内控合规
NEIKONGHEGUI
动态
工行咸阳分行内控保卫部
2021年第7期
4月 29 日
坚决落实从严治党从严治行要求，促进全行树牢合规理念，以党建引领内控合规工作，聚焦监管热点、聚焦金融风险、聚焦重点工作、聚焦监督检查、聚焦合规文化建设等，为全行高质量发展提供强有力的内控合规保障与服务支撑。
目 录
党建引领
1.分行内控保卫部开展新员工合规培训 根植合规
文化理念
2.分行内控保卫部党支部内控党小组开展党史
学习教育
监管热点
1.央行：将统筹推进违法金融广告和营销宣传行为治理
2.2021年一季度人民银行开出罚单622张 罚没金额2.396亿元
工作交流
1.信贷审查审批中心积极做好内控自评工作
2.个人信贷经营中心多管齐下实现个贷及
个人住房贷款不良率双下降
案例分享
征信信息有多少是有用的？（案例解析）
制度问答
“七问七答”搞定失信、限高（二）
党建引领
党建引领
为进一步提升新员工风险意识和合规意识，帮助新员工尽快转变角色，适应岗位，养成审慎严谨、精细规范、稳健合规的职业行为习惯，2021年4月20日上午，内控保卫部对25名新入行员工开展主题为《合规的认识与合规习惯养成》的合规教育培训。
一、以案为鉴，提高认识。以“某员工涉嫌非法吸收公众存款案”“某员工违规出借个人账户案”等案例，快速让新员工认识到违规行为会给集体造成什么损失，给个人带来什么影响，产生警示效应，引出本次培训主题。通过回顾商业银行合规发展历史，追本溯源，明确合规管理和合规风险的概念，加强新员工对合规的认识。
二、以知促行，风控强基。向新员工传达总行“合规为本、全员有责、风险可控、稳健高效”十六字合规文化理念，逐一解读代客操作、违规越权、失密泄密等新时期“十大禁令”，带领新员工用心感受工行合规文化。要求新员工要从机制上、思想上、行为上重视合规，充分认识我行合规管理和风险控制工作的重要性、迫切性和严峻性，不松懈、不麻痹、不侥幸。同时从敬畏之心、勤于思考、照章做事、坚持学习、勤于思考等七个方面引导新员工合规习惯养成。
三、以学为本，担当作为。勉励新员工通过学习各项业务操作规程、行内规章制度和国家法律法规，不断明确应该做什么和怎么去做；通过学习禁止性规定、积极参与案件与风险警示教育，不断明晰规则、“红线”，以及违规行为的影响和危害。在工作中要边学边干，以学促干，同时要坚守合规的责任和担当。
课后，每一名新员工认真书写合规测试题、郑重签下每一份合规承诺书，在心中种下合规的种子，为青春、为理想保驾护航。
分行内控保卫部开展新员工合规培训
根植合规文化理念
分行内控保卫部党支部内控党小组
开展党史学习教育
4月25日下午，内控保卫部党支部内控党小组组织开展党史学习教育。
一、坚持政治引领，做到学史增信。支部书记带领学习党委书记、行长杜斌《在咸阳分行党史学习教育动员大会上的讲话》、《咸阳分行党史学习教育实施方案》，进一步明确开展党史教育，是牢记初心使命、推进中华民族伟大复兴历史伟业的必然要求，是坚定信仰信念、在新时代坚持和发展中国特色社会主义的必然要求，是推进党的自我革命、永葆党的生机活力的必然要求。传达党委书记、行长杜斌对分行党委党史学习教育提出的目标任务，要求全体党员高标准高质量推动党史学习教育见到实效。
二、传承红色基因，展现担当作为。支部集体观看《红军过雪山》短片，回顾那段红军战士在无比恶劣的环境下，战胜了“鸟都无法飞跃”的夹金山，深切地感受“心中有信仰，脚下有力量”。短片观看完毕后，支部书记结合《红军过雪山》为大家讲述红军为什么要长征，重温艰苦岁月，教育引导党员铭记长征精神，在工作中坚定理想信念，努力克服工作中遇到的困难，以无比的决心勇气担当作为，为全行安全生产、合规经营做出应有的贡献。
监管热点
监管热点
央行：将统筹推进违法金融广告
和营销宣传行为治理
2021年一季度人民银行开出罚单622张
罚没金额2.396亿元
近日，中国人民银行金融消费权益保护局副局长尹优平日前表示，人民银行将统筹推进违法金融广告和营销宣传行为治理，科学运用各种技术手段，有效抓取非法金融广告线索。
