《广金科讯》2024年10月期刊 总第44期

广金科讯

2024年10月期刊 总第44期

【本期推荐】

• 广东省深入推进打击非法集资专项行动 为广东高质量发展营造良好金融生态

• 广州：主动担当作为 构建高水平社会主义市场经济体制

• 小额贷款行业将迎新规范！《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》要点解读

公司简介

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广东省地方金融风险监测防控中心

广东省政府经过实践探索，确定依托广州商品清算中心建设广东省地方金融风险监测防控中心。2017年6月23日，时任广东省政府党组成员陈云贤为“广东省地方金融风险监测防控平台”授牌。该中心是全国首个由地方政府成立的重要金融基础设施，目前已建成功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——金鹰系统。金鹰系统涵盖主动识别平台、监测预警平台、舆情监测平台等十八大平台，拥有8项专利、24项软件著作权。

广州金融风险监测防控中心

2017年8月25日，广州市政府依托广州商品清算中心成立广州金融风险监测防控中心，与广东省地方金融风险监测防控中心二位一体，是广东省唯一的金融风险监测防控专职机构，是广州市政府运用金融科技手段完善金融安全预警防线和应急处置机制的重大举措。

广州金融风险监测防控中心具有四大职能：一是主动发现与预警职能；二是实时监测职能；三是分析与辅助定性职能；四是配合与协助风险处置职能。四大职能共同实现“监测+预警+分析+处置”有效联动，防范和打击非法金融活动，化解区域性金融风险。

为推进防控中心更好发展，明确其在运行中的独立法人地位，2019年1月，广州商品清算中心独资发起成立广州金融风险监测防控中心有限责任公司，主要业务为向政府及相关职能部门提供金融风险监测预警、分析研判、辅助处置等服务。

广州金融科技股份有限公司

广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）是由省市国资共同发起设立，前身广州商品清算中心于2015年4月作为中国（广东）自由贸易试验区南沙片区十大项目之一挂牌成立，随着金融科技等新兴行业蓬勃发展，为了更好地适应地方金融发展新形势新需要和服务广州区域金融中心建设及金融科技创新发展战略，广州商品清算中心于2020年9月1日正式更名。

广州金科立足监管科技辅助省市政府对地方金融业态进行风险监测与防控，并依托金融大数据资源库，创新金融科技服务湾区实体经济发展，积极利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科技成果，充分释放金融大数据作为基础性战略资源的核心价值。

目录

CONTENTS

监管动态

广东省深入推进打击非法集资专项行动 为广东高质量发展营造良好金融生态

广州：主动担当作为 构建高水平社会主义市场经济体制

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公司动态、广州金科党支部 

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本期推荐

广州金融风险监测典型案例汇编|消费金融借贷领域的疑似涉黑涉恶

广州金融风险监测典型案例汇编|以虚拟货币和区块链为幌子实施非法金融活动

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人工智能专栏

《人工智能生成合成内容标识办法（征求意见稿）》发布

微软最大规模AI调研报告出炉，AI工具成打工人效率神器

人工智能赋能网络安全 数字革命引领时代风潮

大数据AI的应用场景介绍

警惕AI技术被滥用于编造谣言

AI知识图谱：解锁智能新世界的钥匙！

AI重塑巴黎奥运会：科技引领未来体育新篇章

科技前沿 | 从神农到自动驾驶，AI新纪元震撼来袭！

ChatGPT API将拒绝中国区域访问：背后的原因与影响

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市政府副秘书长孟昊带队赴防控中心开展联建共建主题党日活动

党建引领聚合力 互联共建促发展

广州金科党支部参加市金融行业党委集中学习（扩大）会专题学习贯彻党的二十届三中全会精神

广州市金融行业党委召开党委扩大会总结上半年工作部署下半年任务

广州金科党支部参加广州市金融行业党委党委扩大会议

广州金科党支部参加广州市金融行业两新组织党建共建暨党纪学习教育现场研学活动

原创专栏

小额贷款行业将迎新规范！《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》要点解读

证监会发布《证券市场程序化交易管理规定（试行）》 强化市场交易行为监管

《私募证券投资基金运作指引》即将施行，加强投资者合法权益保障

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目录

CONTENTS

特资专题 | 什么是特殊资产

数据要素驱动金融领域新质生产力的崛起

大数据浪潮下的企业航向：从海量数据中淘金

风险代理：破解不良资产困局的新路径？

互联网背景下的洗钱手段

信用卡安全知识，你究竟了解多少？

全国人大代表建议进一步优化法院诉前调解工作

中国银行业2024：转型浪潮中的机遇与挑战

金融科技：风险管理的新利器

警钟长鸣，让非法集资无处遁形！

欢庆国庆佳节，勿忘防范非法集资风险

家长必看！校外培训消费的正确姿势

“配”角变主角？沉浸式了解非法配资如何玩转“钱”规则？

认清洗钱的“坑”，远离洗钱的“祸”

舆论背后的陷阱：如何防止被不法分子利用舆论舆情非法集资

浅谈数字藏品市场现状及对消费者的建议

警惕新型电信网络诈骗，保护个人财产安全

【金融教育宣传月】守护八项权益，智享金融安全

【防控中心小课堂】

【防雷手册】

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风险指数

广州市地方金融风险指数

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监管动态

广东省深入推进打击非法集资专项行动 为广东高质量发展营造良好金融生态

今年四月以来，全国部署开展为期两年的打击非法集资专项行动工作。广东省以投融资领域、新兴领域、传统领域以及打着各种旗号的非法集资活动为整治重点，紧盯重点案件，抓好涉非风险容易渗透的重点地区、农村地区和城乡结合区域，关注企业注册地与经营地分离的跨区域风险。截至目前，全省共排查发现问题线索130条，开展警示约谈23次。行政处置方面，行政立案1宗、责令停产停业1家、移送公安11宗。刑事打击方面，刑事立案23宗，抓捕37人，形成严厉打击非法集资的高压态势。

接下来，广东省将持续深入推进专项行动，充分挖掘一批问题线索，及早发现一批风险隐患，加快处置一批重大案件，坚决惩处一批违法分子，有效处置非法集资存量风险、坚决遏制增量风险，大幅压降存案数量，形成上下联动、齐抓共管、同防同治的工作格局，为广东高质量发展营造良好的金融生态环境，切实维护群众的合法权益。

来源：中共广东省委金融委员会办公室

广州：主动担当作为 

构建高水平社会主义市场经济体制

全市干部群众认真学习领会全会精神，立足各自行业，主动担当作为，为实现中国式现代化贡献力量。

党的二十届三中全会指出，高水平社会主义市场经济体制是中国式现代化的重要保障。全市干部群众认真学习领会全会精神，立足各自行业，主动担当作为，为实现中国式现代化贡献力量。

党的二十届三中全会提出，必须更好发挥市场机制作用，创造更加公平、更有活力的市场环境，实现资源配置效率最优化和效益最大化，既“放得活”又“管得住”。近年来，广州持续在扶持政策、服务体系、法治环境方面发力，民营经济得到快速发展。2023年，全市民营经济增加值超12000亿元，同比增长5.2%。全年新设经营主体超54万户，比上年增长30.1%。

广州市政务服务和数据管理局数字化发展处处长 杨垚鑫：“党的二十届三中全会展现了我们党推进全方位、深层次、根本性改革的坚强决心，对进一步深化重点领域改革，增强发展内生动力具有重要意义。我们将以这次全会的精神为指导，深入激活数据要素价值，奋力构建以数据为关键要素的数字经济，不断开拓经济发展新蓝海。”

广州鼎飞航空科技有限公司董事长 谢佳亮：“三中全会的胜利召开，给了我们民营企业充足信心和宏伟蓝图。未来要通过数字经济和实体经济的融合，用人工智能和大数据推进现代化产业体系的数字化进程。”

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监管动态

中国互联网金融协会牵头研制的《互联网金融 个人网络消费信贷 信息披露》等4项金融国家标准发布

全会还提出，科学的宏观调控、有效的政府治理是发挥社会主义市场经济体制优势的内在要求。广州金融风险监测防控中心表示，要积极用好前沿金融科技手段，通过对地方金融风险的实时监测、分析和预警，为政府科学决策、宏观经济治理提供信息支持，护航金融市场平稳运行。

广州金融风险监测防控中心执行董事 李杰：“党的二十届三中全会为全国人民在党中央引领下推进现代化指明了方向，激发奋进力量。防控中心将广州市约23万家目标企业纳入实时监测，还与政府部门、高校等共建联合实验室，研究非法金融活动行为路径和资金异动模式，不断提升风险挖掘精准度，共同推动金融监管的数字化、智能化。”

为更好发挥社会主义市场经济体制优势，广州加大简政放权力度，深化“放管服”改革，不断优化营商环境，市场主体添活力。近期，广州为贯彻落实《南沙方案》，进一步为南沙放权赋能，涉及31项行政职权，扩展南沙区经济社会管理职能，提高区域发展能力。

南沙区政务服务和数据管理局副局长 段飞：“缩短企业和群众办事审批流程，提高审批效率，吸引更多的企业和人才参与南沙建设。党的二十届三中全会为改革指明方向，接下来我们以新发展理念为引领，带动政务服务进一步改革创新，营造更加公平普惠的国际化营商环境。”

党的二十届三中全会擘画出崭新的目标任务和奋斗路径。广州正锚定高质量发展航向，在中国式现代化的辽阔征程上奋力前行。

来源：广州新闻联播

（续上）

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党建动态

市政府副秘书长孟昊带队赴防控中心开展联建共建主题党日活动

为深入贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记关于做好金融工作重要论述，全面贯彻落实中央金融工作会议精神和2024年省、市金融高质量发展会议精神，进一步加强新形势下党组织建设，强化党组织之间交流合作，宣贯中华民族优秀传统金融文化，筑牢金融风险防控意识，实现“党建强、发展强”的目标，构建“资源共享、优势互补、互相促进、共同提高”的党建工作新格局，7月10日，市政府副秘书长孟昊带队，市政府办公厅综合六处党支部、市

广州金科党支部

在广州金融风险监测防控中心调研学习期间，党员同志们听取了“政府引导、企业化运作、专业化管理”的地方金融风险监测预警创新模式，深入了解地方金融风险监测防控系统——金鹰系统，就广州金融风险监测防控工作情况进行了细致的交流。孟昊副秘书长肯定了防控中心近年来对金融领域辅助监管的重大意义与积极贡献，希望进一步推动创新发展，加强新形势下党建与业务融合发展，为广州经济社会发展做出更大贡献。

