银商之窗
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《复仇者联盟》（四）再次吹响漫威的号角，影迷们披星戴月观摩首映式。英雄们的世界是想象中的，也是现实中的。我们也有自己的“复联”，难道不是吗？
作为抵御欺诈、盗刷、洗钱等支付风险的“入侵”，公司风险工作一直以来切实保障着我们各项工作的平稳开展。本期，我们聚焦风险管理部的各位同仁，在我们更多了解他们工作点滴的同时，也更多地熟悉分支机构承担该项使命所付出的努力。风险防控工作将上升到“智能风控”的高点，数据、技术、机制等将推进风控升级。新形势下的风险工作已不局限于安全防御领域，它离前端业务更近了。风险服务给产品增值赋能，风险数据验证、信用风险防控等在运营服务、商户管理上有出色表现。风控英雄们彼此协作，携手联防，坚决守住风险底线，实现风险价值创造。
电子化实现了便捷阅读。在这方寸之间，我们偶尔翻阅散文游记，陶冶情志，亦不妨精进者对专业工作的研讨……
愿大家喜闻乐见。
前言
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银联商务股份有限公司
地址：上海市浦东新区张衡路1399号
投稿邮箱：magazine@chinaums.com
公司召开“2019年银联商务创新大会”
公司新闻 04
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公司新闻
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会上，张野副总裁扣合大会主题“疯狂的武林”，强调在“疯狂的世界”，要始终坚持“支付武林”原则，即“发展必须以合规为前提”的铁律。他指出，打铁还需自身硬，在抓紧业务发展的同时，时刻不能放松风险合规意识。
产品创新部总经理韩军燕对2018年产品创新工作进行了回顾
公司召开“2019年银联商务创新大会”
2月26日至27日，公司在银商科技园召开“2019年银联商务创新大会”。
总结，并从新技术运用、终端变革、市场机遇三方面对2019年支付业务发展进行分析，提出在移动支付基础上要不断向市场提供更多“支付+”新产品，持续扩大移动支付服务覆盖面，综合服务商户业务链，深耕细分行业，提供“+支付”行业解决方案，持续优化产品功能，升级垂直行业服务能力。产品创新部副总经理李东
目录
Contents
前言 01
特别策划 06
属于我们的“风险联盟”
党建信息 27
银联商务各级党组织召开组织生活会
并开展民主评议党员工作
员工活动 29
服务进心坎 客户锦旗赞——记银联电子
支付运营中心最新收到的一份暖心礼物
行业观察 31
浅谈从产品安全感出发进行用户体验的优化
员工投稿 37
春暖四月惜光阴
浣溪沙•春雨
京都游记
庐山游记
摄影作品
公司新闻
特别策划
欣对2018年移动项目组创新产品收入结构进行了全面分析，从交易结构、商户类型、交易贡献率等纬度对各重点产品进行数据分析与分享。
本次创新大会精心打造了主题为“疯狂的武林”情景剧，突破以往平铺直叙的介绍方式，将公司移动、创新产品巧妙融入武林故事情节，产品经理化身英雄豪杰，向现场人员展示产品特色及其功能优势，直击支付痛点。从移动支付新方式一举解决商户收单、结算、运营等各类问题到智慧园区综合解决方案，为商户打造自然与科技一体化的现代化园区；从行业缴费平台满足物业、教育、保险、社保、党费等缴费需求到银联商务新零售“支付即会员”成为面向零售行业的新武器；从智慧医疗、智慧城市解决方案到银联商务开放平台应用于商业服务行业为商户提供一站式、开放性的应用服务。情景剧以生动形象的阐释结合耳熟能详的武功招式，形式新颖让人印象深刻。本次创新大会内容新，玩法新，产品和业务百花齐放，创新大会结束后，各大产品将集成为《创新产品宝典》。
在支付市场迅猛发展、激烈竞争的当下，创新是发展的核心力量。唯创新者进，唯创新者强，唯创新者胜。公司产品创新工作将坚持创新谋发展，再创佳绩，再上台阶。
