合规月刊
第9期 共12期
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监管动态
8月监管处罚分析
录
目
行业资讯
合规课堂
反洗钱课堂
国家金融监督管理总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》
警惕新型保险诈骗！
以案为鉴 识别网络洗钱“陷阱”
8月监管处罚分析
监管动态
一、总体情况
2023年08月，国家金融监督管理总局保险机构及保险业务罚单合计225张，处罚金额累计3175万元，处罚机构129家，处罚人员226人。
2023年08月开出的罚单中，总局机关罚单合计3张，占本月罚单的1.33%，处罚金额206万元，占本月处罚总金额的6.49%。
省局罚单合计100张，占本月罚单的44.44%，处罚金额累计1927万元，占本月罚没总金额的60.70%。
分局罚单合计122张，占本月罚单的54.22%，处罚金额累计1042万元，占本月罚没总金额的32.82%。
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监管动态
二、受罚机构分析
本月，中国人民财产保险罚单数量最多，合计20张，泰康人寿保险、阳光财产保险罚单数量均为13张，中华联合财产保险罚单数量为12张。
中华联合财产保险处罚金额最高，处罚金额累计546万元，阳光信用保证保险处罚金额累计275万元，中国人民财产保险处罚金额累计269.4万元。
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监管动态
财险公司罚单数量最多，罚单合计108张，寿险公司罚单合计83张。
财险公司处罚金额最高，处罚金额累计2018万元，寿险公司处罚金额累计655.5万元。
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监管动态
三、全国区域分析
本月，罚单数量在全国区域分布，主要集中在陕西省、内蒙古自治区、山东省等，其中：陕西省罚单数量最多，累计罚单25张。
本月，处罚金额在全国区域分布，主要集中在重庆市、广东省、北京市、浙江省等，累计处罚金额超200万元，其中：重庆市罚没总金额最高，高达816万元。
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监管动态
四、处罚案例
——未按规定对代理人培训
处罚文号：临金管罚决字〔2023〕2号
被处罚当事人：某寿险临汾市尧都支公司
主要违法违规事实：代理人高某参与14次培训，每次培训时长0.25至1小时不等，共计11.5小时，未达到《关于规范保险营销团队管理的通知》（保监发〔2007〕93号）“六、落实岗前培训和后续教育培训：公司应当保证保险营销人员完成不少于80小时的岗前培训，每年接受累计不少于36小时的后续教育，并对培训内容的合法性和真实性负责”要求的教育培训时长
行政处罚决定：警告，罚款1万元
处罚文号：塔金监罚决字〔2023〕1号
被处罚当事人：某寿险新疆塔城中心支公司
主要违法违规事实：2021年6月16至2022年4月2日期间，该公司培训部对保险代理人岗前培训、转正培训、月度培训均未开展法律法规和职业道德相关内容的培训
行政处罚决定：警告，罚款0.5万元
国家金融监督管理总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》
行业资讯
为促进保险业回归本源和稳健运行，更好服务实体经济和人民群众，国家金融监督管理总局发布《关于优化保险公司偿付能力监管标准的通知》，在保持综合偿付能力充足率100%和核心偿付能力充足率50%监管标准不变的基础上，根据保险业发展实际，优化了保险公司偿付能力监管标准。《通知》共十条，主要内容包括四个方面。
一是差异化调节最低资本要求。要求总资产100亿元以上、2000亿元以下的财产险公司和再保险公司，以及总资产500亿元以上、5000亿元以下的人身险公司，最低资本按照95%计算偿付能力充足率；总资产100亿元以下的财产险公司和再保险公司，以及总资产500亿元以下的人身险公司，最低资本按照90%计算偿付能力充足率。
行业资讯
二是引导保险公司回归保障本源。将保险公司剩余期限10年期以上保单未来盈余计入核心资本的比例，从目前不超过35%提高至不超过40%，鼓励保险公司发展长期保障型产品。财产险公司最近一个季度末计算的上两个会计年度末所有非寿险业务再保后未到期责任准备金回溯偏差率的算术平均数、未决赔款准备金回溯偏差率的算术平均数小于等于-5%的，保费风险、准备金风险的最低资本要求减少5%。保险公司投资的非基础资产中，底层资产以收回本金和固定利息为目的，且交易结构在三层级及以内（含表层）的，应纳入利率风险最低资本计量范围，促进保险公司加强资产负债匹配管理。
三是引导保险公司支持资本市场平稳健康发展。对于保险公司投资沪深300指数成分股，风险因子从0.35调整为0.3；投资科创板上市普通股票，风险因子从0.45调整为0.4。对于投资公开募集基础设施证券投资基金（REITS）中未穿透的，风险因子从0.6调整为0.5。要求保险公司加强投资收益长期考核，在偿付能力季度报告摘要中公开披露近三年平均的投资收益率和综合投资收益率。
四是引导保险公司支持科技创新。保险公司投资的国家战略性新兴产业未上市公司股权，风险因子赋值为0.4。保险公司经营的科技保险适用财产险风险因子计量最低资本，按照90%计算偿付能力充足率。
警惕新型保险诈骗！
合规课堂
近几天公安部门和反诈中心发的风险提示：
辖区群众王女士接到一个陌生电话，对方自称某保险公司工作人员，称王女士签约了一个“百万保障”的保险服务，问其是否需要关闭该项业务，如果不关闭每月会自动扣费。王女士一慌，便相信了对方，立马根据对方的引导操作起来，通过下载某APP、打开屏幕共享，（对方会以银行卡内不能留钱否则会被扣款为由进行引导）将银行卡里的钱转到多个陌生的“安全账户”等一系列操作，王女士共计转出银行卡资金30万余元后才发觉自己被骗... ...
