广金科讯
2024年7月期刊 总第43期
【本期推荐】
• 孙志洋开展专题调研|扎实推动金融高质量发展 高水平建设金融强市
• 打造特资管理新模式 开创动能转换新格局 构建特殊资产“四梁八柱”体系建设
• 广州金融风险监测典型案例汇编|从事非法支付业务
公司简介
ABOUT US
广东省地方金融风险监测防控中心
广东省政府经过实践探索，确定依托广州商品清算中心建设广东省地方金融风险监测防控中心。2017年6月23日，时任广东省政府党组成员陈云贤为“广东省地方金融风险监测防控平台”授牌。该中心是全国首个由地方政府成立的重要金融基础设施，目前已建成功能齐备、模式创新的地方金融风险监测防控系统——金鹰系统。金鹰系统涵盖主动识别平台、监测预警平台、舆情监测平台等十八大平台，拥有8项专利、24项软件著作权。
广州金融风险监测防控中心
2017年8月25日，广州市政府依托广州商品清算中心成立广州金融风险监测防控中心，与广东省地方金融风险监测防控中心二位一体，是广东省唯一的金融风险监测防控专职机构，是广州市政府运用金融科技手段完善金融安全预警防线和应急处置机制的重大举措。
广州金融风险监测防控中心具有四大职能：一是主动发现与预警职能；二是实时监测职能；三是分析与辅助定性职能；四是配合与协助风险处置职能。四大职能共同实现“监测+预警+分析+处置”有效联动，防范和打击非法金融活动，化解区域性金融风险。
为推进防控中心更好发展，明确其在运行中的独立法人地位，2019年1月，广州商品清算中心独资发起成立广州金融风险监测防控中心有限责任公司，主要业务为向政府及相关职能部门提供金融风险监测预警、分析研判、辅助处置等服务。
广州金融科技股份有限公司
广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）是由省市国资共同发起设立，前身广州商品清算中心于2015年4月作为中国（广东）自由贸易试验区南沙片区十大项目之一挂牌成立，随着金融科技等新兴行业蓬勃发展，为了更好地适应地方金融发展新形势新需要和服务广州区域金融中心建设及金融科技创新发展战略，广州商品清算中心于2020年9月1日正式更名。
广州金科立足监管科技辅助省市政府对地方金融业态进行风险监测与防控，并依托金融大数据资源库，创新金融科技服务湾区实体经济发展，积极利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科技成果，充分释放金融大数据作为基础性战略资源的核心价值。
目录
CONTENTS
监管动态
打造特资管理新模式 开创动能转换新格局 构建特殊资产“四梁八柱”体系建设
中共中央政治局召开会议 审议《防范化解金融风险问责规定（试行）》
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公司动态、广州金科党支部
孙志洋开展专题调研|扎实推动金融高质量发展 高水平建设金融强市
山东省潍坊市政协党组成员、副主席冯纪伟率队到防控中心调研
金融科技助推“新质生产力”——广州金科精彩亮相第13届金交会
广州金科党支部深入学习新版《中国共产党纪律处分条例》
广州金科党支部参加“两新”党委党纪学习培训活动
广州金科党支部深入学习习近平总书记关于发展新质生产力的重要论述
广州金科党支部参加“闽西红色教育”培训活动
加强团队沟通 促进团队合作 打造高素质党员队伍
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本期推荐
广州金融风险监测典型案例汇编|从事非法支付业务
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人工智能专栏
ChatGPT-4o：解锁智能对话新时代
第二年参加高考，且看ChatGPT表现如何
人工智能的未来发展与能源消耗挑战
走进未来，与AI数字人共舞
AI大模型开源闭源之争
ChatGPT API将拒绝中国区域访问：背后的原因与影响
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广州金科党支部组织公司全体人员进行户外拓展活动
防范非法集资宣传月
“钱”途未卜：RAP出你的防骗秘籍
看破也说破！这组海报为你点破非法集资各种套路！
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目录
CONTENTS
关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作通知解读
大数据赋能地方金融监管：打破信息孤岛，强化风险监测与合规监督新路径
金融科技支持低空经济高质量发展
激活国有企业的数字动力：数据资产化的路径与成效探索
最高法积极回应金融纠纷多元化解建议，力推小额金融纠纷批量化解机制
调解：高质量科技金融发展的稳定器与催化剂
净赚181亿！五大行AIC净利六年增长近15倍，AMC机构困局中突围
守护数据安全，筑牢隐私防线
数据驱动未来：十大行业中的创新与突破
数据资产信贷融资 企业融资新尝试
又一金融服务投诉平台诞生 盘点现有的投诉平台和渠道
金交所的历程
解析贷款中介：现实、问题与建议
非法集资“魔术秀”？别上当，你的钱不是道具！
民间借贷纠纷，你需要知道的那些事！
网络短视频广告中的“甜蜜”陷阱：小心非法集资的诱饵
警惕！切勿成为“洗钱”链条中的“工具人”“中转站”
清退资金？别让骗子用“退款”之名再骗你一回！
警惕黄金托管骗局风险
【防控中心小课堂】
【防雷手册】
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广州市地方金融风险预警指数
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监管动态
打造特资管理新模式 开创动能转换新格局
构建特殊资产“四梁八柱”体系建设
近年来，广州市坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，认真落实广东省委“1310”具体部署和广州市委“1312”思路举措，持续提升金融服务实体经济质效，保持广州金融业主要指标平稳较快增长势头。为推动落实2024年广州市政府工作报告“探索建立特殊资产管理新模式”部署，提振全市上下二次创业、勇立潮头的精气神，齐心协力谋发展，务实奋进谱新篇，广州市在特殊资产统一市场探索方面进行积极探索，向全社会释放构建特殊资产管理新模式的信号。
深入调研拓思路，组建专班统全局
为贯彻落实中央经济工作会议关于持续有效防范化解重点领域风险，统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险的相关要求，同时实现新旧产能转化和优化供给侧要素资源重组，推动我市加速融入全国统一大市场建设，市委金融办开展系列调研走访活动。一是多次会同有关部门及机构，就我市特殊资产管理行业发展情况进行深入交流；二是组成调研组先后赴北京、杭州、上海三地金融机构、交易机构及互联网平台开展特殊资产管理统一大市场建设专题调研，重点学习各地在制度建设、市场创新方面的亮点，为我市探索建立特殊资产管理新模式收集了先进经验，拓宽了发展思路。
在前期调研走访的基础上，结合实际情况，我市还将建立打造特殊资产管理新模式工作机制，搭建政府与法院共同主导、社会各方参与的工作格局，推动各项工作落实到位。
打通渠道谋发展，重大举措启新篇
为畅通特殊资产处置机制，市委金融办会同广州交易集团，依托其交易所和拍卖资质、人才、科技等优势资源，构建以“1+5+N”为核心的多层次市场服务体系，建成“立足广州、服务湾区、辐射全国、走向国际”的综合性特殊资产服务平台。该平台可为金融不良资产、涉诉资产、企业改制或破产清算过程中的变现资产、罚没资产、商业不良或抵款资产等特殊机会资产，提供“线上+线下”、全链条、全周期、市场化、专业化的综合解决方案。业务范围涵盖：企业诊断分析、重组重整咨询、协同司法解纷、产融对接撮合、咨询服务见证、信息发布路演、资产处置交易等。
经过多次协商和精心筹备，6月23日上午，由市委金融办指导、多家机构承办与支持的“‘特资新模式 发展新动能’2024广州特殊资产管理与发展论坛”在穗举办。论坛举办当天，市领导出席致辞并作工作指
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示，
省市有关政府部门、全国性和地方资产管理公司、银行机构、律师事务所、会计师事务所、行业协会、高等院校、投资机构、配资机构及融资顾问机构等近百家机构参加，共同见证广州市人民政府与10家特殊
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监管动态
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监管动态
产管理行业重要机构签订战略合作协议，以及大湾区特殊资产赋能服务平台、大湾区特殊资产重组重整联席机制、大湾区国有特殊资产托管服务中心、大湾区特殊资产研究院共建签约仪式。
会议强调，要充分发挥科教资源集聚的优势，坚持创新驱动发展，加强原创性科技攻关。要因地制宜发展新质生产力，加快构建现代化产业体系，做大做强实体经济，统筹推进传统产业转型升级、培育壮大新兴产业、谋划布局未来产业。要发挥区位优势，加强现代化交通基础设施体系建设，促进要素高效自由便捷流动，更好融入服务新发展格局。要协同推进生态环境保护和绿色低碳发展，加快建设美丽中部。要坚持城乡融合发展，扎实推进乡村全面振兴。要大力提升粮食能源资源保障能力，实现高质量发展和高水平安全相互促进。中央区域协调发展领导小组要加强统筹协调，细化实化各项任务，清单式推进落实。有关部门要加大支持力度，山西、安徽、江西、河南、湖北、湖南等中部六省要切实扛起主体责任，凝聚强大工作合力，奋力谱写中部地区崛起新篇章。
会议指出，防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。制定出台《防范化解金融风险问责规定（试行）》，就是要进一步推动在金融领域落实全面从严治党要求，切实加强党中央对金融工作的集中统一领导，进一步压实金融领域相关管理部门、金融机构、行业主管部门和地方党委政府的责任，督促各级领导干部树立正确的政绩观，落实好全面加强金融监管、防范化解金融风险、促进金融高质量发展各项任务。
会议强调，要切实抓好《规定》的贯彻落实，坚持严字当头，敢于较真碰硬，敢管敢严、真管真严，释放失责必问、问责必严的强烈信号，推动金融监管真正做到“长牙带刺”、有棱有角，将严的基调、严的措施、严的氛围在金融领域树立起来并长期坚持下去。
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此次论坛的成功举办，将成为广州市加快推进建立特殊资产管理新模式的关键起点，也为后续特殊资产处置链条上的各类主体在穗发展壮大，紧密围绕广州市实体经济产业发展、特殊资产盘活、营商环境优化等开展工作打下良好的基础，助力构建广州市特殊资产管理新高地。
聚焦任务构体系，开创行业新格局
6月21日，广州市人民政府办公厅印发《广州市推动特殊资产管理行业发展若干措施》（即“特资十条”），聚焦“五个一”工作任务，明确推动广州市建立特殊资产管理新模式的总体要求，落实推进体系建设、优化营商环境、服务体系、空间布局、加强人才队伍建设、强化风险防控、加大金融消费者保护工作力度等具体措施，释放广州打造特殊资产管理新模式的积极信号，意在吸引行业机构和专业人才在穗加速集聚，构建特殊资产生态圈，提升广州在全国特殊资产配置体系中的地位和作用。
“特资十条”是全国地方政府第一份为推动特殊资产管理行业发展专门出台的政策文件，既是落实中央经济工作会议和中央金融工作会议有关防范化解风险的有力举措，也为广州新旧动能转化、发展壮大新质生产力提供了制度保障。
广州市领全国之先提出“探索建立特殊资产管理新模式”，围绕优化营商环境、集聚行业要素、跨境投资便利、消费者权益保护等方面提出一系列思路举措，逐步完善以大湾区特殊资产赋能服务平台为核心的特殊资产“四梁八柱”体系建设，助力提升我市特殊资产处置效率，在全国率先打响特殊资产管理新模式的广州品牌，同时有利于防范化解经济社会风险，维护金融安全，促进我市加速培育形成新质生产力，塑造发展新动能新优势，推动我市乃至大湾区产业升级和高质量发展。
（续上）
来源：广州金融微信公众号
原标题：中共中央政治局召开会议 习近平主持会议
中共中央政治局5月27日召开会议，审议《新时代推动中部地区加快崛起的若干政策措施》《防范化解金融风险问责规定（试行）》。中共中央总书记习近平主持会议。
会议指出，推动中部地区崛起是以习近平同志为核心的党中央作出的重大战略决策。要深刻领会党中央战略意图，始终紧扣中部地区作为我国重要粮食生产基地、能源原材料基地、现代装备制造及高技术产业基地和综合交通运输枢纽的战略定位，着力推进各项重点任务，推动中部地区崛起取得新的重大突破。
来源：新华社
中共中央政治局召开会议 审议《防范化解金融风险问责规定（试行）》
（续上）
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公司动态
公司动态
孙志洋开展专题调研 | 扎实推动金融高质量发展 高水平建设金融强市
为深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述和视察广东重要讲话、重要指示精神，落实省委书记黄坤明同志到南沙调研并督导经济运行工作时的讲话要求，6月26日上午，广州市市长孙志洋就着力建设金融强市工作开展专题调研。
在广州金融风险监测防控中心，孙志洋察看金鹰系统和广州市金融业综合业务管理平台，了解广州金融风险监测防控工作情况。随后在市委金融办主持召