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随着银商星球的发展壮大，萦绕在银商星球周围的邪恶势力和风险因素也逐渐变强，威胁着星球稳定与和平。致力于维护星球稳定与繁荣的银商神盾局意识到，必须创建一个专业的联盟组织，云集各方超级英雄，才能抵御黑暗势力的侵袭，维护星球繁荣与稳定。于是，由“超级英雄”们组成的“风险联盟”应运而生，他们团结一心，各显神通，致力于对抗邪恶势力、维护银商星球安全，保障星系安全运转。
导语
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一、风险联盟之日常
1、每天在做什么？保护的是什么？
银商星球在运转过程中，外太空的各路邪恶势力以及星球内部的不稳定因素，无时无刻不在侵蚀着星球的稳定和繁荣。为此，需要“风险联盟”的超级英雄们并肩作战、全程戒备，制定完备的战术体系，研发并升级战斗装备，执行恰当的作战流程，选择合理的作战
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属于我们的“风险联盟”
| ☆ 风险因素 | ☆风险作战流程 |
| 外部邪恶势力：身份欺诈、账户盗用、伪卡、信用卡套现、电信网络诈骗、洗钱等风险 内部不稳定因素：战略、财务、市场、运营、法律等风险 | 识别、评估、应对策略、监控与报告、风险事件处置、监督考核 |
| ☆战术体系 | ☆保护目标 |
| 风险组织体系、各项风险管理制度、风险决策运营机制、风险监督审查机制 | 商户、受理终端、支付渠道、业务产品、内部运作/管理流程 |
| ☆战斗装备 | ☆宇宙规律 |
| 风险系统与监控体系 | 法律、法规、监管强制性规定 |
| ☆风险管控策略 | ☆缓释措施 |
| 承担、规避、转移、转换、补偿、控制 | 风险事件处置、风险损失催收 |
特别策划
特别策划
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武器，努力防止邪恶势力入侵并对银商星球的基础元素与基础设施产生破坏，确保星球运行符合宇宙规律，积极采取缓释措施减轻邪恶势力入侵后产生的破坏与损失，进而实现维护银商星球稳定和繁荣的最终目标。
2、人工智能技术如何运用在风险部的工作中？
人工智能之于风险管理，好比战甲之于钢铁侠、战术眼镜之于鹰眼，战甲能够赋予托尼强大的飞行能力和超人力量，战术眼镜帮助鹰眼更好的打击目标。联盟内部，存在着一只神秘的力量，那就是人工智能团队，他们善于运用决策树、随机森林、回归、朴素贝叶斯、神经网络等人工智能算法，高效地开展数据分析和模型构建，从更多维度的数据及丰富的样本中识别潜在及隐藏的风险，及时、准确捕捉套现、非法集资等欺诈场景的变化趋势，提升风险识别预警的准确性和效率。同时，他们积极开展前沿技术关联图谱的探索研究，构建商户之间、商户与持卡人之间的关系图谱，可用图的方式直观发现团伙欺诈，也可从图中提炼风险规则及风险特征，用于人工智能模型及传统规则模型，从而帮助超级英雄们更加精准的识别邪恶势力、采取更有效的应对作战方案。
特别策划
特别策划
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二、风险联盟之“超级英雄”
惊奇队长——妍•赵
人物解读：惊奇队长赵妍总是风险联盟的灵魂人物，她最大的特点是一旦认定，就会全力以赴。加盟银商星球十余年来，这位联盟队长以其敏锐的风险洞察力、多年的风险管理经验、优异
的组织领导能力和战略意识，承担着全面统筹风险发展规划、重大风险政策与策略研究和制定、贯彻落实监管防风险工作要求、重大风险事件应急处理、风险技术能力提升拓展等重要职责。善战者无赫赫之功，在复杂多变的各类风险事件处置中，队长带领联盟英雄反应迅速，头脑冷静，有效应对，保护银商星球稳定，同时不断发掘、培养了强大的联盟团队，带领团队的不断前进，共同对抗各方暗黑势力。
