合规月刊
第7期 共12期
内部刊物 仅供参考
禁止对外转载
目录
contents
监管动态
行业资讯
法务课堂
反洗钱课堂
2023年上半年监管处罚分析
国家金融监督管理总局就《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
保险代理合同纠纷判例
客户尽职调查知多少
监管动态
2023年上半年监管处罚分析
一、总体情况
2023年上半年，国家金融监督管理总局（原中国银行保险监督管理委员会）官网公开披露的处罚中，针对人身险公司共开出罚单394张，较上一年度同期减少12.1%。其中涉及机构罚单共201张，较上一年度同期减少4.7%；涉及个人罚单253张，较上一年度同期减少15.1%。
监管动态
2023 年上半年，国家金融监督管理总局(原中国银行保险监督管理委员会)官网公开披露的处罚中，针对人身险公司累计罚款 4697.8 万元，较上一年同期增加 11.4%;其中机构罚款超过 3681万元，较上一年同期增加 10.7%; 个人罚款 1016.8 万元，较上一年同期增加 13.7%。总体罚款金额分布如下:
从行政处罚的类别上看，罚款和警告是监管机关做出最多的处罚类型。此外，上半年人身险公司禁止进入保险业、撤销任职资格的处罚分别出现 3次、1 次。
监管动态
二、处罚主体分析
2023 年上半年，人身险公司处罚共涉及机构/个人共计551家/人次，较上一年度减少 6.45%。其中处罚机构 211 家次，较上一年度减少 4.09%;处罚个人 340 人次，较上一年度减少 7.86%。
监管动态
三、处罚地域分析
2023 年上半年，从罚单区域分来看，人身险公司处罚金额较高的地区为贵州、山东、 重庆，处罚金额分别为 514 万元、507.9 万元、501 万元;罚单数多的地区为山东、贵州、江苏，罚单数分别为 75 张、31 张、29 张。具体分布如下:
四、处罚事由分析
2023 年上半年，全国区域来看人身险公司罚款金额较高的处罚事由主要集中在编制提供虚假报告、报表、文件、资料;销售误导;条款费率管理违规。其中编制提供虚假报告、报表、文件、资料涉及罚单 134 张，涉及罚款金额 3100.6 万元;销售误导及罚单 71 张，涉及罚款金额 1460.4 万元;条款费率管理违规涉及罚单 24 张，涉及罚款金额 1048.4 万元。
监管动态
五、罚款额前十名的机构
2023 年上半年，中国平安人寿保险股份有限公司处罚金额最高，累计金额 914.7 万 元;泰康人寿保险有限责任公司处罚金额累计 332.5 万;华贵人寿保险股份有限公司 处罚金额累计 273.5 万。机构处罚金额排行如下:
监管动态
六、全国单笔大额罚单情况
中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司、中国平安人寿保险股份有限公司重庆市万州中心支公司单笔处罚金额高达380万元，罚单由重庆监管局开出。主要违规问题为：编制虚假财务资料、未经任职资格履职。
复星保德信人寿保险有限公司单笔处罚金额高达262万元，罚单由上海监管局开出。主要违规问题为：未按规定使用保险条款或费率、误导宣传、未经批准展业、违规向中介机构支付实物奖励、股东股权管理不到位、保险资金未独立运作、违规投资管理业务、保险产品资金投资管理不到位、关联交易未按规定备案或批准。
中国太平洋财产保险股份有限公司宁夏分公司等单笔处罚金额高达205万元，罚单由宁夏银保监局开出。主要违规问题为：给予合同以外利益。
①
②
③
行业资讯
国家金融监督管理总局就《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
为进一步完善银行保险机构操作风险监管规则，提升银行保险机构的操作风险管理水平，国家金融监督管理总局起草了《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。
行业资讯
一、《办法》制定的背景是什么？
操作风险是银行保险机构经营管理中面临主要风险之一。原银监会2007年制定的《商业银行操作风险管理指引》施行后，对规范商业银行操作风险管理发挥了积极作用。《保险公司偿付能力监管规则》明确了对保险公司操作风险的管理要求，建立了保险公司操作风险管理的基本框架。近年来，操作风险防控形势更加复杂，原有监管规定难以满足风险管理的现实需要，国内银行保险机构在操作风险管理方面既积累了一系列良好做法，也暴露了一些不足，操作风险管理相关的国际规则也进行了修订、完善，有必要对原有监管规定进行全面修订。
二、《办法》对操作风险管理提出哪些原则？
一是审慎性原则。
二是全面性原则。
三是匹配性原则。
四是有效性原则。
行业资讯
三、《办法》的主要内容是什么？
《办法》共六章五十条及附录，包括总则、风险治理和管理责任、风险管理基本要求、风险管理流程和方法、监督管理、附则，主要内容包括：
一是明确风险治理和管理责任。
二是规定风险管理基本要求。