孙志洋充分肯定全市金融改革发展稳定取得的成效。他强调，要深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述精神，切实把思想和行动统一到党中央关于金融强国建设的决策部署上来，认真落实省委金融工作会议部署要求，坚定不移走中国特色金融发展之路，扎实推动金融高质量发展，高水平建设金融强市，推动共建粤港澳大湾区国际金融枢纽取得新成效，为推进中国式现代化的广州实践作出更大贡献。
孙志洋强调，要全面加强金融监管，认真落实《防范化解金融风险问责规定（试行）》，提升地方金融监管智能化、数字化水平，有效防范化解金融风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。要不断优化金融服务供给和金融营商环境，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，结合广州实际因地制宜做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，持续提升金融服务实体经济质效。要加快金融改革创新，强化与香港等地的金融合作，支持广州期货交易所发展，全力打造金融创新重大平台，积极导入更多优质金融资源，加速实施金融业倍增计划，更好发挥金融业对稳增长的促进作用。要全面加强党对金融工作的领导，以新一轮金融管理体制改革为新起点，加强组织领导，打造过硬队伍，提升工作效能，持续提高金融治理体系和能力现代化水平。
市领导赖志鸿参加相关活动。
座谈会上，潍坊市政协相关负责人作考察学习背景、目的简要介绍。广州市法院、市检察院、市公安局、市委金融办等单位围绕“涉众型经济犯罪依法处理工作机制”作相关工作情况介绍。与会各方就涉众型经济犯罪的现状、挑战与未来发展趋势进行了深入交流与探讨。
座谈会交流热烈，来访嘉宾高度认可防控中心在地方金融风险防控方面的工作成效，并希望与会各方保持互联互通，深化学习交流。
潍坊市政协常委、市政协社会法制委主任张玉国，潍坊市政协常委、市政协社会法制委副主任马向东，潍坊市委政法委员会副书记郭璐，昌邑市政协党组成员、副主席宋文清及广州市政协社会法制民族宗教委办公室副主任李贤等一同出席会议。
6月4日，山东省潍坊市政协党组成员、副主席冯纪伟一行在穗开展“涉众型经济犯罪依法处理工作机制”考察学习，联合广州市政协社会法制民族宗教委副主任赵洪、广州市公安局经侦犯罪侦查支队副支队长黄泽群、广州市委金融办监管三处处长黄慰宏、广州市法院刑二庭副庭长曹治华、广州市检察院第三检察部副主任杜华对广州金融风险监测防控中心（简称“防控中心”）进行实地考察。防控中心对平台建设情况、运行模式及工作机制进行介绍，并就地方金融风险防
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金融科技助推“新质生产力”——广州金科精彩亮相第13届金交会
6月21日至23日，题为“做好五篇大文章 助推新质生产力”的第13届中国（广州）国际金融交易·博览会（简称“金交会”）在广州举行。本届金交会通过“线上+线下”“展示+互动”“路演+洽谈”等多元化方式，汇聚了金融监管部门、金融中心城市、行业龙头企业、行业协会组织、专家学者和专业媒体，共同打造一场集专题展览、论坛峰会、品牌活动、多元体验于一体的金融盛会，旨在搭建推动粤港澳大湾区经济金融交流与全面互联互通的高质量平台。
来源：广州新闻联播
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山东省潍坊市政协党组成员、副主席冯纪伟率队到防控中心调研
座谈会，听取全市金融工作情况汇报，研究部署下一步工作。
开
范的重大举措及如何运用新兴技术实现数字化监管进行汇报。
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公司动态
党建动态
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（续上）
广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）以“金融科技助推‘新质生产力’”为核心，围绕金融风险防控、金融纠纷多元化解以及金融大数据等创新应用和服务再次参展金交会。
地方金融风险防控的“广东模式”
随着经济结构调整的不断深化，区域性金融风险的防控任务仍是重中之重。为切实协助相关部门强化地方金融风险防控工作，作为全国首家省级及市级地方金融风险防控专业机构，“广东省地方金融风险监测防控中心”“广州金融风险监测防控中心”（简称“防控中心”）积极运用现代金融监管科技等新质生产力，通过数据融合、智能监控、协同防控等手段，不断创新和完善风险监测识别模型，持续推进地方金融风险防控平台金鹰系统的优化升级。
金鹰系统已实现对72万家重点企业的全面实时监测，精准识别风险企业4000多家，预警成功率超80%，极大程度上为地方政府及监管部门早发现早介入非法金融活动提供了有力支持。同时，通过建立非法金融活动风险识别模型，防控中心健全了风险线索识别-预警-分析-报送-核查反馈-持续监测的闭环管理机制，实现风险可控、稳中有降。密切盯防了重点风险领域，积极协助开展处置非法集资、扫黑除恶等专项整治，并对多个行业进行专项排查，推动了风险苗头的及时发现和化解。此外，防控中心的服务对象新增上海、福建龙岩等地，金融风险防控“广东模式”覆盖范围进一步扩大。
金融纠纷多元化解的“广州方案”
为深入贯彻习近平总书记关于“坚持把非诉讼纠纷解决机制挺在前面，从源头上减少诉讼增量”的重要指示精神，坚持和发展新时代“枫桥经验”，及时、有效地化解金融纠纷，在中共广州市委金融委员会办公室（原“广州市地方金融监管局”）指导下，广州金科先后成立了“广州金融权益纠纷人民调解委员会”“广州金鹰地方金融调处中心”，通过大数据、云计算等新质生产力探索创新“互联网+”时代调解机制，搭建了功能齐备的金融纠纷调解平台，实现了案件材料快速审查、批量委托调解和一站式批量快速解纷，有效提升了金融纠纷的解决效率。
截至目前，广州金科已分别与广州市中级人民法院、广州天河区人民法院、广州越秀区人民法院、广州互联网法院、广州黄埔区人民法院、广州南沙区人民法院等达成合作协议，并成功复制到省外。现已建立了一支近五百人的专业调解员队伍，处理涵盖银行、保险、消费金融、小贷等业态近十余家金融机构超100万+金融纠纷案件，在减少债务人还款压力的同时大大加快了金融机构的资金回笼速度，有效压降风险、维护地方金融稳定。
金融大数据应用的“广州思路”
广州金科数字科技业务聚焦打造金融大数据业务创新模式，深化金融大数据场景落地。通过整合企业政务、税务、发票和电力等数据，打造了智能化的金融大数据SAAS应用平台，形成超大规模企业复杂关系图谱，为金融机构提供贷前、贷后、获取、监测等全方位的数据支持。
追“新”逐“质”，步履不停。未来，广州金科将持续加大科技创新领域力度，不断创造新的业务突破和技术应用场景，为构建更加开放、包容、安全的数字金融环境贡献力量！
广州金科党支部深入学习新版《中国共产党纪律处分条例》
6月25日下午，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部组织全体党员，根据上级党委要求针对2023年12月19日发布实施的新修订《中国共产党纪律处分条例》进行了深入学习和讨论。此次学习会特别强调了“四个统一”和“三个区分开来”，以及党纪处分的“四种形态”，旨在进一步加强党员的纪律意识，确保党的规矩在公司内部得到严格执行。
广州金科党支部书记解读新修订《条例》的核心要义和社会背景，指出该《条例》是在党的二十大之后，为加强和规范党内政治生活，《条例》从结构到内容都进行了重要调整和细化，更符合当前党和国家的发展需求。书记强调，每一位党员都要深刻理解并准确把握《条例》精神，特别是“四个统一”即统一思想、统一行动、统一纪律、统一约束的重要性。
在学习过程中，重点对比了新旧《条例》的不同之处，使党员们清晰认识到新《条例》的特点和亮点。通过对“三个区分开来”即区分情况、区分性质、区分处理的深入学习，使党员们在处理各种复杂问题时能更加公正合理地应用纪律规定。同时，详细解释了“四种形态”即批评与自我批评、轻处分、重处分、极大职务调整等，教育党员正确对待和运用这些形态，促进自身和集体的改进和完善。
通过此次学习，广州金科全体党员们表示，将以新修订的《条例》为镜鉴，自觉把学习成果转化为推动公司科技发展和金融服务创新的强大动力，持续推动全面从严治党向纵深发展，为公司的健康稳定运行提供坚强的政治保证和纪律支持。
广州金科党支部
广州金科党支部参加“两新”党委党纪学习培训活动
6月26日，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部代表参加了由广州市金融行业党委组织的党纪学习教育专题培训活动。此次活动的举行，旨在加强两新组织党员对党纪党规的了解和遵守，提升金融系统党员干部的廉政意识和规矩意识。
培训中，与会者共同观看了党风廉政警示教育片《”理财高手“的糊涂人生账》。影片以生动的案例剖析了一名金融从业人员因违背职业操守和党纪国法而陷入腐败泥潭的过程，深刻揭示了金融领域腐败行为的严重性和危害性，给在场的每一位党员敲响了警钟。
随后，广州市金融工作委员会专职副书记汤汉忠为大家进行了精彩的党纪学习教育专题授课。汤书
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党建动态
党建动态
此次培训不仅仅是一次学习会，更是一次心灵的洗礼和自我净化的过程。通过观看警示教育片和听取专题授课，参会党员们纷纷表示，将把学到的知识转化为实际行动，切实履行好自己的职责，为维护金融市场的清正廉洁贡献自己的力量。
广州金科党支部深入学习习近平总书记关于发展新质生产力的重要论述
2024年5月17日下午，广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）党支部组织全体党员深入学习习近平总书记关于发展新质生产力的重要论述。
习近平总书记在多个场合强调,要顺应新一轮科技革命和产业变革的大势,加快发展新质生产力,推动经济社会高质量发展。新质生产力的内涵包括:以数字化、网络化、智能化为特征的新一代信息技术,以及以此为基础形成的新产业、新业态、新模式。
支部书记指出,作为一家金融科技企业,公司要主动适应新质生产力的发展趋势,深入学习贯彻习近平总书记的重要论述,在公司发展中不断创新,提高核心竞争力。
公司党支部要充分发挥政治引领作用,带领全体党员职工:一是加快数字化转型,推动业务流程、管理模式的智能化升级;二是积极布局新兴产业和业态,培育新的增长点;三是加强人才队伍建设,提升员工的数字化、智能化应用能力;四是坚持科技创新,持续推出满足市场需求的金融科技产品和服务。
通过学习贯彻习近平总书记关于发展新质生产力的重要论述,广州金科党支部将进一步凝聚全体党员职工的力量,推动公司高质量发展,为建设现代化经济体系贡献力量。
邱亿通同志作动员讲话，要求参训学员提高思想认识、突出学习重点、严守学习纪律，通过学习切身感受长汀、上杭、永定的厚重历史，并从中汲取奋进的力量，继承和发扬革命精神，不断增强政治判断力、政治领悟力、政治执行力。同时指出，2022年广州与龙岩建立对口合作关系以来，两市聚焦“中央要求、龙岩所需、广州所能”，持续推动对口合作走深走实、向更高质量迈进，期望参训学员在学习之余，也要深入了解龙岩、体验龙岩，为接下来进一步巩固拓展两市金融合作积极贡献力量！
集训期间，学员先后前往长汀松毛岭中复村、古田会议纪念馆、协成店、红四军司令部、政治部旧址、中央红色交通线纪念馆、金谷寺、张鼎丞纪念馆等教学点现场参观学习，重温入党誓词，实地感悟老一辈革命家坚定信念、追求真理、浴血奋战、艰苦卓绝的斗争精神，深深体会“成功从古田开始”、“星星之火可以燎原”的真实内涵，不断洗涤身心，学思践悟、凝心铸魂，参训党员党性思想进一步坚定。
加强团队沟通 促进团队合作 打造高素质党员队伍
广州金科党支部组织公司全体人员进行户外拓展活动
为了提升支部党员队伍整体素质，加强党群关系，践行社会主义核心价值观，2024年3月29日，广州金融科技股份有限公司党支部联合公司工会共同组织公司全体党员员工在广州宝桑园拓展基地进行素质拓展活动。公司支部书记李杰、公司工会主席梁锦昌参加了本次活动。
本次拓展活动设有采摘桑果、天幕煮茶、烧烤晚餐三项内容，公司各党员及员工聚在一起，积极沟通、精诚合作顺利完成每项内容。
详细介绍了当前广州市反腐败斗争的形势与成果，并结合具体案例，深入解读了党纪的重要性及其在日常工作和生活中的应用。他强调，作为金融战线的一员，必须做到学纪、知纪、明纪、守纪，时刻保持清醒的头脑，绷紧党纪这根弦。
（续上）
广州金科党支部参加“闽西红色教育”培训活动
2024年4月21日至24日，广州金融科技股份有限公司党支部派代表参加了在福建龙岩开展广州金融“闽西红色教育”培训活动。本次培训由中共广州市委金融工作委员会指导，广州金融业协会组织开展。市委金融办副主任、市委金融工委副书记邱亿通，市委金融办一级调研员肖雄辉，以及来自广州地区银行、证券、保险、期货、融资租赁、融资担保等单位党组织负责人、党务工作者、非党员业务骨干近50人参加。
本次培训为期4天，采取现场教学、仪式教学、车载教学、专题党课等形式，深入学习闽西地区红色革命精神，引导和激励广州金融系统党员干部追忆峥嵘岁月，坚定理想信念，传承红色基因，赓续红色
（续上）
在烧烤晚餐厨艺大比拼环节，大家分工合作、各施其能、各尽所长，看着一盘盘色香味俱全的菜肴摆满桌子，吃着自己动手烹制的美食，大家心里暖暖的，彼此的心靠得更近了。
