《广金科讯》2023年4月期刊 总第38期

广金科讯

2023年 4月期刊 总第38期

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广东省地方金融风险监测防控中心

广东省政府经过实践探索，确定依托广州商品清算中心建设广东省地方金融风险监测防控中心。2017年6月23日，时任广东省政府党组成员陈云贤为“广东省地方金融风险监测防控平台”授牌。该中心是全国首个由地方政府成立的重要金融基础设施，目前已建成功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——金鹰系统。金鹰系统涵盖主动识别平台、监测预警平台、舆情监测平台等十八大平台，拥有6项专利、18项软件著作权。

广州金融风险监测防控中心

2017年8月25日，广州市政府依托广州商品清算中心成立广州金融风险监测防控中心，与广东省地方金融风险监测防控中心二位一体，是广东省唯一的金融风险监测防控专职机构，是广州市政府运用金融科技手段完善金融安全预警防线和应急处置机制的重大举措。

广州金融风险监测防控中心具有四大职能：一是主动发现与预警职能；二是实时监测职能；三是分析与辅助定性职能；四是配合与协助风险处置职能。四大职能共同实现“监测+预警+分析+处置”有效联动，防范和打击非法金融活动，化解区域性金融风险。

为推进防控中心更好发展，明确其在运行中的独立法人地位，2019年1月，广州商品清算中心独资发起成立广州金融风险监测防控中心有限责任公司，主要业务为向政府及相关职能部门提供金融风险监测预警、分析研判、辅助处置等服务。

广州金融科技股份有限公司

广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）是由省市国资共同发起设立，前身广州商品清算中心于2015年4月作为中国（广东）自由贸易试验区南沙片区十大项目之一挂牌成立，随着金融科技等新兴行业蓬勃发展，为了更好地适应地方金融发展新形势新需要和服务广州区域金融中心建设及金融科技创新发展战略，广州商品清算中心于2020年9月1日正式更名。

广州金科立足监管科技辅助省市政府对地方金融业态进行风险监测与防控，并依托金融大数据资源库，创新金融科技服务湾区实体经济发展，积极利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科技成果，充分释放金融大数据作为基础性战略资源的核心价值。

目录

CONTENTS

监管动态

党和国家机构改革方案出炉！金融监管有这些重大变化！

国家金监总局首次公开发文，今年执法办案重点明确

全国首部！广州正式印发《广州市建设国际消费中心城市发展规划（2022—2025年）》

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公司动态

仪式在龙岩市成功举行

贵州省地方金融监督管理局到防控中心调研交流

专访广州金科总经理李杰：金融科技重在找场景，“一体两翼”助推高质量发展

广州市审计局到防控中心调研交流

广州金科参与天河法院召开2022年度社会化有偿调解工作总结推进会

广州金科党支部

广州金科党支部参加南沙“金桥红链”党建共建基地揭牌仪式

广州金科党支部参加学习贯彻党的二十大精神专题宣讲会

猎德街道党工委到广州金科开展开年走访

人物专访

统性金融风险

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火爆全网的ChatGPT是什么？防控中心和它“聊”了一下

ChatGPT是否真的具有人类智能？

ChatGPT来了，金融从业者要失业了吗？

ChatGPT专栏

研究 | NFT数字藏品市场迎来深刻调整期，需大力防范交易风险

金融舆情监测的意义以及实施关键

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原创专栏

防控中心与龙岩市地方金融监管局签订战略合作协议——广州-龙岩金融领域对口合作座谈会暨签约

专访 | 曾翔：金融监管改革重新赋权，将逐步解决金融混业经营和混业监管的难题，有效防范化解系

目录

CONTENTS

金融资管中多元化纠纷化解的常见法律问题

刑法正式加入催收非法债务罪

两会代表：应进一步加强和规范诉前调解

315专题 | 金融消费者八大权益

警惕伪金交所政信定融产品风险

@各位家长朋友，校外培训有风险，报班需理性！

房贷转经营贷可以“转贷降息”？真香吗？

高净值人群注意啦！小心“伪私募”这颗“糖衣炮弹”

新手理财投资须知，这些误区要警惕！

提升企业名称模糊匹配准确率的实践

分享 | 非关系型数据库

浅谈分布式事务解决方案

【防控中心小课堂】

【防雷手册】

风险指数

广州市地方金融风险指数

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党和国家机构改革方案出炉！

金融监管有这些重大变化！

3月16日，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》（下称《方案》）全文，详细披露了国家机构改革方案的具体情况。

其中，金融监管体制改革引起市场广泛关注。全文中，除了组建国家金融监督管理总局、深化地方金融监管体制改革等内容外，《方案》还提出，组建中央金融委员会，设立中央金融委员会办公室，将国务院金融稳定发展委员会办公室职责划入中央金融委员会办公室；组建中央金融工作委员会等重磅改革内容。

加强党中央对金融工作的集中统一领导，负责金融稳定和发展的顶层设计、统筹协调、整体推进、督促落实，研究审议金融领域重大政策、重大问题等，作为党中央决策议事协调机构。

设立中央金融委员会办公室，作为中央金融委员会的办事机构，列入党中央机构序列。

不再保留国务院金融稳定发展委员会及其办事机构。将国务院金融稳定发展委员会办公室职责划入中央金融委员会办公室。

统一领导金融系统党的工作，指导金融系统党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设等，作为党中央派出机关，同中央金融委员会办公室合署办公。

将中央和国家机关工作委员会的金融系统党的建设职责划入中央金融工作委员会。

统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。

《党和国家机构改革方案》正式出炉，我国金融监管体系重塑，形成在中央金融委和金融工委集中统一领导下，由人民银行、金监总局、证监会、外汇管理局等行政部门具体落实的架构。

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国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。

不再保留中国银行保险监督管理委员会。

建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。

中国证券监督管理委员会由国务院直属事业单位调整为国务院直属机构，强化资本市场监管职责，划入国家发展和改革委员会的企业债券发行审核职责，由中国证券监督管理委员会统一负责公司（企业）债券发行审核工作。

撤销中国人民银行大区分行及分行营业管理部、总行直属营业管理部和省会城市中心支行，在31个省（自治区、直辖市）设立省级分行，在深圳、大连、宁波、青岛、厦门设立计划单列市分行。中国人民银行北京分行保留中国人民银行营业管理部牌子，中国人民银行上海分行与中国人民银行上海总部合署办公。

不再保留中国人民银行县（市）支行，相关职能上收至中国人民银行地（市）中心支行。对边境或外贸结售汇业务量大的地区，可根据工作需要，采取中国人民银行地（市）中心支行派出机构方式履行相关管理服务职能。

按照国有金融资本出资人相关管理规定，将中央金融管理部门管理的市场经营类机构剥离，相关国有金融资产划入国有金融资本受托管理机构，由其根据国务院授权统一履行出资人职责。

中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局及其分支机构、派出机构均使用行政编制，工作人员纳入国家公务员统一规范管理，执行国家公务员工资待遇标准。

来源：网络整理

（续上）

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银保监会网站3月28日发布《2023年度国家金融监督管理总局（银保监会）部门预算》（下称《预算》），对国家金融监督管理总局（银保监会）2023年部门预算情况作出说明。

《预算》指出，国家金融监督管理总局（银保监会）2023年收支总预算为1063081.87万元。《预算》是银保监会首次以国家金融监督管理总局名义发布的公文。

根据十四届全国人大一次会议关于通过国务院机构改革方案的决定，组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。不再保留中国银行保险监督管理委员会。

《预算》显示，按照综合预算的原则，国家金融监督管理总局（银保监会）及各级派出机构所有收入和支出均纳入部门预算管理。收入包括：一般公共预算拨款收入、其他收入、使用非财政拨款结余、上年结转；支出包括：一般公共服务支出、外交支出、教育支出、社会保障和就业支出、卫生健康支出、金融支出和住房保障支出等，国家金融监督管理总局（银保监会）2023年收支总预算1063081.87万元，相较银保监会2022年收支总预算1273010.96万元有所降低。

《预算》还对执法办案支出项目情况作出特别说明。

《预算》指出，执法办案项目因其现场检查督导的属性，联系实际紧密、接触问题直接、掌握信息真实，是有效金融监管不可或缺的关键环节，也是最传统、最有力的武器。特别是新常态下，经济金融形势更加复杂，风险衍化更加敏感。面对当前形势，充分利用现场检查的独特优势，推动政策落地生

根，

其中：银行机构专项检查工作4360万元。开展一系列综合性检查、专项检查和线上检查等，突出中小银行改革化险，有效防范系统性风险、持续补齐监管制度短板、规范金融市场秩序、保护消费者合法权益，提升服务实体经济的质效。预计派出银行机构检查组约2000个，检查银行机构约2500家次，投入执法检查工作量约20万人/天。

非银行机构专项检查工作2670万元。聚焦重点机构，选取保险公司、信托公司、金融资产投资公司等类别市场主体有针对性地开展现场检查，检查内容包括保险公司风险管理及内控有效性检查，农险公司重大政策部署落实情况检查，其他非银机构重点业务合规性检查，中小非银机构合规性检查等。预计派出非银行机构检查组约800个，检查非银行机构约800家次，投入执法检查工作量约7万人/天。

重大风险事件与案件处置工作1285.53万元。以防范化解重大风险、强化案件风险防控为主线，以科技赋能数字化监管为载体，一体推进防范化解金融风险和严厉打击金融犯罪，不断提升监管工作质效，坚决守住不发生系统性金融风险底线。预计督导案件约23个、监管督查案件约40个，投入重大风险事件与案件处置工作量约2万人/天。

（续上）

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1、对部分银行保险机构开展综合性检查、专项检查、稽核调查、后续整改评估等。

2、统筹组织部分地方中小银行交叉检查，提高现场检查的独立性。

3、深化线上检查，坚持向科技要检查力，加大线上检查的广度和深度。

4、加大案件查处力度，严格执行《关于加强金融违法行为行政处罚的意见》及有关文件要求，依法从严加大行政处罚力度，提高违法违规成本。

5、坚持穿透原则，查深查实案件，对涉案业务链条上所有机构的违法违规问题一并查处。

6、持续跟踪督导，将重点业务领域，案件高发多发的重点地区，多次涉案的重点机构作为查处重点，做实做细，切实发挥现场检查的“尖刀利剑”作用，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

来源：证券时报

督促将苗头性风险和趋势性隐患化解在萌芽状态，已经成为我国金融市场深化改革和持续稳健发展的客观要求，也是守住不发生系统性金融风险底线的必然选择。

2022年，国家金融监督管理总局（银保监会）持续加强金融监管，强化监管问责，全系统全年共作出9914件行政处罚决定，处罚银行保险机构4620家次，处罚责任人员7561人次，罚没合计28.99亿元。

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近日，《广州市建设国际消费中心城市发展规划（2022—2025年）》（以下简称《规划》）正式印发实施。作为全国首部国际消费中心城市主题规划，《规划》提出，用5年左右时间，基本建成“湾区制造”引领、全球资源荟萃，错位互补协同、城乡生态包容，文商旅体融合、岭南文化凸显，自由便利流动、交向互济共进，面向世界的数智化、时尚化、现代化国际消费中心城市，焕发“千年商都”的经典魅力与时代活力。

《规划》提出，发扬壮大广州本土优势，构建产业型、流量型、服务型消费体系。依托花都狮岭皮具城、白云美博城、番禺珠宝小镇等现有基础，形成“花都皮具珠宝—白云美妆定制—海珠纺织面料—番禺服饰珠宝—黄埔美妆日化”全市时尚消费产业空间T轴。实施“十万设计师”集聚计划，引进一批具有影响力的国内外设计名师。推动北、东、南三翼汽车产业集群与老城区汽车服务集群融合共生。打造“一核三片”的汽车产业空间体系。推进全市公交车辆、出租车全面置换为新能源车辆。推动充换电等基础设施超前建设。

打造流量型消费体系。扩大旅游消费规模，打造粤港澳大湾区北部生态文化旅游合作区、番禺国家全域旅游示范区、广州塔—花城广场—琶醍“广州文旅融合创新示范区”、广州市红色文化传承弘扬示范区、黄埔古港—南海神庙广州海丝文化板块、白鹅潭—太古仓—聚龙村—广钢遗迹公园近代工业旅游区等六大旅游发展高端示范板块和“珠江游”文化旅游融合发展带、北京路国家级文化产业示范园区、西关永庆坊—沙面西堤等世界级旅游精品。强化电商赋能带动，实施直播电商“个十百千万”工程。推动交通流量转化，支持在广州东站、南沙国际邮轮母港等口岸开设口岸免税店。

打造服务型消费体系。擦亮“美食之都”名片，沿珠江前航道打造一江两岸沿岸美食长廊，构建沿江餐饮消费地标。建设国际知名的餐饮消费集聚区，结合天河路—珠江新城、长隆—万博、金融城—黄埔

湾、

白鹅潭、广州塔—琶洲5个世界级地标商圈打造5个高端餐饮集聚区，结合北京路、大西关商圈打造2个岭南特色餐饮集聚区，结合广州外籍人口分布情况打造天河南日式美食集聚区、小北非洲美食集聚区、琶洲混合外籍美食集聚区。展示“体育名城”风采，支持香港马会从化马场建设和运营，争取开展速度赛马赛事试点，打造世界级穗港马产业经济圈。

（续上）

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二、谋划“三区”消费空间格局

《规划》提出，对标全球顶级消费中心城市，围绕“国际范、广州味、强强项、补短板、增供给、优环境”，系统谋划广州“世界级消费功能核心承载区—消费促进区—产业消费示范园区”消费空间格局。