三是细化管理流程和管理工具。
四是完善监督管理职责。
四、此次制定的《办法》有哪些主要特点？
一是银行保险机构适用统一的监管规则。
二是区分规模实行差异化监管。参照制定恢复和处置计划机构的认定标准，《办法》划分规模较大和规模较小的银行保险机构，分别适用差异化的监管要求：鼓励规模较大的机构提升运营韧性；不强制要求银行保险机构建立独立的操作风险管理信息系统，但要求其相关信息系统应具备操作风险管理功能；明确规模较小机构的第二道防线部门可不设立操作风险管理专岗，并给予其在实施操作风险管理架构和职责、风险管理基本要求方面两年过渡期。
法务课堂
保险代理合同纠纷判例
案情简介
近日，北京金融法院判决了一例保险代理人与保险公司的保险代理合同纠纷案。代理人跟客户说轻症可以赔三次，但实际只能赔一次，导致客户退保。保险公司要求代理人把退保损失和佣金退回来。
2017年2月，代理人朱某与保险公司签订了《个人代理合同》。
2018年4月，代理人朱某向客户周某销售了一份重大疾病保险。
2020年11月，客户周某以代理人朱某告知的轻症赔三次与条款约定不符（轻症赔一次）为由向法院起诉保险公司，要求解除案涉保险合同，退还所交保险费26950元并承担利息损失810.16元，总计27760.16元（现金价值7700元，保险公司实际保费损失20060.16元）。
法务课堂
双方申辩
代理人朱某：保险公司也有过错，认为相关赔付条款的内容在规范管理及相应培训方面未达到尽职，理应承担相应损失。公司也发了佣金，表示对朱某的销售行为进行了认可，出现损失，保险公司对流于形式的审查也要承担责任。
保险公司：一是朱某说保险公司在培训方面未尽职，朱某应该举证。
二是保险公司与朱某签订了《个人代理合同》，第十三条约定“在下列情况下，甲方可解除本合同，并有权根据公司的损失情况扣减乙方的佣金作为违约金：……乙方以欺骗、不实说明等不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保、退保或转换保险公司，对投保人和被保险人利益造成损害的”。合同尾部保险公司在甲方处盖章，朱某在乙方处签字。
三是根据《公司个险营销业务人员品质行为管理办法》，第十八条（一）款规定“业务人员违规行为造成公司经济损失的，公司有权要求业务人员进行赔偿，……如保单已得利益不足以抵偿公司损失，公司有权继续追偿不足部分”。保险公司提交的《业务人员告知声明书》显示：保险公司已将相关制度内容告知朱某，朱某确认已了解并在声明人处签字。
法务课堂
法院判决
客户周某基于轻症可以赔付三次的错误认识签订了案涉保险合同，案涉保险合同属于因重大误解订立的可撤销合同。判决保险公司向周某退还保险费26950元和利息810.16元，总计27760.16元。
保险公司与朱某存在有偿的委托合同关系。根据《中华人民共和国合同法》第四百零六条规定，有偿的委托合同，因受托人的过错给委托人造成损失的，委托人可以要求赔偿损失。
按照保险代理合同约定，保险公司的业务管理规定中涉及保险代理佣金的部分亦属于合同内容。
法院终审判决代理人朱某应于判决生效之日起十日内赔偿保险公司经济损失20060.16元，返还佣金报酬12114.85元。
反洗钱课堂
客户尽职调查知多少
一、金融机构在与客户建立业务关系、办理规定金额以上一次性交易和业务关系存续期间，怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或完整性存疑的，应当开展客户尽职调查，采取以下尽职调查措施：
1、识别客户身份，并通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份；
2、了解客户建立业务关系和交易的目的及性质，并根据风险状况获取相关信息；
3、对于洗钱或者恐怖融资风险较高的情形，了解客户的资金来源和用途，并根据风险状况采取强化的尽职调查措施；
4、在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户身份背景、业务需求、风险状况，以及对其资金来源和用途等方面的认识；
5、对于客户为法人或者非法人组织的，识别并采取合理措施核实客户的受益所有人。
金融机构应当根据风险状况差异化确定客户尽职调查措施的程度和具体方式，不应采取与风险状况明显不符的尽职调查措施，把握好防范风险与优化服务的平衡。
反洗钱课堂
二、金融机构应当通过来源可靠、独立的证明材料、数据或者信息核实客户身份，包括以下一种或者几种方式：
1、通过公安、市场监督管理、民政、税务、移民管理等部门或者其他政府公开渠道获取的信息核实客户身份；
2、通过外国政府机构、国际组织等官方认证的信息核实客户身份；
3、客户补充其他身份资料或者证明材料；
4、中国人民银行认可的其他信息来源。
辽宁分公司
合规管理部
——————
第7期 共12期
内部刊物 仅供参考
禁止对外转载
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号