内控合规动态（2021年第6期）

neikonghegui

工行咸阳分行内控保卫部

坚决落实从严治党从严治行要求，进一步促进全行树牢合规理念，以党建引领内控合规工作，聚焦监管热点、聚焦金融风险、聚焦重点工作、聚焦监督检查、聚焦合规文化建设等，为全行高质量发展提供强有力的内控合规保障与服务支撑。

1.分行内控保卫部梳理“两项职责”清单 持续提升安全质效

 2.分行内控保卫部组织学习警示教育短视频

1.2020年以来公安部门打掉非法支付平台2800余个 

 2.系统重要性银行迎附加监管指标

1.个人信贷经营中心集中精力治理个贷专业内控评价 非现场缺陷指标

征信数据有多少信息是有用的（案例解析）

    1.分行内控保卫部梳理“两项职责”清单 持续提升安全管理质效

    为进一步强化各级机构安全保卫管理，明晰各级机构安全生产责任，依据《中国工商银行陕西省分行安全生产责任制管理实施细则》（工银陕规章〔2017〕16号），分行内控保卫部梳理了《咸阳分行安全保卫履责清单》和《咸阳分行安全生产职责清单》，分别于2021年4月7日、4月12日通过邮件发送各部门、各支行。要求各级机构认真学习，各机构管理人员要对照两项职责清单，进一步厘清自身所担负的安全生产职责，履好职、尽好责，确保本机构、本专业条线“安全运营”；同时要求各支行行长、网点负责人，务必了解和掌握自身履责内容和本机构安全保卫日常管理事项，将安全保卫工作与业务经营同部署、同落实、同检查、同考核，以党建引领推进各项工作，牢固树立“安全就是效益，安全创造价值”的理念，进一步强化“比”的思想和意识，持续筑牢安全防范基础，持续提升安全管理质效。

   2.分行内控保卫部组织学习警示教育短视频

   

    根据上级行安排，我行自年初至今已组织全行员工学习《投资需谨慎 举债当量力——银行员工如何防范债务危机》警示教育短视频，吸取个别员工大额借款进行投资，导致资金亏损无力偿还，深陷债务危机，继而进行诈骗酿成涉刑案件的教训；学习《警惕过度服务行为 严防代客操作风险》警示教育短视频，吸取个别员工违规代客操作和代客保管，涉嫌盗窃、诈骗客户资金的案例的教训。通过典型案例警示学习，引导各级员工增强合规意识，严守合规底线和法律红线，珍惜职业生涯，远离违法违规。  

    1.2021年以来公安部门打掉非法支付平台2800余个

    近日，公安部公布了2020年以来持续推进打击治理跨境赌博工作的进展。据公安部披露，自2020年以来，共侦办各类跨境赌博及相关犯罪案件1.7万余起，抓获犯罪嫌疑人近11万名，已移送起诉3.5万余人；打掉网络赌博平台3400余个，打掉非法支付平台和地下钱庄2800余个、非法技术团队1300余个、赌博推广平台2200余个，查扣冻结一大批涉案资金，有力逆转了跨境赌博犯罪上升趋势，打击治理工作取得显着成效。

    2.系统重要性银行迎附加监管指标

   我国系统重要性金融机构监管框架进一步完善。4月2日，人民银行会同银保监会发布《系统重要性银行附加监管规定（试行）（征求意见稿）》（以下简称《附加监管规定》），明确系统重要性银行的附加监管要求，并向社会公开征求意见。

    目前，系统重要性银行名单虽暂未确定，但从市场分析梳理来看，大致包括六大国有商业银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、12家股份制商业银行以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行等规模较大的城商行，共26家左右银行可能纳入备选。

     系统重要性银行评估与监管主要包括发布评估办法、出台附加监管规定、确定系统重要性银行名单及差异化监管方案等工作。2020年12月，《评估办法》已由人民银行、银保监会联合发布，为平稳启动系统重要性银行名单评估与后续监管工作，需尽快出台《附加监管规定》。

      具体来看，《附加监管规定》借鉴国际经验，建立附加资本、附加杠杆率、流动性、大额风险暴露等附加监管指标体系。为鼓励银行降低系统性风险，避免引发道德风险，系统重要性银行第一组到第五组的银行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求。系统重要性银行需在进入名单或者得分变化导致组别上升后，经过一个完整自然年度后的1月1日满足要求。除第五组外，第一组到第四组组间的附加资本要求仅差0.25%，组内暂不设置差异化的附加资本要求。人民银行、银保监会后续可以根据实际情况对附加资本要求进行调整，报国务院金融稳定发展委员会审议后实施。

    1.个人信贷经营中心集中精力治理个贷专业内控评价非现场缺陷指标 

     分行个人信贷经营中心针对“个人房贷抵押登记未办妥比率”、“个贷催收拨打电话连通率”、“个人贷后管理员指定比率”、“个贷贷后管理任务未及时处理比率”和“个人不良贷款贷后间隔期检查任务完成比率”等内控评价非现场缺陷指标，自2020年12月至今积极采取措施，下大力气、集中精力进行治理，确保二季度得到全面改善。

