《广金科讯》2022年7月期刊总第35期文字版-FLBOOK

• 南财集团与广州金科签署战略合作协议：合力夯实数据“新基建” 迈向数字金融新生态

• 多元解纷“一张网” 基层治理新模式

• 广州资产与广州金科签署战略合作协议

广金科讯

2022年7月期刊总第35期

广东省政府经过实践探索，确定依托广州商品清算中心建设广东省地方金融风险监测防控中心。2017年6月23日，时任广东省政府党组成员陈云贤为“广东省地方金融风险监测防控平台”授牌。该中心是全国首个由地方政府成立的重要金融基础设施，目前已建成功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——金鹰系统。金鹰系统涵盖主动识别平台、监测预警平台、舆情监测平台等十八大平台，拥有4项专利、17项软件著作权。

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广东省地方金融风险监测防控中心

2017年8月25日，广州市政府依托广州商品清算中心成立广州金融风险监测防控中心，与广东省地方金融风险监测防控中心二位一体，是广东省唯一的金融风险监测防控专职机构，是广州市政府运用金融科技手段完善金融安全预警防线和应急处置机制的重大举措。

广州金融风险监测防控中心具有四大职能：一是主动发现与预警职能；二是实时监测职能；三是分析与辅助定性职能；四是配合与协助风险处置职能。四大职能共同实现“监测+预警+分析+处置”有效联动，防范和打击非法金融活动，化解区域性金融风险。

为推进防控中心更好发展，明确其在运行中的独立法人地位，2019年1月，广州商品清算中心独资发起成立广州金融风险监测防控中心有限责任公司，主要业务为向政府及相关职能部门提供金融风险监测预警、分析研判、辅助处置等服务。

广州金融风险监测防控中心

广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）是由省市国资共同发起设立，前身广州商品清算中心于2015年4月作为中国（广东）自由贸易试验区南沙片区十大项目之一挂牌成立，随着金融科技等新兴行业蓬勃发展，为了更好地适应地方金融发展新形势新需要和服务广州区域金融中心建设及金融科技创新发展战略，广州商品清算中心于2020年9月1日正式更名。

广州金科立足监管科技辅助省市政府对地方金融业态进行风险监测与防控，并依托金融大数据资源库，创新金融科技服务湾区实体经济发展，积极利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科技成果，充分释放金融大数据作为基础性战略资源的核心价值。

广州金融科技股份有限公司

CONTENTS

习近平主持召开中央全面深化改革委员会第二十六次会议审议通过《强化大型支付平台企业监管促进支付和金融科技规范健康发展工作方案》等

政策要闻

南方财经全媒体集团党委书记、董事长任天阳率队到广州金科调研交流

公司动态

南财集团与广州金科签署战略合作协议：合力夯实数据“新基建” 迈向数字金融新生态

多元解纷“一张网” 基层治理新模式

广州资产与广州金科签署战略合作协议

再获殊荣——金鹰系统2.0获得南沙特色金融创新奖特色项目认定

广州金科在2021年度广州金融行业“我为群众办实事”实践活动案例评选中获优秀奖

第11届金交会，广州金科亮点看这里！

防控中心协助南沙区开展防范和处置非法集资工作培训

守住钱袋子护好幸福家 ——防控中心协助增城区开展防范非法集资宣讲活动

防控中心协助增城区开展防范和处置非法放贷工作培训

销售分享|围绕业务的销售管理分享

读书会|上瘾-让用户养成使用习惯的四大产品逻辑

读书会|一切都是最好的安排

读书会|认识自己接纳自己

广州金科党支部与广汽汇理汽车金融有限公司第三党支部开展红联共建

广州金科党支部

我是党员我带头抗击疫情当先锋

“乡村振兴”在行动——广州金科党支部积极响应号召参与“乡村振兴”共建活动

学党史《延安时期中国共产党提升舆论话语权的经验与启示》

重温入党誓词，深入助力乡村振兴，喜迎党的二十大——广州金科党支部积极参加广州金融行业党委主题培训

庆祝中国共产党成立101周年|探访黄沙坑革命旧址追溯峥嵘红色记忆

CONTENTS

金融监管再迎上位法——从《地方金融监管条例》到《金融稳定法》

原创专栏

一图读懂《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》

政策解读《广东省地方金融监督管理局关于非法集资行政案件办理程序的规定》

《金融稳定法》草案出炉——如何稳金融？

5月1日！《防范和处置非法集资条例》正式施行一年！

涉非法集资内容新旧对比！《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》

《中华人民共和国民事强制执行法（草案）》首次提请审议

解读《深圳经济特区矛盾纠纷多元化解条例》

地方政府公共数据开放共享研报

行业思考|数据资产价值与数据产品定价

浅谈供应链金融数字化发展

私募基金行业的健康发展，需监管护航

数字科技助力防风险与促发展——私募基金行业应用

欠债还钱，难道不天经地义？恶意逃废债就摊上事儿了！

“1元保”陷阱：扣费容易退款难

慎防助贷领域风险乱象

这类快递你签收了吗？

电信网络诈骗花样多，如何才能“天下无诈”？

浅谈运维中的监控

微服务架构|注册中心与服务发现

关联分析算法在金融风险预测的应用

分享|金鹰系统数据库分库分表策略

【防范非法集资宣传月】

【防雷手册】

风险指数

广州市地方金融风险指数

习近平主持召开中央全面深化改革委员会第二十六次会议

审议通过《强化大型支付平台企业监管促进支付和金融科技规范健康发展工作方案》等

中共中央总书记、国家主席、中央军委主席、中央全面深化改革委员会主任习近平6月22日下午主持召开中央全面深化改革委员会第二十六次会议，审议通过了《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》、《关于加强和改进行政区划工作的意见》、《关于开展科技人才评价改革试点的工作方案》、《强化大型支付平台企业监管促进支付和金融科技规范健康发展工作方案》。

习近平在主持会议时强调，数据基础制度建设事关国家发展和安全大局，要维护国家数据安全，保护个人信息和商业秘密，促进数据高效流通使用、赋能实体经济，统筹推进数据产权、流通交易、收益分配、安全治理，加快构建数据基础制度体系。要加强党中央对行政区划工作的集中统一领导，做好统筹规划，避免盲目无序。要遵循科技创新规律和人才成长规律，以激发科技人才创新活力为目标，按照创新活动类型，构建以创新价值、能力、贡献为导向的科技人才评价体系，引导人尽其才、才尽其用、用有所成。要推动大型支付和金融科技平台企业回归本源，健全监管规则，补齐制度短板，保障支付和金融基础设施安全，防范化解系统性金融风险隐患，支持平台企业在服务实体经济和畅通国内国际双循环等方面发挥更大作用。

中共中央政治局常委、中央全面深化改革委员会副主任李克强、王沪宁、韩正出席会议。

会议指出，数据作为新型生产要素，是数字化、网络化、智能化的基础，已快速融入生产、分配、流通、消费和社会服务管理等各个环节，深刻改变着生产方式、生活方式和社会治理方式。我国具有数据规模和数据应用优势，我们推动出台数据安全法、个人信息保护法等法律法规，积极探索推进数据要素市场化，加快构建以数据为关键要素的数字经济，取得了积极进展。要建立数据产权制度，推进公共数据、企业数据、个人数据分类分级确权授权使用，建立数据资源持有权、数据加工使用权、数据产品经营权等分置的产权运行机制，健全数据要素权益保护制度。要建立合规高效的数据要素流通和交易制度，完善数据全流程合规和监管规则体系，建设规范的数据交易市场。要完善数据要素市场化配置机制，更好发挥政府在数据要素收益分配中的引导调节作用，建立体现效率、促进公平的数据要素收益分配制度。要把安全贯穿数据治理全过程，守住安全底线，明确监管红线，加强重点领域执法司法，把必须管住的坚决管到位。要构建政府、企业、社会多方协同治

习近平主持召开中央全面深化改革委员会第二十六次会议强调

加快构建数据基础制度

加强和改进行政区划工作

李克强王沪宁韩正出席

政策要闻

公司动态

会议强调，党的十八大以来，全国行政区划设置和调整工作总体稳慎有序推进。要加强党中央对行政区划工作的集中统一领导，行政区划的重大改革、重要政策、重大调整由党中央研究决策。要加强战略性、系统性、前瞻性研究，组织研究拟定行政区划总体规划思路，提升行政区划设置的科学性、规范性、有效性，确保行政区划设置和调整同国家发展战略、经济社会发展、国防建设需要相适应。要把历史文化传承保护放在更重要位置，深入研究我国行政区划设置历史经验，稳慎对待行政区划更名，不随意更改老地名。要坚持行政区划保持总体稳定，做到非必要的不调、拿不准的不动、时机条件不成熟的不改。要完善行政区划调整标准体系，加强行政区划同相关政策、规划、标准的协调衔接，依法加强行政区划管理。

会议指出，开展科技人才评价改革试点，要坚持德才兼备，按照承担国家重大攻关任务以及基础研究、应用研究和技术开发、社会公益研究等分类进行人才评价，从构建符合科研活动特点的评价指标、创新评价方式、完善用人单位内部制度建设等方面提出试点任务，形成可操作可复制可推广的有效做法。有关部门和地方要加强对试点单位的指导，推动试点工作顺利实施。

会议强调，要依法依规将平台企业支付和其他金融活动全部纳入监管，以服务实体经济为本，坚持金融业务持牌经营，健全支付领域规则制度和风险防控体系，强化事前事中事后全链条全领域监管。要强化金融控股公司监管和平台企业参控股金融机构监管，强化互联网存贷款、保险、证券、基金等业务监管。要保护金融消费者合法权益，强化平台企业反垄断、反不正当竞争监管，加强平台企业沉淀数据监管，规制大数据杀熟和算法歧视。要压实各有关部门监管责任，健全中央和地方协同监管格局，强化功能监管、穿透式监管、持续监管，加强监管协作和联合执法，保持线上线下监管一致性，依法坚决查处非法金融活动。

中央全面深化改革委员会委员出席会议，中央和国家机关有关部门负责同志列席会议。

（续上）

来源：新华社

南方财经全媒体集团党委书记、董事长任天阳率队到广州金科调研交流

5月9日，南方财经全媒体集团党委书记、董事长任天阳率队到广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）调研交流。广州金科总经理李杰及相关部门负责人一同接待了任天阳书记一行，双方进行了座谈交流。

会上，广州金科围绕地方金融风险监测防控“金鹰系统”的建设运行与工作成效、创新业务的开展与阶段性成果等内容进行详细介

任天阳书记在听取了广州金科关于工作模式及经验做法的汇报后，对广州金科近几年的业务发展模式、应用科技手段对业务场景的赋能成果给予认可。未来，双方将充分利用各自资源优势进一步开展深度的战略合作，实现互利共赢、共同发展。

绍，双方就相关业务拓展及下一步战略合作思路进行了深入探讨。

南财集团与广州金科签署战略合作协议：合力夯实数据“新基建” 迈向数字金融新生态

6月10日，由广东省地方金融监督管理局、广州市地方金融监督管理局、天河区人民政府指导，南方财经全媒体集团（简称“南财集团”）主办的广州国际金融城发展论坛暨粤港澳大湾区（广东）财经数据中心战略发布会举行。论坛上，南财集团与广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）签署战略合作协议，贯彻落实习近平总书记关于数字中国建设的战略部署，认真学习贯彻广东

省第十三次党代会精神，共同推进粤港澳大湾区（广东）财经数据中心等新型数据基础设施建设，充分释放财经数据作为基础性战略资源的核心价值。广东省地方金融监督管理局党组成员、副局长倪全宏，广州市地方金融监督管理局党组成员、副局长徐秀彬，广州市天河区区长陈建荣，南财集团党委书记、董事长任天阳出席论坛并为论坛致辞。广州金科副总经理覃振杰、总经办主任黄莹，广州金融风险监测防控中心副总经理郑龙哲出席参加论坛。

广州金科总经理李杰出任大湾区数字金融算法委员会专家

当前，数字化转型已成为金融创新和经济高质量发展的重要方向，算法技术也已应用于金融行业的优化投资、风险防控、绿色金融、普惠金融等各个领域。粤港澳大湾区（广东）数字金融算法

理模式，强化分行业监管和跨行业协同监管，压实企业数据安全责任。

公司动态

中心，由南方财经全媒体集团与广州市天河区共同发起建设，未来将立足广州国际金融城，构建活跃开放、创新集聚的数字金融算法生态，促进数据开放共享、产业创新聚集，构筑数字化发展赋能新平台，打造全国数字金融算法高地，提升大湾区经济话语权和国际影响力。该中心下设1个专家委员会，即大湾区数字金融算法委员会，由金融行业与技术领域专家组成，广州金科总经理李杰出任大湾区数字金融算法委员会专家（首批）。后续，将通过生态联盟、应用课题等合作促进算法技术交流。

（续上）

前不久，国务院正式公布《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》（简称《南沙方案》），明确“健全多元化纠纷解决机制，搭建一站式民商事纠纷解决系统平台，促进诉讼与仲裁、调解等多元化纠纷解决方式信息互通、有机衔接。”此次，南沙法院建立“和谐南沙”多元解纷机制正是对《南沙方案》中关于健全多元化纠纷解决机制要求的落实。

南沙法院在充分发挥审判职能的同时，坚持为群众化解纠纷提供多种解决方案，探索出一条纵横联动、科技赋能、关口前移、源头预防的基层治理法治新路径，坚决把非诉讼纠纷解决机制挺在前面。

南财集团与广州金科签署战略合作协议

当前，以科技创新为基础的数字化转型，已成为我国经济转型升级和高质量发展的重要方向。而数据要素资源互联互通，将有助于进一步盘活数据资源，推动数字金融创新发展。基于此，南财集团与广州金科达成战略合作，南财总部产业运营中心总经理游星宇与广州金科副总经理覃振杰分别代表南财集团与广州金科在论坛上签署战略合作协议。根据协议，双方将携手推进数据要素互联互通，共建研究院，依托南财集团丰富的财经产品数据、产业数据及广州金科在地方金融风险监测防控实践中积累的大量行业运行数据、企业经营数据、投诉舆情数据等，在资源性合作、智力能力合作、产品合作等方面开展多维协同，共同推进在金融监管、金融风控、金融资管、金融服务等领域的深度合作及推动双方合作成果在金融领域的影响力。此次携手将有效促进双方在数据深度与广度的协同互补。

