【凝聚】2022年10月

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CARDIF

公司内刊  禁止外传

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2022年10月

凝聚

NINGJU

CONTENTS

—队伍建设精兵化

—团队培养精英化

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—组织运作协同化

—经营管理精细化

凝 聚

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以客户为中心

创新更贴心 天津分公司便民工作台上线！

        自“天津数字防疫”APP上线以来，核酸检测效率大幅提高，为了更好地服务广大老年人及未成年人，公司计划为不方便出示核酸检测二维码的居民制作“核酸检测二维码”挂牌，同时在挂牌背面印制“欺诈”“非法集资”“电信诈骗”等金融风险提示，进一步提高广大市民金融素养，营造良好的金融生态环境。10月，公司已启动便民工作台，为来访客户免费办理核酸检测二维码挂牌，全力提升金融服务内涵和质效。

个险VIP活动提升客户经营层级

       个险部于10月召开了三场VIP活动，延续九月份工作节奏，持续针对高端客户开展深度服务，借力法律话题，深化保险理念，同时宣传公司VIP服务，让中荷人寿有温度的服务理念深入客户内心，提升中荷天分品牌形象，加深与客户的羁绊。同时提升整体客户经营层级，打入高端客户群体，为后续工作打下坚实基础。

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以奋斗者为根本

翻转课堂|生活是一门平衡的艺术

       生活是一门平衡的艺术，懂得如何平衡与取舍，是一生的必修课。平衡是有原则的取舍，经由智慧达到的一种人生状态。10月18日，第四期翻转课堂以“平衡的艺术”为主题，伙伴们根据各自选到的题目，在规定时间内现场构思，即兴演讲。大家或诙谐幽默，或引经据典，或现身说法，赢得了场上的阵阵掌声。在活动尾声的点评环节，大家收获了分享内容结构化、故事引用、肢体动作使用等多方面的宝贵意见，受益匪浅。经投票，个险部王正邦和经代部李媛两位伙伴荣获最佳即兴演讲奖。本次活动为伙伴们提供了一个展现自我的平台，不仅锻炼了大家即兴表达、精炼表达的能力，同时增进了伙伴间的沟通，提升了团队凝聚力。望公司每一位伙伴都能用平衡的心态去面对生活，脚踏实地，奋力前行。

企业文化之星评选 树立文化楷模

         10月17日至21日，公司组织开展了“企业文化之星”大众评选活动。“企业文化之星”下设四个子奖项，即诚信之星、担当之星、创新之星、共赢之星。在本次评选活动开始前，根据“企业文化之星”各奖项的评选标准，各部门对“企业文化之星”候选人进行了申报，共申报候选人34人。经分公司评选委员会初步筛选和审核，最终有12名候选人参与大众评选，大众评选结果将作为分公司评选委员会拟定“企业文化之星”获奖人员的重要参考依据。通过本次“企业文化之星”评选活动，能够激励先进，树立楷模，加深全体员工对企业文化核心理念的认识和理解，潜移默化地鼓励员工朝着公司价值观所引导的方向规范自身行为，形成事事要一流、人人争先进的良好企业文化氛围。

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拼搏掠影

 特训营学习开拓营销思路|团队培养精英化

       为提升现有销售团队对于增额终身寿险及年金保险的销售意愿的提升与销售技能的训练，为四季度达成渠道整体价值险销售目标打下基础，10月6日，银保部销售团队特训营开班。课程首先由银保部张皓经理为参训学员开训并分析目前市场形势与公司渠道所处环境，引发团队思考提升培训意愿。

        课程内容从产品的销售逻辑出发，再次对产品进行了细致分析，团队共同研讨产品优势亮点并进行了针对性的演练，培训过程中团队伙伴积极参与贡献力量，相互交流，开拓销售新思路。10月14日特训营正式结训，黄晖总在结训致辞中对表现积极的学员进行了表彰，同时也对后续的工作提出了要求，学员们一直反应良好，并表示在后续工作中学以致用，不断提升自身专业技能，创造更大价值。

坚持赋能精进 持续做大团队|团队培养精英化

       个险二区张宏波团队已入职一月有余，每周三及周五持续进行新人成长训练，目前已完成七次课程。讲师在培训中声情并茂的讲解寿险十大黄金价值，让伙伴们真正意识到自己从事着一份成人达己的工作，增强行业自信及工作自豪感；通过对家庭安全需求的研讨，养老及重疾险四三法则的学习，通过一次次演练，对产品的保障责任及功能有了更深的认知。张宏波团队培训的同时也紧锣密鼓的扩大团队，个险部严格把控代理人品质，严格筛选，组织召开四期新人班，坚持赋能精进，持续做大团队！