合规课堂
“百万保障”到底是什么？
“百万保障”是指用户在使用微信、支付宝支付期间，发生账户被他人盗用而导致资金损失的情况后，按损失金额承诺不限次赔付，每年累计赔付金额最高100万元的安全保障。
也有称为“百万医疗险”“百万意外险”等保险公司客服人员的。
“百万保障”需要付费吗？
当用户注册使用微信支付、支付宝时，将自动免费开启“百万保障”，此保障为APP自带安全设置，完全免费，不会“到期”或者“过期”，不会要求“缴费续保”，更不会影响征信。
合规课堂
1、冒充客服来电
骗子通过非法渠道获取受害者信息并致电，谎称自己是“百万保障”保险业务客服，以受害人购买商品时点击了“百万保障”需要取消，或者已到期需要续保等为由，引导进行退保。
2、引起恐慌
谎称受害人已经开通“百万保障”服务，每月要扣费数百至数千元，引发受害人恐慌。
3、诱导下载屏幕共享软件
骗子告诉受害人，可以将微信、支付宝绑定的银行卡中的存款转出，避免微信、支付宝扣款，同时引导受害人下载屏幕共享软件。
4、转走资金
利用屏幕共享软件，诱骗受害人将钱款转至“安全账户”，或窃取受害人银行卡号、短信验证码等信息，将受害人卡中资金转走。
骗局分析
以案为鉴 识别网络洗钱“陷阱”
反洗钱课堂
一、直播打赏成洗钱工具
万某是一名从事网络直播行业的“90后”。由于经营不理想，万某动起了“歪脑筋”，想通过网络直播帮助境外犯罪团伙洗钱。而境外诈骗团伙也盯上了网络直播打赏这一新的洗钱渠道，两者便一拍即合。
境外诈骗团伙用赃款在万某等人的直播平台大量“刷礼物”，从而将赃款汇入万某的公司。万某等人通过公司运作，将钱从第三方支付平台提现，再安排员工将钱款汇往境外诈骗团伙。为方便公司运作洗钱需要，万某还安排员工收购他人的银行卡，公司上下投身到洗钱犯罪中。2020年10月至11月，万某等人帮助境外诈骗团伙洗钱近500万。
万某等人先后被警方抓获归案，法院认为万某等人构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，依法对万某等被告人分别判处有期徒刑1年6个月至4年4个月不等，并处罚金1.5万元至6万元不等。
自主创业本是值得鼓励的事情，但需时刻守住法律底线，在知法守法的前提下创业，不可有“走歪路、赚快钱”的侥幸心理。
另外，如遇到有人邀你加入直播平台“水军”，一定要擦亮眼睛，明确拒绝，始终牢记，参与洗钱活动的法律后果自行承担。
二、网络刷单牵出洗钱行为
张某在朋友的引诱下，伙同同学将个人银行卡出售给他人，供犯罪团伙洗钱。
公安机关接市民举报，称其听信网络刷单赚钱广告，被骗5万余元。公安机关经调查发现，张某利用自办银行卡协助网络诈骗团伙中转资金，涉案银行卡33张，异常流水资金1200万余元，还介绍同学办卡。到案后，张某对犯罪事实供认不讳。公安机关以张某涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪等移送检察院审查起诉。
2022年，江苏省宜兴市检察院对该案提起公诉，法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处张某有期徒刑1年2个月，缓刑1年6个月，并处罚金1万元。
反洗钱课堂
帮助信息网络犯罪活动罪往往与洗钱罪有极大关联。犯罪分子在设法转移、掩饰犯罪所得时，需要大量正常的银行卡过渡，一不小心就会被犯罪分子利用成为洗钱的“帮凶”，广大消费者需时刻注意用卡安全，切勿因小失大。
三、电信网络诈骗背后的洗钱团伙
2023年3月，旅客吴先生报警称，被某电商平台假客服以恢复征信为由诈骗了5万多元。民警对吴先生转账的银行账户分析研判后，发现该账户为袁某所有，且该账户存在较大金额快进快出、余额不过夜的情况，与电信网络诈骗案中的洗钱账户高度相似。随后，警方对袁某实施了抓捕，袁某供认其将自己的银行卡提供给他人的犯罪事实。
经进一步调查发现，吴先生被诈骗期间，袁某的银行卡在重庆某百货商场有不间断的大额消费记录，经调取监控锁定了犯罪嫌疑人刘某。通过侦查，警方发现其背后隐藏的洗钱团伙，该团伙通过购买黄金、兑换现金和虚拟币的方式，帮助境外电信网络诈骗分子进行洗钱，从而非法获利。警方共抓获7名犯罪嫌疑人，缴获黄金1210克，现金3.9万余元，并查获涉案车辆2辆。目前，所有嫌疑人均已被警方依法采取刑事强制措施，案件正在进一步侦办中。
反洗钱课堂
电信网络诈骗的十类惯用手法包括，网络贷款诈骗、刷单返利诈骗、“杀猪盘”诈骗、冒充电商物流客服诈骗、冒充熟人或领导诈骗、冒充“公检法”诈骗、虚假投资理财诈骗、虚假购物诈骗、注销“校园贷”诈骗、网络游戏虚假交易诈骗。面对诈骗手法的千变万化，需牢记未知链接不点击、陌生来电不轻信、个人信息不透露、转账汇款多核实。
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