合规月刊
[ 第08期 总12期 ]
08 / 12
2023
2023年8月
第8期 总12期
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目录
合规月刊
第08期 总12期
监管动态
2023年7月监管处罚分析
行业资讯
2023年上半年保险公司
偿付能力排行榜
法务课堂
《反电信网络诈骗法》来了！严查“两张卡”
反洗钱课堂
以案促教 远离洗钱犯罪
2023年7月监管处罚分析
7月当月公布的罚单金额2466.45万元，当月负增长23.69%。但从累计看，仍然增长。今年1-7月累计罚单金额18767.24万元，同比增长6.55%。
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监管动态
1-7月保险罚单月度走势（万元）：
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一、7月当月罚单层级情况
本月无总局罚单。省局罚单金额1367.2万元，占比55.43%；分局罚单1099.25万元，占比44.57%。
财险公司罚单1724.2万元，占比69.91%；寿险公司罚单401.35万元，占比16.27%；保险中介罚单339.9万元，占比13.78%。
个人罚单417.2万元，占比16.91%；公司罚单2049.25万元，占比83.09%。
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监管动态
二、7月当月罚单地区分布
本月共产生了239张罚单，分布在23个监管辖区。罚单金额前三的地区分别为浙江451.8万，吉林274.4万和山东190.8万。
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三、7月当月保险主体处罚情况
——寿险公司
7月当月共有16家寿险公司领到罚单（万元）。
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四、处罚要点分析
本月，罚单涉及业务主要集中在财务业务数据、销售理赔、内控与合规、公司治理、员工行为管理等。其中：
财务业务数据涉及罚单92笔，频次占比32.17%，涉及处罚金额851.6万元；
销售理赔涉及罚单87笔，频次占比30.42%，涉及处罚金额769.2万元；
内控与合规涉及罚单66笔，频次占比23.08%；涉及处罚金额522.8万元。
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本月，主要违规要点集中在：虚列费用、虚构业务套取资金、给予合同以外利益、编制或提供虚假资料、编制虚假财务资料等五个方面。其中：
虚列费用涉及罚单35笔，频次占比17.33%，涉及处罚金额267.8万元。
虚构业务套取资金涉及罚单30笔，频次占比14.85%，涉及处罚金额225.3万元。
给予合同以外利益涉及罚单26笔，频次占比12.87%，涉及处罚金额67.2万元；
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五、7月处罚案例
长银保监罚决字〔2023〕11号
某人寿保险股份有限公司长治中心支公司辛某利用个人保险代理人身份，谎称为回馈老客户，特推出高息存款项目，采用伪造收款凭证等手段，先后骗取122.2万元，所得款项由其归还个人债务。被人民法院以诈骗罪判刑八年，退赔122.2万元。我分局决定对辛某禁止终身进入保险业。
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2023年上半年保险公司
偿付能力排行榜
根据《保险公司偿付能力管理规定》：
偿付能力是指保险公司对保单持有人履行赔付义务的能力。
其中：核心偿付能力充足率，即核心资本与最低资本的比值，衡量保险公司高质量资本的充足状况；
综合偿付能力充足率，即实际资本与最低资本的比值，衡量保险公司资本的总体充足状况；
风险综合评级，即对保险公司偿付能力综合风险的评价，衡量保险公司总体偿付能力风险的大小。
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行业资讯
2023年上半年寿险公司偿付能力排行榜：
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法务课堂
《反电信网络诈骗法》来了！严查“两张卡”
《中华人民共和国反电信网络诈骗法》2022年12月1日起实施。反电信网络诈骗法坚持源头治理、综合治理，旨在全方位筑牢反电信网络诈骗法治防火墙。
该法明确了银行卡和电话卡开办和停用前提条件，明确禁止非法制造、买卖、提供或者使用相关设备、软件。对电信网络诈骗前科人员和前往重点地区、出境活动存在重大涉诈嫌疑的人员，有关部门有权决定不准出境等内容。
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法务课堂
电信网络诈骗离不开两张卡，就是银行卡和电话卡，此次反电信网络诈骗法更加明确了对两张卡的办理和停用条件。
反电信网络诈骗法规定，办理电话卡，开立银行账户、支付账户不能超出限制数量。对经识别存在异常开卡、开户情形的，运营商和银行有权加强核查或拒绝办理。