破零班有效提高活动率|团队培养精英化

       为加紧业务督导节奏，配合总公司银保渠道献礼20年司庆”群星闪耀，璀璨星河“专项推动活动，银保渠道在本月召开了专项破零班，课程持续5天，通过每日开口量盘点、意向单分析等动作提升挂零人员技能，帮助挂零人员快读破零。通过破零班的举行，银保渠道人员活动率位列系统第三名，营造了较好的销售氛围。

养老特训营持续推动|团队培养精英化

       本月经代部联合大童保险天津分公司，在大童河西、南开两个机构各召开一场养老专场客户活动，两场活动共计到场50人。活动中，经代部温暖老师向到场客户从当前社会的养老现状，养老方式等几方面详细讲解了在养老金储备的重要性以及我司产品的特点和优势。通过温暖老师和精彩讲解，现场客户表示受益匪浅，并咨询我司金生有约养老年金保险产品。在养老专题讲解后，经代部也为到场客户准备了花艺台灯制作的环节。通过此次活动，增进了与合作公司的紧密度，同时也助力了本月业务的推动。

首转率方案已逐步养成良好的销售习惯|组织运作协同化

      2022年业品保费部将工作重点致力于推动续期服务前置，经过二季度、三季度的连续推动，各渠道外勤已逐渐形成了关注保费首转成功的良好习惯。

       8月份首转方案入围人数达到9人，更是创造了方案竞赛开展以来达成人数的最高记录，其中个险渠道入围6人，银保渠道1人、经代渠道2人，特别是个险渠道的刘国君伙伴已连续两个月达成首转方案，获得了连续达成的奖励。获奖人员已在渠道夕会上进行了荣誉表彰，获奖人员及参会人员通过表彰也深受鼓舞，增强了对首转方案的认可度和参与度。

       与此同时，个险及经代渠道的当月达成率更是突破75%，超出了方案设定之初规划的当月达成率70%目标。将首转方案与续期服务前置结合推动的思路获得了显著成效。为巩固前两个季度保费首转成功率方案的成果，四季度业品保费部将推动重点集中在5万以上大额保单首转成功的推动，为全年续期任务达成保驾护航。

经营管理精细化|为消费者的合法权益保驾护航成效

        2022年10月26日，客服部组织召开了消保自评整改工作推进会议。会上对消保评价整改工作进度进行汇报，对目前仍未完成整改的部分再次做强调并明确完成时间。对第四季度消保工作进行部署，并与各部门负责人、消保工作对接人共同学习《中荷人寿保险有限公司老年人服务方案》，将适老服务举措内容落实在日常工作中。

        消保工作不仅仅是消保、客服消保部门的职责，更贯穿承保、理赔、保全、宣传教育全流程，要调动分公司整体的积极性，统一思想，树立大消保观念，吃透消保评价精神。未来，天津分公司还将积极履行社会责任，宣传保险理念、弘扬保险正能量，不断以消费者为中心优化服务，为消费者的合法权益保驾护航。

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赋能精进

        一个家庭要规划终身寿险，首要配置对象是谁?很多人出于爱子心切，只要提起购买保险，往往想到的第一个对象是孩子。然而实际上，有别于其他保险产品，终身寿险更强调“利他性”，因为一旦发生理赔，保险金将直接给付给受益人，而无法惠及已身故的被保险人本身。因此，终身寿险更适合身负家庭责任、对家人怀有无私大爱的人配置。

       试想一下，倘若身负家庭重任的经济支柱发生不幸，永远地离开了家人，剩下年幼的孩子、孱弱的老人，伴侣如何独自支撑起这个家?如此令人悲痛的新闻已不鲜见。但如果家庭经济支柱拥有终身寿险这份保障，情况就大不一样——一旦经济支柱彻底倒下，终身寿险这一隐形的经济支柱就会接过支撑家庭的重担，让家人免受颠沛流离之苦。从这一角度来看，优先配置终身寿险的理应是家庭经济支柱。

       所谓“双十原则”，是指保险的保额应是家庭年收入的10倍，保费支出以不超过家庭年收入的十分之一为上限。在行业中，许多从业人员都会用“双十原则”向客户解释该如何规划保费和保额。不过，这项原则并非对任何单独一项保险规划而言都适用。迪拜保险销售大师桑杰·托拉尼曾提出4个规划经验法则:

       寿险所需的保障是你年收入的10倍

       也许有人在投保时会产生疑问:用10%的年收入，如何能配置10倍年收入的终身寿险保障?实际上，“双十原则”是有其科学性的，我们可以运用产品组合的方式尽可能达到这条原则。例如，要达到100万元的寿险保额，可以通过30万元保额的终身寿险、30万元保额的定期寿险，附加40万元保额的意外险等产品的灵活配置来实现。如此一来，便可以保障客户在一定时间内拥有100万元的保障。