通过此次联合党建活动，各支部党员对金融风险防控工作有了更深刻认识，各支部以共建强党建、以党建促业务取得良好效果，有效推动党建与业务融合发展新局面，为推动广州金融高质量发展提供了重要助力。

市委金融办副主任俞薇，市政府办公厅综合六处副处长张丰琛、交流合作处处长王粒芽、监管三处副处长杨勰勰，防控中心执行董事李杰等陪同调研。

委金融办监管三处党支部、交流合作处党支部开展结对共建，赴广州金融风险监测防控中心（简称“防控中心”）开展“凝聚党群力量，共谱金融新篇”联建共建主题党日活动。

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党建动态

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党建动态

近日，广州金融股份有限公司（简称“广州金科”）党支部派代表参加了广州市金融行业党委组织召开的理论学习（扩大）会，专题组织学习贯彻习近平总书记在党的二十届三中全会上的重要讲话精神和全会

会议指出，要提高政治站位，深刻认识党的二十届三中全会的重大意义。党的二十届三中全会，是在以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的关键时期召开的一次十分重要的会议，是我们党的历史上又一个新的里程碑，具有划时代意义。全办要提高政治站位，认真学习贯彻好习近平总书记在全会上的重要讲话精神和全会精神，深刻领会习近平总书记关于全面深化改革的一系列新思想、新观点、新论断，深刻把握《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》的丰富内涵和核心要义，切实把思想和行动统一到党中央决策部署上来。

会议强调，要强化责任担当，学习好宣传好贯彻好党的二十届三中全会精神。全办要把学习宣传贯彻全会精神作为当前和今后一个时期的重大政治任务，按照党中央的统一部署和省委、市委的具体工作要求，精心组织，周密计划安排，充分利用党建宣传栏、党员活动室、图书室等主要载体集中开展宣传活动，统筹开展线上线下宣讲活动，切实增强宣讲实效。全办广大党员干部要践行初心使命，把牢政治方向，全力做好广州金融防风险、强监管、促发展的各项工作，以强烈的责任担当贯彻落实好全会精神。

会议强调，要提振精气神，全力做好下半年工作。全办要认真梳理金融重点工作，把学习贯彻落实全会精神同抓好当前重点工作结合起来。要聚焦金融重点领域，认真做好“五篇大文章”。加快推进企业上市高质量发展“领头羊”助力产业领跑行动计划、加强监管科技在地方金融监管中的应用，加快推动金融系统党的建设等工作任务。要严格履行全面从严治党主体责任，高标准严要求持续巩固拓展党纪学习教育成果。要始终保持“闯”的精神、“创”的劲头、“干”的作风，弘扬敢闯敢试、敢为人先的改革精神，以“二次创业、勇立潮头”的精气神推动金融各项作落地落实，为广州经济高质量发展贡献金融力量。

（续上）

广州金科党支部参加市金融行业党委集中学习           会

专题学习贯彻党的二十届三中全会精神

（扩大）

党建引领聚合力 互联共建促发展

9月20日，广州金融科技股份有限公司党支部派代表参加了由中共广州市委金融委员会办公室指导，广州金融人才协会组织的题为“听党话跟党走‘二次创业’建新功”的党建联建活动。为全面贯彻落实习近平总书记对广东、广州的重要讲话精神，党的二十届三中全会精神，中央金融工作会议精神以及习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上重要讲话精神，此次活动由市委金融办市管一级调研员王德昌同志带队，广州金融机构党员，广州市银行、证券、保险等会员单位代表20余人参加，赴大鹏所城、东江纵队司令部旧址、深中通道开展。

历史从哪里开始，精神就从哪里产生。活动首先来到爱国主义教育基地、廉政教育基地大鹏所城。这座有着600多年历史的南疆碉堡，自明初建城以来，一直担负着深港地区的海防安全，多次抵御和抗击了葡萄牙、倭寇和英国殖民主义者的入侵，是明清时期反抗外侮、捍卫主权的主要海防堡垒之一。

参加活动人员先后参观了大鹏所城城门城楼、大鹏所城海防博物馆、刘黑仔纪念馆、东江纵队司令部旧址、深中通道。大家沉浸在中国共产党人的初心阵地，心潮澎湃。通过重温革命峥嵘岁月，缅怀革命先烈在抗战时期为抗击日寇、保卫祖国作出的伟大贡献，深刻体会到革命斗争的艰辛和胜利的来之不易。在追寻革命先辈在海防要塞保家卫国的光辉历史，探寻大鹏所城的红色记忆中，思想政治上再次接受了洗礼，进一步激发爱国热情。

在浓烈的爱国主义氛围中，大家围绕党建赋能促发展，党建与业务怎样深度融合等话题展开交流。市委金融办市管一级调研员王德昌表示，作为广州金融业的中坚力量，必须以实际行动贯彻党中央的决策部署，真抓实干强“根”，凝心聚力铸“魂”。继续坚持高质量党建引领金融机构高质量发展，持续探索金融党建共建共促新模式，联动更多共建金融机构，共同携手，把党建优势转化为发展优势，激发服务广州金融发展的强劲动力。

活动最后来到集“桥、岛、隧、水下互通”于一体世界级跨海集群工程——深中通道。作为粤港澳大湾区的重要交通枢纽，深中通道展示了中国在技术创新和现代化建设中的卓越成就。大家无不对这一伟大工程叹为观止，同时也为祖国的飞速发展和技术进步感到无比自豪。

活动结束之际，大家纷纷表示，此次红色教育活动内容丰富、意义深远、感触深刻，既是一次党性修炼，更是一次促进党建和业务深度融合的交流与探索。将进一步传承革命先烈的精神，铭记党的宗旨、永记党的要求，听党话跟党走，积极发挥党员先锋模范作用，勇担金融新使命，把报国之志融入到本职工作中，切实做好金融“五篇大文章”，推动广州金融业高质量发展，在“二次创业”中建新功。

精神。

广州市金融行业党委召开党委扩大会总结上半年工作部署下半年任务

8月21日下午，广州金融科技股份有限公司党支部派代表参加了市金融行业党委召开的党委（扩大）会议，会议传达学习贯彻习近平总书记在党的二十届三中全会上的重要讲话精神和全会精神，总结行业党委和红联共建执委会上半年工作，研究部署下半年任务。市委金融工委专职副书记汤汉忠同志主持会议并讲话，市委金融办一级调研员肖雄辉、市金融行业党委委员、红联共建执委会成员单位以及珠江人寿党委负责人参加（列席）会议。

会议强调，学习宣传贯彻党的二十届三中全会精神是当前和今后一个时期的一项重大政治任务，市金融行业两新党组织和广大党员要提高政治站位，增强思想自觉，结合实际认真抓好落实。要深刻认识党的二十届三中全会的重大意义。深入学习贯彻习近平总书记重要讲话精神和全会精神，切实把思想和行动统一到总书记、党中央关于进一步全面深化改革的决策部署上来，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，做到“两个维护”。要准确领会党的二十届三中全会精神。结合市金融行业两

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党建动态

会议指出，上半年，市金融行业两新组织认真落实市委两新工委和市委金融办工作要求，深入学习贯彻党的二十大精神，扎实开展党纪学习教育，认真落实两新组织“双同步”，积极举办红联共建活动，典型案例征集评选、乡村振兴金融帮扶等工作富有成效，基层党组织规范化标准化建设水平持续提升。下半年，要按照市委金融办和市委金融工委的统一部署，狠抓工作落实。一是要全面加强党的建设。积极配合、全面落实金融机构改革任务，进一步梳理工作职责，调整管理体制，做好组织关系和工作任务的梳理归并转接工作，确保改革有序推进、全面落实。持续加强基层党组织建设，认真落实各项制度要求，确保党对金融工作的统一领导得到全面贯彻落实。二是要持续推动高质量发展。充分发挥基层党组织和广大党员先锋模范作用，紧扣服务企业发展，围绕科技金融、数字金融、普惠金融、绿色金融、养老金融五篇大文章，创新金融产品和服务，提升金融保障能力和水平，维护金融安全和稳定，为广州“二次创业”贡献金融力量。三是要全力打造党建品牌。充分发挥金融行业优势、企业自身优势，积极探索创新实践，持续开展“一企一品”党建品牌创建，塑亮点，强特色，提品质，积极打造在全市有影响力、能复制推广的金融行业党建示范点，切实发挥典型示范引领作用。

会议要求，市金融行业红联共建执委会要持续深化拓展红联共建工作机制，围绕推动高质量发展，结合企业实际需求，积极探索党建引领金融业务发展的有效途径，搭建更多联建共建平台，推动党建工作与业务工作相互融合、相互促进。要定期组织开展红色教育培训活动，传承红色基因，赓续红色血脉，进一步引领金融行业非公有制经济人士“听党话、跟党走”。各金融行业协会组织要积极搭建产融对接桥梁，充分发挥会员众多、资源丰富、联系广泛的优势，积极组织会员单位与服务对象、其他行业组织之间广泛开展“党建+”主题实践活动，以“党建融合”带动“业务融动”，实现互惠共赢。

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党建动态

广州金科党支部参加广州市金融行业党委党委扩大会议

7月24日下午，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部派代表参加了广州市金融行业党委召开党委（扩大）会，会议传达学习习近平总书记在二十届中央政治局第六次集体学习时的重要讲话精神，以及习近平总书记对党的建设和组织工作作出的重要指示精神，总结行业党委和红联共建执委会上

会议指出，上半年，市金融行业党委坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实市委两新工委和市地方金融监管局党组工作部署，聚焦推进高质量发展这一目标，持续加强金融行业党的各项建设，在理论学习培训、重点项目落实、规范组织建设、深化红联共建、推优示范引领等方面稳步推进、取得明显成效。下半年，要再接再厉，狠抓落实，确保年度各项工作任务圆满完成。一是要持续加强党的建设。扎实抓好理论武装，坚持不懈用习近平新时代中国特色社会主义思想凝心铸魂，不断完善党员干部理论学习长效机制，认真落实第一议题学习制度，确保党中央决策部署和省委、市委工作要求不折不扣落实。切实加强基层党组织建设，不断提升基层党支部规范化标准化水平，从严从实抓好党员队伍建设，为推进金融业高质量发展锻造过硬战斗堡垒。持续开展党建摸查，做好数据梳理汇总，摸清行业党建底数，确保全市金融行业党组织和广大党员全面落实“两个覆盖”。二是要切实加大指导力度。认真落实大兴调查研究的指示要求，深入基层一线，加强沟通联系，增进相互了解，争取工作支持。及时了解掌握基层党建工作情况，共同研究创新基层党建工作方式方法，切实解决基层党建工作中存在的实际困难和问题，积极探索党建引领金融业务发展的有效途径，推进党建工作与业务工作相互融合、相互促进，不断提高金融行业基层党建水平，把调查研究成果真正转化为推进高质量发展的实际工作成效。三是要全力打造党建品牌。指导金融机构充分发挥金融行业优势、企业自身优势，结合工作实际，争先创优，积极打造叫得响、有特色、能推广的“一企一品”红色党建品牌。努力创建金融行业党建示范点，切实发挥典型示范引领作用。始终坚持金融为民的发展理念，充分发挥基层党组织和广大党员先锋模范作用，深入开展“金融助力高质量发展先锋行动”，为推进广州经济社会高质量发展贡献力量。