未来，双方将本着优势互补、资源共享、合作共赢的原则，充分利用各自资源优势推进实验室和战略合作工作落地，实现互利共赢、共同发展。

多元解纷“一张网” 基层治理新模式

6月28日上午，在广州南沙粤港澳大湾区暨“一带一路”法律服务集聚区，广州市南沙区人民法院（广东自由贸易区南沙片区人民法院）（以下简称“南沙法院”）联合广东省环境保护纠纷人民调解委员会、广州金融纠纷人民调解委员会/广州市金融纠纷调处中心、广州金融权益纠纷人民调解委员会、广东省广州市南沙公证处、广州国际商贸商事调解中心、广州市汇智蓝天国际法律与商事

服务中心暨“一带一路”域外法查明（广州）中心、广州市南沙区知识产权人民调解委员会、广州市南沙区企业和企业家联合会、广东省婚姻家庭咨询师协会等9家单位共同签署“和谐南沙”多元解纷机制合作协议。

联签当天，和谐南沙多元解纷中心揭牌成立。南沙法院党组书记、院长彭建华，南沙区委政法委专职副书记王剑青出席活动、见证签约并参与揭牌。

（续上）

走出去+引进来

连点成线，织密多元解纷网络

活动当天，在和谐南沙多元解纷中心的共享调解办公室，来自广州市汇智蓝天国际法律与商事服务中心的调解员成功调解一宗涉外金融纠纷。

“没想到这么高效、便捷就帮我化解了这桩烦心事，真的很感谢南沙法院！”这宗纠纷的当事人黄女士说道。

当天签约仪式后，前述9家单位即作为南沙法院的特邀调解组织正式集中入驻南沙粤港澳大湾区暨“一带一路”法律服务集聚区开展调解工作，成为集聚区新的解纷力量。

事实上，在此次“引进来”之前，南沙法院早已开始“走出去”，多点培育扩展南沙多元解纷主体。

包括先后指导培育东涌、榄核、龙穴3个各具地方文化特色的商会调解委员会；在榄核镇的大力支持下，将榄核办案点成功打造为“揽和”多元解纷中心；与南沙区文广旅体局联合设立旅游纠纷诉调中心；与南沙区退役军人事务局联合设立老兵调解室；与南沙公证处联合设立正和调解室；与南沙区劳动人事争议仲裁委员会联

合制定《劳动人事争议多元处理工作制度》并揭牌成立诉前联调室；成立首个法院驻口岸知识产权纠纷调处中心，首例境外商标权侵权纠纷在2小时内即成功调解；与北京“一带一路”商事调解中心建立多元化纠纷解决合作机制，对涉外涉港澳金融纠纷等商事案件实行“内地+港澳”调解员“双调解”模式，构建国际化、外向型、合作型多元化纠纷解决体系。

连点成线，纵横成网。在与各个单位、机构、组织协同共进、合作互动的过程中，南沙法院“走出去，引进来”开门搞调解的工作思路不断向纵深推进。

目前，南沙法院在册调解组织28个，特邀调解员110人。今年以来，南沙法院新收案件在连续3年增长超过30%的情况下，首次出现历史拐点，截至目前较去年同期下降1.08%，案件受理数量连年大幅增长的形势有所转变。

公司动态

（续上）

广州资产与广州金科签署战略合作协议

产生后，万顷沙人民法庭迅速通过与街道会商了解相关情况并及时与镇街的人民调解委员会进行沟通协作。

（续上）

线上指导+线下巡回

协同共进，发挥专业解纷优势

一家装修公司在南沙施工过程中受疫情等多方面因素影响，无法发出工人工资，工人与企业沟通后一直无法达成一致意见。

施工项目所在地是南沙法院万顷沙人民法庭的辖区范围，得益于与街道社区的联动机制，纠纷

结合该起纠纷涉及二十多名工人工资及企业的实际经营情况等，万顷沙人民法庭积极联动当地人民调解委员会共同在源头化解纠纷。

最终，29名工人与企业达成调解协议。调解成功后，法院根据当事人的申请，迅速出具司法确认书并送达，依法确认调解协议有效。目前该企业已履行调解协议。

今年1-5月，南沙法院诉前调解案件4346件，调解成功率近50%。

南沙法院前移司法服务关口，探索预防为先、非诉机制挺前的诉源治理模式，为群众提供高效的一站式解纷服务。

“接下来，南沙法院将继续按照网络建设、平台建设、机制建设三个阶段，层层推进，广泛聚合各方力量，完善‘互联网+’平台建设，推动构建党委领导、法院指导、跨域协同的‘和谐南沙’多元解纷机制，更好促进诉讼与仲裁、调解等多元化纠纷解决方式信息互通、有机衔接，为南沙打造立足湾区、协同港澳、面向世界的重大战略性平台提供有力的司法服务和保障。”南沙法院党组书记、院长彭建华说。

锦昌，广州金融风险监测防控中心副总经理郑龙哲出席签约仪式。

6月9日上午，广州资产管理有限公司（以下简称“广州资产”）与广州金融科技股份有限公司（以下简称“广州金科”）在广州签署战略合作协议，贯彻落实党的十九届六中全会精神，深化科技金融合作，完善金融支持创新体系。广州资产董事长梁镜华与广州金科总经理李杰出席签约仪式并讲话。广州资产总经理张伟、副总经理尹杰、副总经理姚博元，广州金科副总经理覃振杰、总经理助理梁

“在商言商，大家各退一步，和气生财……”在东涌商会调解委员会的调解室里，东涌商会会长、南沙区第四届人民代表大会代表郭华升正讲着粤语劝说一宗买卖合同纠纷的当事人。

原本僵持不下的双方逐渐平复心情，冷静理智商讨解决方案。最终，在这间背景墙上写着“南有和头酒，北有六尺巷”、布置装饰极富岭南地区特色商会文化的调解室里，同为东涌商会会员的两家企业达成调解协议。

近年来东涌镇经济社会高速发展，越来越多的民营企业来到东涌，涉企纠纷矛盾也随之增加。“法庭+商会”的创新调解模式，进一步提升了人民法庭参与基层社会治理效能，为当地企业、劳动者提供更加高效的解纷服务。

东涌商会成立至今近20年，现有会员企业近400家，其中规模以上会员企业占全镇规模以上企业75%。

“商会会长在众多企业中享有较高的威望与公信，同时又是人大代表，群众信得过，通过商会为矛盾双方搭建沟通的桥梁，以商会的人大代表主持调解，往往更加有助于纠纷的化解。”东涌人民法庭庭长吴伟彤说。

东涌商会调解委员会自从今年三月以来已经成功调解案件15件，调解成功率75%。

遵循“法院指导、商会主导；线上为主、线下巡回”的模式，南沙法院已在东涌镇、榄核镇、龙穴街三个商会指导设立调解委员会。商会调解委员会的调解员对法律政策有一定的了解，也熟悉当地风俗，懂得商人之间的往来事故。当有纠纷产生时，有了他们的介入，引导双方化解矛盾，往往事半功倍。看到实实在在的调解成效，南沙街商会如今也主动与南沙法院联系筹建调解委员会。

同时，为更好开展调解工作，南沙法院各个人民法庭分别与各调解委员会达成对口指导。双方随时可以通过线上调解平台共享调解信息，专业法官可即时在线对调解员进行沟通指导。线下，各人民法庭则会定期与对口的商会调解委员会开展巡回指导并就近期的调解工作展开交流、党建共建，对调解员进行培训，讲授调解方法与技巧，或是普及企业经营相关的法律知识等。

“线上线下相结合更有助于法庭与商会从各自擅长的层面、不同的角度发挥专业解纷优势，既减轻了诉累，又增强了企业的法治意识。”郭华升说。

主动对接+关口前移

快速高效，优化诉源治理质效

来源：南沙法院

张伟总经理与李杰总经理分别代表广州资产与广州金科签署战略合作协议。根据协议，双方将围绕个贷不良资产处置、管理与经营方面，整合双方优势资源，共同打造互利共赢、可持续发展的战略合作伙伴关系。后续，双方将研究建立个人金融风险“多元化解、合规处置”联合实验室，立足区域风险化解职能，将双方合作做实、做深、做出成效，通过建立有效化解金融风险、优化地区营商环境的长效机制，全面推动金融类矛盾纠纷的诉源治理。

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（续上）

广州金科在2021年度广州金融行业“我为群众办实事”实践活动案例评选中获优秀奖

金鹰系统技术先进，截至目前已经获得17项软件著作权、4项发明专利，在国内同类机构中居于领先地位。同时，IDC数据中心位于中国电信五星级机房内，该机房在电力、网络、安全、资源保障

（续上）

随着数字技术、移动互联网的广泛应用，一方面，金融市场的产品和业务模式都得到了创新性发展，业务覆盖面更广、业务体量更大、用户人数更多、资金量更庞大，另一方面，技术和业务的创新发展也带来了一定的风险隐患，不法分子恶意利用市场环境的创新变化开展非法金融活动，以往的“土方法”非法活动逐渐演变出信息化、智能化的倾向，监管部门和执法者不仅需要更扎实的业务和法律知识，还需要打造更为先进的数字化防非手段，有效增强防控金融风险的实力。防控中心自成立之初便深耕南沙，把金融风险防控金鹰系统部署在南沙开展业务实践，通过实战促进升级，通过升级加强战力，目前金鹰系统已经升级至2.0版本。

近日，广州南沙经济技术开发区金融工作局公布2020年、2021年南沙特色金融创新奖特色项目认定结果，筛选出10个具有代表性的项目展现南沙区金融行业服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项重点任务，其中广州金融科技股份有限公司的地方金融风险防控金鹰系统2.0入选2020年度特色金融创新奖特色项目。

金鹰系统是业内领先的专业化地方金融风险防控系统，专注于辅助地方金融监管、防范区域金融风险和清理整顿违法违规地方金融业务。目前，金鹰系统2.0已拥有十八大平台，各平台功能独特，分工明确，涵盖金融风险处置工作的排查、监测、预警、分析、信息存储、协同处置等各个环节，各系统各环节有效协作，发挥金融风险联动处置的效应。

进行风险监测与防控，依托金融大数据资源库，创新金融科技服务湾区实体经济发展，不断挖掘“司法+科技+金融”、“数字+科技+金融”的创新应用和服务，推动新技术与金融场景的深度融合。

6月24日上午，主题为“数字经济新时代岭南金融新活力”的第11届中国（广州）国际金融交易·博览会（简称“金交会”）正式开幕。广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）精彩亮相，向参会者展示了其金融“监管科技+法律科技+数字科技”创新发展模式及工作成效，展区的防范非法集资知识问答互动也吸引了不少到访者驻足。

一直以来，广州金科认真贯彻落实党中央、国务院关于金融稳定发展的各项部署，立足监管科技辅助省、市政府对地方金融业态

广州资产在不良资产收购、资产管理以及相关的重组、兼并业务中具有丰富的实战经验；广州金科在依托司法及金融大数据资源库，利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科技成果开展金融风险化解工作方面具备优势资源。随着本次战略合作协议的签署，双方将在个贷不良资产处置、管理与经营基础上进一步扩大合作范围，强化合作内容，提升合作价值。

金鹰系统坚持防风险和促发展并重，持续推动金融行业高质量发展，在协助监管部门对地方金融行业实施全方位、动态化监管的同时，加速接入各类政务数据、舆情信息数据、企业数据，未来，将逐步扩大金融业务服务范围，并助力地方金融大数据库的建设完善。

再获殊荣——金鹰系统2.0获得南沙特色金融创新奖特色项目认定

上均达到了国内机房建设的最高标准。运营机构广州金融科技股份有限公司总部与IDC数据中心使用电信、联通、移动三大运营商专线进行连接，所有设备及系统均已实现负载均衡及实时热备切换，RPO（恢复点目标）、RTO（恢复时间目标）均为0。金鹰系统通过了国家公安部信息安全等级保护三级认证，为南沙区乃至广州市、广东省的金融风险防控工作提供了可靠的系统安全保障。

第11届金交会，广州金科亮点看这里！

一、监管科技：扎实推进地方金融风险防控平台功能优化、完善内控制度和风险处置联动机制，推动地方金融业态数字化监管。

2017年，在省、市金融监管部门指导下，广州金科建成全国首家省级及市级地方金融风险防控专业机构“广东省地方金融风险监测防控中心”、“广州金融风险监测防控中心”（简称“防控中心”），防控中心致力于辅助相关监管部门防控地方金融风险,并建成功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——金鹰系统，在广州市先行先试，逐步形成了地方金融风险防控“广东模式”，建立了金融风险防控的跨区域协作和联防机制。

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（续上）

院《关于人民法院进一步深化多元化纠纷解决机制改革的意见》（法发〔2016〕14号）、《关于人民法院深化多元化纠纷解决机制改革的意见》、《最高人民法院中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》（法发〔2019〕27号）及《广东省金融服务实体经济平稳健康发展行动方案》中指出建立金融纠纷多元调处机制的文件精神，在广州先行先试，打造一套“司法+科技+金融”的创新机制。以金融科技赋能诉源治理，通过“纠纷多元化解”途径解决目前金融纠纷案件笔数多、风险大、挤占大量司法资源、影响社会稳定等问题。

截至2022年6月，防控中心已分别与广州市中级人民法院、广州天河区人民法院、广州黄埔区人民法院、广州互联网法院达成合作协议，联合开展各类金融纠纷诉前多元化解和诉调衔接工作，处理各类金融纠纷案件共计35000多宗。