终身寿险配置6原则

        每个人的人生目标不同，肩上的责任也不同。终身寿险的作用就是当人离世时，替他承担起这些责任。因此，每个人在规划终身寿险时，应参考自己的家庭责任，量身定制合适的方案，确保保额可以覆盖这些责任。

        例如，一个经济支柱的家庭责任，可能包括家中的房租或房贷车贷、家人的基本生活费用、孩子的教育费用、赡养父母的费用等。如果考虑得长远，还需顾及日益年迈的父母的医疗费用、子女未来成家立业的费用等。配置终身寿险时，如果能使保额覆盖这些家庭责任，便相当于为自己准备了一个“替身”--即便日后自己不能再继续陪伴在家人身边，至少还有这个“替身”可以替自己为父母尽孝、守护爱人、承担起对子女的责任，这便是配置终身寿险的意义。

置高保额的终身寿险，但身负家庭重担，对寿险需求较大，那么可以先规划“终身寿险+定期寿险”，亦或其他保费较低的产品组合，用有限的保费撬动尽可能大的保障，以保在当前的阶段拥有符合自身需求的保障。不过，定期寿险毕竟是有保障期限的，如果未来收入增加、保费预算还有提升空间，建议做终身性质的寿险规划，从而获得更有安全感的终身保障。

     原则5:受益人应填尽填

         投保终身寿险，千万不可忽略的是“受益人”一栏。因为只有指定明确的受益人，当发生寿险理赔时，保险金才会一分不少、准确地送到受益人手上，而不会落入他人之手，也能有效避免不必要的争端。即使投保人生前负有债务，这笔保险金也不必用于还债，确保受益人的生活有所保障，不受影响。也就是说，配置终身寿险遵循“受益人应填尽填”原则，相当于把这笔钱写上所关心之人的名字，谁都拿不走，这就是保险确定性、安全性的一个重要体现。

         任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

     如果保费预算十分有限，是否只能降低保障目标，配置不能满足需求的寿险保障?非也，配置寿险应遵循保障最大化原则，否则万一不幸需要理赔，就会发现保险金远远不能满足需求。如果年轻人的保费预算有限，无法配

       虽说终身寿险的理赔是以身故为标的，但在配置时，我们还应考虑全残的保障。因为人一旦高度残疾，就代表着失去劳动力，甚至还会因为长期的治疗、护理而带来家庭经济的负增长，其背后的保障需求可能丝毫不低于身故保障需求。因此，配置终身寿险应该兼顾身故与全残。

        如今，市面上很多终身寿险产品的理赔条件都是“被保险人发生身故或全残”，追求为客户提供尽可能全面的保障。我们在规划终身寿险时，应将全残风险的需求一并考虑，并在投保时擦亮双眼，选择保障范围包含“全残”的合适产品。

三类群体终身寿险配置要点

       配置建议:涵盖为父母养老的责任

       与非独生子女相比，独生子女为父母养老的压力往往更重。一边要努力工作，提高收入，一边要担忧年迈的父母无人照顾，这是无数独生子女的困境。在规划终身寿险时，除了照顾配偶、子女的生活所需，独生子女还应该把为父母养老的费用涵盖其中。如此，独生子女才可以减少对父母养老的担忧，无论发生什么事情，都不至于让父母完全老无所依。

    

      企业主在财富传承上遭遇变故的新闻已经不是新鲜事。例如，婚变风险可能导致财产被分割，无法如愿传承。如果有多位继承人，还会有争夺财产的风险。为抵御这些风险，企业主应在企业经营状况良好时，抓住配置终身寿险的资格，提早安排财富传承。例如，让自己作为担保人和被保险人，指定子女为受益人。如果有多位继承人，还应明确各自的份额，从而实现定向传承，避免财产被儿媳、女婿分割，以及避免多位继承人之间的矛盾。

      不言而喻，单亲家庭的风险比双亲家庭更高，因为如果双亲家庭的经济支柱倒下，夫妻中还有另一方可以努力支撑家庭，但是单亲爸爸(妈妈)是孩子唯一的依靠，一旦倒下，家庭中不会再有第二个大人可以提供支持。因此，或许有的双亲家庭可以为压低保费而配置保额不够高的终身寿险，但单亲家庭不宜采取这一做法，规划的保额应涵盖家中负债，以及家人多年的生活开销。如果孩子比较小，最好还应涵盖孩子未来的教育费用。如此，才能为孩子提供第二处庇护。

六个真实的终身寿险配置理由

        经营着一家私营企业的李达峰年纪渐长，开始考虑资产传承的问题。但是，分配资产的问题让他着实犯难:他在公司占股70%，但两个儿子性格、能力不一样，若把自己掌握的公司股份完全平分给二人，是不科学的。可是父母对两个儿子的爱是一样的，应尽量追求“一碗水端平”，该如何安排才好?

