浙江小贷简报-2023年2月

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浙江小贷简报

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2022年12月    月刊

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浙江小贷简报

2023年2月  月刊

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CONTENTS

01

行业动向

02

03

政策法规

04

协会动态

会员动态

2023年2月 总第12期

2022年小额贷款公司统计数据报告

05

观点争鸣

       二、没有约定或约定不明的情形

       根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称法释〔2020〕17号）第24条的规定，在当事人之间就借款利息没有约定或约定不明的情况下，法院是否支持出借方对于利息的主张，应当按照以下情形分别处理：

       

       

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2023年2月 总第12期

最高人民法院：民间借贷纠纷利息核算标准及依据

        

        一、民间借贷中的三类利息

       

       

       由于根据《民事诉讼法》(2021年修正）第260条规定的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息，所以逾期利息的计算又可以分为两段：一段是生效法律文书确定的履行期限届满前，一段是生效法律文书确定的履行期限届满后。对于后者，生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。

       所谓没有约定或约定不明，是就“借期内利息”而言，当事人之间对于逾期还款的利息没有约定或约定不明，不影响权利人对于逾期利息的主张。

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       另外，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。

       

       与下述超过生效法律文书确定的履行期间后产生的利息相比，该利息属于一般债务利息。对此，《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》（2014年8月1日）（下称《迟延履行利息司法解释》）第1条第2款规定：“迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。”

       

       根据法释〔2020〕17号第29条等规定，对于逾期利息的处理应当区分以下不同情形：

2023年2月 总第12期

       第二部分：根据上述司法解释，自2014年8月1日起截止履行完毕之日，加倍部分债务利息=尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。两部分计算结果相加即为需计收的迟延履行期间的债务利息。

        2014年8月1日前迟延履行期间的债务利息计算的基数包括债务本金、利息、罚息、滞纳金、违约金、评估费、鉴定费、公告费等因诉讼或仲裁所支出的费用，但不包括案件受理费、保全费及其他申请费。需注意，根据《民事诉讼法》(2021年修正）第260条的规定，未按照法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，都应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。支付加倍部分债务利息或迟延履行金是一项法定义务而非约定义务，无论当事人双方是否有约定、法律文书是否有记载，只要出现本法律条款规定的情形，就应当予以适用。也即，不论据以执行的生效法律文书中是否引用《民事诉讼法》(2021年修正）第260条的规定，在被执行人未按期履行金钱给付义务的情况下，申请执行人均有权要求被执行人支付。

      

                                                  

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       据此，履行期间的债务利息应分两部分进行计算：

       第一部分：根据上述批复，截止2014年7月31日，迟延履行期间的债务利息=法律文书确定的金钱债务（含利息等）×同期贷款基准利率（日）×2×迟延履行期间（参照相应期限的人民银行贷款基准利率，按利率变动分段计算）。

2023年2月 总第12期

        六、其他问题

       （一）砍头息“砍头息”即出借人在向借款人支付本金时从中扣除利息的行为。有的是预先扣除第一个月的利息，有的则是预先扣除借期内全部利息。对此，法释[2020]17号第26条规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

      （二）复利所谓的“复利”、“利滚利”、“驴打滚”，即出借人将借款人到期应付而未付的利息计入本金再次计算利息。计算复利是金融机构使用的一种计息方法，民间借贷中也有常出现此种约定。法释[2020]17号第278条规定：借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合        

          

                                                  

同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明

的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。

                                                  

2023年2月 总第12期

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2023年2月 总第12期

浙江经视对我省小贷行业及省协会进行专题报道

       1月21日，浙江电视台经济生活频道17:07—17:12对我省小贷行业试点以来取得的成绩，以及省协会连续三届获评为5A级社会组织的情况进行了专题报道，引起了社会的广泛关注和好评。

       

踔厉奋发再启航  凝心聚力开新局

——省小贷协会召开新年工作部署会议

       2月2日上午，省小贷协会召开2023年度新年工作部署会议，协会秘书长马月娟出席会议并讲话。

   

       马月娟秘书长指出，在省地方金融监管局的关心指导下，协会以全新的精神面貌，有序开展各项工作，认真发挥行业协会服务职能，取得了较好成效。2023年，协会将继续发挥桥梁纽带作用，做好会员服务工作，推动小贷行业健康、规范发展。

             

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2023年2月 总第12期

“征信修复”和“非法广告”

       所谓“征信修复”就是有人声称可以帮助失信企业和个人删除更改其在征信系统中的不良信息，通俗点说是可帮你把不良征信记录“漂白”。这事靠谱么？当然不靠谱。因为正确无误的不良征信记录是不可能删除或更改的。这些打着“征信修复”旗号收钱办事的行为，背后基本都是骗局。

        

 义乌三鼎小贷公司  陈春辉

        所谓“非法广告”就是通过各种渠道平台投放非法金融广告，误导金融消费者购买不符合自身风险偏好的金融产品和服务，甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。金融消费者需要掌握识别金融广告的相关知识，提升自身风险防范意识及能力。主要有“您好！你在我**银行有授信180万元，期限三年且随借随还的贷款，回复Y，不回复N”；“您好！我**银行有年化20%投资理财产品且保本，时时赎回”；还有需多非法集资、电信网络诈骗、非法放贷、非法金融广告、非法“代理维权”、虚拟货币交易炒作等新特点，不断迷惑广大群众。我们对金融违法犯罪行为难以辨别能力和防范意识时，总结一句话，只要对方提到银行卡、密码、身份证时，都要挂断电话。

