活动
销售适当性管理要求，保险机构要建立产品分级制度，确立产品分级标准，并且明确产品分级与销售人员等级的对应关系，以及产品分级与投保人保险需求及风险承受能力测评结果的对应关系。保险公司应当根据产品复杂程度、风险水平、缴费负担等指标，将产品级别划分为一至四级，其中一级为最低级别，四级为最高级别。产品分级标准的评判主要包括三个维度：复杂程度、风险水平和缴费负担。在每一个维度下，都可以把保险产品分为“低、中、高”三个类别。
此次发布的征求意见稿中，在人身保险的销售流程中，新增了一个非常重要的部分——保险需求和风险承受能力评估。这个机制要求，保险机构应当在客户每次投保前开展投保人保险需求分析与风险承受能力评估，保证产品风险水平与客户风险承受能力匹配，产品缴费负担水平、客户所选的保险金额及缴费年限与客户缴费能力匹配。
此次发布的征求意见稿中，在人身保险的销售流程中，还新增了“产品说明书制度”。保险机构及销售人员销售一年期以上人身保险产品，应当向投保人提供产品说明书。产品说明书类似于目前保险公司自己开发的计划书展业工具，只不过监管部门对于产品说明书有了更多的标准化要求，并规定产品说明书应当由产品制式说明内容和拟投保方案个性化说明内容两部分构成。 值得关注的是，未来在投保过程中，产品说明书是要经投保人签字和留存的。
“产说会留档”规定保险机构举办产说会，要对产说会进行全程录音录像。
自保件、互保件管理也是一条非常重要的监管措施，要求保险机构不得以购买保险产品作为销售人员入司、转正或晋级的条件，不得允许自保件和互保件参与任何形式的业绩考核和业务竞赛。
宣传推介材料管理要求，人身保险宣传推介材料应由保险公司总公司或经授权的省级分公司进行合规性审核并制作，其他任何机构和个人不得擅自设计、修改、增减、变更人身保险宣传推介材料。
培训与测试管理要求保险机构加强对保险销售人员的培训与测试，销售人员每年接受本机构组织或认可的培训时间不得少于30小时。
征求意见稿最后一句话所透露出的，是这份办法将会在2022年施行。假如这些监管办法落地执行，一定会在行业中掀起“滔天巨浪”，中国人身保险产品的销售也将正式步入新的时代。
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