工行咸阳分行献礼建党100周年反洗钱主题宣传手册

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献礼建党100周年

工行咸阳分行反洗钱主题宣传手册

二O二一年三月

反洗钱主题宣传

反洗钱主题宣传

反洗钱案例分享篇

反洗钱心得体会篇

反洗钱宣传篇

聚焦客户身份识别  筑牢洗钱风险防线

聚焦客户身份识别  筑牢洗钱风险防线

       案例一：2020年3月13日，西****软件开发有限公司的法人和2名陪同人员，持证照来到工行咸阳人民中路支行要求开立单位结算账户。我行工作人员在审核资料时发现，一是营业执照上的注册地址为**人才大厦的虚拟地址且暂无具体办公地址，二是法人为2000年生，其作为企业法人的合理性存疑。工作人员继续询问法人工作情况，法人称其目前仍为在校大学生，所学专业与软件开发无关，在询问企业发展经营状况时，法人支支吾吾，且多由随行人员回答，工作人员认为该法人只是“空有其名”，且极大可能出租出借账户，用于洗钱等非法活动。鉴于此，我行工作人员向客户说明了人民银行对于开立单位结算账户的相关规定和要求，婉拒了客户的开户申请。

       案例分析：该案例中，法人实际只有20岁，且为在校大学生，拥有一家注册资金为100万元人民币的单位明显与其身份不符。虽为法人亲自办理业务，但法人对企业目前经营情况和未来发展规划毫无头绪，在回答我行工作人员提出的关键问题时，多由他人作答，明显感觉另有他人操持公司。本例中虽然客户提供的资料齐全，但是我行员工凭借较强的职业敏锐性，不仅聚焦账户开立的合规性，同时关注账户开立的合理性，发现风险隐患后及时向客户普及人民银行账户管理规定，及时避免虚假开户的发生。

聚焦客户身份识别  筑牢洗钱风险防线

聚焦客户身份识别  筑牢洗钱风险防线

案例分析：本例中，客户开户及注册网银业务办理合规，但是在账户使用过程中，交易频次、金额、时间与其身份信息不符，触发我行风险监测模型。我行基于风险监测数据，以尽职调查为抓手，深入分析账户交易情况，关注客户上下游交易对手，发现客户存在违反违规风险后立即采取有效措施管控，严防客户不良行为风险。2020年，我行通过调查发现650笔疑似出租出借账户、替他人过渡资金、公转私套现等风险隐患，较2019年下降33%。对于此类风险隐患，我行及时采取风险提示、限制为其提供金融服务等有效措施，同时加强员工学习培训，严格把控开户和注册网银等关键环节审核，多措并举压降风险。

       案例二：2020年7月14日客户刘*在我行开户、注册网银，开户后发生多笔小额测试，8月6日开始频繁交易，账户接收资金后立即转出，日均交易达189笔，触发我行风险监测模型。我行调查发现，客户刘*17周岁，新开户注册网银后不久，频繁转入转出，且部分交易集中在凌晨，交易频次、金额、时间与其身份信息不符。且交易对手中多次出现“****(北京)投资有限公司”，调阅工商信息，该公司注册地区为北京市，行业为租赁和商务服务，但是在聚投诉网站上查询到多笔关于该公司为非法博彩提供支付渠道的投诉信息。综合分析，刘*存在出租出借账户、替他人过渡资金、参与非法博彩等洗钱风险，我行立即根据调查情况，在反洗钱系统中将其调整为高风险客户，限制为其提供金融服务。

反洗钱心得体会

反洗钱心得体会

     二、银行从业人员请珍惜自己的职业生崖。存敬畏才能行有所止，知法度才能行且致远。无规矩不成方圆，端正工作态度，充分发挥主观能动性和自我约束力，深入理解业务政策和法律法规，防范风险。该书对于我来说是一次合规的洗礼，道德的提升。“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海”，今后，我将经常性地反复重温学习各种制度，将守法合规意识贯彻落实到日常工作的每一个细节，运用到本人从事的电子银行专业方面，根据客户反洗钱等级合理设置公转私限额、网银日累计限额，及时对高风险账户进行管控。以网络金融业务操作规程(2020年第一版)为专业宝典，防微杜渐，对本职工作负责，对银行合规经营负责，对国家、社会、人民负责，真正无愧于银行从业人员职业道德和从业操守。

