2022年4月 期刊 总第34期
广金科讯
广州金科凭借非法金融活动监测预警系统荣获广东省人民政府举办的“2020年广东金融创新奖”二等奖
南财对话·金融创新在广东 | 广州金科总经理李杰：打造金融风险监测防控 “全省一张网”
广东省地方金融风险监测防控中心
广东省政府经过实践探索，确定依托广州商品清算中心建设广东省地方金融风险监测防控中心。2017年6月23日，时任广东省政府党组成员陈云贤为“广东省地方金融风险监测防控平台”授牌。该中心是全国首个由地方政府成立的重要金融基础设施，目前已建成功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——金鹰系统。金鹰系统涵盖主动识别平台、监测预警平台、舆情监测平台等十八大平台，拥有4项专利、17项软件著作权。
广州金融风险监测防控中心
2017年8月25日，广州市政府依托广州商品清算中心成立广州金融风险监测防控中心，与广东省地方金融风险监测防控中心二位一体，是广东省唯一的金融风险监测防控专职机构，是广州市政府运用金融科技手段完善金融安全预警防线和应急处置机制的重大举措。
广州金融风险监测防控中心具有四大职能：一是主动发现与预警职能；二是实时监测职能；三是分析与辅助定性职能；四是配合与协助风险处置职能。四大职能共同实现“监测+预警+分析+处置”有效联动，防范和打击非法金融活动，化解区域性金融风险。
为推进防控中心更好发展，明确其在运行中的独立法人地位，2019年1月，广州商品清算中心独资发起成立广州金融风险监测防控中心有限责任公司，主要业务为向政府及相关职能部门提供金融风险监测预警、分析研判、辅助处置等服务。
广东省金融广告监测中心
2018年3月15日，广东省金融广告监测中心正式挂牌。该中心是在人民银行广州分行指导下，由广州商品清算中心建设及运营的全国首个省级金融广告监测平台。
该中心旨在建立健全的金融广告准入、监测、预警及处理机制，实现对全金融行业线上线下各类金融广告的全面实时监测，及时掌握金融广告总体态势，准确锁定违法违规广告，发现金融风险，为相关监管部门提供有力依据，形成创新的金融广告监管模式，填补国内金融广告监测工作的空白地带。
广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）是由省市国资共同发起设立，前身广州商品清算中心于2015年4月作为中国（广东）自由贸易试验区南沙片区十大项目之一挂牌成立，随着金融科技等新兴行业蓬勃发展，为了更好地适应地方金融发展新形势新需要和服务广州区域金融中心建设及金融科技创新发展战略，广州商品清算中心于2020年9月1日正式更名。
广州金科立足监管科技辅助省市政府对地方金融业态进行风险监测与防控，并依托金融大数据资源库，创新金融科技服务湾区实体经济发展，积极利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科技成果，充分释放金融大数据作为基础性战略资源的核心价值。
广州金融科技股份有限公司
目录
《广东省地方金融监督管理局关于非法集资行政案件办理程序的规定》解读
16次提及“金融”！一文透视政府工作报告的金融看点
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广州金科凭借非法金融活动监测预警系统荣获广东省人民政府举办的“2020年广东金融创新奖”二等奖
南财对话·金融创新在广东 | 广州金科总经理李杰：打造金融风险监测防控
金融风险提示官开讲①省金融监测中心朱春湖：构建政企民风险线索推送体系
广州金科荣获南方财经全媒体集团精选100赋能计划--2021南财号年度创作者大奖“最具影响力奖”和“特别贡献奖”
“全省一张网”
广州金科入选2021广州种子独角兽创新企业
防控中心私募基金瞭望塔系统被信通院云大所联合工商银行安全攻防实验室发布的《数字金融反欺诈技术应用分析报告（2021年）》作为数字金融反欺诈技术在私募基金行业的应用案例
广州金科党支部参加天河区第三期非公企业党组织书记培训班
广州金科党支部2021工作总结报告
专题学习中央党史学习教育总结会议精神
时代楷模 缅怀致敬｜向潘东升同志学习
看红色电影，忆峥嵘岁月
深入学习习近平总书记在中央政治局常委会会议上的重要讲话精神 坚决贯彻从严抓好疫情防控工作的决策部署
快速了解《证券基金经营机构董事、 监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》
一图读懂《融资租赁公司非现场监管规程》
一图读懂《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》
最高人民法院就《关于设立成渝金融法院的决定（草案）》作说明
《人民法院在线运行规则》权威发布
建院一周年，北京金融法院通报十大金融典型案例
政策要闻
公司动态
党建动态
原创专栏
CONTENTS
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数据安全的未来发展趋势
目录
CONTENTS
广东金融文化大观之岭南金融博物馆介绍
浅谈金交所非标理财产品
面对“断卡行动”，消费者需要知道的“那些事”
金融消费投诉频发 如何破解维权难题
维权需合法，谨记防范金融领域代理投诉举报风险
诈骗罪与集资诈骗罪的主要区别（风险提示）
“庞氏骗局”危害大，碰了这雷一定炸！
征信修复”是骗术！你不会还相信吧？
贷款类诈骗——一个永远无法“提现”的骗局！
谨防“信用卡催收”电信网络诈骗
云租车投资？小心陷入非法集资骗局
数字人民币(试点版)正式上线
我有顶流“冰墩墩”，你要不？
刚到手的年终奖，“上车”投资前应……
分享 | VPN技术在企业网络应用中的优势
Git Flow 工作流模型
低代码--高效的可视化开发模式
工作流管理 让资源使用更合理
【防控中心小课堂】
【防雷手册】
【先进团队专访】以先进为榜样 以榜样树标杆
风险指数
广州市地方金融风险指数
前景广阔 | 区块链+金融的应用场景
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2022年3月10日，省地方金融监督管理局印发了《广东省地方金融监督管理局关于非法集资行政案件办理程序的规定》（粤金监〔2022〕18号）（以下简称《规定》），《规定》将于2022年4月1日正式实施。现将《规定》的相关政策解读如下：
一、《规定》出台的背景
当前，非法集资的违法犯罪形势依然严峻，为有效遏制非法集资，维护社会稳定和群众合法权益，《防范和处置非法集资条例》于2021年5月1日正式施行，赋予了地方政府处置非法集资牵头部门调查处置非法集资行政案件的法定职责，结束了我国长期以来非法集资行政执法空白的历史。至此，我国构建了以《刑法》《防范和处置非法集资条例》为主体的防范和处置非法集资法律法规体系。鉴于《防范和处置非法集资条例》未规定执法程序，为规范处置非法集资牵头部门的行政执法行为，省地方金融监管局在深入调研和科学论证的基础上，依据《中华人民共和国行政处罚法》《中华人民共和国行政强制法》《防范和处置非法集资条例》《广东省行政规范性文件管理规定》等规定，牵头制定了《规定》。
《规定》的出台有望解决当前立案条件模糊、部门执法层级不清、行刑衔接程序不畅、法制审核意见不够重视等问题，为基层非法集资行政执法人员提供明确、清晰的工作指引，以实现严格、规范、公正、文明执法的目标。
二、《规定》的主要框架
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时政要闻
《广东省地方金融监督管理局关于非法集资行政案
件办理程序的规定》解读
来源：广东省地方金融监督管理局
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时政要闻
本规定包括总则、管辖、受理立案、调查取证、决定、执行与结案、附则等八章共六十个条文。
第一章总则（第一条至第五条）主要包括制定依据及制定目的、工作原则、回避制度、保密制度、行政执法公示制度、执法全过程记录制度、重大执法决定法制审核制度等内容。
第二章管辖（第六条至第九条）主要包括地域管辖、管辖权异议及指定管辖、移送管辖、委托执法等内容。
第三章受理、立案（第十条至第十四条）主要包括线索受理、线索核查期限、立案条件、立案报告、举报办结告知等内容。
第四章调查取证（第十五条至第三十三条）主要包括组织调查处置、证据种类、证据要求、检查、询问、证据先行登记保存措施的实施、先行登记保存证据的处理、限制出境措施、账户查询、查封扣押程序、查封扣押期限、查封扣押的场所和物品的管理、查封扣押的解除、不配合调查情况下的应对、执法过程的全纪录、暂停集资行为、责令停止非法集资行为、终止调查、调查终结报告等内容。
第五章决定（第三十四条至第四十六条）主要包括处理决定的类型、须提请法制审核的情形、法制审核人员的资格条件、法制审核的主要内容、法制审核的意见和建议、法制审核的期限、行政处罚决定的事先告知及听证、陈述申辩权、作出其它行政处罚的建议、信用记录、责令清退集资资金、行政处罚决定书的内容、案件调查处置的期限等内容。
第六章送达（第四十七条至第四十八条）主要包括行政处罚决定书的送达期限、行政处罚决定书的送达方式等内容。
第七章执行与结案（第四十九条至第五十四条）主要包括行政处罚决定的执行及行政救济、行政罚款的缴纳、集资资金清退和缴纳罚款的顺序、资产处置和集资资金清退的行刑衔接、结案条件、结案资料的归档等内容。
第八章附则（第五十五条至第六十条）主要包括适用范围、行政执法文书格式范本、期限的计算、牵头部门的确定、新发案件报送、解释权和施行日期等内容。
三、《规定》的主要内容
（一）明确了跨区域案件的管辖原则
当前，随着信息技术的快速发展，非法集资跨区域的现象越来越突出，对案件的查处带来了极大困难。为有效解决跨行政区域案件调查取证难的问题，《规定》明确了案件由涉嫌非法集资行为发生地的县级以上地方人民政府处置非法集资牵头部门管辖。
对跨行政区域的案件，涉嫌非法集资人、非法集资协助人为单位的，由其登记地的处置非法集资牵头部门组织调查处置；涉嫌非法集资人、非法集资协助人为个人的，由其住所地或者经常居住地的处置非法集资牵头部门组织调查处置。涉嫌非法集资行为发生地、集资资产所在地以及集资参与人所
（续上）
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（三）明确了举报线索受理及核查的内容
为鼓励群众举报非法集资，确保群众的知情权，《决定》明确，处置非法集资牵头部门对群众举报的涉嫌非法集资行为线索，应当及时进行审查，决定是否受理。经初步判断相关行为涉嫌非法集资，且属于本部门管辖范围的，应当予以受理。但举报人所举报的涉嫌非法集资行为具有以下情形之一的，不予受理：（一）举报人的姓名（名称）及联系方式不明确的；（二）被举报人的姓名（名称）不明确的；（三）没有提供被举报的涉嫌非法集资行为的具体事实的；（四）对同一个涉嫌非法集资行为的举报，本机关或其他机关已经受理的；（五）本机关或其他机关对被举报的涉嫌非法集资行为已经作出处理决定，而举报人的举报没有提供新的事实的。
处置非法集资牵头部门应当自收到举报材料之日起十五日内告知举报人是否受理或转办。在举报人提供了联系方式的情况下，处置非法集资牵头部门应当在举报办结后十五日内告知举报人有关举报的处理结果，处理结果的告知方式包括当面签收回执、邮寄送达、手机短信、传真、电子邮件、即时通讯账号等。
（四）明确了行政执法的整体联动
为有效开展行政执法，《规定》明确，处置非法集资牵头部门组织有关行业主管部门、监管部门和国务院金融管理部门分支机构、派出机构对涉嫌非法集资行为进行调查处置时，各相关单位应当全力支持和配合，派出本单位的执法人员参与案件调查处置工作。
（五）明确了行政执法职责与权限
为方便调查取证，《规定》明确，执法人员可以询问涉嫌非法集资人、涉嫌非法集资协助人及其他有关单位和个人，询问应当个别进行。在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，处置非法集资牵头部门可以对与涉嫌非法集资行为有关的证据采取先行登记保存措施。地级以上市地方人民政府处置非法集资牵头部门决定对涉嫌非法集资的个人或者单位的控股股东、实际控制人、董事、监事、高
（续上）
（二）明确了行政执法与刑事司法衔接的内容
为推动案件办理工作在行政机关之间以及行政机关与司法机关之间的有效衔接，《规定》明确，处置非法集资牵头部门发现立案查处的案件属于其他有关部门管辖的，应当及时依法移送其他有关部门。处置非法集资牵头部门发现案件涉嫌犯罪的，应当及时依法将案件移送司法机关，并对涉案物品以及与案件有关的其他材料依照有关规定办理交接手续。处置非法集资牵头部门对于涉嫌非法集资行为的行政调查认定，不是依法追究刑事责任的必经程序。处置非法集资牵头部门未对涉嫌非法集资行为作出性质认定的，不影响非法集资刑事案件的侦查、起诉和审判。对依法不需要追究刑事责任或者免予刑事处罚，但应当给予行政处罚的，司法机关应当及时将案件移送有关处置非法集资牵头部门办理。在非法集资行为涉嫌犯罪且案件已移送司法机关追究刑事责任的情况下，处置非法集资牵头部门应当与司法机关衔接，并配合司法机关开展涉案资产处置和集资资金清退工作。
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时政要闻
在地的处置非法集资牵头部门应当配合调查处置工作。
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（续上）
（六）明确了法制审核的情形
为强化对调查处置工作的法制审核，防范执法风险，《规定》明确，对具有下列情形之一的案件，处置非法集资牵头部门在作出行政处罚决定之前，应当由从事行政处罚决定法制审核的人员进行法制审核；未经法制审核或者审核未通过的，不得作出决定：（一）涉及重大公共利益的；（二）直接关系非法集资人、非法集资协助人或者第三人重大权益，经过听证程序的；（三）案件情况疑难复杂、涉及多个法律关系的；（四）法律、法规、规章规定应当进行法制审核的其他情形。
（七）明确了行政处罚的执行内容
为严肃追究非法集资人、非法集资协助人的法律责任，《规定》明确，处置非法集资牵头部门在作出行政处罚等决定时，应当责令非法集资人、非法集资协助人限期向集资参与人清退集资资金。行政处罚决定依法作出后，非法集资人、非法集资协助人应当在行政处罚决定书载明的期限内予以履行。非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应先清退集资资金，但罚款还需继续缴纳。对依法责令停产停业的单位，处置非法集资牵头部门应当及时通知有关机关依法吊销其许可证、营业执照或者登记证书。对受到行政处罚的非法集资人、非法集资协助人，处置非法集资牵头部门建立其信用记录档案，并按照规定将其信用记录纳入广东省公共信用信息平台。
（八）明确了当事人权益保障的内容
为充分保障非法集资人、非法集资协助人的合法权益，《规定》明确，对拟给予行政处罚的案件，处置非法集资牵头部门在作出行政处罚决定之前，应当书面告知非法集资人、非法集资协助人拟作出的行政处罚内容及事实、理由、依据，并告知其依法享有陈述权、申辩权。拟作出的行政处罚属于《中华人民共和国行政处罚法》规定的听证范围的，还应当告知非法集资人、非法集资协助人有要求听证的权利。处置非法集资牵头部门在书面告知非法集资人、非法集资协助人拟作出的行政处罚决定后，应当充分听取非法集资人、非法集资协助人的意见，并对非法集资人、非法集资协助人提出的事实、理由和证据进行复核。非法集资人、非法集资协助人提出的事实、理由或者证据成立的，处置非法集资牵头部门应当予以采纳，不得因非法集资人、非法集资协助人陈述、申辩或者要求听证而给予更重的行政处罚。 处置非法集资牵头部门送达行政处罚决定书，应当在宣告后当场交付非法集资人、非法集资协助人。非法集资人、非法集资协助人不在场的，应当在七日内按照规定向其送达行政处罚决定书。
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时政要闻
级管理人员以及其他直接责任人员限制出境，依照国家和省有关规定办理。经处置非法集资牵头部门主要负责人批准，可依法查询涉嫌非法集资的有关账户，金融机构应当配合查询。处置非法集资牵头部门可以依据法律、法规的规定采取查封、扣押措施。处置非法集资牵头部门对涉嫌非法集资行为组织调查后，有权要求相关人员和单位暂停集资行为，并通知市场监督管理部门或者其他有关部门暂停