        经过对专业人士的咨询、细致地考虑，李达峰最终做出了资产传承的安排:大儿子性格稳重，能力出众，适合管理公司，他决定将所持股份的75%分给大儿子，这样大儿子就占了公司总股份的52.5%，有了对公司的绝对控股权。小儿子对公司管理的兴趣不高，于是他在分给小儿子剩余的股份之余，还购买了一份保额上千万元的终身寿险，并指定小儿子为受益人。这样一来，小儿子虽然只有他名下25%的股份，但未来还能获得上千万元的现金资产。如此，李达峰在资产传承上尽可能给予两个儿子平等的爱。

        老许是做建材生意的老板，在商场上打拼多年，积累了丰厚的资产。几个月前，他的女儿即将出嫁，男方家也在当地做生意，但经济实力不如老许。对于这个准女婿，老许一直不太满意，但无奈女儿非他不嫁，作为父亲只得支持。

        在准备嫁妆时，老许不禁开始考虑：准备了丰厚的嫁妆就可以确保女儿可以一直过上好生活吗?未来分配遗产时，自然要将部分财产留给女儿，但万一以后二人婚姻不幸福，此财产已成为夫妻共同财产，该怎么办?

        后来，老许选择购买终身寿险，并指定女儿为受益人。他发现，这样安排有许多好处，可以巧妙地化解许多问题--一来可以让这笔财产写上女儿一个人的名字，只属于她，谁也拿不走;二来理赔金将直接给付到女儿手上，传承手续十分简便，避免一些不必要的麻烦;三来又可以实现债务隔离，无论今后他的生意如何，都可以保证女儿未来生活无忧。做好了这一安排，在女儿结婚这件事上，老许才减少了一些烦恼。

       36岁的张伟最近为自己购买了一份终身寿险，受益人是妻子。有朋友表示不解:“好端端的，为什么每年要花上万元买保险?更何况是去世才能理赔，这钱不就全给妻子了吗?”但张伟心里十分清楚，自己这么做是值得的。

       前些日子，一则新闻触动了张伟的神经，让他产生了购买终身寿险的念头：某知名互联网公司的一名28岁工程师猝死在冬夜里，这一年，他的妻子刚怀孕，他们还购买了一套房子。如今，这位太太不仅要养胎，还要负担每个月2.1万元的房贷。这则新闻让同是工程师的张伟感到更焦虑——如果自己的健康出现问题，死神突然降临，家人会怎么样?虽然家中没有房贷，但妻子一个人也很难养育两个孩子，如果她选择改嫁，这当然无可厚非，可是孩子在新家庭中能受到足够的重视和关爱吗?

        配置了终身寿险后，张伟感觉安心了一些。他知道，他的健康就是家人最大的保险，就算发生不幸，还能给妻子留下一笔钱，让她不用因为家庭经济问题而轻易改嫁，两个孩子也可以很好地成长。

        郝女士在很多年前就离婚了，后来经他人介绍，认识了王先生。王先生不介意她带着儿子，便一起组成了新的家庭。婚后不到几年的时光里，丈夫的企业发展得越来越好，家庭的生活水平越来越高。同时，夫妻俩还有了一个活泼好动的小儿子，这让已过不惑之年的丈夫非常开心。

       在外人看来，郝女士拥有非常令人羡慕的生活，然而随着两个儿子长大，郝女士开始看到一些问题，不禁忧上心头。例如，丈夫明显更偏爱自己亲生的小儿子，而大儿子如今在外地求学，和家里人的沟通也越来越少。她不免想到:小儿子的未来无需过多担忧，因为丈夫一定会安排好，但大儿子呢?日后他能得到多少资金支持?这一点谁都无法保证。同样都是自己的亲生孩子，郝女士不愿让大儿子受太多委屈。

为了给大儿子未来的生活提供充分支持，最后，郝女士为自己购买了保额近1000万元的终身寿险，并指定大儿子为受益人。她希望，这份良苦用心可以给自小成长不易的大儿子留下最深厚的母爱。

屈。

        为了给大儿子未来的生活提供充分支持，最后，郝女士为自己购买了保额近1000万元的终身寿险，并指定大儿子为受益人。她希望，这份良苦用心可以给自小成长不易的大儿子留下最深厚的母爱。

      燕子今年29岁了，是一线城市的公务员，工作体面、稳定，已经退休、生活在老家小县城的父母对此很满意，唯一担忧的是燕子至今单身。

       作为独生子女，燕子自小接受了家人100%的宠爱，现在长大了，她非常想回报父母，但在父母经常念叨的结婚这件事上，她认为没有遇到合适的对象，就不将就。她已经想好了，父母有退休金，就算独自一人为父母养老，也没大问题。

        一天，燕子在开车回家的路上，出了车祸。她的车被后车追尾，幸运的是她没有受重伤。只是头撞到方向盘那一瞬间，疼痛让她感觉很难受。她突然意识到:“万一我在这次车祸中丧生了，父母该怎么办?”