此次党建活动，不仅增强了党群之间的沟通协作能力，还提高了大家的团队合作意识，让所有参与者意识到团队意识和困难面前冷静处理、紧密合作和沟通的重要性，众人拾柴火焰高，一把筷子折不断。
脉，努力在金融服务高质量发展中干出出色业绩，推动广州走前列、挑大梁、作贡献，更好支撑全国全省发展大局。
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广州金融风险监测典型案例汇编
《广州金融风险监测典型案例汇编》一书是在广州市地方金融监督管理局指导下，由广州金融风险监测防控中心从数百个实践案例中挑选出有代表性的64个典型案例，覆盖非法集资、非法放贷、金融诈骗、其他非法金融活动等，从具体案例中了解非法金融活动的规律，总结防范非法金融活动的经验，为有效防范化解金融风险提供借鉴。
随着互联网经济的蓬勃发展，基于互联网实施的非法活动快速增加，这些违法犯罪活动需要通过快速有效的方式转移资金，在此背景下，非法支付活动实现了野蛮生长。
非法支付通常由不法分子利用网络技术整合多种支付通道，搭建具有记账、清分、核算功能的非法支付结算平台实现。非法支付为黄、赌、毒、诈骗等违法犯罪活动的发生提供便利条件，是危害性特别大的非法金融活动，也是国家重点打击的对象。
本期推荐
人工智能专栏
从事非法支付业务
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防范非法集资宣传月
学法用法护小家 • 防非处非靠大家
每年6月是处置非法集资部际联席会议办公室组织的防范非法集资宣传月，为贯彻落实《防范和处置非法集资条例》（简称《条例》），加大《条例》普法和宣传力度，防控中心推出防范非法集资知识宣传专栏，通过系列短视频与海报，增强消费者对非法集资活动的防范意识。
ChatGPT-4o：解锁智能对话新时代
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第二年参加高考，且看ChatGPT表现如何
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人工智能的未来发展与能源消耗挑战
2023年，人工智能（AI）迎来新的里程碑。ChatGPT的惊艳亮相，让我们看到了AI在日常生活中的无限可能。全球巨头如微软、谷歌、百度等纷纷加入AI竞赛，推动AI技术快速普及，变革着我们的工作和生活方式。然而，在这波技术浪潮中，一个不容忽视的问题逐渐浮出水面——能源消耗。
一、人工智能的能耗挑战
AI技术背后的计算力，如同一个巨大的“能源黑洞”。当前的人工智能模型需要大量计算资源来进行训练和推理，这不仅耗费了大量电力，还对电力基础设施提出了更高的要求。此外，随着人工智能技术不断迭代和应用场景的扩展，计算需求呈指数级增长，导致能耗问题日益严重。未来，面对可能出现的超级通用人工智能，其能耗可能远超当前水平，如何为其提供可持续的能源支持成为一大挑战。
二、能耗问题的严峻性
人工智能技术的发展虽然带来了诸多便利，但其背后的能耗问题却十分严峻。据阿莱克斯·德弗里斯（Alex de Vries）在《焦耳》杂志上撰文指出，人工智能模型的训练和使用过程消耗了大量电能。例如，GPT-3的训练过程消耗了1287MWh电能，大约相当于1000户普通中国家庭一年的耗电量。而这仅仅是训练阶段，后续的使用过程也需要持续的高能耗支持。对于像谷歌这样的大型互联网公司，如果其搜索引擎全盘人工智能化，每天的能耗将达到27GWh，每年的总能耗将达到9.855TWh，相当于三峡水电站三分之一的发电量。这些数据揭示了人工智能在实际应用中的巨大能耗压力，显示出其对能源资源的高需求。
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三、AI数字人的应用场景
1、娱乐产业：虚拟偶像、游戏角色等，为用户带来全新的互动体验。
2、教育领域：虚拟教师、学习助手等，助力个性化学习和远程教育。
3、医疗行业：虚拟护士、康复助手等，为患者提供贴心的照护和康复指导。
4、商业服务：虚拟客服、品牌代言人等，提升品牌形象和客户满意度。
四、AI数字人的发展趋势
1、市场潜力巨大：根据艾媒咨询发布报告，2025年中国虚拟人核心市场规模将达480.6亿元。市场研究机构量子位报告指出，到2030年，虚拟数字人的市场规模将达到2700亿元。
2、多模态交互：AI模型将从单一模式转向多模态，使AI数字人能够更自然地与人类进行交互。这种交互方式将包括文本、语音、图像和动作等多种模态，使得AI数字人更加智能化和人性化。
3、自带人工智能（BYOAI）的普及：BYOAI将成为新的工作场所趋势，员工将自己的人工智能工具和应用程序带到工作中。随着经济实惠且易于使用的AI工具的可用性不断提高，以及劳动力对AI技能的需求不断增长，这一趋势将得到推动。
4、开源人工智能的发展：开源AI将促进AI数字人技术的普及和发展。通过共享代码和数据集，开源AI将降低开发门槛，加速技术迭代和创新。
五、AI数字人的潜在影响
1、提高生产力和效率：AI数字人能够自动化许多重复性、简单性和低技能的工作，从而提高生产力和效率。这将使企业能够更快地响应市场变化，提高竞争力。
2、改变就业结构：AI数字人的普及和应用可能导致一些岗位的消失和失业率的上升。然而，同时也会创造出新的就业机会，如需要人类智慧和创造力的领域，以及需要管理和维护AI系统的领域。
3、引发伦理和道德问题：随着AI数字人技术的快速发展，人们开始关注与其相关的伦理和道德问题。例如，AI数字人的智能可能被黑客攻击或恶意利用，引发安全和隐私方面的问题。此外，AI数字人的作为和决策可能违背人类的价值观和道德准则，需要制定相应的法律和伦理规范来加以约束。
4、提高生活质量：AI数字人技术在医疗、金融等领域的应用将提高人类的生活质量。例如，AI辅助的诊断工具能够迅速、准确地诊断出一系列疾病，提高医疗效率；AI量化交易系统能够分析大量历史数据，预测市场走势，为投资者提供决策支持。
AI数字人技术的未来发展趋势是多元化和智能化的，将为人类带来前所未有的机遇和挑战。我们需要认真思考和应对这些挑战，制定相应的政策和措施来确保技术的健康发展和人类的福祉。
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三、数据中心的能耗分析
数据中心，作为AI技术的“心脏”，其能耗同样惊人。据独立研究机构SemiAnalysis估算，OpenAI大约需要3617个英伟达HGX A-100服务器来支持ChatGPT的使用，每天的总能耗高达564MWh。而如果谷歌全盘人工智能化，将需要512821个英伟达HGX A-100服务器，每天的总能耗将达到80GWh。这些数据表明，人工智能的发展将极大地增加全球电力需求，甚至可能拖累人类的减排努力。数据中心不仅需要大量电力来运行服务器，还需要冷却系统来保持设备的稳定运行，这进一步增加了总能耗。因此，数据中心能耗的高企对全球能源供应和环境保护提出了严峻挑战。
四、结论与未来展望
AI技术带来的便利与效率提升，无疑为社会带来了巨大价值。但如何在推动AI技术发展的同时，降低其能耗，成为摆在我们面前的一大难题。未来，如何在保持人工智能技术快速发展的同时降低其能耗，对全球环境的可持续发展具有重要意义。这需要各国政府、科技公司和学术界共同努力，通过技术创新、政策引导和国际合作，找到可行的解决方案。同时需要在硬件层面提升能效，在算法层面优化计算需求，在能源供应方面探索可再生能源的利用。只有通过综合性的策略和协同努力，才能确保人工智能技术在绿色、可持续的道路上健康发展，实现技术进步与环境保护的双赢。
近期，京东创始人刘强东，以AI数字人的形式空降京东直播间，开启直播首秀，不到1小时，直播间观看量超2000万，引发了对AI数字人讨论的热潮。
一、AI数字人是什么？
AI数字人是一种利用人工智能技术创建出来的虚拟形象，它具备自主思考、学习、感知和表达的能力。这种技术允许AI数字人像真实人类一样与人进行交流，并能够根据不同的需求进行互动。AI数字人的核心技术包括计算机图形学、深度学习算法、建模、动画和智能交互等。它们的本体存在于计算设备中，通过显示设备呈现出来，让人类能通过眼睛看见。
二、AI数字人的技术优势
1、高度逼真：通过先进的图形渲染和动作捕捉技术，实现逼真的外观和动作。
2、智能交互：利用自然语言处理和机器学习技术，实现与人类用户的自然交流。
3、个性化定制：根据不同场景和需求，定制独特的AI数字人形象和功能。
4、持续学习：通过不断的数据收集和分析，AI数字人能够不断优化自身的性能和表现。
5、成本低廉：百度方面数据显示，目前百度数字人能降低商家近 80% 的直播运营成本。
走进未来，与AI数字人共舞
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ChatGPT API将拒绝中国区域访问：
背后的原因与影响
360集团创始人兼CEO周鸿祎，一直是大模型开源的拥护者。在年初发表的未来大模型10大趋势中提出：开源大模型将会爆发。后续也发表多个言论，支持大模型开源。
然后，并非所有人都站在开源这一边。百度创始人、董事长兼首席执行官李彦宏，在近期百度AI开发者大会上发表大模型开源的观点“开源模型会越来越落后”。
二、开源的优势：创新、普及与生态共建
开源大模型如Meta的Llama、阿里的通义大模型以及百川智能的百川大模型等，在业界有着广泛的影响力。它们之所以受到青睐，主要得益于以下优势：
三、闭源的考量：质量、安全与商业利益
闭源大模型如ChatGPT、百度的文心一言、讯飞科大的讯飞星火等，同样在业界占据一席之地。它们选择闭源，主要基于以下考量：
- 创新加速器：整个大模型的兴起、人工智能的发展，都离不开开源。从OpenAI的ChatGPT到Meta的Llama，这些里程碑式的成就都离不开开源精神的推动。开源让技术得以共享，从而激发出更多的创新火花。
- 降低门槛与加速普及：企业无需投入大量资源从零开始研发大模型，能大大降低企业的研发成本。同时可以让大众接触、使用并了解大模型的一些技术细节，如当下火热的AI图片生成模型Stable Diffusion。
- 生态系统建设：大量开发者、企业的共享验证和优化，形成了一个庞大的技术生态。这种生态共建的方式能够极大地提升大模型的稳定性和性能，推动整个行业的快速发展。
- 质量保障与安全：企业闭源的大模型，模型的质量与安全主体明确，必定会促使企业投入更多的力量去保障大模型的质量与安全。
- 维护技术优势和保护商业优势：OpenAI就是最好的例子，企业的不断投入、迭代升级，确定了其在大模型领域的领先地位和商业优势。
四、开源闭源的交织：共同推动行业发展
尽管开源与闭源在理念上存在差异，但在实际应用中，它们往往相互交织、共同促进许多选择闭源的企业在开源方面也做出了贡献，如OpenAI开源了诸多大模型相关工具，百度推出了多个AI相关开源平台等。同时，一些开源模型也在商业逻辑下取得了成功，如Meta通过开源Llama与云计算厂商达成更紧密的合作。
五、政策支持：为开源大模型发展注入动力
近期《人工智能示范法2.0（专家建议稿）》发布，该文件针对开源大模型给出了特定条件下的法律责任减免的条款，这无疑为大模型开源产生积极的影响。政策的支持将进一步激发企业和开发者参与开源大模型建设的热情，推动整个行业的快速发展。
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近日，OpenAI 宣布，自2024年7月9日起，将限制来自非支持国家和地区的API流量，其中中国不在其支持名单之列。这一决策引起了广泛关注。这一决策背后究竟隐藏着怎样的原因？又将给各方带来怎样的影响？
一、事件回顾
OpenAI近日通过邮件通知用户，将自特定日期起，限制来自非支持国家和地区的API访问。这一变化直接影响中国区域的用户将无法直接访问和使用OpenAI的API服务，包括备受欢迎的GPT系列模型。在此之前，虽然OpenAI的网站和服务在中国处于受限状态，但付费的API服务一直是可访问的。
AI大模型开源闭源之争
近期，Meta推出的开源AI大模型Llama3系列再次引发了关于大模型开源与闭源的热烈讨论。在科技飞速发展的今天，这一话题不仅关乎技术创新，更涉及商业利益、知识产权和共享精神的平衡。
一、开源闭源之争
自AI大模型诞生以来，开源与闭源之争便如影随形。ChatGPT在成功迭代之后选择了闭源发展，这一决策引发了业界的广泛关注。因对其闭源的商业路线不满，特斯拉CEO埃隆·马斯克向法院提起诉讼，要求OpenAI恢复开源。同时，马斯克也创立了大模型公司xAI，推出了开源大模型Grok，以实际行动支持开源理念。
图片来源OpenAI 邮件截图
二、原因探析
法律法规差异：中美两国在数据隐私、网络安全等方面的法律法规存在显著的差异。OpenAI可能担心在中国提供API服务会面临更高的合规风险，因此选择停止服务以规避潜在的法律问题。
政治因素：中美关系是当前国际政治中的重要议题，两国在科技、经济等多个领域存在竞争和摩擦。OpenAI作为美国科技公司，其决策可能受到政治因素的影响，停止对中国区域的服务可能是对美国政府政策的一种响应。
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关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作通知解读
2024年6月19日，国家发展改革委办公厅 金融监管总局办公厅发布关于进一步提升融资信用服务平台服务质效深入推进“信易贷”工作的通知，该通知主要面向各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团社会信用体系建设牵头部门，各金融监管局，国家公共信用和地理空间信息中心，各政策性银行、大型银行、股份制银行，以深入推进“信易贷”工作，加快推动地方融资信用服务平台整合，健全全国一体化平台网络，提升中小微企业融资便利水平。该通知同时也要求银行机构要积极创新信用贷款产品，增加小微企业贷款中信用贷款投放。