建设世界级消费功能核心承载区，打造“一带两区一轴”。依托珠江打造世界级消费服务业发展带，重点培育广州国际金融城、环海珠湿地、聚龙湾、国际生物岛、广州塔及南广场都会活力区、广州精品长堤等25个产业价值园区。聚焦中央活力区和南沙滨海新城打造国际文化旅游消费地。拓展提升城市新中轴打造消费地标集聚地，连片提升广州东站、体育中心、花城广场、海心沙、海心桥、广州塔及周边地区、琶醍、环海珠湿地、海珠创新湾等消费地标、景观节点，并向南联系南沙。

打造消费促进区。依托国家知识中心城、广州空港城、东部中心、番禺南部创新城、从化生态示范城五大新城建设，打造新城消费增量发展区。依托现有各区消费中心，建设消费存量提升区。推动特色资源与消费融合，建设消费特色培育区。

打造产业消费示范园区。依托广州各区产业集群特色与优势，建设服装、珠宝、箱包皮具等“产地型”消费示范园区。重点推动中大布匹市场、白马服装批发市场等升级为“流通型”消费示范区。

《规划》还构建“5+2+4+N”的总体商圈布局体系，着力破解优质零售商圈单中心集聚、外围商圈发育不足的短板。建设5个世界级地标商圈，做强做优天河路—珠江新城、长隆—万博商圈，逐步有序培育金融城—黄埔湾、白鹅潭、广州塔—琶洲商圈。打造2个具有世界影响力的岭南特色商圈，高质量改造提升广府活力区（北京路—海珠广场）、大西关（上下九—永庆坊）岭南特色商圈。培育4个枢纽型国际知名商圈，即广州北站—白云机场、广州南站、南沙湾（南沙邮轮母港）、广州东部交通枢纽，打造若干满足人民群众需求的新型城市级商业中心。发展国际化新型社区商业，丰富线下体验点、快递配送  点、智能取餐点、新式书店、无人便利店、智慧菜市场等新业态。

《规划》还对11区作出具体的发展指引。越秀区建设广府文化引领型国际消费城区，海珠区建设数字会展平台型国际消费城区，荔湾区建设岭南文化引领型国际消费城区，天河区建设国际消费中心核心城区，白云区建设活力时尚特色枢纽型国际消费城区，黄埔区建设数字科技引领型国际消费城区，花都区建设商旅融合枢纽型国际消费城区，番禺区建设时尚经济引领型国际消费城区，南沙区建设粤港澳滨海型国际消费城区，从化区建设康体特色引领型国际消费城区，增城区建设商旅文融合发展示范型国际消费城区。

来源：羊城晚报、金羊网、羊城派

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防控中心与龙岩市地方金融监管局签订战略合作协议——广州-龙岩金融领域对口合作座谈会暨签约仪式在龙岩市成功举行

2023年3月20日下午，广州市与龙岩市金融领域对口合作座谈会暨签约仪式在龙岩市举行。双方市领导、相关政府部门及两市地方金融监管部门、有关金融机构负责人参加了活动。

两市开展金融领域战略合作，旨在深入贯彻落实《国务院关于新时代支持革命老区振兴发展的意见》要求和《闽西革命老区高质量发展示范区建设方案》《革命老区重点城市对口合作工作方案》

一、穗龙两市金融领域开展全面对口合作

闽粤一家亲，穗龙情缘深。习近平总书记高度重视、十分牵挂老区苏区发展，对老区苏区建设发展作出了一系列重要指示批示。2021年以来，国务院出台《关于新时代支持革命老区振兴发展的意见》，批复同意建设闽西革命老区高质量发展示范区，明确龙岩与广州建立对口合作关系。龙岩与广州地缘相近、人缘相亲、商缘相通，两地友好往来、互利合作的历史源远流长，随着此次一系列金融领域战略合作协议的签署，两市金融合作也必将大有作为。

活动现场，广州市地方金融监督管理局与龙岩市地方金融监督管理局签署了战略合作协议，主要内容包括推动两市各类金融机构互联互通、开展多层次资本市场开发合作、促进金融机构服务实体经济、加强金融交流合作、共同打造产业合作金融生态圈、加大金融科技创新与监管合作、联合开展金融投资促进活动、深化金融人才培养交流合作、依托红色资源推进党建合作交流等九个方面，并约定将建立两市金融部门定期会晤交流机制，研究重大合作事项，协商解决金融交流合作中存在的问题。

在现场领导嘉宾的共同见证下，广州金控集团、广州交易集团、广东股权交易中心、广州金融发展服务中心、广州金融风险监测防控中心（以下简称“防控中心”）也分别与龙岩市地方金融监督管理局签署了战略合作框架协议，聚焦红色金融、绿色金融、数字金融、普惠金融、乡村振兴、金融素养教育等重点领域合作，双方将在推动两市各类金融机构互联互通、开展多层次资本市场开发合作、促进金融机构服务实体经济、共同打造产业合作金融生态圈、深化金融人才培养交流等方面开展务实合作。

等文件精神，以及深化广州、龙岩金融对口合作交流有关工作部署，结合广州、龙岩两市资源禀赋、产业基础、发展水平等，以优势互补、互惠互利、共谋发展为原则，为构建区域协同发展新格局，助力两市实现高质量发展作出新的更大的贡献，力争在全面建设社会主义现代化国家新征程中并肩走在全国前列，奋力打造“老区+湾区”金融合作新样板。

（续上）

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2月8日，贵州省地方金融监管局党组成员、副局长龚雁率队到广东省地方金融风险监测防控中心（简称“防控中心”）调研交流。广东省地方金融监督管理局金融稳定处相关同志、防控中心总经理李杰及相关部门代表一同接待了龚雁副局长一行，双方进行了座谈交流。

防控中心详细介绍风险监测预警体系建设、运行模式及辅助地

双方将在下列领域内开展合作：

1、建立地方金融风险监测防控合作。探索建立类金融企业风险信息线索共享及监管工作定期沟通交流机制，共同探讨完善监管制度建设，协作处置金融风险，双方在本地区发现涉及对方辖区内类金融企业风险信息的，及时抄告对方，做到早掌握、早预警、早介入、早处置，严控地方金融风险。

2、建立金融风险预警信息互通机制。探索通过风险监测防控平台加强对各经济组织涉金融活动的动态监测，及时发现和识别各类潜在风险及其变动趋势，实现风险线索的下发、核查反馈情况及持续监测，形成“监测预警—处理反馈—持续监测”的闭环管理。

3、构建融资信息共享平台。双方在数据合作方面展开深入探讨，研究在合法合规、保证数据安全的前提下，进行金融业数据融合，重点关注非法集资、高利放贷、金融诈骗等金融违法行为。共同开展处置非法集资、宣传、培训等方面的合作，防范和化解区域性金融风险。

贵州省地方金融监督管理局到防控中心调研交流

龚雁副局长在听取了防控中心关于工作模式及经验做法的汇报后，对防控中心的业务发展模式、应用科技手段对业务场景的赋能成果给予认可，并希望双方保持沟通和交流，共同探索合作前景。

据介绍，本次防控中心作为广东省、广州市地方金融重要基础设施平台和防范区域金融风险的重要抓手，充分利用前期的实践经验及成果，根据龙岩市的情况与需求，运用现代信息技术提升龙岩市金融风险监测与防控能力。

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专访广州金科总经理李杰：

金融科技重在找场景，“一体两翼”助推高质量发展

2015年4月，广州金融科技股份有限公司（以下简称“广州金科”）前身正式挂牌成立，成立时广州金科也是广东自由贸易试验区南沙片区十大项目之一，作为起步于南沙的金融科技公司，广州金科不仅走向广州，服务全省，现正积极辐射全国。

李杰一直引领广州金科的发展，从2015年公司成立初期开始，组建团队、调整方向、业务梳理均条理清晰。经过八年的发展，广州金科聚焦防控风险、协助治理、促进发展三大任务，目前已推出金融风险监测防控、金融纠纷多元化解、数字科技三大主营业务。

今年，数字产业取得了突飞猛进的发展，并且在国家战略的重点关注下，金融科技的未来前景广阔。如今，广州金科业务已步入正轨，营收稳定增长，作为创始人的李杰对此十分兴奋，他表示，“站在现在的时点，我的目标有两个。第一，利用科技助力优化部分金融生态与监管手段；第二，把握好新一轮产业技术革命机遇，不断挖掘新场景、新应用和新模式。”对于广州金科的未来，李杰十分有信心。

金融高质量发展，“血脉”必须通畅，安全稳定的金融环境提供有效的金融供给，助推大湾区金融合作与繁荣。自2022年《南沙方案》公开发布以来，粤港澳正更加全面、紧密地合作，金融作为其中十分重要的一环，也正不断迎来新挑战。

随着大湾区逐步融合发展，南沙作为重要窗口将加大我国对外开放力度，与此同时，金融风险也将变得更加复杂与隐蔽，金融科技作为防范与监控的手段，是守住金融安全防线的防护利器。广州金科以南沙区为起点，积极响应南沙“金桥工程”的号召，精准匹配金融风险监测预警工作需求，同时，向整个粤港澳大湾区全面铺开。

广州金科成立至今已在金融监管科技及金融纠纷处理方面取得较大突破，但2015年创业之初，并非一帆风顺。李杰回忆，刚筹备组建广州金科前身时，也曾经历迷茫时刻。对于创业初期一两年的焦虑期，李杰说，“那时候，我刚从北京来到广州，从零到一组建团队、研发产品、寻找商业模式、面谈客户。臆想中的商业场景走不通也是常态，盈利模式摸索了两年，才渐渐找到解决方案。”

有着工科与金融复合背景的他，对于技术的应用场景十分看重。谈话席间，他数次提到场景的重要性，他认为，“没有找到场景，就没有客户，也就无法盈利。”

2017年开始，广州金科在广东省、广州市金融监管部门指导下，建成全国首家省级及市级地方金融风险防控专业机构“广东省地方金融风险监测防控中心”、“广州金融风险监测防控中心”，逐步确立了开展地方金融风险联防联控、提供风险监测预警的业务主线，实现了以金融风险立体化、信息化的防御体系为“稳金融”保驾护航，推动金融风险打早处小，为广东省建设金融强省、推动经济高质量发展提供了有力保障。

（续上）

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保持经济平稳健康发展，金融至关重要，但金融治理及监控历来繁琐且复杂，广州金科通过大数据及数字技术，已探索出地方金融风险防控的“广东模式”与金融纠纷多元化解的“广州方案”，并逐步将其创新性机制向全国范围推广与辐射。

李杰认为，在这个信息爆炸、智能互联的时代，推动金融与科技、产业的

提到广州金科的未来，李杰坦言，目前广州金科技术团队已经开始钻研新技术，力争在现有三个板块业务及相关产品正常迭代与推进的同时，创造新的业务突破，开拓新的技术应用场景。

作为一名思路清晰、重视逻辑的工科+金融复合背景的企业管理者，李杰对未来五至十年全球经济相对乐观，他认为新一轮的产业革命正在展露头角。作为技术控的他嗅到了科技行业正孕育着新机遇，近期讨论火热的Chat GPT等一系列产物正预示着全球信息产业正在经历新一轮革新，行业生态正在被重塑。

深度融合势在必行，借助科技手段不断推动金融高质量发展已箭在弦上。目前，广州金科已经形成“一体两翼”的核心业务结构。“一体”是金融风险防控，“两翼”分别是金融纠纷调解与数字金融业务。

金融风险监测防控作为广州金科的核心基石，“金鹰系统”的建设是主要抓手。截至2022年底，金鹰系统已对全省工商主体进行筛查，目前对全省七十万家金融相关企业纳入全天候实时监测范畴，覆盖“7+4”类地方金融业态和全省21个地市，相关风险均妥善处置化解；累计向全省各地提供线索1000多条，推动了风险早发现、早处置。通过金鹰系统成功预警了一大批风险案例，包括P2P、非法支付、各种非法集资、非法银行等等。

金融纠纷调解业务是广州金科的重要业务，在与监管部门、司法部门、研究机构紧密协作开展金融纠纷调解工作后，目前已取得丰硕成果。仅2022年，广州金科调解成功的案件已过万，面向金融消费者、金融机构、执法调解机构等多元主体，提供智能化的金融纠纷多元化解平台及服务。

而数字科技业务则主要面向银行和地方金融机构，为其提供流量服务和大数据风控业务，助推解决中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等普惠金融难题。

诸多创新机制、使用场景，均是广州金科积极利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科学技术，充分释放金融大数据作为基础性战略资源的核心价值，李杰表示，“只有真正解决问题的业务，才可能持续发展与增长，广州金科一直致力于提供解决问题的方案，这也是我们创新的源动力”。

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广州市审计局到防控中心调研交流

李杰表示，广州金科目前从事的业务是用大数据研判风险模型，以及数据资源和数据产品的运用，这个领域并非仅仅是大众理解的风口，而是整体的、系统性的行业增长。近期市场的一系列成果都预示着我们正走在深层次AI的道路上，随着科学技术跨越式发展，通用AI甚至科研AI均可能逐步实现，这些技术革新对于人类实现科学研究的快速突破均具有指导性意义，科研进步可能呈现指数级增长。

对于近期宏观环境的震荡，李杰表现出领导者特有的理智。他说，“波动是暂时的，我们需要对微观的部分加大关注。尤其是做企业一定要抓住主线，抓住最根本的东西，那个真正决定我是谁的主要因素。”

对于一家金融科技公司来说，李杰始终认为广州金科应当走市场化道路，不断地向外拓展，实现技术突破、人才更新，以及不间断地挖掘应用场景。李杰强调，“一定要跟上节奏”。随着广州金科技术、数据资源不断积累，规模扩张将进入常态化轨道。日后在数据业务板块，反欺诈、反黑产等应用场景将逐步与金融机构的业务场景实现联动。

来源：时代周报

（续上）

为响应党中央关于“有效防范化解重大风险，推动经济运行整体好转”的号召，2023年2月14日，广州市地方金融监管局负责同志的陪同下，广州市审计局市管一级调研员张祥生与审计专员办、相关处室一行前往广州金融科技股份有限公司进行主题党日活动，同时调研广州金融风险监测防控中心（简称“防控中心”）建设及运营情况。