1.政企联动，坚守防线。《防范和处置非法集资条例》强调要加强事前风险防范，作为全国首个由地方政府成立的重要金融基础设施，防控中心通过建立非法金融活动风险识别模型，健全风险线索识别-预警-分析-报送-核查反馈-持续监测的闭环管理机制，对非法金融活动进行实时监测，及时预警，协助金融工作部门打早打小，防患未然，构建线上监测预警，线下核查处置“一张网”。

2.科学研判，精准打击。防控中心对广东省内逾67万家企业进行实时风险监测，覆盖“7+4”类地方金融业态和全省21个地市，精准识别风险企业4120家，预警成功率82.6%，极大程度上为地方政府及监管部门对非法金融活动早发现早介入提供了有力支持。

防控中心编制的地区金融风险指数，动态反映地区金融风险变化，以广州市为例，自防控中心建成以来，风险指数从2018年初的70.9下降到2022年5月的58.78，整体风险得到有效控制。

3.创新监管新升级，聚力共建风控实验室。防控中心不断探索和强化监管科技新模式。防控中心先后与中山大学、广州银行电子结算中心、广州市公安局合作成立了三大金融科技实验室。通过建立联合实验室，推动数据融合共享，深入研究地方金融各个业态特征，提高地方金融风险精准识别能力，形成行业调查分析、地区金融稳定发展、舆情分析等报告。通过一系列的专项研究工作，强化精度和准度，积极推动建设防范化解地方金融风险的堡垒。

三、数字科技：聚焦数字金融创新领域的数据资源整合与数字化应用，为数字科技业务提供广阔的发展空间。

基于防控中心的建设运营基础，完成面向金融机构的市场化金融大数据库建设，涵盖工商、司法、失信人、被执行人、知识产权、电力、税务、发票等数据。通过“数据+科技+行业应用”驱动，打造辅助金融机构全面提升中小微企业客户风险管理水平的数字化产品。

下一步，广州金科将坚持科技赋能，着力提升科技实力与研发能力，不断完善金融风险监测防控平台，妥善化解互联网金融领域纠纷，扎实推进数字科技进程发展，助力维护地方金融平安稳定。

二、法律科技：先行先试，打造“司法+科技+金融”创新机制,有效压降风险，维护地方金融稳定。

1.先行先试，打造“司法+科技+金融”创新机制。为有效化解金融风险，维护社会和谐稳定，优化地区营商环境，在广州市地方金融监督管理局指导下，防控中心充分发挥地方金融基础设施的作用，根据中共中央办公厅、国务院办公厅《关于完善矛盾纠纷多元化解机制的意见》、最高人民法

2.有效压降风险，维护地方金融稳定。防控中心在日常辅助打击各类非法集资平台工作中发现，即使各类非法集资平台被取缔、关停，但当事人相关的债权债务关系没有得到有效理顺，各类涉众型矛盾纠纷依然持续存在，受害当事人更倾向通过投诉、信访、举报、诉讼等刚性手段继续维权。为有效解决上述问题，防控中心探索在“互联网+”时代通过纠纷解决机制，推动金融类矛盾纠纷的诉源治理，以更便利、更高效的方式，妥善化解各类潜在的金融风险。同时，在广州市地方金融监督管理局的支持下，经天河区司法局批准，防控中心于2020年9月成立“广州金融权益纠纷人民调解委员会”，以人民调解为中心工作导向，打造了智能化的“互联网金融非诉案管”平台。

运作流程

公司动态

防控中心协助增城区开展防范和处置非法放贷工作培训

本次培训着眼当前养老领域非法集资风险，目标是提高南沙区防范和处置养老领域非法集资的工作水平。

为深化南沙金融“金桥党建红链”建设，进一步推动“我为群众办实事”走深走实，有效落实2022年防范非法集资宣传月的“守住钱袋子护好幸福家”工作目标，6月15日下午，南沙区处置非法集资领导小组办公室在南沙明珠湾开发大厦开展防范非法集资工作培训，广州金融风险监测防控中心（以下简称防控中心）受邀进行授课和交流，南沙区处置非法集资领导小组有关单位、镇街参加了本次培

客户需求细分、产品功能分类等关键思路有进一步认识，拓宽销售思路，助力业务发展模式进一步优化。此外，讲师还通过商机管理、客户触达、角色协同、团队与渠道管理等内容进行干货分享，强化团队销售认知与技巧掌握，为公司业务快速发展添砖加瓦。

4月28日，广州金融科技股份有限公司组织开展销售分享交流会，邀请广州金融风险监测防控中心副总经理郑龙哲就业务的市场分析、销售策略和销售管理方法等主题进行交流分享。

讲师从市场现状、业务特征及竞争格局等关键要素作为切入点，通过详细的市场调研数据及行业解读经验，使得参训人员对市场发展趋

培训班上，防控中心授课人员结合视频与课件资料的内容，通过剖析典型案例，深入浅出地讲解非法集资的特征、类型和常见手段。生动详细地宣讲了有关打击、防范经济犯罪和非法集资方面的知识。通过宣讲，进一步提高了广大市民对非法集资的防范意识和辨别能力。

通过本次培训，防控中心协助增城区强化了防范和处置非法集资风险的能力，助力增城区形成齐抓共管、各尽其责、通力协助的非法集资综合治理格局。

防控中心协助南沙区开展防范和处置非法集资工作培训

法集资的工作水平。

销售分享|围绕业务的销售管理分享

培训班上，防控中心授课人员通过剖析典型案例，深入浅出地讲解当前养老领域非法集资的总体形势、主要特征和常见手段，分享排查处置工作经验，为南沙区开展防范和处置养老领域非法集资提供了思路和建议。针对培训内容和实际工作中遇到的问题困难，参训人员积极交流互动，形成了浓厚的学习研讨氛围。

通过本次培训，防控中心协助南沙区强化了养老这一重点领域的防范和处置非法集资风险的能力，助力南沙区形成齐抓共管、各尽其责、通力协助的非法集资综合治理格局。

训。

守住钱袋子护好幸福家——防控中心协助增城区开展防范非法集资宣讲活动

6月16日，由增城区处非办、市公安局增城区分局、荔湖街道办联合主办，以“守住钱袋子•护好幸福家”为主题的防范非法集资宣讲活动在增城万达影城举行。广州金融风险监测防控中心（以下简称防控中心）受邀进行授课和交流。本次培训着眼非法集资风险识别与防范，目标是提高增城区防范和处置非

为提升金融领域扫黑除恶工作质效，提高工作人员防范和处置非法放贷的业务水平，5月23日下午，增城区金融工作局在区文化会议中心组织开展了防范和处置非法放贷工作培训，广州金融风险监测防控中心（以下简称防控中心）受邀进行授课和交流，增城区公检法部门、相关行业主管部门和各镇街负责同志参训。

培训班上，防控中心专家通过深入浅出地讲解非法放贷的具体表现形式、放贷机构的种类、非法放贷得以发展的原因等基础知识，剖析典型案例，分享排查处置工作经验，梳理非法放贷排查的手段及内容，为增城区开展防范和处置非法放贷工作提供了思路和建议。针对培训内容和实际工作中遇到的问题困难，各参训人员积极与防控中心专家进行交流互动，形成了浓厚的学习研讨氛围。

通过本次培训，防控中心协助增城区强化了防范和处置非法放贷风险的能力，助力增城区进一步加强金融放贷行业监管、维护和谐稳定的金融秩序。

6月29日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）举行2022年第三期读书会，本期读书会分享的书籍是尼尔·埃亚尔（Nir Eyal）的《上瘾-让用户养成使用习惯的四大产品逻辑》，该书揭示了很多让用户形成使用习惯，甚至“上瘾”的互联网产品服务背后的设计原理，告诉读者如何打造一款让用户欲罢不能的产品。

读书会|上瘾——让用户养成使用习惯的四大产品逻辑

势、

讲师用恋爱过程生动的诠释了书籍的核心内容“如何培养用户习惯，让用户对产品上瘾”。以确定

公司动态

党建动态

广州金科党支部

倡导建立积极心理学，并为这门新学科奠定了结构体系，采用科学的原则和方法来研究幸福，关注人类的健康幸福，也帮助普通人增加幸福感。

庆祝中国共产党成立101周年|探访黄沙坑革命旧址追溯峥嵘红色记忆

读书会|认识自己接纳自己

3月31日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）举行2022年第一期读书会，本次读书会分享的是马丁·塞利格曼博士的《认识自己，接纳自己》。马丁·塞利格曼博士被尊称为“积极心理学之父”，曾获得美国心理学会颁发的“终身成就奖”。他指出心理学不应该只研究人类的弱点和问题，而应该同时关注人类的美德和优势。他发现并证明了心理“习得性无助”的存在，大力

为迎接中国共产党101年华诞，牢记革命先辈的革命精神，2022年6月24日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部联合省地方金融监管局监管三处党支部、广东华兴银行总行机关第一党支部，前往广州从化黄沙坑革命旧址纪念馆开展“重温革命历史追寻红色足迹”主题党日活动。广东省地方金融监督管理局

讲师通过书本里的四个章节从积极心理学的角度分析解释，人们之所以会被负面情绪困扰，是因为没有正确认识自己；同时从生物精神学、心理治疗和自我提升的角度，带领大家了解自己的情绪和生活状态，结合有趣的案例科学引导大家把有限的时间和精力集中在那些能够改变的特性上，坦然接受那些不能改变的特性，并在此基础上找到自我提升的最有效途径。

本次读书会让大家进一步学会与负面情绪和平共处，正视负面情绪并有针对性的采取应对策略，实现有价值、有效果的持久改变。

恋爱关系前的相识、吸引对应培养用户习惯的第一步“吸引用户的注意”，到确定恋爱关系期间的接触、了解分析培养用户习惯的第二步“不断刺激着用户的行动”，再用热恋期及恋爱维护期诠释培养用户习惯的第三步 “满足用户需求，激发使用欲”、第四步“增加用户粘性使其上瘾”。

（续上）

二级巡视员郑维庆，监管三处处长、支部书记张海涛，机关党委（人事处）副处长王平，广州金科党支部书记李杰，广东华兴银行党委副书记、纪委书记、工会主席余娟，副监事长姚继志等参加了此次活动。

活动中，全体党员干部在黄沙坑革命旧址纪念馆广场前重温了入党誓词。随后，在纪念馆讲解员的带领下，全体党员干部参观了黄沙坑革命旧址纪念馆，直观了解了黄沙坑东江纵队的革命历史，更加深刻领会革命之艰辛，更加坚定忠诚党和人民的政治信仰。

参观结束后，全体党员干部在党章学堂开展学习活动，活动由郑维庆二级巡视员主持。在一同观看了专题党史学习教育视频后，三个党员代表分别上台分享了学习心得体会。

省地方金融监管局监管三处处长、支部书记张海涛表示，这次的活动是一次弘扬精神、赓续血脉之旅，是一次砥砺初心、感恩奋进之旅，是一次调查研究、学习交流之旅。

通过这次联合主题党日学习活动，全体党员干部深刻认识到幸福生活的来之不易，将从革命历史中汲取精神力量，切实将学习收获内化于心、外化于行。在学习、工作及生活中，将充分发挥共产党员的先锋模范作用，为国家、为社会、为所在单位的发展做出应有的贡献，以优异的成绩迎接党“二十大”的胜利召开！

广州金科党支部与广汽汇理汽车金融有限公司第三党支部开展红联共建

5月12日，广汽汇理汽车金融有限公司（简称“广汽汇理”）第三党支部赴广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部开展红联共建，双方党支部书记出席此次共建协议签约仪式。双方围绕“红色引领、联动共建”，充分发挥党建引领作用，签订了《红联共建协议书》，积极遵循司法引

于当下，才能笃定未来”、“人生需要平衡”的内容，引导大家要勇于出发、遇到困难要善于控制情绪做到冷静思考、在浮躁中保持初心、利用加减法保持人生平衡等哲理，让参与者更好的感悟人生、情感、事业，保持良好的状态面对工作和成长。

5月26日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）举行2022年第二期读书会，本期读书会分享的是加措活佛的《一切都是最好的安排》，以人生、情感、信念等为主题，教我们如何对待生命中的困惑与迷茫，增强面对世事变化的内在力量。

讲师节选书中关于“人生经不起太多的耽搁”、“心窄了，一切都会远”、“安

本次读书会让大家学会如何面对困苦、看待磨难，感悟人生的美好，指引大家牢记初心，勇敢去创造属于自己的美好未来。

读书会|一切都是最好的安排

本期读书会引导大家从产品设计的角度出发，充分了解用户习惯的养成及转化，促使大家运用产品思维考虑问题、借鉴用户习惯培养的模式优化工作流程，推动业务发展。

党建动态

地解读，进一步引导党员骨干把落实党代会精神体现在基层工作中，推动党代会精神在基层落地生根。同时，培训邀请了广州市久邦数码科技有限公司支部书记黎霞讲授“喜迎二十大以高质量党建引领高质量发展”的专题党课。参加培训的党员代表们表示，将从省第十三次党代会精神中汲取智慧和力量，把省第十三次党代会精神切实转化为推动工作的具体行动和实际成效，坚定捍卫“两个确立”，坚决践行“两个维护”，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。

重温入党誓词，深入助力乡村振兴，喜迎党的二十大——广州金科党支部积极参加广州金融行业党委主题培训

为积极响应上级党组织号召，加强本支部的党建工作，6月下旬，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部组织党员代表参加了广州市金融行业党委组织的党建负责人主题培训。

本次培训邀请了广东外语外贸大学南国商学院学科带头人詹文都教授，讲授了“学习省十三次党代会精神”“中国共产党的百年成就与历史启示”课程，对省第十三次党代会精神进行系统、全面、深入

为助力拓展金融服务乡村振兴，进一步加强基层党组织建设，强化党组织共建交流合作，5月20日，广州金融科技股份有限公司(简称“广州金科”)党支部在广州市地方金融监督管理局党委的带领下，与广州农商行机关第一党支部、花都狮岭镇马岭村党支部在马岭村举行了党建共建活动。