有两点重点信息值得关注：
一、一个省份只保留一个省级平台
通知要求，各省级社会信用体系建设牵头部门（以下简称“信用牵头部门”）负责统筹推进辖区内融资信用服务平台整合工作。整合后的平台应该具有唯一名称、唯一运营主体，不可以以“相互联通”“统一入口”“统一标准”等代替。
该通知明确各级信用牵头部门要切实履行好融资信用服务平台的管理职责，统一登记辖区内保留的地方平台，并及时报送国家公共信用和地理空间信息中心。各省级信用牵头部门要在摸清辖区内融资信用服务平台底数的基础上才能制定整合方案，且金融监管局要积极配合做好整合工作。
此外，国家公共信用和地理空间信息中心应当制定融资信用服务平台的管理规范和标准体系，将各级平台全部纳入全国一体化平台网络管理，进行统一的管理。
二、增加小微企业贷款中信用贷款投放
通知要求，要建立信用信息联合加工实验室。鼓励有条件的地方与银行机构开展实验室共建。为数据治理、敏感信息应用、模型训练、产品开发等提供支撑。
各金融监管局要引导银行机构积极对接各级融资信用服务平台，在客群筛选、贷前贷中贷后等环节的信贷流程中，有效应用平台提供的信用信息和信用报告。银行机构要加强内部金融数据与外部信用信息的有机结合，不断优化信用评估模型，拓展管控手段、提升风险管理水平，积极创新信用贷款产品，增加小微企业贷款中信用贷款投放。
最后，该通知还提出国家公共信用和地理空间信息中心要制定全国一体化融资信用服务平台网络的各项安全规范。各级信用牵头部门是本级融资信用服务平台安全管理的第一责任人，要做到切实加强信息授权规范管理，强化数据安全保障，提升安全风险监测和预警能力。银行、金融机构要依法合规地查询、获取、保管客户的信用信息，做到对信息的全生命周期安全闭环管理。最终银行、金融机构要加强自身数据能力建设，提高数据分析应用、产品开发管理等核心能力，用好信用信息。
市场策略与商业利益：有消息称，OpenAI计划转型为一家完全盈利型企业，急需优化资源和节省成本。停止对中国的服务可能是为了减少不必要的算力消耗，优化成本结构。
算力压力与资源优化：随着GPT-4等模型的推出，OpenAI的服务器压力显著增加。通过减少来自不支持地区的API流量，OpenAI可以腾出更多算力用于研发新模型和优化现有服务。
影响分析商业和开发都受限：中国大陆的企业和开发者将无法直接访问和使用OpenAI的产品和服务，这可能会迫使他们寻找替代方案，如本地的人工智能技术提供商或其他国际公司。对于那些依赖OpenAI API进行业务运营的公司来说，这一变化可能会导致其业务模式、产品或服务需要进行重大调整。
研究资源减少：学术界和教育机构在NLP和AI领域的研究将受到一定限制，需要寻找其他工具或资源。
初创公司挑战：依赖OpenAI API的初创公司和技术创业者将面临技术转型和市场调整的压力。对于那些正在使用或计划使用OpenAI API进行创业的公司来说，这一变化可能会导致他们在市场上处于不利地位。
本土AI公司机遇：中国本土AI公司可能借此机会加大研发投入，拓展市场份额。他们将有机会填补OpenAI退出后留下的市场空白，为国内用户提供更优质的AI服务。
政府加强监管：中国政府可能会加强对AI领域的政策制定和监管，以推动本土AI产业的发展和自主创新。
三、结语
OpenAI API限制中国区域访问的决定，无疑给中国的企业和开发者带来了挑战。然而这也为本土AI公司的发展提供了新的机遇。我们期待在这个变革的过程中，中国能够继续加强在AI领域的投入和研发，推动本土技术的创新与发展。同时，我们也希望全球范围内的科技公司能够保持开放与合作的姿态，共同推动人工智能技术的进步，为人类社会带来更多福祉。
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随着信息技术的迅猛发展和数字经济时代的到来，大数据技术已成为现代金融监管领域不可或缺的重要工具。地方金融监管部门在履行职责时，面临着海量的金融数据和信息，如何高效、准确地利用这些数据，提高监管效率和水平，是地方金融监管部门面临的重要挑战。大数据技术的出现，为地方金融监管提供了全新的解决方案和思路。
大数据技术能够帮助地方金融监管部门打破信息孤岛。由于地方金融组织众多、数据分散，地方金融监管部门面临着数据碎片化和信息孤岛的问题。大数据平台可以通过数据抓取、转换和清洗等技术手段，对多源数据进行整合和标准化处理，从而打破数据孤岛，提高数据的准确性和一致性。这有助于地方金融监管部门更全面地了解金融机构的运营情况和风险状况，为监管决策提供有力支持。
大数据技术能够帮助地方金融监管部门进行风险监测和预警。传统的金融监管方式往往依赖于定期报告和、现场检查，这种方式存在时效性差、覆盖面不全等问题。而大数据技术可以通过对海量数据的实时分析和挖掘，发现地方金融组织是否存在经营异常等风险现象。通过对金融产品的交易数据、市场走势、客户行为等多维度信息的综合分析，大数据技术可以帮助地方金融监管部门建立风险预警模型，及时发现并处理可能存在的风险隐患，确保金融市场的稳定和安全。
大数据技术能够帮助地方金融监管部门进行合规检查和监督。地方金融组织在日常运营中需要遵守法律法规和监管要求，如何确保地方金融组织的合规性，是地方金融监管部门的重要职责。大数据技术可以通过对金融机构的业务数据、客户数据、交易数据等进行深度分析，发现可能存在的违规行为或异常交易。这有助于地方金融监管部门及时发现并纠正地方金融组织的不合规行为，维护金融市场的公平和秩序。
为更好发挥大数据技术在地方金融监管过程的作用，防控中心建立了地方金融信息资源库，以地方金融大数据库为核心充分发挥准公益性作用，实现“实时监控、智能搜索、动态预警、辅助决策”的监管目的，共同维护省市金融安全和保障金融发展。
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金融科技作为实现创新驱动发展、推动社会经济快速发展的重要力量，可以更好地让低空经济实现高质量发展。
低空经济作为新质生产力的典型代表，自出现在2024年政府工作报告后开始迎来前所未有的发展机遇，各地政府纷纷推出相应的产业促进政策，点燃了资本市场的热情。在金融促进低空经济发展的过程中面临着诸多问题，而利用金融科技能够有效解决问题，助力低空经济高质量发展。
大数据赋能地方金融监管：打破信息孤岛，强化风险监测与合规监督新路径
金融科技可以为低空经济发展注入金融活力。低空经济相关产业的科技化程度较高，需要投入大量的资金来进行技术创新研发与应用，但是处于初创阶段的低空经济企业往往会面临资金压力大、市场开拓难等问题。通过创新低空经济金融科技服务，搭建多元融通的服务渠道，可以引导风投机构等更多金融资源投向低空经济产业，实现资源整合和市场渠道拓展，推动低空经济产业与金融产业深度融合，助推低空经济快速发展。
金融科技可以为低空经济发展增强抗险能力。低空经济在发展过程中会遇到重重风险挑战，低空经济企业在生产、运营过程中可能会遇到设备损坏、飞行安全、数据泄露等一些列风险。通过发挥金融科技优势，推进金融监管科技全方位应用，可以帮助企业识别、评估、预警潜在的风险点，提高企业风险防控能力，指导企业做好风险应对与化解，为低空经济高质量发展保驾护航。
金融科技可以为低空经济发展提供关键动力。由于低空经济处于发展初期，市场认识度有限，再加上低空经济产业的特殊性和风险性，低空经济企业信贷、融资难度偏大。运用大数据、人工智能等金融科技数智化手段创新授信及风险管理体系，结合低空经济产业需求，可以为其量身打造定制化金融产品，提供更智能化的金融服务，促使产业资金精准滴灌低空经济企业，进一步推动低空经济的加速发展。
结语：
通过创新低空经济金融科技服务，推进金融监管科技全方位应用、运用数智化手段创新授信及风险管理体系等方式实现金融科技与低空经济的交互，抓住发展机遇实现低空经济高质量发展。
金融科技支持低空经济高质量发展
激活国有企业的数字动力：数据资产化的路径与成效探索
在数字经济的大潮中，数据资产化已成为推动地方经济和国有企业发展的重要战略。随着国家对数据资产的重视程度不断提高，一系列政策的实施为数据资产化提供了明确的方向和支持。本文综合分析了数据资产化的政策背景、必要性、实践路径以及成功的融资案例，探讨了国有企业在新时代如何利用数据资产促进经济增长和社会发展。
一、数据资产化的政策背景
近年来，国家对数据资产的重视程度不断提高，通过一系列政策指引，明确了数据资产化的方向和路径：2020年国务院国资委的通知加速推进国有企业数智化转型，强调了数据治理体系建设的重要性。2023年12月“数据二十条”提出了“探索数据资产入表新模式”，为数据资产化提供了明确的政策导向。今年发布的《企业数据资源相关会计处理暂行规定》的实施和《关于加强数据资产管理的指导意见》的发布，进一步加强了数据资产管理，为数据资产入表和有效利用提供了规范。
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最高法积极回应金融纠纷多元化解建议
力推小额金融纠纷批量化解机制
二、数据资产化的必要性和实践路径
在这样的政策背景下，地方国资平台的数据资产化显得尤为迫切。数据资产化不仅能提升公共数据的利用效率，促进智慧城市建设，还能深化产业升级，提高城市的经济活力和竞争力。实现这一目标，需要从以下几个方面入手：
1、加强数据治理：构建健全的数据治理体系，确保数据的安全、质量和有效利用。
2、明确数据资产评估和入表流程：依据相关政策，对持有的数据资源进行盘点、评估，明确数据资产的价值，将其纳入资产负债表中。
3、建设和完善数据运营平台：推动公共数据资源的市场化运营，通过数据产品和服务的创新，激活数据资源的经济价值。
4、深化应用场景开发：围绕普惠金融、文旅、医疗等行业，开发数据资产的应用场景，提升数据资产的社会价值和经济效益。
在数据资产日益成为重要的经济发展动力的今天，探索数据资产融资的成功案例，对于理解数据资产的价值及其在推动经济增长方面的潜力具有重要意义。以下是一些引人注目的数据资产融资成功案例，展现了数据资产在不同领域和行业中的应用和影响力，也为国有企业重视和利用数据资产提供了有力的借鉴。
三、数据资产成功融资案例
1、2021年9月9日，在浙江省知识产权金融服务“入园惠企”行动（2021-2023年）现场推进会上，浙江凡聚科技有限公司通过担保公司增信和数据资产质押形式，获得上海银行滨江支行为其授信100万元；杭州银行科技支行通过数据资产质押形式，为蔚复来（浙江）科技股份有限公司授信500万元。
2、2022年10月12日，北京银行城市副中心分行采用数据资产质押形式，成功为罗克佳华科技集团股份有限公司（以下简称“佳华科技”）落地1000万元数据资产质押融资贷款。经评估，佳华科技两个大气环境质量监测和服务项目的数据资产估值超过6000万。
3、2023年8月，江苏罗思韦尔电气有限公司以其拥有的“T-BOX车联网信息数据”知识产权进行质押，向苏州银行扬州分行融资1000万元。
4、2023年3月，深圳微言科技有限责任公司凭借在深圳数据交易所上架的数据交易标的，通过光大银行深圳分行授信审批，成功获得全国首笔无质押数据资产增信贷款额度1000万元，并于2023年3月30日顺利放款。
5、2023年6月，贵州东方世纪科技股份有限公司凭借大数据洪水预报模型（评估价值超过3000万元），通过贵阳农商银行授信签约，成功获得数据资产融资授信1000万元。
以上案例不仅展示了数据资产融资的广泛应用，更突显出数据资产对于企业乃至整个经济体系的重要价值。对于国有企业而言，这些案例更是具有重要的启示意义。在国家大力推动数字经济发展的背景下，国有企业应积极响应政策号召，积极探索和实践数据资产的评估、管理、融资等工作，以数据资产为纽带，推动企业创新发展，为构建数字经济新格局贡献力量。
四、未来展望
在国家政策的大力支持下，地方国资平台的数据资产入表工作将成为推动地方经济高质量发展的重要力量。通过不断探索和实践数据资产化的路径，我们有理由相信，地方政府和国企能够更好地利用手中的数据资源，为地方经济发展贡献更大的力量，共同迎接数字经济新时代的到来。
引用：
1. 《地方国资平台数据资产入表探索与思考》戴伟， 《中国信息界》杂志2024年第1期
2. 财政部《关于加强数据资产管理的指导意见》（财资〔2023〕141号文） 《企业数据资源相关会计处理暂行规定》（财会〔2023〕11号文）
3. 2023年【国企改革观象台】数据资产系列：国有企业数据资产管理与价值创造 ，普华永道
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近日，最高人民法院（简称“最高法”）针对十三届全国人大五次会议第1343号建议——《关于加快推进金融纠纷多元化解信息化建设的建议》作出了积极回应。这一举措对于深化社会治理体系、优化法治营商环境、有效防范化解金融风险具有重要意义，更是保护金融消费者合法权益的坚实保障。
小额信用类贷款、小额信用卡透支等小额金融纠纷具有案情相对简单、诉求集中、数量多等特点，适合运用简易化、标准化的方式加以解决。建立小额金融纠纷批量化解机制，有利于缩短纠纷化解时长，降低各方当事人解纷成本，提高解纷效率。
为了推动小额金融纠纷的批量化解，最高法深入地方进行实地交流，结合实际的拟试点线上批量诉讼立案研发方案。研究批量处理的具体模式、所需证据材料及诉讼要素表等关键环节，确保批量化解机制的高效运行。