会议强调，广州金融行业红联共建工作机制是一项重要的长期性工作制度，要以红联共建的方式，整合各方党建资源，优化金融行业党建“生态圈”，扩大党建“朋友圈”，把组织优势转化为发展优势，为推进广州经济高质量发展提供坚强的组织保证和更优质的金融服务。下半年，执委会要围绕推动高质量发展，结合企业实际需求，继续组织开展丰富多彩的红联共建活动，搭建更多联建共建平台，加强沟通联系，增进合作友谊，实现协同发展。执委会轮值秘书长单位要认真筹划好相关活动安排，采取“请进来”“走出去”“党建+业务”等方式，定期组织开展红色教育培训活动，传承红色基因，赓续红色血脉。各金融行业协会要充分发挥会员众多、资源丰富、联系广泛的优势，积极组织会员单位与服务对象、其他行业组织之间开展党建联建，相互学习，深化合作，形成优势互补、发展共赢的强大合力，为企业高质量发展增添动力。各金融机构要以党建为引领，广泛联系服务对象，积极搭建产融对接桥梁，以“党建融合”带动“业务融动”，实现互惠共赢。

新组织实际，准确领会和全面落实关于深化金融体制改革，积极发展金融五篇大文章，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务，完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制，完善金融监管体系，健全金融消费者保护和打击非法金融活动机制等一系列重大举措，推动实现广州金融高质量发展。要认真抓好会议精神的学习宣传贯彻。加强组织领导，周密部署安排，采取个人自学、集中学习、宣讲培训、送教送学等方式，利用“第一议题学习”、“三会一课”、主题党日活动等时机，组织专题学习，进行交流研讨。结合开展“金融消费者权益保护”、“金融知识万里行”等公益活动，推动全会精神进基层，努力营造学习贯彻全会精神的浓厚氛围。

（续上）

（续上）

半年工作情况，研究部署下半年工作任务。市地方金融监管局党组成员、副局长，市金融行业党委书记徐秀彬主持会议并讲话，市金融行业党委委员以及红联共建执委会成员单位负责人参加（列席）会议。

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本期推荐

广州金科党支部参加“两新”党委党纪学习培训活动

6月26日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部代表参加了由广州市金融行业党委组织的党纪学习教育专题培训活动。此次活动的举行，旨在加强两新组织党员对党纪党规的了解和遵守，提升金融系统党员干部的廉政意识和规矩意识。

培训中，与会者共同观看了党风廉政警示教育片《”理财高手“的糊涂人生账》。影片以生动的案例剖析了一名金融从业人员因违背职业操守和党纪国法而陷入腐败泥潭的过程，深刻揭示了金融领域腐败行为的严重性和危害性，给在场的每一位党员敲响了警钟。

随后，广州市金融工作委员会专职副书记汤汉忠为大家进行了精彩的党纪学习教育专题授课。汤书记详细介绍了当前广州市反腐败斗争的形势与成果，并结合具体案例，深入解读了党纪的重要性及其在日常工作和生活中的应用。他强调，作为金融战线的一员，必须做到学纪、知纪、明纪、守纪，时刻保持清醒的头脑，绷紧党纪这根弦。

此次培训不仅仅是一次学习会，更是一次心灵的洗礼和自我净化的过程。通过观看警示教育片和听取专题授课，参会党员们纷纷表示，将把学到的知识转化为实际行动，切实履行好自己的职责，为维护金融市场的清正廉洁贡献自己的力量。

广州金融风险监测典型案例汇编

《广州金融风险监测典型案例汇编》一书是在广州市地方金融监督管理局指导下，由广州金融风险监测防控中心从数百个实践案例中挑选出有代表性的64个典型案例，覆盖非法集资、非法放贷、金融诈骗、其他非法金融活动等，从具体案例中了解非法金融活动的规律，总结防范非法金融活动的经验，为有效防范化解金融风险提供借鉴。

消费金融借贷领域的疑似涉黑涉恶

金融领域涉黑涉恶最突出的是高利放贷、套路贷、暴力催收等问题，除了非法放贷机构和职业化的黑恶团伙实施上述违法犯罪行为，一些合法机构的日常经营行为也疑似徘徊在灰色地带，引发了社会矛盾纠纷事件。

2018年1月，中共中央、国务院发出《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》，要求在全国范围内开展为期三年的扫黑除恶专项斗争工作，对黑恶势力予以严厉打击，以保护人民生命财产安全和社会稳定。

2021年5月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于常态化开展扫黑除恶斗争巩固专项斗争成果的意见》，对常态化开展扫黑除恶斗争作出安排部署。

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以虚拟货币和区块链为幌子实施非法金融活动

在科技快速发展的现阶段，区块链技术成为越来越重要的科技驱动力。然而，一些不法分子打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓的“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”进行非法集资、传销、诈骗等。此类活动并非真正基于区块链技术，而是在炒作区块链概念，严重扰乱经济金融秩序，滋生各种违法犯罪活动。

为防范和处置虚拟货币交易炒作风险，切实维护国家金融安全和社会稳定，自2017年起，国家相关部门先后发布通告，明确虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动，参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险。

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人工智能专栏

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人工智能专栏

随着人工智能技术的迅猛发展，生成合成内容在各个领域的应用日益广泛。然而，这种技术的普及也带来了一系列问题，如虚假信息的传播、版权争议以及用户误导等。为了规范人工智能生成合成内容的标识，维护国家安全和社会公共利益，保护公民、法人和其他组织的合法权益，国家互联网信息办公室于2024年9月14日发布了《人工智能生成合成内容标识办法（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”）。这一举措旨在通过法律和技术手段，加强对人工智能生成合成内容的监管，确保信息的真实性和透明度。

征求意见稿从多个维度出发，规定了显式标识与隐式标识的内容与形式，旨在让用户清楚知晓所接触的内容是否为人工智能生成。

1、显式标识：服务提供者提供的生成合成服务，包括文本、音频、图片、视频、虚拟场景等，均需在适当位置添加显著的提示标识。例如，在文本的起始、末尾、中间适当位置添加文字提示或通用符号提示等标识；在音频的起始、末尾或中间适当位置添加语音提示或音频节奏提示等标识；在图片的适当位置添加显著的提示标识；在视频起始画面和视频播放周边的适当位置添加显著的提示标识等。

2、隐式标识：服务提供者需在生成合成内容的文件元数据中添加隐式标识，包含生成合成内容属性信息、服务提供者名称或编码、内容编号等制作要素信息。此外，鼓励服务提供者在生成合成内容中添加数字水印等形式的隐式标识，以确保内容的可追溯性。

征求意见稿还规定，提供网络信息内容传播平台服务的服务提供者应当采取措施，规范生成合成内容传播活动，包括核验文件元数据中是否含有隐式标识，对于含有隐式标识的，应当采取适当方式在发布内容周边添加显著的提示标识，明确提醒用户该内容属于生成合成内容。

征求意见稿的发布对人工智能行业将产生深远影响。首先，它有助于提升用户对生成合成内容的辨识度，减少因信息误导而产生的社会道德风险。其次，通过强化内容溯源和版权保护，征求意见稿将促进AI技术的健康发展，为创作者和平台提供更加公平、透明的市场环境。此外，征求意见稿的实施还将推动行业自律，提高服务提供者的责任意识和法律意识。

征求意见稿的实施将面临一定的挑战。一方面，如何确保服务提供者严格遵守规定，在生成合成内容中添加符合要求的显式标识和隐式标识，是一个需要解决的问题。另一方面，随着技术的不断发展，新的生成合成手段和方法层出不穷，如何及时跟进并制定相应的监管措施，也是一个不小的挑战。此外，如何在保护用户权益的同时，兼顾服务提供者的创新和发展需求，也是征求意见稿实施过程中需要平衡的问题。

《人工智能生成合成内容标识办法（征求意见稿）》发布

《人工智能生成合成内容标识办法（征求意见稿）》的发布，是国家互联网信息办公室对人工智能领域监管的一次重要尝试。通过明确规范生成合成内容的标识行为，征求意见稿旨在提升用户对信息的辨识度，维护国家安全和社会公共利益。然而，其实施过程中也将面临诸多挑战，需要各方共同努力，不断完善监管机制和技术手段，推动人工智能技术的健康发展。我们期待征求意见稿能够引发广泛讨论和关注，为人工智能行业的未来发展提供更加清晰、有力的法律保障。

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微软最大规模AI调研报告出炉

AI工具成打工人效率神器

微软公司近期发布的《Generative AI in Real-World Workplaces》报告，以其前所未有的规模和深度，揭示了生成式AI工具如何在全球职场中掀起一场效率革命。这份报告不仅基于微软内部的多项研究，还融合了来自全球各行业的前沿数据，为我们描绘了一幅AI赋能未来的工作图景。

报告的研究主要集中在两个关键场景中：实际工作场景和实验室环境。

对60多个组织的6000多名员工进行的大规模随机对照试验。这些员工在日常工作中使用Microsoft 365 Copilot等生成式AI工具。研究人员通过分析电子邮件、会议和文档的使用数据，评估了这些工具对生产力的实际影响。例如，使用Copilot的员工平均阅读的电子邮件数量减少了11%，这表明生成式AI能够帮助他们更有效地筛选和处理信息。在一些组织中，员工的文档编辑量增加了10%，这可能反映了AI工具在内容生成和修改方面的支持作用。

报告还通过实验室研究，深入分析了生成式AI工具在特定任务中的表现。例如，研究人员邀请了具有至少一年编程经验的Java开发人员，进行一项关于GitHub Copilot的实验。结果显示，使用Copilot的开发人员在熟悉的任务中，时间节省了36%，而且问题数量减少了48%。这种实验室环境下的研究有助于理解AI工具在特定工作流程中的实际效能，并提供了详细的性能数据。

报告揭示了生成式AI在不同任务和角色中的表现差异。对于客户服务和销售人员而言，Microsoft 365 Copilot等生成式AI工具能够显著提升他们的工作效率，特别是在处理重复性任务和内容创作时。例如，一项针对销售人员的实验表明，使用AI聊天机器人能够将他们回答客户问题的时间减少39%，并且准确率提