会上，广州市地方金融监管局、防控中心相关负责人介绍了防控中心的基本情况、运作机制、大数据赋能业务场景的工作成果等。与会各方就防控中心如何实现金融风险监测、预警、分析、处置四大职能有效联动，防范和打击非法金融活动、审计数据利用等进行了深入交流。

通过本次调研，到访嘉宾对防控中心的业务发展模式、应用科技手段对金融风险监测防控的赋能成果给予认可，并希望与会各方保持沟通和交流，共同探索合作前景。

广州金科参与天河法院召开2022年度社会化有偿调解工作总结推进会

为进一步巩固社会化有偿调解机制成果，推进社会化有偿调解工作高质量发展，3月14日，天河法院召开2022年度社会化有偿调解工作总结推进会，广州市中级人民法院、天河区委政法委、天河区司法局、广州市律师协会相关领导出席会议，14家特邀调解组织的负责人和12名调解员代表参加了会议。

（续上）

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2022年，天河法院主动应对金融商事诉讼需求剧增与司法资源极度稀缺的尖锐矛盾，积极研判完善机制、进一步壮大调解力量，聚集社会多方力量推动社会化有偿调解机制飞速发展。

这一年，社会化有偿调解机制共计引导了10788件金融商事纠纷成功化解在诉前，调处到位金额高达1.05亿元。“当事人支付低价+社会机构专业调解+法院调诉执有机衔接”的诉源治理模式得到进一步巩固，社会化有偿调解工作迈向“从有到优”的高质量发展轨道。

调解效能更加优质。王玉江律师调解的赛恒公司诉联悦公司买卖合同纠纷七案荣获全市法院十大调解典型案例，黄丽芬律师两年内成功调解案件137件，司法确认金额超过2000万元，获评全市法院十佳调解员。

品牌打造愈发响亮。相关改革经验在《广东法院简报》、《广州市市域社会治理现代化试点工作动态》等刊物上刊载推广，被法治日报、腾讯网、澎湃新闻等主流媒体争相报道。

总体成绩十分亮眼。先后入选广州市推进政府职能转变和“放管服”改革100项可推广可借鉴改革举措和广州市法治建设创新项目。获评省法院“抓示范促改革惠民生”改革培育良好项目、广州市法治领域改革创新优秀项目和广州法院十大“微改革”项目等多项市级以上荣誉，并被纳入2023年度全市政法工作重点推进内容。

会上，为6家优秀调解组织、12名优秀调解员、6个优秀调解案例颁发证书，优秀调解员代表黄丽芬发言，与会人员就进一步深化社会化有偿调解工作、提升解纷效能进行探讨交流。

北京市盈科（广州）律师事务所

北京大成（广州）律师事务所

广东金桥百信律师事务所

广州市天河区信诚法律服务调解中心

广州金融权益纠纷人民调解委员会

广州国际商贸商事调解中心

广东广信君达律师事务所 黄丽芬

广东金轮律师事务所 刘伟银

广东广信君达律师事务所 徐佳颖

北京大成（广州）律师事务所 黄生妮

广州金鹏律师事务所 翟 露

广东金桥百信律师事务所 陈念慈

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广州国际商贸商事调解中心 柳在江

广州国际商贸商事调解中心 李婉君

广州市天河区信诚法律服务调解中心 徐春龙

广州市天河区信诚法律服务调解中心 梅玉国

广州金融权益纠纷人民调解委员会 廖信超

广州金融权益纠纷人民调解委员会 植启洪

（续上）

（广州国际商事商贸调解中心 徐敏仪）

（广东广信君达律师事务所 黄丽芬）

（广东金轮律师事务所 刘伟银）

（广州市天河区信诚法律服务调解中心 梅玉国）

（广州国际商事商贸调解中心 李健翔）

（广东金桥百信律师事务所 陈念慈）

2023年，天河法院将坚持稳中求进，突出目标导向，全面加快建设步伐，以高质量社会化有偿调解服务高质量发展。

一是提高站位，护航经济发展。立足天河总部经济发达、金融商事交易活跃等区位特点，积极延伸司法审判职能，着力打破金融、商事纠纷诉讼解决路径依赖，坚持走好社会化有偿调解的“四化”路径，即通过市场化引领、专业化运作、智能化保障、规范化监管，最大限度维护经济金融安全稳定。

二是完善机制，强化制度保障。健全金融商事纠纷筛选引入、委派衔接、监管促进等机制，保持现有的“律师调解员值班+专业调解组织驻点”的双轨并行机制，增强调解法官团队力量，强化诉调、诉确衔接工作流程和效率管理，全力提升有偿调解质效。

三是争取支持，建强专业队伍。支持、指导和鼓励调解组织开展选任专职调解员选任工作，培育、发展一批法律专业扎实、调解技能过硬、作风纪律严明的职业调解员队伍。

（续上）

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在广州营造国际一流市场化法治化国际化营商环境的大背景下，广州国际商贸商事调解中心成立了。作为由广州市律师协会设立的具备民办非企业资质的商事调解机构，我们的调解员团队构成丰富，涵盖粤港澳及外籍人员、包括专家学者、律师、高级法务人才，调解擅长领域几乎全覆盖。我们中心也确实充分发挥了专业调解的作用，依法、公正、高效地化解了大批商事纠纷，帮助当事人解决了商事争议，维护和谐稳定的商事秩序，为营造市场化、法治化、国际化营商环境贡献了力量。

 广州金鹰地方金融调处中心 梁灿钊

2022年，广州金科发起并成立“广州金鹰地方金融调处中心”，成为广东首家具有民办非企业法人资质的金融纠纷专业司法调解组织，并成功对接广发银行、广州银行、广州农商行、平安银行、中信银行、光大银行、中邮消金、广汽汇理、东风日产等十余家金融机构。针对金融纠纷案件总量大、笔均小、批量集中、失联率高等特点，我司通过科技手段+专业化的运营管理，针对性的解决行业痛点，为金融纠纷化解工作提供了“广州方案”。

2023年，我们将继续聚焦金融纠纷诉源治理，持续提高业务智能化水平，探索更多金融纠纷化解手段，践行司法诉源治理，助力金融风险化解。

广州市天河区信诚法律服务调解中心 徐春龙

2022年，信诚调解中心不断摸索及优化调解工作中遇到的问题，在化解矛盾，解决纠纷，便利当事人进行止诉息争等方面得到了一定成绩，本中心各项工作也走上了良性循环的发展轨道，从而逐步树立了调解中心的良好形象，本中心的调解工作也逐步提到社会各界的认可。

2023年，信诚调解中心继续把“诚信·严谨·专业·包容”作为化解矛盾纠纷的重要理念，不断提高调解意识，讲究调解艺术，丰富调解手段，不断总结调解工作经验，完善调解机制。

广东金轮律师事务所 刘伟银

这一年，我真切感受到法院的宣传和调解员的努力都没有白费，天河法院的诉前调解制度已越来越被人所熟知、所接受，诉前调解的优势也越来越明显。每当听到当事人说出“我愿意调解”时，我心里都感到万分的欣慰。调解很难，但调解成功后的满足感却也是强烈得难以用言语表达的。

2023年，让我们重新出发，继续用自己的力量为和谐社会添砖增瓦!

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北京大成（广州）律师事务所 黄生妮

虽然调解很难，但不是所有困难都不可克服的，有的困难只需要勇敢面对、勤动脑就可以跨越。

我的调解心得就是要在充分考虑双方利益诉求的情况下，坚持情理并重，积极引导双方互谅互让、换位思考，推动双方理性解决问题。

（续上）

广州金鹏律师事务所 翟露

调解员要在协助双方当事人在顾及公平和法律权益的原则下，促成双方平心静气进行协商，即使最后调解不成，也要努力促进双方进行有效的沟通、消除不理智情绪、协助当事人找到解决纠纷困境的突破点，为后续的诉讼阶段顺利进行打好基础。

为了更好地开展调解工作，我建议法院加大特邀律师调解员身份、职责的宣传力度，提高公众信任度，并加强组织特邀调解组织机构之间、特邀调解员之间的沟通交流，促进信息交流和经验分享。

北京大成（广州）律师事务所 刘振茹

疫情背景下的诉前调解优势明显，可低成本、高效率地化解纠纷。

在调解时，调解员碰到过很多因不了解诉前调解程序而拒绝调解的当事人。每逢此时，调解员都要耐心解释、推广才能打消当事人的顾虑，引导他们主动参与到调解程序中来。

因此，我建议持续加大诉前调解的宣传力度，让诉前调解制度的程序与优势更为人群所知悉、了解、认可与信任。

来源：广州天河法院

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广州金科党支部

广州金科党支部参加南沙“金桥红链”党建共建基地揭牌仪式

3月9日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部参加了南沙“金桥红链”党建共建基地在南沙越秀国际金融中心的揭牌仪式，并参与了区金融行业党委2023年第一次工作会议。

南沙“金桥红链”党建共建基地揭牌是南沙积极落实《南沙方案》、以一流党建引领南沙发展、深化“金桥党建红链”建设、大力加强金融行业党建工作的重要举措。南沙开发区（自贸区南沙片区）党工委委员、管委会总经济师林少礼在揭牌活动上致辞，提出自贸区挂牌以来，金融业增加值从不足1亿元增加至2022年的178.14亿元，GDP占比从0.01%上升至7.91%，金融业从零起步、迅猛发展跻身南沙五大重点产业，取得阶段性成效。希望区金融行业党委及各成员单位要突出党建引领作用，紧紧把握《南沙方案》历史机遇，借此次揭牌为契机，进一步优化多方党建共建机制，凝聚金融党组织、党员力量，推动金融服务实体、服务民生，为南沙打造“立足湾区、协同港澳、面向世界的重大战略性平台”提供金融支撑。区部门领导叶毅、叶安东、廖晓生、贺雪明、李景泰，区金融行业党委成员单位代表参加揭牌活动。

区金融行业党委2023年工作会议认真学习党的二十大精神、习近平总书记关于金融工作的重要论述，深入学习《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》，审议通过《中国共产党广州市南沙区金融行业委员会工作规则》《南沙区金融行业党委2023年党建工作要点》。林少礼总经济师发表讲话，强调作为首届党委班子，必须要坚决扛起政治责任，主动担当作为。一是加强党对金融工作的全面领导，全面强化南沙金融党建工作，形成推进南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的强大合力。二是扎实推进区金融行业党委各项工作，打造一批示范引领作用强、阵地作用发挥好、富有金融特色的金融党委活动阵地和党建活动品牌，在“金融＋党建”上实现新突破。三是最大范围凝聚区金融行业全体党员的共识和力量，在金融服务实体、服务民生方面切实发挥党员先锋模范作用，推动党建与金融业务、金融链产业链融合发展，构建党建引领金融高质量发展新格局。

广州金科党支部参加学习贯彻党的二十大精神专题宣讲会

根据市委统一部署和市地方金融监管局党组学习贯彻落实党的二十大精神具体工作安排，3月17日下午，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部参加了由广州市金融行业党委组织的学习

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程京武以“擘画强国蓝图 引领复兴航程”为主题，从“中国形象-历史性成就和历史性变革、中国智慧-中国化时代化马克思主义、中国模式-中国式现代化的推进和拓展、中国力量-以党的自我革命引领社会革命”等四个方面进行了详细深刻的地讲解，授课内容丰富、脉络清晰、举例恰当，具有较强的理论性、思想性和实践性，让广州金融系统的同志们对党的二十大精神有了更深刻更详细更全面的理解和认识，更加坚定了政治信仰，提振了踔厉奋发，勇毅前行的精神。

会上，邱亿通对广州金融系统进一步学习贯彻党的二十大精神提出以下要求：一是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，推动学习贯彻党的二十大精神往深里走、往实里走。加强教育引导广州金融系统广大党员干部不断提高理论素养、政治素养，认真贯彻落实全国两会精神，省委、市委经济工作会议精神，找准广州金融工作特点规律，围绕广州金融高质量发展目标而努力奋斗，真正做到学思用贯通、知信行统一。二是着力构建现代金融服务体系，用金融“活水”赋能实体经济高质量发展。按照年初省、市高质量发展大会和金融分会确定的工作安排，大力推动共建粤港澳大湾区国际金融枢纽，进一步加大支持力度，为实体经济提供优质高效金融服务，履行金融担当，展现金融作为，持续助力广州高质量发展。三是持续优化金融发展环境，牢牢守住不发生系统性金融风险线底线。充分发挥科技赋能作用，不断提高地方金融组织监管能力，进一步建立健全金融风险防范、化解、处置长效机制，推动金融法治化建设；大力开展金融知识普及和金融素养教育，不断提升消费者的金融素养水平。四是加强党对金融工作的领导，扎实抓好广州金融行业党建工作。紧扣“红色引领、联动共建”，充分发挥市金融行业党委的作用，不断完善广州金融行业红联共建工作机制，形成金融行业基层党建优质“生态圈”，为广州金融高质量发展装上红色引擎，注入强劲动力。

贯彻党的二十大精神专题宣讲会，本次讲会邀请了市委宣讲团成员、暨南大学马克思主义学院程京武院长作专题宣讲授课。市地方金融监管局党组书记、局长邱亿通主持会议。局领导班子成员、局机关全体党员干部、广州部分金融机构负责人、金融行业党员群众代表等180余人聆听了宣讲授课。

（续上）

猎德街道党工委到广州金科开展开年走访

2023年2月13日下午，猎德街道党工委胡成文副书记率队到广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）开展新年走访活动，并就党员发展情况、党建工作思路等内容与广州金科党支部相关同志展开交流讨论。

广州金科党支部成立以来，稳步落实完善各项工作制度，积极宣传党的路线、方针、政策，号召党员干部“听党话、感党恩、跟党走”，同时不断加强与上级党组织的党建交流，进一步提升支部党建能力。

