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企业内刊 禁止外传
7
2021年7月
凝聚
NINGJU
CONTENTS
目录
天津分公司年中工作会主要内容
10
行业信息——监管信息及数据解读
20
2021年是总公司三年规划的第一年，是启动FYP转型的第一
年，也是公司实现跨越式发展的第一年。上半年，我司坚持以党建为引领，凝聚发展力量，积极践行年初提出的“提速、提效、提质”经营策略，以“市场影响力、组织凝聚力、价值创造力、业务持续力、工作有效力”为有效抓手，主动转型深耕价值转型、客户转型、产品转型，克难求胜，取得了逆势而上的经营业绩。
中荷人寿2021年年中工作会主要内容
04
2021上半年荣誉奖项及表彰
16
公司新闻——新产品上市及八月活动
24
积极向上
诚信务实
求新求变
凝聚
NINGJU
持续发展
跨越发展 转型升级
中荷人寿保险有限公司2021年年中工作会
在此次工作会议中，总经理杨勇艇做了《坚定发展信心 践行转型使命》的半年经营工作报告，围绕会议主题，杨总回顾了中荷人寿上半年经营成果，并指出2021年下半年工作要求。
党委书记刘向途以《朝着“三五”新目标扬帆起航》为主题，盘点上半年的成绩和收获，部署推动下半年各项工作。
会议最后由王健董事长以《跨越发展 开启转型新征程 扬帆破浪 携手共创好公司》为题做重要讲话。
在双方股东的大力支持下，在董事会的正确领导下，公司经营指标稳步提升，业务单位发展取得新成绩；渠道价值创造能力持续提高，整体价值转型卓有成效；深耕产品，着力打造市场竞争新优势；创新应变，业务管理能力日益增强。
上半年，公司实现了业务平台逆势上扬，股东合作持续深入，取得了好于同期、优于市场的经营成果。
下半年，我们要坚定信念，走高质量渠道发展道路；要转型赋能，推动公司数字化水平提升；要创新引领，实现产品价值贡献提升；要夯实基础，促进智慧运营和服务水平提升；要多管齐下，实现客户体验提升。
王健董事长强调，要深入分析当前的经济、行业发展形势，要增强抢抓机遇的紧迫感和应对挑战的主动性，推进公司跨越发展、转型升级。
最后，王健董事长对下半年工作提出三点要求：一要进一步统一全员思想，凝聚转型共识，二要进一步聚焦发展目标，确保完成任务；三要进一步加强文化建设，打造一流团队。
凝聚
NINGJU
《跨越发展 转型升级》
年中工作会会议精神学习
上半年经营成果
重价值、上规模，公司经营指标稳步提升
上半年，公司总资产突破300亿大关，资产规模再创新高；保费收入同比增长15%，其中续期保费、FYP、新业务价值较同期均有所增长，产品结构进一步优化，价值转型成效显著；通过加强业品与续收管理，业品各项指标持续较好水平；实现投资收益7.57亿元，投资管理能力处于行业领先地位；盈利水平同比大增，综合偿付能力充足率176.54%，保持稳定充足水平。
强基础、促转型，业务单位发展取得新成绩
一是四条渠道实现 FYP 同比正增长，三条渠道实现 VNB 同比正增长；二是七家分公司实现 FYP 正增长，七家分公司实现 VNB 正增长；三是渠道费用使用均在预算之内，价值创造能力持续提高。
深耕产品，着力打造市场竞争优势
一是产品结构持续优化；二是通过产品定制提升股东合作的深度和广度；三是创新定义重疾产品；四是提升产品开发时效。
各项运营业务指标同比稳步提升。保全作业时效 1.0063 天，理赔申请支付时效达到 1.34 天；理赔出险支付时效 54.46 天；理赔获赔率 98.6%；电话呼入人工接通率 99.3%，电话服务满意度 99.7%。
客户数量快速增长。上半年公司新增客户 66110 人，净增 38041 人，同比均实现翻倍增长。
客户服务持续优化。以客户需求为导向，以保险产品为载体提供增值服务，加强健康管理服务与健康产品的有效融合。
数字化转型不断深入。积极优化中荷人寿在线功能，实现电子化投保全流程闭环；满足收付费方式变更、保单还款等12 项高频保全服务的需求；持续优化双录系统功能，单险种双录任务缩短 3-5 分钟，实现区域化双录管理。