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2、认知负荷的双重影响：

生成式AI工具在某些情况下增加了任务的认知负荷，尤其是涉及到提示工程和输出评估时。然而，报告显示，在实际工作场景中，AI工具的使用往往能够降低整体的认知负荷，使任务感觉更轻松。例如，参与者在一项使用Copilot撰写销售报告的实验中，普遍认为任务变得更容易，更少感到压力，且时间感知显著改善。这表明，虽然AI工具在某些方面增加了认知需求，但它们带来的直接帮助在许多情况下能够弥补或抵消这些额外的负担。

报告还初步探讨了生成式AI工具对团队协作的影响。使用Microsoft Teams Copilot功能的员工，通过AI生成的会议总结和聊天记录，能够更轻松地获取信息，这不仅减少了会议时间，还提升了会议效率。此外，在某些组织中，AI工具的应用还促使团队更频繁地使用线上协作平台进行沟通，体现了AI在优化信息流动和促进协作方面的潜力。

报告指出，当前的生成式AI工具主要基于公开数据进行训练，因此在处理通用任务时表现最佳。随着AI技术的发展，这些工具将被进一步优化，以适应特定组织或行业的需求。例如，未来的生成式AI可能会被定制为更好地支持法律、研发等对当前AI工具不甚理想的领域，从而提供更精准和高效的支持。

生成式AI工具的持续进化将促使企业重新设计其工作流程，以更好地整合AI工具。研究表明，这些变化可能包括重新分配任务、调整工作优先级，以及在工作流程中引入更多的自动化和智能化元素。未来的研究应关注这些流程变革，帮助组织领导者制定有效的AI工具应用策略，最大化AI带来的生产力提升。

生成式AI对团队合作和信息流动的潜在影响将成为未来研究的重点。报告初步展示了AI工具如何改变团队的沟通和协作方式，但仍需进一步探索这些变化对组织整体效率和创新的长期影响。未来研究应更加注重生成式AI如何促进跨职能的知识共享和团队社会互动，这对企业的持续增长和创新能力至关重要。

报告中提到的研究发现，人们对生成式AI工具带来的时间节省的感知与实际测量结果之间存在一定差距。未来的研究需要进一步探讨这一现象，分析人们如何感知AI工具对工作效率的影响，并寻找方法来协调感知与实际效益之间的关系。

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人工智能赋能网络安全 数字革命引领时代风潮

企业数字化转型浪潮的来临促使人工智能技术得到了企业的普遍关注和重视。过去几年，新一代的人工智能技术应用在各行各业注入了新活力，成为了推动产业升级的重大突破。

随着网络空间逐渐成为数字经济发展的基石，网络空间的攻击面也不断地延伸和拓展，网络空间攻防双方信息的不对称性现象愈发明显。伴随着攻防对抗态势的升级，人工智能技术成为网络安全技术发展的必然趋势之一。

近年来，越来越多的企业和组织将人工智能技术与网络安全技术进行深度协同，这极大地推动了网络空间攻防对抗的发展，成为安全能力落地、发挥网络安全防御有效性和对抗高级持续性威胁等高级威胁最直接、最关键的环节之一。面对日趋白热化、持续化的网络攻防对抗环境，将人工智能这把“双刃剑”赋能网络安全具有迫切意义。现在企业数字化转型的过程中，有三点值得企业关注。

目前，技术的发展，代码安全备受企业关注，尤其是科技巨头、应用程序平台和网络安全公司。快速编码，加上开发人员对生成式人工智能模型和大语言模型的使用，企业能否确保代码开发安全性，这已成了行业内的挑战。因此，企业应更为关注有助于提升代码安全和实施安全设计策略和采取更快、更安全地措施进行编码的解决方案。

随着威胁形势继续迅速演变，攻击动机从政治向多样化发展。网络威胁环境的日益复杂，包括使用生成式人工智能辅助攻击，使威胁情报领域备受关注，投资者应对能够收集威胁情报以及能够将威胁情报转化为具体网络安全行动的解决方案。

《Generative AI in Real-World Workplaces》报告展示了生成式AI在提升生产力、优化工作流程和促进团队合作方面的巨大潜力。随着技术的进步和工具的优化，生成式AI将在更多领域发挥更大作用，企业应积极利用这些工具，以实现最大化的生产力提升。

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升了25个百分点。然而，对于法律或研发等涉及更多复杂判断和高敏感性工作的角色，AI工具的效果则相对有限。这反映了当前AI工具在特定任务中的局限性，同时也指出了未来改进的方向。

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人工智能在安全领域确实扮演着游戏规则改变者的角色，展望未来，预计许多企业都将利用人工智能和安全技术，我们要抓住历史性机遇，实现高质量发展，就必须主动应对安全新挑战，统筹好发展和安全。

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大数据AI的应用场景介绍

随着互联网、物联网、云计算等技术的飞速发展，我们正处在一个数据爆炸的时代。据IDC预测，到2025年全球数据量将达到175ZB（1ZB=1万亿GB）。如何从这些海量数据中挖掘出有价值的信息，为企业创造更大的商业价值，已经成为当前亟待解决的问题。而大数据AI技术，正是解决这一问题的关键。

大数据AI技术是指运用人工智能算法，对海量数据进行挖掘、分析、预测和决策的一种技术。它可以帮助企业发现潜在的商业机会，提高运营效率，降低成本，优化用户体验。本文将从以下几个方面介绍大数据AI的应用场景。

金融行业是大数据AI技术的重要应用领域。通过对海量金融数据的挖掘和分析，大数据AI技术可以帮助金融机构实现精准营销、风险控制、投资决策等业务。

金融机构可以通过分析客户的消费行为、投资偏好、社交网络等数据，为客户推荐适合的金融产品和服务。例如，银行可以根据客户的刷卡记录、购物习惯等数据，为客户推荐信用卡、贷款、理财产品等。

金融机构可以通过分析客户的信用记录、还款能力、社交网络等数据，评估客户的信用风险。例如，信贷机构可以通过分析客户的电商消费记录、社交媒体言论等数据，评估客户的信用等级。

金融机构可以通过分析市场走势、宏观经济、公司财报等数据，为投资决策提供依据。例如，基金公司可以利用大数据AI技术，分析全球范围内的市场走势、宏观经济指标、行业动态等数据，制定投资策略。

零售行业是大数据AI技术的另一个重要应用领域。通过对海量消费数据的挖掘和分析，大数据AI技术可以帮助零售企业实现精准营销、库存管理、供应链优化等业务。

零售企业可以通过分析消费者的购物记录、浏览行为、社交网络等数据，为消费者推荐合适的商品和服务。例如，电商平台可以根据消费者的购物喜好、搜索记录等数据，为消费者推荐商品。

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零售企业可以通过分析商品的销量、库存、季节性等数据，实现智能库存管理。例如，服装企业可以利用大数据AI技术，分析各地门店的销量、季节性等因素，自动调整库存，降低库存成本。

零售企业可以通过分析供应商的交货时间、质量、价格等数据，实现供应链优化。例如，大型零售商可以利用大数据AI技术，分析供应商的交货时间、质量、价格等数据，选择最佳的供应商，降低采购成本。

医疗机构可以通过分析患者的病历、体检报告、基因数据等，预测患者可能患有的疾病。例如，医疗机构可以利用大数据AI技术，分析患者的基因数据，预测患者可能患有遗传性疾病。

医疗机构可以通过分析药物成分、临床试验数据、患者反馈等，实现药物研发。例如，药企可以利用大数据AI技术，分析药物成分、临床试验数据等，研发新药。

医疗机构可以通过分析医疗资源的使用情况、患者需求等，实现医疗资源优化。例如，医疗机构可以利用大数据AI技术，分析各地医疗资源的使用情况，合理分配医疗资源，提高医疗服务水平。

四、物流行业

物流行业是大数据AI技术的重要应用领域。通过对海量物流数据的挖掘和分析，大数据AI技术可以帮助物流企业实现路径规划、运输效率优化、货物跟踪等业务。

物流企业可以通过分析货物的起始地、目的地、交通状况等，实现路径规划。例如，物流企业可以利用大数据AI技术，分析货物的起始地、目的地、交通状况等，为货车规划最佳行驶路线。

物流企业可以通过分析货物的运输时间、成本、运输方式等，实现运输效率优化。例如，物流企业可以利用大数据AI技术，分析货物的运输时间、成本、运输方式等，选择最佳的运输方案，降低运输成本。

物流企业可以通过分析货物的实时位置、状态等，实现货物跟踪。例如，物流企业可以利用大数据AI技术，分析货物的实时位置、状态等，为客户提供货物跟踪服务。

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教育行业是大数据AI技术的重要应用领域。通过对海量教育数据的挖掘和分析，大数据AI技术可以帮助教育机构实现个性化教学、智能辅导、教育资源共享等业务。

教育机构可以通过分析学生的学习成绩、兴趣爱好、学习习惯等，实现个性化教学。例如，教育机构可以利用大数据AI技术，分析学生的学习成绩、兴趣爱好等，为学生制定个性化的学习计划。

教育机构可以通过分析学生的作业、考试、提问等，实现智能辅导。例如，教育机构可以利用大数据AI技术为学生提供针对性的学习建议，帮助学生找到自己的薄弱环节并加以改进，还可以根据学生的学习进度和表现，动态调整辅导内容，确保学生能够在合适的时间获得适当的帮助。

大数据AI技术可以促进教育资源的共享和优化配置。通过分析在线教育平台上的教育资源使用情况、用户评价等数据，教育机构可以更好地了解市场需求，优化课程设置和资源配置。此外，大数据AI技术还可以帮助教育机构发现优秀的教育资源，实现教育资源的整合和共享，提高教育质量。

大数据AI技术可以应用于学习成果的评估。通过分析学生的考试成绩、作业完成情况、在线学习时长等数据，教育机构可以全面评估学生的学习成果，为教育决策提供依据。同时，大数据AI技术还可以为学生提供个性化的学习建议，帮助学生制定合理的学习计划，提高学习效果。

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随着人工智能技术的飞速发展，信息世界正经历着前所未有的变革。然而，这种技术进步的背面也隐藏着风险——AI技术被恶意利用于编造谣言，对公众认知、社会稳定和个人声誉造成严重威胁。

近年来，AI编造谣言的案例屡见不鲜，这些事件都暴露出AI技术在谣言传播中的巨大潜力和危害：

江西南昌，一家MCN机构因利用AI软件编造大量虚假文章并广泛传播，被查出涉嫌扰乱公共秩序。这些文章配有虚假图片，误导公众。经调查，实际控制人被行政拘留5日，机构被责令停业整改。