为涉嫌非法集资的有关单位办理设立、变更或者注销登记。经调查认定相关行为属于非法集资的，处置非法集资牵头部门应当责令非法集资人、非法集资协助人立即停止有关非法活动。 案件应当自立案之日起九十日内作出行政处理决定。法律、法规、规章另有规定的，从其规定。
3月5日，政府工作报告出炉，将国内生产总值（GDP）增长目标定为5.5%左右。报告指出，这一经济增速预期目标，是高基数上的中高速增长，体现了主动作为，需要付出艰苦努力才能实现。
金融是现代经济的血液。今年的政府工作报告提及“金融”16次，比去年多了1次，提及“银行”2次。
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16次提及“金融”！
一文透视政府工作报告的金融看点
来源：金融时报
政府工作报告对金融提出了哪些具体要求，以助力全年经济目标的实现？金融支持实体经济的重点将着力在哪些领域？《金融时报》记者梳理了5大看点。
看点一：
加大稳健的货币政策实施力度
就货币政策，政府工作报告提出，加大稳健的货币政策实施力度。发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，为实体经济提供更有力支持。扩大新增贷款规模，保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，保持宏观杠杆率基本稳定。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，在经济面临压力的背景下，接下来货币政策要在稳增长方向进一步发力。
人民银行前期发布的《2021年第四季度中国货币政策执行报告》也表示，稳健的货币政策要灵活适度，加大跨周期调节力度，发挥好货币政策工具的总量和结构双重功能，注重充分发力、精准发力、靠前发力，既不搞“大水漫灌”，又满足实体经济合理有效融资需求，着力加大对重点领域和薄弱环节的金融支持，实现总量稳、结构优的较好组合。
王青分析称，“总量功能”是指信贷、社融及广义货币（M2）等总量金融指标增速要与名义GDP增速相匹配；“结构功能”是指要引导信贷等金融资源更多投向小微企业、绿色发展、科技创新等重点领域。
联海资产投资总监周清表示，今年国内宏观政策主线是稳增长，确保经济增速目标实现。国内货币政策在满足内部需求、保持流动性合理充裕的同时，也会积极稳妥应对发达经济体货币政策调整。
看点二：
实际贷款利率将进一步下行
利率政策上，政府工作报告提出，推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费，让广大市场主体切身感受到融资便利度提升、综合融资成本实实在在下降。
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时政要闻
人民银行货币政策司近期发表的文章称，2019年8月贷款市场报价利率（LPR）改革以来，货币政策传导效率显著增强，企业贷款利率明显下降，从2019年7月的5.32%降至2022年1月的4.5%，累计降幅达0.82个百分点，创改革开放以来的最低水平，在很大程度上缓解了长期以来存在的小微企业融资难融资贵问题。
全国人大代表、中国人民银行南京分行行长郭新明表示，下一步要健全市场化利率形成和传导机制，持续释放贷款市场报价利率改革潜力，推动企业综合融资成本稳中有降、金融系统继续向实体经济让利。
看点三：
普惠小微贷款将保持快速增长
中小微企业融资一直是各方关注的焦点问题。稳住中小微企业就是稳住了经济的“半壁江山”，稳住了就业，稳住了民生。2022年1月末，普惠小微贷款余额19.7万亿元，同比增长25.8%；普惠小微授信户数增至4813万户，同比增长45.5%。
中国中小商业企业协会副监事长孙维杰表示，近几年中小微企业的信贷支持力度在持续加大，但此类企业长期以来面临着融资难融资贵的问题，桎梏着企业的发展。在疫情冲击下，实力相对薄弱、风险抵抗能力较弱的中小微企业受原材料价格上涨、订单不足等因素影响经营困难加剧，极易因资金链断裂又无法顺利融资而破产。他认为，应充分发挥财政、金融两大政策的合力作用，不断加大中小微企业融资方面的政策扶持力度，让更多中小微企业享受到融资政策红利。
政府工作报告强调，加强金融对实体经济的有效支持，并提出了多项具体的要求，包括：用好普惠小微贷款支持工具，增加支农支小再贷款，优化监管考核，推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升。引导金融机构准确把握信贷政策，继续对受疫情影响严重的行业企业给予融资支持，避免出现行业性限贷、抽贷、断贷。发挥好政策性、开发性金融作用。推进涉企信用信息共享，加快税务、海关、电力等单位与金融机构信息联通，扩大政府性融资担保对小微企业的覆盖面，努力营造良好融资生态，进一步推动解决实体经济特别是中小微企业融资难题。
与去年《政府工作报告》提出“大型商业银行普惠小微企业贷款增长30%以上”相比，今年虽然未提出具体目标要求，但业内普遍认为，从“推动普惠小微贷款明显增长、信用贷款和首贷户比重继续提升”的提法来看，力度仍然不小，今年普惠小微贷款仍会保持快速增长。
看点四：
做好经济金融领域风险处置
防范化解金融风险是金融工作永恒的主题。人民银行金融稳定局发表的文章称，经过集中攻坚，我国金融体系长期积累的风险点得到有效处置，金融风险整体收敛、总体可控。
政府工作报告提出，继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针，做好经济金融领域风险处置工作。
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时政要闻
看点五：
更好满足购房者的合理住房需求
房地产问题历来是两会的热点话题。今年政府工作报告提出，继续保障好群众住房需求。坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，探索新的发展模式，坚持租购并举，加快发展长租房市场，推进保障性住房建设，支持商品房市场更好满足购房者的合理住房需求，稳地价、稳房价、稳预期，因城施策促进房地产业良性循环和健康发展。
人民银行、银保监会于春节后发布了《关于保障性租赁住房有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理的通知》，明确保障性租赁住房项目有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理，鼓励银行业金融机构按照依法合规、风险可控、商业可持续的原则，加大对保障性租赁住房发展的支持力度。3月4日，银保监会、人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励优化住房金融服务和满足新市民安居需求。
全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇表示，发展共有产权房、试点公租房、鼓励租赁住房等，也是在市场化的原则下对住房政策的补充。他同时强调，应该支持刚需者的购房需求，满足改善性购房者的换房需求，“对于年轻人完全为了自住而购买的首套住房，应在购房资格、住房抵押贷款等方面予以积极支持。对于名下已有住房的改善性购买者，只要其出售已有住房也应允许其在同一城市购买新的住房。这种改善性住房需求，既不会增加总需求，又拉动了消费。准确制定刚需和改善性需求购房政策，对于稳定住房市场是有帮助的。”
（续上）
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时政要闻
在推进财税金融体制改革部分，政府工作报告特别提出，深化中小银行股权结构和公司治理改革，加快不良资产处置。银保监会2022年工作会议也提出，持续推进中小金融机构兼并重组。
全国人大代表、中原银行董事长徐诺金表示，近年来，商业银行逐步进入“微利”时代，中小银行前期发展过程中积累的问题开始逐渐暴露显现。吸收、新设合并以及引入战略投资者成为当下解决中小银行困局的主要思路。2020年9月以来，已有20多家中小银行实现合并。徐诺金认为，在加快中小银行解困，加快合并重组工作推进，探索多层次资本补充机制的同时，应重点加强中小银行自身机制能力建设，强化公司治理及决策机制。包括完善股东结构、完善法人治理、完善监管制度、完善市场化退出机制、完善市场化分红及标准等。
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广州金科凭借非法金融活动监测预警系统荣获广东省人民政府举办的“2020年广东金融创新奖”二等奖
南财对话·金融创新在广东 | 广州金科总经理李杰：
打造金融风险监测防控“全省一张网”
编者按：
理念一新天地宽，对于进入新发展阶段的中国经济来说，创新是引领发展的第一动力。
金融业的创新发展成为广东经济腾飞的翅膀。高起点、高标准、高质量推进大湾区国际金融枢纽建设，助力湾区构建更高水平的开放型经济体，支持广东打造新发展格局战略支点，成为新时期广东金融肩负的重要使命。
证券市场的先行者们通过金融制度创新、产品创新，进一步提高金融交易效率、优化金融资源配置，助力进一步提高直接融资规模；普惠金融的践行者们通过提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求；金融科技的拓荒者们将金融服务渗透到传统服务难以触达的人群，以数字普惠金融促进经济社会充分且平衡的发展。
南方财经全媒体开启《金融创新在广东》系列报道，沿着广东在金融改革发展道路上的前行足迹，见证服务高质量发展、服务实体经济、服务大湾区互联互通的金融创新实践。
2022年中国人民银行工作会议指出，“防范化解金融风险取得新成效”，接下来将“坚持推动金融风险防范化解”。2021年以来，我国金融风险总体收敛，坚持市场化、法治化处置风险，增强了市场预期的稳定性。业内专家认为，防范化解风险仍然任重道远，2022年必须更加重视防范化解重大风险，维护好经济社会稳定大局。
在广东金融创新奖评选中，广州金融科技股份有限公司凭借“广东省非法金融活动监测预警系统”入选广东金融创新奖。该系统对全省65万家地方金融企业和涉金融企业进行实时监测，及时预警非法集资和非法金融活动风险，为广东经济发展保驾护航。
南方财经《金融创新在广东》系列报道，对话广州金融科技股份有限公司总经理李杰，讲述如何利用人工智能、大数据、云计算、区块链等金融监管科技，扎实推进地方金融风险监测防控“金鹰系统”建设，助力地方守底线，打造全省金融风险防控信息化“一张网”。
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公司动态
金融稳经济稳。党的十九大召开以来，金融风险防控工作被提到前所未有的战略高度，并被列为“防范风险三大攻坚战”之首。在移动互联网时代，金融风险更是呈现出跨域广、涉众多、扩张快、演变烈的特点，大大超出传统线下防控能力，运用金融监管科技强化金融风险防范化解、维护金融稳定势在必行。
南方财经：“金鹰系统”这个项目建设的初衷是什么呢？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
在党的十九大召开以来，金融风险防控工作被提到前所未有的战略高度，被列为“防范风险三大攻坚战”之首。在移动互联网时代，金融风险更是呈现出跨域广、涉众多、扩张快的特点，大大超出了传统金融风险防控的能力。因此运用科技手段强化金融风险防范化解能力势在必行。
2017年，广东省地方金融监管局（时为省金融办）在广州市的基础上，依托我们公司建设运营广东省地方金融风险监测防控中心（简称“防控中心”），防控中心利用人工智能、大数据、云计算、区块链等金融监管科技，扎实推进地方金融监测防控系统“金鹰系统”建设。这套系统就像地方金融海洋中的瞭望塔，时刻巡视着广东每个角落有可能发生的金融风险，并及时拉响警报，助力地方金融风险防控，打造金融风险防控“全省一张网”。
金鹰系统汇聚了十八大平台功能，能够有机的融合线上、线下和跨部门数据，全方位实时监测企业的行为、状态等信息。监测预警系统作为金鹰系统的重要核心平台之一，目前对全省65万家地方金融企业和涉金融企业进行实时监测，及时预警非法集资和非法金融活动风险，为广东经济发展保驾护航。
南方财经：监测预警系统的创新和亮点体现在哪些方面呢？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
监测预警系统的创新点在于结合了基本工商数据、互联网公开数据、企业经营数据、政府非公开数据、大型科技公司自有信息等，对辖区内的企业工商变更异常、经营异常、立案及高风险关联、线
下投诉、线上负面舆情、违法违规信息、涉诉信息和失信纳税信息等风险标签，构建企业风险画像，并通过建立风险指数模型来动态监测跟踪企业风险。
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该系统的亮点主要有四点。
一是实现了金融风险的动态排查和主动识别。监测预警系统通过主动识别模型、舆情采集和分析、金融广告监测、投诉举报线索，以及地方金融复杂网络风险传导路径和风险爆发企业关联企业排查等，精准识别非法集资和非法金融活动、负面舆情、违法违规广告等活动；
二是建立了金融风险精准预警标准。监测预警系统建立了金融风险“红橙黄”精准预警标准，实现了科学有效提示风险。同时还制定了风险线索办理台账式管理，全面掌握辖区内总体风险情况和风险线索办理情况，并通过风险模型自动实现动态评级，对所识别的地方金融风险企业或非法金融活动平台风险点做出归纳总结，对风险企业等级进行复核和研判；
三是建立了动态风险评分模型。监测预警系统总结地方金融业态的特点，利用大数据、云计算等前沿技术收集和量化信息化数据，分析非法金融活动案例样本，总结筛选风险特征，建立风险等级研判标准，通过“行业指数、涉众面、危害性、传染度、投诉率”五大指标体系，实现动态风险评分；
四是实现了金融风险提示和协同处置机制。监测预警系统对地方金融企业按照“识别—监测—预警—处置—反馈—再监测”风险处理流程，形成了“监测预警—处理反馈—持续监测”的创新闭环管理机制，有效解决了“不知道哪里有风险和处置后不知道效果如何”的痛点，使日常工作做到有的放矢，提高了工作效率。
南方财经：监测预警系统运行的成效和目前发挥的作用体现在哪里呢？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
借助监测预警系统等智能化手段防控金融风险，广东成为了第五次全国金融工作会议和十九大之后对金融风险监测防控工作推进最快、模式运行最成熟的省份，该模式为我省乃至全国金融风险防控工作累积了新的经验，成为了全国性地方金融风险防控新样本。
截至去年12月，在主动识别方面，防控中心通过系统对全省工商主体进行筛选，将其中65万多家目标企业纳入实时监测，包括“7+4”类企业37.2万家，其他企业23.6万家，发现影响广东的非法金融活动企业973家（动态数据）。在监测预警方面，防控中心通过系统为省、市、区累计提供了风险线索共1420条，经过实地核查，各地累计处置了1155条。在深度分析方面，防控中心定期向省、市、区等金融主管部门累计提供了各类风险简报9000余份，主要涉及到互联网金融、私募基金、校园贷、现金贷及非法外汇等。在协同处置方面，防控中心联合律所和行业专家，成立了非法金融活动案例研究中心和法律服务中心，对各类案例和司法部门判例进行研究分析，提升分析和辅助定性的职能。
有数据显示，防控中心成功预警了数十家重大金融平台风险，为广大投资者挽回了高达500多亿的损失，真正做到了打早打小。目前防控中心已完成了广东省各地市全覆盖，“广东模式”成效明显，适合向全国各省市进一步推广和服务输出。
南方财经：去年广东省发布了金融“十四五”规划，广州金科在助力广东金融强省建设发挥什么积极的作用呢？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
作为省、市政府重点支持的地方金融重要基础设施平台，公司认真落实省、市政府的工作要求，抓重点、补短板、强弱项，着力提升科技实力和研究能力，不断完善风险防控体系，妥善化解互联网金融领域的纠纷，扎实推进金融科技市场化进程，助力维护我省地方金融平安稳定，为我省经济发展保驾护航。
一方面是坚持科技监管，监测预警工作取得了良好的成效。一是对金融机构实现了实时监测，精准预警。
二是摸清了底数，辅助监管地方金融业态。防控中心非现场监管平台通过对监测企业的基本信息、经营情况，资金信息等进行统一集中的登记，并进行了信息交叉验证。运用现代金融科技手段辅助监管部门实现穿透式监管，解决了地方政府开展金融监管工作所遇到的监管手段单一，专业能力不足，人手不够等痛点。