创新应变，业务管理能力日益增强
《跨越发展 转型升级》
年中工作会会议精神学习
上半年经营工作总结
一是公司领导班子空前团结，全员士气高涨，与股东深度融合取得重要突破。二是股东双方对公司发展充满信心，愿意为公司继续注资，支持公司转型发展。三是以价值为导向，实施考核转型，全面推行 FYP 考核。四是完全拥有中荷人寿大厦产权，在双方股东支持下，购买 6、7 两层，真正拥有了自己的大楼。五是机构开设稳步推进，安徽宣城中支获批，南阳、常州、藁城、费县等三四级机构积极筹备中，同时积极规划省级机构拓展。六是正式成立工会，坚持以人为本，改善员工文化生活，提高员工幸福感。七是开展庆祝建党百年系列活动，拍摄公司党建宣传片《少年》等。八是完成年度干部考核，优化激励约束机制，让员工共享企业发展成果，展现公司责任与担当。
凝聚
NINGJU
《跨越发展 转型升级》
年中工作会会议精神学习
下半年工作要求
坚定信念，走高质量渠道发展路线
坚决贯彻指标刚性，以必保完成全年任务指标为底线，全力抓好各项工作措施。
银保渠道一方面继续深耕股东资源，另一方面要把多元化渠道经营策略放到更加重要的位置上，落实“股东行+四大行+全国性股份制商业银行+地方性商业银行”四位一体的银保合作伙伴大战略。
个险渠道要尊重寿险发展规律和初心本源，通过创新解决基础管理薄弱的问题，重点强化有质量的招聘、强化基本动作管理、强化产品和服务协同、强化培训和数字化赋能。
经代渠道要战略重塑，确定重点合作伙伴，从费用价格竞争转向综合服务能力竞争。
团险渠道要定位于公司团体和个人健康产品线，制定全渠道健康险销售战略规划，强化各渠道健康险产品销售支持能力，进一步完善产品货架、风险控制、盈利管理、系 统支持能力，建立中荷人寿健康管理服务生态圈。
以科技升级支撑业务创新、服务改善和管理强化，建设数字中台、业务中台和 AI 技术中台，赋能渠道销售、客服服务、风险管控、智慧运营。
转型赋能，推动公司数字化水平提升
《跨越发展 转型升级》
年中工作会会议精神学习
下半年经营工作总结
扎实推进，发挥党建引领作用
持续开展党史学习教育活动，提升党建工作水平。
发力转型，坚守业务刚性指标
我们必须把握机遇在发展中转型，在转型中成长。利用“船小好掉头”的优势迅速找到抓手精准发力，在确保完成指标任务的同时落地转型举措，以质量促发展。
强化管理，不断增强发展动力
在战略牵引方面，持续推动十大工程落地实施，落实 管理方案和考核激励机制，明确各工程五年工作总体方向及思路。在企业文化方面，不断总结、盘点公司发展历程和文化内涵，完善企业文化体系建设方案。在组织架构方面，汲取同业组织架构优化经验。在制度建设方面，对现有内部制度开展“立改废”工作，及时、动态地将监管规定转化为内部规章制度，删繁就简，减少重复，持续更新完善内部制度体系。在消费者保护方面，加强监管政策学习与研判，完善消保体制机制建设。
风险为本，筑牢合规钢铁长城
落实各项检查要求，完善风险管理体系。
创新引领，实现产品价值贡献提升
提高产品组合价值率，持续创新产品形态。
持续推动“中荷人寿在线”服务号上线 16 项高频保全服务功能，实现新单绑定率 100%，微信保全业务使用率 25%，微信理赔业务使用率 30%。
夯实基础，促进智慧运营和服务水平提升
多管齐下，实现客户体验提升
推动消保质量再提升，完善消保体制机制建设；针对服务评价弱势指标制定有效整改措施，改善落后指标；聚焦客户服务需求，丰富线上营销场景；加强投诉管理，促进业务健康发展。
凝聚
NINGJU
转型升级 跨越成长
2021年年中工作会暨三季度业务冲刺启动会
为全面总结 2021年上半年工作成果，研究部署三季度业务冲刺规划，我司于8月1日召开2021年年中工作会议暨三季度业务冲刺启动会。
《转型升级 跨越成长》
上半年工作总结
提速、提质、提效