导、诉调对接原则，践行多元化纠纷解决机制，通过建立有效化解金融风险、优化地区营商环境的长效机制，全面推动金融类矛盾纠纷的诉源治理。

决机制的合作情况，广州金科党支部书记李杰分享了多元化解矛盾纠纷的工作经验。同时，双方沟通了共建党支部的基本情况，确定共建联络员，并组建“调解业务党员先锋队”及“调解业务专家组”。广汽汇理信贷风险部总监曾朝希表示，双方需充分发挥共建双方的资源优势，积极发挥行业性专业性调解组织化解各专业、各行业领域纠纷作用，拓宽多元化解矛盾纠纷的渠道，结合信息科技和大数据手段，推动金融风险化解取得实效。

（续上）

活动还举办了“党建助力乡村振兴”座谈会，通过“红色引领、联动共建”的方式，加强金融机构间的沟通联系，以“红色动力”助力广州金融高质量发展、激发乡村振兴动能。

“乡村振兴”在行动——广州金科党支部积极响应号召参与“乡村振兴”共建活动

会上，签约共建单位就如何开展好党建、共建活动进行了深入探讨。广汽汇理第三党支部书记李延夏总结了双方多元化解纠纷解

此次红联共建活动，是双方党支部实现以党建促业务、促发展，努力构建“资源共享、优势互补、相互促进、共同提高”的党建工作新格局的开始。双方党支部将坚持党建共建与促进发展相结合，围绕中心、服务大局、统筹兼顾、整体推进的原则，通过活动开展将红联共建活动做实、做深、做出成效，不断提高基层党组织的创造力、凝聚力和战斗力，努力形成优势互补、资源共享、共同发展的基层党建工作新格局。

授课期间，华南农业大学马克思主义学院教授、院长张丰清围绕“在学史力行中坚定信仰信念信

心”“如何做党支部书记”等主题为全体党员干部进行授课分享，深入讲解新时代爱国主义精神内涵和革命精神的意义，推动党史学习教育常态化长效化发展。此外，活动还前往吕田镇莲麻村黄沙坑革命旧址纪念馆接受革命教育、重温入党誓词，缅怀革命先烈，现场学习黄沙坑东江纵队从化大队为民族解放事业浴血奋战的光辉历史，体验红军的艰苦岁月及顽强的革命精神，深刻领悟革命精神内涵，活动充分调动了党员干部的积极性，引导党员干部们坚守初心、勇担使命，在工作中充分发挥党员先锋模范作用。

（续上）

广州市地方金融监督管理局何华权副局长在致辞中表示：要坚决贯彻落实国家乡村振兴战略方针，利用金融带动优质资源下沉，将党建互促互进的政治优势更好地转化为发展优势，共同在新时代的长征路上取得新成效。随后，广州市地方金融监督管理局党委向各党支部颁发党建共建牌匾。广州金科党支部向马岭村党支部捐赠了乡村振兴款项，并调研走访了马岭村党群服务中心、村史馆及相关田园综合体乡村振兴项目。参会各方还就具体的金融支持乡村振兴措施、金融服务基层治理策略等方面展开了深入探讨。

学党史|《延安时期中国共产党提升舆论话语权的经验与启示》

为贯彻落实党史学习教育，引导支部党员从党史中汲取经验和智慧，做好意识形态工作，5月25日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部组织公司党员参加了天河区猎德街道工作委员会组织的党课《延安时期中国共产党提升舆论话语权的经验

与启示》。本次党课学习以线上党课形式开展，以适应疫情下党课学习的需求。

党建动态

原创专栏

我是党员我带头抗击疫情当先锋

“疫情就是命令，防控就是责任”。

面对新一轮新冠肺炎奥密克戎的疫情，广州市打响了又一轮防控阻击战。广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）积极响应上级党组织的统一部署和安排，一是在办公场地内认真做好员工测温、区域消毒和清扫工作，做好疫情保障。二是公司党员踊跃报名参加社区街道防疫志愿者活动，时刻准备为社区防疫工作贡献力量。三是管控区内公司党员干部下沉社区一线支援疫情防控工作，他们认真负责，顶着高温站岗值守维护核酸检测现场秩序；他们不辞辛劳，逐栋逐户“扫楼”协助居民搬运物资，他们的辛劳付出，得到社区居民和社区工作人员的高度认可肯定。

战疫时刻,刻不容缓,在这场没有硝烟的战争中，广州金科将继续从严从紧从快，坚决果断做好疫情防控各项工作，以实际行动助力广州打赢疫情防控阻击战。

《地方金融监管条例》与《金融稳定法》有什么不一样呢？一起来看看这两部法律制度侧重点有什么不同～

目前涉及金融监管的法律制度缺乏整体设立和跨行业跨部门的统筹安排，相关条款过于分散，缺乏国家层面统一的地方金融监管立法，为解决这一现状，央行于2021年12月31日官方发布了《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》（以下简称《地方金融监督管理条例》），2022年4月6日，央行会各部门起草了《中华人民共和国金融稳定法（草案征求意见稿）》（以下简称《金融稳定法》）。有不少小伙伴疑惑，这两部法律制度有什么不一样呢？下面让我们来看下这两部法律制度侧重点有什么不同吧。

（续上）

金融监管再迎上位法——从《地方金融监管条例》到《金融稳定法》

线上党课中，课程从三个方面展开学习，通过讲述延安时期提升舆论话语权的历史过程、延安时期提升舆论话语权的主要经验和延安时期提升舆论话语权的当代启示，为大家呈现了一堂精彩的党课学习。

延安时期中国共产党提升话语权给我们的当代启示是，善用事实说话确保舆论工作的感染力，创新传播手段（融媒体、自媒体和新媒体等）提升舆论工作的引导力；完善精准传播提升舆论工作的亲和力。这些经验在今天仍有学习和借鉴的价值。

通过这次党课学习，广州金科党支部的党员们对延安时期中国共产党提升舆论话语权有了更深入的了解和启示，对我们今天做好舆论宣传工作，理解我们党的宣传工作，讲好中国故事，展示中国国际形象具有重要意义。广州金科党支部也将进一步组织加强党史学习教育，在学史明理的基础上不断增强中国特色社会主义道路自信、理论自信、制度自信、文化自信。

一图读懂《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》

近期，证监会发布《公开募集证券投资基金管理人监督管理办法》，让我们一起来了解主要内容~

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政策解读《广东省地方金融监督管理局关于非法集资行政案件办理程序的规定》

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原创专栏

防控中心梳理对比了新旧刑事案件立案追诉标准（二）及补充规定里涉及非法集资的内容，供参考学习。

（续上）

《中华人民共和国民事强制执行法（草案）》首次提请审议

6月21日，《中华人民共和国民事强制执行法（草案）》（以下简称“草案”）提请十三届全国人大常委会第三十五次会议初次审议，最高人民法院院长周强在会议上就草案进行说明。草案分为4编17章，共207条，以民事诉讼法执行程序编为基础，对民事强制执行的执行机构和人员、执行依据和当事人、执行程序、执行救济和监督等作出了规定，对金钱债权的执行和非金钱债权的执行、保全执行等制度作出了规定。

随着经济社会发展，单位及自然人的财产情况日趋复杂，逃避执行的手段更加多样。此次提请审议的草案，通过立法不仅明确了对“老赖”的惩戒措施，让其切身体会“一处失信，处处受限”，更有助于保障胜诉当事人及时实现权益。

草案明确，被执行人不履行执行依据确定义务的，人民法院可以禁止其进行高消费及非生活或者经营必需的有关消费，可以限制其出境。

草案还明确了纳入失信被执行人名单措施的适用条件，包括：有证据证明被执行人有履行能力而拒不履行执行依据确定的义务；以虚假诉讼、虚假仲裁、虚假公证或者以隐匿、转移、毁损财产等方法逃避履行执行依据确定的义务；违反限制消费令进行消费等行为。

有上述行为之一的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

草案大幅提升背德失信者的道德、经济和法律成本，挤压被执行人的逃债空间，将进一步加强法律的震慑力，对失信被执行人形成有效约束。

草案明确，执行中，有关组织和个人应当根据人民法院的通知，协助实施调查被执行人及有关人员的财产、身份信息；查找被执行人、被拘传人、被拘留人；查封、划拨、限制消费、限制出境等事项。负有协助执行义务的有关国家机关或者其他承担社会管理职能、提供社会公共服务的组织与人民法院之间应当建立信息化网络协助执行机制。

明确各方面配合执行工作的法定义务，有助于实现执行信息及时共享，提高执行的效率和准确性。

草案明确，民事强制执行应当公平、合理、适当，兼顾各方当事人和利害关系人的合法权益，不得超过实现执行目的所需的必要限度。草案同时规定，被执行人为未成年人的，人民法院不得将其纳入失信被执行人名单。

实践中，曾出现司法人员过度采取执行措施、选择性执行甚至乱执行等执行失范问题，严重影响司法公信力。草案突出的“善意文明执行”的立法理念，既能确保执行工作实现公平正义，又平衡保护各方合法权益。

《金融稳定法》草案出炉——如何稳金融？

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5月1日！《防范和处置非法集资条例》正式施行一年！

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涉非法集资内容新旧对比！《关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》

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原创专栏

2022年3月28日经深圳市第七届人民代表大会常务委员会第八次会议通过《深圳经济特区矛盾纠纷多元化解条例》，自2022年5月1日起施行。

（续上）

2017年5月，国务院办公厅在《政务信息系统整合共享实施方案》中提出，要加快公共数据开放网站建设。自此，全国地级及以上政府推出的数据开放平台数量出现明显增长，从2017年20个增长到了2021年10月的193个。除吉林、云南外，目前，其他省市都已经上线了公共数据开放平台。

目前广东、上海、浙江、天津、山东、广西、重庆和贵州等8个地区已经发布专门面向公共数据开放领域的管理办法。其中，2019年10月，上海正式实施《上海市公共数据开放暂行办法》，这是全国首部公共数据开放的专门地方政府规章。

解读《深圳经济特区矛盾纠纷多元化解条例》

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地方政府公共数据开放共享研报

什么是公共数据？各省市公共数据的开放进度如何？我们来了解一下吧！

在《国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》（简称“十四五”规划）第十七章“提高数字政府建设水平”中提到，要“加强公共数据开放共享”，并指出要“建立健全国家公共数据资源体系，确保公共数据安全，推进数据跨部门、跨层级、跨地区汇聚融合和深度利用”，“开展政府数据授权运营试点，鼓励第三方深化对公共数据的挖掘利用”。

公共数据是数字经济时代的重要生产要素，有效的提高了数字化政务服务效能，能够“加快构建数字技术辅助政府决策机制，提高基于高频大数据精准动态监测预测预警水平。强化数字技术在公共卫生、自然灾害、事故灾难、社会安全等突发公共事件应对中的运用，全面提升预警和应急处置能力。”

那么，什么是公共数据？各省市公共数据的开放进度如何？

一、公共数据的定义

目前，关于公共数据、政务数据、政府数据，国家并未给出定义和范围。北京、天津、吉林、上海、江苏、浙江、江西、广东、海南9个地区已经专门针对公共数据出台了管理办法。《广东省公共数据管理办法》自2021年11月25日起施行，《广东省公共数据安全管理办法（征求意见稿）》于2022年2月公开征求意见。

综合以上地区出台的管理办法中对公共数据的定义，公共数据是指行政区域内行政机关、具有公共事务管理和公共服务职能的组织在依法履行公共管理职责或者提供公共服务过程中采集、使用和管理产生的数据。从以上地区相关政策中的定义看，公共数据的范围最大，其次为政务数据，政府数据的范围最小。

二、各省市公共数据相关政策

三、公共数据的开放目录

目前，国家并未出台专门政策文件公布公共数据开放目录。2018年，网信办、发改委、工信部联合发布《公共信息资源开放试点工作方案》，要求重点开放信用服务、医疗卫生、社保就业、公共安全、城建住房、交通运输、教育文化、科技创新、资源能源、生态环境、工业农业、商贸流通、财税金融、安全生产、市场监管、社会救助、法律服务、生活服务、气象服务、地理空间、机构团体等领域的公共信息资源。

四、公共数据的应用领域

虽各地制定的数据开放目录略有差异，但开放的数据仍主要围绕以上领域。从应用数量看，在直辖市及各省级的公共数据开放平台中，14个地区的公共数据平台已经推出了相关数据应用，其中，广西的数据应用最多，有140个。数据应用类型包括移动应用、web应用、小程序、分析报告和创新方案。自新冠肺炎疫情爆发以来，各地公共数据开放平台将医疗卫生相关的数据作为了开放重点，部分平台还开放了疫情数据专题。

表一.国内主要地区数据开放目录

从数据量上看，各个地区开放的数据集、数据接口及数据总量存在明显差距。综合来看，北京、山东、广东、浙江和上海的公共数据开放程度较高。

五、公共数据应用于金融服务

金融服务是公共数据的重要应用领域。在服务中小微企业的过程中，公共数据的应用有助于银行完善中小微企业的信用画像，降低融资成本，降低贷款不良率。目前，北京、上海、山东等地公共数据平台均已发布了金融相关应用。

图一.“开放广东”应用场景

从应用领域看，以上地区推出的数据应用涉及了政务服务、金融服务、交通出行、医疗卫生、教育科技、文化休闲等多个领域，其中金融服务、交通出行两大领域的关注度较高。

原创专栏

以上海公共数据开放平台为例，其通过从工商、高院、税务、人社局、住建委、规资局、环境保护局和科委的系统中抽取公共数据，汇聚至公共数据开放平台，然后将数据进行治理和分析应用，形成企业主体数据集。数据集通过开放网关将数据传送到至银行业务系统。银行的风控模型获得公共数据后，通过人工智能的手段分析企业的盈利能力、偿债能力、营运能力、上下游业务经营状况、员工福利等维度，识别好坏企业，针对规模和现金流测试企业贷款额度。

总结

国家对公共数据开放非常重视，各地政府也陆续上线了公共数据开放平台。但总体看来，我国地方政府的公共数据开放程度仍较低。公共数据的类型和边界仍需进一步明确，数据更新速度也需要进一步提升，数据开发和利用的能力有待提高。如何释放更多有价值的公共数据，真正让公共数据活起来、用起来仍有很多工作要做。