同时，最高法还积极进行系统功能开发与对接，为调解工作和当事人及时有效的便利条件。近年来，银保监会也在积极推动行业调解组织针对不同类型的纠纷细化优化调解流程，形成类型化调解思路和调解模式。通过与银行保险机构签订协议或相关行业社团组织成员机构签订自律公约等形式，探索建立银行业保险业小额纠纷快速解决机制，旨在进一步提升诉调对接工作效率，将矛盾纠纷化解在基层。
最高法的积极回应和一系列举措，无疑为小额金融纠纷的批量化解提供了有力支持。我们期待在未来，这一机制能够更加完善，为金融消费者提供更加高效、便捷的纠纷解决服务，为金融市场的健康发展贡献力量。
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在当今高速发展的科技金融领域，调解作为一种灵活有效的纠纷解决机制，正日益彰显其独特的价值与重要性。本文探讨调解在高质量科技金融发展中所扮演的关键角色，及其对行业稳定、效率提升、创新激励、营商环境优化、国家战略服务与信用体系强化等多方面的积极作用。
一、降低风险与维护稳定
科技金融行业因其高科技创新属性，常常伴随着复杂的融资结构和知识产权争议。调解以其及时性和专业性，在纠纷早期介入，有效化解潜在风险，避免不良资产累积，从而维护科技金融市场稳定，保障金融机构与科技企业共同利益。
二、提高效率与降低成本
相较于传统诉讼程序，调解展现出更高的灵活性与效率，大幅缩短了解决纠纷的时间周期，显著降低了科技企业的时间和经济成本。这一特点尤其有利于初创科技企业，使其能够快速摆脱纠纷困扰，集中精力于研发和市场拓展，推动科技金融的高效运作。
三、保护创新与激励投资
在科技金融生态中，调解通过柔性解决投资者与被投资企业间的矛盾，有效保护了各方权益，尤其是对初创科技企业的创新空间给予了特别关注。这种平衡与保护机制，增强了市场信心，促进了资本的健康流动，为科技创新提供了坚实的财务支持。
四、构建良好营商环境
科技金融的繁荣离不开公平、透明的法制环境与社会信用体系。调解机制的完善不仅有助于构建这样的环境，还通过提高金融交易的安全性和可预见性，吸引了更多社会资本涌入科技领域，促进了科技金融市场的繁荣。
五、服务国家战略与产业升级
调解工作紧密对接国家创新驱动发展战略，通过高效解决科技金融活动中的纠纷，推动相关政策落地，深化科技金融与实体经济的融合，加速产业升级进程，对促进经济高质量发展起到了不可小觑的推动作用。
六、强化信用体系建设
高质量科技金融的发展需要健全的信用体系作为基石。调解过程中积累的案例与经验，为信用信息数据库提供了宝贵的数据支持，有助于完善科技金融信用体系，强化诚信守约的正向激励机制，对失信行为形成有效约束。
综上所述，调解在科技金融领域发挥着全方位的积极作用，不仅有效预防和控制了行业风险，提高了服务效率，还激励了科技创新，优化了营商环境，服务于国家战略，强化了信用体系。因此，构建适应新时代要求的科技金融服务体系，推动经济高质量发展，调解的作用不容忽视，值得我们在实践中不断探索和完善。
调解：高质量科技金融发展的稳定器与催化剂
在经济复苏波折的背景下，不良资产规模持续增加，通过银登中心成交的不良贷款转让业务规模持续攀升，银行业不良资产规模仍将处于高位。然而，商业银行处置自身不良资产能力提升，对外转让不良贷款减少，留给资产管理公司（AMC）的处置空间下降。此外，不良资产处置难度增加、利润空间下降，预计未来不良资产行业竞争激烈，银行对外转让不良资产规模缩减，而金融资产投资公司（AIC）正快速追赶AMC。
2023年以来，监管部门全面加强监管，防范化解风险，保障中小银行合法经营和稳妥展业。相应地，银行推动不良资产处置，正是对监管部门要求的积极响应。
根据国家金融监督管理总局公布的数据，2023年四季度末，商业银行不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.59%，虽然略有下降，但受宏观经济影响，不良资产规模预计仍处于高位。银登网公开数据显示，2024年一季度不良贷款转让和成交量均高于去年同期水平，表明不良资产处置市场依然活跃。
尽管总体规模增加，但大型商业银行不良贷款对外转让的规模却在缩小。特别是监管趋严形势下，商业银行持续加大不良资产处置力度。中国建投投资研究院的报告显示，国有商业银行近年来不断提升自身处置不良资产的能力，加强内部核销和自主清收，将质量相对较高的不良贷款交由旗下的金融资产投资公司（AIC）处置。建设银行在2021-2023年通过批量转让给外部AMC的不良贷款本金分别是59.85亿元、30.52 亿元、35.68亿元。随着商业银行自身处置能力和意愿增强，AMC收购的不良资产数量和质量均有所下降。
净赚181亿！五大行AIC净利六年增长近15倍AMC机构困局中突围
目前，国内金融AIC皆为国有五大行旗下。年报数据显示，去年5家金融AIC合计实现净利润181.65亿元，同比增长24%。自2017年成立以来，虽然业绩有所波动，但整体增长迅猛，合计净利润增长了近15倍，正迅速赶超AMC。
金融AIC在业绩高速增长之余，还有望迎来主营业务债转股之外的发展新机遇。两会期间，国家金融
在不良资产行业面临诸多挑战的背景下，当前AMC还面临着利润空间下降、不良资产处置模式固化、盈利能力下降等困局。随着银行定价及组合包策略日趋成熟，下游方的利润空间将持续受到压缩。AMC迫切需要进行业务转型，创新不良资产处置手段，提升处置效率，创造价值增量，实现行业转型升级。
监督管理总局局长李云泽在接受采访时表示，正积极研究以AIC为平台扩大股权投资试点范围，加大对科创企业的支持力度。这一政策动向或为AIC的业务发展带来新的契机。早在2020年，5家金融AIC均获批通过附属机构在上海开展不以债转股为目的股权投资业务，此次政策进一步拓宽了其业务范围。
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守护数据安全，筑牢隐私防线
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二、个人数据泄露后的应对措施
在数字化浪潮席卷全球的今天，个人数据泄露事件频发，如同隐形黑手，威胁着广大人民群众的财产和隐私安全。如何防范个人数据泄露、个人数据泄露后如何保障个人权益，已成为全社会共同关注的焦点。本文将从防范和应对两方面，为您揭示如何筑牢数据安全的防线。
一、个人数据泄露的防范措施
1、提高数据保护意识
2、加强网络安全防护
1、及时更改密码：
一旦发现个人数据泄露，首先要立即更改泄露账号的密码，避免被不法分子利用。
2、提醒亲朋好友：
通知亲朋好友，提醒他们注意防范诈骗等恶意行为，避免因个人数据泄露给他们带来损失。
3、关注信用记录：
定期查询个人信用报告，关注是否存在异常查询记录。一旦发现可疑情况，及时采取措施。
4、报警处理：
如个人数据泄露导致财产损失或其他严重后果，应及时报警，寻求警方帮助。
5、法律途径维权：
在个人数据泄露事件中，可依法向侵权方追责，要求其承担相应的法律责任。如有需要，可寻求专业律师的帮助。
个人数据泄露防范和应对是一个长期、系统的过程，需要我们从提高个人意识、加强网络安全防护、谨慎使用公共网络和设备、加强社交网络防范等方面入手，全方位保障个人数据安全。同时，在个人数据泄露后，及时采取措施，减轻损失，维护自身权益。让我们携手共进，为构建安全、健康的网络环境贡献力量。
在数字浪潮席卷全球的今天，数据已不再是冰冷的数字组合，而是蕴藏着无限潜能的宝藏。各行各业正通过深度挖掘和应用数据，驱动着创新与发展。本文分享了数据在十大行业中的应用场景，并通过案例展示数据在实际应用中的巨大潜力。
一、金融行业——数据驱动的精准营销
金融行业是数据应用最为成熟的领域之一。金融机构通过收集和分析客户的交易数据、行为数据、信用数据等，实现了精准营销、风险控制、欺诈检测等应用。
案例：某银行利用大数据技术对客户的消费行为进行分析，发现客户在特定时间段内的消费频率和金额较高。根据这一特征，银行推出了针对性的信用卡优惠活动，吸引了大量客户参与，提高了信用卡活跃度和消费额。
二、电商行业——个性化推荐引擎
电商行业通过收集用户浏览、购买、评价等数据，实现了个性化推荐、精准营销、供应链优化等应用。
案例：某电商平台通过分析用户浏览和购买记录，为用户推荐了符合其兴趣和需求的产品。同时，平台还根据用户的购买行为，预测未来一段时间内的热门商品，提前优化库存和供应链，降低了库存成本
在不良资产处置市场的新格局下，AIC和AMC都在积极寻求突破和创新。未来，谁能在激烈的市场竞争中脱颖而出，让我们拭目以待！
- 谨慎填写个人信息。在注册账号、办理业务等场景中，避免泄露过多个人敏感信息，尤其是身份证号、银行卡号等。
- 强化密码管理。设置复杂且独特的密码，定期更换。避免一码多用，以防一旦一个平台数据泄露，其他平台账号安全受到威胁。
- 谨慎点击陌生链接和附件。不轻信各类中奖、优惠等信息，对于来源不明的链接和附件，不轻易点击和下载。
- 安装正版防病毒软件。定期更新病毒库，确保防病毒软件能够及时识别和拦截恶意软件和病毒。
- 及时更新系统和软件。系统和软件的漏洞可能导致个人数据泄露，因此要关注官方更新动态，及时修复漏洞。
- 使用安全可靠的通信工具。在使用即时通讯、邮件等工具时，选择具有加密功能的产品，保障通信过程中的数据安全。
3、谨慎使用公共网络和设备
- 避免在公共网络环境下进行敏感操作。如网上购物、登录网银等，尽量使用私人网络和设备。
- 不在公共设备上保存个人信息。在使用公共电脑、手机等设备时，避免保存密码、自动登录等敏感信息。
- 退出登录并清理痕迹。在使用完公共设备后，要退出登录并清理浏览记录、缓存等个人信息。
4、加强社交网络防范
- 设置隐私权限。在社交网络上，合理设置隐私权限，避免泄露个人敏感信息。
- 谨慎添加陌生人为好友。不轻易添加陌生人为好友，以防对方获取个人信息。
- 不轻易透露个人动态。避免在社交网络上透露个人行踪、财产等敏感信息。
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数据驱动未来：十大行业中的创新与突破
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缺货风险。
三、医疗行业——数据驱动的预防与治疗
医疗行业通过收集患者的病例、检查、用药等数据，实现了疾病预测、治疗方案优化、医疗资源分配等应用。
案例：某医院利用大数据技术对患者的病例进行分析，发现某种疾病的发病规律和影响因素。根据这些信息，医院制定了针对性的预防措施和治疗指南，提高了治疗效果，降低了发病率。
四、物联网——智能设备互联互通
物联网通过收集各种设备的数据，实现了设备状态监测、故障预测、能耗优化等应用。
案例：某制造企业通过在设备上安装传感器，实时收集设备的运行数据。通过对这些数据进行分析，企业能够及时发现设备故障和性能问题，提前进行维修和保养，降低了设备故障率，大大提高了生产效率和设备寿命。
五、智慧城市——数据驱动的交通优化
智慧城市通过收集交通、环境、人口等数据，实现了交通优化、环境监测、城市规划等应用。
案例：某城市通过在交通路口安装摄像头和传感器，实时收集交通流量和车辆速度数据。通过对这些数据进行分析，城市管理部门能够及时发现交通拥堵和事故隐患，调整信号灯配时和交通规划，提高了道路通行效率，降低了交通事故发生率。
六、农业行业——数据驱动的精准农业
农业通过收集土壤、气象、作物等数据，实现了病虫害预测、灌溉优化、产量预测等应用。
案例：某农场利用无人机和卫星遥感技术收集农田的土壤和气象数据。通过对这些数据进行分析，农场能够预测作物的病虫害发生趋势，提前进行防治，降低了农药使用量，提高了作物产量和质量。
七、教育行业——数据驱动的个性化教学
教育行业通过收集学生的学习成绩、学习行为、兴趣爱好等数据，实现了个性化教学、学习效果评估、教育资源配置等应用。
案例：某在线教育平台通过分析学生的学习成绩和学习行为，为学生推荐了符合其水平和兴趣的课程。同时，平台还根据学生的学习效果，及时调整教学策略和课程内容，提高了学生的学习效果和满意度。
八、能源行业——数据驱动的能源管理
能源行业通过收集能源消耗、设备运行、环境监测等数据，实现了能源管理、设备维护、环境治理等等绿色转型应用。
案例：某能源企业通过在设备上安装传感器，实时收集设备的运行数据和环境数据。通过对这些数据进行分析，企业能够及时发现设备故障和环境问题，提前进行维修和处理，降低了设备故障率，提高了能源利用效率。
数据资产信贷融资 企业融资新尝试
九、广告行业——数据驱动的营销革命
广告行业通过收集用户的浏览行为、消费行为、兴趣爱好等数据，实现了精准广告投放、广告效果评估、用户画像等应用。
案例：某广告公司通过分析用户的浏览行为和消费行为，为用户投放了符合其兴趣和需求的广告。同时，公司还根据广告的点击率和转化率，评估广告效果，优化广告投放策略，实现了广告效果的最大化。
十、物流行业——数据驱动的运输优化
物流行业通过收集货物的运输数据、仓储数据、配送数据等，实现了运输优化、仓储管理、配送调度等应用。
案例：某物流企业通过在货物上安装传感器，实时收集货物的运输数据。通过对这些数据进行分析，企业能够及时发现运输过程中的问题，提前进行调度和处理，降低了运输成本，提高了运输效率。
总结：
数据应用场景无处不在，通过对海量数据的挖掘和分析，为企业和社会创造了巨大价值。无论是金融、电商、医疗还是教育、物流等领域，数据都在发挥着越来越重要的作用。
今年年初，财政部制定印发的《企业数据资源相关会计处理暂行规定》正式施行，满足条件的数据资源可以计入资产负债表无形资产或存货，多地争先试水数据资产信贷融资。数据已经成为国家基础性战略资源和关键性生产要素。
