内控合规动态（2021年第3期）

内控合规

NEIKONGHEGUI 

工行咸阳分行内控保卫部

3月17日

1.分行内控保卫部党支部开展支部书记讲党课

2.分行制作内控保卫履职规范“明白纸”

1. 中国银行业协会发布《2020年中国银行业服务报告》

1.分行人力资源部组织全员认真学习《刑法修正案（十一）》

2.明规定 守底线 控风险

2020年9月2日，中国银行业协会印发《银行业从

业人员职业操守和行为准则》，其中对银行业从

业人员在职业操守和行为准则方面提出了哪些要求？

 1.分行内控保卫部党支部开展支部书记讲党课

  3月16日下午，分行内控保卫部党支部开展支部书记讲党课。

       一、继往开来，砥砺前行 。党支部书记带领全体党员同志，学习习近平同志在党史学习教育动员大会上的重要讲话，传达党中央关于党史学习的重要意义。要求全体党员同志主动加强党史学习，树立正确党史观，把学习党史同总结经验、观照现实、推动工作结合起来，同解决实际问题结合起来，不断开创工作新局面。

       二、学党史，守初心 。支部书记指出，初心，是内生动力，是灵魂与内心的高度融合。唯有不断学习党史、了解党情，才能更好地拥党、立志、明方向，促使自己坚守信念，不忘初心，最终以实际行动践使命，传承精神勇担当。知党史，是党员的天职与本分。在学习党史的过程中汲取养分，锻造人格；在数往知来的过程中砥砺激情斗志，牢记神圣使命；在忆苦思甜的过程中不断建立并树立正确、科学的奋斗目

 

 标。我们要通过深入学习党史，坚定理想信念，增强“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”。以初心激发使命，更好地完成这个时代赋予我们的新使命。

       三、立足本职，践行初心使命。 支部书记强调，学习党史让我们更加了解今天的所有来之不易，特别是作为每一名共产党员更应该珍惜、守护；更应该传承党的优良传统，使之内化于心，外化于行。再次强调，内控保卫部门的使命是“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”，要求大家一是通过讲政治，严要求，担责任管住人。二是通过精准检查，精准发现，精准处置看住钱。三是通过抓教育，重排查，精准监督，揭示风险，严格问责扎牢制度防火墙。要求大家重视学习党史，不断加强纪律建设、作风建设，提高党性修养，实现自我净化、自我完善、自我提升，更好的践行分行党委赋予内控保卫部的使命。

      2.分行制作内控保卫履职规范“明白纸”

       为落实省行2021年全面从严治党暨纪检工作会议精神，强化各层级履职，提高工作质效，内控保卫部根据总省行规章制度、监管规定，梳理出《咸阳分行内控案防履职规范“明白纸”》、《咸阳分行安全保卫履职规范“明白纸”》，发送全行，旨在深化各层级管理者内控案防履职意识、强化内控案防履职能力，促进全行风险管控水平的提升，以合规、稳健的姿态推动分行稳健经营、快速发展。

    一是规范履职。全行上下根据明白纸查漏补缺，梳理本机构在相关工作中存在的问题及不足，及时纠正，规范履职。二是强化制度学习。明确全行内控案防、安全保卫日常工作均要遵循相关制度办法，以制度中的职责分工、工作要求等为依据开展工作，以工作实践深化对合规制度的理解和应用。

 三是加强实质性履职。要求各级负责人面对当前严监管、强监管的形势，和案件频发的严峻态势，提高政治站位，认清内控案防、安全保卫履职对全行风险管控、安全生产的重要意义，加强实质性履职，杜绝仅以报送报告、表格、简单系统点选等代替实际工作等形式主义。四是规范资料保存。要求各层级在履职过程中，注意留存相关资料，不仅作为应对内外部检查的基础资料，同时以资料为基础，及时总结、分析、复盘，不断提升工作效能。

     1.中国银行业协会发布《2020年中国银行业服务报告》

      3月15日，中国银行业协会正式发布《2020年中国银行业服务报告》。该《报告》已连续发布14年，《报告》共七章内容，涵盖服务文化提升、服务渠道拓展、流程整合优化、服务实体经济、产品创新发展、消费者权益保护以及发展挑战与机遇等方面。