截至去年12月，防控中心对全省正在清退中的5家P2P网贷机构进行实时数据采集；12家地方交易场所、2590家融资租赁企业和3100余家商业保理企业每月报送数据。防控中心对实时报送的数据进行了分类统计和分析，向监管部门提供行业分析报告，为现场监管和风险处置提供线索和依据。
三是精准研判，为科学决策提供支撑。依托防控中心地方金融研究团队，深入研究地方金融各个
四是打造闭环，高效管理风险。防控中心建立风险处置管理平台，将风险企业预警信息发至各地，由各地核查处置并将情况录入系统，并对处置效果进行持续监测和评估，形成了“监测预警—处置反馈—持续监测”闭环管理。
另一方面防控中心推动了地方金融智能监管体系的建设。一是不断探索和强化监管科技新模式。防控中心先后与中山大学、广州银行电子结算中心、广州市公安局合作成立了三大金融科技实验室。通过建立联合实验室，推动数据融合共享，深入研究地方金融各个业态特征，提高地方金融风险精准识别能力，形成行业调查分析、地区金融稳定发展、舆情分析等报告。通过一系列的专项研究工作，强化精度和准度，积极推动建设防范化解地方金融风险的堡垒。
二是组织制订地方金融风险监测防控平台行业标准。地方金融风险监测防控平台属于新兴业态，广东省建设防控中心的具体实践为全国累积了有益的经验。下一步我们将探索制订技术标准、监管制度、创新配套政策，以服务粤港澳大湾区金融安全。
三是加快地方金融大数据库建设。积极推动和各级政府部门、公共事业单位、银行机构实现系统数据共享，提升地方金融风险监测防控工作的数字化、智能化水平。
四是建设金融纠纷多元化解平台，推广互金解纠模式。不断探索创新“互联网+”时代纠纷解决模式，推动金融类矛盾纠纷的诉源治理，积极参与在线纠纷多元化解平台的建设，实现了“非诉在前、诉
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业态特征，并提供行业调查分析报告、地区金融稳定发展报告、舆情分析报告和企业专项风险排查报告。
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第四类数据是我们和互联网巨头实现数据互联互通。比如我们和腾讯合作，通过微信数据以及 QQ数据，建立了金融风险排查模型，收集相关非法金融活动的蛛丝马迹。
防控中心对以上四类数据进行综合分析，研判金融风险趋势，并向相关的金融主管部门报告。
南方财经：怎么样交叉验证数据的真实性呢？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
数据的真实性是整个模型分析和判断的核心，是最关键的基础。对于数据的真实性，防控中心运用了大数据交叉验证功能，比如机构给我们报送的数据，若我们对其真实性有存疑，就会通过政务数据进行交叉验证。具体举例，某家机构填报的双栏数据（经营数据）比较大，但无法篡改的税务数据、社保数据相对比较小，于是我们便对该机构报送的经营情况的真实性产生质疑，然后深入研究，进一步分析验证其数据是否真实可靠。
南方财经：如何将这些数据运用金融的手段进行研判分析呢？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
数据丰富全面固然很重要，但要通过数据得出精准的分析结果还要构建完善的分析模型。
首先，要对大量非法金融活动样本案例进行分析，然后，通过建成的三大金融科技实验室总结提取非法金融活动和非法集资的相关特征，从收益率、涉众面、危害性、传染度、投诉率五大维度建立金融风险评价模型，从这些维度出发对企业风险等级评分。如企业风险评分在80分以上，就会纳入红色预警企业名单；在60到80分，就会纳入橙色预警名单；在40到60分就是黄色预警的企业。通过风险评价模型，帮助防控中心在海量数据中发现最突出最重要的风险，提高风险分析质效。最后，根据企业不同的风险等级建立不同的处置标准，给出处置建议。
南方财经：在数据分析的过程中如何突出金融科技？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
南方财经：那么金鹰系统整个的底层数据是从哪里来的？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
金鹰系统的数据来源主要有四类：
第一类是政务类数据。由地方政府协调对接了全省的政务数据，目前已实现各类数据全覆盖，例如包括投诉举报数据、国家监测预警平台下行传输的数据等等。
第二类是金融机构报送的数据。现已实时对接了全省的P2P网贷机构、地方交易场所，以及2000多家融资租赁机构和3000多家商业保理机构，这些机构每月都会报送相关的经营数据。
第三类是地方金融舆情数据。我们建立大数据的检索平台，实时地在全国各个重要站点捕捉相关的金融舆情信息。防控中心依托这个平台建立了广东省地方金融舆情系统，能够实时地为省、市政府提供相应的金融舆情。
讼断后”的矛盾纠纷解决新模式，为进一步优化地方金融营商环境，向金融业提供可靠便捷的纠纷解决模式，提供了有力支撑。
这个分析的过程中其实要建立风险特征，而风险特征的提取，就要运用大数据、人工智能、云计算和区块链等前沿科技手段。
首先是对于大数据来说，针对金融风险舆情，防控中心建立了自然语言学习LP的系统，通过对自然语言提取、精准识别，在海量舆情数据里捕获与广东省、广东金融、广东非法金融活动等相关的数据，然后通过系统辅助分析整理，最后形成风险报告。
第二方面是不断提升金鹰系统的机器学习能力。因为金融风险是在不断的演化、不断的发展的，在这个过程中，我们就要不断根据它的新变化调整模型，这个调整的过程就是机器学习的过程，模型调整迭代能力也是金融科技很重要的能力体现。
南方财经：如何跟其他地方的监测的机构做一个联动来形成“全国一张网”？
广州金融科技股份有限公司 总经理 李杰：
2020年，处置非法集资部际联席会议印发《全国非法集资监测预警体系建设规划（2020-2022年）》，旨在构建线上线下紧密结合、央地平台互联互通的监测预警“天罗地网”。但目前全国网络的建设，数据信息的颗粒度、信息的条目并不那么细致，还需要和各个省进行结合完善信息收集和信息研判。所以目前和全国网络的对接，是国家统一分配给我们信息，但是我们也要建设自己的地方网和局域网，才能真正更加精准更加有效地研判信息。
那么对于这种兄弟省份的联络联动，目前全国还没有建立相关的机制，我们也会推动和相关省份进行对接。目前防控中心就跨省服务了黑龙江省的哈尔滨市、江西省的赣州市，也在与贵州省的黔南州和毕节市进行对接，把网络建立起来就能对跨地域的金融风险态势进行更好的研判和更好的防范化解，促进全国机制的形成。
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来源：南方财经全媒体集团
金融风险提示官开讲① 省金融监测中心朱春湖：
构建政企民风险线索推送体系
编者按：
随着金融市场的深化发展及金融创新活动的不断涌现，金融风险无处不在，渗透到社会生活的各个方面。与此同时，金融活动高速发展与市民的金融风险知识不足，导致金融陷阱频发。在此背景下，东莞市第十五次党代会报告指出，系统防范化解金融等各领域风险。这为新形势下的金融工作指明了方向。近日，东莞市金融工作局联合南方日报、南方+客户端推出《金融风险提示官》专题报道，为公众作风险提醒。
金融风险提示官个人档案：
朱春湖：广东省地方金融风险监测防控中心监管科技部总经理、广州金融风险监测防控中心副总
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经理、广州金融科技股份有限公司监管科技部总经理，本、硕均就读于湖南大学，具有丰富的金融行业风险防控经验，地方金融风险防控以及监管科技领域专家，2017年度广州市高层次金融专业人才，先后参与国家级重大课题一项、参与多个省级重要课题，并作为重要参与者承担省级重点领域重点专项课题一项。
金融诈骗的类型和手段花样百出
朱春湖：一是要保护好个人信息，防范个人信息泄露。自觉保护好各类单据凭证、旧手机、身份证复印件、社交媒体、网络调查等。二是要警惕金融诈骗的类型和手段花样。如短信中奖诈骗、电话欠费诈骗、刷卡消费诈骗、冒充银行客服诈骗、网络购物诈骗、街头扫码诈骗、理财诈骗等常见的典型诈骗类型。三是要防范精准施骗骗局，特别要当心网上银行、手机银行等离柜转账操作方式。四是绷紧防范之弦，构筑金融诈骗“防火墙，提醒消费者做到：陌生来电需警惕，欠费通知要核实；积分兑换莫轻信，网银过期有猫腻；短信链接慎点击，支付安全须牢记；未经核实不转款，身份信息要保密；用卡安全需牢记，防范诈骗不上当。
提高金融素养是基石
南方+：提高消费者的金融风险意识，对于粤港澳大湾区建设有怎样的意义？
朱春湖：粤港澳大湾区，地理意义上说的是海陆交汇之所，在经济意义上，这里更是人流、物流、资金流、信息流的跨境交汇，商务、经济和日常消费行为会变得更加频繁，伴随而来的潜在风险也会增加。面对更加开放的国际环境和更加繁荣的湾区生活，提高全民金融素养和风险意识是深入普及大湾区金融宣传和投资教育的基石，是让湾区金融消费市场快速接入国际轨道的后盾，更是让每一位消费者都能在经济环境快速变化过程中学会如何保护自己的合法权益。
推动全网金融安全宣传普及
南方+：放眼全国甚至全球，哪些区域或国家的推动金融风险防范意识的工作值得推广的举措？
三类人容易陷入金融风险陷阱
南方+：在现实生活中，您认为消费者容易陷入哪些类型的金融风险陷阱当中？哪些人群容易陷入其中？
朱春湖：随着互联网高速发展和金融消费市场的不断扩大，一些不法企业、人员借助金融消费市场的良好发展势头，蒙骗、欺诈消费者。近年来，集资诈骗、电信诈骗、校园贷等方面金融诈骗事件时有发生，不少消费者屡屡陷入金融风险陷阱，导致合法权益受到侵害。例如违法犯罪分子未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券等方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物等方式向出资人还本付息，这是一种典型的集资诈骗案件，它严重扰乱金融秩序，侵犯消费者合法利益。
集资诈骗涉及的行业和地域非常广泛，涉及的人群也很广泛，集资诈骗不法分子常常针对以下人群开展非法行为。第一类：家庭主妇。家庭主妇手里有一些积蓄，但投资理财缺乏理性和风险识别能力。第二类：老人。犯罪分子利用老人的孤独感，通过嘘寒问暖博取老人信任。第三类：文化程度不高的年轻人。这类人群渴望快速致富，明知是非法集资却心存侥幸。
南方+：具体而言，消费者该如何避免金融陷阱？提升消费者的金融防范意识存在哪些工作挑战？
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公司动态
广州金科荣获南方财经全媒体集团精选100赋能计划--2021南财号年度创作者大奖“最具影响力奖”和“特别贡献奖”
广州金科入选2021广州种子独角兽创新企业
防控中心私募基金瞭望塔系统被信通院云大所联合工商银行安全攻防实验室发布的《数字金融反欺诈技术应用分析报告（2021年）》作为数字金融反欺诈技术在私募基金行业的应用案例
会广泛普及金融知识，引导老百姓准确识别金融诈骗特别是虚设项目诱导群众投资的集资诈骗行为，充分认识像E租宝、礼德财富这样的非法集资案件产生的社会危害性之巨大。我们国家非常重视这个工作，各地在非法集资防范教育中做了很多举措，北京市以微信小程序举报有奖形式，向公众推广非法集资防范知识，还收集非常多的非法集资风险线索，形成非法集资风险群防群治格局，宣传教育和风险识别成效十分显著，值得借鉴；广东省利用大数据、人工智能技术搭建智能化平台，推动全网金融安全宣传普及，构建政府部门间、政企和政民之间风险线索双向推送的风险防范体系，有助于提升全社会金融知识学习氛围，调动社会力量共同筑牢区域金融风险防范网络，让风险无处遁形，也让我们老百姓生活在一个金融环境更加稳定的城市，这也是一个在国内很值得推广的案例。
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来源：南方日报、南方+
朱春湖：非法集资宣传教育是我国当前推动金融风险防范工作中非常重要的组成部分，如何在社
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党建动态
广州金科党支部
广州金科党支部参加天河区第三期非公企业党组织书记培训班
为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想、学习贯彻党的十九届六中全会精神，加强非公经济组织党内法规学习，进一步强化党务工作者政治素养和党性修养，推动全区非公经济和“两个健康”不断创新发展，近日，天河区工商联、天河区非公企业党委在广州国际金融中心党群服务站举办天河区第三期非公企业党组织书记培训班。广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部代表参加了本次培训。
本次培训，首先组织党员认真学习了《中国共产党支部工作条例》和广东实施新一轮基层党建三年行动计划内容，引导广大党员要学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想，认真贯彻落实新时代党的建设总要求，扎实开展“不忘初心、牢记使命”主题教育和党史学习教育，常态化开展党员学习教育培训，进一步标准化、规范化建设党支部，推动党员干部不断增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。
紧接着，华南理工大学马克思主义学院祝全永教授以《艰苦奋斗百年路 开启历史新征程 ——学习贯彻十九届六中全会精神》为题，围绕中共十九届六中全会概况、为什么要总结党的百年奋斗重大成就与历史经验、《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》的主要内容和深刻把握六中全会精神的核心要义和实践要求等四个方面内容深入浅出的为区属部分非公企业党组织书记开展学习辅导。详细解读了一个“主题和根本问题”、两个“百年和确立”、三次“飞跃”、四个“历史阶段”、五大“历史意义”和十条“历史经验”等内容，并总结中国共产党百年奋斗重大成就的特点，整场专题辅导内容丰富，站位高远，教育引导广大党员要始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，从党的百年奋斗历程中汲取智慧和力量，弘扬伟大建党精神，加强党的全面领导和党的建设，为新时代开启历史新征程赢得新胜利、创造新业绩提供坚强政治保证。
参加培训的党员代表表示，将以此次学习辅导为历史崭新起点，自觉把学习贯彻党的十九届六中全会精神作为当前首要政治任务，新的一年，一定要立足岗位，努力把新时代非公党建工作抓实抓细抓好，以新时代非公企业高质量党建引领企业高质量发展。
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党建动态
广州金科党支部2021工作总结报告
专题学习中央党史学习教育总结会议精神
我支部按照上级党委要求，紧密结合工作实际，将3名优秀同志壮吸收为中共预备党员、1名预备党员转正，不断壮大党员队伍，为党建工作增添活力。
积极发展新党员 增添支部新活力
注重党员干部的理论学习，先后开展“习近平总书记在庆祝中国共产党成立100周年大会上的重要讲话精神”“党的十九届六中全会精神”“从严治党警示教育片”等15次内外部学习交流，全面提升党员同志的素质水平。
深入开展理论学习 全面提升党员干部队伍素质
围绕加强党对基层治理的领导，以“我为群众办实事”为抓手，引领党员干部积极为群众排忧解难，深入开展“防非处非主题宣传教育”“慰问困难老党员、困难群众”等4次主题活动。
扎实推进【我为群众办实事】全心全意为民服务
坚持围绕“党建引领促发展 业务提升促党建”，以高质量有特色党支部建设，引领干部工作高质量发展，推动各项工作出新出彩出众。其中，我支部在“永远跟党走启航新征程”—广州市非公有制经济组织红色宣讲暨优秀宣讲员颁奖活动中荣获积极组织单位；支部同志李杰被评为“广州市非公有制经济组织党务工作标兵”；支部同志王银锁被评为“猎德街优秀党务工作者”。
以高质量有特色党支部建设 推动工作出新出彩出众
2月17日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部组织公司党员学习中央党史学习教育总结会议精神，广州金科党支部书记李杰主持会议。