       一段时间后，燕子为自己买了一份终身寿险，保额为100万元。她说:“作为一个独生女，且没有什么大本领的我，至今没能让父母过上多好的生活，万一不幸先走一步，或许还能给父母留点什么。”

       这是一个育有两个儿子的家庭，父亲英年早逝，只留下母亲和孩子相依为命。多年过去，母亲将两个儿子抚育成人。后来，大哥去了远方，多年不回家探望，联系也极少。而弟弟则留在家乡工作，为母亲养老。后来母亲去世，留下了一份遗嘱--两处房产，兄弟俩各得一处，另外还有约100万元现金资产，全部归于弟弟。因为母亲认为，这么多年，都是弟弟在照顾她，为她养老送终。

       到了办理继承权公证时，当遗嘱内容公开后，父母最不愿看到的一幕发生了--大哥知晓母亲竟将所有积蓄都留给弟弟，却没有给自己一分钱时，气愤的他提起了诉讼。诉讼期间，所有遗产被冻结，谁都无法顺利继承，而兄弟之间也几乎反目。

       实际上，如果这位母亲早年间选择用终身寿险做传承，就可以避免这样的矛盾。因为保险传承具有极高的私密性，弟弟可以在不被大哥知道的情况下直接取得保险金。纵使后来大哥知道了，他也无法干涉，这笔钱也就能安全地送到弟弟手中。

       失独老人是挣扎在我国社会化边缘的一个特殊群体，他们在中老年阶段因为唯一的子女去世，失去经济和精神上的支撑。那么，他们的晚年到底有多难?让我们来看一则真实新闻：2021年1月，一对行动不便的老人拿着独生子的火化证明到某银行查询儿子在银行是否有存款经了解，老人唯一的儿子在铁厂工作时因意外死亡。老人听他人说儿子在银行有存款，但不知道具体是哪家银行，所以只能拿着火化证明挨个询问。最终，两位老人也没在这家银行查到儿子的存款情况……

        切入提示:上述新闻，只是万千失独老人中的一个缩影。目前，我国政府虽尚未公布失独家庭的具体数量，但人口学家王广州据第六次人口普查测算，中国失独家庭数量已超过100万，预计2050年达800万。这些痛失最爱的父母，倘若不具备强大的经济实力，应如何面对未来的养老难题?倘若每位独生子女都能配置一份终身寿险，万一不幸发生时能够代替自己尽到赡养父母的责任，其父母的心里会不会多一些安慰?

九个实用话题巧妙切入终身寿险

    话题2 老人立遗嘱，99%防儿媳（女婿）

        近年来，随着婚姻的不确定风险增多，许多父母担心儿女婚变导致财产被分割，许多老人特地立下遗嘱，规定死后由自己的儿女继承遗产。据中华遗嘱库发布的《中华遗嘱库白皮书(2013-2017)》显示，在对保管的8万余份遗嘱进行数据分析后，发现有

99.93%的老人在立遗嘱时选择了“防儿媳(女婿)”条款，即“子女继承的遗产不属于其夫妻的共同财产”。

       切入提示：虽然，上述方式能有效防范子女婚姻中的财产损失，却不利于家庭和睦，甚至让儿媳(女婿)觉得“自己终究是个外人”。其实，一份终身寿险能有效解决上述难题--让父母作为投保人、被保险人，将子女作为受益人，就可以对财产进行一定程度的保护，又不至于影响小夫妻的感情。

    话题3 独生子女无法全额继承父母遗产

       在当下，财富传承不再是简单的“父传子，子传孙”那般简单。据新浪新闻报道，一个名为小丽的独生女，父亲去世后，留下一套价值300万元的房产，多年以后，母亲又去世了。在办理过户时，工作人员告诉小丽，她不能全额继承房产，因为父亲去世时，小丽的奶奶还健在，她也是第一顺位继承人。后来奶奶也去世了，她的第一顺位继承人，也就是小丽的大伯、姑姑们，也能转继承小丽父亲的遗产。