在听取广州金科党支部汇报公司党建发展情况和本年度党员发展对象后，胡成文副书记表示，“两新”组织党组织是基层党组织的重要组成部分，广州金科党支部要发挥自身优势，培养一批有担当的党员干部，持续扩大党组织队伍力量，同时通过党建共建等形式，进一步发挥党建引领作用。

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专访 | 曾翔：金融监管改革重新赋权，将逐步解决金融混业经营和混业监管的难题，有效防范化解系统性金融风险

围绕《党和国家机构改革方案》及金融机构改革的热议内容，防控中心特邀广东南方金融创新研究院副院长曾翔进行专题分享：

1、组建中央金融委员会和中央金融工作委员会的重要意义

2、对我国金融监管体系、国务院的金融监管及地方金融监管工作的影响

3、本次国务院金融机构改革厘清的职能问题

4、对地方金融工作的影响及粤港澳大湾区建设的帮助

5、对地方金融监管机构未来的工作建议

（作者：曾翔，广东南方金融创新研究院副院长）

导读：

近日，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》（以下简称《方案》）。《方案》提出，组建中央金融委员会，作为党中央决策议事协调机构。3月10日，十四届全国人大一次会议表决通过了关于国务院机构改革方案的决定。13项具体改革内容中，金融监管涉及6项，成为本轮改革的重头戏，引发广泛热议。

围绕本次《方案》及金融机构改革对我国金融监管体系、地方金融监管工作的影响，对粤港澳大湾区的建设帮助、对各级地方金融监管机构的工作建议等热点，广东省地方金融风险监测防控中心（简称“防控中心”）特邀广东南方金融创新研究院副院长曾翔进行分享。

本次《方案》和金融监管改革的出台，其重要意义体现在三方面：一是有利于提高金融监管的效率和效果，助力构建现代化的国家治理体系和治理能力。从党和国家机构职能体系构建来说，加强党对金融、科技重点领域工作的集中统一领导，是经济发展与政治引领有机统一的客观要求，有利于加强金融监管的统一性和协调性，可以从更高站位对金融进行一个统一规划和协调。

二是方案有利于增加我国金融监管的力度和防范系统性金融风险。从最近美国欧洲发生的硅谷银行、签名银行、瑞信银行和金融市场动荡等一系列风险事件来看，除了美欧周期性宏观经济政策失调的原因之外，对金融机构和金融运行监管的放松和减弱也是重要的诱发因素。我国中央金融委员会设立后的金融监管工作从国务院议事协调上升为党中央决策议事，将有更强的力量保障金融一体化的协调，保证金融改革发展的正确方向，更好防范监管真空和监管套利，使金融更高质量地为实体经济发展服务。

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三是有利于我国金融行业的长期发展。通过加强党对金融领域这一关乎国家经济金融安全的核心工作的集中统一领导，能够以更大力度来保证政府机构改革方向的全局性和前瞻性，不是以短期目标为引领的原地打转，而是以保证金融健康发展，促进经济长期增长为目的。中央金融工作委员会可以统一领导金融系统党的工作建设、思想建设，树立良好作风，对金融发展起到至关重要的作用。

《方案》将加强国家发展战略、宏观经济政策与金融监管的协调，提升我国金融监管水平。中央金融委员会和中央金融工作委员会的组建保留了顶层设计、统筹协调、整体推进，重大决策的顶层设计和重大事项的统筹协调将有助于加强各部门之间的协调和合作，提高金融监管的效率和协同性。同时，中央金融委员会和中央金融工作委员会将集中国家金融监管的力量，加强对金融市场和金融机构的管理和监督，提高金融监管的水平和能力，保障金融市场的稳定和健康发展，防范和化解金融风险。

《方案》将强化我国金融监管的体系建设。金融监管工作，从过去由国务院为主体上升到党中央议事，有更强的力度保障，也将使得金融监管的体系建设更加完善。另外，《方案》将提高地方金融监管的标准和质量。中央金融委员会和中央金融工作委员会的设立，将会对地方金融监管的监管标准和质量提出更高的要求。地方金融监管会需要更加严格地执行国家法律和监管政策，依法依规加强对金融机构的监管，以确保金融市场的稳定和健康发展。

此次金融机构改革，我国金融监管格局由“一行两会”变为“一行一会一局”。具体来看：

一是设立国家金融监管总局，将厘清一些监管盲区的问题，将逐步解决除证券业之外的金融混业经营和混业监管难题。例如近年来看到的P2P、互联网金融都是这样，一开始不知道谁来管。而新成立的国家金融监管总局将统一负责除证券业之外的金融监管，《方案》赋予五项监管职责和三项管理权限：“强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为”，“将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局”。而且，这一监管不仅针对具体机构，还涉及市场中的具体行为，甚至包括穿透机构后的自然人等，监管职责被明确划分后，可以有效消除监管盲区。

（续上）

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二是证监会由国务院直属事业单位调整为国务院直属机构。证监会的升格结合注册制改革来看，证监会的职能和功能都会有变化，而组织架构也可能会调整。其中，原本由发改委承担的企业债券发行审核职责划入证监会。过去，中国企业债券发行审批实际上由3个部门负责。证监会负责公司债；国家发改委负责企业债；银行间市场交易商协会负责监管短融、中票等债券。本轮改革后，企业债券发行效率和质量有望提升，从而推动债券融资规模扩大。

三是深化地方金融监管体制改革。针对各种金融风险事件,这次改革将厘清央地间的监管边界，统筹优化中央金融管理和地方金融监管机构的设置和人力资源配备，消除监管盲区，更好地处置风险事件；地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子，剥离了地方金融监管局非监管职责，有利于加强监管、提高效率。

四是人民银行的机构调整。厘清了央行只负责货币政策和宏观审慎监管的职责，本次改革撤销人民银行按照行政区设立分支机构，不再保留县（市）支行。

五是完善国有金融资本管理体制。厘清了国有金融资本管理职责分散、授权不清、权责不明、部门利益固化等问题。本次改革剥离中央金融管理部门管理的市场经营类机构，相关国有金融资产划入国有金融资本受托管理机构。

一方面，《方案》明确“建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制”，这充分体现了加强中央和地方纵向金融管理的这一政策方向。另一方面，由于金融机构改革剥离了过去地方金融发展和金融监管的职能，后续地方政府在发展当地金融产业等非监管工作需要另外安排机构和人员来承担。这规范了市场运行秩序，区分了“裁判员”和“运动员”的角色，以便于更好支持金融创新、金融招商引资和防范区域性金融风险。

而对于粤港澳大湾区的建设，我认为，一是有利于推动区域金融业的发展。例如本次企业债发行审核权划入证监会，有利于统一信用债管理，有利于提高企业债券发行效率，推动粤港澳大湾区债券融资规模提升，使得粤港澳大湾区获得更加可靠的金融支持。二是有利于加强金融监管的协调。由于重新规划了中央对金融活动的管理布局，这有利于提升粤港澳大湾区金融监管的协调能力，提高金融风险防范能力，从而为粤港澳大湾区的金融市场稳定发展提供更加有力的保障。

（续上）

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曾翔副院长：

一是明确监管职责范围。在金融业务领域内，地方金融监管机构根据《方案》等内容明确自己的监管职责范围，工作中避免重复监管或陷入监管盲区。同时，注重建立良好的协作机制，提高不同部门、不同区域之间监管工作的完整性。

二是加强监管能力建设。地方金融监管机构在监管职责范围内，加强包括技术人员培训、建设更加高效安全的监管信息系统和利用人工智能加强监管技术支持等，以提升监管能力，提高监管水平和效率。

三是加强风险防范。在权责范围内，地方金融监管机构要及时发现和解决金融市场中的风险问题；同时，加强对地方金融机构的监管，对高级管理人员实施资格审查，监督企业和高管的合规经营。

四是加强信息披露。地方金融监管机构要加强对金融市场信息的披露，提高市场透明度，同时加强对投资者的保护，防止投资者受到欺诈和不当行为的侵害。

五是加强专业程度分工和相互配合。地方金融监管机构要根据不同的监管职责设置不同的部门，同时根据不同的监管领域完善相应的监管标准，确保监管工作的专业性和有效性。

（续上）

充分发挥烽火台效应，助力金融风险防控和地方金融监管工作。作为全国首家地方金融重要基础设施平台，防控中心积极利用人工智能、大数据、云计算、区块链等金融监管科技，扎实推进地方金融监测防控系统“金鹰系统”建设。金鹰系统涵盖十八大子系统，各子系统分工明确，具有风险识别、监测、预警，企业信息采集、统计、分析，工作协同等功能。系统有机融合线上、线下、跨部门数据，通过大数据技术呈现企业各种关联关系，精准刻画企业风险并预警。系统采用梯度提升树算法和评分卡模型，经过深入研究分析和技术迭代，开发建设了7大类非法金融活动风险主动识别模型。金鹰系统具有强大的风险监测预警工作能力，对广东省70万余家企业进行风险监测，覆盖“7+4”类地方金融业态、传统金融机构和其他类别企业，以及全省21个地市，成功预警了一大批风险案例，包括P2P、非法支付、各种非法集资、非法银行等。

落实源头防范原则，坚持深入基层，提升基层金融风险防控力量。一直以来，防控中心持续结合各基层单位的具体需求特点开展基层宣传和知识培训活动，主题包括处非条例解读、行政执法、现场检查实务培训、案件处置工作指引等。

打造立体化和生动的消保宣传，合力筑牢防范非法集资基层防线。防控中心主动落实防范非法集资宣传责任，结合新形势下非法金融活动特征、作案套路、识别方法等要点，通过情景剧、动画解说、漫画长图等接地气、贴民情的方式推进防范非法金融宣传教育实效，联动省、市、区金融部门开展防非宣传活动，协助筑牢防范非法集资基层防线，推动防非处非宣传工作高质量发展。此外防控中心举行了多场针对社会公众的宣传教育活动，有效提升了群众防范金融风险的意识。

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ChatGPT的面世，无疑是AI技术发展中的重大里程碑，是一个可以媲美历次产业革命的大事件，他在两个层面上有着巨大的创新。

第一，是像人类一样，融会贯通地理解信息，尤其是理解互相关联的信息，总结归纳，提炼要点。这就类似图像的JPG有损压缩，从巨大信息冗余里提炼有代表性的关键部分，在不损失关键要素的基础上，极大减少了存储空间。其实无数专业人士的日常，就是在行业知识图谱里，针对需求进行知识提取，归纳与总结，并把结果输出以解决问题。正因为对“知识存取”运作模式的高度一致，ChatGPT真正具备替代人类工作，成为智能助理的潜力。

第二，是一种人机交互模式的变革。ChatGPT通过对自然语言的理解，使用自然语言作为交互界面，使用者输入自然语言提问，就能获取精确的答案。这种更接近人类交流本能的方式，相比搜索关键词更符合直觉，比APP点击更能触及广泛的信息，专业的答案也尽可能用平实的自然语言来表达，极大地降低了用户参与的门槛，孕育着海量的商业模式。

第三，以ChatGPT为代表的AIGC也带来了内容创作的大爆炸。在以往，绝大比例的内容都是为了“传递信息”而存在，没有太深刻的意义，却消耗了巨大的人力，现在AIGC在归纳表达上甚至超过了人类，这些内容的生成将被大面积替代。

然而，ChatGPT也不是万能的，有着明显做不到的事情。

ChatGPT的创新与局限

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ChatGPT的热议，并非媒体的炒作和泡沫，而是真实的科技突破，带来更多激动人心的发现。我们无需把ChatGPT神化到无所不能，膜拜在科技带来的价值里；我们也不该对ChatGPT的不足失望，把头埋在沙里对变革视而不见。奇点已来，不管我们是否愿意，AIGC都将深刻的改变我们的社会，伴随我们走向更美好的未来。

（续上）

火爆全网的ChatGPT是什么？

防控中心和它“聊”了一下

ChatGPT (全称:Chat Generative Pre-trained Transformer ) 是一种由OpenAI公司开发的自然语言生成模型，于2022年11月推出。该模型能够通过学习和理解人类的语言来进行对话，还能根据聊天的上下文进行互动，并协助人类完成一系列任务。

ChatGPT作为自然语言生成模型，除了可以通过人类自然对话方式进行交互，还可以用于相对复杂的语言工作，比如它在行业研究、知识查询、智能交互和信息处理等领域拥有得天独厚的应用优势，那我们能否利用ChatGPT开展金融风险防控以及非法集资防范处置工作？防控中心来考考它。

结果显示，ChatGPT清晰地列出多类非法金融活动类型，并对构成要件加以相对准确的解释。此外，“不法分子”“主要集中XXX领域”，ChatGPT用词严谨，具有较好的逻辑性（ChatGPT对乱象类型与领域作了关联）。

我们再测测ChatGPT解决问题的能力：

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（续上）

针对非法集资风险，ChatGPT给出了这样的防范建议：通过大数据和人工智能技术解决非法集资风险识别难预警难的问题，收集互联网数据，进行文本和情感分析，追踪网站行为轨迹，对企业主体进行合规检查，出具风险评估报告，语音提示预警风险，向公众进行智能风险提示等。这些建议的可行性都比较高，也可以看出ChatGPT对于精准的问题能提供较为贴切的答案。

2022年初，防控中心研究探索通过多源异构数据构建金融风险预警指标，采用Borderline-SMOTE对训练集样本不平衡进行处理，并使用XGBoost（极端梯度提升）算法进行建模。经测试，结果准确率、召回率、精确率均较高，这表明Borderline-SMOTE（边界合成少数过采样技术）处理后的训练集能有效提高模型对金融风险或非法集资企业的识别能力。ChatGPT围绕金融风险、非法集资风险识别预警目标所使用的建模方法与防控中心如出一辙，表现出一定的专业能力。