李杰书记指出，公司全体党员要持续推进党史学习教育，认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持不懈学习领会总书记关于党史学习教育的重要论述，不断巩固拓展党史学习教育成果，从党的百年奋斗历程中汲取智慧和力量。习近平总书记从政治和全局的高度，深刻阐明开展党史学习教育的重大意义，充分
肯定党史学习教育的显著成效和重大成果，对深入学习贯彻党的十九届六中全会精神、推动党史学习教育常态化、长效化提出明确要求。会后，党员同志纷纷表示要持续把学党史作为必修课、常修课，融入日常学习内容，用党史滋养初心、锤炼党性、提升境界。
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党建动态
时代楷模 缅怀致敬｜向潘东升同志学习
2月24日，广州金融科技股份有限公司党支部（简称“广州金科党支部”）全体党员通过视频观看“时代楷模”潘东升同志先进事迹，学习楷模精神，传承榜样力量。
潘东升同志先进事迹感人至深，催人奋进。他就是一座山、一盏灯、一座碑，以生命诠释使命凸显坚定和伟岸，以光亮传递光明给人信心和温暖，以忠勇谱写忠诚践行初心和使命，展示了忠诚、干净、担当的优秀共产党员形象。潘东升无私奉献践行新时代共产党员初心使命的崇高精神，真真切切的履行了人民公仆为人民的誓言。
观看结束后，大家纷纷表示，要以“时代楷模”为榜样，认真学习贯彻党的十九届六中全会精神，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，深化拓展党史学习教育，汲取奋进力量，不忘初心、牢记使命，切实将学习效果转化为做好本职工作的强大动力。
看红色电影，忆峥嵘岁月
为持续加强爱国主义教育，弘扬抗美援朝精神，扎实推进党史学习教育，进一步激发全员的荣誉感、责任感、使命感，3月11日，广州金融科技股份有限公司党支部组织全体员工观看爱国主义教育影片《长津湖之水门桥》，引导全体员工重温红色岁月、铭记革命历史，坚定理想信念，汲取奋进力量。
影片讲述了中国人民志愿军第9兵团下属第七穿插连在新兴里和下碣隅里的战斗后又接到一个更艰
巨的任务：炸毁水门桥。他们深深知道这次行动要付出巨大的代价，但为了身后的祖国，为了人民的安康，他们义无反顾。战场上冰与火交织，志愿军战士奋不顾身无数次向前冲锋，他们决绝的背影令人无比动容。大家被影片中的故事情节所震撼，被英雄们所展现的坚不可摧的革命信仰、为国家命运赴汤蹈火的革命情怀、攻坚破难的昂扬斗志和舍我其谁、勇敢顽强的豪迈气概所感动。
通过此次观影活动，全体员工受到了一次深刻的党性教育和精神洗礼。我们要铭记历史，继承革命先烈的爱国精神，发扬历史主动精神，以实际行动践行初心使命。
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党建动态
深入学习习近平总书记在中央政治局常委会会议上的重要讲话精神 坚决贯彻从严抓好疫情防控工作的决策部署
当前国内外疫情防控形势严峻复杂，疫情防控工作形势依然严峻，为充分发挥广大基层党员在疫情防控工作中的战斗堡垒作用和先锋模范作用，让党旗在疫情防控斗争第一线高高飘扬，3月29日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部召开全体党员会议，传达学习习近平总书记在中央政治局常委会会议分析新冠肺炎疫情形势、部署从严抓好疫情防控工作时的重要讲话精神。
广州金科党支部书记李杰要求各位党员要识大
体、顾大局，为筑牢疫情防控严密防线贡献力量，深刻认识当前国内外疫情防控的复杂性、艰巨性、反复性，把思想和行动统一到习近平总书记重要讲话精神上来，坚决贯彻党中央关于从严抓好疫情防控工作的决策部署。同时，全体党员要积极协助属地街道做好重点人员核酸检测登记、健康码核验、流调登记、来穗返穗人员落地排查等电话查验工作，要用实际行动阐释当代党员的责任和担当，不断筑牢疫情防控坚强防线，助力打赢疫情防控阻击战。
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原创专栏
快速了解《证券基金经营机构董事、监事、高级
管理人员及从业人员监督管理办法》
一图读懂《融资租赁公司非现场监管规程》
一图读懂《地方金融监督管理条例（草案征求意见稿）》
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原创专栏
在2月27日上午召开的第十三届全国人大常委会第三十三次会议上，根据中央全面深化改革委员会通过的《关于设立成渝金融法院的方案》，最高人民法院院长周强就《关于设立成渝金融法院的决定（草案）》作说明。
最高人民法院院长周强表示，成渝地区双城经济圈建设是以习近平同志为核心的党中央作出的重大决策部署。中共中央、国务院印发的《成渝地区双城经济圈建设规划纲要》，明确提出设立金融法院。设立成渝金融法院，是贯彻落实党中央决策部署的具体举措，对服务保障国家金融战略实施，防范化解金融风险，完善中国特色金融司法体系，维护金融安全，提升我国金融审判体系和审判能力现代化水平，促进成渝地区双城经济圈建设具有重要意义。目前，重庆、四川法院具有较好的金融审判基础和人才储备，有足够的案件数量支撑，具备设立金融法院的条件。
同时周强就《决定（草案）》的主要内容作了说明。在案件管辖方面，成渝金融法院专门管辖重庆市范围内，以及四川省属于双城经济圈范围内的应由中级人民法院管辖的部分金融民商事和涉金融行政案件。成渝金融法院第一审判决、裁定的上诉案件，由重庆市高级人民法院审理。在审判监督方面，成渝金融法院依法定程序设立后，对重庆市人民代表大会常务委员会负责并报告工作。成渝金融法院的审判工作，接受最高人民法院和重庆市高级人民法院的业务指导和审判监督。成渝金融法院依法接受人民检察院法律监督。
为确保充分发挥成渝金融法院职能作用，最高人民法院将指导成渝金融法院加强金融风险防范信息共享机制建设，完善金融司法研究机制和智库建设，提高促进金融改革发展和维护金融安全的决策参谋能力。
最高人民法院就《关于设立成渝金融法院的决定（草案）》作说明
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《人民法院在线运行规则》权威发布
2022年2月22日，最高人民法院举行新闻发布会，发布《人民法院在线运行规则》，并将于2022年3月1日起施行。早在2021年12月30日，最高人民法院审判委员会第1861次会议就审议通过了人民法院在线运行规范性文件。此次《人民法院在线运行规则》的出台，是继《人民法院在线诉讼规则》《人民法院在线调解规则》之后，最高人民法院出台的又一份重要文件，将在世界范围内首次构建全方位、系统化的互联网司法规则体系。
出台背景
党的十八大以来，各级人民法院认真贯彻落实习近平法治思想和习近平总书记关于网络强国的重
要思想，将信息化作为一场深刻的自我变革，加快建设智慧法院，在全世界法院树立了网络覆盖最全、
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原创专栏
数据存量最大、业务支持最多、公开力度最强、协同范围最广、智能服务最新的示范样板，为广大人民群众开展在线诉讼、在线调解等活动提供了极大便利，取得了显著成效，充分体现了以人民为中心的发展思想。最高人民法院制定发布了一系列指导性文件和技术标准来引领和规范智慧法院建设。
（续上）
早在2021年6月17日和12月31日，最高人民法院分别发布《人民法院在线诉讼规则》和《人民法院在线调
解规则》，对于在线诉讼和在线调解的适用范围、法律效果、程序要求等都给出了规则指引。而《人民法院在线运行规则》则通过规范性文件的形式予以发布，旨在指引人民法院运用互联网、大数据、云计算、移动互联、人工智能和区块链等信息技术，完善智慧法院信息系统，规范应用方式，强化运行管理，以在线方式满足人民群众多元化司法需求，高效支持审判执行活动。
《人民法院在线诉讼规则》《人民法院在线调解规则》和《人民法院在线运行规则》三个既各有侧重、又相互配合、有机衔接、三位一体的规则体系，推动构建中国特色、世界领先的互联网司法模式。
主要内容
《人民法院在线运行规则》共包括五个部分四十五条内容，涵盖人民法院在线运行的基本原则、适用范围，确定了人民法院用以支持在线司法活动的信息系统建设、应用、运行和管理要求。
一是明确了人民法院在线运行的总体要求和基本原则。
第一条即明确提出“人民法院运用互联网、大数据、云计算、移动互联、人工智能和区块链等信息技术，完善智慧法院信息系统，规范应用方式，强化运行管理，以在线方式满足人民群众多元化司法需求，高效支持审判执行活动。”第二条明确人民法院在线运行遵循高效便民、注重实效、统筹共享、创新驱动、安全可靠原则。
二是明确了支撑人民法院在线运行的信息系统组成和主要功能。
第四条明确“人民法院应当建设智慧服务、智慧审判、智慧执行、智慧管理、司法公开、司法数据中台和智慧法院大脑、信息基础设施、安全保障、运维保障等智慧法院信息系统，保障人民法院在线运行。”特别说明的是，在第五条第四款中明确“人民法院在线服务与智慧服务系统其他平台对接，作为人民法院通过互联网向人民群众提供在线服务的统一入口。”为了更加方便、统一、规范地向人民群众提供在线服务，下一步，将基于中国移动微法院，进一步升级形成“人民法院在线服务”，作为全国四级法院统一面向人民群众提供在线服务的统一入口。
三是明确了人民法院在线运行的各项活动依托的平台及其应用方式。
明确了从用户注册管理、登录和身份认证、在线调解、在线立案、在线交费、在线材料提交、电子卷宗随案同步生成、在线证据核验、在线举证质证、在线证据认定、在线阅卷和查档、在线庭审、
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原创专栏
在线送达、在线保全、在线委托鉴定、在线服务咨询、在线审理、在线执行到在线归档全流程各类主体的应用方式，满足人民群众全流程在线诉讼、调解需求。其中第三十三条明确“当事人及其代理人按照依法、自愿、合理的原则，可将诉讼、调解等环节由线上转为线下，或由线下转为线上进行；人民法院在线运行方式支持部分参与者采用线上、其他参与者采用线下的方式参与诉讼、调解等活动”，保
障当事人诉讼权利。
建院一周年，北京金融法院通报十大金融典型案例
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四是明确了人民法院信息安全、运行维护等运行保障要求。
明确了人民法院在线运行网络安全、数据安全、个人信息保护、运行维护保障、信息系统管理、数据管理、应急和故障管理、合作供应商管理、内接系统管理、外接系统管理、宣传推广和培训演练等要求。特别强调了关于用户信息保护的相关要求，第三十四条明确要求各级人民法院“建立健全用户信息保护机制”；第三十五条明确“各级人民法院应当遵循‘安全、必要、最小范围’原则实现数据共享和安全管控，保证在线诉讼、在线调解等司法活动中的个人隐私、个人信息、商业秘密、保密商务信息、审判执行工作秘密等数据依法予以保密，不被随意泄露或非法向他人提供”；第三十六条明确“各级人民法院应当指导、监督智慧法院信息系统建设、运行和管理中的个人信息保护工作”“各级人民法院应当加强司法公开工作中的个人信息保护”。
总的来说，《人民法院在线运行规则》是对全国智慧法院建设经验进行总结凝练，是以往规划、标准和指导性意见等成果的集成升华，其不仅规范了法院内部系统的建设和管理，也能够对人民群众参与在线诉讼和调解等活动提供充分的指引和帮助，更有利于通过制度规制约束全国法院系统建设、应用、保障和管理，更好地保障当事人的合法权利和使用便利，对于进一步构建全方位、系统化的互联网司法规则体系具有重要意义。
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《规则》原文
我国金融行业的快速发展，也带来金融领域纠纷诉讼案件的显著增多，设立专门的金融法院处理金融案件，成为近年来我国在完善金融领域司法制度的重要探索。
2022年3月23日，北京金融法院成立一周年新闻发布会。建院一周年来，北京金融法院受理各类案件6275件，其中行政案件411件，民事案件4476件，执行案件986件，其他案件402件，累计标的额2193亿元，其中，标的额最高的一起案件达到88亿元。
薛峰副院长介绍，10个典型案例主要呈现出三个特点：
一是监督支持依法行政，为国家金融管理中心建设提供服务保障。
会上，北京金融法院发布了十大金融审判典型案例，包括行政案例3个, 商事案例6个和执行案例1个。
（续上）
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原创专栏
（续上）
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案例原文
本次发布的3个金融行政案例，包括全国首例信托领域因限制股东权利引发的行政案件，该案判决认定限制股东权利的行为属于行政强制措施，为厘清金融监管行为的法律属性及依据作出了有益探索；蒋某等诉中国证监会及其厦门监管局没收违法所得、罚款及行政复议案，该案判决综合法律和金融的专业判断，对“内幕信息”作出精准认定，支持金融监管机构依法履行职责，维护公开公平公正的资本市场秩序；曾某诉中国证监会不履行行政许可职责案，对滥用行政许可申请权利、消耗行政资源的行为依法进行规制，维护行政许可秩序和社会公共利益。
二是突出价值引领作用，营造良好金融法治环境。
发挥司法裁判的引领和规范作用，引导金融机构等市场主体维护金融市场秩序，营造良好金融法治环境。如民生银行与陈某等合同纠纷案，法官在充分研判金融法律、金融政策和合同内容的基础上，合理界定各方义务，对未依约平仓时的差额补足责任进行了认定，促进构建诚实守信、规范有序的金融市场环境。清科博动公司诉招商银行北京清华园支行储蓄存款合同案，运用比例原则审查银行账户管控行为的适当性，明确了商业银行依法管控的边界，促进银行合理均衡地履行账户限制管控义务，维护开户人正当权益。才某与中信信托公司合同纠纷案，从客户、产品、适当销售等方面明确了金融机构履行适当性义务的标准，金融消费者既往投资经验不当然免除金融机构适当性义务，判令金融机构对其销售代理机构的不规范行为承担责任，规范金融产品销售秩序，依法保护金融消费者权益。
三是发挥规则创设作用，引领金融市场主体行为。
面对金融审判实践中不断涌现的新类型和疑难复杂问题，通过裁判规则创设来理解和阐释法律。如李某与人保财险公司石家庄分公司合同纠纷案，明确了保险人未交付格式条款的法律后果，以及保险合同不利解释原则的适用条件，一定程度上弥补了法律空白，有利于引导合理预期，促进保险行业健康发展。人寿财险公司与人保财险公司沈阳分公司营业部再保险合同纠纷案，法官以穿透式审判思
维，厘清名为“共同保险”实为“再保险”的案涉合同性质，适用再保险“共命运”原则及其除外条款进行裁判，为同类案的法律适用提供了镜鉴。江耀机械公司与航天新立公司票据追索权纠纷案，法官区分“拒付追索”与“非拒付追索”两种不同情形，明确期前提示付款的效力，对解决当前司法实践中的争议具有借鉴意义。中国证监会申请执行余某行政处罚案，针对非诉行政执行能否适用执行和解的问题，充分贯彻善意文明执行的理念，允许无一次性全额履行能力的被执行人采取分期履行方式缴纳罚没款，是将执行和解制度运用于非诉行政执行程序的有益探索。
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原创专栏
数据安全的未来发展趋势
在大数据时代背景下，随着数据成为重要的生产要素及多部安全法律法规的实施，数据管理将不断加强，数据安全的科技研究和应用也将不断深入。
一、 数据分类分级
《网络数据安全管理条例（征求意见稿）》中按照数据对国家安全、公共利益或者个人、组织合法权益的影响和重要程度，将数据分为一般数据、重要数据、核心数据，不同级别的数据采取不同的保护措施。通过对数据梳理规划、分类分级，制定重要数据目录等工作，不断提升数据管理规范和管理能力，有效提升数据安全风险防范和应对能力，更有利于企业挖掘数据价值，满足企业的数据安全合规需求。
二、数据安全管控平台
数据合规使用是数据安全可持续发展的首要条件，确保数据在收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等过程中处于有效保护和合法利用的状态，防止数据被篡改、破坏、泄露或者非法获取、非法利用。将数据继承、数据交换、实时计算存储、数字标准管理、数字质量管理，数据生命周期管理集成为一体的数据安全管控平台，能以数据安全视角对数据进行实时动态监测，为数据安全治理和风险管控提供精准依据和量化支撑。
三、数据安全治理体系