心思缜密 坚韧 抗压 领导力
关键词
美国队长——金昌•朱
人物解读：美国队长正直勇敢、嫉恶如仇，是在与邪恶势力斗争中成长出来的超级英雄。作为一名士兵，队长积极遵守各项规定、立足本职、爱岗敬业，作为风险政策管理正当其人，他带领科室为联盟制度体系搭建和完善、监管防风险工作要求落实、业务风险状况分析和报告、分支机构分类评级、风险培训与
考核、风险检查及考核等相关工作，做出了积极的贡献。
正直 任劳任怨 责任感强
关键词
鹰眼——琎•张
精准
精通各种高科技武器
善于装备改良
关键词
特别策划
特别策划
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人物解读：经过多年的实战，风险联盟里的绯红女巫已经成长为创新风险策略和风险事件处置领域的“行家里手”，面对复杂的业务产品需求和风险案情，刘杨敢为人先、勇于担当，善于
抽丝剥茧和多方斡旋，从繁杂的信息中找到关键问题，整理形成保障方案并妥善处置各类业务隐患。对了，告诉你们一个秘密：绯红女巫带领的科室其中有一项工作内容就是接待全国公安叔叔提交的各种案件协查，通过良好的协助，多次获得公安表扬。
黑豹——香云•秦
人物解读：黑豹不仅是风险平台管理室的守护者，也是整个联盟的守护者，承担着联盟高科技武器研发的重任。多年来，秦香云带领科室成员在风险平台规划建设与优化升级、平台各类需
求统筹与管理、电信反欺诈平台对接、账户信息安全管理等方面做出了积极的贡献。在黑豹科室和其他联盟的支持下，银商星球的风险侦测平台实施4套核心风控引擎7*24小时不间断并行作战，持续保障星球安全。
高科技加持
智慧 炫酷
精于研发
关键词
人物解读：箭无虚发，是“鹰眼”的代名词。张琎，箭术一流，在联盟中承担风险监控模型与规则部署，鹰眼科室也是研发智能风控模型应用、风险资源整合与输出的“核心”科室，是风险部的红色“绝密”机关。鹰眼带领的科室，使套现、非法集资、传销、商户交易序列异常、洗钱等各类黑暗势力无所遁形。
绯红女巫——杨•刘
敏捷 干脆利落 善于斡旋与权衡
关键词
特别策划
特别策划
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快银——英•徐
人物解读：快银的特点不仅仅是快，而是沉稳高效，毕竟稳才能更快。反洗钱合规工作最大的特点就要求遵循“风险为本”的原则，逐项、稳步落实各种工作要求，徐英及其科室就承担着统
筹落实反洗钱专项合规要求的职责，包括反洗钱政策解读与传达、反洗钱制度制定和优化、可疑交易与大额交易分析和报送、反洗钱宣传培训、协同开展洗钱风险专项监控规则研发和部署、推动数据优化等。
沉稳 审慎 行动高效
关键词
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三、风险联盟之变迁
从复联1到复联3，邪恶势力从“有点弱的神”洛基变成了“人工智能机器人”奥创再到“闪电般发起战斗、一个响指消灭半个宇宙”的灭霸。为了应对越来越强大的暗黑势力，神盾局不断吸引新的超级英雄加入复联队伍，助其升级装备、拓展能力。与邪恶势力和复仇者联盟的演进类似，风险管理理念的变化与风险形态及其表现形式的变迁有着密切关联。
“
”
1、从防守为主到主动能力输出是怎样变化的？如何看待这种理念的更新？
传统防守模式下，往往是先有产品、业务，再有管理程序和控制防范，风险联盟往往是对风险事件进行响应，虽然有超级英雄随时待命，但还是只能处理已经暴露的风险，对一些未被管理覆盖的风险隐患或漏洞则无能为力。而近几年，支付领域移动化、智能化趋势带来了风险表现形式的深刻变革，传统线下伪卡、盗刷等欺诈风险表现逐
特别策划
特别策划
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2、风险联盟是否孤军作战？与星球上其他组织的关系如何？