各地数据交易所联合金融机构在数据资产信贷方面纷纷展开探索和落地。3月5日，山西省首笔数据资产无质押增信贷款签约仪式在山西数据流量谷举行，数据流量谷数据服务商鹏景科技获得了深圳数据交易所数商认证授牌，并与中国银行山西省分行签约获得900万元数据资产无质押增信贷款额度。3月11日，江西首笔全链路公证模式数据资产质押融资暨数字金融创新成果报告会在南昌市召开，会上宣布江西首笔企业数据资产质押融资正式落地，由上饶银行向企业数据资产权利人江西盈石信息工程有限公司授信500万元额度质押融资。
一、数据资产价值评估
确定数据资产价值的评估方法包括收益法、成本法和市场法三种基本方法及其衍生方法。执行数据资产评估业务，资产评估专业人员应当根据评估目的、评估对象、价值类型、资料收集等情况，分析上述三种基本方法的适用性，选择评估方法。
采用收益法评估数据资产时应当：
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1、根据数据资产的历史应用情况及未来应用前景，结合应用或者拟应用数据资产的企业经营状况，重点分析数据资产经济收益的可预测性，考虑收益法的适用性；
2、保持预期收益口径与数据权利类型口径一致；
3、在估算数据资产带来的预期收益时，根据适用性可以选择采用直接收益预测、分成收益预测、超额收益预测和增量收益预测等方式。
采用成本法评估数据资产时应当：
2、确定数据资产的重置成本，包括前期费用、直接成本、间接成本、机会成本和相关税费等；
3、确定数据资产价值调整系数，例如：对于需要进行质量因素调整的数据资产，可以结合相应质量因素综合确定调整系数；对于可以直接确定剩余经济寿命的数据资产，也可以结合剩余经济寿命确定调整系数。
采用市场法评估数据资产时应当：
1、考虑该数据资产或者类似数据资产是否存在合法合规的、活跃的公开交易市场，是否存在适当数量的可比案例，考虑市场法的适用性；
2、根据该数据资产的特点，选择合适的可比案例，例如：选择数据权利类型、数据交易市场及交易方式、数据规模、应用领域、应用区域及剩余年限等相同或者近似的数据资产；
3、对比该数据资产与可比案例的差异，确定调整系数，并将调整后的结果汇总分析得出被评估数据资产的价值。通常情况下需要考虑质量差异调整、供求差异调整、期日差异调整、容量差异调整以及其他差异调整等。
二、数据资产的风险
在商业银行加快业务创新之际，相关风险也开始引起重视。数据可以“买”也可以“注水”，导致数据资产的评估价值极易虚高，即使引入了第三方评估机构，但近年这些评估机构的翻车案例同样数不胜数，由此衍生的银行坏账风险并不少。
有资深银行业分析师告诉认为，当前数据资产融资仍处于探索阶段，如何对企业数据资产进行合理估值存在挑战。“目前落地的案例贷款金额不算大，而且还要辅以其他的增信措施，说明商业银行对这个业务还比较谨慎。数据资产融资和知识产权融资相似，面临一定估值难题，能否放款还要参考企业的主体信用情况。”有业内人士称。
另有银行人士指出，从银行微观层面看，出于目标考核的原因，目前出现了扎堆做科技贷款的现象，导致有的头部科技企业手里拿着许多银行授信批复，而企业钱多了容易乱花，对银行也有风险。“这跟前两年普惠、绿色贷款考核下的银行行为是一个道理”。
又一金融服务投诉平台诞生，金融消费者保护服务平台上线试运行，开通投诉处理和纠纷调解两项功能。让我们盘点市场上主要的投诉平台和渠道。
近日，由国家金融监督管理总局指导、中国银行保险信息技术管理有限公司开发建设的金融消费者保护服务平台上线试运行，开通投诉处理和纠纷调解两项功能。据新华社新闻稿介绍，消费者反映购买产品或接受服务与金融机构发生的民事纠纷问题，可在微信小程序中搜索“金融消费者保护服务平台”，完成实名注册后即可登录使用。消费者可以点击“我要投诉”“我要调解”进行投诉、申请纠纷调解，银行保险机构、调解组织将通过平台受理相关诉求后及时与消费者联系处理，消费者亦可通过平台查询处理进度。
据笔者实测了解，“金融消费者保护服务平台”是要求进行“实名实人验证”的，其中“人脸识别”功能，可以验证投诉举报用户的真实身份，防止虚假注册和信息泄露，同时也方便用户快速登录系统。
目前，经实测发现该平台暂时只接受针对银行业和保险业的投诉。2023年3月，中共中央、国务院印发《党和国家机构改革方案》，组建国家金融监督管理总局，统筹金融消费者权益保护工作，将中国人民银行有关金融消费者权益保护职责和中国证监会的投资者保护职责划入金融监管总局。在这背景之下，相信在不久的将来，群众可通过这个投诉服务平台对银行保险以外其他金融业态的企业进行投诉举报。
除了金融消费者保护服务平台外，市场上还有哪些有关金融投诉平台和渠道呢，让我们一起来盘点一下。
12378热线
12378银行保险消费者投诉维权热线，是银行保险监督管理机构按照《银行业保险业消费投诉管理办法》（中国银行保险监督管理委员会令2020年第3号）设立的消费投诉接收转送服务渠道。它的主要职责是接受银行保险消费者维权投诉以及对银行保险机构及其从业人员、其他单位和个人的银行保险违法违规行为的举报，对消费者的各类投诉举报快速联系、快速转办、快速处理，并将办理结果反馈给来电人，妥善解决消费者反映强烈的热点、难点和焦点问题。
12386服务平台
12386投资者服务平台，根据《中国证监会关于12386服务平台优化运行有关事项的公告》（证监会公告〔2022〕45号）介绍，是由12386热线电话和12386网络平台（中国证监会网站—互动交流—12386服务平台）共同构成，该服务平台接收投资者的投诉、举报、咨询、意见建议，为投资者提供一站式、多元化诉求处理服务。
12363热线
12363金融消费权益保护咨询投诉热线，是中国人民银行与金融消费者互动的重要平台,它主要受理
部分信息来源：金角财经、第一财经
1、根据形成数据资产所需的全部投入，分析数据资产价值与成本的相关程度，考虑成本法的适用性；
又一金融服务投诉平台诞生 盘点现有的投诉平台和渠道
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中国互联网金融信息举报平台
中国互联网金融信息举报平台，是由中国互联网金融协会于2016年10月13日开通。该举报平台对互联网金融从业机构违法、违规行为统一汇集整理举报线索，及时转相关监管机构和司法部门办理。
黑猫投诉平台
黑猫投诉是新浪旗下的公益性消费纠纷解决平台，旨在建立起消费者和商家之间的沟通桥梁，用互联网平台化的机制一站式高效帮助消费者和企业解决消费过程中产生的各类纠纷。
在金融创新的浪潮中，金交所（金融资产交易所）曾活跃在多地金融市场，它承载着国有资产保值增值、服务实体经济的使命，走过了十多年的历程。然而，随着时代的变迁和监管的加强，金交所行业也面临着转型与变革。
一、金交所的诞生
金交所成立，源于对国企改革和国有资产管理的深刻需求。其承载着盘活企业资产、促进金融资产交易和流动性的重任。如2003年《企业国有资产监督管理暂行条例》的出台，明确了企业国有产权转让的要求。2009年财政部颁布《金融企业国有资产转让管理办法》更是明确规定非上市金融企业国有产权的转让应在省级以上产权交易机构公开进行，为金交所的诞生奠定了政策基础。
2010年，天津金融资产交易所和北京金融资产交易所相继成立，成为最早的两家交易所。从2010年的金交所诞生元年到2024年，金交所已经走过了14个年头，给地方经济发展做出了重要贡献。
二、金交所的主要作用
金交所的崛起，不仅为地方经济发展注入了新的活力，更在多个方面发挥着重要作用。
1、服务实体经济：金交所通过提供金融资产交易服务，盘活企业可金融化的有效资产，解决企业的融资需求，改善金融服务的薄弱环节，赋能实体经济。
2、补充多层次资本市场：金交所作为场外交易市场的一部分，与银行间市场、证券交易所等共同构成了中国金融市场的多层次体系，为不同类型的金融资产提供了交易平台，特别是非标准化资产。
3、风险控制与监管：金交所的运营受到地方政府金融部门的监管，并遵循中央金融监管机构的整体监管框架，有助于提升金融资产流转的透明度和规范性，同时对发行方、融资方和担保方都有明确的资质和资料要求，增强了风险控制。
4、金融创新：金交所支持金融产品的创新，如定向融资计划，这些产品增加了企业提供的融资渠道，并且由于省去了中间环节费用，通常能为投资者提供相对更高的收益。
6、国有资产转让：金交所为国有资产转让提供了渠道，有助于盘活不良资产和弱流动性资产，促进国有资产的保值增值。
三、金交所的问题
然而，随着金交所行业的快速发展，一些问题也逐渐暴露出来。由于缺乏规范管理，部分金交所违规操作，演变为大宗商品交易场所，甚至沦为非法金融活动的温床。不规范、不透明的运作问题备受关注，引发了监管部门的重视和整顿。
2011年和2012年国务院相继发布《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》和《关于清理整顿各类交易场所的实施意见》，明确金交所由省级人民政府审批，且应符合“总量控制、合理布局、审慎审批”的设立原则。经过清理整顿，金交所牌照价值提升，后来各路资本纷纷投资金交所业务，有的地区甚至出现多家金交所。银行表外业务、P2P、房企、城投公司产品纷纷借道金交所，经过销售方花式包装成为“安全”“保本”“收益高”的产品，再向公众销售。不规范、不透明的运作问题备受关注，部分金交所和个别商品类交易场所以交易为名,行融资之实违规展业，一些金交所异地展业、相关机构向个人销售产品。
四、整治和退出
面对行业乱象和监管压力，金交所行业不得不面临整顿和转型的现实。监管部门迅速采取行动，发布了一系列文件和政策，如国发〔2011〕38号文、国办发〔2012〕37号文、建立清理整顿各类交易场所部际联席会议制度、《关于印发〈清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议纪要〉的通知》（清整联办〔2017〕30号）及《关于做好清理整顿各类交易场所“回头看”前期阶段有关工作的通知》（清整联办〔2017〕31号）等，对金交所行业进行清理整顿。
经过一系列的努力，金交所数量大幅减少，非标融资规模和涉及投资者人数大幅下降，行业无序扩张和野蛮生长势头得到遏制，风险明显收敛。
此外，“伪金交所”风险也得到大力处置。“伪金交所”主要是名称中带“资产登记服务”“资产登记备案”“产登”“产权交易”等字样的市场主体，它们未经国家金融监管部门或省级人民政府批准，变相从事资产登记备案等业务，直接或间接为各类发行和销售非标融资产品的企业提供增信，涉嫌开展非法金融活动。
2024年3月，湖南、辽宁、西安、重庆先后宣布取消金交所的业务资质。
五、金交所整顿和关停的影响
金交所的整顿和关停，虽然短期内可能对行业带来一定的冲击和阵痛，但从长远来看，这是加强风险防控、维护金融市场稳定的必要举措。
1、加强风险防控：通过整顿、关停，监管部门加强了对金融风险的防控，特别是针对非标准化债务融资产品的监管，有助于减少金融市场的系统性风险。
2、整治“伪金交所”：金交所的关停意味着依附其上的“伪金交所”失去了依托，有助于遏制非法金融
金交所的历程
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5、解决小微企业融资难问题：金交所为小微企业提供了有效的融资平台，降低小微企业的融资成本。
7、活跃金融市场：金交所使得原本流动性较差的金融资产得以流动起来，增加了金融市场的活跃度。
和协调处理三类咨询和投诉：一是中国人民银行法定职责范围内的金融消费者咨询和投诉；二是涉及跨市场、跨行业类交叉性金融产品和服务的金融消费者咨询和投诉；三是影响辖区金融稳定的金融消费者投诉。
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3、需要处理存量业务：对于仍有存量业务的金交所，需要在法律框架下与投资人和融资方协商解决，稳妥有序地化解存量。
4、重塑市场信任：金交所的整顿有助于重塑市场信任，通过对不合规的平台和产品的整治，增强了投资者对金融市场规范性的信心。
5、出现新的业务形式：金交所曾是地方政府推动金融资源服务于地方经济发展的一种方式，关停后，可能需要寻找新的支持方式。
7、投资者教育和保护：金交所的整顿也提醒投资者需要提高风险防范意识，谨慎识别投资产品的真实性和合规性，避免陷入违法违规金融活动。
解析贷款中介：现实、问题与建议
什么是贷款中介，他们存在什么问题，应该怎样解决这些问题呢？
“您好，是X先生吗，我是**银行信贷部的……”“您好，是X女士吗，我是**信贷中心的……”，日常生活中人们经常能接到类似内容的电话，对方总能准确说出机主姓氏乃至全名，用“利率低至3.*%”“月息3厘/2厘”“不看征信、无需担保”等噱头推销贷款产品。这些人是什么人？这些人怎么知道机主的信息？条件那么好的贷款是不是真的？
一、贷款中介是什么
这些夸夸其谈的人其实是贷款中介，贷款中介至今仍没有一个明确的定义，通常来说，在借款人与银行（或非银信贷机构）之间起着桥梁作用的个人或团体都可以认为是贷款中介，他们协助借款人找到合适的贷款产品（贷前），帮助借款人与提供贷款的机构建立联系并完成贷款流程（贷中），提供还款管理和咨询服务（贷后）。区别于互联网上的贷款引流平台，贷款中介主要通过线下方式为借款人提供服务。
二、贷款中介存在分析
贷款中介的存在有其必要性和合理性，信贷市场供需双方需要这种第三方角色参与，以提高效率和竞争力，我国法律法规上也给予贷款中介一些生存的空间。
1、市场需求。对于普通借款人而言，普遍存在金融知识匮乏、没有合适的渠道、缺乏时间和资源去研究各种贷款产品等困境，此外还有一些特殊情况下需要快速获得资金的个人或企业，贷款中介能够帮助他们快速理清各种贷款产品的利弊和选择最适合自己需求的产品；从银行等提供信贷产品的机构角度来看，贷款中介能够帮助接触更广泛的潜在客户群体，减少客户开发和前期咨询的工作量，提高信贷业务整体效率。
2、法律支撑。《中华人民共和国中小企业促进法》是最早规定并鼓励各类服务机构为中小企业提供信息咨询、信用服务、投资融资等服务的，并明确表示信贷中介是一种金融服务，收取居间服务费是法律