重庆巫溪，一起虚构爆炸事故在网络流传，假新闻报称民房爆炸致4人死亡，含1名儿童，疑因私拉电线引起，迅速吸引数万点击。经核实后，被警方处以3日行政拘留、没收违法所得，并封禁其网络账号。

四川德阳，一名成都女子利用AI小程序，将实际发生在外省某地已被处理的“校园霸凌事件”截取相关事件图片后，嫁接为发生在德阳某学校的“校园霸凌”虚假信息，引发大量网民关注。事后被警方行政处罚，并对其造谣账号采取关停措施。

警惕AI技术被滥用于编造谣言

三、AI谣言的危害

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搜索引擎：可以帮助搜索引擎更好地理解用户的搜索意图，提供准确的搜索结果。如当用户搜索某个问题时，搜索引擎可以利用知识图谱中的相关信息来提供更详细、更准确的答案。

智能客服：可以帮助智能客服更好地理解用户的问题，并提供准确的解答。如当用户咨询某个问题时，智能客服可以通过查询知识图谱中的相关信息来给出准确的回答。

自然语言处理：可以帮助自然语言处理系统更好地理解和处理人类语言。如在文本分类、情感分析等任务中，知识图谱可以提供丰富的背景知识和上下文信息。

数据分析：知识图谱可以帮助数据分析人员更好地理解和分析数据，发现数据之间的关系和模式。如在销售数据分析中，知识图谱可以帮助分析人员了解产品之间的关系和影响因素，从而制定更有效的销售策略。

随着技术的不断进步，AI知识图谱的未来充满了无限可能。它将与更多领域深度融合，解锁更多未知的智慧宝藏。想象一下，当知识图谱与物联网、区块链等前沿技术相遇，将会碰撞出怎样的火花？一个更加智能、更加互联的世界正向我们走来！

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AI重塑巴黎奥运会：科技引领未来体育新篇章

AI人工智能是当前最热门的技术之一，其触角正逐渐渗透到我们生活的方方面面。知识图谱是人工智能领域的重要组成部分，以一种结构化的、语义化的方式表示知识，帮助计算机更好地理解和处理人类语言。

如果把整个世界的知识看作是一本庞大的百科全书，那么AI知识图谱就是这本书的超级索引，它以图形化的方式，将海量的实体、关系与属性编织成一张错综复杂的网络。这张网，不仅让计算机拥有了“记忆”，更让它们学会了“思考”。

实体：知识图谱中最基本的组成部分，可以是具体的物体、抽象的概念、事件或者人、地点、组织等。每个实体都有一个唯一的标识符（ID），用于在知识图谱中进行唯一标识和索引。

关系：实体之间的相互作用或者联系，如实体之间的关联性、依存性、从属性等。每个关系也有一个唯一的标识符（ID）。

属性：实体和关系的特征或者描述，如实体的名称、定义、类型、分类、标签等，以及关系的方向、权重、强度、类型等。每个属性同样具有唯一的标识符（ID）。

知识图谱的诞生，并非一蹴而就，它经历了从混沌到秩序的复杂“旅程”：

数据淘金：从各种数据源（如数据库、网页、文本等）中收集有价值的数据，包括实体、关系和属性等信息。

数据清洗：对收集到的数据进行清洗和预处理，去除重复数据、格式化数据、统一数据等。

实体抽取：从文本中抽取实体，并对实体进行分类和标注。

关系抽取：从文本中抽取实体之间的关系，并对关系进行分类和标注。

属性抽取：从文本中抽取实体和关系的属性，并对属性进行分类和标注。

数据建模：将抽取到的实体、关系和属性等信息转化为图形化的知识图谱模型。

知识推理：通过算法和模型对知识图谱进行推理和生成新的知识。

在信息时代，AI谣言的威胁不容忽视。因此，提高媒介素养、增强对AI谣言的识别和防范能力至关重要。让我们共同努力，营造一个真实、可信、健康的网络环境，让AI技术为人类社会的进步和发展贡献正能量。

AI知识图谱：解锁智能新世界的钥匙！

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在璀璨的塞纳河畔，随着绚烂烟花的绽放，2024年巴黎奥运会不仅是一场体育的盛宴，更是AI技术全面融入体育领域的里程碑。从赛场管理到观众体验，从运动员训练到赛事转播，AI技术的广泛应用正以前所未有的方式改变着奥运会的面貌，引领我们步入一个全新的体育时代。

在巴黎奥运会的赛场上，AI技术成为运动员背后的“超级教练”。中国国家跳水队开发的AI辅助训练系统，通过高速摄像头捕捉运动员的每一个细微动作，进行实时打分和精准量化分析，为教练团队提供科学依据，优化训练计划。同样，中国国家帆船帆板队利用AI进行肢体动作和运动轨迹分析，针对不同运动员的体态特征进行个性化训练，极大提升了训练效率和比赛表现。

AI技术不仅限于训练数据的分析，更在模拟训练环境中大显身手。美国滑雪队采用AI模拟训练技术，在虚拟环境中模拟比赛状态，帮助运动员提前适应比赛节奏，最终在冬奥会上取得了显著成效。这种技术的应用，不仅减少了运动员的受伤风险，还大大提高了训练的科学性和针对性。

二、AI裁判系统，确保公正透明

在接触性体育项目中，AI裁判系统的引入为赛事的公正性提供了有力保障。体操领域的AI裁判支持系统，通过高清摄像头捕捉运动员的动作，精准计算动作难度分值，呈现肉眼难以判断的细节。在体操世锦赛和东京奥运会上，这一系统已经取得了显著成效，确保了评判的公正性和透明度。在巴黎奥运会上，AI裁判系统将进一步普及，为更多项目提供技术支持，让比赛结果更加客观、准确。

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科技前沿 | 从神农到自动驾驶，AI新纪元震撼来袭！

对于无法亲临现场的观众来说，AI技术带来的8K超高清直播和VR/AR全景直播，无疑是一场视觉盛宴。阿里云AI驱动运算技术，在多个场馆设置了高清云直播和全景直播系统，推出360度实时回看、3D运动员追踪等功能，让观众仿佛置身于比赛现场。这种沉浸式观赛体验，不仅提升了观众的观赛兴趣，还加深了他们对比赛的理解和感受。

此外，AI技术还通过数据分析展示，为观众提供深层次的信息解读。在直播过程中，AI能够实时提供运动员的数据分析，让观众对比赛背后的战术和策略有更深入的了解。这种数据驱动的观赛体验，让体育赛事变得更加有趣和富有深度。

在赛事管理方面，AI技术同样发挥着重要作用。国际奥委会利用AI数据收集系统，对关键场馆空间和服务的使用情况进行实时数据采集和分析，帮助主办方实时调整后勤工作，提升服务效率。同时，AI驱动的面部识别技术和行为分析系统，在安保方面发挥了重要作用，预防和应对潜在的安全威胁。

为了确保运动员的顺利参赛，国际奥委会还开发了基于Athlete365平台的聊天机器人AthleteGPT。这款聊天机器人支持多种语言，能够为运动员提供快速、准确的信息服务，帮助他们更好地专注于训练和比赛。

AI技术的全面融入，不仅提升了巴黎奥运会的竞技水平和观赛体验，更推动了体育运动的科学化、精准化和智能化进程。在AI技术的加持下，巴黎奥运会成为了一场前所未有的科技盛宴，展现了“AI+体育”新时代的无限可能。未来，随着AI技术的不断发展和应用，我们有理由相信，体育赛事将更加精彩纷呈，体育事业将迎来更加辉煌的未来。

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蔚来汽车再次引领行业潮流，发布中国首个智能驾驶世界模型NWM。这款模型如同拥有“超能力”，能在0.1秒内推演出216种可能发生的场景，为驾驶者提供最优路径选择。NWM不仅具备长时序推演和决策能力，还能基于3秒驾驶视频生成120秒的想象视频，让智能驾驶体验更加安全、智能。蔚来还发布了智能驾驶技术架构NADArch2.0，采用端到端架构，从原始传感器数据生成驾驶决策，减少信息损耗，提升预测能力，使智能驾驶体验更安全、更拟人。

OpenAI于7月25日推出AI搜索引擎SearchGPT。这款搜索引擎利用GPT-4系列模型，让用户能够以自然语言进行搜索，并获得清晰、相关的快速答案。SearchGPT不仅能组织和理解搜索结果，还能根据上下文情境提供连续对话式回答。SearchGPT目前处于“原型”阶段，初期计划邀请1万名用户测试，并与第三方合作伙伴合作构建搜索结果。

想要将文字或图片瞬间转化为生动视频？智谱AI的清影服务让这一切轻松实现！无论是AI文生视频还是AI图生视频，清影都能以惊人的速度生成高质量视频内容，目前在智谱清言上以清影智能体的形式开放入口，申请内测秒通过，可以快速开始体验。

近期，谷歌携手顶尖科研机构，发布NeuralGCM天气预报AI模型。这款模型结合机器学习和传统技术，显著提高了天气预报的准确度和成本效益。研究表明，该模型在预报未来1-10天的天气方面准确度更高，且计算能力需求更低，其性能不亚于欧洲中期天气预报中心的1-15天预报。相关研究成果已发表在《Nature》期刊上。更值得一提的是，该模型已开源，用户可在笔记本电脑上快速运行。

ElevenLabs推出的Turbo v2.5文本到语音AI模型，再次刷新了语音合成的速度极限。这款模型支持包括普通话在内的32种语言，覆盖全球近80%的地区。尤为值得一提的是，Turbo 2.5在普通话等27种语言的响应速度上实现了显著提升，最高可达3倍！无论是英语还是其他语种，Turbo 2.5都能以惊人的速度为你呈现完美的语音效果。

在第八届智慧农业创新发展国际会议上，中国农业大学发布了“神农大模型2.0”，为农业领域带来了一场智能化的革命。相较于1.0版本，新版本在多模态交互与智能化推理方面实现了质的飞跃，全面覆盖育种、种植、养殖、农业遥感及气象等关键环节。四大农业专业大模型——“神农・固芯”、“神农・筑基”、“神农・强牧”与“神农・问穹”，分别致力于优化育种流程、智能化种植管理、推动养殖业转型及精准气象预警，共同编织了一张守护农业生产的智慧之网。

一起来看看科技的力量如何改变我们的生活。

Meta公司震撼发布Segment Anything Model 2（SAM 2），这款开源AI模型如同拥有“火眼金睛”，能在图片和视频中实时分割追踪任何目标，让视频编辑和混合现实体验跃升至全新高度！SAM 2不仅在准确性和性能上全面超越前代，更以零镜头泛化能力，轻松应对未知视觉挑战。现在，你只需轻轻一点，即可开启这场视觉盛宴的奇妙之旅！