2021年1-7月，分公司经营稳中有为，APE收入 9933万，同比增长40%，月新单APE平台由2020年的427万增长至682万，APE保费再上新台阶。天津市场合资公司新单APE收入排名迈入市场前九，市场影响进一步扩大。银保渠道累计达成APE 3569.3万，超越2020全年总和，APE实现翻番。
银保价值险占比由15.7%增长至71.8%，实现大幅提升。
个险部系统排名遥遥领先，双目标达成系统排名第一。转型初见成效，在产品转型方面，10年期及以上产品销售占比同比去年增长了34个百分点；在客户结构方面，40岁以下客户占比达到43%，较往年进步明显。2021年同比去年，客户结构更加合理且有更高持续发展性。缘故及缘故转介绍的占比由去年的 11.2%提升至36.8%，
经代部年累计APE、FYP、VNB同比去年均有不同程度的增长，同比增幅分别为46%、29%、48%。
团险部行标占比超预期。
续期保费颗粒归仓，13个月继续率持续提升。
规模提速
转型提速
价值转型成效显著，各渠道VNB率同比增高。
发展提质
转型提速
银保部京行渠道保费平台呈指数型增长，行司项目合作成效显著。
个险部借助多元化客户活动，获客能力逐步提升。
结合旗袍品鉴和养老社区打造服务品牌，经代部渠道融合能力提升。
品牌活动贴近一线，团队建设形式多样，合规工作务实有效。
机遇
优势
挑战
1.三五规划发展首年，千亿资产，行业前十，目标清晰，政策优势凸显，总部资源调配充足。
2.公司上半年经营情况持续向好，资产规模达到300亿大关；价值转型成效显著VNB实现2.08亿元，同比增长64%；投资收益达到7.57亿元，再创历史新高；盈利水平大幅提升，实现净利润6305万元；此外，业务品质持续保持优秀水平。
3.股东对中荷人寿支持力度加大，在总行全力支持下，各分行与各分公司通力合作，“燃动京荷 60 天”竞赛圆满落幕；今年股东双方将继续为中荷人寿注资。
《转型升级 跨越成长》
分公司经营现状
SWOT分析
1.基本完成了从APE往FYP的价值转型，渠道发展日趋健康，价值转型步伐坚定，整体发展态势良好。
2.通过上半年的磨合，与各合作机构关系更加紧密，深耕显效，银保、经代赢得大跨步发展良机。
3.内外勤队伍趋于稳定，发展自信快速建立，为下一步大跨步发展奠定基础。
行业：健康险市场开拓难，增员难，监管严，当前保险行业正在经历一次较大规模的转型，督促着保险行业向着高质量目标发展。我们必须把握机遇在发展中转型，在转型中成长。
主体客户：后疫情和数字化时代，高净值人群年轻化趋势凸显，客群主力人群已经是80/90后，保险消费观念和信息获取更加多元，对销售人员的专业和服务水平要求更高。
不足
1.队伍的数量和公司发展速度不匹配；
2.部分团队管理者认知不足与公司发展速度不匹配；
3.自主经营能力不足与公司发展速度不匹配。
《转型升级 跨越成长》
下半年工作思考
以“客户”为中心
两个目标 两个确保
FYP目标：4850万
VNB目标：1078万
确保组织发展见成效
确保渠道开拓出成绩
PBS-产品导向性销售逻辑Product Based Sales
NBS-需求导向性销售逻辑Needs Based Sales
PBS与NBS有何区别？
在保险销售过程中，所谓的以产品为导向，也就是公司推出什么产品就去宣传什么产品，去销售什么产品，不会真正的去考虑客户是不是确实需要这款产品。而需求导向营销，就需要用我们的专业知识以及丰富多元化的产品站在客户的角度为客户设身处地去设计、搭配适合当下目前客户及其家庭的保障及理财产品。
举个例子：PBS销售模式如同药品销售，不管是否对症，目的是推销药品；而NBS就如同医生，通过望闻问切看出问题和需求，从而对症下药。
保险行业传统以产品为导向的销售逻辑已无法满足客户需求，保险消费观念和信息获取更加多元，使得保险消费者对销售人员的专业和服务水平要求更高。当前保险行业正在经历一次较大规模的转型，督促着保险行业向着高质量目标发展。我们必须把握机遇在发展中转型，利用“船小好掉头”的优势迅速找到抓手精准发力，在转型中成长。
如何从PBS转变为NBS?