（续上）

从业务角度来说，数据产品在开发前均需分析其潜在市场规模及竞争情况，并进一步分析拟定交易数据产品价值与价格之间的关系。标准化数据产品指依据技术或者经验，非针对特定用户进行开发的数据产品。通常，该类产品需要在规划设计阶段，需要结合市场供需、竞争情况预估未来产品的市场规模（潜在用户数量）。定制化数据产品则指为满足特定功能或实现特定需求而定制个性化开发的数据资产，既没有既定标准，也没有固定形式。

我们参考普华永道的研究成果，普华永道从省级政府公共数据开放平台提供的公共开放数据作为切入点：其中提到当数据资产尚未形成完整场景价值时，数据资产价值近似于产品开发价值（即数据资产的开发成本）；但当数据资产在商业应用中凸显其价值，并给企业带来经济利益时，则可以反映出其潜在价值。即数据资产价值公式包含三方面：数据资产开发价值、价值贡献因子、多场景增速因子。

其中数据资产开发价值又分析了数据开发成本构成和数据质量系数。数据开发成本主要有：

1、数据获取成本（外部获取、内部采集）；

2、加工成本；

3、存储成本；

4、安全、维护和更新成本。

如果企业从外部购买的数据，尚未经过清洗校验等流程，则需要在计算数据获取成本时考虑质量系数。数据质量系数一般考虑：准确性、完整性、时效性、唯一性、可访问性，从而得出数据资产质量综合评分。

价值贡献因子，通过采用对数据资产成本投入要求的投资回报率来量化这一因子。该因素主要受到数据资产的稀缺/垄断程度、标的数据资产开发创意等影响。

多场景增速因子，定义为目标数据资产在潜在应用场景下对未来业务的经济价值的增速。

1、以单一场景为主，逐步开发新场景，但业务场景渗透率较低，数据资产的经济价值较低；

2、新增场景逐渐凸显成效（产生新增收益），并有待开发更多潜在应用场景。经济价值可逐步增加；

3、数据已广泛应用于多个应用场景，且渗透率非常高，但与此同时，高渗透率带来数据资产稀缺性下降，因此数据资产的经济价值效应逐渐趋缓。

行业思考|数据资产价值与数据产品定价

在本文章中，我们探索数据资产在不同开发及交易阶段与数据资产估值方法的对接，剖析现阶段交易范式下最适合推广的数据资产价值量化模型，从而进一步面对当前数据资产估值与定价的两大难点，提出初步解决思路。

在数字经济中，数据是基础性、战略性资源，更是驱动发展的核心引擎。2020年4月发布的《中共中央国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》中，明确将数据作为一种新型生产要素写入文件，与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列为要素之一。2021年12月，国务院办公厅印发《要素市场化配置综合改革试点总体方案》，其中进一步提出建立健全数据流通交易规则，探索“原始数据不出域、数据可用不可见”的交易范式；在保护个人隐私和确保数据安全的前提下，分级分类、分步有序推动部分领域数据流通应用；规范培育数据交易市场主体，发展数据资产评估、登记结算、交易撮合、争议仲裁等市场运营体系，稳妥探索开展数据资产化服务。

然而，现阶段缺乏明确交易规则和定价标准，数据交易双方承担了较高的交易成本，制约了数据资产的流动。如何破解数据资产价值之谜，如何建立健全数据资产定价机制已成为促活数据要素流通的关键因素。

随着多样化数据资产的交易流通，我们发现数据价值和定价已离不开数据资产的功能与场景（比如应用行业/领域）以及交易阶段。因此，需要先结合数据资产的商业应用和开发形式，对数据资产类别划分进行了一定调整，更便于进行数据资产价值分析，并进一步从商业化角度探索数据产品的定价问题。

（续上）

原创专栏

以数据资产A产品为例，它的具体功能是帮助企业及金融机构获取目标企业工商信息、行政处罚信息等营业信息，定位是以深化创新企业金融服务模式的数据产品。通过输入企业名称、统一社会信用代码可获得企业等工商主体的经营信息、涉诉信息等。参考上诉公式（此处仅做示例，计算及推算过程此处不再赘述）可以估算得出数据资产A产品的价值比如约为2500万，由于数据资产A产品针对非特定用户进行开发，是具有标准形式的数据产品，且潜在用户较多，通常的商业化模式下可采用按次收费。因此，需要从产品的内在价值出发，按预计使用次数对价值做一定的价格分摊。根据市场调研及预期未来市场规模，数据资产A产品预计使用次数大致为2,000万至3,000万左右。所以，该系列产品建议的客单价价格区间约为0.8至1.2元/次。

数据资产估值之所以难，在于估值不是一项独立事件，合理的估值需要一个完整的数据资产生态圈。在宏观层面，数据资产估值需要完善的数据治理和要素市场、数据确权和交易规则机制，并需加强制度供给，做好顶层制度和机制设计，平衡好开发与保护的关系。微观层面，企业需为数据治理开展前瞻布局，以业务为导向建立数据资产管理体系，从源数据、到算法层、场景应用层均建立完善的成本核算管理机制和价值管理机制，为实现数据资产价值培育良好土壤。

（续上）

浅谈供应链金融数字化发展

供应链金融是如何发展的？在数字化进程中面临怎样的挑战和机遇？其未来发展如何？一起来了解。

十四五规划第五篇“加快数字化发展建设数字中国”首现推动供应链金融发展，提出要稳妥发展金融科技加快金融机构数字化转型。

在《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》一文中强调，在依法合规、风险可控基础上，充分运用大数据、区块链、人工智能等金融科技，在重点领域搭建供应链产业链金融平台，提供方便快捷的线上融资服务。

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，是商业银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。

一、供应链金融的发展进程

供应链金融平台在我国的发展进程，主要经历了以下三个阶段：

1、供应链金融平台起步阶段。通过将企业ERP系统、采购结算账期系统与银行审核系统对接，实现供应链金融的线上化。供应商在银行开户后，由银行对其单独考察并单独授信，程序上仍然较为繁琐。

2、供应链金融平台功能化发展阶段。除了银企直连、线上下单、线上审核等功能外，应收账款证券化等业务实现了线上化操作，融资成本也实现了较大幅度下降。

（续上）

3、供应链金融平台数字化发展阶段。供应链金融平台结合大数据、人工智能、区块链等前沿技术，通过批量运作与量身定做相结合的方式，为企业供应链融资提供更加高效的解决方案。

二、供应链金融平台风险管理的挑战与前瞻

面临的挑战

1、技术融合存在阻碍。多种金融科技充分融合将是平台的发展趋势。平台风险管理也需借助大数据、人工智能和区块链等技术的融合，才能取得更好的效果。举例来说，数据分析功能实现需要以拥有海量数据为前提，这就要求数据高效流通和充分共享。同时，人工智能也需要数据足够开放，才能准确地进行评估与预测。但目前来看，数据孤岛和信息茧房已严重阻碍数据流通和共享。区块链的广泛应用，特别是在可信任、安全和不可篡改等方面施展其优势，可以促进高信任机制的形成，将逐步解决这两大顽疾。

2、数据保护与合规治理的要求日趋严格。目前，《民法典》《个人信息保护法》《数据安全法》《网络安全法》等法律法规，以及工信部、人民银行、网信办等部门出台的一系列行政规章共同组成了全国性数据保护与合规治理的规范体系。深圳率先出台了《数据条例》，在数据保护地方性法规方面迈出了“先行先试”的一步。作为平台的运营者和参与者，要时刻关注法律法规和相关规范的变化，避免跟进不及时产生操作风险。

3、专业人才储备不足。从平台稳健发展的需求出发，配备足够数量复合专业背景人才尤为重要。平台既需要掌握数据分析运用能力、具备信贷管理经验的人才，也需要既懂研发测试又懂风控的跨界技术型人才。供应链金融平台从起步到现在，发展时间仍然相对较短，平台常遇到人才供给不足的瓶颈，这也是目前行业发展的痛点之一。

平台发展趋势前瞻

平台促进核心企业和上下游企业双赢。经过近年来的发展，数字化供应链金融生态正在逐步形成。数字化供应链金融生态包括三个层面：一是技术层，即以大数据、人工智能、区块链等技术作为基础，构建供应链生态的底层；二是应用层，即以核心企业、上下游企业及其他企业对金融科技的应用为依托，形成数字化供应链产业链；三是服务层，金融科技为供应链金融服务，供应链金融为企业融资服务。平台在服务核心企业方面，总体提高了企业运营质量，增进了企业效益；在服务供应链上下游企业方面，则能更好地缓解融资难、融资贵问题。

三、数字化背景下供应链金融发展新方向

1、供应链金融的服务领域向行业细分化发展。未来，技术进步将进一步加速产业链企业间的专业分工与协作，社会化生产活动将构成更加专业细化、衔接紧密、功能多样的循环体系，产业链供应链向链条更长、更专、更全的方向发展，这也将促使供应链金融围绕客户需求，向更专业、更细分的方向发展。比如，民生银行以大型乳制品企业为核心，围绕乳业自动化程度高、市场半径小、消费频率高等特点，打造了专门的乳业供应链金融服务链。商业银行未来应进一步提高产业链供应链研究能力，加强专业化、精细化管理，在细分领域提供更加专业的金融服务。

原创专栏

2、供应链金融的业务模式向产业去核化发展。金融的核心关切是信用，强调基础资产的控制与风险变现，由传统信贷到贸易金融再到供应链金融发展的金融创新过程，本质上是信用的评价基础或依据由简单到复杂、由单一到综合的演进过程，同时金融科技的发展与运用也进一步为信用评价基础延扩化提供了风险识别、把控的能力支持。当前，供应链金融的主流业务模式仍是依托供应链核心企业的信用为上下游企业提供融资服务，核心企业的信用流动无法触及二、三级或更高级的企业节点，并没有充分发挥整个供应链综合信息对任一个企业节点的增信作用。真正意义上的供应链金融应该是去核心化的，企业信用源自供应链自身的闭合业务与全流程交易信息。因此，以全产业链供应链信息大数据决策平台为基础，转变传统信用评价与抵押思维，做到真正的信息决策信用，是商业银行发展供应链金融的未来方向。

3、供应链金融的组织形式向平台协作化发展。供应链上节点企业种类的多样化、企业间业务关系的复杂化、业务协作流程的专业化是开展供应链金融业务的主要难题，对所有企业信用历史、交易行为、市场关系等综合信息的汇集与处理能力提出了很高的要求，同时应收融资票据等市场金融工具的标准、法律制定、流通平台建设与推广也是供应链业务创新的主要障碍，并非某一机构依靠一己之力可以完成。供应链金融发展是系统性工程，离不开商业银行、政府、第三方机构、核心企业以及众多中小微企业的合力协作。因此，搭建供应链金融统一协作平台，加强各机构间的交流合作，建立良好的协调交流机制，是未来供应链金融发展的又一趋势。

（续上）

近年，在私募基金行业快速发展的同时，也伴随着各种严重影响私募基金行业规范发展的乱象，由广州金科承建的广州私募基金瞭望塔系统的落地，将为私募基金行业的监管提供一个高效的智能化“驾驶舱”，推动私募基金行业的高质量发展。

[1] 数据来源于中国证券投资基金业协会私募基金管理人信息公示

二是私募基金运作流程4个阶段中，每个阶段都有其固有的风险点。在“募集”阶段，部分公司违反合格投资者要求，公开或者变相公开募集资金，利用私募基金非法吸收公众存款。而在“投资”“管理”和“退出”阶段，存在部分基金管理人有意违规改变募集资金用途，或者利用未公开的内幕信息进行交易等行为。

私募基金行业乱象频发，其根本原因还是私募基金行业存在监管规定滞后现象，无法为私募行业高质量发展提供持续有效监管。为了强化私募基金行业的监管，推动私募基金行业良性循环，2021年1月8日，证监会正式发布了《关于加强私募投资基金监管的若干规定》（下称《规定》），《规定》在《私募投资基金监督管理暂行办法》和《私募基金管理人登记须知》的基础上，结合私募基金行业发展监管实践经验，对加强私募投资基金监管提出了明确要求。《规定》主要包括以下方面的内容：

1、对私募基金管理人名称及经营范围的规范要求。

2、优化对集团化私募基金管理人的监管，实现扶优限劣。

3、重申细化非公开募集和合格投资者的要求。

4、明确私募基金财产投资要求。

5、强化私募基金管理人及从业人员等主体规范要求，规范开展关联交易。

6、明确法律责任和过渡期安排。

总的来说，《规定》进一步重申和强化了私募基金行业底线行为规范，明确私募基金募集过程中的10项禁止行为、明确私募基金从业人员的13项禁止行为、明确私募基金投资活动的“负面清单”，这对于规范整个私募基金行业的发展有着重大意义，把更多规定明确化，可推动监管工作的实施，实现私募基金行业的有效监管，更好地防范各类违法违规行为，控制行业风险发生，提升私募基金行业整体规范发展水平，切实保护投资者的合法权益，打击“有心人”。

当然私募基金健康发展，除了需要有效的监管规定的出台，以大数据辅助为基础的科技赋能也是必不可少的，广州金融科技股份有限公司在广东证监局和省、市地方金融监督管理局的指导下，开发了首个专门应用于私募基金行业领域集“促发展+防风险”功能一体的私募基金数字化线上综合服务平台-广州私募基金瞭望塔系统，该平台的落地将为私募基金行业的监管提供一个高效的智能化“驾驶舱”，推动私募基金行业的高质量发展。

私募基金行业的健康发展，需监管护航

私募基金行业在促进社会资本形成、增加直接融资比重、服务实体经济等多方面发挥着重要作用。自2013年私募基金纳入证监会监管以来，私募基金行业取得快速发展，截至2022年3月31日，已登记存续私募基金管理人24611家，已备案的私募基金129955只。