想象一下，无需任何技术背景，就能轻松创建、分享并定制专属于你的AI角色？Meta公司于7月29日发布的AI Studio让这一切成为可能！其基于强大的Llama 3.1模型，不需要任何技术或技能，任何人都可

创建定制的AI角色，这些角色可以回答私信或回复网友，从而扩大受众范围，让每个人都能成为AI创意大师。

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告别繁琐的搜索与比较，亚马逊全新推出的生成式AI购物助手Rufus，现已面向全美用户开放！经过五个月的精心打磨，Rufus不仅精通亚马逊目录与网络内容，还能回答各类购物问题，从挑选耐用户外扬声器到比较心仪跑鞋，再到订单状态查询，一切尽在掌握。更令人惊喜的是，它还能陪你聊天解闷，分享名人趣事，甚至为你规划旅行路线，撰写短篇小说，让购物之旅充满乐趣与惊喜。

从创意设计到智慧农业，再到智能购物，科技的力量正以前所未有的速度改变着我们的生活。让我们共同期待这些创新成果在未来带给我们更多的惊喜与便利吧！

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三、影响分析

商业和开发都受限：中国大陆的企业和开发者将无法直接访问和使用OpenAI的产品和服务，这可能会迫使他们寻找替代方案，如本地的人工智能技术提供商或其他国际公司。对于那些依赖OpenAI API进行业务运营的公司来说，这一变化可能会导致其业务模式、产品或服务需要进行重大调整。

研究资源减少：学术界和教育机构在NLP和AI领域的研究将受到一定限制，需要寻找其他工具或资源。

初创公司挑战：依赖OpenAI API的初创公司和技术创业者将面临技术转型和市场调整的压力。对于那些正在使用或计划使用OpenAI API进行创业的公司来说，这一变化可能会导致他们在市场上处于不利地位。

本土AI公司机遇：中国本土AI公司可能借此机会加大研发投入，拓展市场份额。他们将有机会填补OpenAI退出后留下的市场空白，为国内用户提供更优质的AI服务。

政府加强监管：中国政府可能会加强对AI领域的政策制定和监管，以推动本土AI产业的发展和自主创新。

OpenAI API限制中国区域访问的决定，无疑给中国的企业和开发者带来了挑战。然而这也为本土AI公司的发展提供了新的机遇。我们期待在这个变革的过程中，中国能够继续加强在AI领域的投入和研发，推动本土技术的创新与发展。同时，我们也希望全球范围内的科技公司能够保持开放与合作的姿态，共同推动人工智能技术的进步，为人类社会带来更多福祉。

ChatGPT API将拒绝中国区域访问：

背后的原因与影响

近日，OpenAI 宣布，自2024年7月9日起，将限制来自非支持国家和地区的API流量，其中中国不在其支持名单之列。这一决策引起了广泛关注。这一决策背后究竟隐藏着怎样的原因？又将给各方带来怎样的影响？

OpenAI近日通过邮件通知用户，将自特定日期起，限制来自非支持国家和地区的API访问。这一变化直接影响中国区域的用户将无法直接访问和使用OpenAI的API服务，包括备受欢迎的GPT系列模型。在此之前，虽然OpenAI的网站和服务在中国处于受限状态，但付费的API服务一直是可访问的。

法律法规差异：中美两国在数据隐私、网络安全等方面的法律法规存在显著的差异。OpenAI可能担心在中国提供API服务会面临更高的合规风险，因此选择停止服务以规避潜在的法律问题。

政治因素：中美关系是当前国际政治中的重要议题，两国在科技、经济等多个领域存在竞争和摩擦。OpenAI作为美国科技公司，其决策可能受到政治因素的影响，停止对中国区域的服务可能是对美国政府政策的一种响应。

市场策略与商业利益：有消息称，OpenAI计划转型为一家完全盈利型企业，急需优化资源和节省成本。停止对中国的服务可能是为了减少不必要的算力消耗，优化成本结构。

算力压力与资源优化：随着GPT-4等模型的推出，OpenAI的服务器压力显著增加。通过减少来自不支持地区的API流量，OpenAI可以腾出更多算力用于研发新模型和优化现有服务。

图片来源OpenAI 邮件截图

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原创专栏

小额贷款行业将迎新规范！《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》要点解读

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原创专栏

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为落实《证券法》关于证券市场程序化交易监管的规定，贯彻《国务院关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》，促进程序化交易规范发展，维护证券交易秩序和市场公平，证监会制定发布《证券市场程序化交易管理规定（试行）》（以下简称《管理规定》），自2024年10月8日起正式实施。

在当今快速发展的资本市场中，程序化交易作为一种高效的交易方式，已经深入参与到证券市场的各个层面。然而，随着其规模和影响力的日益增长，也带来了一系列监管挑战。为了规范程序化交易行为，保障市场的公平性与秩序，同时充分发挥其在提高市场效率方面的积极作用，中国证监会经过深入研究和广泛征求意见，制定并发布了《证券市场程序化交易管理规定（试行）》，旨在促进程序化交易的健康发展，维护证券交易秩序，保障市场公平，同时防范和控制潜在的市场风险，为资本市场的稳定和高质量发展提供坚实的制度保障。

《管理规定》涉及七项主要规定，以下是对《管理规定》的具体解读：

1、明确程序化交易的定义和总体要求：程序化交易指利用计算机程序自动生成或下达交易指令的行为。《管理规定》对程序化交易进行了明确定义，要求相关活动遵循公平原则，不得影响交易所系统安全或扰乱市场秩序，这有助于确保市场的公正性和透明。

2、明确报告要求：投资者在进行程序化交易前，必须按规定报告包括账户信息、资金信息、交易信息和软件信息等，实行“先报告、后交易”的原则。确保监管机构能够提前掌握程序化交易的潜在影响，预防可能的市场滥用行为，比如操纵市场、不正当竞争或系统性风险累积。这一规定促进了市场参与者之间的信息对称，减少因信息不透明而导致的不公平交易问题。

3、明确交易监测和风险防控要求：证券交易所将对程序化交易进行实时监控，对任何可能影响系统安全或交易秩序的异常交易行为进行重点监控，并强化证券公司的客户管理职责，有助于及时发现和防范可能影响市场秩序的行为。

4、加强信息系统管理：对程序化交易的技术系统、交易单元、主机托管和交易信息系统接入等方面提出监管要求，确保技术系统的安全性和稳定性。《管理规定》以安全、公平、合理为原则，对证券公司合计交易所提出具体要求，从技术层面强化可持续的公平市场的建设。

5、加强高频交易监管：明确高频交易的定义，并从报告信息、收费和交易监控等方面提出差异化的监管要求，以减少其对市场的过度影响。高频交易的某些策略可能会损害市场利益，给市场带来更多的不确定性风险，通过加强监管，可以促进量化交易的规范发展，维护证券市场交易秩序的稳定及维护市场公平性。

6、明确监督管理安排：对于违反规定的程序化交易相关机构和个人，证券交易所和行业协会将采取管理措施，证监会及其派出机构可依法采取监管措施或进行处罚。通过明确监督管理安排，可以更有效地配置监管资源，提升监管的精准性和有效性，同时进一步加强公正监管，规范行政权力，降低市场主体的制度性交易成本。

7、北向程序化交易的管理：按照内外资一致的原则，将北向程序化交易纳入报告管理，并执行相同的交易监控标准，确保监管的公平性。通过将北向程序化交易纳入报告制度，普通投资者可以更清晰地了解市场交易行为，增加了市场透明度。内外资执行同样的交易监控标准，有助于确保所有市场参与者在同等条件下交易，维护了市场的公平性。

《管理规定》的发布对普通投资者产生了一系列积极影响：首先，《管理规定》的发布增强了市场公平性，通过限制程序化交易尤其是高频交易的不当优势，保障了普通投资者在交易中不会因为技术或信息差距而处于不利地位。其次，《管理规定》通过强化监管和风险防控措施，提升了市场稳定性，为普通投资者营造了一个更加健康和有序的交易环境。此外，提高了市场透明度，要求程序化交易者报告关键信息，使得市场动态更加清晰可见。同时，这些措施有助于保护投资者的合法权益，防止因市场操纵或不公平交易行为而受损。最后，《管理规定》还可能间接影响交易成本，并对维护市场秩序起到关键作用，确保所有市场参与者都能在一个公平和监管良好的环境中进行交易。

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证监会发布《证券市场程序化交易管理规定（试行）》 强化市场交易行为监管

 《私募证券投资基金运作指引》即将施行

加强投资者合法权益保障

为强化私募证券投资基金的自我监管能力，确立行业规范，维护投资者的合法权益，中基协发布《私募证券投资基金运作指引》并于2024年8月1日起实施。

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原创专栏

近年来，私募证券基金行业发展迅速，不少投资者都选择将资金投向私募基金行业。但目前行业两极分化严重，部分机构采用不合法不合规的手段运作，损害投资者合法权益，私募基金投资市场秩序受到损害。针对该问题，中国证券投资基金业协会于2024年4月30日正式发布《私募证券投资基金运作指引》（以下简称《运作指引》），并自2024年8月1日起实行。以此加强对私募基金机构投资管理运作的约束，以保证投资市场的平稳运行以及维护投资者的合法权益。

以下总结四个看点：一是明确规定私募证券基金的初始募集及存续规模标准，加强对投资者适当性审核要求；二是明确投资策略一致性要求，推崇多元化组合投资，禁止多层嵌套，并对债券投资、场外衍生品交易等交易行为进行规范化；三是明确基金管理人职责，包括杜绝变相保本保收益行为、规范业绩报酬计提等，确保所有投资者得到公平对待；四是引导投资者关注私募基金产品长期业绩表现，加强对短期投资行为的监管力度。

《运作指引》第四条规定，私募证券投资基金的初始实缴募集资金规模不得低于1000万元，不得通过投资者短期赎回基金份额等方式，规避前述实缴规模要求。同时条例明确规定私募证券投资基金上一年度日均基金资产净值低于500万元，应当停止申购；停止申购后连续120个交易日基金资产净值仍低于500万元的，应当进入清算程序。

《运作指引》第五条规定，私募基金管理人、基金销售机构应当履行投资者适当性义务，向合格投资者推荐适当的产品。私募证券投资基金的风险等级应当与风险收益特征相匹配。投资者风险评级不得低于基金风险等级。