1.充分了解“客户”定义
不管是保险营销还是在日常工作中，我们向谁提供服务，谁就是客户。
2.认识且满足客户的需求
了解认知的重要性，提高自我认知，做到认知到位。
《转型升级 跨越成长》
下半年工作思考
认知到位
《转型升级 跨越成长》
下半年工作思考
认知到位
了解认知的
重要性
1.认知层次，决定了看世界的高度
当你站在山脚下看世界，只能看到眼前几百米的的山石、树影；当你站在半山腰看世界，看到刚才挡在你面前的树木，已经成为你脚下的风光；当你站在高山之巅，极目远眺，所有的风景尽收眼底，再没有什么可以阻挡你的视线。
你的认知水平越来越高，站的更高更远的时候，你会发现那些困惑你的事情，不过是过眼云烟。
2.认知水平，决定了一个人的行为方式
心理学上有个“个人构念论”。意思是一个人认知，是由过去的见识、经历、思维、期望、评价，等等形成的观念。每次遇到相同或相似的场景时，我们习惯用以往的经验作出判断。
当一个人的认知水平很低的时候，他脑海中的构念就会趋向单一，缺乏弹性，因而做出来的决策就很狭窄。当一个人的认知水平很高的时候，脑海中的构念就会更多元，因此决策会更灵活。
认知能力决定了做正确的事，这比正确地做事要重要100倍。
3.提升认知，打破“死循环”的关键
所谓“死循环”，是指那些让人陷入“不断循环”的舒适圈，唯有破局，方可再次前行。
4.人的一生，都在为认知水平买单
《教父》中有一句经典台词：花半秒钟就看透事物本质的人，和花一辈子都看不清事物本质的人，注定是截然不同的命运。
这个时代，认知突围，才是一个人走向更大成功的途径。那么，如何破除认知壁垒，实现思维的跃迁呢？
1.在终点思考问题
如果你做的每一件事把眼光放到未来三年，和你同台竞技的人会很多；但是如果你的目光能放到未来七年，那么可以和你竞争的就很少了。如果把时间维度拉长，克服短视，站在更远的终点去思考问题，我们作出的决定可能会大不相同。
2.向领导学习，向同事学习，向队伍学习，加强自我学习
封闭圈子带来的排他性，会使我们接触不到多元的文化。作家贾平凹说，朋友的圈子其实就是你人生的世界。交往一些比你认知层次更高的朋友，是升级认知很好的途径。
提高自我认知，怎样做到
认知到位
3.掌握多维度的知识
一个经济专业的人，从“金融视角”看到的世界，是冰冷的、功利的。一个文学专业的人，从“小说视角”看到的社会，是理想化的、情绪化的。只有涉历多学科的知识，博采众长，才能建立起自己的思维梯度，更全面地看问题。
4.主动突破自我限制
舒适区→恐惧区→学习区→成长区
学习新技能
拓展舒适圈
找借口
受其他人的意见影响
缺乏自信
应对问题和挑战
安全可控
寻找目标
实现梦想
设置新目标
征服目标
舒适区
恐惧区
学习区
成长区
# 04
About FLBOOK
# 05
About FLBOOK
凝聚
NINGJU
荣誉奖项
7月15日，中荷人寿保险有限公司年中工作会上授予我分公司“突破成长奖”。
7月15日，中荷人寿保险有限公司年中工作会上授予我分公司银保渠道“价值突破奖”。
4月20日，我司荣获天津市“反洗钱A类金融机构”荣誉称号，为反洗钱工作交上一份满意的答卷。
分公司“突破成长奖”
银保渠道“价值突破奖”
反洗钱A类金融机构
凝聚
NINGJU
荣誉表彰-2021
荣誉表彰-2021
凝聚
NINGJU
个险渠道杰出贡献人员
银保渠道杰出贡献人员
211万 230件
张喆
翟晓瑷
122万 176件
贾建娜
159万 190件
迟远
56.7万 18件
靳婷婷
42.6万 21件
王杨
33万 25件
银保渠道
杰出贡献团队
个险渠道
杰出贡献团队
监管信息
NINGJU