围绕数据安全风险评估、报告、信息共享、监测预警机制的数据安全治理体系，也是未来数据安全发展的重要抓手。在建立数据分类分级保护制度的基础上，需要不断完善数据安全应急处置机制，数据安全审查制度，构建出成熟的数据安全体系、制度体系、技术体系、运营体系。
一、大数据应用
当前网络攻击数量急速增长，攻击技术也在不断升级。基于已知威胁的传统安全模型难以适应新型攻击技术的节奏，被动防御与响应的模式难以适应快速变化的企业环境和外部威胁。伴随人工智能的产业化发展，作为一种高级网络安全威胁监测手段，大数据驱动的用户实体行为分析（UEBA）技术通过对海量的用户行为进行分析，判断是否存在异常用户，及时跟踪该用户行为，判断其是否存在攻击意图，实现实时监测预警，避免网络攻击风险。
二、 隐私计算
隐私计算将成为数据交换的基础设施，隐私计算旨在保护数据本身不对外泄露的前提下，实现数
数据管理
科技应用
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原创专栏
广东金融文化大观之岭南金融博物馆介绍
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三、区块链应用
区块链可以应用于任何需要数据库的活动，因此，基于区块链可解决处理数据管理问题，尤其是在安全、隐私和身份验证方面给与了帮助。分布式分类帐技术最基本的特征之一，是它使数据不可变，一旦记录了一项活动或交易，就不能修改或伪造，从而提高了安全性。
区块链能够提供对时间、起源和数据完整性的证明和验证，从而保证数据的完整性、新鲜性和不可抵赖性为多场景的数据安全保证工作提供支撑作用。
当前，数据作为新型生产要素，正深刻影响着国家经济社会的发展。数据安全保障能力是国家竞争力的直接体现，数据安全是国家安全的重要方面，也是促进数字经济健康发展、提升国家治理能力的重要议题。要抓住技术发展机遇，强化驱动，发展数字经济，建设网络强国。
据分析计算。隐私计算可以使得跨企业间在完全合规的前提下进行数据协同。数据可以作为资产变现，同时不再泄露明文信息，保护企业资产。隐私计算能够在不分享原始数据明细的情况下实现数据共享的价值。
总结
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广东对外贸易历史源远流长，广州更是有着“千年商都”的美誉，伴随着繁盛的贸易往来，广东金融起步早、积累厚、影响深，培育出独特的岭南金融文化，成为塑造中国金融文化的重要力量。在广州，就有这样一处地方，把厚重灿烂的广东金融文化历史浓缩展示，这个地方就是岭南金融博物馆。
岭南金融博物馆，作为省市区共建的重点金融文化项目，广州区域金融中心建设的60个重点项目之一，是一家以岭南地区金
融为主题，收集、展览、金融教育、文化交流于一体的华南地区首家综合性金融博物馆。2018年以来，在市委市政府的支持指导下，广州市地方金融监管局以先行先试的改革创新精神，积极探索和创新国有博物馆运营新模式，以政府购买服务的方式引入社会运营机构，在全国属开创之举。
2019年4月11日，岭南金融博物馆正式对外开放，位于越秀区西湖路流水井29号庐江书院旧址（又称何家祠），毗邻市中心的北京路、西湖路、教育路，占地面积约1900平方米，建筑面积约2300平方米，属广州市文物保护单位。岭南金融博物馆以“先行、担当与创新”为主线，共分为货币、银行、传统金融、证券、保险、对外金融、广州金融等七大展厅。在空间范围上，以“岭南”作为最大地理空间，包括广东、广西、海南、香港、澳门等区域；在时间范围上，上限最早追溯至南越王先祖政权建制之时，下限至2018年，宏观展现与岭南金融有关的重要史实、事件、人物及相关文物等，为华南地区首家综合性金融博物馆。
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原创专栏
在市委、市政府的大力支持下，在市地方金融监管局领导的有力指导下，岭南金融博物馆以“精细化、专业化、平台化”为基本目标，稳步推进博物馆各项工作进展，严格遵守《博物馆条例》《广州市博物馆规定》等有关要求，工作有条不紊，充分发挥了岭南金融博物馆展示金融历史、弘扬金融文化、传播金融知识的重要作用，有序开展宣教推广工作，不断提升博物馆品牌影响力，传播岭南特色金融文化，营造优良的金融发展氛围。
2022年，为更好地把岭南金融博物馆发展成为展示金融历史、弘扬金融文化、传播金融知识的重要平台，岭南金融博物馆将按照市政府提出的探索新建国有博物馆社会化管理的指导思路，在确保岭南金融博物馆的正常运营的基础上，探索设立博物馆管理委员会、建立科学有效的治理结构和开展藏品征集工作。
近年来，广东省在金融业务创新、开放交往、行业监管、风险防控方面取得了令人瞩目的成绩，例如，依托广东省地方金融风险监测防控中心，广东金融风险防控率先实现了省内全地域、全行业、全流程覆盖，建成金融风险防控三大实验室，并向省外地区输出监测服务，协助守护地方金融安全稳定。取得这些成绩，既要有魄力、有勇气、有定力、有韧性，也要有禀赋、有积累、有沉淀、有智慧，广东金融，经过时光的发酵陈酿，底蕴越发深厚，成为不断取得新成就的底气和力量所在。如果各位金融爱好者、历史爱好者、文化爱好者，来到广东游玩、工作、学习，不妨前往岭南金融博物馆参观，细细感受这宏大、绵长、独特的岭南金融文化。
（续上）
浅谈金交所非标理财产品
您是否经常在浏览网页或者微信公众号时刷到关于金交所非标理财产品的营销推介信息呢？在理财顾问或金融产品销售人员口中，金交所发行的金融产品是正规的、有保障的、资金受到监管的等等。那么，金交所及其理财产品成色如何？
一、金交所是什么？
金交所是“金融资产交易中心”或“金融资产交易所”的简称。根据清理整顿各类交易场所部际联席会议办公室（简称清整联办）有关规定，金交所是由地方省级政府部门审批通过的，就区域性金融资产进行挂牌、备案、交易的平台。但目前市面上的多数金交所未取得省级政府部门审批资质，属于违规展业。
二、金交所理财产品是什么？
根据对主要金交所的网站和宣传资料的排查整理，金交所交易的金融资产多数属于非标资产，也就是非标准化资产，通俗一点说，就是除了标准化的资产外，或无法标准化的金融资产，一般不公开发行，风险较高，流动性低，名义收益率也会相应的较高。其业务范围广泛。，主要涵盖基础资产交易（如应收账款）、权益资产交易（如租赁资产收益权）、融资类业务（如定向融资计划）、中介类业务。
三、金交所非标理财产品靠谱吗？
非标资产通常无法在银行间市场或者证券交易市场发行交易。对于投资者而言，非标资产往往价格相比银行理财利率高，但高收益伴随高风险，这意味着其潜在风险高、市场流通性差。
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原创专栏
（续上）
面对“断卡行动”，消费者需要知道的“那些事”
从另一个角度去理解，企业融资是需要成本的。你获得的收益越高，企业付出的成本越大。优质的企业是愿意选择利率更低的正规金融机构，还是利率高的金交所呢？
防控中心提示您：在投资金交所非标理财产品前，不妨先问下自己，能否准确理解投资模式里提到的专业名词、能否承担本金损失的风险，如果都不能，建议您不要参与。
国务院部署在全国范围内开展“断卡”行动，消费者需要知道哪些事？
为进一步打击治理电信网络新型违法犯罪，2020年10月10日国务院部署在全国范围内开展“断卡”行动，严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡犯罪，此类犯罪是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源。
一、消费者需警惕成为诈骗分子的帮凶
许多消费者被诈骗分子以赚钱为由诱导贩卖其身份证等信息进行银行卡和手机卡办理等行为，殊不知这种轻松赚钱的行为不仅让自己成为了诈骗分子诈骗钱财的帮凶，也可能会使自己陷入违法犯罪的深坑中。
而消费者如果明知他人利用信息网络实施犯罪，仍然帮助其犯罪时，将会被认定帮助信息网络犯罪活动罪，相关表现有：
1、跨省或多人结伙批量办理、收购、贩卖“两卡”的；
2、租、出售“两卡”后，收到公安机关、银行业金融机构、非银行支付机构、电信服务提供者等相关单位部门的口头或书面通知，告知其所出租、出售的“两卡”涉嫌诈骗、洗钱等违法犯罪，行为人未采取补救措施，反而继续出租、出售的；
3、出租、出售的“两卡”因涉嫌诈骗、洗钱等违法犯罪被冻结， 又帮助解冻，或者注销旧卡、办理新卡，继续出租、出售的；
4、出租、出售的具有支付结算功能的网络账号因涉嫌诈骗、洗钱等违法犯罪被查封，又帮助解封，继续提供给他人使用的；
6、事先串通设计应对调查的话术口径的；
7、曾因非法交易“两卡”受过处罚或者信用惩戒、训诫谈话，又收购、出售、出租“两卡”等。
5、频繁使用隐蔽上网、加密通信、销毁数据等措施或者使用虚假身份，逃避监管或者规避调查的；
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二、面对“断卡行动”，消费者应该怎么做
- 不轻信他人，不贪图小利，坚决不出租、出售个人身份证、银行卡；
- 保管好存有个人信息的物件或资料，谨防泄露；
- 积极配合金融机构开展银行账户实名制核验、账户风险排查工作。
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原创专栏
金融消费投诉频发 如何破解维权难题？
金融消费乱象屡禁不止
如今，金融创新加快，新兴金融产品和消费场景不断涌现，广大消费者对金融服务的需求也越来越多，金融消费者权益保护更显重要。金融消费者是金融业发展的根本，唯“本”固，“业”方兴。然而消费者被侵权的问题却屡禁不止，去年全年，中国银保监会、中国人民银行、国家外汇管理局共开出5205张罚单，合计罚没25.9亿元，创3年新高；据黑猫投诉数据，2021年总入驻商家23745个，其中金融、支付类消费者投诉占比24.22%，排名第二。
近日，广东省金融消费权益保护联合会、广东省“12363”金融消费投诉中心发布《广东省“12363”金融消费投诉热线蓝皮书（2021年度）》（以下简称《蓝皮书》），据《蓝皮书》数据披露，2021年涉及金融消费投诉的主要有银行卡、贷款、征信、支付结算等业务，投诉数量分别为 3562 件、1382 件、483 件、364件，共计 5791件，接近全部投诉量的七成。投诉原因主要涉及产品服务及服务质量方面，另外，消费者对强制交易，个人信息泄露，定价收费不合理等问题也进行了投诉。
加强金融消费维权、消除金融消费乱象，需要凝聚各方力量。今天，防控中心带大家一起了解作为金融消费者在享受金融机构服务的同时拥有哪些权益？如何避免掉入金融消费陷阱？如果权益受到侵害可以向哪些部门投诉维权？
金融消费者权益有哪些？
2015年，国务院办公厅发布了《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，明确了金融机构消费者权益保护工作的行为规范，要求金融机构充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权共八项基本权利，依法、合规开展经营活动。这是首次从国家层面对金融消费权益保护进行具体规定。
如何避免陷入金融消费陷阱？
2022年3月14日，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示》，该提示提醒消费者要了解消费信贷的有关政策和风险，防范过度信贷透支消费风险，提高法律意识，保护合法权益。
坚持量入为出消费观，合理使用信用卡、小额信贷等服务
根据自身收入水平和消费能力，做好收支筹划。合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，了解分期业务、贷款产品年化利率、实际费用等综合借贷成本，在不超出个人和家庭负担能力的基础上，合理发挥消费信贷产品的消费支持作用，养成良好的消费还款习惯，树立科学理性的负债观、消费观和理财观。
从正规金融机构、正规渠道获取信贷服务，不把消费信贷用于非消费领域
树立负责任的借贷意识，不要无节制地超前消费和过度负债，选择正规机构办理贷款等金融服
金融消费乱象屡禁不止，作为金融消费者拥有哪些权益？如何避免掉入金融消费陷阱？如权益受到侵害可以向哪些部门投诉维权？
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原创专栏
维权需合法 谨记防范金融领域代理投诉举报风险
提高保护个人信息安全意识
在消费过程中提高保护自身合法权益的意识。认真阅读合同条款，不随意签字授权，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息。不随意委托他人签订协议、授权他人办理金融业务，避免给不法分子可乘之机。一旦发现侵害自身合法权益行为，要及时选择合法途径维权。
投资理财过程中产生矛盾纠纷怎么办？
随着金融市场的快速发展和金融产品的不断丰富，消费者在投资理财过程中面临矛盾纠纷的几率大大增加，其中，部分矛盾是由于金融机构产品存在缺陷，或者存在误导消费者的情况导致的。针对此类问题，消费者应该果断拿起法律武器，维护好自身合法权益。
但是近些年，一些打着“代理维权”旗号的恶意代理投诉机构，也开始向消费者伸出了黑手，他们主要通过恶意投诉来“帮助”消费者处理各类债务、退息退保，或者“帮助”消费者以达成不合理的以旧换新等诉求，进而收取高额手续费。
随着社会不断进步，科技不断发展，这种行为更加趋于专业化、体系化，他们恶意利用金融监管和消费者保护政策等特征，大肆非法攫取利益。这种不合情、不合法的行为，已经严重扰乱了金融行业的正常经营秩序，也引起了金融监管部门和公安部门的重视，并着手严厉打击。
2021年7月5日，中国银保监会印发了《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》（银保监发〔2021〕23号），要求各保险机构加大保险欺诈线索或证据的摸排和收集，严厉打击有组织的保险诈骗活动，严厉打击职业化第三方及保险公司内部人员误导或怂恿保险客户非正常退保、扰乱保险业正常经营秩序、损害消费者合法权益等行为。
所以广大消费者在进行金融产品投资的过程中，一定要擦亮眼睛，对于自身合法权益受到侵害的，应采用合法合规的方式进行正当维权，例如向行政管理部门，或者有关政府机构进行正规的投诉举报。避免通过第三方代理维权的方式维护自身利益，免得自身权益遭到进一步的侵害。
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务。警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段。尤其要提高风险防范意识，不轻信非法网络借贷虚假宣传，远离不良校园贷、套路贷等掠夺性贷款侵害。不把信用卡、小额信贷等消费信贷资金用于购买房产、炒股、理财、偿还其他贷款等非消费领域。
- 与该金融机构协商解决
- 向该金融机构或其上级机构投诉
- 请求依法设立的第三方机构调解
- 向该金融机构所在地的金融消费权益保护机构投诉
- 根据与该金融机构达成的仲裁协议提请仲裁
- 向人民法院起诉
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如权益受侵害，如何投诉维权？
金融消费者向金融监管部门进行投诉，可以采用来访、电话、书信、电子邮件等形式。
一、认定条件的区别
诈骗罪是自然犯。自然犯是人类文明社会建立以来已存在，是一种古老的犯罪。诈骗犯罪行为本身即具有反社会和反道义的性质，即使没有法律规定，也应被认定为犯罪。行为人对自然犯危害性的认识，不需要借助法律认识，凭借朴素的价值观也应当知悉其犯罪行为[1]。
集资诈骗罪是法定犯。法定犯可以作为在工业化和城市化背景下大量发生的新型犯罪的代称[2]，指并非当然具有侵害社会秩序的性质，大都为适应形势发展或者贯彻行政措施的需要而特别规定的犯罪。法定犯的危害性则难以被行为人认识，通常需要借助法律来认识了解。
“庞氏骗局”危害大，碰了这雷一定炸！
“庞氏骗局”，是对金融领域投资诈骗的称呼，一般来说，“庞氏骗局”实施者会通过拆东墙补西墙的手段进行“空手套白狼”，骗取受害人的钱财。互联网的快速发展给人们带来了极大的便利，但与此同时
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原创专栏
诈骗罪与集资诈骗罪的主要区别
群众对诈骗罪跟集资诈骗罪无法准确区分，原因是两类犯罪具有较多相似之处，如客观上均用非法手段骗取他人财物，并造成被害人财产损失的不利后果，主观上都具有非法占有的目的，即非法占有他人财产的目的。但两类犯罪存在以下本质的区别：