分解到星球各个层级，使各方英雄守土有责、守土尽责，形成职责清晰、覆盖全面、运转高效的联盟作战体系；加强各方英雄的协作，搭建跨部门风险联动工作机制，提升风险工作的协同性和整体效率，并持续优化垂直指令体系，强化对风险防范和处置工作的监督约束，对工作落实不到位、不合要求的严肃追责，做到“横向有制约、纵向有监督”。同时，在星球体系内积极倡导“全员参与、人人有责、主动管理”的风险管理文化，在银商星球运转中努力贯彻“业务发展与风险防范并重”的风险理念，实现预防为先、防控结合。
渐向线上账户冒用、合谋欺诈扩展，传统套现欺诈向恶意分期、非法集资蔓延，各类欺诈手法不断升级甚至呈产业化。此时如果仍然沿用传统的风险管理模式，可能导致新产品、新业务一经推出便遭受不法分子集中攻击，呈现出跨机构、跨地区、跨业务波段式迁移特征，并产生较大的风险损失敞口。因此，风险联盟倡导“风险先行、主动输出”具有非常现实的意义。
风险先行意味着，对于一项新产品、新业务的潜在风险点，超级英雄们提前针对性制定了管控策略、部署了风险监测规则、明确了损失处置或赔付策略，且有专门的、对应的英雄来负责相关风险的管控，业务产品推出后能够及时展开风险预警和风险案例查处。
主动输出则是联盟技术与服务的价值转化。近年，风险联盟从风险标签、智能算法与模型、风控结果发布、黑名单验证等维度，加速推进公司风险能力的产品化输出，支持银商大数据风险相关产品的品质提升，提高数据产品附加价值。构、跨地区、跨业务波段式迁移特征，并产生较大的风险损失敞口。因此，风险联盟倡导“风险先行、主动输出”具有非常现实的意义。
完备的
作战体系
治理层面，风险联盟一直致力于建立覆盖更加广泛、运转更加高效的组织体系，使联盟的作战体系更加完备。建立多层次的作战体系，健全星球风险管理的三道防线，让星球上各个组织广泛地参与到协同抵御黑恶势力的队伍中来，并将对抗黑恶势力的责任
特别策划
特别策划
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4、这种机制的建立会从哪些方面改变我们对风险管理工作的认知？会带来哪些好处？
传统模式下，一定程度上存在风险管理和市场发展相互割裂的弊病，即风险管理部门在制定规章制度时不能充分考虑可操作性和对市场和业务的潜在影响，市场/业务部门在拓展业务时盲目地扩张，未能顾及风险问题而导致公司风险隐患的增加。搭建新机制好好处体现在：
在现代社会，超级英雄们也认同：科技才是第一生产力。AI技术的加持，可以不断健全风险监控系统及其子系统，提升实时/准实时/T+1多时效风控引擎的并行能力；同时引入外部优势风控资源，运用关联图谱、随机森林、聚类等算法，搭建并优化套现、非法集资、传销、商户交易等欺诈场景识别模型，提升风险监控的准确性和防控效率；此外，发挥黑名单产品的转化和应用效果，实施阻拦推动风险防范前移。这些新技术的运用，可以授予英雄们更多的超能力，轻松识别和化解风险，不断提升公司“科技风控、无感风险”的能力。
3、在风险防控具体操作层面，我们如何从技术、产品等方面入手，搭建更完善的机制？
技术层面，让联盟拥有更多超能力。
美国队长提炼风险底线和基本要求，对照法律法规和专项监管要求，持续开展监管要求覆盖性评估和制度增补、修订工作，并对对高风险业务、重点服务和产品发布专项风险防控指引；绯红女巫上阵观察有无漏洞，贯彻“风险前移，服务支持”理念，高度关注在产品设计环节的缺陷和隐患，从监管要求、用户风险管理、限额管理、风险监测和预警、调查、损失处置机制等多个维度，全流程落实风险防控措施；联盟全体超级英雄们持续保护，提升能力、优化运行，响应市场需求，结合外部风险环境，持续改进风险管理的各个环节，保证风险工作的运行效率。
产品层面，让联盟战士协同作战。
风险文化深入人心
各方联动、多管齐下，使星球上下认识到风险管理工作的必要性与重要性。
联盟英雄不断修炼内功，与市场、业务部门加强联动，确保风险管理目标与市场发展目标的一致。
