内控合规动态（2021年第8期）

NEIKONGHEGUI 

工行咸阳分行内控保卫部

2021年第8期

5月 12日

党建引领

1.分行内控保卫部圆满完成“DOU来守护钱袋子”  防非抖音话题挑战赛视频征集报送工作 

2.分行内控保卫部部署安排2021年度反洗钱专项检查

监管热点

1.中国银保监会制定《银行保险机构许可证管理办法》 

2.《防范和处置非法集资条例》自2021年5月1日起施行

案例分享

使用“连环计”开展账户诈骗

制度问答

支付结算业务领域案件触及刑法中的罪名

信贷业务领域案件触及刑法中的罪名

      国务院《防范和处置非法集资条例》于2021年2月10日正式发布，已在5月1日正式施行。为加强普法宣传，教育公众懂法、守法、用法，提高公众防范非法集资风险意识，中国银行保险报联合抖音财经主办的2021年度防非抖音话题挑战赛“DOU来守护钱袋子”，于4月中旬拉开帷幕，分行内控保卫部按照上级行安排，积极组织了本次防非抖音话题挑战赛活动。

       本次短视频内容以“防范和处置非法集资”为主题，要求拍摄的抖音短视频要与本机构当前防非工作形势和特点相结合，因地制宜，精心编排，作品要接地气，争取佳绩。分行充分发挥年轻员工对新事物接受性强的特点，积极行动，力求短视频视角独特、形式新颖，确保短视频拍摄质量高。4月30日前按时按期拍摄完成《辨别非法集资小tips》、《防范非法集资 共同守护金融安全》、《远离非法集资 守好千万家》等17个短视频，并在抖音平台发布，起到了较好的防非知识宣传效果。

且按照主办方要求参赛作品须为原创，且此前未在任何媒体发布，禁止抄袭，要求参赛个人需在作品原创声明中签署相关承诺，对其短视频作品的原创性和真实性负责。

      同时在活动期间，通过邮件下发防非知识点和防非宣传口号、标语，要求各部门、支行再次组织员工“防非打非”知识培训，持续提升员工辨别非法集资行为的能力，使广大员工在思想上树起“非法集资碰不得”的高压线，做到“不敢为、不能为、不愿为”。

      根据省行《关于开展2021年度反洗钱专项检查工作的通知》要求，内控保卫部积极安排部署，制定检查方案，自5月8日起在全行范围内开展反洗钱专项检查，检查范围为2020年1月1日至2021年3月31日发生的业务（必要时可向前追溯）。

       要求一是各支行、各部门务必高度重视，密切配合。分行将在各支行、各部门工作自查基础上，组织专人随机对部分支行和专业部门进行重点检查。二是个人金融业务部（包括网络金融专业）、公司金融业务部（包括国际业务专业）、结算与现金管理部、银行卡中心、运行管理部、普惠金融业务部、个人信贷经营中心、私人银行中心要根据《咸阳分行2021年反洗钱专项检查现场检查提纲（条线专业）》提前做好相关资料准备工作。三是本次检查中，检查人员务必本着“谁检查、谁负责”的原则，一方面坚持风险导向，有步骤、有针对性的开展检查，确保检查注重实效，不走过场。另一方面认真做好检查工作底稿，建立问题台账，紧盯整改落实，及时录入系统，形成闭环管理。

     为规范统一银行业保险业许可证管理规则，进一步强化银行保险机构许可证管理要求，中国银保监会制定了《银行保险机构许可证管理办法》（以下简称《办法》），将自2021年7月1日起施行。

    《办法》共二十二条，主要内容包括：一是将银保监会向银行保险机构颁发的许可证整合为金融许可证、保险许可证和保险中介许可证三类，明确各类许可证的适用对象。二是统一许可证记载内容。许可证载明下列内容：机构名称、业务范围、批准日期、机构住所、颁发许可证日期、发证机关。三是优化统一银行保险机构新领、换领、缴回许可证相关管理规定及时限要求。四是明确银保监会及其派出机构许可证管理职责及要求。五是对存在未按规定使用或管理许可证相关情形的，明确依照有关法律法规进行处罚。

下一步，中国银保监会将稳妥开展存量金融许可证和保险类许可证换发工作，督促银行保险机构加强许可证管理，依法合规开展经营活动。

    为了防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，用法治的办法加强重点领域监管，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，2021年1月26日，李克强签署中华人民共和国国务院令（第737号），于2月10日发布《防范和处置非法集资条例》，该条例自2021年5月1日起施行。同时，1998年7月13日国务院发布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》废止。

   《条例》规定国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。《条例》主要规定了以下内容：

    一是健全工作机制。《条例》规定省级人民政府对本行政区域内防范和处置非法集资工作负总责，地方各级人民政府建立健全政府统一领导的工作机制，并明确牵头部门。行业主管和监管部门按照职责分工，负责本行业、领域非法集资的防范和配合处置工作。国务院建立处置非法集资部际联席会议制度，督促、指导有关部门和地方开展工作，协调解决重大问题。

     二是加强预防监测。《条例》突出防范为主的原则，充分发挥行政机关、金融机构、行业协会商会、新闻媒体、基层群众自治组织以及公民个人等各方面作用，建立健全监测预警、宣传教育、行业自律、举报奖励等各项制度，扎实做好市场主体登记、互联网及广告管理、资金监测等工作，以实现非法集资少发生、早发现，从源头上减少非法集资风险。

     三是强化行政处置。《条例》规定处置非法集资牵头部门应当及时组织有关部门、机构对涉嫌非法集资行为进行调查认定，明确了调查处置手段和强制措施，对非法集资的行政、刑事责任、资金清退以及集资参与人应承担的后果等作了严格规定。《条例》强调，任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益；非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金；因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

四是明确法律责任。《条例》对非法集资人、非法集资协助人、其他相关市场主体以及国家机关工作人员等单位和个人的违法行为均规定了法律责任，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（本两页内容来源于网络）

案例经过：

（以上内容来源于网络）

1、非国家工作人员受贿罪   ；2、受贿罪 

3、挪用资金罪   ；4、挪用公款罪 

5、挪用特定款物罪;   6、贪污罪 

7、职务侵占罪   ；8、违规出具金融票证罪 

9、逃汇罪   ；10、票据诈骗罪 

11、金融凭证诈骗罪   ；12、信用证诈骗罪; 

13、提供虚假证明文件罪; 14、出具证明文件重大失实罪 ；

1、非国家工作人员受贿罪

2、受贿罪

3、违法发放贷款罪

4、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

5、贷款诈骗罪

6、职务侵占罪

7、挪用资金罪

8、挪用公款罪

9、签订、履行合同失职被骗罪

10、国有公司、企业、事业单位人员失职罪

11、国有公司、企业、事业单位人员溢用职权罪

12、徇私舞弊低价折股、出售国有资产罪

13、高利转贷罪

14、违规出具金融票证罪

15、对违法票据承兑、付款、保证罪

16、信用证诈骗罪

17、侵犯公民个人信息罪

18、侵犯商业秘密罪

19、合同诈骗罪

20、有价证券诈骗罪

21、逃汇罪

22、私分国有资产罪

工行咸阳分行