[1] 自然犯如故意杀人罪、强奸罪、抢劫罪、故意伤害罪等。[2] 观点引用中国政法大学刑事司法学院教授赵宝成于2016年7月19日《检察日报》—法定犯时代犯罪的“真问题”是什么。法定犯如贪贿渎职犯罪、破坏生态环境和自然资源犯罪、食品药品安全犯罪、生产销售伪劣商品犯罪、金融犯罪等。
二、保护法益及客体的区别
诈骗罪属于《刑法》分则第五章侵犯财产犯罪的章节，属于财产类犯罪，保护法益是公私财产所有权，保护的法益具有单一性。本罪侵犯的客体是公私财物所有权，限于国家、集体或个人的财物。
集资诈骗罪属于《刑法》分则第三章破坏社会主义市场经济秩序，第五节金融诈骗罪范畴，属于经济类犯罪，保护法益是复杂多样的客体。本罪侵犯的客体不仅是公私财产所有权，也破坏了国家的金融管理秩序。
三、犯罪行为方式的区别
诈骗罪是不法分子通过虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，隐瞒其真实身份，目的在于骗取他人信任，将财物、金钱交给行为人，其具体诈骗方式具有多样性，如生活中常见的贷款诈骗、冒充亲友领导的电信诈骗、征婚交友诈骗等。
集资诈骗罪不法分子往往没有隐瞒其真实身份，与诈骗罪隐藏身份存在本质的区别。集资诈骗的行为本质具有单一性，即不法分子对投资者承诺还本付息的借贷投资行为，只是他们在集资后将资金用于经营业务，后来可能由于经营不善导致资金链断裂。质言之，集资诈骗者不具备银行资质，但做了一回银行，赚公众的利息差。[3]
[3] 观点引用江西财经大学法学院教授、博士生导师徐光华。
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套路一：通过消费返利进行非法集资
不法分子宣称客户在其商城消费的金额将由公司进行统一投资管理，并承诺客户的所有消费将可通过投资收益进行返还，相当于免费获得商品，消费越多，赚得越多，美其名曰“共享经济”“共享利润”“花钱即赚钱”，吸引各种人士消费加盟。在这种套路中，不法分子通过返利诱使客户高价购买商品，一般以实物商品居多，而商品的实际价值与售价之间存在巨大的溢价，不法分子将新客户的消费金额用于返还老客户的消费，同时，不法分子不断发展新客户，在巨大商品溢价和源源不断的新人入场消费的情况下，不法分子就能按时返还老客户的消费资金。然而，这种套路也受到新增客户速度的制约，一旦新客户加入的速度变慢，就必然导致老客户不能及时获得返现，从而导致骗局破裂。后面加入的人如果是奔着无本生利的心态进行大额消费，将血本无归。这种面向大众的消费骗局具有投资的性质，且变相承诺还本付息，因而非法集资特征明显。
套路二：炒作邮币卡、纪念钞等收藏品
这类骗局一般是通过操盘邮币卡、纪念钞等收藏品交易平台来达到割韭菜的目的。不法分子会建立非法的收藏品交易平台，大肆宣传某类收藏品的升值潜力，吸引投资者注册和交易，不法分子通过后台系统操纵收藏品价格上涨，让投资者持续“盈利”，误以为投资邮币卡、纪念钞等收藏品有高额的回报。事实上，这些非法交易平台的价格指数是虚假的，甚至不法分子手中可能根本就没有收藏品，投资者所投资的，只是不法分子操纵的一串金额数字。许多投资者实际上也可能知道幕后的真实情况，但是有信心自己总能在价格大幅下跌之前赚上一笔，在相互交流之中，也不断吸引着其他投资者进场投资，一起玩着刺激的“谁赚钱、谁先逃”的“庞氏骗局”游戏。当大量的投资者入场，不法分子就开始以高价逐步出手，让新进来的投资者接盘。而等到韭菜割得差不多的时候，就开始跑路，后进入的投资者只能血本无归。
套路三：新三板原始股套取资金
此类套路一般有两种形式。一种是不法分子自身低价从新三板挂牌企业受让股份，然后以“即将转板上市，有巨大的升值空间”为由诱骗投资者高价购买原始股份，从而牟取暴利；另一种是部分企业自称即将在新三板上市，面向公众发售原始股，并承诺企业上市之后可以回收股份，这类骗局为数不少，基本上都是属于以非法发行原始股为手段的“空手套白狼”。
套路四：高回报金融投资平台让人血本无归
不法分子利用海外服务器建立投资平台，或者在海外注册成立公司，获取一些当地的金融业务证照，然后，在国内进行宣传推广，开展外汇、期货、股票等金融交易。在这种骗局套路中，不法分子除了利用“传统”手法在后台操纵脱离现实的虚假价格进行割韭菜（类似上文的收藏品骗局套路）之外，还有一种就是“拉人头”。不法分子宣传投资平台是权威、专业的，利用投资者的贪婪和轻信，不断发展
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原创专栏
也给“庞氏骗局”实施者带来了新的作案渠道。通过互联网的高效传播，利用人们想发横财的扭曲心理，骗子们能轻易地拉起一场场“庞氏骗局”，当骗到足够资金，便悄然携款逃离，毫不理会无数人倾家荡产。互联网“庞氏骗局”极具诱惑性和欺骗性，每一个都套路极深，公众一不注意抑制贪念就会深陷其中，带来巨大的经济损失。下面，我们就来看看有些什么套路。
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会员，利用新会员投资款补贴旧会员的高额“投资收益”，拆东墙补西墙，造成非法投资平台虚假繁荣的景象。贪婪的投资者也不管投资收益是否合理，一心只想着自己能否赚取收益，避免成为“接盘侠”，同时也帮忙着转介绍“拉人头”。然而随着后来者减少，新进场资金减少，资金链就会难以再维持，继而断裂。
套路五：以“虚拟币”之名进行传销诈骗
随着虚拟货币的崛起，传销也随着升级，开始利用虚拟货币做文章。在这类的虚拟币骗局中，参与者如想获得收益只有两种方式，要么是花高额的价钱购买会员，要么是帮助平台“拉人头”以获得免费会员。而实际上，这类的虚拟币均是空气币，即无任何科技含量，无政府认可，甚至无法融入真实“币圈”，纯属炒作。不法分子通过各种社交媒体，用传销的套路给会员洗脑，让会员迷信这类“空气币”的升值空间大，从而自愿缴纳会费并投入大量资金。不法分子建立虚拟货币的交易平台，大肆发展会员，释放少许资金，故意让极少一部分人获得盈利。不法分子自身则既通过发行币和操纵币价套取会员的真金白银，又通过会员之间的相互交易抽取手续费。当各种原因导致进场投资款衰落，不法分子无利可图，便关闭平台，逃之夭夭。
我们应该如何避免这些“庞氏骗局”呢？
总的来说，“庞氏骗局”就是用后来人的本金作为先来人的利息，然而待兑付的金额越滚越庞大，新加入的人数却总是有限的。“庞氏骗局”已经肆虐百年，许多人对此并不陌生，之所以无法根除，是因为每个圈套总是刻意让一小撮“幸运儿”赚取收益。世界上绝大部分的人都是平凡之辈，在公平竞争的环境中尚且不能确保百战百胜，更何况在骗徒的恶意圈套中虎口拔牙呢？
防控中心建议：
1、不要轻易相信天上掉馅饼的好事，如果真的遇到能够带你赚大钱的项目，不妨冷静思考一下，为什么对方不自己独占而要大发善心呢？
2、自己要判断对方所谓的赚钱项目，究竟有什么猫腻。如果对方卖力“拉人头”，那么就需要警惕这可能就是在“拆东墙补西墙”，你的投资款项，可能只是用于其他投资者的利息，你只是一件工具、一个牺牲品。
3、热衷于投资理财兴趣的，不妨多关心法律法规和国家政策，例如，邮票只能由邮政局发行，纪念钞只能由中国人民银行发行，其余渠道均属非法，有诈骗风险；而对于投资外汇，国家法律规定个人不得私设公司组织他人炒汇，国内正规渠道只有持牌金融机构，而且根本无法保证高额收益。
由于种种原因，各类“庞氏骗局”仍然存在，各位投资者务必抑制贪欲，保持冷静。
征信修复”是骗术！你不会还相信吧？
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随着金融科技的快速发展，信用报告的覆盖面及使用场景越来越广泛，关系到个人生活和企业生产的方方面面。然而，由于种种原因，部分公众的信用报告出现了不良记录，引起了日常生活和工作的诸多不便，于是便滋生了修复不良征信的想法，这也造就了大量“征信修复机构”应运而生。
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这些“征信修复机构”打出各类“花钱就能修复个人征信报告”的广告，引诱客户办理业务，并以此实施各类违法犯罪活动，如通过引诱客户点击非法链接等方式窃取个人信息或诈骗个人资金。业内人士表示，中国人民银行征信中心是承担全国统一的企业和个人信用信息基础数据库及动产融资登记系统建设、运行、维护和管理的机构，中国人民银行征信中心并没有下设或授权其他机构对征信领域开展“征信修复”的商业化运营，所以征信领域不存在“征信修复”的说法，所有声称合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。对此，提醒广大群众需要正确看待信用报告和不良记录，警惕陷入欺诈骗局，造成个人信息泄露或财产损失。
防控中心通过对日常的排查监测结果进行梳理，归纳出三种主要的“征信修复”的套路，供大家参考“避雷”。
“征信修复”常见套路
一、通过混淆征信异议的概念进行误导
“征信修复机构”利用客户（信息主体）对征信异议流程不了解，通过收费代理“征信修复”。征信异议是对征信报告的错误和遗漏信息提出异议处理，信息主体可按照法定流程提供身份证等相关证件向征信机构提出异议，经查实后，对相关信息确实有误的，由信息提供者负责数据修改，若相关信息无误，任何机构或个人不能修改、删除信用报告上正确的征信信息，故不存在所谓的“征信修复”，对于征信报告的错误和遗漏信息，也无需支付费用或者通过第三方机构申请。
二、骗取个人信息或财产后失联
“征信修复机构”通过短信、电话、网络等发送征信修复洗白、机构代理加盟、征信修复培训、资格证书考试、快速放贷的广告，逐步诱导客户主动提供个人重要信息和证件，并在收取各种“名目”费用后失联，造成了客户的财产损失，同时，客户个人信息存在泄露或被盗用的巨大风险。
三、通过伪造材料或恶意投诉修复
部分信息主体急于修复征信“污点”，对不法分子宣传的“花钱就能修复征信，修复失败全额退款”抱有侥幸心理，认为支付费用有机会修复征信，若不能修复也可以获得退款，对自己没有损失。但该类型的“征信修复机构”，多数是通过伪造材料、证明，捏造非恶意逾期理由或教唆信息主体恶意投诉的方式进行申诉以修改不良信息，修改失败后通常以各种理由推脱，进而不退款或直接失联。同时，通过这种方式进行申诉不仅不能清除无误的不良信用记录，甚至涉嫌违法违规，对个人造成不良影响。
防控中心提醒
广大群众应当通过按时还款、理性消费、关注信用记录、保护个人信息等方式维护良好的信用记录。若信用报告上已有客观、真实的不良信息记录，需要及时终止不良行为，后续依法依规履行按时还款等义务，重建自身的良好信用。有特殊情况造成不良记录的，可申请对不良信息做出声明，在保存期内，征信机构会予以记载。
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贷款类诈骗——一个永远无法“提现”的骗局！
近几年贷款类诈骗案件频发，不法分子的手段也层出不穷，令人防不胜防。不法分子利用部分群众缺乏足够金融知识、急需周转资金等情况，见缝插针地实施以发放贷款为名的诈骗活动。防控中心总结了贷款类诈骗的常见套路，提醒群众在遇到类似情况时切记提高警惕。
一、声称办理贷款手续简单吸引眼球
不法分子以“利息低、无抵押、放款快、无需担保”“凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能下款20万到50万”等为诱饵，引诱借款人添加QQ或微信后实施诈骗。在正常办理抵押贷款的过程中，银行、小额贷款等正规金融机构一般要求贷款人提供信用担保，对贷款人的条件和资质都有相当严格的要求。银行资金利率属于市场最低，小额无抵押贷款利率通常在5%至8%之间。若借款人遇到“只要身份证就能下款”“年利息低至3%”等短信，大部分都是不法分子企图诈骗放出的诱饵。
二、“钓鱼网站、恶意APP”以假乱真
不法分子将钓鱼网站包装成一个看似正常的贷款类APP，利用伪基站发送钓鱼短信给借款人，冒充银行、小额贷款公司，诱导借款人下载注册虚假APP后实行诈骗。借款人切记到正规的银行网点或小额贷款公司办理贷款才是正确的选择，切勿轻信任何网络上的中介和推介电话。
借款人若在银行网点申请贷款，需要留意观察其是否具备金融许可证；若到小额贷款公司贷款可以先到地方金融监督管理局官网查看其是否具备小额贷款资质，勿向小额贷款公司名录以外的公司注册名称或经营范围中带有“小额贷款”“小贷”“小额信贷”字样的机构办理贷款，避免自身权益受到不法侵害。
三、以各种明目向借款人收费
不法分子以虚假APP内填写的放款银行卡号填写错误贷款被冻结为由让借款人缴纳解冻费。转账受骗后又以提现超时等各种诈骗理由让借款人给对方指定的账户转账达到诈骗目的。犯罪嫌疑人往往抓住人们急于用钱的心理，以先收手续费再放款为理由骗取钱财。无论是在哪一个金融平台上进行贷款申请，所有正规银行、小额贷款公司都不会在放贷之前收取任何费用，牢记这一点能够避免90%的骗局。
参考文献：
1、《中国防伪报道》. 2017年6月25日，《警方提醒 微信贷款诈骗套路》
2、《中国防伪报道》. 2020年11月25日，《浅析贷款类电信诈骗手法》
4、《西部学刊》.2021年02月上半月刊（总第 132 期），王 媛《集诈骗罪与诈骗罪和非法吸收公众存款罪的区别及认定》
3、《信息网络安全》.2020年5月10日，《公安部部署开展“云剑-20.类电信网络诈骗犯罪集群战役》
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收到“信用卡催收”短信，并声称违反相关法律将追责并上报征信，要提高警惕，避免掉入诈骗陷阱。
谨防“信用卡催收”电信网络诈骗
两个方法，快速辨别虚假催收短信
消费者不要轻信此类虚假短信内容，同时可通过两个方法辨别真假催收短信：一是看短信发送号是否为银行的官方号码，银行只会通过正规的客服电话号码发送信息。二是看短信内容，银行短信一般以提醒为主，内容较委婉；而假冒短信会有明显的施压用语，内容较强硬且目的性强，如“【××银行】梁**你名下信用卡已严重逾期，根据经济案件的相关法规你已涉嫌恶意透支，相关报案材料将发送到当地司法部门进行立案，请提前咨询律师应诉，近日将进行调查取证，望积极配合”。
因此持卡人要认准银行官方短信号码，如发现任何仿冒银行名义实施诈骗或提供非法金融服务的行为，可及时向当地公安机关进行举报。
云租车投资？小心陷入非法集资骗局
又到岁末年初消费高峰，在很多消费者买买买的同时，不法分子也开始蠢蠢欲动。近日，有用户反映收到了这样的催收短信：“【××银行】因您信用卡的逾期款项长期未结清，现已司法介入，根据我国《合同法》二百零三条规定，结合您的涉案金额，一旦立案成功，您将面临5年以上的刑罚，2-20万元的罚金，并作为永久信用卡不良客户公布于新闻媒体。”
很多人收到此类短信时，都会把注意力放在“司法介入，5年以上的刑罚，2-20万元的罚金”等令人惶恐的内容，而忽略了其引用了明显错误的法律依据，以及与事实严重不符的信息，从而造成巨大的心理压力和困扰。银行相关人士表示，这其实是一种电信网络诈骗套路，是不法分子以信用卡逾期催收为由进行诈骗的一种方式。
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近年来，随着互联网金融的普及，通过网络平台投资赚钱成为了一大部分人的首选理财方式，然而，不法分子也嗅到了“商机”，开始打着互联网投资的幌子疯狂敛财，其中，云出租投资便是其中的一种诈骗手段。
此类机构常常通过网络等方式向社会公开宣传“开启互联网租赁业新时代”的活动，使用极具诱惑的宣传口号，如 “让租车成为一种投资”“互联网+租车行业已经来临，租车赚钱就在眼前”“车辆不报废，你就稳赚不赔”等等，吸引投资者按其指引下载所谓租车APP，进而实施集资的行为。
云租车投资诈骗典型案例
李某闲暇玩手机时在某同城网站上看到一篇标题为《云租车来临，租车赚钱就在眼前》的文章，
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文章介绍某租车平台打造的一款“线上租车、线下出租”全新智慧租车APP。会员只需充值车辆押金到平台，由平台为司机从业者垫付营运车辆押金和租金，司机从每日的营收中提取部分收入给到平台，平台再分利润给到会员。文章还称“车辆不报废，你就稳赚不赔”“无须担心资金问题，每笔押金均由××保险公司承保，押金按时返还，收益准时到账，随时可提现”……李某看到有保险公司为平台提供全额担保，一下子就心动了。
过了几个月，李某像往常一样尝试登录APP时，发现APP已无法登录，显示账号不存在，李某投资在APP里的几十万元也无法提现，此时的李某才恍然大悟……