ChatGPT的回答很工整，不但熟悉二分类算法定义，还准确输出了建模的方法与步骤。ChatGPT在前一个问题提到的随机森林、决策树，实质上是一种二分类或多分类算法。比如我们想识别一幅图片是不是猫，我们可以训练一个分类器，输入一幅图片，用特征向量x表示，输出是不是猫，用y=0或1表示。二类分类是假设每个样本都被设置了一个且仅有一个标签 0 或者 1。

ChatGPT的回答对我们是有些启示的，它提出的这个思路适合用在非法集资三要素判定上，对三要素对应的各种子特征进行向量化，然后通过分类模型对每个样本进行特征命中的判定，从而找到特征权重最

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利用自然语言处理技术，对企业进行非法集资活动舆情监测，那么需要做的是在海量信息中找到精准线索，其中关键词策略就像一个筛选器，能帮忙锁定一个聚焦最终目标的信息范围。筛选器的好坏是影响最终效果的重要因素之一。ChatGPT本身就是人工智能，在句子机构和词义理解上称得上是专家，从这个回答来看，ChatGPT提出的关键词策略方案较为严谨，每一个步骤还例举了多种实现方法。

（续上）

有了前面一些问题的铺垫，防控中心再考下ChatGPT在企业维度上是如何分析非法集资行为：

ChatGPT回复了一个方案，给出了非法集资领域最具意义的法律法规，它还引导我们关注企业的业务资质情况、评估收益与风险，关注社会舆论。但上述步骤解释较为笼统，不够深入，可能还需要我们作出更多简洁具体的提问。

大的路径，达到非法集资企业特征自动判断的效果。

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（续上）

按照《处非条例》给ChatGPT介绍了非法集资认定三要素，并给出一个案例让它分析研判。ChatGPT竟然能通过理解上下文语境对给定的信息科技类公司案例根据三要素条件提取关键信息并与之对应，最后对该公司做了初步的定性。这表明只要加强引导，加强训练，ChatGPT的学习能力就会不断提高。这是它的独特魅力所在，它能通过后期训练进行自我学习，并应用到不同领域、不同环节、不同业务场景。

对于已出险的非法集资案件，ChatGPT从消费者保护、投资者教育、强化金融监管、弥补制度漏洞等角度给我们讲述案件的启示。ChatGPT在同一个回答里，角度多元方面优于深度。

ChatGPT是否真的具有人类智能？

按故事集风格改写热门歌曲、参加美国SAT考试、用《老友记》主角口吻创作对白、写小说、新闻、作诗、翻译、编程、论文……ChatGPT爆火出圈，发布5天注册超百万，2个月月活破一亿，它似乎无所不能，但它是否真的具有人类智能呢？

图片来源：openai官网截图

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（续上）

一、如何判断AI是否具有人类智能？

1950年，阿兰·图灵发表了《Computing Machinery and Intelligence》一文，文中提出了判断计算机程序是否具有智能的测试方法——图灵测试。这个测试的核心思想是：如果一个计算机程序可以在与人类的对话中表现得足够自然，以至于人类无法分辨出它是计算机程序还是真正的人类，那么该程序就可以被认为具有了人类智能。

程序智能是否能够表现出和“人类智能”一样的水平，以及图灵测试是否是衡量程序智能的完备方法，这些问题都没有一个明确的答案。尽管完备的图灵测试能够判断机器是否能够思考，但是不够完备的图灵测试则没有多少实际意义。

此外，我们也永远不会去追求程序智能和人类智能完全相等，例如让程序替人类判断音乐是否好听等问题，因为在这些问题上人类并没有绝对正确的答案，如果强行追求机器与人类无差别的想法，这本身可能会误导人工智能的研究方向。

然而，ChatGPT通过图灵测试了吗？

目前没有，这是它自己说的。我们测试了几个问题，事实确实是如此，因为它在某些简单问题上的回答有点不足，但不排除未来技术发展带来进步的可能性。

ChatGPT难以通过测试的原因众多，比如它只是输出概率最大的回答，而非利用知识进行推理；又如它拥有庞大的“知识库”，但并未真实理解“知识”本身。但正如它所说的，它被设计出来的目的是回答客户的各种问题，提供信息和帮助，本质是一个语言模型。就此而言，是否通过了图灵测试似乎并没有那么重要。

ChatGPT的出现是人工智能领域的一个重大突破。它的突破或许并不是体现在底层技术的进步，而

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（续上）

在于它成功将一个人工智能产品带入大家的生活。对于大多数人来说，ChatGPT比以前任何一种人工智能产品更接近“通用人工智能”。

对于很多人来说，ChatGPT会成为一个合格的助手，因为它精于语言技能，例如写作、翻译、润色、编程等。因此，从事这些工作的人，如果没能及时掌握将ChatGPT作为助手的技能，也许将会被其他掌握了该技能的人所取代。

人工智能存在的意义并不在于替代我们自身，而是将我们的生产力从一些重复性、无创造性的工作中解放出来，推动人类劳动向真正的自由和创造性劳动复归。

ChatGPT来了，金融从业者要失业了吗？

但这还真是有点夸张，毕竟ChatGPT只是个“笨”的机器人，虽然它能聊天、敲代码、吟诗作对、创作文案、写论文、翻译多种语言、提供咨询服务、

近期，一款名为ChatGPT的智能语言模型横空出世，引起了广泛关注，这款人工智能应用的爆火，上线仅两个月就已经月活数破亿，要知道，TikTok用了九个月才达到这一标准，Instagram用了两年半，Twitter则用了整整五年。

在众多关于ChatGPT的话题中，对于各行各业的工作者来说，最关心的莫过于工作岗位是否会被ChatGPT取代，一些网络评论甚至开始煞有其事地预测因ChatGPT带来的大规模裁员的期限。

开展培训等等等等……但是它还比不上我们人类那么聪明、灵活，不会有那么多细腻的情感和思考。所以，大家别太紧张，我们的工作还是有一定保障的。

那么对于行业壁垒甚高的金融业，ChatGPT的能力又如何呢？这是它的回答：（见右上图）

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（续上）

许多金融机构已经开始使用聊天机器人来改善客户服务并缩短响应时间。聊天机器人可以快速回答常见问题，帮助客户开设账户并提供个性化的财务建议。例如，汇丰银行已经推出了一个使用ChatGPT的聊天机器人，帮助客户更快、更轻松地获得业务咨询的回复。

除银行之外，财通证券研究团队日前运用ChatGPT写出了超过6000字的医美行业研究报告。这份报告内容包括医美行业简介、全球医美市场概述、轻医美的崛起、医美在我国的崛起、全球医美行业主要参与者、ChatGPT对于疫情后中国和全球医美市场的看法等六部分，总的来看，结构完整，数据详细，内容丰满，具有一定参考价值。

其中一个主要问题是需要大量高质量的数据来训练模型，数据集的质量和多样性可能对模型的准确性产生影响。此外，不怀好意的人可能使用ChatGPT生成的虚假信息进行欺诈活动，从而构成对银行和金融机构的风险。

另一个重大挑战是确保数据隐私和安全。依赖于像ChatGPT这样的语言模型的聊天机器人可能会存储敏感数据和个人信息，这可能会容易受到网络攻击。因此，金融机构必须采取措施保护其数据并遵守相关法律法规。

还有一个挑战是要确保ChatGPT的响应准确性和可靠性。虽然ChatGPT能够生成类似于人类的回复，但它并非完全无误，存在提供不准确或误导性信息的风险。因此，金融机构必须要有健全的质量保证流程来验证ChatGPT输出的结论，避免具有事实性错误的“一本正经的胡说八道”。

各位金融从业者可以不用担心自己的工作职位会在短期内面临“被优化”的风险，同时，也可以利用这项新技术来提升自己的学习能力和工作效率；在许多情况下，我们需要应对各种各样的不确定性和复杂性，需要灵活应对和主动适应，主动把隐忧转化为机遇。

因此，虽然人工智能在许多方面有着卓越的表现，但人类在许多方面仍然是不可替代的，特别是在需要复杂判断、人际交往、创造性和创新性思维的领域。

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研究 | NFT数字藏品市场迎来深刻调整期

需大力防范交易风险

3月以来，多家著名的数字藏品平台宣布了业务运作调整。3月2日，“十八数藏”发布公告，宣布暂停所有藏品寄售；3月6日，“Bigverse”公告称寄售价格调整，除推荐区外，所有已寄售藏品将会暂时下架，下架后所有作品暂时只能以不超过37元的价格交易；同一天，“王者NP”称全面通缩计划正式开启，将下架所有寄售中的藏品，短暂取消寄售；2天后，“ibox”和“42数藏”也宣布了关闭寄售；3月9日，头部科技企业腾讯也跟进，旗下数字藏品平台“幻核APP”发布通告称，将于6月30日24时下线，该APP下线后，持有藏品的用户将无法在APP中查询、下载、展示及分享已购数字藏品，且不能再进行退款操作，而一些其他平台也转变经营模式，陆续宣布关闭寄售业务。

多家知名平台密集发布公告，一时之间引起了市场的哗然，藏友们纷纷感叹市场变化太快了。

事实上，数字藏品市场确实是变化太快了。2021年被业界称为数字藏品元年，随着诸多重量级企业进军NFT领域以及初创机构不断涌现，数字藏品出现井喷式发展，媒体用“狂飙”这个词汇来生动地形容这一时期。然而在短暂的沸腾过后，市场又迅速迎来了冷静期，甚至一些企业开始收缩相关业务，随着市场结构的快速调整，媒体称数字藏品赛道即将进入分化期。同时，随着潮水褪去，一些夸大宣传、滥竽充数的平台或者是诈骗团伙，也现出了真身。市场变动过快，许多公众参与者们还没有来得及反应。

NFT，英文全称为Non-Fungible Token，中文名称为非同质化代币，用于表示数字资产的唯一加密货币令牌，具有唯一性、不可分割、不可替代。NFT不受任何监管部门监督，在公链发行，可以跨平台交易，在交易平台进行二次交易，不限制流通，对所有人开放，并且支持用虚拟货币支付。

数字藏品是NFT本土化、合规化的探索和应用。数字藏品是在国内联盟链发行，不支持跨平台交易和转售，禁止炒作，并非对所有人开放，购买主体要求实名制且有一定年龄限制，不以比特币、以太币、泰达币等虚拟货币作为NFT发行交易的计价和结算工具。

根据《2022年中国数字藏品行业研究报告》显示，2021年中国数字藏品市场规模达到2.8亿元，未来如果行业相关政策靴子落地以及二级市场打开，行业将会实现爆发式激增，预计2026年将达到280亿元。

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（续上）

一方面，专业的研究报告称数字藏品市场方兴未艾，尚处于早期发展阶段，另一方面，知名平台密集宣布收缩业务甚至关停业务。面对数字藏品市场的猛烈调整，许多人无所适从。由于数字藏品市场发展太快，而行业规则的制定却是一个严谨而复杂的过程，这使得完整的监管体系无法立即建立起来，各方根据实际陆续正在制定有针对性的法律法规和政策。2022年4月，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国证券业协会联合发布《关于防范NFT相关金融风险的倡议》，提出坚决遏制NFT金融化、证券化倾向，从严防范非法金融活动风险；2022年5月，福建发布《福建省清理整顿各类交易场所工作小组关于防范NFT违规风险的提示函》，要求省内所有交易场所不参与、不背书、不批准关于NFT相关发行、交易活动；直至2023年1月，海南发布了首个地方监管政策《关于加强数字藏品风险监管工作的通知》。2023年全国两会，人大代表也建议要尽早出台数字藏品相关法律法规。

由于各地经济结构和产业政策不一样，在科学完善的数字藏品监管体系建立起来之前，各地管理理念会存在区别，难免会出现各自为政的情况，这也在客观上产生了套利空间。但是根据以往违法违规金融活动整治经验，我国数字藏品产业监管政策的走向必然是防范投机炒作的。在我国，数字藏品更多体现的是商品确权价值和附加权益价值，投机炒作显然是绝路。然而部分入场者的目的是伺机炒作，对政策的漠视终将为自身带来风险。

除了守法经营的平台外，一些不法分子也以NFT数字藏品为幌子开展违法违规交易活动，还有一些平台在经营的过程中逐渐迷失方向，放弃自我约束，伤害了消费者权益。在当前阶段，社会公众缺乏对数字藏品风险的有效认知，在数字藏品交易过程中，极易出现虚构价值、投机炒作、网络欺诈、监管合规等问题，存在传销、电信诈骗、非法集资等涉众风险隐患。据媒体报道，有关数字藏品的投诉已成高发态势，根据市场监管总局3月14日发布的消息，2022年数字藏品等新模式问题抬头、监管难度大，相关诉求达到了5.97万件，而上一年仅198件。而相关投诉主要集中在不发货、不退款、恶意哄抬价格、收取高额手续费、随意封禁消费者账号等。另外，网络上也有许多的关于数字藏品资金盘风险的提示，2022年10月，河南省公布了数字藏品涉刑第一案“Meta藏宝阁”，涉嫌诈骗资金265万余元。

四、在市场洗牌时期应该如何维护合法权益？

数字藏品的全称是数字收藏品，“藏品”“收藏品”这些字眼容易让人联想到文物、古玩。文物、古玩基于文化性、独特性、稀缺性，可以随时间升值，具有投资价值，早已成为资产配置市场的香饽饽。NFT或数字藏品，都有与文物、古玩相似的特征，可是更多的是不同点，例如参与群体有区别，行业成熟程度有差别，经济价值不一样，交易模式不相同，就连物品的存在形式也根本相反。这些种种的不同，就使得虽然数字藏品也是收藏品家族的一员，但是运作模式不一样。在我国，公众的版权意识仍然比较落后，然而参与把版权作为核心价值的数字藏品人群却快速增长，这个反常现象也反映了许多参与人群是怀着投机的心态，把数字藏品当作“短线格斗”的又一个战场，当前的所谓“二级市场”也是乱象丛生。在市场洗牌阶段，参与者容易误把“危”视作“机”。在我国，由于金融风险防控力度特别大，数字藏品的行业规则较NFT更为严格和复杂。公众如果想成为数字藏品消费者，也应首先深入了解这项事物，熟悉有关的