然而，私募基金行业快速发展的同时，也伴随着各种严重影响私募基金行业规范发展的乱象，包括公开或者变相公开向不特定对象募集资金、不履行登记备案义务、错综复杂的集团化运作甚至出现侵占、挪用基金财产、利用私募基金非法集资等，行业风险逐步显现，特别是今年初以来，某私募基金管理人“失联”、某百亿私募遭投资人举报等负面新闻，对私募基金行业声誉和发展产生严重的负面影响。这些行为不仅侵害了投资者的合法权益，同时也严重影响私募基金行业的良性发展。

为什么会在私募基金行业快速发展的同时会伴随着那么多的乱象，有以下原因：

一是私募基金管理人登记率偏低。根据企业公开信用信息和不完全统计，截至2022年3月31日，全国企业名称含“私募基金”关键词的续存企业超过50000家。从中国证券投资基金业协会登记口径来看，已登记存续私募基金管理人仅24137家[1]，超过一半的私募管理人没有完成登记手续。

原创专栏

近日，中国工商银行金融科技研究院安全攻防实验室、中国信息通信研究院云计算与大数据研究所联合发布《数字金融反欺诈技术应用分析报告（2021年）》，防控中心的私募基金瞭望塔系统入选私募基金行业应用案例，展现目前数字金融反欺诈技术的应用情况。

（续上）

私募基金瞭望塔系统，是全国首个专门应用于私募基金行业领域、集“防风险+促发展”功能于一体的私募基金数字化线上综合服务平台。在防风险方面，通过技术手段聚焦行为监管，对主体的行为活动进行动态跟踪和多维度、全流程监测，主动识别从事违法违规业务的主体，压缩监管真空，通过机器学习整合风险行为特征框架，迭代智能行为识别策略，进一步挖掘潜在风险行为主体。在促发展方面，一站整合行业政策、业界热点资讯、通知公告等信息，提升企业服务便利度，全流程在线处理监管数据填报，提高企业合规运营效率。

私募基金瞭望塔系统主要基于大数据、区块链、人工智能等数字科技手段开发搭建，参照中国证监会《关于加强私募投资基金监管的若干规定》以及最新的私募新规要求和整合工商、司

数字科技助力防风险与促发展

——私募基金行业应用

图片来源：CAICT金融科技

行政处罚、经营异常、网络舆情、关联企业等多方面数据来源，针对运营风险、合规风险、信用风险、流动性风险、非法集资风险等五类风险点配置了15个行业风险指标，通过智能化强处理能力，主动识别、及时发送风险行为预警信息。

私募基金瞭望塔系统坚持防风险和促发展并重，持续推动私募基金行业高质量发展，在协助对广州地区私募投资基金全方位、动态化监管的同时，不断向实现私募基金行业“一站式”服务迈进。

下一步，将逐步实现广州各类私募基金机构注册、变更、迁入、奖补资金申报等服务事项的线上审批、网上办理，协助广州市为私募基金行业提供更高效、更便捷、更精准的政府公共服务，为广州市经济高质量发展提供数字科技动力。

随着数字技术的广泛应用，我国金融市场的体量和发展潜力都得到了很大的提升，与此同时，新技术广泛应用带来的风险隐患也逐渐显现，金融领域的欺诈现象层出不穷。不法欺诈分子表现出团伙化、产业化、规模化的能力，通过广泛使用大数据、人工智能、区块链等前沿技术，金融领域的欺诈手段更为专业和隐蔽，以往的“广撒网式”已演变成精准化投放，传统的反欺诈手段在面对应用新技术的欺诈手段显得较为乏力。因此，金融领域的反欺诈技术也应不断推陈出新，综合运用各种前沿技术手段打击数字金融诈骗,是维护金融秩序、稳定社会大局的必经之路。

近日，中国工商银行金融科技研究院安全攻防实验室、中国信息通信研究院云计算与大数据研究所联合发布《数字金融反欺诈技术应用分析报告（2021年）》，对数字金融欺诈的形势、特征进行了剖析，并筛选出七个具有代表性的案例展现目前数字金融反欺诈技术的应用情况，其中防控中心的私募基金瞭望塔系统入选私募基金行业应用案例。

法、

欠债还钱，难道不天经地义？

恶意逃废债就摊上事儿了！

重拳之下，不法反催收和代理投诉组织紧急告退，由此看来，债务人与其想方设法“逃废债”，不如好好赚钱，努力还债。毕竟，欠债还钱，天经地义。

近年来，在经济下行压力和疫情负面影响的宏观背景下，金融行业违约和风险事件明显增加，逃废债现象愈演愈烈，严重损害了整个金融市场及消费者的利益。

“借款机构都倒闭了，不还钱没啥吧？”

“凭本事借的钱，我为什么要还？”

“这年头欠钱的才是大爷！”

“听说加入联盟还能学习全套‘反催收’技巧”

恶意逃废债者的各种歪理充斥网络，更有甚者将自己的老赖“经验”打造成指南，通过“帮助”他人逃避债务而从中牟利。“欠债还钱，天经地义”这句古话，俨然在当下时代变了味。

一般来说，恶意逃废债群体主要分为四种：

1、隐身型

卸载借款APP，拉黑平台官方客服电话，无视所有还款提醒，坚定的不还款，以欺骗自己的方式逃脱还款义务。

2、借口型

以疫情、经济形势、个人情况等为借口拒不还款，甚至捏造事实恶意投诉。

3、戏精型

通过伪造病例、渲染悲情处境等方式拖延或逃避还款。

4、代理型

由“反催收”组织全权代理逃废债“业务”，以迂回策略反复与金融机构周旋，帮助债务人逃废债或取得欠款减免以赚取服务费。

原创专栏

（续上）

“1元保”陷阱：扣费容易退款难

“反催收”联盟真能“帮人逃废债”吗？

其实不然。随着“反催收”组织向银行信用卡中心、互联网金融平台、消费金融公司的渗透，如今的反催、逃债黑产手段更隐蔽。

“反催收”联盟或代理维权组织所谓的“带你上岸”“征信恢复”并不能真正帮助债务人解决债务问题，只是通过与债务人签订服务协议来收取定金或高额管理费用以谋取私利。这期间还会诱导债务人提供身份证、保单信息、银行卡、电话卡等个人隐私信息，甚至诱逼债务人伪造各类虚假材料，并利用伪造的病例、监管批文、暴力催收记录来威胁金融机构催收，以申请延期还贷、减息免息等。此番操作极易使债务人陷入新一轮陷阱。

近日，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》,该意见强调,“健全债务违约处置机制,依法严惩逃废债行为,加强网络借贷领域失信惩戒。”且从去年至今，多地警方开始加入金融机构催收，与监管部门联合打击恶意代理投诉。不良贷款集中清收专项行动强势开展，史无前例的围剿逃废债浪潮袭来。

金融机构迫于舆情压力和举证困难对恶意逃废债、非法代理投诉等黑产组织的次次妥协已成过往，如今，金融机构在各方监管力量的支撑下挺直腰杆，硬刚不法反催收。

同时，为了防止反催收、逃废债、代理投诉、征信修复风险蔓延，多地监管部门联合警方已发布风险提示。重庆、湖南、深圳、福建、浙江、海南等地已发布打击不良代理投诉、防范代理维权风险的通知，监管逐渐加强对反催收联盟等黑中介的打击力度，肃清消费金融行业乱象。

（续上）

据中国证券报报道，近期，悟空保打着以“首月0元、1元”“免费领取”等获取高额保费为噱头，实则是以“优惠”为名将高昂保费分摊至后期的诱导销售，被央视曝光。3月22日银保监会表示，将开展立案调查，严肃查处悟空保涉及的保险公司和保险中介公司的违法违规行为，保护消费者合法权益。

根据央视中文国际频道报道，近期套路保陷阱引起社会广泛关注，中国银保监会将对此类违规行为进行立案调查。“首月0元、1元”“免费领取”等互联网保险产品广告页面频频出现在共享单车、租借充电宝、停车缴费、扫码支付后的大转盘抽奖，快递包装扫码抽奖等各种消费场景中，许多消费者被误导操作进行投保，只需填写投保人的姓名、身份证、手机号三项信息即可激活该保险，完成投保且进入自动扣费流程。由于首次扣缴费用多为0元或1元，后续单月扣缴保费从几十到数百元不

等，不少消费者对于自动扣费也并未察觉。此类保险以低价购保、高额保费为噱头，诱导消费者投保实际上不需要或根本不了解的保险产品，侵害消费者知情权、公平交易权和自主选择权。

“1元套路保”常见手段：

1、出现场景常见。出现在各种支付或扫码场景的广告界面，宣传“首月0元、1元”“免费领取”。

3、次月自动续费。投保次月自动扣费续保，且保费远比初月保费高，甚至递增。

4、退保难以操作。退保流程复杂，较难联系客服，或需前往线下柜台办理。

慎防助贷领域风险乱象

在助贷机构出现之后，金融消费与大家的生活也越来越密切。那么，助贷是什么，涉及什么风险，又该如何防范呢？

“贷款”是什么，相信大家都知道。但“助贷机构”是什么，也许就有很多人不明白了。“助贷机构”就是帮助用户贷款的机构，也是俗称的“中介”公司。对于“助贷”的定义，目前还没有官方文件予以明确界定，但是根据助贷机构业务模式，大致可将“助贷”归纳定义为：为银行、小贷公司、信托机构等

防控中心提示您：

1、消费者购买保险时需仔细研读保险合同条款，不了解的情况下不随意签约确认，对于无法在银保监会保险中介监管信息系统（网址：http://iir.circ.gov.cn/）查询到的企业，坚决不购买它们的服务；

2、消费者要认识到“免费”“1元”等宣传页面其实未全面展示保费缴纳整体情况，多数情况下藏着陷阱和风险，大概率是将保费分摊至后期；

3、购买保险应根据自身风险保障需求和消费能力，与保险公司订立相应保险合同。

2、投保流程简单。只需填写投保人的姓名、身份证、手机号三项信息即可激活该保险，完成投保。

自成立以来，防控中心始终坚持金融消费者保护工作，从风险提示、监测、接收举报等渠道对金融消费进行“排雷”，至今已经挖掘出大批金融领域投资消费活动的“套路”，例如排查套路贷、非法集资陷阱、虚假股票投资平台等。防控中心提醒，金融是特殊行业，其经济活动具有一定的风险性，公众参与金融业务的时候须根据自身风险承受能力选择合适的项目，对于遇到“天上掉馅饼”的情况，无论对方是什么样的企业，拥有什么样的荣誉光环，作出怎么样的承诺，务必多留个心眼，认真阅读合同条款，仔细辨别风险情况，慎防各式“套路”。当公众在金融投资消费过程中的时候受到“套路”的损害，可前往在金鹰投诉举报中心微信小程序对有关企业进行举报，防控中心将对同类情况进行大数据排查并研判风险，如具有违法违规的嫌疑的，将形成线索，移送至有关部门。

原创专栏

（续上）

收快递遇到货到付款，要谨慎签收！

近年来，随着互联网的快速发展和疫情反复爆发，越来越多的人选择网上购物，毕竟网购省

机构（资金方）提供稳定的客户来源、风险管理、贷后管理等全流程或部分流程外包服务的业务。因为助贷业务与金融行业密切相关，因而也称为“金融助贷”。

这类快递你签收了吗？

由于金融消费的业务不断扩大，传统的金融机构提供的渠道已满足不了广大小额消费贷款的需求。助贷机构也由于金融消费者的需求，发展越来越快，数量越来越多。由于发展过快，规范性不强导致助贷行业的乱象也越来越多，对金融机构和广大群众也带来很多的负面影响。

助贷行业乱象来源于部分机构不合规、不诚信的经营，助贷套路的主要表现形式有：

1、部分助贷机构宣称帮助客户向银行或金融机构申请贷款，但是实际都是以个人的名义进行放贷，合同签订的是个人贷款，银行转账也是由个人的账户转到客户的账户。

2、部分助贷机构不签订中介服务合同，口头约定收取多少中介费用，等到贷款快下放的时候却要求客户支付更多的服务费用，否则贷款不能正常下放。

3、部分助贷机构以银行的名义收取砍头息，主要是当贷款发放下来的时候要求客户先把部分金额转出，声称是银行收取的前置费用，后期用于抵扣部分的利息。

4、有些助贷机构为了顺利从银行或金融机构获得贷款，帮客户伪造信息资料，为后期司法纠纷埋下隐患。

5、还有些助贷机构为了发展业务会宣传低息贷款吸引客户。但是一旦客户上门，助贷机构便通过隐瞒信息，催促签约等各种手段，哄骗客户在未看清合同内容的情况下签字，导致客户在后期的司法纠纷中处于劣势地位。

防控中心提示您：

用户要警惕违法违规助贷机构的套路，一定要加强自身的警惕性。签订任何合同之前一定要仔细看清贷款主体、贷款费用、贷款约定等内容，不要着急签字，以免后期引起纠纷而后悔莫及。正规的银行等金融机构都是以公户进行转账支付收取费用的，如果助贷机构要求你转账到个人账户时就要注意了。银行等金融机构收取的费用一定要了解清楚，是否在合同之内。如果对助贷机构了解不足，则不要过分依赖助贷机构，避免造成不必要的损失。

省时、省力，足不出户就有快递员把东西送到家。

但有时明明没有在网上购物，却莫名其妙的收到有“货到付款“的快递包裹？签收后，才发现包裹装着的都是成本只有一两块钱的廉价商品！

当心！你可能遇到了“盲发快递”骗局。

所谓“盲发快递”诈骗，是指不法分子通过集赞送礼、非法渠道购买或违法获取大量公民个人信息，将一些假冒伪劣、价值低廉的物品利用快递公司“货到付款”的运送方式，随机寄出收取费用。部分受害人不确定自己是否购买过货到付款的商品且单件金额不大，或者以为是亲友寄给自己的快递，没有过多思考就付款收货，还有的受害人在无法收货时，会委托他人付款领取，直到打开快递才发现里面是废纸团、数据线、劣质香水等几元至十几元的廉价商品，这才察觉上当受骗。