2021年1月26日，国务院总理李克强签署第737号国务院令，公布《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），自2021年5月1日起施行，《条例》明确了非法集资如何界定及主要表现形式，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。该定义明确了非法集资的三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家
李某通过扫描文章中的二维码，下载了某租车APP，为谨慎起见，李某先参加了新手任务，投入了500元，第二天果真到账506元，其中返利6元，他马上提现，很快就收到银行卡到账的信息。有了此次成功的体验，李某觉得该APP靠谱，便放开手脚做起来，开始加大了投资的金额，开始本金和收益都能准时到账，李某还发现平台有推荐好友投资返佣的福利，于是，李某把这好消息跟家人朋友分享，介绍大家一起下载该APP，一起投资赚钱！
某租车APP宣传
的运营模式
某租车APP的
界面截图
金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。
回看文中的某租车平台为非经金融管理部门依法审批备案的金融机构，其通过公开网络等渠道，宣传只需充值车辆押金到平台，即可开启赚钱模式，号称每日返红利，手续齐全，有保险公司承保的做法已涉嫌非法集资。
在此，防控中心提醒，
1、天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱；
2、抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道；
3、提高风险防范能力，自觉抵制非法集资；
4、如遇到非法集资行为，可通过“金鹰投诉举报中心”微信小程序举报！
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数字人民币（试点版）正式上线
1月4日，数字人民币APP（试点版）正式上线，标志着数字人民币的探索将步入发展新阶段。安卓和苹果iOS系统均支持数字人民币APP下载，京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行等49家平台，均已于1月7日接入数字人民币系统。随着越来越多的民生应用场景接入，数字人民币的交易规模有望得到极大提升。
什么是数字人民币（试点版）APP？
数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。
而数字人民币（试点版）APP是中国法定数字货币——数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。数字人民币在试点地区和试点场景开展研发试点，试点客户可注册数字人民币APP。
如何使用数字人民币（试点版）APP
目前，数字人民币面向深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连以及冬奥会场景（北京、张家口）开展试点。
新用户注册仅通过输入手机号、设置用户名及支付密码，就可自行选择运营机构快速开通钱包，无需输入姓名、身份证号、银行卡号等个人信息。
用户可开通工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）等9个运营机构的钱包，开通后可按需要升级为实名钱包。
线上支付方式在49家接入平台中均可使用，使用方式与微信钱包及支付宝等电子支付工具类似。
线下支付方式如视频中所示，左右滑动切换钱包，上滑付钱，下滑收钱。
总结
在各大应用市场下载安装之后，在新用户注册页面用户需根据自己所在地判断是否符合注册条件。
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从长期来看，数字人民币有双离线支付、可控匿名功能，在反洗钱、反逃税中可以发挥一定作用。而作为以国家信用为支撑的法定货币，它的优势也是一般电子支付工具所不具备的，或许还能打破用户头疼已久的支付壁垒。而从战略意义来看，数字人民币让中国在国际清算环节可跨过 SWIFT 系统；具备跨境使用的技术条件；长远还能提升人民币的国际竞争力，这都是数字人民币宏观上的优点。
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原创专栏
我有顶流“冰墩墩”，你要不？
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刚到手的年终奖，“上车”投资前应……
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前景广阔 | 区块链+金融的应用场景
在区块链的创新和应用探索中，金融是最主要的领域，其应用场景丰富、前景广阔！
区块链(Blockchain)是一种将数据区块有序连接，并以密码学方式保证其不可篡改、不可伪造的分布式账本（数据库）技术。通俗的说，区块链技术可以在无需第三方背书情况下实现系统中所有数据信息的公开透明、不可篡改、不可伪造、可追溯。
区块链作为一种底层协议或技术方案可以有效地解决信任问题，实现价值的自由传递，而金融是区块链应用场景中探索最多的领域。
一、数字货币：数字人民币已进入试点阶段
在经历了实物、贵金属、纸钞等形态之后，数字货币已经成为数字经济时代的发展方向。相比实体货币，数字货币具有易携带存储、低流通成本、使用便利、易于防伪和管理、打破地域限制，能更好整合等特点。
我国早在2014年就开始了央行数字货币的研制。我国的数字货币DC/EP采取双层运营体系：央行不直接向社会公众发放数字货币，而是由央行把数字货币兑付给各个商业银行或其他合法运营机构，再由这些机构兑换给社会公众供其使用。2019年8月初，央行召开下半年工作电视会议，会议要求加快推进国家法定数字货币研发步伐。2022年1月，数字人民币APP（试点版）正式上线。
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原创专栏
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二、支付清算：交易双方支付安全和高效
区块链技术天然具有金融属性，它正对金融业产生颠覆式变革。支付结算方面，在区块链分布式账本体系下，市场多个参与者共同维护并实时同步一份“总账”，短短几分钟内就可以完成现在两三天才能完成的支付、清算、结算任务，降低了跨行跨境交易的复杂性和成本。
同时，区块链的底层加密技术保证了参与者无法篡改账本，确保交易记录透明安全，监管部门方便地追踪链上交易，快速定位高风险资金流向。证券发行交易方面，传统股票发行流程长、成本高、环节复杂，区块链技术能够弱化承销机构作用，帮助各方建立快速准确的信息交互共享通道，发行人通过智能合约自行办理发行，监管部门统一审查核对，投资者也可以绕过中介机构进行直接操作。
三、供应链金融：解决中小企业融资难问题
目前的供应链金融很难惠及产业链上游的中小企业，因为他们跟核心企业往往没有直接贸易往来，金融机构难以评估其信用资质。
针对供应链金融的现存痛点，基于区块链技术的具体解决方案基本是以下三点：
第一，将企业业务流程中供应链的信息流、商流、物流和资金流数据与融资数据上链，提高数据可信度，解决信息割裂。
第二，核心企业的信用转化为数字凭证，使信用可沿供应链条有效传导，降低合作成本，实现信用打通。
第三，数字凭证可进行多级拆分和流转，提高资金的利用率，解决中小企业融资难、融资成本等问题。
供应链金融是一种集物流运作、商业运作和金融管理为一体的管理行为和过程，供应链金融是解决现金流断裂的重要手段。
四、资金管理：资金流动穿透式管理
资金管理关系到企业生产经营中的资金筹集、使用和分配，是企业长效发展的关键所在。在庞大的资金管理数据面前，存在传统对账工作时间长、成本高的问题；纸质和线上资金管理存在数据易篡改的风险；传统资金管理存在资金链条不透明、账目不清晰，导致审计效率低下。
针对资金管理现存痛点，区块链技术的具体解决方案基本是以下四点：
第一，将资金管理流程中的预算、审批、支付、对账等核心信息上链，形成信息流、审批流、资金流三流合一。
第二，基于智能合约的工作流引擎，通过灵活配置资金审批流程，实现资金申请和审批支付自动执行，大幅提升资金管理和支付效率。
第三，节省资金申请方、资金审批方、资金托管方、资金监管方之间的大量对账时间。
第四，资金链清晰可见，在利于监管的同时也加强对资金利用的统筹管理。
五、数据服务：解决“数据垄断”和“数据孤岛”问题
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中国的金融行业正处于应用大数据的快速发展阶段，国内的金融机构经过多年发展与积累，拥有超过百TB的海量数据，而且非结构化的数据量也在不断增长。
区块链技术将大大优化现有的大数据应用，解决大数据在金融行业应用的“数据垄断”和“数据孤岛”问题，在数据流通和共享上发挥巨大作用。未来互联网、人工智能、物联网都将产生海量数据，现有中心化数据存储（计算模式）将面临巨大挑战，基于区块链技术的边缘存储（计算）有望成为未来解决方案。
再者，区块链对数据的不可篡改和可追溯机制保证了数据的真实性和高质量，这成为大数据、深度学习、人工智能等一切数据应用的基础。最后，区块链可以在保护数据隐私的前提下实现多方协作的数据计算，实现数据流通价值。
总结
在区块链的创新和应用探索中，金融是最主要的领域，现阶段主要的区块链应用探索和实践，也都是围绕金融领域展开的。在金融领域中，区块链技术在数字货币、支付清算、供应链金融、资金管理、数据服务等多个方面存在广阔的应用前景。
分享 | VPN技术在企业网络应用中的优势
随着互联网的快速发展、企业网络技术的发展，以及企业生存和发展的需要促成了企业网络的形成。企业网络已经成为连接企业、事业单位各部门，并与外界交流信息的重要基础设施。而伴随经济全球化的发展，许多企业业务已遍布全国甚至是全球。这样的形势促使许多企业办公不能再固守一处，在别地设立办事处、分公司、工厂等分支机构成为了企业扩张的新常态。设立分支机构，为企业发展带来了新机遇，但同时也提出了沟通协作上的新挑战。
为了保护企业数据并方便传输，大多数企业会组建VPN，从外部通过VPN的形式连接至公司内网，访问OA、ERP、CRM等。那么，什么是VPN呢？
VPN的英文全称是“Virtual Private Network”，即“虚拟专用网络”。顾名思义，虚拟专用网络可理解成虚拟出来的企业内部专线，它可以通过特殊的加密的通讯协议，链接企业内部网络中位于不同地方的两个或多个节点，就好比是在节点间架设了一条专线一样，但是它并不需要真正的去铺设光缆之类
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的物理线路。VPN也可以是针对企业内部网的扩展，可以帮助远程用户、公司分支机构、商业伙伴及供应商同公司的内部网建立可信的安全连接，用于经济有效地连接到商业伙伴和用户的安全外联网虚拟专用网，因此很多办公一族在自己电脑中也需要建立VPN连接，方便远程办公等等。
图片来源：阿里云网站
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原创专栏
目前VPN技术已广泛应用于政府、金融等行业，其给用户所带来的作用主要表现在节约成本，这是VPN网络技术的最为
一、移动通讯费用的节省。这主要是对那些有许多需要移动办公的职工的企业来说的，因为对于出差在外地的移动用户来说只需要接入本地的ISP就可以与公司内部的网络进行互连，大大减少了长途通信费。企业可以从他们的移动办公用户的电话费用上看到立竿见影的好处。
二、专线费用的节省。采用VPN的费用比起租用专线来要低40～60%，而无论是在性能、可管理性和可控性方面两者都没有太大的差别。通过向虚拟专线中加入语音或多媒体流量，企业还可以进一步获得成本的节约。
三、设备投资的节省。VPN允许将一个单一的广域网接口用作多种用途，从分支机构的互联到合作伙伴通过外联网(Extranet)的接入。因此，原先需要多设备的投入，通过VPN可以集中于某台定制化的路由设备中。
重要的一个优势，也是它取胜传统的专线网络的关键所在。据行业调查公司研究
报告显示拥有VPN的企业相比起采用传统租用专线的远程接入服务器或Modem池和拨号线路的企业能够节省30%到70%的开销。而节省的费用主要表现在以下几点：
Git Flow 工作流模型
防控中心通过合理使用Git Flow，更好地管理代码仓库，提高工作的效率。
一、Git Flow 是什么？
2010年5月，在一篇名为“A successful Git branching model”的博文中，原Git Prime的首席技术官Vincent Driessen介绍了一种构建在Git（一个开源的分布式版本控制系统）之上的软件开发模型。通过利用Git创建和管理分支的能力，为每个分支设定具有特定的含义名称，并将软件生命周期中的各类活动归并到不同的分支上，实现了软件开发过程不同阶段的相互隔离。这种软件开发的活动模型被Vincent称为“Git Flow”（Git工作流程）。Git Flow已经开始流行于基于主干的工作流，它现在被认为是现代连续软件开发和DevOps（开发、技术运营和质量保障三者的交集）实践的最佳实践。
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二、Git Flow分支说明
Git Flow的核心就是分支(Branch），通过在项目的不同阶段对分支的不同操作（包括但不限于创建、合并、变基等）来实现一个完整的高效率的工作流程。Git Flow的分支主要分为两大类：主分支和辅助分支。其中主分支包含主要分支和开发分支，而辅助分支包含功能分支、预发分支、热修复分支以及其他自定义分支。
1、主要分支（Master）
主要分支上存放的是最稳定的正式版本，并且该分支的代码应该是随时可在生产环境中使用的代码。当一个版本开发完毕后，产生了一份新的稳定的可供发布的代码时，主要分支上的代码要被更新。同时，每一次更新，都需要在主要分支上打上对应的版本号。
Vincent博文中的Git Flow流程图：（从右向左看，从上到下看）
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原创专栏
（续上）
任何人不允许在主要分支上进行代码的直接提交，只接受其他分支的合入。原则上主要分支上的代码必须是合并自经过多轮测试及已经发布一段时间且线上稳定的预发分支。
2、开发分支（Develop）
开发分支是主开发分支，其上更新的代码始终反映着下一个发布版本需要交付的新功能。当开发分支到达一个稳定的点并准备好发布时，应该从该点拉取一个预发分支并附上发布版本号。也有人称开发分支为集成分支，因为会基于该分支和持续集成工具做自动化的构建。
开发分支接受其他辅助分支的合入，最常见的就是功能分支，开发一个新功能时拉取新的功能分支，开发完成后再并入开发分支。需要注意的是，合入开发的分支必须保证功能完整，不影响开发分支的正常运行。
3、功能分支（Feature）
功能分支一般命名为 Feature/xxx，用于开发即将发布版本或未来版本的新功能或者探索新功能。该分支通常存在于开发人员的本地代码库而不要求提交到远程代码库上，除非几个人合作在同一个功能分支开发。关于这点，Thought Works洞见上有一篇文章“Git Flow有害论”做了非常有意思的阐述，文章下的评论也异常激烈。也许该文章的名字可能有失偏颇，但文章的本意以及评论传达了一个观点：功能分支要求足够细粒度以避免成为长期存在的功能分支，应当小步合并而不是一次合并大量代码。
功能分支只能拉取自开发分支，开发完成后要么合并回开发分支，要么因为新功能的尝试不如人意而直接丢弃。
4、预发分支（Release）
预发分支一般命名为 Release/1.2（后面是版本号），该分支专为测试—发布新的版本而开辟，允许做小量级的Bug修复和准备发布版本的元数据信息（版本号、编译时间等）。通过创建预发分支，使得开发分支得以空闲出来接受下一个版本的新的功能分支的合入。
预发分支需要提交到服务器上，交由测试工程师进行测试，并由开发工程师修复Bug。同时根据该分支的特性我们可以部署自动化测试以及生产环境代码的自动化更新和部署。
预发分支只能拉取自开发分支，合并回开发分支和主要分支。
5、热修复分支（Hotfix）