       切入提示:上述案例中的小丽，其父亲先于祖辈死亡，在没有订立遗嘱的情况下，存在继承风险。独生子女尚有继承隐忧，又何况多子女家庭以及二婚、三婚等婚姻关系复杂的家庭?其实，除了订立遗嘱，配置终身寿险也是另一种不错的家庭财富传承方式，它能按照投保人的意愿将遗产留给自己想要留给的人，从而有效减少子孙、亲戚因遗产继承而产生的纠纷。

       在全球贫富差距逐渐拉大的今日，征收高额遗产税一直是富人头疼的问题。据韩国《中央日报》报道，三星集团公布了已故会长李健熙遗产继承情况，其遗产总额达20万亿韩元，约合人民币1164.5亿元。其中，遗产税金额高达12万亿韩元，约合人民币698.6亿元，创历史新高。据韩国法律规定，当继承的遗产价值超过250万美元，遗产税的支付比例将高达50%。

        切入提示：当前，我国对遗产税的征收工作虽停留在提案阶段，但随着共同富裕目标持续推进，未来极有可能施行。一旦我国开启遗产税的征收工作，许多家族企业若尚未做好代际财富的传承规划，不仅会失去一大部分财富，还有可能丧失企业的家族控制权。在一些发达国家，终身寿险的保险金被列为遗产税的“免税项目”，而在我国，终身寿险的身敌保险金属于保险赔款，能够免交个人所得税，从而最大限度保护被继承人的遗产不至于“大幅缩水”。

        俗话说:“打江山容易，守江山难。”古往今来，很多传统家业失守于二代或三代，在中国香港有这样一个故事:一位富二代名叫郑六三，从小过着衣来伸手、饭来张口的日子。他的父亲是一位富商，整天围着工作转，完全忽视了对他的教育。后来，郑六三的父母因意外去世，为他留下5000万元港币的遗产。可拿到钱之后，郑六三还是继续过着挥金如土的生活。其妻子实在忍受不了他浑浑疆噩的样子，于是提出离婚。郑六三负责任地给她两千万元港币后，妻子带着孩子去了国外生活。而剩下的钱在郑六三的挥霍下很快所剩无

        随着社会生活及工作节奏加快，猝死的新闻越来越如家常便饭般映入大众眼帘。据我国心血管中心发布的《中国心血管病报告》显示，我国每年心源性猝死者高达55万，相当于每天约1500人因心脏骤停而离世。据人民网报道，我国约8成白领处于过度疲劳状态，在30~50岁英年早逝的人群中，96%死于过度疲劳引起的致命性疾病。

         切入提示:一个人的逝去，对于普通大众而言或许只是一种谈资、一种警示，但对于逝者的家庭而言却是灭顶之灾。因为逝者可能是家中的主要经济支柱，也可能是父母未来的希望。谁也无法保证死亡下一秒不会降临，但我们能做的除了爱惜身体，还可以配置一份终身寿险来守护那些我们想要守护的人。

几。因为在散漫中长大，他没有任何技能，找工作也寸步难行。就这样，他从含着金钥匙出身的富二代变成了彻头彻尾的流浪汉。

         切入提示:企业主若希望打破“富不过三代”的魔咒，选择配置终身寿险，搭配信托的财富管理方式，不仅可以指定受益人，还可以将保险金分批次给予受益人，以防止子孙后代将突然拥有的巨额财富挥霍一空，从而有效实现财富安全传承。

       在一个家庭中，我们通常认为男性是顶天立地的大丈夫，但顶天立地的大丈夫，其实面临着更大的风险。据中国精算师协会发布的《中国保险业意外伤害风险管理报告》显示，无论是普通意外伤

       近年来，越来越多学子选择出国留学提升自己视野及竞争力。但出国留学的人身风险越来越走进公众视野，比如此前引起轰动的“江歌案”就是一个典例:2016年，留学日本的江歌在东京住所门口被好友刘鑫的前男友陈世峰杀害。2017年，东京地方裁判所以故意杀人罪和恐吓罪判处被告人陈世峰有期徒刑20年。但江歌母亲江秋莲一直没有从丧女之痛中走出来，她认为刘鑫是有责任的。2019年，江秋莲以生命权侵权为由对刘鑫提起诉讼，并索赔两百余万元。2022年1月，法院判决被告刘鑫赔偿近70万元。

       切入提示:虽然，历时6年的“江歌案”终于尘埃落定，但也引起我们的反思:要知道，一个普通家庭要培养一位精英人才着实不易。当父母省吃俭用、花费百万元送子女出国留学追逐梦想时，作为子女，亦应牢记两件事:一是身体发肤受之父母，身处异国他乡一定要尽可能保护自己的人身安全;二是不要忘记买一份终身寿险，并将受益人那栏填上父母的名字。