    《报告》显示，2020年，面对严峻复杂的国内外形势，中国银行业金融机构坚持稳中求进工作总基调，以深化供给侧结构性改革为主线，坚决守住不发生系统性金融风险底线，努力克服新冠肺炎疫情冲击，稳妥应对各种风险挑战，不断开拓服务发展新路径，积极践行“以人民为中心”的发展思想，为经济社会提供了坚实的金融保障，在推进我国高质量发展中发挥了金融主力军作用。

       2.贷后排查升级 银行“召回”违规信贷资金

       2021年以来，各地方监管部门针对信贷资金用途违规的罚单不断。截至3月9日，银保监会各局级、分局共披露63张罚单，多家银行因信贷资金用途违规被罚,处罚事由包括信贷资金被挪用于购房、信贷资金被挪用流入证券市场；信贷资金流向管控不到位、贷后管理不到位，导致信贷资金改变原有用途；信贷资金回流借款人等。

      根据监管要求，2020年年底以来银行对贷款资金拿来买房、炒股的管控就越来越严，对已放出的贷款核查范围、频率都提高很多，一旦查出有明显资金挪用情况，就会提前进行贷款回收。2021年2月初，广东银保监局就透露，通过快速开展自查、全面风险排查、组织现场检查等多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。广东银保监局方面称，及时通过窗口指导、监管提示约谈等方式部署全辖银行机构开展快速自查，全面摸排有关情况，针对违规问题立查立改，严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞、完善产品服务流程，严肃开展问责，并要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查。不仅广东地区，上海等地也加强了对房抵贷、消费贷等贷款资金用途的自查、排查和监管惩处。2021年1月29日，上海银保监局印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，对上海辖内商业银行差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求，主要内容包括房地产贷款集中度管理、首付款资金来源和偿债能力审核、借款人资格审查和信用管理、个人住房贷款发放管理、信贷资金用途管理、房产中介机构业务合作管理、风险排查等方面。

      事实上，自2020年以来，房抵经营贷资金流入房地产的情况已引起监管部门的注意。2020年4月，中国人民银行深圳中支货币信贷处下发《关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知》，要求各银行针对2020年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况立即开展自查，主要包括截至2020年3月末房抵经营贷余额、贷前准入情况、贷款管理情况、贷后管理情况等。随着监管趋严，商业银行纷纷加强自查力度，进一步强化对房抵贷、消费贷审批及贷后监控，通过大数据、智能监控等手段防止贷后资金违规挪用。

（以上内容来源于网络）

       

      为增强员工的法律意识，预防违法犯罪，保障员工职业生涯，分行人力资源部按照《关于组织学习《刑法修正案（十一）》的通知》要求，于班后组织部门全体人员在开展自学的基础上，集中学习了《刑法修正案（十一）》全文。

  一是充分认识学习刑法修正案（十一）的重要性。2020年12月26日，十三届全国人大常委会第二十四次会议26日表决通过刑法修正案(十一)，将于2021年3月1日起施行。按照分行安排，该部门组织全员认真学习了《刑法修正案（十一）》。通过本次学习，员工对《刑法修正案（十一）》有了较为清晰地认识，尤其涉及职务犯罪、金融犯罪等领域，特别是加大了与银行业关联度较高的挪用资金、非法集资、洗钱等犯罪行为的处罚力度，学习刑法修正案（十一）事关我们金融从业人员的职业生涯、人身自由。通过本次学习，充分警示和教育了员工，全员承诺在之后的工作中一定遵纪守法，远离违法犯罪。

  二是自学与集中学习相结合，提升学习效果。该部门组织全员按照学习路径“集团内控合规管理平台（GICC平台）—案防直通车—法律法规”模块认真开展自学的基础上，于2021年2月19日下午班后组织全员开展了《刑法修正案（十一）》全文集中学习，交流学习心得，结合自身所在岗位特点，探讨了案防措施及意见建议，有效提升了学习效果。

       三是广泛开展宣传，提升实效。该部门通过组织学习并要求每位员工从身边人做好宣传，将类似“非法吸收公众存款罪的法定最高刑由10年有期徒刑提高到15年，加大对个人和单位犯集资诈骗罪的处罚力度”、“对催收高利放贷等产生的非法债务的行为，规定为犯罪”等信息传递给身边人，引导部门员工进一步预防违法犯罪，保障职业生涯，达到了“宣传一人、保护一户、带动一片”的活动效果，同时凝聚了人心，统一了思想。