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金融舆情监测的意义以及实施关键

法律法规或政策（正在不断完善之中），不轻信数字藏品炒作机会，同时也建议了解我国防范虚拟货币风险和清理整顿各类交易场所政策，以防不法分子洗脑蛊惑。有关部门、协会、头部机构等是市场的重要参与者，建议扎实做好对公众的宣传教育工作。通过线上线下相结合、经典案例讲解等方式多样化加强宣传教育，提升公众对交易过程中网络诈骗、非法集资等潜在风险的识别能力，帮助公众正确树立投资理念，破除炒作数字藏品“一夜暴富”幻想。

（续上）

为有效防范和处置数字藏品交易风险，促进数字藏品产业平稳健康发展，扎实做好地方金融风险防控工作，还可通过以下两方面加强对数字藏品交易进行规范：一是加强对数字藏品资产交易风险监测预警。建立健全数字藏品交易风险监测预警机制，加强对数字藏品广告宣传的监测，重点加强对其交易平台合规性、业务实质、交易模式的监测，形成对数字藏品交易风险活动画像，精准识别数字藏品交易活动中投机炒作、网络欺诈、非法集资等行为，防范电信诈骗、非法集资等涉众风险。二是建立健全防范和处置数字产品交易炒作长效监管机制，补齐制度漏洞，促使企业依法合规经营，推进行业可持续健康发展。

在金融矛盾纠纷之中，为避免负面舆情发酵阻碍问题化解，维护当事方合法权益，网络舆情监测变得十分重要。

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（续上）

在金融工作中利用舆情监测系统，不仅能降低信息获取的人力成本，得到可视化的舆情分析，简化工作流程，还可以通过对金融舆情、敏感热点分析，结合市场、经济、政策等各方面信息，为监管部门和金融机构的决策者提供一个数据积累工具，持续累积数据价值，便于日后回溯事件，以及洞察事件规律，不断提高趋势研判的科学性。

话题进行追踪分析，过滤噪音信息，以便使用者更专注、高效地掌握特定舆情的动态变化，及时采取响应措施。

“数商”是什么？

数据资源本身每天都在产生，但是数据价值的发挥还比较有限。“数商”的价值就是在于真正发现、实现数据要素的价值，从而驱动数字经济的发展。

“数商”的概念可以从不同角度做出解读，在宏观层面上是对应于战略转移和衔接的顶层设计，在中观对接上是产业数字化、数字产业化的具体体现，在微观基础上是人民群众和市场主体能力素质的衡量。比如对应于农业农村发展，“数商”在以上三个层面也表现为一种创新、一种产业和一种能力。

“数商兴农”着眼于改善农村电商的基础设施、物流配送和农产品电商交易标准化，它是与多个国家战略紧密衔接，是我国实施创新驱动发展战略的重要实践，创新驱动的数字化变革改变了人们的生活消费方式，重塑了农村大市场，农业生产和农村消费的巨大潜力得到更大程度的释放。数字化已经成为乡村发展的重要引擎之一，数据要素则越来越成为驱动引擎的“新能源”。我国乡村自然条件和优势特点差异大，通过“数商”激发城乡发展新动能，让乡村发展更有活力。

“数商兴农”同样也是实施数字乡村战略的重要载体。比如西部普遍为农业大省，通过搭乘电商等数字新基建，优质农产品越来越多的走上全国消费者的餐桌。例如，以阿里巴巴平台为例，农产品电商增

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幅排名前五的分别为云南、甘肃、西藏、新疆、福建，说明西部电商正通过新基建逐步走上快车道。并且“数商兴农”作为电商扶贫的升级举措，在商品流通环节实现有效衔接，以数字经济为手段，为巩固拓展脱贫攻坚成果、全面促进乡村振兴注入强大动力。

（续上）

数据作为一种新型生产要素，农产品数字化场景正迅速从消费端的“餐桌”走向更上游的“土地”。不少农产品强县通过和头部企业合作，以数字技术打通“研、产、供、销”全链条，数据为农业提质增效提供了新动能，探索农业现代化的数字化新路径。

“数商”在生产环节的产业化。田间地头的数据成为新的生产要素，数据成为农业增产增效的“新化肥”。数字商业利用“4S技术”“物联网”等监测农业大数据，通过在农业生产中融入光辐射指数、天气指数等生产数据，实现农业生产经营管理的科学化、规模化与标准化，大幅提升生产效率。

“数商”在流通环节的产业化。数字商业能够通过对产品运输、结算等各环节进行数字化赋能，实现流通体系与数字化技术、产品、服务的融合，提高“数商”产业和传统农业的耦合效率。例如，盒马通过自身数字化供应链服务当地供应商，让贵州黄牛走出山区，并以数字化能力打造从宰杀到门店全程仅需20个小时的物流链路，让千里之外的消费者享受到美味、安全的产品。

“数商”是一种能力。“数商”是“信息商”，是对大数据时代个体获得信息能力的一种度量。信息是决策的基础，有足够的、正确的信息，个体的智商才有运筹帷幄的空间。这就需要数字社会的公民在传统的智商之外，学习新的工具和技能。

新型农业经营主体带头人需要提升“数商”。高“数商”的新型经营主体带头人能够改变传统农业中单一农户难以应对自然风险的现状，降低农业生产中人为因素的不确定性，提高风险防范能力，从而推动农业生产的集约化、规模化、工厂化、全程可追溯化。也可以通过农村电商和直播带货等线上新形式销售农产品，使农业产业链由线下转移到线上，有利于推动农产品销售渠道多样化，促进农民增收致富。并且能够依托不同区域的自然禀赋数据，因地制宜，“量身定制”专业化、接地气的特色产业，以“互联网+”形式带动“一村一品、一镇一业”的发展，实现“人才振兴—产业兴旺—乡村激活”的良性循环。

1分钟了解什么是注册制？为什么要推行注册制？

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2月7日，广东省召开全省政务服务和数据管理工作会议，省委常委、副省长王曦出席会议并讲话，对深化数字政府2.0建设、更好服务全省高质量发展进行系统部署。会议指出，今年广东将发挥数字政府大平台、大数据、大服务、大治理、大协同优势，服务实体经济和制造业发展，推动“数字湾区”建设。

近期，广东出台了《“数字政府2.0”建设落实“实体经济为本，制造业当家”工作若干措施》（简称《措施》）。《措施》意见指出，要发挥数字政府建设牵引驱动作用，依托数字政府大平台持续创新涉企服务应用，赋能实体经济特别是制造业高质量发展。

《措施》共27条，主要有三个特点：一是坚持需求导向。针对实体经济在疫情期间以及今后高质量发展中出现的突出问题，特别是制造业和中小微企业在经营成本高、数字化转型难、创业信心不足等实际困难，从增效、赋能、提质等多个层面，切实推动实体经济制造业发展。二是力求精准务实。充分发挥数字政府大平台、大数据、大服务、大治理优势，深化粤商通、粤省事、粤省心、粤智助等“粤系列”政务服务平台涉企场景应用，释放数据要素价值，全力服务实体经济和制造业发展。三是催生推动新的产业发展。数字技术与实体经济的深度融合，成为数据产业、数字政府产业、信创产业和数字政府网络安全产业的催化剂和助推器，有力推动相关领域企业高质量发展。

《措施》立足我省全面数字化发展新阶段，进一步发挥数字政府改革建设对实体经济发展，尤其是对制造业、中小微企业的支持作用，提出了系列工作举措，包括以下7个方面。

（一）发挥数字政府平台优势，优化实体经济营商环境。优化线上线下融合高效服务加速项目落地，完善市场主体诉求响应机制搭建政企互动桥梁，深化省政务服务网建设推动涉企服务“一网通办”，依托“粤商通”平台助力产业招商引资，完善“粤省事”平台拓展企业用人服务渠道，升级“粤公平”平台降低市场主体交易成本，优化“粤智助”布局强化涉企服务能力。

（二）充分运用数字化技术，赋能实体经济提质增效。构建数据业务网赋能制造业数字化转型，打造“粤经济”平台支撑各行业经济运行场景应用，依托“粤基座”平台实现算力资源精准高效配置，强化新技术运用培育数字产业新业态。

（三）释放数据要素活力，促进数据产业发展。加大数据要素市场化政策法规支持力度，促进数据流通交易，培育数据要素市场生态，强化数据融合赋能。

解读 |《广东省“数字政府2.0”建设落实“实体经济为本，制造业当家”工作若干措施》

近期，《广东省“数字政府2.0”建设落实“实体经济为本，制造业当家”工作若干措施》印发实施，将进一步推动广东省数字经济与实体产业发展融合，广州金科也将积极参与数据交易所的产品上线、数据交易。

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（四）创新建设运营模式，培育数字政府产业生态。深化“一地创新，各地复用”建设模式，推动行业管理规范建设，培育数字政府产业生态。

（五）共建信创服务生态，推动信创产业高质量发展。深化拓展信创产品与技术应用，建立健全信创保障服务体系，建设数字政府信创适配测试中心。

（六）创新数字安全产品和服务，推进数字政府网络安全产业发展。创新网络安全产品和服务模式，加强数据安全产品应用和推广，塑造数字政府网络安全产业优势。

（七）做好支撑保障，营造服务实体经济良好环境。加强服务实体经济政策宣传推广，实施全省数字政府改革建设人才培养计划，组织数字政府建设峰会，指导行业组织开展交流、合作、培训等活动。

三、广州金科积极参与数据交易所的产品上线、数据交易

广州金科近年来一直致力于推动企业大数据应用、赋能企业数字化改革，在实现降本增效、完善风险管理体系上已积累了不少行业案例经验。比如在金融机构逐步加大对中小微企业信贷力度支持上，结合广州金科对接的各个工商、司法、税票、企业用电等企业数据，从贷前、贷中、贷后全流程线上快速获取企业信用信息、提升尽职调查、风险评估、贷后管理等流程效率。《措施》的出台，将进一步推动广东省数字经济与实体产业发展融合，我们关注到27条中，提到“释放数据要素活力，促进数据产业发展”，目前在广州、深圳成立的数据交易所正在推动各类数据要素实现数据确权、数据定价、资产化交易，广州金科也将积极参与数据交易所的产品上线、数据交易，完善现有的产品矩阵以更好的服务省内客户。

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各级人民法院坚持走中国特色治理之路，推动建设一站式多元纠纷化解平台

广州金科以人民为中心工作导向，坚决把非诉讼纠纷解决机制挺在前面，切实保护金融机构和金融消费者合法权益，促进金融业持续健康发展，全方位提升人民群众的获得感、幸福感和安全感。

2023年，各级人民法院以《最高人民法院关于建设一站式多元解纷机制、一站式诉讼服务中心的意见》为框架、相关配套文件为基础的科学规范、有机衔接、务实管用的制度体系更加完善；以人民法院在线服务平台为总入口、十大诉讼服务平台为支撑的互联互通、融合共享、业务协同的平台体系全部建成；以“厅网线巡”立体化服务渠道为载体，覆盖诉源治理、多元解纷、分调裁审、立案服务、审判辅助、涉诉信访等内容的一站集约、便民利民、高效解纷的应用体系加快形成；以最高人民法院诉讼服务指导中心信息平台为抓手，诉讼服务质效评估指标为牵引的科学化、智能化、精准化“一网统管”管理体系不断优化。

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毫不动摇坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想作为科学理论武装，坚定不移贯彻落实党中央重大决策部署，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”，深入学习领会“两个确立”的决定性意义，牢牢坚持党对司法工作的绝对领导，深刻把握人民法院不仅作为人民民主专政机关、国家审判机关，更是化解矛盾纠纷、解决群众诉求机关的职能定位，正确认识和处理新形势下人民内部矛盾，扎根中国文化，立足中国国情，在更高层次上创新矛盾纠纷调处化解思路方法，建设一站式多元解纷和诉讼服务体系，以纠纷解决为导向，寓社会治理和化解纠纷于诉讼服务之中，及时定分止争，高效化解矛盾，确保国家长治久安、社会安定有序、人民安居乐业。

坚持开拓创新，顺应时代潮流，应用现代科技，在世界发展ADR和ODR的改革潮流中，加快推进“互联网+多元化纠纷解决”，走出一条根植中国土壤、符合我国实际、有效融合调解优良传统与现代信息技术的在线多元调解路径，让纠纷解决更便捷、更高效、更多元，为开创“中国之治”新境界增添新动能。人民法院调解平台2018年2月上线以来，经过四年建设发展，已成为应用覆盖面最广、解纷功能最集约、调解资源最丰富、化解案件量最多、诉调对接最顺畅的强大平台，为当事人提供全时空、跨地域、全流程的一站式在线解纷服务，成为中国法院向世界展示的一张“金名片”。

坚持制度改革与科技变革双轮驱动，把握好数字化、网络化、智能化发展机遇，主动运用数字技术和互联网思维深化一站式建设，促进大数据、人工智能等在一站式建设中的深度应用，建立健全智慧服务平台辅助审判提速、辅助管理服务、辅助科学决策机制，强化平台融合和业务协同，推动司法工作实现质量变革、效率变革、动力变革，促进审判体系和审判能力现代化，创造更高水平的数字正义。

一、纠纷解决和诉讼服务新体系形成“中国模式”，服务全面建设社会主义现代化国家新征程更加有力

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清朗系列专项行动：优化营商网络环境及保护企业合法权益

近日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，国家互联网信息办公室有关负责人介绍了2023年“清朗”系列专项行动的相关情况，专项行动将聚焦“自媒体”乱象、网络水军操纵信息内容、规范重点流量环节网络传播秩序等9方面问题开展整治。