                                                  

        近年来，征信没修复、钱还被骗走的案例比比皆是，但还是有人会上当。今年的“3.15”也特别针对“征信修复”问题做出了解读，中国人民银行是不会对企业和个人征信进行修复，所以我们都要爱护个人信息，合理控制家庭负债，出了问题才会妄想天上掉馅饼，花钱就能够摆平，最后却落入骗局。

       2023年1月13日，佐力小贷公司迎来了上市8周年纪念日。从普惠金融出发，到“普惠+绿色”融合发展。多年来，佐力小贷脚踏实地，稳健发展，用行动诠释了不变的初心和使命。

       截至2022年，佐力小贷注册资本从2亿元增加到11.8亿元，贷款余额从2亿余元增加到约28亿元（截至2022年6月30日），员工从18名增加到102名，实现了经营的可持续发展。佐力小贷积极探索“普惠+绿色”小贷模式，在坚持普惠金融的基础上，持续深入开展绿色转型工作，深度挖掘绿色信贷市场，创新绿色金融产品和服务，绿色贷款余额占比超20%。引进国际绿色理念，走出湖州绿色样本，打开了理念的可持续发展。通过与专业机构合作建立和完善ESMS体系；通过开展内外部培训指导提升全员绿色能力建设；通过内部制度和内控治理完善，从自身绿色运营实现企业碳中和到致力于积极帮助客户绿色转型，提升了责任的可持续发展。 

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追梦前行 跃动未来——佐力小贷迎来上市8周年

宏达小贷荣获“浙江省科技型中小企业”认定！

       近日，海宁宏达小额贷款股份有限公司作为一家拥有自主核心知识产权、具备自主研发创新的小额贷款公司已顺利通过“浙江省科技型中小企业”认定。这是公司在提高自主创新能力、走创新持续发展道路上取得的又一喜人成果，是有关政府部门对公司研发和创新能力的认可。

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海博小贷召开2022年度总结表彰大会

永益小贷召开2023年度工作部署会议

        2月4日，浙江海博小贷公司召开2022年度总结表彰大会。经过全体员工的共同努力，2022年度海博小贷公司取得了较好的业绩，全年累计发放贷款3642笔，比上年度增长7.05%;全年累计发放金额99.18亿元，比上年度增长10.9%;全年累计服务客户2950户，新增客户数362户，比上年度增长13.98%;全年纳税4112万元，比上年度增长45.40%。

       为有效传达集团年度会议精神、总结2022年工作经验与收获、明确今年的工作重点与任务，2月2日上午，永益小贷公司在桐乡总部召开了2023年度工作部署会议，公司领导班子和全体员工参加会议。

       吴月海总经理出席会议，并做总结性发言。他首先是传达总公司会议精神，鼓励大家勇于担当、敢为人先，贯彻落实公司理念，做到思想上与行动上知行合一，不忘学习与创新，只有不断探索才能发掘新市场。在业务上要明确市场定位，产品贴合市场能落地是关键；通过科技赋能提升工作效率；传统业务与新型经济模式均需研究。在公司管理上注重人才培育，特别是新员工的培养计划；加强团队合作，筹建上海业务团队。

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宏达小贷开展“敬老送温暖”慰问活动

        为进一步传承中华民族尊老、爱老、敬老的传统美德，不断提升老人的获得感和幸福感，恰逢新春佳节到来之际，1月11日下午，宏达小贷公司来到海宁市海洲街道敬老院开展慰问活动，为老人们提前送上新春的祝福。此次敬老慰问活动不仅向老人们送上了宏达小贷的关怀和温暖，也体现了宏达小贷的高度社会责任感。  

       

               

海天小贷：用心服务，合作共赢

       海天小贷公司自成立以来一直秉承用心服务、合作共赢的宗旨，脚踏实地为本地小微和“三农”提供金融服务，逐渐得到客户和业内的高度认可。截至2022年第三季度公司全年累计发放贷款29亿，累计发放贷款1005笔，基本以小额、分散为主。贷款发放充分体现小贷公司的灵活性、便捷性，重点帮助客户解决临时性资金周转困难，急企业所急，想客户所想，获得客户赞赏及认可。

       近两年受疫情影响，小贷公司、中小企业面临压力较大，形势不容乐观。海天小贷用心、用情去发现客户、挖掘客户，围绕客户需求做好服务，与客户建立良好的合作关系，与客户达到双向共赢。

      

       

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湖州小贷公司：践行绿色普惠金融理念  扛起地方金融主力军担当

       近日，湖州日报以《践行绿色普惠金融理念 扛起地方金融主力军担当》为题，对湖州市小贷公司及湖州小贷协会进行了专题报道。

       该报道指出，全市小贷公司2022年深入践行“在湖州看见美丽中国”实干争先主题实践，奋力扛起地方金融主力军的担当，在支持地方经济发展、服务实体经济方面起到了金融“毛细血管”的作用。

      

       

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