内控合规
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动态
工行咸阳分行内控保卫部
2021年第2期
3月6日
党建引领内控合规工作，聚焦监管热点、聚焦金融风险、聚焦重点工作、聚焦监督检查、聚焦合规文化建设，为全行高质量发展提供强有力的内控合规保障与服务支撑。
目 录
党建引领
1.分行内控保卫部党支部召开党员领导干部民主生活会
2.分行内控保卫部组织全员开展《刑法修正案（十一）》学习活动
监管热点
监管处罚快报
1.中信银行股份有限公司因违反反洗钱相关规定被罚2890万元
2.2020年，银保监会及各级银保监局共披露了3878张罚单
案例分享
如何用好客户信用报告
制度问答
1.信用卡业务领域案件触及刑法中的罪名
2.存款与理财业务领域案件触及刑法中的罪名
党建引领
分行内控保卫部党支部召开党员领导干部民主生活会
2021年2月26日下午，分行内控保卫部党支部根据分行党委组织部《关于组织召开2020年度党员领导干部民主生活会的通知》要求，组织召开党员领导干部民主生活会。
会上党支部书记汇报了上年度民主生活会整改落实情况、班子存在的主要问题，深入剖析问题原因。党支部班子成员逐一从自身思想政治、精神面貌、工作作风等方面进行对照检查，作自我批评，班子成员相互提出批评意见。
分行党委副书记、纪委书记认真听取了支部班子成员的汇报和发言，提出进一步发挥党建引领、增强组织凝聚力要求：一是持续加强政治理论学习，系统学习党的理论、党的知识，学懂学透，不断提升党性修养；二是旗帜鲜明讲政治，不断强化党建引领作用，从讲政治的角度抓好支部建设，发挥内控保卫专业的战斗堡垒作用，领导干部发挥模范带头作用；三是下大力气补短板，内控专业要提升忧患意识，保卫工作要强化责任心，提升老同志政治意识和责任担当意识，增强组织凝聚力；四是加强自身建设，班子成员要增强主观能动性，结合业务发展实际情况，积极主动思考如何更好的开展工作，抓好作风纪律建设，统一思想，高标准严要求，努力开创2021年工作新局面，为建党100周年献礼。
分行组织全员开展《刑法修正案（十一）》学习活动
为增强全行员工法律意识，预防违法犯罪，帮助员工保障职业生涯安全和人身自由，根据总省行《关于学习〈刑法修正案（十一）〉相关内容的通知》要求，分行内控保卫部于2月19日起组织全员开展《刑法修正案（十一）》学习活动。
本次学习主要内容为2020年12月26日，第十三届全国人大常委会第二十四次会议通过的《刑法修正案(十一)》（将于2021年3月1日起施行）。同时引导各部门、各支行要结合前期学习的《刑法（节选）读本》、《刑法（节选）读本（二）》、《刑法导读》等资料，认真学习研究具体的修正内容，并特别关注与银行业关联度较高的挪用资金、非法集资、洗钱等犯罪行为；结合总行《违法发放贷款罪判例分析集》以及“集团内控合规管理平台（GICC平台）—案防直通车—案防工作动态”中发布的典型案例，以案为鉴、以案释法，进一步强化员工对法律条款的理解掌握，以及对违法犯罪严重后果的清醒认识，提升学习效果。
通过本次学习，旨在让员工更加深刻认识到法律红线不可逾越，珍惜自我的职业生涯，合规、合法开展各项经营活动。
党建引领
监管热点
1、2021年2月5日，中国人民银行开出2021年的第一号罚单“银罚字[2021]1-15号”：中信银行股份有限公司因违反反洗钱相关规定被罚2890万元，14名相关责任人一并收到央行2.5万元至8万元不等的罚单，合计61.5万元。行政处罚公示信息显示，中信银行违法行为类型共有四项：①未按规定履行客户身份识别义务；②未按规定保存客户身份资料和交易记录；③未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告；④与身份不明客户进行交易。四项违法事由均踩了《反洗钱法》的红线。
（以上内容和数据来源于中国人民银行官网）