在各项的专项整治行动中，国家网信办准备开展“清朗·优化营商网络环境 保护企业合法权益”专项行动，就是要聚焦网上破坏营商环境的典型问题、突出问题，开展集中专项治理，完善长效工作机制。国家互联网信息办公室违法和不良信息举报中心主任指出，当前网上针对企业和企业家，特别是针对民营企业和民营企业家的各类虚假不实信息一直存在。近年来，有不少企业反映在公司发展关键阶段对网上恶意散播的不实信息所困扰，有的被“敲竹杠”，有的甚至造成不可挽回的损失，既损害企业品牌形象，又侵害企业家合法权益，甚至影响了企业的正常生产经营，导致企业蒙受经济损失，企业家遭受名誉侵害。

国家互联网信息办公室违法和不良信息举报中心主任表示，这次专项行动主要突出两个重点：一是着力治理编造传播虚假不实信息的网络乱象；二是着力维护企业和企业家的网络合法权益。

1、依法依规及时处置网上涉企业的六大类虚假不实信息，具体包括捏造事实、主观臆断、歪曲解读、恶意关联、蓄意炒作和翻炒旧闻等。

2、依法依规处置网上涉企业家的六大类侵权信息，具体包括泄露个人隐私、诋毁侮辱谩骂、虚构私生活话题、关联炒作负面新闻、捏造违法犯罪事实、违规使用姓名肖像等。

3、严厉打击网上恶意损害企业和企业家形象声誉，甚至从中牟取非法利益的违法违规行为。

1、强化存量信息处置。指导网站平台集中开展排查，全面清理存量，对于已经被认定为谣言的信息，涉及企业家个人隐私的信息和显性侵权信息要及时处置，对于问题突出的账号进行处置处罚。

2、强化维权工作机制。进一步畅通举报渠道、细化处置标准、优化工作流程，线上线下配合，为企业和企业家举报维权做好服务保障。同时，指导网站平台加强搜索联想词管理，高效处置涉企业问题的相关线索。

3、强化集中督导曝光。专项行动期间，及时公布破坏营商网络环境的违法违规案例。对于工作落实不力的网站平台，会指导属地网信部门加强检查督导。

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2022年第四季度银行业消费投诉情况发布，信用卡投诉仍为重灾区

2022年第四季度，中国银保监会及其派出机构接收并转送的银行业消费投诉中，涉及信用卡业务投诉29981件，占投诉总量的43.1%。在涉及国有大型商业银行的投诉中，信用卡业务投诉7251件，占国有大型商业银行投诉总量的33.6%；在涉及股份制商业银行的投诉中，信用卡业务投诉19673件，占股份制商业银行投诉总量的75.0%；在涉及外资法人银行的投诉中，信用卡业务投诉155件，占外资法人银行投诉总量的45.5%。

过去几年，随着银行业整体向零售转型，信用卡成为其中重要突破口，发卡量和贷款规模得到快速增长，粗放式经营不但导致规模增长乏力，大量的外包渠道合作也让金融风险在逐渐累积，侵犯消费者权益事件时有发生。

早在2019年11月，人民银行与最高人民法院、银保监会就联合发布《关于全面推进金融纠纷多元化解机制建设的意见》，旨在保护金融消费者合法权益，防范化解金融风险，促进金融业持续健康发展。

人民银行统筹推进金融纠纷多元化解机制建设，坚持和发扬新时代“枫桥经验”，有力推动金融纠纷在线调解，有助于金融矛盾纠纷消弭于初起、化解于萌芽，金融消费者诉求表达、利益协调渠道进一步畅通。

金融资管中多元化纠纷化解的常见法律问题

在司法体系内，多元化纠纷化解通常是指以人民法院调解平台为主干，道路交通、商事纠纷、证券期货、银行保险、劳动争议、网络交易、社会民生等类型化纠纷解决平台为支干，联动人民调解、行政调解、司法调解，纵向贯通、横向集成、共享共用、安全可靠的在线多元解纷平台体系。

在资产清收方面，各金融机构也都在积极探索多元化纠纷解决路径。除了传统的诉讼、仲裁以及执行程序外，谈判协商、债务重组、设立财产权信托、破产重整、共益债+代建都成为多元化纠纷解决的选择。

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下面重点总结在多元化纠纷解决过程中的常见法律问题。

在债务重组交易中，我们经常遇到这样的情况：一项债权同时附有债务人提供的不动产抵押以及第三人提供的股权质押、保证等数项不同类型的担保。主债务人陷入流动性危机，无法清偿到期债务，各方拟达成债务重组安排，债务人同意向债权人即时清偿一部分债务，但条件是债权人放弃部分不动产抵押权，使得债务人能够无障碍地对外转让这部分不动产，并以转让回款缓解其财务困境。

二、以股抵债时的股权出资风险排查问题

债务重组过程中，债务人可能将其持有的公司股权作为偿债资源，通过以股抵债的方式清偿债务。以股抵债的交易模式，可能直接通过“股权转让”的形式完成，也可能间接形式完成，如债务人将股权作为信托财产设立财产权信托，债权人以其债权换取信托受益权，并通过财产权信托受偿。

三、股东能否以对公司债权抵销实缴出资义务

根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国企业破产法>若干问题的规定（二）》第四十六条规定，破产程序中，瑕疵出资的股东不能以对公司的债权抵销实缴出资义务。但在破产程序之外，股东能否主张抵销，法律并无明文规定，司法实践主要参考公司经营情况、公司内部自治要求、外部债权人保护等因素进行判断。

四、财产权信托的风险隔离问题

根据《中华人民共和国信托法》（下称“《信托法》”）第十五条的规定，委托人被宣告破产的，信托财产不作为其清算财产。虽然该条赋予了财产权信托有效设立后破产风险隔离效果，但这一交易形式仍面临债权人、破产管理人根据《民法典》第五百三十九条、《中华人民共和国企业破产法》（下称“《企业破产法》”）第三十一条、《信托法》第十二条等法律规定撤销的风险。

五、共益债投资的常见法律问题

2019年，最高人民法院颁布《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国企业破产法〉若干问题的规定（三）》，对于在破产申请受理后，为债务人继续经营的借款程序及清偿顺序作出了相对明确的规

（续上）

因此上述借款债权具有优先受偿性存在法律依据，使得共益债投资不仅作为企业破产重整资金引入的重要手段之一，也成为了债务重组工具的新方向。

定，

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刑法正式加入催收非法债务罪

《中华人民共和国刑法修正案（十一）》加入了关于催收非法债务罪的说明。《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一，有下列情形之一，催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金：

（一）使用暴力、胁迫方法的；

（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；

（三）恐吓、跟踪、骚扰他人的。

关于催收非法债务罪，大家比较关注的是它的认定与审判标准，其中一是非法债务与非法催收的认定，二是暴力行为和软暴力行为的认定。

催收非法债务罪和非法催收行为，应以催收行为是否基于合法财产作为标准，如：基于非法集资等非法形式所产生的债务，对于催收此类应该属于催收非法债务行为。非法催收行为主要是针对合法财产的催收，催收的财产属于合法财产，但是催收行为属于非法行为。

对于暴力行为的认定，可以以被伤害的对象是否有作出自主判断的意识自由。如果催收人暴力程度足以使被伤害的对象无法自主反抗，则应评价为财产罪的暴力手段。对于软暴力的认定，当催收人实施滋扰、跟踪等行为时，也应达到足以扰乱公共秩序的程度。

在催收非法债务罪增加之前，各类使用暴力催债的行为，法院一般适用寻衅滋事罪来对涉案被告人追究刑事责任，但是实际上，这种方式也比较难以准确的打击犯罪。催收非法债务罪的出现，是通过法律条文的形式，对催收非法债务进行了明确的规定，在一定程度上填补了相关法条的空白，有利于全面提升社会秩序，推动依法治国。

两会代表：应进一步加强和规范诉前调解

进入新时代，诉讼解决争议成为更多人的选择。但诉讼往往需要经过一审、二审、执行等程序，费时费力。为了节约诉讼资源，提高解决问题的效率，各地开始发挥“诉前调解”的作用，近期地方两会有代表建议，进一步加强和规范诉前调解，维护当事人的长远利益。

诉前调解作为近些年较为热门的纠纷解决机制，具有流程便捷、操作高效的特点，在缓解司法资源

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有地方委员代表表示“有些案件进入诉前调解程序后，当事人无法及时了解案件的进展情况及后期案件如何处理。”经过调研发现，部分案件进入诉前调解程序后就迟迟没有后续进展，案件进入调解但是没有开展实质的调解工作；有些调解员水平有限，实际为当事双方解决的问题有限。所以地方代表提出，需要加强对诉前调解案件的监管。

一是加强对诉前调解的宣传，提升诉前调解的透明度，让广大群众接触了解诉前调解，能够接受这一形式，从而在有需要的时候会使用诉前调解来解决矛盾纠纷；

二是加强诉前调解监督力度，避免案件进入诉前调解之后迟迟不开展实质性调解，提高诉前调解工作成效，最大限度化解矛盾纠纷；

三是提升调解员能力，加强调解队伍建设，完善调解保障等各类机制，落实调解员的管理和经费保障，保证调解员工作的积极性。

除此之外，基层法院与人民法庭还应该充分发挥深植基层、贴近群众的优势，加强诉调对接，推动更多矛盾纠纷在前端化解。

（续上）

315专题 | 金融消费者八大权益

压力的同时，又可以减轻当事人的诉累，降低双方当事人的各类成本，将对双方的影响降到最低。近期有地方两会代表表示，诉前调解在实践中仍存在一些问题，还有进一步优化的空间。

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2022年以来，市场上出现了城投政信定融产品销售热潮，部分产品通过伪金交所进行备案或挂牌销售，当中隐藏了风险，投资者需谨慎决策。

2021年12月，清理整顿各类交易场所部际联席会议部署开展金交所现场检查工作，组织视频工作会议，强调若干项要求：

金交所应当恪守合规性、区域性、非涉众的原则；不得为发行销售非标债务融资产品提供服务和便利，严控新增、持续压降各类非标融资主体的融资业务；禁止金交所为房地产企业（项目）、城投公司等国家限制或有特定规范要求的企业融资；严格落实不得直接或间接向个人销售产品、不得跨省异地展业的底线要求；不得新设金交所，辖内已有多家金交所的，根据“一省至多一家”原则推进整合工作。

受此影响，金交所强化合规原则，伪金交所的需求进一步被激发，许多违法违规金融活动通过伪金交所进行推广。伪金交所是在未经国家金融监管部门或省政府审批通过的情况下，打着金交所、金交中心、登记服务中心等名称，变相开展金融资产登记、备案、结算等业务的公司。许多非法金融活动利用伪金交所似是而非的身份进行增信，吸引公众投资，营造一种正规、公平的形象。尽管伪金交所在命名时喜欢使用具有官方色彩的字眼，且业务模式也模仿金交所，但是伪金交所的产品往往存在较高风险，如缺乏发行资质、底层资产不清、自融等，产品发行方忽然跑路也不足为奇。

2022年以来，在地方财政收入、房地产市场持续下滑的背景下，部分财政紧缺的省份的区县政府为了弥补财政缺口，通过国资城投公司违规在伪金交所高息融资。城投公司属于国有独资公司，理应遵守发行债务的监管政策，但市场上有大量城投公司违规发售定融产品。定融产品是指由政府信用背书的城投公司定向向投资者发行，并约定在一定期限内还本付息的高收益理财。定融产品由城投公司进行连带担保，本质属于地方政府违规发行的表外债务。根据防控中心不完全统计，这类定融产品主要集中在区县级城投公司。

防控中心监测发现多家投资公司向不特定对象销售此类定融产品，其投资门槛低至5万起投、收益却高达10%，而合规地方债务主要融资方式是银行贷款、企业债、公司债、中期票据等，年化利率大部分在3%－5%之间，极少年化收益率超过7%。一旦项目收入不达预期、当地财政收入进一步下滑，定融产品丧失还款来源，则无法按期兑付投资者利息，甚至本金也难以归还。定融产品的违约风险与伪金交所、非法集资等问题相互交织，风险不容忽视。

监测发现，多家销售定融产品的公司采用“线上+线下相结合”的销售模式。线上销售模式是销售公司模仿以往网络借贷网站的布局特征，直接向公众宣传定融产品及其收益率，例如某投资咨询有限公司网

警惕伪金交所政信定融产品风险

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上销售产品“某地方政府控股集团有限公司债权资产”，由某区财政局全资控股的公司进行担保，收益率为8.5%-9.5%，5万元起投，产品发行规模2亿元，期限1-2年，资金投向某市合成生物技术产业聚合平台项目。线下模式是通过设立多个分支机构在线下销售定融产品，如某信息咨询有限公司设立多家分公司，对外销售的定融产品余额高达数十亿元，产品投向是偏远地区的基础设施。某定融产品计划募集规模约2亿元，收益率为7%-11%，期限为6-24个月，产品投向某温泉水利枢纽工程项目建设。某投资控股有限公司以某央企集团旗下金融服务集团的名义进行虚假宣传，设立多家分支机构，对外销售某定融产品，该产品每期发售3000万元，期限分为12-36个月，5万元起投，收益率为8.5%-10.5%，发行方是某财政局控股的城市投资发展有限公司。

@各位家长朋友，校外培训有风险，报班需理性！

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房贷转经营贷可以“转贷降息”？真香吗？

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我国私募行业由于起步较晚、发展不均衡，行业衍生出不少风险，尤其是一些“挂羊头卖狗肉”的“伪私募”乱象层出不穷。本文通过对伪私募案例的详细剖析，总结“伪私募”存在的特征，力求帮助投资者识别“真假私募”。