      近几年，在国际国内洗钱活动日益猖镢、洗钱方式日渐复杂的情况下，有幸读到咸阳分行内控保卫部（反洗钱中心）整理印发的《反洗钱管理制度汇编》一书，该书收集了监管部门和总省行反洗钱规章制度、工作要求等，旨在通过普及反洗钱基本知识，不断提升全行员工洗钱风险意识、强化专业部门洗钱风险控制能力，不断提升咸阳分行反洗钱工作的合规性和有效性,学习后感触良多，喜忧参半。忧的是看到一个个问责、一个个处罚，这些字眼都是无数的人性贪婪，无数的触发制度红线、无数的经验教训换来的，而喜的是通过这次学习能够给更多的人敲响警钟，使更多的人保持对行内制度的敬畏，提高自身道德修养。

     一、做好专业内控案防是对我行业务健康发展保驾护航。合规经营可以说是行之重器，业务发展与风险防控缺一不可，要正确看待两者之间的辩证关系，不能一味追求业绩而忽视风险防控，更不能因害怕担责而无所作为，制度高于人情，它是对监管部门、对客户、对员

反洗钱心得体会

反洗钱心得体会

        四、强化自我监督，提高合规意识。牢记自己的责任，严格履职，我们要坚持以身边的案例、系统内的案例为重点，通过剖析典型案例，时刻提醒自己在工作中严格按照制度办事，坚守底线。明确哪些事情能做，哪些事情不能做，老老实实做人，踏踏实实做事,不能对身边人盲目信任，而让犯罪分子有机可乘。在工作中，我们只有加强监督、检查、学习，才能真正保护自己并对同事和工作负责。

      

（个金部任文利供稿）

反洗钱心得体会

反洗钱心得体会

通过学习，我清晰的认识到作为一名客户经理，站在 服务的前沿，认识到反洗钱的重要性，不以小事为轻，把好自己这一关，也将是我今后工作中重点要注意的事项，配合有关部门将反洗钱工作落到实处。

       洗钱，通俗的说就是将非法的钱变为合法的钱。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。

       日常工作中，我们经常会遇到客户新开卡、转账汇款、新开对公结算户的业务，这些业务虽然流程简单，但是作为银行工作人员，应该时刻紧绷风险的弦，认真把控每一个风险环节，仔细排查业务风险点，特别是遇到群体开卡、或者是尽职调查中发现有疑点的，坚决不能因业务拓展的压力而放松对于风险的把控，确保银行业务安全稳步推进。

（文林路支行杨玲供稿）

反洗钱宣传

反洗钱宣传

       咸阳分行持续开展日常性反洗钱宣传工作，及时领取发放人民银行反洗钱宣传资料，结合监管形势和社会热点，印发我行反洗钱宣传资料。在营业机构电子屏幕滚动播放或悬挂反洗钱宣传标语，开放洗钱活动举报途径，组织开展沙龙活动，将我行产品宣传和反洗钱教育宣传结合起来，把反洗钱工作宣传落到日常。

       咸阳分行多次走进高校，结合“保护个人征信信息”、“警惕校园贷”、“谨防电信诈骗”等主题活动，向防范意识薄弱的大学生群体普及金融知识；几十余次走上大街，结合“扫黑除恶专项斗争”、“防范非法集资”等主题活动，发放宣传资料，传播法律法规，解答人民群众困惑，拉近社会群体与反洗钱工作的距离，切实推动国家政策和监管要求走近寻常百姓。

反洗钱宣传

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践行大行担当

履行社会职责