另外，任何人都不能非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户和互联网账号，违法行为将被记入信用记录，同时限制相关卡、账户、账号功能，停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等。
1.更加明确银行卡和电话卡办理和停用条件
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法务课堂
反电信网络诈骗法明确了禁止非法制造、买卖、提供或者使用有关设备、软件。对电信网络诈骗前科人员和前往重点地区、出境活动存在重大涉诈嫌疑的人员，有关部门有权决定不准出境。
反电信网络诈骗法明确规定，非法制造、买卖、使用GOIP、猫池等虚拟拨号设备、多个用户拨号连接设备是违法犯罪行为。
对从事电信网络诈骗活动被刑事处罚的人员，可以在一定期限内对其限制出境。对前往电信网络诈骗活动严重地区的人员，出境活动存在重大涉电信网络诈骗活动嫌疑的，移民管理机构可以决定不准其出境。
2.对存在重大涉诈嫌疑人员 可以不准出境
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法务课堂
加强反制技术措施是防范电信网络诈骗活动的重点和难点。反电信网络诈骗法明确规定，国家支持电信业务经营者、银行业金融机构等从业者研究开发有关电信网络诈骗反制技术，用于监测识别、动态封堵和处置涉诈异常信息、活动。
反电信网络诈骗法重点强调了互联网治理，要求互联网服务提供者履行风险防控特别义务，并规定了相应法律责任。
公民个人信息是电信网络诈骗犯罪的基础工具，总能精准锁定诈骗对象。反电信网络诈骗法明确规定，将依法追究信息泄露的相关人员和单位责任，并要求信息收集者做好信息保护。
反电信网络诈骗法重点强调了互联网治理，要求互联网服务提供者履行风险防控特别义务，并规定了相应法律责任。
公民个人信息是电信网络诈骗犯罪的基础工具，总能精准锁定诈骗对象。反电信网络诈骗法明确规定，将依法追究信息泄露的相关人员和单位责任，并要求信息收集者做好信息保护。
3.鼓励研发有关电信网络诈骗反制技术
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反洗钱课堂
以案促教 远离洗钱犯罪
林某为某制贩毒品案主犯之一，于2010年底开始贩卖麻黄素。2011年底，林某用化名成立金某轩公司并通过该公司把2000万元毒资用于民间借贷。2012年初，林某投资金某酒业公司和菲某酒业公司，分别由其两个妹妹负责管理。之后，又以其妻子名义投资成立运某二手车行。林某敏为林某堂妹，明知林某制贩毒品，仍进入其投资的金某轩公司任出纳，负责该公司及其下属的金某酒业公司、菲某酒业公司的银行业务,提供本人银行账户帮助林某掌管调配其投资公司的所有资金。2014年2月，林某在广东警方“雷霆扫毒专项行动”中被捕，林某敏发现自己多个账户被冻结，便立即将尚未被冻结账户中的115.8万元转移至男朋友和姐姐银行账户中隐匿。
2015年9月11日，广东省佛山市中级人民法院对林某敏涉毒洗钱案进行宣判，认定林某敏洗钱罪名成立，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币60万元。
一、涉毒洗钱案
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反洗钱课堂
2017年4月份以来，以柳某艇为首、柳某君等多人为骨干成员的具有黑社会性质犯罪团伙，在浙江省平阳县使用非法拘禁、打砸喷漆、持刀威胁等违法犯罪手段暴力讨债，以及放高利贷获取经济利益，所造成的社会影响巨大。
柳某威在明知上述为犯罪行为的前提下，仍将本人身份信息提供给柳某君车辆挂牌、购买手机；并将由该手机号码注册的微信、支付宝账户提供给柳某君，用于该团伙收、放、存储、转移高利贷资金使用；提供本人名下银行卡作为支付宝、微信账户的资金中转户，掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质。
2017年3月至2018年4月期间，以上支付宝、微信账户共收入296万元、支出308万元。柳某威在明知以柳某艇为首的团伙行为属于犯罪行为后，仍为其提供洗钱服务。2019年1月2日，苍南县人民法院宣判柳某威洗钱罪成立，判处有期徒刑1年零4个月，并处罚金5万元。
二、涉黑洗钱案
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反洗钱课堂
2006年4月至2013年5月，时任广西壮族自治区崇左市某局局长梁某利用职务之便，收受他人贿赂、贪污公款并持有来源不明巨额财产，从2009年起，梁某将上述犯罪所得赃款交给其妻子王某管理。王某以亲戚及朋友蓝某、陆某等人名义在广西壮族自治区南宁市多家银行开立16个账户，购买理财产品进行投资，理财本金共计人民币2325.93万元，理财收益累计256.65万元。上述16个银行账户均为王某代理开立或陪同账户持有人本人到银行开立，全部银行卡均由王某设置密码并实际控制，账户内资金均非账户持有人所有或提供。
2015年7月22日，广西壮族自治区人民法院一审认定王某明知其丈夫交其保管的巨额资金来源与性质，仍利用他人名义开立多个账户，购买理财产品掩饰、隐瞒犯罪所得，判决王某犯洗钱罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币116万元。
三、腐败洗钱案
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