监管部门通过上述规定提高了私募证券投资基金的准入门槛，并且对那些长期规模不足500万元且实质上已停止运作的私募基金产品进行处置整改，有助于私募基金行业筛选出具有专业能力和稳健经营策略的私募基金管理人。此外监管部门强化了投资者适当性要求，要求私募基金管理人和销售机构向合格投资者推荐与其风险承受能力相匹配的产品，确保投资者选择适合自己的投资产品，促使投资者能够根据自己的风险偏好作出明智的投资选择，并且提高了投资者对自身风险承受能力和投资目标的认识。

《运作指引》第十二条规定，私募证券投资基金应当采用资产组合的方式进行投资并符合下列要求：

（一）单只私募证券投资基金投资于同一资产的资金，不得超过该基金净资产的25%；

（二）同一私募基金管理人管理的全部私募证券投资基金投资于同一资产的资金，不得超过该资产的25%。

《运作指引》第十四条规定，私募证券投资基金架构应当清晰、透明，不得通过设置复杂架构、多层嵌套等方式规避监管要求。

（续上）

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原创专栏

监管部门通过明确私募证券投资基金投资策略与行为规范，确保私募基金能够得以有效控制和管理投资风险，避免因策略不当导致的资金损失。这些措施不仅规范了私募基金行业运作，推动市场稳定发展，而且维护了投资者的合法权益，增强了投资者对私募基金管理人的信任，为投资者提供更加安全可靠的投资环境。

《运作指引》第十一条规定，私募基金管理人及私募证券投资基金不得通过设置增强资金、安全垫、费用返还等方式调节基金收益或者亏损，不得以自有资金认购的基金份额先行承担亏损等形式提供风险补偿。《运作指引》明确要求私募基金管理人不得以自有资金、第三方资金为其管理产品提供风险补偿或保本保收益安排。

《运作指引》第二十三条规定，私募证券投资基金设定业绩报酬的，应当在基金合同中合理设定业绩报酬的计提方法、频率、比例，并与基金业绩表现挂钩。并且明确要求私募证券投资基金只能采取一种业绩报酬计提方法，私募基金管理人应当与投资者利益保持一致，不得在合同中约定不公平不合理的业绩报酬相关条款或采用对自身明显有利的计提方式，保证公平对待投资者。

监管部门规范了私募证券投资基金运作行为，禁止任何形式的保本保收益承诺，让投资者清楚地认识到投资本身固有的风险；同时，要求私募基金管理人合理设置私募证券投资基金业绩报酬计提方法，旨在建立一个更加公正、透明、稳定的私募基金业绩报酬体系，保护投资者利益，同时推动私募基金行业的健康发展。

《运作指引》第七条规定，私募基金管理人应当引导投资者关注基金长期业绩，强化对投资者短期投资行为的管理。同时规定基金合同中应当约定不少于3个月的份额锁定期或者与基金份额持有期限对应的短期赎回费用安排，收取的赎回费用应当归属基金财产。

此举是为了鼓励投资者关注私募基金长期业绩和了解短期投机的风险。短期的投机行为受市场波动影响，其不可预测性可能会给投资者带来较大的风险与损失。而私募基金长期业绩更能体现基金管理人的投资策略和管理能力，有助于投资者做出更为理性的投资决策。

当前中国证券投资基金业协会发布的《运作指引》，在推动私募基金行业走向规范化的同时，更有利于维护投资者权益。而对于投资者来说，自身首先要系统性地学习金融知识，熟读私募基金行业的各项监管政策，主动了解拟投项目的可行性和潜在风险，还要仔细查询并深入了解私募机构的信息，全方面加强识别和防范风险的能力，切忌轻易相信机构开出的各种承诺，最后谨记务必要选择合规合法的投资机构进行投资。

（续上）

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原创专栏

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原创专栏

数据要素驱动金融领域新质生产力的崛起

（续上）

在数字经济时代的大潮中，数据已不再仅仅是信息的载体，它正逐渐成为驱动经济社会发展的新动力——新质生产力的关键要素。本文将探讨“新质生产力”的定义与内涵，解析数据要素与其之间的深刻联系，并通过具体实践案例，揭示数据要素在金融领域所发挥的变革性作用。

“新质生产力”概念的提出，与中国近年来强调的创新驱动发展战略紧密相关，特别是在“十四五”规划中明确指出要加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。2023年9月首次提出的“新质生产力”，随后在2024年的全国两会上被正式写入政府工作报告，发展新质生产力为政府工作的首要任务之一。这表明了中国政府对于加速推进现代化产业体系构建，依靠科技创新推动高质量发展的坚定决心。

1、创新驱动：强调科技创新作为发展的首要驱动力，通过原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新，推动产业升级。

2、跨界融合：新质生产力促进信息技术与传统产业深度融合，催生新业态新模式，如工业互联网、数字孪生等。

3、高附加值：着重于提高产品的技术含量和附加值，减少对低成本劳动力和资源消耗的依赖，实现高质量发展。

4、可持续性：强调绿色发展，推动低碳技术、循环经济等，实现经济增长与环境保护的双赢。

数据要素，作为数字经济时代的“新石油”，其重要性在于其独特的价值创造能力。人们不仅能够通过数据要素分析洞察市场趋势、消费者行为，还能优化资源配置、提高决策效率，从而在根本上改变生产方式和商业模式。在这一过程中，数据不仅仅是被动反映经济活动的结果，更是主动塑造经济形态、推动社会进步的关键力量。因此，数据要素与新质生产力之间形成了相互促进、相辅相成的关系：数据的深度挖掘和广泛应用是新质生产力释放潜能的关键，而新质生产力的发展又进一步激发了数据要素的价值创造能力。

在金融领域，数据要素作为新质生产力的作用尤为显著，它正在重塑金融服务的每一个环节：

1、风险管理与信贷评估：借助大数据和人工智能技术，金融机构能够快速处理海量信息，精准评估贷款风险，为小微企业和个人提供更便捷、更个性化的金融服务。例如，蚂蚁金服的“芝麻信用”通过分析用户的消费习惯、支付行为等多维度数据，为用户画像，实现信用评级的即时化、动态化。

2、投资决策与资产管理：在投资领域，数据要素的应用帮助机构投资者从全球市场中捕捉细微的市场信号，实现更精准的投资决策。智能投顾系统通过分析历史数据、宏观经济指标以及社交媒体情绪等大数据，为用户提供个性化的资产配置建议。

3、反欺诈与安全防护：面对日益复杂的金融欺诈手段，基于大数据的风控模型能够实时监测交易行为，识别异常模式，有效防止金融犯罪，保障用户资金安全。比如，银行利用机器学习算法，能在毫秒级时间内识别并拦截潜在的欺诈交易。

4、客户服务与体验优化：通过分析客户交互数据，金融机构能够深入了解客户需求，提供更加个性化、智能化的服务体验。例如，通过聊天机器人、语音助手等智能客服工具，提高服务响应速度，增强客户满意度。

数据要素作为新质生产力的核心，在金融领域的广泛应用不仅极大地提升了行业的运营效率和风险管理能力，更是在推动金融服务的普惠化、智能化方面展现出无限潜力。随着数据技术的不断进步和应用的深化，未来金融行业将以更加开放、智能、高效的形象服务于经济社会发展，真正实现数据驱动的金融新生态。在这个过程中，把握数据要素的新质生产力属性，将是每个金融从业者必须面对的重要课题。

特资专题 | 什么是特殊资产

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大数据浪潮下的企业航向：从海量数据中淘金

在这个信息爆炸的时代，大数据（Big Data）已不再是一个遥不可及的概念，而是企业转型升级、提升竞争力的秘密武器。简而言之，大数据就是将企业运营中产生的海量数据整合起来，为企业的每一个决策——无论是人类的还是机器的——提供坚实的数据支撑，旨在优化经营效率、提升产品质量，甚至开创全新的商业模式。

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原创专栏

在金融领域，不良资产的处置一直是金融机构面临的重要课题。近期，一则关于黄某菊不良资产风险代理的公告引起了业界关注，它揭示了银行业在应对不良贷款问题时的一种创新策略——风险代理清收。本文旨在深入剖析这一现象，探讨风险代理模式在处理不良资产中的应用价值、潜在挑战及其对法律服务市场的影响。

风险代理，顾名思义，是一种基于回收成果进行费用结算的律师服务模式。在黄某菊案中，信阳珠江村镇银行公开选聘律师事务所，针对480万元逾期贷款进行风险代理清收。律师事务所需承担执行、破产等相关法律事务，包括债权确认、诉讼推进、执行异议等，并依据实际收回款项的比例收取律师费。此模式打破了传统固定收费模式，将律师收益与清收效果紧密挂钩，既体现了银行业对高效处置不良资产的迫切需求，也展现了法律服务市场的灵活适应性。

1、提高清收效率

风险代理模式下，律师事务所的收入直接受到回收成果影响，这极大地激发了其主动性和积极性。律师团队不仅需具备深厚的法律专业知识，还需具备丰富的执行经验和强大的资源整合能力，以实现债权的最大化回收。这种利益驱动机制有助于加速不良资产的处置进程，提升银行资金周转效率。

2、分摊风险

传统的固定收费模式下，银行需预先支付高额的律师费，而无论案件结果如何，费用均无法退回。风险代理则将部分风险转移至律师团队，只有在成功回收款项后，银行才需支付相应比例的律师费。这对于银行而言，无疑降低了前期成本投入，优化了风险管理。

1、法律合规性

风险代理模式虽具有明显优势，但在实践中，需严格遵守《律师法》、《律师服务收费管理办法》等相关法律法规，防止因过度追求利润导致的违规操作，如恶意诉讼、虚假陈述等。此外，律师费的计算方式、比例设定等应公平合理，避免因利益冲突损害委托人权益。

2、 服务质量与道德风险

在风险代理模式下，律师可能因追求高回报而忽视服务质量，如忽视对复杂法律问题的深入研究、草率处理执行异议等。同时，过度追求短期效益可能导致道德风险上升，如选择性执行易于回收的债权，忽视难度较大但对委托人权益至关重要的案件。

风险代理：破解不良资产困局的新路径？

大数据的神奇之处，在于它贯穿于数据的采集、整理、存储、安全、分析、呈现及应用的每一个环节。这一系列精细的操作，最终实现了数据的“价值化”，让沉睡的数据焕发出勃勃生机。

在竞争激烈的市场环境中，快速定位蓝海市场或红海中的差异化切入点，大数据无疑是最佳导航。通过收集并分析全网趋势、自媒体数据、舆论反馈等，企业能以最低成本、最快速度掌握行业动态，避免盲目试错，精准布局。

“一刀切”的用户画像已难以满足个性化时代的需求。大数据让企业能够深入洞察用户需求、欲望及行为模式，实现用户群体的精细划分。基于这些深度分析，企业能定制出更加贴心、个性化的营销策略和服务方案，增强用户粘性。