不法分子就是吃定涉及金额少，受害人怕麻烦，鲜有人报警。但别看单次被骗金额不高，据央视新闻报道，广东广州警方近日破获的三个诈骗团伙在短短几个月时间内，向全国各地“盲发”快递18万余件，诈骗群众30多万人，涉案金额超2000万元。

那作为喜欢买买买的“剁手一族”，应该怎样防范“盲发快递”诈骗呢？

第一，不要轻易签收“货到付款”的快递，验货如遇可疑情况，立即拨打快递单上寄件人的电话进行验证，若发现对方假冒他人寄件或为空号，应拒绝签收，发现被骗后，第一时间拨打110报警求助。

第二，签收快递前，向快递员申请拆箱验货，没问题再付邮费。

第三，每次收到快递后，包装上的个人信息标签要撕掉，减少个人信息泄露的风险。

第四，网上购物应选择在正规大品牌的官方旗舰店购买，尽量不要在信誉较差的小店购买。

第六，不贪小便宜，如确定不是自己的快递就别签收。

防控中心提示您：

同时要警惕以下这几类常见的快递诈骗手段：

1、诱骗汇款。假冒快递公司电话通知消费者有未取快递，以此套出个人信息。随后将电话转接“公安机关”，以快递有毒品，伪造身份证等理由要求受害人将钱转到所谓“安全账户”。

2、快递中奖诈骗。收到包裹中包含一张“抽奖卡”，随后接到电话被告知中奖，但需先缴纳一笔费用，才能满足兑奖条件，以此诱骗受害人转账骗取钱财。/3、快递赔偿。冒充快递公司人员，以快递公司包裹丢失或破损，提供赔偿为理由，向消费者索要个人信息与银行卡账号信息，操作过程中要求提供验证码等操作骗取财物。

4、阳性快递理赔诈骗。诈骗分子用话术“你的快递被检出新冠病毒阳性，快递将被销毁，请领取赔偿金！”让消费者下载软件，诱导受害人在软件内填写银行卡号及支付密码等。

心、

原创专栏

（续上）

收快递遇到货到付款，要谨慎签收！

近年来，随着互联网的快速发展和疫情反复爆发，越来越多的人选择网上购物，毕竟网购省

这类快递你签收了吗？

助贷行业乱象来源于部分机构不合规、不诚信的经营，助贷套路的主要表现形式有：

2、部分助贷机构不签订中介服务合同，口头约定收取多少中介费用，等到贷款快下放的时候却要求客户支付更多的服务费用，否则贷款不能正常下放。

4、有些助贷机构为了顺利从银行或金融机构获得贷款，帮客户伪造信息资料，为后期司法纠纷埋下隐患。

防控中心提示您：

省时、省力，足不出户就有快递员把东西送到家。

但有时明明没有在网上购物，却莫名其妙的收到有“货到付款“的快递包裹？签收后，才发现包裹装着的都是成本只有一两块钱的廉价商品！

当心！你可能遇到了“盲发快递”骗局。

那作为喜欢买买买的“剁手一族”，应该怎样防范“盲发快递”诈骗呢？

第二，签收快递前，向快递员申请拆箱验货，没问题再付邮费。

第三，每次收到快递后，包装上的个人信息标签要撕掉，减少个人信息泄露的风险。

第四，网上购物应选择在正规大品牌的官方旗舰店购买，尽量不要在信誉较差的小店购买。

第六，不贪小便宜，如确定不是自己的快递就别签收。

防控中心提示您：

同时要警惕以下这几类常见的快递诈骗手段：

2、快递中奖诈骗。收到包裹中包含一张“抽奖卡”，随后接到电话被告知中奖，但需先缴纳一笔费用，才能满足兑奖条件，以此诱骗受害人转账骗取钱财。

3、快递赔偿。冒充快递公司人员，以快递公司包裹丢失或破损，提供赔偿为理由，向消费者索要个人信息与银行卡账号信息，操作过程中要求提供验证码等操作骗取财物。

心、

三、 “杀猪盘”诈骗

首先骗子通过各种网络社交工具，冒充优质人士主动添加被害人为好友，频繁与被害人交谈，从而培养感情、获取信任。然后通过一段时间的接触，试探出被害人的经济实力，通过花言巧语或者交换照片等方式与被害人发展恋爱关系、好友关系。最后虚构生活困难、病重求医、购买礼物、收包裹邮寄费、关税费、投资赚钱等理由，诱导被害人转账汇款，最终销声匿迹。

案例：

2021年10月16日，柘城县城关镇居民李某报警称：2021年10月份以来被“杀猪盘”诈骗，犯罪嫌疑人通过微信联系被害人以交网友的方式拉近感情骗取信任，后以赌博平台有漏洞为由引导被害人在飞龙国际网站进行充值。被害人在对方的引导下多次向嫌疑人提供的银行卡转账7万余元，事后被害人发现网站无法提现，与对方失联，这才发现被诈骗，遂报警。（案例来源：商丘网警巡查执法）

防范措施：

网络交友需谨慎，特别是对那些没见过的人，尤其在涉及金钱往来时，一定要提高警惕，并与身边亲朋好友多沟通、多询问，防止落入“圈套”；对于引导在网上玩彩票、投资、理财等，先给尝甜头再引导继续投入的，必是诈骗。“天上不会掉馅饼”，所谓“低成本、高回报”往往都是骗人的幌子，一定不要贪图利益，赚钱还是要脚踏实地。

案例：

2021年12月，钟山区的Z女士通过抖音认识一名网友，之后添加微信相互聊了一段时间，Z女士发现对方朋友圈长期发一些商品推广的广告，也想要赚赚小钱的Z女士便主动联系对方，对方以暂时没有货源为由，给Z女士介绍起了刷单挣钱的方式，只需要帮助商家刷销售量，轻轻松松就会获得高额返利，Z女士被这样快捷简便的赚钱方式所吸引，在对方的引导下，不一会Z女士便学会了操作刷单。

随后Z女士使用自己的微信扫描客服提供的二维码，并先后使用微信支付了277元、875元、100元，且成功获取佣金63元。Z女士尝到甜头之后再次申请接单时，对方称因系统原因，需要刷满5单才能提现，Z女士按照对方要求垫付资金8000元，要求返现时又告知提现申请没有备注清楚，需要再刷8单，垫付13000元才能提现，Z女士这才发现被骗。（案例来源：六盘水中院）

防范措施：

不要有“贪图小便宜”“轻轻松松赚大钱”的心理，不要轻信所谓的高额回报，不要轻易点击陌生链接；网络刷单本身就是一种违法的行为，任何要求垫资的网络刷单都是诈骗，遇到“刷单”“刷信誉”“刷信用”的网络兼职广告时要提高警惕。

原创专栏

（续上）

电信网络诈骗花样多，如何才能“天下无诈”？

电信网络欺诈行为迅速蔓延，给人们造成了巨大的损失。一起来学习反诈秘籍~

电信网络诈骗是一种伪造虚假信息，利用电话、网络、短信等手段鼓励受害者转钱或汇款的远程非接触式诈骗犯罪行为。电信网络诈骗通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的，包括冒充检察官、企业、制造商、政府工作人员、银行工作人员和其他各种机构工作人员的招聘、计费、贷款、手机定位等。近十年来，随着科学技术的发展，出现了一系列网络非接触式诈骗技术工具并得到了广泛应用、高度普及。以此为基础，电信网络欺诈行为迅速蔓延，给人们造成了巨大的损失。其中常见形式有：

一、网络贷款诈骗

骗子会以“无抵押”“无担保”“秒到账”“不查征信”等幌子，吸引网民下载虚假贷款APP或登录虚假贷款网站。然后让网民以“手续费、刷流水、保证金、解冻费”等名义先缴纳各种费用。当骗子收到转款，便会关闭诈骗APP或网站，并拉黑受害者。

案例：

2022年4月1日，市民方先生在网上看到一条网络贷款的广告，于是点击广告中的链接按指引下载APP，并在APP中注册登记申请5万元的贷款。几分钟后，APP显示方先生因银行卡号填写错误导致资金被冻结，方先生联系APP客服，对方要求方先生重新填写银行卡号，并交纳2.5万元的认证金，方先生按要求向对方转账后，发现APP中的资金仍被冻结，随后对方又称方先生操作超时，需要再次交纳10万元认证金，否则上一次交纳的认证金无法退还，方先生信以为真，又继续向对方转账，直到发现仍无法提现才知被骗。（案例来源：右江公安）

防范措施：

网贷诈骗经过层层包装，一般很难发现其中暗藏的猫腻。破解网贷诈骗，首先应保护好个人隐私信息，不给犯罪分子可趁之机；其次，对“自报家门”的陌生人保持警惕，立即向相关方核实对方身份；网贷需谨慎，公众务必要提高对第三方平台的风险防范意识，加强法律意识，发现不妥或有疑问要及时咨询，切勿存有侥幸心理。

二、刷单返利诈骗

刷单就是“买家”协助“卖家”实现虚假交易，以推高“卖家”店铺人气和骗取电商平台补贴的行为。首先“买家”进入“卖家”店铺内选购商品拍下并付款，而已支付的款项由“卖家”以现金的方式给付。为避免出现“虚假发货”“虚假交易”被查的问题，“卖家”联系快递走完发货、收货的流程。实际上买家收到的只是一个“无货空包”。在“确认收货”后，“买家”就进入最后一步，对于自己压根没有收到亲眼所见的商品进行好评。对于帮助“卖家”刷单的人来说：如果你相信了，那你可能恰好掉进了骗子精心设计的“私人订制”刷单骗局。

四、冒充电商物流客服诈骗

骗子冒充购物网站客服工作人员给受害人打电话，说出受害人的购物信息和个人信息，这些信息都是通过非法渠道获取的，骗子谎称受害人购买的产品质量有问题，需要给受害人退款赔偿。然后诱导受害人在虚假的退款理赔网页填入银行卡号、手机号、验证码等信息，从而将银行卡内的钱款转走，或者利用受害人对支付宝、微信等支付工具中借款功能的不熟悉，诱导受害人从中借款，然后转给骗子。

案例：

2022年3月7日下午，宜春中心城区的陈女士接到“0019”开头的电话，对方自称某电商“客服”，表示陈女士一个月之前网购的商品存在质量问题，商家将进行理赔。陈女士按照对方要求开通理赔通道，发现上面果然有500元赔偿金。但“客服”表示其多领了2元赔偿金，需退还。陈女士按照对方要求下载了“软视通”APP和“还呗”APP，从“还呗”上贷款25100元转入对方指定账户以提高信用度，并向某虚拟账号转入8000元。随后，对方称陈女士操作失误，将强制关闭理赔通道，之前转入钱款将在两小时内退返。两小时后，陈女士的账户并未收到退款，遂意识到自己被骗，总计被骗33100元。（来源：宜春公安）

防范措施：

凡是接到“客服”来电，提出因遗失而多倍退款，或者商品质量出现问题可以理赔的，请务必登录相关购物平台核实，千万不要被小利而蒙蔽双眼。要妥善保管好个人信息及交易验证码。

原创专栏

（续上）

防范措施：

游戏充值不可轻信陌生人和陌生网站，一定要选择正规资质的官方渠道；对论坛、网友聊天中提供的充值链接要仔细核实，与官方网站网址比对。

六、 虚假投资理财诈骗

一开始受害人都是抱着试试看的态度少量入仓，所以平台前期都会给受害人一些收益，眼看账户飞涨，小额提现也是秒到帐，受害人逐渐放松警惕，越投越多。资金到位以后，平台便简单粗暴地直接卷款删号说再见；有点耐心的平台会继续忽悠受害人投钱。等受害人幡然醒悟，想要及时提现止损时，便发现“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等，平台有无数种理由解释为何提现失败。

案例：

2021年10月，六枝特区的Z先生在一个名叫爱动宝的APP上看到走路可以每天赚取几块钱的零花钱，就下载了。下载之后，Z先生每天走路一万多步，可以得一块钱左右。大概用了一个月左右，Z先生看到APP的弹出界面说可以投资一些项目，利息最低的投资一千元每天都能有十多块钱的利息。Z先生就去问APP的客服，客服就给其说绑定支付宝就可以投资了，然后Z先生就去绑定了支付宝，进入投资界面，选择投资项目，Z先生首先选了一个项目投了500元；选择投资时间越长利息越高，Z先生当时担心是假的，就选了三天的投资时间，三天后连本带利收到了500多元。Z先生看到系统会自动返款，又陆续投了三万多元到爱动宝APP里面，直到2022年1月，Z先生发现这个APP突然打不开了，客服也联系不上，Z先生意识到被骗了，于是当天到派出所报警。（案例来源：潇湘晨报）

防范措施：

不要轻信“稳赚不赔”“低成本高回报”之类的投资；凡涉及金钱往来一定要提高警惕，并与具有金融知识的亲朋好友多沟通，防止落入“圈套”，造成财产损失。

五、 网络游戏虚假交易诈骗

首先骗子在网络游戏或者社交平台中发布免费领取游戏福利、买卖游戏装备、收购游戏账号等信息。然后骗子诱导受害人在QQ群、微信群或者虚假交易平台进行交易，让受害人以“注册费、押金、解冻费”等名义支付各种费用。当受害人支付大额费用后，再联系骗子时，才发现自己已被拉黑。

案例：

2022年1月10日，新建区石埠乡的宋先生到石埠派出所报案，称自己在网络上买游戏装备被骗了7400余元。2021年12月25日，宋先生经朋友介绍，认识了一位在网络上卖游戏装备的“卖家”，并添加了对方的微信。27日，两人在玩游戏的过程中，宋先生提出因游戏升级需要购买装备，对方便告知其全款支付有额外物品附送，宋先生便将500元定金转给了对方提供的支付宝账号。几天后，宋先生并没有获得游戏装备，对方便以账号被封、自己需要资金周转等理由，多次让宋先生向支付宝账号转账，金额在200至1000元之间。期间，宋先生也曾怀疑事有蹊跷，但是对方将自己的身份证照片发给了宋先生，便打消了其怀疑的念头。直到1月22日，对方将自己拉黑，宋先生才意识到自己被骗了。（案例来源：南昌网警巡查执法）