热修复分支一般命名为Hotfix/1.2.1（后面是版本号），当生产环境的代码（主要分支上代码）遇到严重到必须立即修复的缺陷时，就需要从主要分支上指定的tag版本（比如1.2）拉取热修复分支进行代码的紧急修复，并附上版本号（比如1.2.1）。这样做的好处是不会打断正在进行的开发分支的开发工作，能够让团队中负责功能开发的人与负责修复的人并行、独立的开展工作。
热修复分支只能主要分支上拉取，测试通过后合并回主要分支和开发分支。
Git Flow模型通过不同的分支从源代码管理的角度对软件开发活动进行了约束，为我们的软件开发提供了一个可供参考的管理模型。Git Flow模型让代码仓库保持整洁，让小组各个成员之间的开发相互隔离，能够有效避免处于开发状态中的代码相互影响而导致的效率低下和混乱。但同时，不同的开发团队存在不同的文化，在不同的项目背景情况下都可能根据该模型进行适当的精简或扩充。防控中心通过合理使用Git Flow，更好地管理代码仓库，提高工作的效率。
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原创专栏
防控中心从企业软件的业务实体、业务活动、业务权限和统计报表四个核心部分出发，利用低代码平台不断探索新的开发模式，以求减少原生代码量、降低系统故障率、提高开发效率。
一、低代码平台简介
随着企业数字化转型加快和云计算的发展，软件开发从原生开发模式、SaaS模式再到现在的低代码平台，其背后是软件开发模式的不断变化，人们总结企业软件的共性规律，寻求更高效快捷、成本更低的方式让技术赋能业务，为客户创造价值。
低代码平台又称APaaS（应用平台即服务），指的是一种用于快速设计和开发软件系统，且手写代码量最少的方法，更快、更可靠地提供价值。通过在可视化设计器中，以拖拽的方式快速构建应用程序，使用者可以跳过基础架构以及可能会令人陷入困境的技术细节，直接进入与业务需求紧密相关的工作。
低代码可细分为基于表单或引擎驱动和基于模型驱动两种模式。前者通过建立多张表单，使用流程串联，定义报表输出方式，构建表单类轻应用，后者以应用开发平台为核心，承载各种开发工具和复杂技术手段，并将其可视化、低代码化来使用。防控中心目前采用的是基于表单或引擎驱动的模式，这种模式对开发和应用的技术壁垒更低。
二、低代码平台应用过程
低代码--高效的可视化开发模式
业务流程
业务流程指为了实现某项目标，由多人合作，按照一定的规则、顺序进行的一系列活动，在软件中，业务流程的参与者可以是人，也可以是程序。低代码平台实现了可视化流程配置，用户对触发条件、处理节点、节点参与者进行配置，实现自定义业务流程。
数据模型
提取业务实体的数据特征，抽象为数据表，建立表间关系。B端产品经理制作ER图的过程就是数
据建模。市面上常见的低代码平台均提供了丰富的控件，可以拖拽完成数据模型搭建。此外，数据模型搭建与表单展示合二为一，每完成一个数据表的创建，就自动生成了该表的增删改查功能及相关页面，进而隐藏了数据库设计、前端开发这些专业技术。其实，这也就是我们常说的表单引擎。
三、低代码平台优势总结
降低开发成本
配置即开发、所见即所得。平台提供可视化的开发环境、丰富的开发组件及多种案例模板，降低
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原创专栏
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工作流管理 让资源使用更合理
打破沟通隔阂
传统的软件定制开发环节中，需求方往往会提一大堆业务流程、数据收录、界面设计等要求。经验丰富的技术员能理解甲方的业务流程，用正确的逻辑完成开发。而欠缺业务经验的技术员则照着“单子”来开发，这种粗暴的方式往往也埋下了不少系统逻辑不自洽、出bug、流程不通等隐患。技术方不懂业务怎么运转，需求方不懂系统语言和逻辑，双方存在认知和沟通隔阂。
提高应用实施、漏洞排查和修复效率
也是因为可视化、交互化、简洁的平台界面，应用开发者能更高效地实施开发，不用对着满满一屏幕的黑底白码埋头苦干。同样地，排查及修复bug的效率也因信息简化了而更容易提高效率。
了应用软件的开发难度，用户无需从零开始，节省大量重复开发工作量。
防控中心在风险处置管理系统对审核、办理流程采用工作流进行管理，极大提高了工作效率，优化和合理使用资源，提升工作效率。
工作流在我们日常的工作中相当普及，尤其是企业的内部管理系统，如考勤、财务、合同等系统中更是离不开它。在金融科技领域，工作流主要用于审批，审核等环节。防控中心在风险处置管理系统对审核、办理流程采用工作流进行管理，极大提高了工作效率，优化和合理使用资源，提升工作效率。
一、什么是工作流
二、工作流引擎
工作流引擎是实现驱动工作流的一套实现工具。工作流本质上是业务流的抽象，因此不同分类的业务流则形成了不同的工作流，进而不同的工作流引擎来负责对不同类别的工作流进行具体的定义和实现。比如审批流，就是一种特殊的工作流，该业务流程的特点，就是需要较多的人工介入参与同意/拒绝的操作。因此实现审批流的引擎提供图形化的配置能力，并且具备和组织用户直接关联的功能及调用外部服务的能力。
三、Acitivi介绍
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工作流是对工作流程及其各操作步骤之间业务规则的抽象、概括描述。工作流建模，即将工作流程中的工作如何前后组织在一起的逻辑和规则，在计算机中以恰当的模型表达并对其实施计算。工作流要解决的主要问题是：为实现某个业务目标，利用计算机在多个参与者之间按某种预定规则自动传递文档、信息或者任务。
WFMC给出的工作流参考模型图
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原创专栏
通用型的工作流引擎，比较知名的有jBPM5和Acitivi。防控中心主要采用Acitivi引擎实现工作流。
Aciviti是一个工作流引擎，遵从Apache许可的工作流和业务流程管理开源平台，可以将业务系统中复杂的业务流程抽取出来，着重流程服务的可嵌入性和可扩展性，使用专门的建模语言BPMN2.0进行定义，把BPM业务功能以服务的形式提供给开发人员，使业务流程按照预先定义的流程进行执行，实现了系统的流程Activiti进行管理，减少业务系统由于流程变更进行系统升级改造的工作量，从而提高系统的健壮性，同时也减少系统开发维护成本。
具有以下主要特性：
1、允许用户更新与更新过程在一个事务中执行；
2、运行在Java环境如Spring、JTA，独立与任何形式的事务；
3、易于启动和运行的应用程序；
4、内置支持云技术及可扩展性；
5、能够很简单地添加新的自定义活动类型和专用的流程语言；
6、系统稳定、速度极快、事务定时器。
四、BPM介绍
BPM(Business Process Management)：即业务流程管理，是一种以规范化的构造端到端的卓越业务流程为中心，以持续的提高组织业务绩效为目的系统化方法，常见商业管理如EMBA/MBA等均将BPM包含在内。
BPM软件：根据企业中业务环境的变化，推进人与人之间，人与系统之间，以及系统与系统之间的整合及调整的经营方法与解决方法的IT工具。
BPMN(Business Process Model And Notation)：业务流程模型和符号，是由BPMI(Business Process Management Initiative)开发的一套标准的业务流程建模符号，使用BPMN提供的符号可以创建业务流程。
五、总结
工作流提供了一种很好的工程化的方式来解决问题，使得业务抽象、流程格式化、易维护和易拓展，一定程度的业务可视化。从工程上来说，通用工作流即是一块可同步执行或异步执行的代码块上，增加了格式化和视图化。防控中心在风险处置管理系统对审核、办理流程采用工作流进行管理，可根据需要进行修改、跟踪、管理、查询、统计等操作，极大提高了工作效率，优化和合理使用资源，提升工作效率。
（续上）
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原创专栏
为贯彻落实党的十九大和全国金融工作会议精神，有效普及投资者对金融知识的认识，持续加强防范金融诈骗教育及风险责任意识教育，进一步增强投资者自我保护意识和风险责任意识，广东省地方金融风险监测防控中心（简称“防控中心”）推出——防控中心小课堂系列，通过短视频展示，以贴近民生的方式引导投资者理性投资，自觉远离和抵制非法金融活动。
点击二维码打开防控中心小课堂！
防控中心小课堂
防雷手册
为适应多元化投资者服务需求，推进投资者教育工作专业化、职能化和常规化，防控中心开展金融投资风险识别及防范宣传，强化“投资有风险，入市需谨慎，风险要自担”理念，帮助投资者自觉抵制高息诱惑，远离非法金融活动。
点击二维码阅读防雷手册详细内容！
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原创专栏
在2021年的工作中，广州金科员工牢记使命、艰苦奋斗、勇于担当，全力开展各项工作任务，涌现了一批工作成绩突出、精神风貌良好的集体和个人。为持续激励员工奋进新时代、实现新作为，广州金科开展2021年度评优评先表彰。通过开展多方考核、层层选拔，监管科技部、行政人事部被评为2021年度优秀部门。
近年来，我省有力防范化解金融风险和完善地方金融监管，高风险金融机构以及重点领域的风险都得到了有序处置，广东防范化解金融风险工作多次获国务院督查奖励。
新形势下，国际环境正持续发生深刻而复杂的变化，国家安全面临的挑战增多，必须强化金融风险源头管控，妥善应对新增风险，防止发生系统性金融风险。广州金科充分利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等前沿科技建设金鹰系统，有效协助监管部门牢牢守住不发生系统性金融风险底线，这一切都离不开监管科技部全体成员的努力奋斗。
优服务 防风险 科技监管构筑金融风险防控天罗地网
监管科技部始终坚持科技监管的定位，根据“7+4”类地方金融业态业务特征建设监测预警模型，通过对接政务信息、金融机构报送信息及网络舆情、投诉信息等数据，实现动态评级和及时预警。2021年，监管科技部对约68万家地方金融企业进行实时监测，涵盖“7+4”类地方金融业态和其他涉金融企业；为广东省各地市及广州市各区提供了327条风险线索，101份风险提示函，共预警了800余家风险企业；另外，监管科技部协助各级相关部门对输入性风险进行大力防范，并顺利完成了对金交会参展企业、各区申请奖励企业、股交中心挂牌企业等近4000家主体进行批量排查。
监管科技部乃至广州金科全体员工始终以强烈的责任感和饱满的热情落实政府决策部署和工作要求，不断优化地方金融风险防控平台功能、完善内控制度和风险处置联动机制，坚持科技监管，及时预警非法集资和非法金融活动风险，为广东经济发展保驾护航。
多产品 精研究 全方位提升金融风险扫描预警
金鹰系统汇聚了十八大平台功能，能够有机地融合线上、线下和跨部门数据，全方位实时监测企业的行为、状态等信息，能及时监测预警金融风险，助力地方金融风险防控，打造金融风险防控“全省一张网”。为不断提高金融风险监测预警的广度与精度，一直以来，监管科技部高度聚焦产品和研究两手抓。
先进团队专访--
以先进为榜样 以榜样树标杆
监管科技部
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专业培训 主题宣传 助力筑牢防范非法集资基层防线
为建立防范和处置非法集资宣传教育长效机制，增强基层工作人员参与基层社会治理，提升广大群众自觉防范、主动拒绝非法集资的意识和能力，监管科技部始终把防范非法集资培训及宣传列入部门重点工作。2021年，监管科技部从《防范和处置非法集资条例》解读、基层处非工作技能提升、现场检查、案件处置工作指引、金鹰系统使用等课题出发，为广东省各地市及广州市各区提供了21场次培训；同时，基于地市、区监管部门工作需求，监管科技部通过培训分享、特色路演等形式开展“进社区”、“进街道”、“进商圈”防范非法集资知识宣传推广，宣传内容贴近群众，宣传方式改进创新，从源头上协助各相关单位防范非法集资活动、筑牢安全网。
牢记使命 强化建设 持续强化地方金融“瞭望塔”功能
在未来，监管科技部将继续贯彻广州金科作为地方金融重要基础设施平台的使命，不断推进监管科技建设与应用，深化大数据前沿研究，对金融风险预警模型进行升级改造，持续强化作为地方金融“瞭望台”的功能，为老百姓的金融资产安全、辖区经济高质量发展保驾护航。
在产品研发优化方面，首先，监管科技部在各级主管部门的指导下，依据需求研发新平台，结合实际工作场景优化现有平台，通过不断创新提升防控地方金融风险的势能。如监管科技部成功研发私募基金瞭望塔系统并将广州市10000余家伪私募纳入实时监测；建成广东省地方金融信息统计系统，现已完成600多家企业接入并开展数据报送；同时还开展天河区常态化处置管理系统建设、金融快报系统优化建设及监测预警系统重构等工作。
行政人事部
强化组织 人才支撑 多措并举助力战略落地
根据公司业务发展需要，以战略为导向、市场为核心、人才为支撑、管理为内驱力为发展路径辅
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在行业研究方面，监管科技部积极配合省、市金融部门工作要求，加强对私募基金、财富公司、房地产领域非法集资等风险的深度研究、专项排查，摸清了风险底数。同时总结归纳典型案例，形成案例分析报告报送给相关监管部门。
无论是产品研发、优化还是行业研究、案例解剖，监管科技部均很好地完成了对辖区金融风险主体和事件的精准锁定与提前预警，助力牢守地方金融安全防线。
随着金融科技等新兴行业蓬勃发展，为了更好地适应地方金融发展新形势新需要，服务广州区域金融中心建设及金融科技创新发展战略，广州金科对业务结构做出战略性调整。为更好地协助公司转型发展，行政人事部以经营管理为首要目标，重点推动组织发展、人才发展、双品牌构建、党支部建设等工作，全力助推公司业务进一步提升。
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聚力宣教 创新形式 树立优质品牌形象
紧跟业务开展节奏，打响“广州金科”“防控中心”双品牌效应，树立“科技”“专业”的品牌形象，依托“原创+新媒体”的营销策略，聚力开发“防控中心小课堂”“防雷手册”“金鹰产品指南”等多元化专题栏目，坚持专业原创输出，不断提升品牌影响力。全年原创宣传流量同比提升68.2%；与主流媒体合作开展了9个媒体专题宣传，进一步提升品牌业界影响力。
主动落实防范非法集资宣传责任，夯实广州金科在金融风险防控方面的专题宣传，行政人事部以防范非法集资为实践立足点，通过传媒专栏形式与广州番禺区、南沙区，佛山市、江门市等单位实现宣传联动，深入群众开展共计33场次处非宣教活动，协助各金融部门筑牢防范非法集资基层防线，推动防非处非宣传工作高质量发展。
党建引领 服务保障 助推公司高质量发展
为从思想上、行动上提高党支部成员的政治觉悟和思想高度，充分发挥公司党支部的战斗堡垒作用，围绕经营抓党建，先后组织党建学习活动22场。积极拓展外部资源，争取入党名额和荣誉嘉奖，荣获“广州市非公有制经济组织党务工作标兵”“猎德街优秀党务工作者”称号。组织开展庆祝建党100周年专题活动，通过视频拍摄、传播提升等举措实现了党建工作多样化、生动化。
在服务保障方面，持续强化绿色行政效能，顺利保障日常会务接待任务，发挥好公司对外交流窗口作用。落实各项行政支撑工作，为员工创造了良好的办公环境。通过积极挖掘增值与荣誉项目，组织推动公司荣获影响力资质及奖项共12项，不断提升公司影响力。
评先进，树标杆。希望受表彰的部门再接再厉，充分发挥模范带头作用，引领广州金科全体员工求真务实，勇于创新，以更饱满的工作热情为2022年的发展目标努力奋斗！
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原创专栏
助落实具体经营管理目标。全力推动股东会与董事会工作开展，扎实推进相关议事决策效率，辅助提升议案通过率，并督办会议决议相关重点工作。同时，对组织架构进行优化，完善公司内部人才地图，关注骨干人才培养，推动关键人才吸纳，整体提升人力资源效能，助力业务开展。
广州市地方金融风险指数
2022年3月，广州市地方金融风险预警指数（金鹰指数）为59.77，风险总体可控。
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风险指数
聚焦金融科技 防范金融风险
广州金融科技微信公众号
金鹰投诉举报中心微信小程序
广州金融科技股份有限公司
GUANGZHOU FINTECH CO.,LTD.
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