近日，天津银保监局为了进一步加强中介渠道业务管理，再次下发了部分保险中介监管规定。其中，《保险代理人监管规定》于2021年1月1日起执行，现将规定中相关要求提示如下：
一、对从业人员招聘、培训、管理工作的要求
（一）保险公司不得聘任或者委托的人员情形。
1.因贪污、受贿、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序,被判处刑罚,执行期满未逾5年的；
2.被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业，期限未满的；
3.因严重失信行为被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象且应当在保险领域受到相应惩戒，或者最近5年内具有其他严重失信不良记录的；
4.法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他情形。
规定明确指出保险公司应当委托品行良好的从业人员。
对于拟入职人员，人资部及各渠道应通过中国裁判文书网查询其是否受过刑罚；通过银保监会官网搜索行政处罚信息查询其是否受过监管处罚；通过中国执行信息公开网信息查询其是否是失信人员，如查询出确有上述情形中的一项或多项，应谨慎办理入职手续。
（二）从业人员应当具有从事保险业务所需的专业能力。
相关渠道应当加强对保险从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德，且应当建立完整的培训档案。
（三）对从业人员进行执业登记信息管理，并承担从业人员行为的管理责任。
相关渠道应当按照规定为其从业人员进行执业登记并在从业人员离职时注销执业登记。登记内容包括：从业人员个人信息及授权范围等事项以及接受处罚、聘任或者委托关系终止等情况，确保执业登记信息的真实、准确、完整。同时维护人员规范有序流动，强化日常管理、监测、追责，防范其超越授权范围或者从事违法违规活动。
关于进一步落实《保险代理人监管规定》
相关要求的风险提示
（四）保险公司应当制定个人保险代理人管理制度。
规定中对制定个人保险代理人管理制度有明确要求。需要在制度中明确界定负责团队组织管理的人员（以下简称团队主管）的职责，将个人保险代理人销售行为合规性与团队主管的考核、奖惩挂钩。个人保险代理人发生违法违规行为的，保险公司应当按照有关规定对团队主管追责。
二、委托代理合同签订及责任明确
保险代理人从事保险代理业务，应当与被代理保险公司签订书面委托代理合同，依法约定双方的权利义务,并明确解付保费、支付佣金的时限和违约赔偿责任等事项。委托代理合同不得违反法律、行政法规及国务院保险监督管理机构有关规定。
保险代理人根据保险公司的授权代为办理保险业务的行为，由保险公司承担责任。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险公司名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。
个人保险代理人、保险代理机构从业人员开展保险代理活动有违法违规行为的，其所属保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构依法承担法律责任。
特别提示：当渠道从业人员离职后，所属渠道和后续保单服务人员应主动、及时向客户说明原服务人员已离职，现由XX为其服务等情况，做到提前告知，避免风险事件发生。
请人力资源部、各相关渠道重点关注上述规定要求并严格执行，个险部可结合分公司情况制定相关制度，防控风险、扎紧制度笼子，切实保护消费者合法权益，确保我司合法、合规经营。