（续上）

浅谈运维中的监控

防控中心不断明确监控需求，从实际网络环境、机房环境、业务逻辑、资源数量等方面考量，选择符合业务场景的监控系统Zabbix 对服务器、数据库、平台系统业务进行监控，及时了解应用服务的运行状态，保障应用业务正常运行。

当前信息化时代，企业的业务对于信息化的依赖程度越来越强，信息化又依赖于各种各样的IT资源，当IT资源出现故障时，有可能对企业的业务造成影响。我们无法避免故障的产生，但是我们可以缩短故障造成的影响时间，这就需要有一套稳定高效的监控系统。

一、监控的作用

正所谓「无监控，不运维」，监控系统的地位不言而喻。不管你是系统的开发者还是使用者，首先肯定要清楚：监控系统的目标是什么？它能发挥什么作用？

1、实时采集监控数据：包括硬件、操作系统、中间件、应用程序等各个维度的数据。

2、实时反馈监控状态：通过对采集的数据进行多维度统计和可视化展示，能实时体现监控对象的状态是正常还是异常。

3、预知故障和告警：能够提前预知故障风险，并及时发出告警信息。

4、辅助定位故障：提供故障发生时的各项指标数据，辅助故障分析和定位。

5、辅助性能调优：为性能调优提供数据支持，比如慢SQL，接口响应时间等。

6、辅助容量规划：为服务器、中间件以及应用集群的容量规划提供数据支撑。

7、辅助自动化运维：为自动扩容或者根据配置的SLA进行服务降级等智能运维提供数据支撑。

原创专栏

（续上）

监控的目的是防患于未然，防控中心不断明确监控需求，从实际网络环境、机房环境、业务逻辑、资源数量等方面考量，选择符合业务场景的监控系统Zabbix 对服务器、数据库、平台系统业务进行监控，及时了解应用服务的运行状态，保障应用业务正常运行。监控系统的建设是一个长期任务，任何监控系统不可能适用所有场景，我们还需要考虑未来IT技术的发展走向，随着业务发展的过程中同步和发展监控系统，不断完善运维监控解决方案。

（续上）

微服务架构|注册中心与服务发现

在微服务时代，注册中心越来越被重视，服务治理逐渐跟业务服务并驾齐驱。注册中心在防控中心的预警系统中，被用于服务治理的服务注册、服务发现、服务探活等场景。

一、关于注册中心

二、部分常见的监控对象和指标

（见右图）

三、主流监控系统介绍

Zabbix：Zabbix是一个基于WEB界面的提供分布式系统监视以及网络监视功能的企业级的开源解决方案。Zabbix能监视各种网络参数，保证服务器系统的安全运营；并提供强大的通知机制以让系统运维人员快速定位/解决存在的各种问题。

Prometheus：Prometheus是一套开

源的系统监控报警框架，它既适用于面向服务器等硬件指标的监控，也适用于高动态的面向服务架构的监控。对于现在流行的微服务，Prometheus的多维度数据收集和数据筛选查询语言也是非常的强大。Prometheus是为服务的可靠性而设计的，当服务出现故障时，它可以使你快速定位和诊断问题。

Nightingale：Nightingale（夜莺）是滴滴基础平台联合滴滴云研发和开源的企业级监控解决方案。旨在满足云原生时代企业级的监控需求。Nightingale 在产品完成度、系统高可用、以及用户体验方面，达到了企业级的要求，可满足不同规模用户的场景，小到几台机器，大到数十万都可以完美支撑。兼顾云原生和裸金属，支持应用监控和系统监控，插件机制灵活，插件丰富完善，具有高度的灵活性和可扩展性。

主流监控系统对比图

注册中心，起源于分布式时代，不管是水平拆分架构，或者垂直拆分架构，对于多服务、多实例的支持，都要对服务进行治理。注册中心是微服务架构中的纽带，类似于“通讯录”，它记录了服务和服务地址的映射关系。在分布式架构中，服务会注册到这里，当服务需要调用其它服务时，就到这里找到服务的地址并进行调用。注册中心本质上是为了解耦服务提供者和服务消费者。对任何一个微服务，原则上都应存在或者支持多个提供者，这是由微服务的分布式属性决定

的，更进一步，为了支持弹性扩缩容特性，一个微服务的提供者的数量和分布往往是动态变化的，也是无法预先确定的。因此，原本在单体应用阶段常用的静态LB（负载均衡）机制就不再适用了，需要引入额外的组件来管理微服务提供者的注册与发现，而这个组件就是服务注册中心。

二、注册中心的CAP理论

CAP含义：

C：Consistency 强一致性：注册一个服务，集群下多节点必须全部注册成功后才能进行访问和使用；master节点挂掉了需要等待重新选举成功后才能使用，选举期间服务不可用；(所有节点在同

原创专栏

（续上）

四、常见的注册中心

1、Zookeeper

它是一个分布式服务框架，是Apache Hadoop 的一个子项目，它主要是用来解决分布式应用中经常遇到的一些数据管理问题，如统一命名服务、状态同步服务、集群管理、分布式应用配置项的管理等。简单来说zookeeper=文件系统+监听通知机制。

2、Eureka

Eureka是在Java语言上，基于Restful Api开发的服务注册与发现组件，整套搭建中的重要组件。

3、Consul

是由HashiCorp（一家云计算企业）基于Go语言开发的支持多数据中心分布式高可用的服务发布和注册服务软件，采用Raft算法保证服务的一致性，且支持健康检查。

4、Nacos

是一个更易于构建云原生应用的动态服务发现、配置管理和服务管理平台。简单来说 Nacos 就是注册中心 + 配置中心的组合，提供简单易用的特性集，帮助我们解决微服务开发必会涉及到的服务注册与发现、服务配置、服务管理等问题。Nacos 还是 Spring Cloud Alibaba 组件之一，负责服务注册与发现。

（续上）

关联分析算法在金融风险预测的应用

当前，防控中心通过大数据和机器学习技术，不断搭建各类金融风险预警模型，协助地方政府精准打击各类金融违法犯罪行为、对辖区内金融机构开展风险监测防控工作。

在防范金融风险实战中，犯罪分子的作案方式越来越隐蔽，充分利用大数据结合关联分析等数据挖掘算法可以有效的追踪对象之间隐含关系与规律，再结合具体情景进行智能推荐。例如在汽车骗保案例中，骗保人员可能通过事后伪造现场、找人“顶包”、虚构事实等手段开展骗保，为检验事实真伪，即可通过数据挖掘算法分析出车辆在事故前跟哪些手机号码发生伴随关系，再通过手机号码实名制来判断会不会是事后找人顶包等。

大数据与关联分析算法如何结合发挥作用，一起来看看。为方便理解，我们假设存在以下数据：

某市的所有卡口数据：可以查找到出租车的轨迹；

某市的基站信息：可以查找到手机的轨迹信息；

A：Availability 可用性：注册一个服务，只要有一个节点注册成功就可以对外提供访问；master节点挂了也可以正常使用；(保证每个请求不管成功或者失败都有响应)；

P：Partition tolerance 分区容错性：把服务注册到每个节点，增强容错机制 (系统中任意信息的丢失或失败不会影响系统的继续运作)；

CAP理论的核心是一个分布式系统不可能同时很好的满足一致性，可用性和分区容错性这三个需求；因

一时间具有相同的服务)；

根据 CAP 原理将 NoSQL（非关系型的）数据库分成了满足 CA 原则、满足 CP 原则和满足 AP 原则三大类：

此，

CA 原则：单点集群，满足一致性，可用性的系统，通常在可扩展性上不太强大；

CP 原则：满足一致性，分区容忍性的系统，通常性能不是特别高；

AP 原则：满足可用性，分区容忍性的系统，通常可能对一致性要求低一些；

三、注册中心解决的问题

1、屏蔽、解耦服务之间相互依赖的细节

服务之间的远程调用必须要知道对面IP、端口。但是该调用方式存在明显的问题，如被调用的IP、端口变化后，调用方也要同步修改。通过服务发现，将服务之间IP与端口的依赖转化为服务名的依赖，服务名可以根据具体微服务业务来做标识。

2、对服务进行动态管理

在微服务架构中，服务数量多且依赖错综复杂，无论是服务主动停止、意外挂掉，还是因为流量增加对服务扩容，这些服务状态上的动态变化，都需要尽快的通知到被调用方才采取相应的措施。所以，对于服务注册中心要实时管理服务的数据与状态，包括服务的注册上线、服务主动下线、异常服务的剔除。

3、降低服务端负载均衡中间件的压力

当服务越来越多时，服务URL配置管理变得非常困难，服务端的负载均衡中间件，比如F5（全球领先的应用交付网络）、Nginx（高性能的HTTP和反向代理web服务器）压力也越来越大。通过服务注册中心，就可以实现动态地注册和发现服务，使服务的位置透明，并通过在消费方获取服务提供方地址列表，实现软负载均衡和失效转移，降低对服务端的负载均衡中间件，也能减少部分成本。

原创专栏

（续上）

三、大数据平台处理流程：

1、通过flume采集数据推送到kafka。

2、使用SparkStreaming进行数据清洗，对缺少关键字段进行过滤，格式不统一的进行校验。

3、SparkStreaming清洗后的数据选型存储在Hbase。因为要查询的字段不多，用Hbase存储查询速度快，随着数据海量增加不会查询速度出现瓶颈。可以把时间戳、车牌号等关键因素来组合成rowkey（索引）。

4、用Oozie或Crontab来每天晚上定时调Spark购物篮算法程序，Spark购物篮算法程序去读取Hbase中卡口和手机轨迹信息，并将计算结果保存在Mysql中。

（续上）

一、关联分析

关联分析又称关联规则学习，指发现存在于大量数据集中的关联性和相关性。

关联分析的工作思路如下：每隔2分钟，以卡口为中心，在该个时间段内出现在该卡口以及距离卡口300米范围内的手机就放在同个购物篮。例如在数据中，有3000个卡口，那么每2分钟就会建立3000个购物篮，但最后只留下既有车辆又有手机的购物篮，再以既有车辆又有手机的购物篮运行关联规则。关联规则通过置信度、支持度等数学统计来过滤符合要求的数据。

详细的购物篮算法处理步骤如下：

其中有不少基站和卡口距离很近。也就是坐同一辆车的人，手机的轨迹和车辆的轨迹，会在相邻的时空出现。

关联分析算法步骤

二、相关大数据平台处理技术

由于每天的卡口和基站信息非常多，使用sklearn（是基于Python语言的机器学习工具，是机器学习中的常用第三方模块）单机版处理容易出现瓶颈，所以需要搭建大数据平台进行分布式计算。

大数据平台处理流程图

大数据平台架构图

分享|金鹰系统数据库分库分表策略

金鹰系统通过对监管企业的海量信息数据采用数据分库分表方式治理，提高了数据查询、数据处理效率。

为了全面监测区域内企业的金融风险，金鹰系统汇集了工商、舆情、投诉举报等多维度的大量数据。随着时间的推移，积攒的数据量越

来越大，对系统的数据处理效率提出了更高的要求。目前金鹰系统单表最大数据量已达到亿级别，传统的数据库性能优化手段已无法满足系统的性能需求。为了减少数据库的负担，提升数据库响应速度，缩短查询时间，防控中心技术团队对数据进行分库分表。

一、什么是分库分表？

原创专栏

（续上）

二、分库分表能解决什么问题？

如果数据库的查询压力过大，就需要考虑拆库，通过分库来分担单个数据库的连接压力。比如，数据库每秒需处理3500笔请求，假设单库每秒能处理的请求数最大为1000笔，那么就可以考虑拆分成4个库，来分散查询连接压力。

如果单表数据量过大，当数据量超过一定量级后，无论是对于数据查询还是数据更新，在经过索引优化等纯数据库层面的传统优化手段之后，还是可能存在性能问题。这时候就需要去换个思路来解决问题。比如：从数据生产源头、数据处理源头来解决问题，既然数据量很大，那我们就来个分而治之，化整为零。可以通过分表把数据按照一定的规则拆分成多张表，来解决单表环境下无法解决的存取性能问题。

金鹰系统目前采用ShardingSphere（一款分库分表框架）作为数据库中间件。通过对企业名称、法人等多个关键字进行组合散列运算得到企业ID。以企业ID作为分片键，ShardingSphere将根据企业ID与配置的路由信息决定该企业的数据落于哪个数据库分片、哪张表上，合理的算法使数据均匀分布在各数据库分片上，不同分片保存的数据量大致相同，从而确保数据处理效果能得到最大的优化。

分库指从单个数据库拆分成多个数据库的过程，将数据散落在多个数据库中。而分表指从单张表拆分成多张表的过程，将数据散落在多张表内。

金鹰系统数据库分库分表策略

防范非法集资宣传月专栏

学法用法护小家 • 防非处非靠大家

每年6月是处置非法集资部际联席会议办公室组织的防范非法集资宣传月，为贯彻落实《防范和处置非法集资条例》（简称《条例》），加大《条例》普法和宣传力度，防控中心推出防范非法集资知识宣传专栏，通过系列短视频与海报，增强消费者对非法集资活动的防范意识。

防雷手册

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为适应多元化投资者服务需求，推进投资者教育工作专业化、职能化和常规化，防控中心开展金融投资风险识别及防范宣传，强化“投资有风险，入市需谨慎，风险要自担”理念，帮助投资者自觉抵制高息诱惑，远离非法金融活动。

风险指数

广州市地方金融风险指数

聚焦金融科技防范金融风险

2022年6月，广州市地方金融风险预警指数（金鹰指数）为58.88，风险总体可控。

广州金融科技微信公众号

金鹰投诉举报中心

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广州金融科技股份有限公司

GUANGZHOU FINTECH CO.,LTD.

广州市天河区珠江新城华夏路10号富力中心2901-02

电话：020-38392729 传真：020-38109323

《广金科讯》2022年7月期刊总第35期

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