     一是指定客户经理密切跟踪开发商办证情况，积极督促开发商加快办理房产证的工作进度，加快部分存量贷款的办理进度。

     二是加强与地方职能部门的日常关系维护，争取政府部门的支持和配合，确保我行在按揭贷款业务办证、办抵环节流程顺畅。

      三是对催收拨打电话异常数据进行常态化监测，安排专人通过GCMS系统“95588人工电话催收结果查询”菜单查询每月95588催收清单，重点对电话空号、错号或无人接听催收电话的客户安排专人逐户上门核实，送达催收函。

      四是对未指定贷后管理员的个贷业务要尽快明确业务归属支行，落实管理员责任。

        五是加强个人贷款贷后管理监测，按旬从系统中提取贷后管理任务、个人不良贷款贷后间隔期检查未完成清单，及时下发支行和贷后管理人员，督促其按时完成贷后管理工作任务。

        六是明确职责、加强业务培训。要以个人信贷业务《内部控制手册》为指引，进一步梳理个人信贷业务条线人员的岗位职责和角色清单，使各岗位人员明晰自身岗位工作的各个控制环节所对应的风险点和控制措施，从而不断提高风控水平、增强制度执行力。

      七是完善考核机制，将本专业条线的内控评价非现场监测指标纳入工作考核，严格管理，严格考核。

 2.乾县支行精心组织全员学习第二期警示教育案例掀起杜绝“过度服务”严防代客操作风险活动热潮

    4月初，接到分行《警惕“过度服务”行为 严防代客操作风险》第二期警示教育短视频学习的通知后，乾县支行领导高度重视，立即安排综合部在工作群下发通知，要求全行员工积极开展学习。为了确保全员参与本次警示教育活动实现“百分百”，综合部认真组织、及时督促，部门、网点积极行动，全体员工积极参与，即便休假的员工都电话通知到人完成了学习任务，从行动上做到了反应迅速、落实有力。全员利用工作间隙、班后时间认真观看学习警示教育短视频，圆满达到了上级警示教育的效果。

征信数据有多少信息是有用的呢？（案例解析）

      客户王某于2016年在某金融机构办理一笔消费贷款，客户在正常还款1年后出现连续断供3个月的情况，某金融机构工作人员上门催收发现该客户已不在原来住处居住，无法联系客户。后通过客户征信发现客户最近办理了一张别行信用卡有新的居住地址，某金融机构工作人员通过该地址找到了该客户并成功完成催收工作。

个人征信报告显示的客户联系电话以及居住信息对银行开展贷后管理有很好的帮助作用，只要能进行有效利用，有利于帮助银行取得不良贷款处置的主动权

征信数据有多少信息是有用的呢？（案例解析）

      陈某是某金融机构的综合消费贷款老客户，9月份出现贷款逾期。因在系统里的客户信息更新不及时，无法联系到他。某金融机构通过征信系统得知他在其他行还有贷款，通过查征信找到了他的联系方式和住址，通过他的家人联系到他，最终追回了剩余的贷款。避免了贷款资金损失。

      个人征信报告能够反映客户的贷款情况，使各家商业银行的信息能够及时得到共享，为贷后不良贷款的清收提供了有利支持。

    借款人秋某，在某金融机构的个人综合贷款连续逾期2期，经办行客户经理电催发现客户联系方式已变更，借款人失联。后经查询个人征信系统发现，秋某的工作单位及联系方式均发生变更。通过获取新的联系与客户取得联系，告知客户逾期事项及征信记录的重要性，客户次后一直还款正常。

     在贷后管理中，通过查询借款人个人征信系统，获取客户最新联系方式与客户取得联系，追回逾期款项。

     1.只要被执行人不履行义务，就可以对他采取失信和限高措施吗？

    当然不是。“失信”的适用条件更严格，“准入门槛”更高。

    “限高”针对“没钱还”的被执行人。“限高”是“限制高消费”的简称，是指当被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务时，法院就可以采取该措施，限制其高消费及非生活或者经营必需的有关消费。

    “失信”针对“故意不还钱”的被执行人。“失信”是指将被执行人纳入失信被执行人名单，对其进行信用惩戒。除了被执行人未履行生效法律文书确定的义务外，还需要满足以下任一条件：

   ① 有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；

   ② 以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；

  ③  以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；

  ④  违反财产报告制度的；

  ⑤  违反限制消费令的；

  ⑥无正当理由拒不履行执行和解协议的。

     2.只要被执行人不履行完毕，就可以对他无限期地进行失信和限高？

   失信和限高有其期限规定，且有法定的解除条件。

    一般来讲，只要被执行人不履行完毕，对他的限高没有期限。只有满足以下条件之一时，才可解除限高：

   ① 被执行人履行完毕；

    ②被执行人提供确实有效的担保；

    ③申请执行人同意解除限高；

    ④被执行人因生活、经营必需或其他紧急情况而需进行被禁止的消费活动等。