数据解读
NINGJU
后疫情时代，经过短暂的“报复性消费”之后，人们迅速进入了“报复性储蓄”阶段，甚至连一向喜欢提前消费的年轻人，都开始认真思考理财、储蓄，更不用说背着房贷、车贷、家庭、养老“大山”的中青年们。
于是，减少外卖、降低购物欲并通过储蓄、定投、保险等方式强制理财，成为了越来越多青年人的选择。
保险态度两极化，究竟该不该买？
当前全民保险意识已逐步增强，但当代青年对保险的认知仍呈现两极分化现象。这一点从招商银行日前发布的《当代青年保险态度报告》中可见一斑。
《报告》调研结果显示，拥有购买保险经历的人群占比59%，而从未购买过保险的人群则占比41%，呈现两极分化趋势。其中，在从未购买过保险的人群中，有26%的人有购买保险的计划，在拥有购买保险经历的人群中，有46%的人群表示还会有再次购买保险的计划。
通过《报告》可以看到，有人喜欢通过购买保险来给自己一个安心有保障的未来，而有人则对未来充满乐观，边“造”边养生，他们认为有社保就够了，而事实果真如此吗？
仅仅拥有社保是否足够应对风险？
社保作为一项全民福利制度，可以带病投保、保证续保、长期有效等。然而，社保是“保而不包”，在报销中有很多情况照顾不到，不仅有保险上/下限的限制，而且有些进口药也不在报销范围内。当然，这里不是说社保不好，而是它作为基础保障，解决的是大众最基本的问题。
其实，商业保险与社保可以有机地相互补充。打个有趣的比方，社保就像毛坯房，我们要住进去就要装修、买家具，至于简装、精装还是豪装，全在个人决定。当两者相互补充，才能更好地提升我们抵御风险的能力，这样即便意外来临，生活也不至于一落千丈。
年轻人该如何选择保险？
既然商业保险如此重要，那么该选择什么样的保险呢？不妨看看《报告》怎么说。不管是已购买险种，还是计划购买险种，《报告》显示，超过60%的人表示已购买或计划购买重疾险。
对年轻人而言，首当其冲需要考虑保障功能，然后才是投资理财。所以对于重疾、意外和医疗等风险要放在眼前，率先考虑，因为一旦罹患重疾，不能工作、没有收入、治病还要花一大笔钱，影响甚为严重。而养老、传承、理财则是未来的远期风险，可以放在相对次要位置。此外，在购买商业保险时，也需要综合考虑个人收入及家庭状况进行合理配置。
当代青年保险态度洞察
年轻人的养老理财新姿势
《报告》中提到在购买保险的人群中，年龄在18-45岁之间的占90%以上，其中25-35岁人数占比高达58%，年轻人是购买保险的主力军。而在中国新经济研究院联合某保险平台发布的《90后保障报告》中也显示，接近三成的90后已经为自己购买了养老险，开始为30年后的养老计划打基础，养老规划的年龄也开始呈现出年轻化的态势。
保险之于当代青年生活，除了“规避风险”，还在不断地认识和研究中逐渐成为人生规划、财富配置的一种理性认知。
中荷至尊人生年金保险
个险新产品上市——LAP
蜜堂时课第二期
智慧母亲 以爱赋能
课程主题：
新知妈妈新难题、与孩子建立情感链接、规则与界限感、做情绪的主人、用鼓励滋养孩子、与孩子共同成长（共6节课程）
直播时间：
2021年8月5日-2021年9月9日
每周四晚19:30
直播地点：中荷人寿微赞官方平台
公司新闻
八月活动
个险部-MUJI麻袋DIY
时间：2021年8月7日 9:15AM
MUJI麻袋DIY
个险营销部
载爱十年 童画成真
好爸好妈会十周年
博物馆爱国教育体验活动
时间：2021年8月15日
活动地点：天津市滨海科技馆、滨海文化中心、国家海洋博物馆
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