残赔案还是意外身故案，男性的发生率均高于女性。尤其是在10~67岁，男性身故的发生率是女性的两倍以上。

        切入提示:或许是因为常年奔波在外，或许是天生爱冒险的精神使然，男性遭遇意外风险的概率比女性更高，稍有不慎就可能受伤乃至失去生命，留下无人照拂的家庭。为了对自己负责，同时也是对家人负责，男性，特别是已成家的男性，一定要尽早配置一份终身寿险。

      夫妻本是同林鸟，危难时应相互扶持，但从现实看来并非如此。2022年3月，美国硅谷“湾区渣男”的事件在互联网上引起轰动。据网易新闻报道，一对夫妻在硅谷高科技公司任职，两人结婚二十多年，育有一儿一女。2020年，女方被查出罹患胃癌，后来病情恶化不幸去世。女方去世后，公司一次性发放不菲的抚恤金和丧葬费等。但据美国法律，这笔资金全部归女方子女和其丈夫所有，女方父母无法分得半分。拿到亡妻死亡证明没多久，男方就认识了现任妻子，不仅火速再婚，还驱逐女方父母回国且不愿全额购买他们的返程机票。

        切入提示:据说，女方生前曾询问父母要不要给他们留一些钱，两老考虑男方要独自抚养两个孩子，就说不用了，没想到女方尸骨未寒，男方就言笑晏晏迎接新欢。他的每项举动都未违反法律，却违背了良知与道德。故事虽发生在美国，其真实性或许有待考证，但与之相似的剧情每时每刻都在中国上演，面对不确定的婚姻风险，最好不要用道德考验人性，无论男性女性都应配置一份终身寿险，将自己的财产指定给你想要留给的人，才是安全稳妥且具备法律效应的规划方式。

七个绝妙的终身寿险异议处理

       在保险营销过程中，由于客户对终身寿险不了解，难免会出现一些异议。从业人员在面对客户的拒绝时，该如何有效应对？以下整理迪拜保险销售大师桑杰·托拉尼的《行销--观念式简报、异议处理教战秘籍》和保险行销集团保险资讯研究发展中心(IRDC)院长陈嘉虎的《保险销售心经--33年保险销售道、法、术》中面对异议的处理方法，供读者借鉴。

客户：“我应该买终身寿险还是定期寿险？总听人说买定期寿险比较好，这样我就可以把多出来的钱用于投资了。”

营销员：“xx先生，我想问您，您计划和妻子保持多久的婚姻关系？是十年、二十年还是一辈子？”

客户：“当然是一辈子！”

营销员：“所以，假如婚姻有到期之日，那是不是就像定期寿险一样？终身寿险是终身受益，而定期寿险是在保单的到期日结束约定。定期寿险的缺点是，一旦结束，您就会失去保障。” 

       “当然，我并不是说定期寿险是不好的产品，在某种特定情况下，它也是非常棒的产品。但如果是要做更完善的家庭保障，有效保障孩子的未来，那么终身寿险才是最佳方案！”

         长寿时代来临，面对百岁人生，定期寿险只能保障一段时间，而保障期结束后的死亡风险只会越来越高，届时客户又能给家人留下什么？由此引发对方的思考。

客户：“我已经有重疾险了，它也有身故保障，不需要终身寿险。”

营销员：“xx先生，您知道我们每时每刻都会面对的4个生命‘劫匪’是什么吗？”

       “面对4个‘劫匪’，却只有一颗‘子弹’，您觉得够吗？”

       “现在很多重疾险确实包含身故责任，但您要知道，大部分涵盖身故责任的重疾险，一般是重疾与身故共享保额，赔付重疾后便不会再赔付身故，您能保证在死亡之前不患任何重大疾病吗？”

       “一旦您罹患重疾，之后便不能再购买终身寿险，但死亡的风险一直存在，倘若您罹患重疾后又不幸离世，而理赔款却在治疗重疾时花光，这依旧不能让您的家人生活无忧，所以为何不让您手中再多一颗‘子弹’呢？”

       该异议关键在于让客户明白死亡和重疾的风险并不是二选一，两者是同时存在的。

客户：“买终身寿险是奔着‘死’买的，不吉利，一买就出事!“

营销员：“请教您一个问题，世界上是先有疾病，还是先有医生？”

客户：“疾病。”

营销员：“是的，保险也是同样的道理，先有风险，才有保险，而且若真是一买寿险就出事，那保险公司岂不是早就倒闭了？”

客户：“终身寿险的现金价值低，我觉得不划算，不如拿钱去做投资。”

营销员：“xx先生，我们买终身寿险的目的是为了让家人得到爱与照顾，用有限的钱撬动更大的保障，为家人留下更多财富。若以现金价值的高低来衡量值不值得买，就背离初心了。”