目前，人民银行在牵头开展金融广告治理方面，研究开发了“互联网金融广告监测管理信息系统”和“金融广告随手拍”微信小程序，搭建起了金融广告治理的“天罗地网”。在金融纠纷化解方面，实现了对被监管对象投诉数据的实时采集，打破了调解服务的地域限制，实现了人民银行接收、转办、督办金融消费者投诉咨询的信息化和电子化。依托金融监管科技手段，不断提高监管能力和水平，有助于实现违法金融广告和营销宣传行为治理线上化，促进金融消费者投诉管理工作信息化建设。
下一步，人民银行将不断强化创新驱动，持续深化金融消费权益保护的监管科技创新；统筹推进违法金融广告和营销宣传行为治理，科学运用各种技术手段，有效抓取非法金融广告线索；加强金融矛盾源头预防、前端化解，为人民群众提供低成本、高效率、一站式、法制化的金融纠纷化解渠道；提高金融监管的灵敏度、精准度和及时性，推动治理能力现代化建设。
2021年第一季度（以处罚公布日期为准）人民银行罚单合计622张，罚没总金额2.396亿元，处罚机构369家，处罚人员393人。
2020年第一季度（以处罚公布日期为准）罚单合计361张，罚没总金额2.09亿元，处罚机构248家，处罚人员236人，与同期对比，2021年第一季在罚单数量、罚没总金额、处罚机构、处罚人员方面有所上升。
在对机构的处罚决定中，机构被没收6次，没收金额累计497.4万元，机构罚款362次，罚款金额累计2.232亿元，机构罚没金额合计2.282亿元。机构警告158次、责令改正4次。在对个人的处罚决定中，个人被警告17次，个人罚款393次，个人罚款金额累计985.9万元。
本季度，罚单涉及业务主要集中在反洗钱、结算账户管理、金融统计、征信管理、代理国库等。其中，反洗钱涉及罚单累计408张，占比49.94%，涉及处罚金额2.166亿元；结算账户管理涉及罚单累计114张，占比14.13%，涉及处罚金额455万元；金融统计涉及罚单累计76张，业务频次占比9.34%，涉及处罚金额2285万元。反洗钱业务处罚依然是处罚重灾区，受罚主体主要为支付公司。
（以上内容来源于网络）
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工作交流
工作交流
信贷审查审批中心积极做好内控自评工作
个人信贷经营中心多管齐下实现个贷及
个人住房贷款不良率双下降
分行信贷审查审核中心按照《咸阳分行2021内部控制自我评价工作方案》的要求和工作安排，以内部控制自评为抓手，不断完善内控合规工作机制，持续夯实内控基础管理，扎实开展自评工作，提高本专业内部控制水平。
一、高度重视，压实责任。2021年度内部控制自评工作由部门经理牵头，各岗位人员积极参与，明确工作责任。部门内各指标自评人员加强协作，认真做好本级业务操作和管理事项的全面排查，按时报送工作进度。及时解决自评工作当中遇到的困难，确保自评工作高质量完成。
二、加强沟通，稳步实施。自评过程中，注意加强与分行内控保卫部沟通，请教自评工作中的疑问，同时借鉴其它部门在自评过程中好的工作经验，使得自评得以高效开展。各指标自评人员，认真完成工作底稿，详细记录评价过程，对管理事项发现的薄弱环节和控制缺陷，认真分析原因，确保自评工作落到实处。
三、加强协作，推进提升。通过本次自评，及时发现分行审查审批工作中存在的控制缺陷和管理漏洞，并注意与其它信贷条线部门的沟通、协作，从而加强分行审查审批工作各环节风险管控力度，促进提高全行信贷管理工作，不断提升信贷审查审批工作水平。
分行个人信贷经营中心强化个贷清收处置及日常贷后管理监测，将个贷违约及不良劣变防控放在首位，通过建立贷后管理数据通报机制，对个贷资产风险分阶段精准管控，细化风险化解和控制措施，持续推进不良贷款诉讼催收工作，一季度实现个贷及个人住房贷款不良率双下降，其中个人贷款不良率0.25%，较年初下降0.03%；个人住房贷款不良率0.13%，较年初下降0.01%。