近年来，在经济增速放缓、市场短期波动加剧和投资难度加大的背景下，高净值人群[1]愈加重视财富的长期稳健增值。具有穿越周期、长期回报较为可观等特点的私募股权投资，受到越来越多的高净值人群的青睐，成为家庭资产配置的标配。由此我国私募行业迎来了一轮快速发展，但由于起步较晚、发展不均衡，行业衍生出不少风险，尤其是一些“挂羊头卖狗肉”的“伪私募”乱象层出不穷。2019年以来，全国范围内私募类企业风险频繁暴露。截至2022年11月末，我国私募基金管理人共2.3万家，私募基金产品共14.27万只，规模超过了20万亿。预计未来一段时间内，在宏观经济转型、金融去杠杆、网贷行业清理整顿等多重因素影响下，私募基金风险可能会加速突显，如果处置不当，有可能成为一个涉众金融风险高发领域。

“伪私募”主要是通过宣传背书、高息诱惑、虚构夸大投资项目、关联交易、设立资金池、违规募集等方式假借私募之名行非法集资之实。本文通过对伪私募案例的详细剖析，总结“伪私募”存在的特征，力求帮助投资者识别“真假私募”。

高净值人群注意啦！

小心“伪私募”这颗“糖衣炮弹”

2022年11月30日，上海市第一中级人民法院公开审判中铁中基供应链集团有限公司（简称“中铁中基集团”）“围猎”高净值人群的非法集资案。其作案手法如下：

中铁中基集团包括一系列以中铁中基命名的公司，中铁中基(青岛)供应链管理有限公司、中铁中基(青岛)产业发展有限公司等。该集团成立于2015年，选择一家成立年代久远的非主流事业单位作为挂靠方，然后在集团公司名下设立投资管理公司，再以投资管理公司的名义打着国企的擦边球开展业务。

（续上）

2015年11月至2020年6月，中铁中基集团及其直接负责的主管人员，指使下属员工伪造财务数据、贸易合同等设计私募基金产品，并通过空壳公司股权为名，先后发行39只私募基金产品。

中铁中基集团通过辉腾金控等销售平台，在不具有私募基金销售资质的情况下，宣称上述“伪私募”产品由具有国资背景的中铁中基集团出具担保函、应收账款全额质押，变相承诺保本保息，以举办宣传会、拨打电话等方式，未进行合格投资者调查，进行公开销售。

通过“伪私募”产品累计非法募集资金人民币78.81亿余元，所得资金归集于中铁中基集团及其关联公司账户，主要用于兑付前期投资者本息、支付销售佣金、随意投资和个人挥霍等。

截至案发，共造成1400余名投资者实际损失38.22亿元，人均损失260万元。

近年来，不少央企、国企纷纷站出来打击这些假央企、假国企，不时发布公告信息以提示公众。国务院国资委在官方网站上线国务院国资委监管企业产权信息查询平台 https://opweb.sasac.gov.cn/gzwQ/，向社会公众提供国务院国资委监管的中央企业及所属企业基本信息查询服务。投资者在遇到类似的平台宣传时，可通过企业产权信息查询平台进行查询确认。

2020年3月，深圳市福田区人民检察院通报显示，2014年1月至2018年10月期间，汇能金控共发行75只私募基金产品，总募资85.94亿元，返还投资人本金总计55.85亿元，未兑付资金总计29.53亿元，吸收1507名投资人的资金。逾千名投资人血本无归。甚至还有投资人在爆雷前一个月，在理财顾问的鼓动下购买了数百万高息理财产品。

1、高息揽财 借新还旧

汇能金控通过论坛沙龙、广告等形式宣传公司形象以及理财产品，理财经理是通过线上电话营销、线下客户关怀等手段获取投资人信任，紧接着邀请投资人参加沙龙，以项目走访等形式打消投资人顾虑，最后抛出高息理财产品，承诺保本保收益高达36%，刚性兑付引诱投资人最终购买。其公司理财顾问累计有200多人，销售提成平均在4%左

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如何覆盖高昂的资金成金，方法就是借新还旧。

右，

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汇能金控募集的资金经过关联企业、账户等渠道，形成汇能金控体系外的庞大资金池[2]。募集资金被挪作他用，等到了需兑付的时间，就从外面抽回资金完成兑付，有些投资人收到的利息，就是直接从实控人私人账户汇出，借新还旧是汇能金控掩盖资金被转移挪用事实，维持募资的重要手段。

汇能金控还通过民间借贷给有资金困难上市企业放贷，认为这些企业是具备发展前景和还款能力的，后来误判导致资金流出现问题。

汇能财务审计报告显示募集资金最终流入了汇能金控关联公司以及实控人及其关联账号等个人账户，从汇能金控向关联企业和个人账户单向资金流水高达90.9亿元。其自融结构如右图：

（续上）

中国证券投资基金业协会https://www.amac.org.cn/

1、私募基金管理人备案查询——查看备案要点：

①管理人是否备案；

②是否存在被证监会处罚通报的情况；

③是否存在高级管理人员无基金从业、项目未披露的记录。

2、私募基金产品备案查询——查看备案要点：

①产品是否备案；

②管理人是否存在被证监会处罚通报的情况；

③产品是否存在未披露情况。

投资者切勿轻信“天上掉馅饼”的好事！对“高额回报”、“快速致富”的投资项目，冷静分析，绝不上当，护好钱袋子。

[2]资金池就是投资者资金先流入到平台指定账户，然后再去匹配项目，找其他借款人，这样就形成了资金没有产生流动或者是平台急于让资金产生效益而去挥霍或购买不动产以期待升值来弥补资金成本的亏空，这两个动作的时间差里，资金停留在平台账户上，资金池就形成了。

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新手理财投资须知，这些误区要警惕！

年终奖、压岁钱、生活闲钱何处安放？对此，各类金融机构纷纷推出了专属理财产品，吸引不少新手投资者加入理财大军。但面对种类繁多的金融机构和理财产品，新手投资者在高收益的视觉冲击下，容易忽略风险问题，陷入误区，常见的误区主要有以下几点：

部分新手投资者并不考虑低收益的理财产品，认为这种投资方式不能实现理想的财产增值，更倾向于高收益的理财产品，最终可能导致自己陷入宣传虚假收益的欺诈骗局，或是将资金投向明显超出自己承担能力的高风险产品，导致本金损失严重。

在开始理财投资之前，多数投资者都会学习相关的投资知识，甚至有一些投资者花费了大量时间精力深入研究理论知识，导致个别投资者过度自信，认为自己已经具备应对风险的专业能力，忽略了市场的不确定因素，集中大量投入资金，从而加重了自身承受风险的程度。

理财投资已成为亲朋好友聚会的热门话题，但交流中往往高收益的成果更吸引眼球，造成理财投资暴富机会就在自己身边的错觉，使得新手投资者容易失去判断分析思维，风险意识下降，跟随某个产品或某个专家随波逐流，买入与自己实际情况不匹配的高风险产品，甚至落入伪专家的诈骗圈套。

随着各类信用卡、银行贷款产品的普及推广，社会上超前消费的现象已渗透到了理财投资领域。个别投资者不甘心眼前的“好产品”由于投资本金少而错过更多收益，或抱有赌徒心理，想通过补仓方式降低损失，于是通过各种途径借贷用于理财投资，一旦亏损不仅是巨大的经济负担，甚至可能造成严重的家庭悲剧。

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提升企业名称模糊匹配准确率的实践

防控中心通过大数据相关技术，进行大数据治理，优化匹配企业名称的方法，更加精准匹配到更多企业，构建企业风险模型，更好协助地方政府对辖区内金融机构开展风险监测工作。

在对某个项目的企业名称进行数据治理时，由于企业名称是来源用户提供，由于录入习惯和错误输入等原因，里面的企业名称并不是非常规范。如果直接将项目中的企业名称和企业工商库标准企业名称进行匹配，匹配出来的结果不是很理想。（本文所用企业名称进行脱敏等处理，可能并不真实存在相关的企业名称）

由于存在企业简称，企业简称和企业全称匹配起来相似度可能不高。

相似度很高的2个企业，可能并不是同一个企业。例如广州东方信息有限公司和广州东方网络有限公司。虽然地区和关键字相同，但行业不一样。

下面分享企业名称模糊匹配的处理方法，采用了企业名称分词，加权最短距离模糊匹配，多维信息校验，起到了明显提升了企业名称的准确率的作用，流程见右图：

一般来说，公司名称由地区（R）、关键词（X）、行业（I）和公司后缀（O）四部分组成。例如，深圳市千网博远科技有限公司，地区为深圳市，关键词为千网博远，行业为科技，公司后缀是有限公司，这样可以将该公司的名称结构用RXIO表示。

（1）存在中文简称，例如广东南海发电有限公司被简称为南海电厂；

（2）全角、半角字符混淆；

（3）存在“-”、“--”、“#”等不规范符号表达；

（4）要素中包含冗余的数字或者冗余汉字；

（5）可能企业名存在错别字；

（6）港澳台的企业可能存在繁体字；

针对上面的情况，有2种处理方案：

（1）数据清洗：例如把全角字符统一换成半角字符，清除不规范符号，繁体字转换成简体字。

（2）模糊匹配：对存在不规范的企业名称和工商库标准的企业名称进行模糊匹配，找出高出设定阈值的企业名称。

（续上）

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分享 | 非关系型数据库

对2个企业名称匹配，如果都具有XIRO结构，可以在匹配时先分别计算每个部分的匹配分数，每个部分分配不同的权重分数。例如觉得不同地区的区分度大，可以赋予地区（R）更大的权重。

通过上面步骤的操作，我们可以拿到匹配分数超过一定的阈值的匹配结果，但不能简单认为分数就高的就是我们要找的。要通过企业的更多信息来进行综合加权判断。例如可以看有没有法人代表姓名、地址、官网、邮箱、电话号码、行业代码、成立年份等信息，综合判断这些信息的匹配情况。例如深圳市千网搏远科技有限公司和深圳市千网博远科技有限公司的法人代表姓名、地址是一样的，可以判断是同一家公司，其中一个公司名可能是由于错别字原因导致不同。反之，深圳市千网博远信息有限公司和深圳市千网博远科技有限公司，公司地址一家在南山区，一家在龙岗区，法人代表姓名等也没相同的，那么可以判定不是同一家公司。

随着信息化的浪潮和互联网的兴起，传统的关系数据库在一些业务上开始出现问题，其在面对大规模和高并发情境时已显得力不从心。而区别于传统的关系型数据库，不以表结构存储数据的非关系型数据库则由于其数据模型灵活，易扩展的特点得到了迅速的发展。

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根据结构化方法和应用场景的不同，可以被大致划分为键值对存储数据库，文档数据库，列式数据库，图数据库。

1、数据模型灵活：存储数据的格式可以是键值对形式、文档形式、图片形式等，而且无需事先为要存储的数据建立字段，随时可以存储自定义的数据格式，应用场景广泛。

2、性能优越：非关系型数据库都具有非常高的读写性能，尤其在大数据量下表现优秀。

4、成本低：非关系型数据库基本都是开源软件，部署成本低。

1、不提供SQL支持，学习和使用成本较高；

3、复杂查询方面欠佳。

非关系型数据库（NoSQL）是一种用于存储和检索数据的数据库系统。区别于传统的采用了关系模型来组织数据的关系型数据库，非关系型数据库不以表结构存储数据。其可以处理大量的非结构化数据，如文本、图像等。与关系型数据库不同，非关系型数据库通常不使用 SQL 语言进行查询，而是使用其他查询语言或 API。

（续上）

目前对于非关系型数据库主要有四种数据存储类型：键值对存储数据库、文档型数据库、列存储数据库、图形数据库。

Redis是目前使用较多的日志型、键值对存储数据库。键值对的存储方式在非关系型数据库中是最简单的一种，这一类数据库主要会使用到一个哈希表，这个表中有一个特定的键和一个指针指向特定的数据。这种方式在非关系型数据库类型中是最可扩展的一种类型。Redis适用于数据变化较少，执行预定义查询，进行数据统计的应用程序。

HBase是一个分布式的、面向列的开源数据库，该技术来源于Google论文“Bigtable：一个结构化数据的分布式存储系统”。列存储数据库通常是用来应对分布式存储的海量数据。键仍然存在，但是它们的特点是指向了多个列。这些列是由列家族来安排的。

MongoDB 是一个基于分布式文件存储的数据库，旨在为 WEB 应用提供可扩展的高性能数据存储解决方案。文档型数据库的数据模型是版本化的文档，半结构化的文档以特定的格式存储，比如JSON。文档型数据库可以看作是键值数据库的升级版，允许之间嵌套键值，在处理网页等复杂数据时，文档型数据库比传统键值数据库的查询效率更高。MongoDB 是介于关系型数据库和非关系型数据库之间的产

3、易扩展：去掉了关系型数据库的关系型特性，数据之间无关系，使得非关系型数据库非常容易扩展。

品，

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浅谈分布式事务解决方案

采用微服务架构进行建设的项目，微服务、数据库等组成部分分别位于不同的服务器节点上，每个数据库都有独立的本地事务，事务之间相互隔离，为解决这种情况下的事务问题，多种分布式事务解决方案诞生了。

事务的目的是保障分库数据一致性，而跨库事务会遇到各种不可控制的问题，如个别节点永久性宕机，像单机事务一样的ACID（数据库事务正确执行的四要素缩写）是无法奢望的。另外，业界著名的CAP理论也告诉我们，对分布式系统，需要将数据一致性和系统可用性、分区容忍性放在天平上一起考虑。

两阶段提交协议（简称“2PC”）是实现分布式事务较为经典的方案，但2PC 的可扩展性很差，在分布式架构下应用代价较大，EBay 架构师Dan Pritchett提出了BASE理论，用于解决大规模分布式系统下的数据一致性问题。BASE理论告诉我们：可以通过放弃系统在每个时刻的强一致性来换取系统的可扩展性。

在分布式系统中，一致性（Consistency）、可用性（Availability）和分区容忍性（Partition Tolerance）3 个要素最多只能同时满足两个，不可兼得。其中，分区容忍性又是不可或缺的。