在买方市场中，丰富的产品品类使人们的选择余地很大，而精准营销是企业脱颖而出的利器。企业通过大数据能预测用户的需求，并在用户需要时适时出现。这种前置性的营销策略，不仅能提升转化率，还能加速了企业的成长步伐。

传统客户关系管理，无非就是客户跟进记录、采购记录等等，但企业在与客户的关系上还是比较被动的，而大数据则赋予了客户关系管理新的生命力。通过实时监控市场动态、预测客户需求，企业能够主动出击，提供更加前瞻性的服务。

互联网时代，用户个性化需求日益凸显。大数据与程序技术的结合，使得企业在提供个性化服务的同时能有效控制成本。从搜索引擎的个性化内容推荐，到电商平台的商品定制推送，再到个性化的金融服务，大数据正悄然改变着我们的生活方式。

在大数据的助力下，企业的决策与运营效率得到了显著提升。传统的经验判断往往具有滞后性，而大数据则能即时、高效地为企业提供决策支持。这不仅减轻了人工负担，更让企业能够将更多精力投入到创新与发展中。

大数据不仅是企业运营管理的得力助手，更是推动企业创新、引领行业变革的重要力量。在这个数据为王的时代，让我们携手大数据，共创美好未来！

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原创专栏

风险代理清收模式的兴起，对法律服务市场产生了深远影响。一方面，它推动了律师事务所的专业化转型，促使律师团队提升综合业务能力，尤其是在不良资产处置领域的专业素养和服务水平。另一方面，风险代理模式加剧了市场竞争，促使律师事务所在业务拓展、服务质量、收费标准等方面不断创新，以满足市场需求。

风险代理清收模式作为一种新型的不良资产处置手段，其价值与潜力不容忽视。然而，要充分发挥其作用，还需在以下几个方面做出努力：

1、完善法规监管

监管部门应适时修订相关法规，明确风险代理模式在不良资产处置中的适用范围、操作规范、收费标准等，确保其合法合规运作。

2、强化行业自律

律师协会等行业协会应加强行业自律，制定风险代理业务操作指南，规范律师执业行为，防范道德风险。

3、建立评价体系

银行等委托方应建立科学合理的风险代理律师事务所评价体系，定期对其业务能力、服务质量、诚信记录等进行评估，确保委托方权益得到有效保障。

总之，风险代理清收模式为解决不良资产问题提供了新的思路，但也伴随着诸多挑战。唯有在法规完善、行业自律、评价体系健全的基础上，才能真正发挥其在不良资产处置中的积极作用，实现银企共赢。

（续上）

互联网背景下的洗钱手段

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原创专栏

（续上）

聚合支付也是洗钱者会使用的一种互联网洗钱类型，具体模式有多种，例如使用频繁小额交易掩盖资金的真实来源和用途，建立虚拟商户账户，利用聚合支付平台接受付款，利用聚合支付平台进行跨境资金转移，还可以建立多个账户组成的链条进行资金转移。

虚拟货币便于隐藏身份，而且账户开设没有限制，再加上许多国家和地区认可虚拟货币的合法性，因此虚拟货币已经成为洗钱的工具之一。

互联网增加了非法金融活动的形式，目前洗钱的场景非常多，这里盘点五类常见的常见场景。

在第一阶段，不法分子将非法资金通过充值、购买虚拟道具等方式投入到网络游戏之中，有些不法分子也会为此成立游戏工作室或投资开发游戏。然后，不法分子利用游戏交易平台、第三方支付机构、社交聊天软件等将非法资金，通过多次、小额地转移，为非法资金穿上“合法”外衣。非法资金与合法资金混同融入到网络游戏系统中，不法分子通过线上或线下的各种交易，把非法资金转化为法定货币。总的来说，常见的方式包括但不限于买卖点卡、虚拟财产，游戏代练和游戏陪练，成立游戏工作室或投资网络游戏公司。

通过NFT洗钱具有隐蔽性和涉及诈骗。一些不法分子利用国内外监管政策空白，在国外交易平台上铸造NFT，并利用外网实施“自买自卖”的洗钱交易，还有一些国内NFT平台的员工利用工作便利开展NFT“自买自卖”交易。不法分子会在一些平台自行铸造或邀请艺术家铸造NFT作品发行，这些平台提供寄售服务，支持用户发行、拍卖、定价，实现自由交易，相应收取二级交易市场的手续费。接下来，不法分子通过炒作提升资产价格，通过关联的购买方和发行方，导演一起交易，最后将NFT卖给不知情购买方，实现把“黑钱”洗白。

网络炒鞋平台无资质，无牌照，所谓的“交易场所”只不过是APP。参与炒鞋电商平台的客户无需进行客户身份，这将导致不法分子利用此漏洞开展洗钱活动。平台方通过APP为买卖双方提供了交易便利，不对买卖双方交易的真实性进行核验。第一，不验证货物交割真实性；第二，洗钱者同时注册为卖家和买家，交易发生后资金通过买家支付到第三方支付平台，待交易完成后再转入买家账户。三是买卖双方交易商品的价格无合理评估，犯罪分子可利用虚高交易价格来达到洗钱目的。平台模仿证券、期货交易模式推出预售及预售转寄等类期货、期权服务，这些行为游离于金融监管之外，存在洗钱风险。

首先，黄金线上交易平台良莠不齐，部分平台的主体资格和经营模式存在诸多不规范之处，受利益驱动的影响，客户身份识别、交易监测的工作意识和主动性不强，存在较大风险漏洞。其次，黄金具有硬通货和商品的双重属性，全球范围普遍接受，且流动性较强。黄金的交易和流通可发生在银行系统之外，具

2024年8月份，最高人民法院、最高人民检察院联合召开新闻发布会，发布《最高人民法院 最高人民检察院关于办理洗钱刑事案件适用法律若干问题的解释》，据介绍，洗钱手段复杂多变、不断翻新。我们来看看在互联网背景下，出现了什么新型洗钱载体和方式。

1、网上银行洗钱

网上银行办理业务受时间、地点的限制小，具有匿名性、跨国性、开放性、低成本等特点，因此成为网络洗钱的常用方式。

由于赌博的投入和回报有随机性和不可预测性，洗钱者可以通过赌博的方式进行洗钱，一些洗钱者也会将赃款转换成筹码，再通过赌博行为转换为支票，以此完成洗钱。

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原创专栏

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场景五：艺术品

艺术品交易市场也有着各种洗钱手法。第一，犯罪分子使用自然人、法人或法律安排等中介隐瞒最终买卖双方身份，或掩盖艺术品的转移和资金来源，这些中介可能是个人、空壳公司或组织。第二，非艺术品专家很难判断交易和价值是否合理合法。犯罪分子可以通过不合理的定价进行交易，使非法收益合法化。第三，在网络虚假拍卖中，洗钱者出售艺术品，共犯使用非法资金购买艺术品。然后，洗钱者收到转入款项，非法所得成功融入金融系统。有时候拍卖是真实的，但可以通过高开发票，将非法收益纳入交易，实现相同效果。

风险主要在于信用卡代还平台，这类平台大多无互联网金融从业资质，游离于监管体系之外。根据《反洗钱法》等制度，它们不在反洗钱义务机构的范畴之内，加之代还业务本身不符合监管规定，它们也不可能主动履行反洗钱义务。此外，代还平台内部管理松散，人员素质偏低，甚至有可能会导致信息泄露，加剧洗钱风险。由于代还平台不审核信用卡刷卡目的，仅按照用户的设定，自动进行刷卡消费返现等操作，不法分子可以利用平台代还业务，通过信用卡、商户、款项提供方、储蓄卡之间的操作，给不法资金披上偿还信用卡欠款的合法外衣。同时，不法分子可以长期利用代还平台，合法与非法资金交叉操作，进一步模糊交易背景，隐瞒资金来源性质。代还平台有自动撮合机制，使非法资金的转移更加快速、隐蔽，便利了洗钱活动。

信用卡安全知识，你究竟了解多少？

有隐秘性特点，较难追溯上下游联系。最后，黄金及其制品有体积小、价值高，能便捷地转换为其他资产。

参考文献：

互联网背景下洗钱犯罪现状及打防策略，《网络安全技术与应用》2024年第8期

论网络游戏洗钱犯罪的侦防对策，《网络安全技术与应用》2022年第11期

NFT洗钱犯罪模式与反洗钱监管，《中国人民警察大学》学报2024年2月

网络APP炒鞋市场洗钱风险及对策研究，《区域金融研究》2020年第3期

黄金市场反洗钱监管的国际比较研究，《上海金融》2019年第11期

我国艺术品洗钱和恐怖融资风险研究，《吉林金融研究》2023年第12期

信用卡代还平台洗钱风险分析及应对建议，《金融会计》反洗钱2022年第12期

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原创专栏

（续上）

1、密不透风：不要在公开场合透露信用卡号、有效期、安全码（CVV/CVC）等敏感信息信息，要像守护宝藏一样严加保密。

2、慧眼识诈：垃圾邮件和诈骗电话，是信息泄露的“重灾区”。见到不明链接和电话，直接无视或挂断，别让它们有机可乘。

3、物理防御：信用卡不仅是数字资产，也是实体财物。妥善保管卡片，远离小偷的视线，一旦丢失，立即与银行联系，锁住风险。

二、安全使用互联网：构建网络防护网

1、安全通道：在线购物或查询账户信息时，使用安全的网络连接，尤其要避免在公共Wi-Fi环境中进行敏感操作，避开公共网络的“钓鱼陷阱”。

2、绿色标志：购物前，确认网站使用了HTTPS加密协议和锁形图标，确保数据传输不被窥探。

3、病毒克星：在电脑或手机上安装可靠的反病毒软件，并保持更新，让恶意软件无处遁形。

三、监控账户活动：做自己的“财务侦探”

1、账单检查：定期翻阅信用卡账单，留意任何未授权的交易，让每一笔消费都明明白白。

2、设置警报：与银行合作设置账户交易警报，以便在发生异常交易时及时收到通知。

3、掌上管家：利用银行APP等便捷工具，随时随地掌握账户动态，让安全尽在掌握。

1、谨慎选择商家：选择信誉良好的商家购物，并确保商家有合法的经营许可。

2、虚拟盾牌：利用银行的虚拟信用卡服务，每次购物都是新卡号，让盗刷者无从下手。

3、小额支付智慧：对于小额交易，可以考虑使用小额支付功能，减少风险。

五、额外安全措施：给安全加上双保险

1、签名认证：确保卡片背面签名栏有你的签名，并设置强密码。