2、2020年，银保监会及各级银保监局共披露了3878张罚单(以银保监会官网公示日期计，下同)，合计被罚约15.42亿元，罚单数量与数额均超过2019年全年，且多家银行单笔罚款金额超过千万。从罚单数量看，下沉至各地的农商行为领取罚单的主力军，2020年共有68家城商行被罚，超过城商行总量的近一半。而从罚款金额看，体型庞大的国有六大行及股份制银行合计占据了总罚款金额近五分之三的体量。
从罚单内容看，作为银行业主业的信贷业务仍是处罚重点。除此之外，理财、同业、票据等业务也多有银行违规被罚。而股东股权、数据治理等问题，也日渐成为监管层关注的焦点。
（以上内容和数据来源于财经网）
监管热点
案例分享
国家信用信息基础数据库中企业和个人的银行信用信息和非银行信用信息内容丰富，能够及时、准确、全面地反映商业银行客户的信用状况。各家商业银行在客户筛选、审查审批、贷后管理、风险预警、资产清收等信贷业务工作中广泛受益，查询分析客户信用信息已成为重要的风险管控手段之一。
1．信用卡审批环节
案例1.客户周某，为天津某大型国有企业正式员工，工作稳定，且收入较高，且经审批工作人员处理，申请人个人信息与核身信息无误，基本符合信用卡办理条件。但经查询该客户的人行个人信用报告，终因其人行它行多张信用卡均已逾期，且逾期金额较高，申请未获批准。
案例点评：随着申请量的增加，拒绝量也有一定幅度的提高。商业银行对个人征信系统的应用日益重视，故将查询信用报告作为审查审批业务的必备环节。且所有商业银行实现了信息共享，银行与借款人之间的信息不对称程度大大降低，从而可以更加全面科学地分析其信用状况，识别高风险客户，严控高风险贷记卡的授信与发放，已达到保护银行信贷资产安全的目的。
（以上内容来源于网络）
如何用好客户信用报告
案例分享
案例分享
2.个贷审批环节
案例2.客户李某向某商业银行申请25万元二手住房贷款，贷款资料中提供的有一笔住房贷款，并且说明了没有其他贷款，信用卡还款正常，经查借款人征信报告显示借款人有一笔住房贷款未结清，每月需还款4000元，且信用卡透支严重，透支额超过收入情况，有历史逾期还款问题，该客户月收入是7000元，排除日常消费，不能覆盖收入负债比，由此明确显示该笔贷款不能通过贷款审批。据此。某商业银行判断李某向某商业银行申请消费贷款提供的证明材料不充足。
案例点评：通过征信系统调阅借款人征信，依据征信报告可以了解客户相关个人信息，对客户贷款申请资料的真实性，合理性进行核查，极大的提高了某商业银行客户经理在业务受理过程中，对贷款申请资料的真实性、合理性的鉴别能力，有效的把控了风险。
（以上内容来源于网络）
案例分享
制度问答
1问：信用卡业务领域案件可能触及刑法中11个罪名，你知道都有哪些吗？
答：非国家工作人员受贿罪、受贿罪、信用卡诈骗罪、妨害信用卡管理罪、窃取收买非法提供信用卡信息罪、窃取收买非法提供信用卡信息罪、伪造变造金融票证罪、洗钱罪、国有公司、企业、事业单位人员失职罪、违法发放贷款罪、国有公司、企业、事业单位人员滥用职权罪、职务侵占罪等。
2问：存款与理财业务领域案件可能触及刑法中21个罪名，你知道都有哪些吗？
答：非国家工作人员受贿罪、受贿罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、诈骗罪、非法经营罪、有价证券诈骗罪、吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪、挪用公款罪、挪用特定款物罪、洗钱罪、擅自发行股票公司企业债券罪、金融凭证诈骗罪、伪造，变造金融票证罪、擅自设立金融机构罪、伪造、变造转让金融机构经营许可证批准文件罪、伪造公司企业事业单位人民团体印章罪、贪污罪、违规出具金融票证罪等
制度问答
工商银行咸阳分行
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