合规月刊
第4期 共12期
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监管动态
2023年第一季度监管处罚分析
行业资讯
银保监会发布今年1号风险提示！
法务课堂
反电信网络诈骗法
——坚决打击电信网络诈骗违法犯罪活动
①2023年第一季度（以处罚公布日期为准）银保监会保险机构及保险业务罚单累计706张，处罚金额合计8355万元，处罚机构396家，处罚人员520人。
②本季度，中国人民财产保险罚单数量最多，合计70张，中国平安人寿保险罚单合计44张，中国人寿财产保险罚单合计40张。
本季度，中国人民财产保险处罚金额最高，处罚金额累计929.5万元，中国平安人寿保险处罚金额累计592.3万元，中国人寿财产保险处罚金额累计526.5万元。
在罚单数量、处罚金额方面中国人民财产保险均处在首位。
2023年第一季度监管处罚分析
监管动态
一、总体情况
本季度，罚单数量在全国区域分布，主要集中在山东省、江苏省、黑龙江省等，其中山东省罚单数量最多，累计罚单164张。
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二、全国区域分析
本季度，处罚金额在全国区域分布，主要集中在山东省、江苏省、河南省、福建省等，处罚金额合计均超过500万元，其中：山东省处罚总金额最高，高达1198万元。
在罚单数量、处罚金额方面山东省均处在首位。
复星保德信人寿保险有限公司单笔处罚金额高达262万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：未按规定使用保险条款或费率、误导宣传、未经批准展业、违规向中介机构支付实物奖励、股东股权管理不到位、保险资金未独立运作、违规投资管理业务、保险产品资金投资管理不到位、关联交易未按规定备案或批准。
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全国单笔大额罚单情况
中国平安人寿保险股份有限公司河南分公司单笔处罚金额高达162万元，罚单由河南银保监局开出。主要违规问题为：编制虚假财务资料、给予合同以外利益、欺骗投保人、虚列费用。
阳光人寿保险股份有限公司单笔处罚金额高达124万元，罚单由海南监管局开出。主要违规问题为：未按规定使用保险条款或费率、未取得合法资格销售、欺骗投保人、给予合同以外利益。
本季度，罚单涉及业务主要集中在销售理赔、财务业务数据、内控与合规、员工行为管理、公司治理等。其中：
销售理赔涉及罚单260笔，频次占比29.55%，涉及处罚金额2504万元；
财务业务数据涉及罚单233笔，频次占比26.48%，涉及处罚金额2669万元；
内控与合规涉及罚单179笔，频次占比20.34%，涉及处罚金额1249万元。
销售理赔、财务业务数据、内控与合规业务领域是处罚重灾区，受罚主体主要为财险公司、寿险公司、保险专业代理公司、保险经纪公司等。
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三、涉及处罚业务分析
本季度，主要违规要点集中在：虚列费用、给予合同以外利益、未按规定使用保险条款或费率、虚构业务套取资金、编制虚假财务资料等五个方面。其中：
虚列费用涉及罚单93笔，频次占比16.46%，涉及处罚金额931.6万元；
给予合同以外利益涉及罚单90笔，频次占比15.93%，涉及处罚金额800.8万元；
未按规定使用保险条款或费率涉及罚单62笔，频次占比10.97%；涉及处罚金额841.6万元。
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四、
涉及处罚要点分析
五、涉及处罚要点分析
本季度，主要违规要点集中在：虚列费用、给予合同以外利益、未按规定使用保险条款或费率、虚构业务套取资金、编制虚假财务资料等五个方面。其中：
虚列费用涉及罚单93笔，频次占比16.46%，涉及处罚金额931.6万元；
给予合同以外利益涉及罚单90笔，频次占比15.93%，涉及处罚金额800.8万元；
未按规定使用保险条款或费率涉及罚单62笔，频次占比10.97%；涉及处罚金额841.6万元。
近期，一些不法分子利用“代理退保”“以房养老”“投资理财”等方式“套路”诈骗消费者，尤其令老年人“防不胜防”，严重侵害老年消费者合法权益。中国银保监会消费者权益保护局发布2023年第1期风险提示，提醒广大老年消费者提高风险防范意识，谨防三类养老诈骗陷阱。
银保监会发布今年1号风险提示！
行业资讯
案例一：“代理退保”陷阱
不法分子非法获取保单信息后，通过诋毁保险产品、承诺更高收益等手段，鼓动老年人退保并购买所谓“高收益”理财产品。待老年人陷入圈套后，不法分子不仅收取高额“代理维权”手续费，甚至侵占老年人的退保资金。