一、强化组织，落实各级责任。个贷中心领导高度重视个贷不良压降工作，完善考核机制，层层传导压力。同时于3月初召开个贷压降动员会，将个贷不良压降任务分解到人，要求中心及县支行各级管理人员和贷后人员提高政治站位，增强完成个贷催收、压降任务的紧迫感。
二、提前布局，制订工作目标。个贷中心于3月初就通过分析客户分类、地域分布、逾期笔数等信息，制订了每季度个贷催收计划，并指定专人落实。要求中心贷后管理人员、相关支行贷后管理客户经理每周汇报工作进度，比学赶超，将催收、压降工作有序开展。
三、多管齐下，提升工作效率。个贷中心针对违约客户、新进入不良客户、有转化潜力不良客户等情况，做好客户归类按类别展开具体工作。对有还款能力、催收希望较大的客户，通过电话、上门等常规催收方式持续跟进，确保客户季末前主动还款；对难以联系、违约期数较高的客户做好尽职调查工作，为后续证券化、依法起诉工作打好基础；对还款意愿差、还款能力低但办理了预抵押的客户，积极与保证人对接，协助我行日常催收，并提前准备扣收保证人保证金的相关手续，确保季末扣收工作顺利进行。
案例分享
案例分享
征信数据有多少信息是有用的呢？（案例解析）
案例简介：借款人王某，在某金融机构的助业贷款连续逾期10期未正常还款，其贷款按五级分类属于次级类为不良贷款。某金融机构通过查询个人征信系统，取得王某新的电话号码及住宅地址，经上门联系催收后，王某陆续还款，该笔贷款目前已结清。
案例点评：在不良贷款清收过程中，通过查询借款人个人征信系统，获取客户最新联系方式与客户取得联系，清收压缩不良贷款。
案例简介:客户王某华拟向某金融机构申请个人经营性贷款，客户提供了结婚证，其配偶为某某欧，结婚登记时间为三年前，经查询客户征信报告显示该客户的配偶为程某某，且更新时间在三个月内，经核实客户因夫妻共同债务问题，伪造结婚证。某金融机构根据其个人征信情况拒绝为其办理贷款。
案例点评：通过个人征信系统查询客户的征信情况，便于了解客户的信用情况，还款记录是否良好，以及客户工作单位婚姻状况等基础信息，减少业务办理过程中风险的产生。
（以上内容来源于网络）
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征信数据有多少信息是有用的呢？（案例解析）
制度问答
“七问七答”搞定“失信”、“限高”（二）
3.失信和限高的限制内容有重合吗？谁的威力更强一些？
答： 二者的限制内容有所不同、限制领域有所侧重。
限高侧重在消费领域限制被执行人的“挥霍”行为，主要包括限制被执行人采用特定交通方式出行，限制被执行人在购买不动产和车辆、旅游度假、子女就学、支付高额保费购买保险理财产品等方面的高消费行为。
失信则侧重在多个社会层面对被执行人进行信用惩戒，包括工作就业、政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等，它会使失信被执行人“一处失信、处处受限”。
制度问答
4.可以同时对被执行人采取失信和限高措施吗？
答： 违反限高会失信，纳入失信必限高。
根据相关法律规定，当被执行人未履行生效法律文书确定的义务，违反限制消费令时，便符合纳入失信被执行人名单的条件；而纳入失信被执行人名单的被执行人，人民法院应当对其采取限制消费措施。
5.听说把单位纳入失信被执行人名单后，就不能对它的法定代表人采取限高措施了？
答：错误，失信和限高的适用对象有所不同。单位被限高，其法定代表人必被限高；单位若失信，其法定代表人不必为单位的失信行为“买单”。
被执行人是单位的，当单位被采取限制消费措施后，该单位的法定代表人、主要负责人等同时也被限高；但若单位符合失信条件，只能将单位纳入失信被执行人名单，不能将该单位的法定代表人、主要负责人等纳入失信被执行人名单。
通过上一个问题我们知道，“纳入失信必限高”，即如果某单位被纳入失信名单，它必然会被限高，则相应地，其法定代表人等也会同时被限高。因此，把单位纳入失信被执行人名单后，自然要对其法定代表人采取限高措施。
工行咸阳分行
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