--观看《投资需谨慎 举债当量力—银行员工如何防范债务危机》心得体会

      为加强员工警示教育，进一步筑牢全员遵规守纪意识，新兴路支行组织全体员工学习了《投资需谨慎 举债当量力——银行员工如何防范债务危机》的警示教育短视频，教育员工珍惜职业生涯，警惕和防范债务危机。

  在该教育视频中，就银行员工借款用于炒股、炒贵金属、信用卡大额套现等投资异常行为进行剖析，深刻揭示了个人要根据自身经济实力进行理性投资、合规投资，丢弃以小博大，一夜暴富的幻想，珍惜职业生涯，自觉远离大额借贷、高杠杆投资行为，远离非法投资和网络赌博。该教育视频以实际案例切实起到警示作用，通过观看学习我得到以下启示：

   一是端正价值观，加强行为自律。我们作为银行员工，应树立正确的人生观、价值观，根据自身的经济实力进行理性投资，自觉远离大额借贷，远离非法投资和网络赌博，远离高利贷和非法贷款平台。

   二是提升法律意识，学法知法守法。时刻绷紧风险这根弦，严守法律底线，是走好人生每步棋的最基本保证；要增强明辨是非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

   三是加强警示教育，合规慎行。我行在网络大学等多渠道为员工提供典型案例、法规行规的学习，使员工充分了解高额举债不慎可能带来的刑事犯罪风险，增强遵规守纪意识。

   近年来，随着网贷的多样化发展，个人借贷变得轻而易举，无需复杂手续即可迅速放款的诱惑，使不少人趋之若鹜。然而大额借款的背后，却是许多无力偿还贷款，深陷债务泥淖的悲剧。面对当前银行业机遇与挑战并存的形势，新兴路支行在日常工作中坚持从严治行，严格执行案防工作要求，强化内部控制，规范经营管理，引导员工自觉主动执行我行各项规章制度，达到知敬畏、守规矩目的。（供稿人：新兴路支行侯梦莹）

 问：2020年9月2日，中国银行业协会印发《银行业从业人员职业操守和行为准则》（以下简称《操守和准则》）。《操守和准则》对银行业从业人员在职业操守和行为准则方面提出了哪些要求？

      答：1.《操守和准则》提出了七项职业操守，以此刻画银行业从业人员“忠、专、实”的独有职业性格特征和共同价值观。其中，“爱国爱行”“服务为本”“严守秘密”要求银行业从业人员要“忠”，“依法合规”“专业胜任”要求银行业从业人员要“专”，“诚实守信”“勤勉履职”要求银行业从业人员要“实”。

      2.《操守和准则》提出了三类行为规范，引导银行业从业人员全面守法、合规、遵纪。其中，“行为守法”要求银行业从业人员不得违法犯罪，严禁非法催收、组织参与非法民间融资、信用卡犯罪、信息领域违法犯罪、内幕交易、挪用资金、骗取信贷等行为；“业务合规”要求银行业从业人员遵守关于岗位管理、信贷业务、销售业务、公平竞争、财务管理、出访管理、外事接待、离职交接等规章制度；“履职遵纪”要求银行业从业人员贯彻“八项规定”、反“四风”精神，如实反馈信息、按照纪律要求处理利益冲突、严禁非法利益输送交易、实施履职回避、严禁违规兼职谋利、抵制贿赂及不当便利行为、厉行勤俭节约、塑造职业形象，共同营造风清气正的职场环境和氛围。

     3.《操守和准则》提出了两个服务核心，强调银行业从业人员要服务好客户、服务好国家。其中，“保护客户合法权益”要求银行业从业人员礼貌服务客户、公平对待客户、保护客户信息、充分披露信息和提示风险、妥善处理客户投诉，充分体现了即将施行《民法典》关于隐私权和个人信息保护法律精神；“维护国家金融安全”要求银行业从业人员接受和配合监管工作、落实反洗钱和反恐怖融资规定、协助有权机关执法、举报违法行为、服从应急安排、守护舆情环境，充分体现落实有关防控金融风险的战略部署与要求。

      4.《操守和准则》提出了强化职业行为自律机制，明确银行业从业人员、高管、银行业金融机构及银行业协会推动实施职业操守和行为准则的各方职责。其中，要求银行业从业人员接受管理、监督，要求高管以上率下实施职业操守和行为准则、并将相关要求融入日常管理工作，要求银行业金融机构建立、完善相关内部管理制度规范，要求银行业协会开展监督、检查、评估并实施自律性惩戒。

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