不法分子打着“以房养老”旗号，诱骗老年人抵押房产购买所谓“理财产品”并承诺给付高额利息。实际上是以老年人房产办理抵押借款，获取资金后被不法分子挪作他用甚至挥霍。一旦资金链断裂，老年人不仅无法收回本金、获得收益，还将面临房产被强制拍卖的风险。
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案例二：“以房养老”陷阱
案例三：“投资理财”陷阱
不法分子打着“国家扶持”“政策补贴”旗号，通过虚构投资理财项目或夸大投资收益，以“低风险、高回报”为噱头进行诈骗。不法分子首先鼓动老年人“小额投资”，然后按时“高额返利”，进而诱使老年人追加投资金额，一旦收到大额资金便卷款跑路。
针对以上骗取老年人养老钱的三类陷阱，中国银保监会消费者权益保护局提示老年消费者：
一、不信“偏门”不贪“小利”，提高警惕防诈骗。一方面不信“偏门”，办理各类金融业务一定要通过正规机构和渠道；不贪“小利”，谨记“天上不会掉馅饼”的道理。另一方面多了解金融常识，从正规渠道了解金融产品和办理流程，提高防范风险能力。
二、老年人不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑。正规的“以房养老”是国家施行的“老年人住房反向抵押养老保险”。具体来说，就是拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故。老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
不法分子宣称的“以房养老”只是假借国家政策之名行诈骗钱财之实，老年人要从正规途径了解以房养老政策，千万不要被“保本高息”“保证收益”等说辞迷惑，避免落入陷阱。
三、投资理财要选择正规机构和渠道。老年人要增强理性投资理财观念，谨记“投资有风险”，警惕各类标榜“低风险、高回报”的投资理财项目，切勿受“高收益”诱惑冲动投资。投资理财要选择正规机构和渠道，并对投资项目多方查证，谨慎对待。
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《反电信网络诈骗法》
由十三届全国人民代表大会常务委员会第三十六次会议于2022年9月2日通过，自2022年12月1日起实施。本法包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则，共七章五十条。
为预防、整治电信网络诈骗活动，保护公民和组织的合法权益，维护社会稳定和国家安全提供有力保障。
反电信网络诈骗法
法务课堂
——坚决打击电信网络诈骗违法犯罪活动
防电信网络诈骗“六大锦囊”
1.警惕刷单返利诈骗
任何垫付资金做任务的刷单兼职都是诈骗，拒绝刷单，从我做起！
2.警惕虚假网络货款诈骗
所有网络贷款之前要求交纳各种费用或是验资刷流水的都是诈骗！
3.警惕冒充电商客服诈骗
凡是自称电商物流客服工作人员，主动以退款理赔为由，要求提供银行卡和验证码的，都是诈骗！
4.警惕冒充公检法诈骗
凡是来电自称公检法机关，以涉嫌违法犯罪为由，要求将资金转入“安全账户”进行核查的，都是诈骗！
5.警惕虚假投资理财诈骗
凡是宣称“内幕消息、专家指导、稳赚不赔、高额回报”的网络投资理财，都是诈骗！
6.警惕冒充领导熟人诈骗
凡是自称“领导”主动加微信或QQ好友，先是嘘寒问暖，后以帮助亲属朋友为由要求转账汇款的，都是诈骗！
法务课堂
防诈预警安全提示
1.认真核实互联网平台客服来电
互联网平台客服不会使用个人手机号或其他非官方社交方式联系客户。在接到这类电话时，要提高警惕，不要轻易泄露个人信息；如有疑问，可直接拨打平台官方客服电话核实。
2.果断拒绝以影响征信为由关闭或注销账户的要求
个人征信由中国人民银行及其派出机构统一管理，任何机构或个人无权删除或修改。
3.审慎回应添加好友共享屏幕的请求
添加好友共享屏幕是虚假征信类诈骗的固定套路，不要轻易下载视频聊天或屏幕共享软件与陌生人聊天，更不要在共享屏幕中进行银行账户操作，以防个人信息泄露。
4.严格禁止向陌生人转账或借贷
对于陌生人要求操作转账或借贷，坚决不予理会，并拒绝透露个人身份证件号码、银行账户、验证码、密码等个人信息。
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百年人寿辽宁分公司
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第4期 共12期
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