三、贷款中介乱象
业务门槛低、监管存在空白、信息差带来的高利润，导致贷款中介机构或个人冒险从事不合规甚至违法的业务活动，扰乱金融市场秩序，侵害信贷机构和借款人的合法权益。
1、虚假宣传诱导消费者通过其办理贷款。
目前电销的贷款中介人员往往自称某银行个贷中心或某银行的人员，他们在电话中经常使用“大额”“低息”“放款快”“手续费低”等词汇来吸引借款人，贷款中介与银行并无关联，他们在电话里声称的“低息”等承诺在实际办理时往往无法得到兑现。贷款中介以恶意诱导的方式行事，其行为将被视为虚假宣传，甚至构成欺诈行为，严重者构成犯罪。
2、违法获取个人信息。
在现实生活中，借款人在某次办理贷款过程中提供了个人电话等信息，随后就会收到大量推销贷款的信息以及贷款中介的电话，很显然，贷款中介机构购买了借款人的个人信息，进行无差别、过度的营销。在借款人不知情的情况下，贷款中介或放贷机构将其个人信息向他人泄露，这种行为不仅侵犯了个人隐私权，也损害了公民的合法权益，二次或多次进行出售来非法获取利益，情节严重将涉嫌构成侵犯公民个人信息罪（刑法第二百五十三条之一）。
3、伪造资料。
部分借款人自身资质不符合贷款条件或征信有问题，贷款中介利用所掌握的信息诱导和协助借款人伪造虚假收入证明，虚构消费合同、银行流水，包装空壳公司等，以满足贷款审批条件，再从中收取高额费用。借款人为获取贷款而提供了虚假资料，除了需要承担相应的违约责任外，还可能因伪造文件材料等行为承担相关法律责任（刑法第二百八十条）。
4、收费标准不透明。
贷款中介收费不透明是当前存在的一个普遍问题，很多贷款中介在服务过程中不清晰地告知客户具体的收费标准和方式，导致客户不能准确评估贷款成本，此外一些贷款中介可能存在隐性收费或额外收费项目，借款人往往在贷款结清后才发现额外支出，从而引发纠纷。
5、勾结骗取贷款。
在司法实践中，存在中介机构人员与银行内部人员相勾结，通过虚构事实、隐瞒真相等手段骗取银行贷款或套取贷款用于非法用途，给银行或金融机构造成重大损失或其他严重情节的行为，若以非法占有目的，诈骗银行或金融机构的贷款，数额重大将构成严重的贷款诈骗罪。
四、监管现状
贷款中介机构一般是以信息公司、科技公司、商务公司等形式存在，它们自身并非直接提供贷款的金融机构，因此不像银行、小额贷款公司等正规持牌机构有专业的监管机构进行监管，实践中更多的是通过联合行动开展整治，但旺盛的市场需求与丰厚的业务利润为贷款中介提供了持续的生存动力。
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活动，保护投资者的合法权益。
6、强化监管信号：不再保留金交所是监管部门发出的信号，表明对金融市场的监管将更加严格和全面。
认可的。银行监管部门发布的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》指出，针对企业融资，银行应联动“科技金融服务中介机构”，多方位满足企业的融资需求。
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非法集资“魔术秀”？别上当，你的钱不是道具！
1、未形成监管体系。
目前贷款中介的法律地位不明确，缺乏专门的法律法规和监管标准，更多的是指导性的意见，并非专门针对中介机构的全面法律法规，如2018年银保监会、公安部、市场监管总局、人民银行联合印发《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》要求“对从事民间借贷咨询等业务的中介机构，工商和市场监管部门应依法加强监管”，贷款中介所从事的是金融领域信贷行为，工商和市场监管部门难以察觉和管辖，对于其中的收费方式、收费标准缺乏有效的干预手段，配套的监管细则制定困难，难以形成监管体系。
2、敲打边缘式的打击整治。
近年来相关部门多次发文提示和整治贷款中介乱象问题，2023年3月，原银保监会下发《关于开展不法贷款中介专项治理行动的通知》，联手公安部门进行专项整治，主要是在银行业金融机构内开展自查，挖掘并报告不法贷款中介线索；7月，上海市市场监管局执法总队牵头，在上海市范围内开展“清链”专项执法行动，对侵犯消费者个人信息的35家贷款中介开展突击执法，该行动侧重于加强消费者个人信息保护、规范消费者个人信息处理活动，贷款中介仅是其中一个重点领域。相关部门对贷款中介的打击整治虽然取得了一定的成效，但并未直面贷款中介行业核心问题，不法贷款中介往往是僵而不死，间歇性的整治和附带性的打击仅是治标之策。
五、工作建议
贷款中介缺少必要的监管，行业缺乏核心竞争力，基本处于散养状态，虽然贷款中介可以在一定程度帮助更快获得贷款，但在丰厚利润诱惑下经常发生各式违规乱象，严重者甚至违法犯罪，扰乱社会秩序。结合行业实际和监管现状，建议完善相关法律法规、规范行业发展、严厉打击不法行为、做好正面引导。
1、完善法律法规明确监管权责。
做好顶层设计，制定和完善贷款中介行业的法律法规，确保各个部门在监管中具有明确的职责和权限，保障监管体系的全面性和协调性。
2、提高准入门槛强化行业竞争力。
加强对贷款中介机构的准入审查，提高注册和经营许可的门槛，确保只有符合资质和条件的企业才能进入市场。引导和鼓励贷款中介行业的规范化、专业化发展，提升行业整体竞争力，降低不良竞争行为的发生率。
3、严厉打击整治震慑不法行为。
加大对不法贷款中介的执法力度，建立严密的监督检查机制，及时发现和打击各种违法行为，对违规企业和个人进行严厉处罚，震慑潜在违法者，维护市场秩序和消费者权益。
4、引导通过正规机构、正规渠道获取金融服务。
加强信贷知识普及和宣传，帮助借款人掌握必要的金融知识和树立正确的借贷观念，量力而行，理性贷款，引导通过正规的金融机构和渠道获取贷款服务，增强自身风险意识和识别能力。
在充满机遇与挑战的现代社会，非法集资活动如同一场场精心策划的“魔术秀”，通过华丽的包装和诱人的承诺，诱导投资者陷入其精心设计的陷阱之中，让人防不胜防。为了守护您的财富安全，别让口袋里的钱在这些“魔术秀”中被“变”走，防控中心整理了非法集资高发领域的常见套路。
一、投融资领域：警惕虚假项目与高额回报
投融资领域是非法集资的重灾区。不法分子常以“私募股权”、“网络投资”、“第三方理财”等名义，通过虚假宣传、夸大项目前景等手段为项目造势，并许诺高额回报，诱使投资者一掷千金，极易造成投资者血本无归。请牢记，高回报往往伴随着高风险，切勿被不切实际的高额收益所迷惑。
二、涉农领域：警惕“农业开发”与“土地流转”的幌子
随着乡村振兴战略、“百千万工程”的不断推进，涉农领域成为新的投资热点。然而，不法分子也乘虚而入，打着“农业开发”、“土地流转”的旗号，虚构项目、夸大收益，骗取农民和投资者的信任。请务必审慎投资，确保资金安全。
三、日常消费领域：警惕“消费返利”与“购物返现”的陷阱
不法分子以“消费返利”、“购物返现”、“消费致富”等为诱饵，把消费行为异化为投资。他们通常承诺逐步返还消费资金或给予实物回报，并诱使消费者拉拢更多的消费者入局，但这实际上是“庞氏骗局”，即用后期消费者的资金补贴前期消费者的高额返利，一旦新增消费者减少，企业资金链随时断裂。请保持理性消费，切勿将日常消费转化为投资理财行为。
四、文旅领域：警惕“景区投资”与“艺术品投资”的虚假宣传
文旅产业作为新兴产业，吸引了不法分子的目光。他们打着“景区投资”、“酒店投资”、“艺术品投资”等旗号，肆意歪曲国家政策、虚构项目，诱骗投资者投入资金。这些非法集资者往往没有实际运营项目，资金去向不明，给投资者带来巨大风险。请务必谨慎投资，确保资金投向真实可靠的项目。
五、影视领域：警惕空壳公司与虚假影视项目
近年来，随着多部国产影片取得超越预期的票房成功，投资人获得了巨大的经济收益，于是影视投资成为公众关注的焦点。不法分子趁势建立空壳公司，假冒剧组名义，炮制虚假的影视项目，向公众兜售影视投资份额或收益权。请务必通过正规渠道了解影视项目信息，切勿轻信不明来源的投资机会。
六、养老领域：警惕养老诈骗与非法集资
随着老年化加速，养老产业快速发展，不法分子也不断实施养老诈骗。他们打着销售保健、医疗等养老相关产品的幌子，通过举办养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品、亲情关爱等方式骗取老年人信任，进而诱导其投资养老公寓、参与养老床位理财等。请老年朋友保持警惕，切勿轻信陌生人的甜言蜜语，守护好自己的养老金。
七、温馨提示
非法集资陷阱形形色色、五花八门，不法分子总是瞄准人性弱点和认识缺陷实施犯罪，隐蔽性、专业性越来越强。无论是投资还是消费，都必须谨记：
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民间借贷纠纷，你需要知道的那些事！
《中华人民共和国合同法》：这是规范合同行为的基本法律，其中包括了借款合同的相关规定。根据合同法，借款合同应当包括借款金额、借款期限、借款利率等主要条款。同时，合同法还规定了合同的成立、生效、履行、变更、解除和终止等内容。
《中华人民共和国民法通则》：这是民事活动的基本法律，明确了自然人的权利能力和行为能力，为民间借贷提供了基本法律依据。
《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：这是针对民间借贷纠纷的专门司法解释，其中包括了民间借贷案件的受理、管辖、证据、利率、利息、担保、保全等问题的具体规定。
《中华人民共和国物权法》：在民间借贷中，如果涉及到抵押、质押等担保方式，那么物权法中关于抵押权、质权的规定就非常重要。
《中华人民共和国民事诉讼法》：这是规范民事诉讼活动的基本法律，包括了诉讼程序、诉讼参与人权利义务、证据制度等内容。在民间借贷纠纷无法通过协商、调解、仲裁等方式解决时，可以通过诉讼的方式解决。
《中华人民共和国仲裁法》：这是规范仲裁活动的基本法律，包括了仲裁协议、仲裁庭组成、仲裁程序等内容。如果民间借贷双方在借款合同中约定了仲裁条款，那么在发生纠纷时，可以通过仲裁的方式解决。
以上法律法规为民间借贷提供了全面的法律框架，涉及了合同的签订、履行、纠纷解决等多个方面。在进行民间借贷活动时，应当详细了解这些法律法规，以保护自己的合法权益。
四、解决民间借贷纠纷的途径
协商解决：首先，双方可以尝试通过友好协商来解决纠纷。在协商过程中，双方可以就借款金额、利息、还款期限等达成一致意见，从而避免诉讼的繁琐和成本。
调解解决：如果协商无果，可以寻求第三方调解。调解机构可以根据双方提供的证据和诉求，提出公正合理的调解方案，帮助双方达成和解。
诉讼解决：如果调解也无法解决纠纷，那么当事人可以选择向法院提起诉讼。法院将根据相关法律法规和事实情况，对纠纷进行审理并作出判决。
五、典型的民间借贷纠纷案例
案例一：口头约定与书面合同的纠纷
张三向李四借款10万元，双方口头约定无利息，一年后归还。一年后，李四要求张三归还本金及1万元的利息，张三拒绝支付利息。由于没有书面合同，双方对借款利息的约定产生争议。
案例二：高利贷与合法利率的纠纷
王五向赵六借款50万元，双方签订书面合同，约定年利率为40%。还款期限届满后，王五无法按照约定归还本息。赵六诉至法院要求王五归还本金及约定的利息。根据法律规定，民间借贷的年利率不得超过24%，超过部分的利息约定无效。
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民间借贷纠纷虽然复杂，但只要我们了解相关法律法规，选择正确的解决途径，就能有效地维护自己的合法权益。
一、什么是民间借贷纠纷？
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定，自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为，属民间借贷纠纷。简单来说就是个人或企业之间基于信任进行的借贷行为。然而，当借款方与出借方在借款金额、利息、还款期限等方面发生争议时，就形成了民间借贷纠纷。这种纠纷在日常生活中屡见不鲜，往往因为缺乏明确的法律知识和规范操作而引发。
二、民间借贷纠纷的特点
主体多样性：借贷双方可能是个人、企业，甚至可能是跨国的。民间借贷主体呈现多样化的特点，过往民间借贷行为一般发生在亲戚、朋友或者熟人之间，主要是为了维系日常生活或经营进行借贷，所以主体涉及的范围比较窄，人员结构相对比较简单；当今社会，各行各业发展迅猛，民间借贷主体已经呈现出多样化的特点，更多是为了经营性生产进行借贷，贷款主体也比以前更加广泛，可能是个人、担保公司、投资公司或者地下钱庄等。借贷的人员可能涉及社会的各个层面，多样化特征明显。
纠纷复杂性：由于涉及金额、利息、期限等多方面因素，纠纷往往较为复杂。很多民间借贷中经常隐藏非法行为，不能保证借款合同的合法性，比如高利贷、赌债等，高利贷的借款利息远远高于银行利息，高利贷经常使用隐蔽手段隐藏其不法行为，例如采取预扣、另行支付利息或者重新结算后再出具借条来进行规避，在借贷合同上完全不体现高利息的事实。民间借贷还有可能涉及赌债，赌债是非法的，当事人为了隐藏其非法本质，经常会采取民间借贷的形式进行规避。现阶段尚未有统一的民间借贷规范，杂乱无序的借贷行为提供了非法行为隐藏的可能性。
证据难以收集：由于多为口头协议或简单书面约定，一旦发生纠纷，证据往往难以收集。
三、相关法律法规
在我国，民间借贷的法律法规主要包括以下几个方面：
1、拒绝高利诱惑，天上不会掉馅饼。
2、投资理财请选择持牌金融机构，遵循合法、合规、严谨的程序。
3、在投资前，请充分了解项目情况，谨慎评估风险。
4、如有发现非法集资行为，请及时向有关部门举报。
让我们携手共建安全、和谐的金融环境，守护每一分财富的安全！