        “其次，要说划算，买终身寿险最划算的是买后即刻发生风险。比如，今天购买，明天死亡，就能获得最高的回报率。这样付出最少，拿回最多，毫无疑问’最划算’，不管是不动产、黄金还是股票等，没有任何一种投资能打败它。”

        “但我们必须正视的是：我怎么知道自己什么时候会离开呢？”

        “这个问题没有人能回答，没有人知道，我们什么时候会离开。我们无法在昨天购买保险，只能在今天。”

      “我们都知道，古代的皇帝会提前为自己修建皇陵，这说明自古以来，人们并不害怕为死亡做准备，但害怕的是死得不体面，哪怕在现代，一些老人也会提前给自己备好寿棺、寿衣，目的就是让自己离开的时候能更体面。”

       “购买终身寿险也是同样的道理，它让离开的人更体面，让活着的人更有尊严、更好地活下去。您虽然离开了，但您对家人的爱却留了下来。”

       “买寿险不吉利”属于对保险的误解，从业人员要让客户了解寿险的本质，以及寿险能为他们带来的帮助，以此消除误解。

         该异议的关键是让客户回归购买终身寿险的保障初心，不要为了追求“最划算”而偏离初衷。

客户：“我都死了才有理赔，一点用处都没有。”

营销员：“xx先生，在您离开后，理赔金确实对您本人没用。”

       “但是对您的妻子来说，这是一份最浪漫的情书；对您的父母来说，这是您给予他们最大的孝顺；对您的孩子来说，您真正肩负起了一名父亲的责任。”

         “请您试想一下，假如我是您的朋友，当您已不在人世，您的家人却没有得到足够的保障时，可能会出现以下两种情况。”

         “您的家人打电话跟我说：‘可以借我一些钱吗？’或‘我应该拿到的理赔在哪里？’”

         “身为您的朋友，如果您的家人来寻求帮助，我会帮助她，但问题是她的尊严在哪里？您要知道，您的家人将来会问我哪个问题，是由您来决定的。”

         “其次，在您活着的时候，终身寿险对您来说也是有用的。从现实的角度出发，如果有一份可传承财富的终身寿险傍身，您老后就不用看孩子的眼色生活，还能得到关心与尊重，做到老有所养，这些不也是自己可以享受的好处吗？“

        其实不管是生前还是身后，终身寿险都是有用的，只是客户将目光聚焦在了死后，而从业人员要做的就是将客户的思维打开。

       异议六 到时候写一份遗嘱就行了，不需要终身寿险 

客户：“我的财产可以通过遗嘱传承给家人，没必要买终身寿险。”

营销员：“是的，遗嘱继承确实也是财富传承的一种方式。”

         “但是您要知道，遗嘱继承会面临继承权公证这一难关。继承权公证一般要满足三个条件：第一，全体继承人必须共同到公证处；第二，全体继承人对遗嘱内容无异议；第三，所需相关材料必须齐全。三者缺一不可，否则公证处有权拒绝办理。其次，遗嘱的所有内容都会告知全体继承人，隐私性较差，容易引起继承人之间的不满。”

        “相较而言，通过终身寿险进行财富传承，既不像遗嘱继承那般麻烦，还能保证传承的私密性。只要把你中意的继承人指定为受益人，日后继承人领取理赔金时，既不需要去公证处，也不用其他继承人同意，且保单内容只有本人知晓，继承人之间无从比较谁拿得多，谁拿得少，能有效减少他们之间的纠纷。”

         大部分客户对遗嘱继承的想法是比较理想化的，对于其中复杂的手续不是很清楚，这就要求从业人员自己要了解清楚遗嘱继承的流程，才能让客户信服你的回答。

        异议七 即使发生不幸，现有资产足够保障家人的生活。

客户：“就算我现在发生不幸，现有的资产也可以保证我的家人未来生活无忧。”

营销员：“xx先生，我非常理解您为什么这么想。也许您有许多资金或收入来源，这也是为什么您觉得不需要寿险的原因。”

赋能提升

         “但是请您仔细想一想，当您突然遭遇意外不在人世后，您的家人得靠他们自己想办法来整合清算您留下的所有资产，您能保证家人可以顺利拿到所有资产吗？而且，若您没有留下任何有关财产分配的遗嘱，那就有可能出现遗产纠纷。既然如此，为什么我们不提前规划好，帮他们减少不必要的麻烦呢？”

         “除此之外，您还可以根据自己的意愿控制您的资产，将保险金分期、分批给予受益人，防止受益人突然拥有巨额财富而挥霍无度，这不是更好的安排吗？”

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