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案例三：担保人与共同债务人的纠纷
钱七向孙八借款30万元，双方签订书面合同，由周九作为担保人。后钱七未能按时还款，孙八要求周九承担担保责任。周九辩称自己只是担保人，并非共同债务人，不应承担还款责任。法院经审理认为，周九作为担保人，应当承担保证责任，但有权向钱七追偿。
通过以上案例，我们可以看到民间借贷纠纷的多样性和复杂性。
六、结语
民间借贷纠纷虽然复杂，但只要我们了解相关法律法规，选择正确的解决途径，就能有效地维护自己的合法权益。同时，我们也要提醒大家，在实际生活中，为了避免纠纷，一定要签订规范的借款合同，明确双方的权利和义务、借款金额、利率、还款期限等关键信息，并妥善保管相关证据。同时，了解相关法律法规，依法维护自己的合法权益。
在网络自媒体盛行的时代，短视频平台上的信息越来越多，也越来越糅杂，一些不法分子把非法集资陷阱隐藏在短视频当中。
防控中心在进行舆情监测的时候，发现某科技公司在短视频平台上公开宣传原始股买卖的信息，疑似存在非法集资的行为。防控中心随即迅速深入挖掘，收集违法违规证明信息，并向属地监管部门发布风险提示。属地监管部门收到风险提示后立即组织相关工作部门开展联合核查处置行动。通过检查和约谈该企业的法定代表人了解到，该网络科技公司以开展物业中介业务为由头，对外招募农村闲置房源及土地进行出租，把出租业务收益包装为理财产品，接着对外招募投资人，用剩余资金支付出租人租金。该法定代表人还称通过某公司办理上市和发行原始股等事宜，并声称已获批准。经有关部门核实，该企业暂未实质性达成业务，但视频内容涉嫌违反了广告法相关规定，将依法勒令撤销整改。
然而，该案例并不是唯一的，这类事件层出不穷。在这个自媒体盛行的年代，越来越多的表面上看是生活分享，实质上是广告推广的信息出现在大众面前，如果不注意甄别，就很容易掉进陷阱里。以上案例在萌芽阶段便被发现，因此才可以高效、低成本地化解风险，但是假如短视频的内容更加隐晦或者将受众引流至其他私密渠道，则可能会演变成非法集资。
尽管各地已纷纷建立起监测预警非法集资的信息化专业机构，但是集资手法也在不断变种，宣传手段也更为隐晦和狡猾。为守护钱袋子，公众需加强金融知识学习和风险意识，警惕“快速致富”的虚假宣传，冷静辨别网络短视频内容，不要轻信高回报的诱惑。同时对于不明来历的投资项目，要通过政府网站和工商等部门查询相关企业是否具备合法资质和经营范围，判断其是否涉嫌非法集资。此外，还要注意保护个人信息和资金安全，不随意向陌生人转账或提供个人信息。
网络短视频广告中的“甜蜜”陷阱：
小心非法集资的诱饵
切勿成为“洗钱”链条中的“工具人”“中转站”
“打赏回流”“代买黄金”“银行流水包装”，你以为捞到了好处？
在数字化高速发展的今天，网络空间成为了犯罪分子的新战场。洗钱犯罪，这一传统犯罪形式在网络环境下演变出更加隐蔽和复杂的手段，严重威胁着社会的经济安全和个人财产安全。如何防范沦为“洗钱工具人”“洗钱中转站”，防控中心通过三个案例为你揭秘：
一、主播“打赏回流”涉嫌洗钱犯罪作案手法
1、主播为夺冠声称“打赏回流”：某网络直播平台主播为抬高直播人气和曝光率，对外放话“谁能帮我夺冠（直播平台的主播们进行人气竞赛），打赏的钱我全部还回去”。
2、主播与集资诈骗犯罪嫌疑人结识：集资诈骗犯罪嫌疑人承诺在主播的直播间内打赏礼物，帮助主播赚取直播平台榜首奖励。
3、双方达成“打赏回流”合作：集资诈骗犯罪嫌疑人指使主播在收到打赏后，将部分或全部打赏钱款返还至他们的个人账户中，完成“打赏回流”。
主播在明知打赏钱款系集资诈骗犯罪所得的情况下，通过在直播期间接受打赏的方式收取赃款，并通过提现、转账等方式洗兑打赏资金，为犯罪嫌疑人清洗和转移赃款，并在事成后从中收取部分佣金作为报酬。这种“打赏回流”的洗钱方式，使得非法所得的资金在直播平台和银行账户之间流动，增加了公安机关追查资金流向的难度，同时为主播和集资诈骗犯罪嫌疑人带来了非法利益。
二、网络欺诈洗钱犯罪活动作案手法
1、不法分子“撒网”寻找猎物：一些不法分子假扮金融机构的职员，利用微信、电话等通讯工具主动接触需要贷款服务的受害人。他们会进一步添加受害人为微信好友，并通过发送伪造的工作证、贷款额度审批通过文件等虚假资料，骗取受害人的信任。
2、安排会面骗取信任：为了更深入地骗取受害人的信任，这些不法分子会提出会面的要求。在见面过程中，他们会编造理由，如受害人的银行流水不足，以此阻碍受害人正常办理贷款。但随后，他们又会声称能提供所谓的“银行流水包装”服务，声称只需受害人交出银行卡、电话卡等，他们便能轻松操作，将银行流水提升至所需额度，从而让受害人顺利获得贷款，且声称这个过程既简单又快捷，没有任何门槛。
3、实施跑分洗钱：一旦受害人交出了这些重要的个人信息和财务工具，不法分子就会利用受害人的身份证、银行卡、电话卡和密码等进行非法活动，如清洗赃款、取现等，以此实现跑分洗钱的目的。
最终，受害人不仅无法成功获得贷款，还可能因为涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪而面临刑事追究的严重后果。
三、“黄金矿工”代买金条洗钱作案手法
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防控中心提示您：
面对此类洗钱犯罪陷阱，公众应当如何防范呢？首先，要提高警惕，增强自我防范意识，不轻信网络上的陌生人，不随意泄露个人信息，如银行卡号、微信号、支付宝账户等。其次，要加强学习，提高识别和防范网络诈骗的能力，了解常见的网络诈骗手段和洗钱方式，以便在遇到类似情况时能够及时识破并报警。最后，要树立科学的价值观消费观，警惕“轻松赚钱”的诱惑，不参与陌生人资金往来。
哇塞！一通神秘电话，声称你被骗走的钱要“飞”回来啦？别高兴得太早，这极可能是骗子玩的新花招，专挑急于找回损失的你下手！
近期，防控中心通过舆情监测发现，有不法分子借“清退回款”之名，冒充官方人员、伪造金融监管部门文件，悄悄撒下了诈骗的大网。其作案手段如下：
一、电话诱惑，加你好友
不法分子通过电话/短信联系受害人，声称其多年前被骗的钱款（如被某P2P平台非法集资的钱款）开始清退，请求添加受害人为好友，方便指引受害人清退资金。
二、冒充官方，降低警惕
添加好友后，不法分子冒充官方人员诱导受害人下载其所谓的官方清退平台APP，指导受害人注册
三、伪造文件，增强说服力
不法分子提供其与对受害人实施诈骗的平台的债权转让协议，声称其具有法律效应。甚至伪造国家金融监督管理总局等监管部门文件，文件上会显示受害人的姓名、联系方式及可清退资金等信息，以此获取受害人信任。
清退资金？别让骗子用“退款”之名再骗你一回！
1、建立信任，发布诱人“商机”：不法分子通过网络结识网友，向网友透露购买黄金的“商机”，称自己因购买限额需要她代买，并承诺支付高额好处费。
2、建立“黄金矿工”微信群：不法分子将网友拉入名为“黄金矿工”的微信群，群内成员使用“钓鱼”“上钩”等暗语交流诈骗话术。
3、提供银行卡：不法分子邮寄给网友一张银行卡，并告知她等待资金打入后再购买黄金。
4、实施诈骗：不法分子通过诈骗手段（如办理贷款业务、网购退费等）骗取他人资金，并将这些资金打入网友手中的银行卡。网友按照不法分子的指示，使用这些资金购买大量黄金首饰和金条。
5、交接与分成：网友于指定地点将购买的黄金交给不法分子或其同伙，并获得3000元好处费。
最终，该名网友被法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑1年零10个月，并处罚金2000元。
当受害人表示为何清退资金还需再缴纳资金时，不法分子则使用专业话术麻痹受害人，如“此次退款需要在第三方资管公司进行，资管公司可以获得市值，而用户可以退款，是互利的。由于退费用户较多，该机构是按照购买债权方案比例分次进行清退，前期需要自行垫付并为一部分进行退费，最终注入的资金一起退还”、“您注入的资金在您的刚刚注册的个人交易所回款账户里的，注入好就可以安排回款了，5-15分钟可完成回款，完成后提现到本人绑定的银行卡中”。
五、拉你入群，晒图诱惑
如受害人还存有疑虑，不法分子则会将受害人邀请至其组建的清退群组，群组里都是“成功回款”的截图和“勇敢尝试”的新手。此时，不法分子会鼓励受害人体验低额度的方案一，在受害人首次充值后，不法分子会依约打回款项，先给予受害人一点甜头。以此引诱受害人增加充值金额。
六、二次诈骗，让你哭晕
受害人往往维权心切，在不法分子精心编织的骗局下放松戒备，按照不法分子所谓的“流程”，一步步进行虚假“清退”，随后诈骗分子会以缴纳滞纳金、解冻金、操作错误等借口让受害人向指定账户转账，最终遭遇二次诈骗。
2023年7月，国家金融监督管理总局发布关于防范冒用金融监管名义实施诈骗的风险提示，该风险提示称，有不法分子冒充金融监管部门或者工作人员，打着“P2P清退回款”“消除不良征信”“受理投诉”等旗号实施诈骗。一般通过伪造金融监管部门文件、假冒金融监管部门受理投诉、冒充金融监管人员以“消除征信不良记录”等手段，利用部分金融消费者急于解困、挽回损失、自证清白等心理特点进行诈骗。国家金融监督管理总局提示，金融监管部门不会直接办业务，也不会和消费者有资金往来。遇到类似情况，一定要保持警惕，别轻易点击链接或扫二维码下载不明APP，更别先垫资！
四、多种方案，打消疑虑
不法分子提供多种方案清退回款包（回款比例为30%）供受害人选择。如方案一，受害人注入500元到不法分子搭建的交易所平台，平台会返还650元，则退费资金就是150元。
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在此，防控中心温馨提醒：
接到爆雷的投资平台或曾经遭遇诈骗的虚假软件发来清退短信时，一定要保持警惕，切勿私加联系方式等。平台不会私自退款，不会要求投资人缴纳保证金，更不会以投资返利形式回款。凡是要求点击链接或扫二维码下载不明APP、要求先行垫资的，都是诈骗！
通个人回款交易所账户，并要求受害人在该平台上传当初缴纳资金记录、合同等相关重要隐私信息照片。
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警惕黄金托管骗局风险，切勿被短期利益冲昏头脑。
近年来，黄金作为全球公认的避险资产，受到了投资者的追捧。近日黄金期货和现货价格更是刷新历史新高，金价的持续走强，也令很多投资者决定放手一搏。目前国内市场投资黄金的方式主要包括购买实物黄金、黄金ETF、现货黄金合约、黄金期货等。
不少投资者对黄金金融产品相对陌生，会选择一些传统的金店进行实物黄金的投资。而随着金价狂飙，金店乱象也开始出现，一些不法分子甚至以“黄金托管”为名实施非法集资、诈骗等行为，给投资者带来巨大损失。根据“证券时报”4月1日报道，中国黄金旗下某加盟店突然倒闭，价值千万元的黄金消失，投资者损失惨重。随后，中国黄金杭州旗舰店、河南焦作门店也被曝出“爆雷”，多个投资者表示此前托管的黄金无法赎回。
据了解，金店承诺消费者将购买的投资黄金按约定的期限交给门店托管，到期后可以提取实物或者续签合约，也可选择让金店按实时金价进行回购。很多金店的这种黄金托管服务实际上是客户先支付黄金购买款项，达到一定托管期间后可以获得约定的黄金及相应收益的一种黄金资产管理业务。然而根据中国人民银行在2018年发布的《关于黄金资产管理业务有关事项的通知》中规定：黄金资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，将受托的投资者财产投资于实物黄金或黄金产品的金融服务。《通知》明确，对黄金资产管理产品投资的实物黄金应当进行登记托管，登记托管服务仅限金融机构和上海黄金交易所等经国务院、金融监管部门批准的黄金交易场所提供。
如果金店以较为优惠价格开启黄金预售，然而实际并未将投资者的资金购买黄金，等临近托管到期时黄金价格突然大涨，金店在履约时会因为须给付收益突然飙升而面临较大的亏损，一旦资金链断裂，甚至会出现金店跑路的现象，令投资者陷入血本无归的境地。这种以利息或其他收益方式利诱投资者参与黄金托管的行为，只是诱使投资者投入资金，以便进行资金池运作，风险极高。这种业务实际上并非合法的黄金托管业务，而且可能还涉嫌非法集资。
警惕黄金托管骗局风险
防控中心小课堂
为有效普及投资者对金融知识的认识，持续加强防范金融诈骗教育及风险责任意识教育，进一步增强投资者自我保护意识和风险责任意识，防控中心推出防控中心小课堂系列，通过短视频展示，以贴近民生的方式引导投资者理性投资，自觉远离和抵制非法金融活动。
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防雷手册
为适应多元化投资者服务需求，推进投资者教育工作专业化、职能化和常规化，防控中心开展金融投资风险识别及防范宣传，强化“投资有风险，入市需谨慎，风险要自担”理念，帮助投资者自觉抵制高息诱惑，远离非法金融活动。
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防控中心提醒您：
这种不合法的黄金托管业务不仅给广大投资者带来严重的财产损失，破坏了金融市场秩序，更挫伤了公众对黄金投资的信心。面对黄金投资，投资者应增强自我保护意识，选择正规投资渠道，如各大银行的黄金积存业务、上海黄金交易所会员单位等，避免参与无牌无证、资质不明的平台。对于承诺过高、违背市场规律的收益承诺，应保持高度警惕，切勿被短期利益冲昏头脑。
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2024年6月，广州市地方金融风险预警指数（金鹰指数）为57.99，风险总体可控。
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