英雄靠谱，群众放心
有利于实现所有业务产品、所有流程风险管理的全覆盖，风险责任落实到位。
超级英雄在身边
保障风险管理部门的客观性、权威性与公正性。
英雄不断提升能力
特别策划
特别策划
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四、分支机构谈风险工作
当然，在查处过程中也会遇到一些问题，比如：
1、商户不配合调查，无法调阅到签购单及其交易凭证，影响了风险研判结果。
2、商户可配合提供材料，但材料仍无法有效解释交易轨迹，这样的情况下我的主观判断会起到主导作用。
3、风险研判结果与市场需求相违背，对于我判断有风险的商户，市场部门会觉得有保留价值。
风险管理不能以点概面，是一个完整的体系，它有着有不同的条件和规则，需要的是一个近似游击战的模式工作，这样才不会错失优质商户，也不会放过劣变商户。
对于存在风险隐患的商户，如何进行分析、研判、评估风险呢？下面，我就以一个典型案例为例，和大家一起分享。
Case：某商户触发总公司反洗钱监测系统，该商户流水呈现集中性单笔20万元交易，情况较为异常。
首先，我从商户基本情况入手，商户主营电子产品销售，注册资金10万，商事主体及法人身份证核查无误，整体显示商户经营规模一般。
关于
风险工作
他们
↓ ↓ ↓
有话要说
浅谈漫漫风险路
厦门分公司 风险管理部 陈素芬
谈到风险，我把自己定义为“检察官”，将风险案例的查处过程当做是一种侦查工作，不放过任何蛛丝马迹，全面、细致地开展工作，不仅要侦查到问题，还要有效地、高效地来解决问题，进而降低或杜绝风险事件的发生。
特别策划
特别策划
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为进一步确定前面调查结论的准确性，我派工客户经理现场调查，商户反馈是理财投资交易，但无法提供交易凭证，无法证明交易合法合规性；商户经营场所一般，无监管机构批文，不符合非金融机构融资理财类商户入网标准。
其次，查询近半年交易，月均交易173万，月均交易9笔，借记卡占比100%，交易单笔20万，分单操作明显，呈现集中性刷卡的可疑轨迹。在此便可发现交易量与经营规模较为不符。
再者，为谨慎因该商户带来的关联风险，我结合商户地址、联系人姓名、联系电话、法人、结算户名、结算账户等信息进行关联性排查，排除合谋风险；根据商户网址查询ICP备案号信息，显示网站名称为另一家企业，与商户信息不符。由此初步判断商户出现了劣变。
综合前述调查，评估商户较为异常，无合理理由排除与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动相关，建议实施诸如关闭商户，报送可疑交易等风险处置措施。
在反洗钱工作中，客户身份识别制度与大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度构成了反洗钱的三项基本制度，也称“反洗钱三项核心义务”，其中，客户身份识别制度处于最基础的地位。根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，支付机构应当勤勉尽责，建立健全客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”原则开展客户身份识别工作，完整的客户身份识别流程包括识别、了解、登记、核实、留存。同时，在与客户的业务关系存续期间，支付机构还应采取持续的客户身份识别措施、及时提示客户更新身份信息、客户行为或者交易情况出现异常等情况还应重新识别客户等。
在前述要求的基础上，人民银行近2年连续发布多份文件要求各机构采集客户受益所有人，受益所有人识别工作的困难此文暂不做探讨。现就支付机构对于除受益所有人识别外的客户身份识别工作探讨如下：
一、工作中的不足及难点
1.支付机构无渠道核实居民身份证之外的有效身份证明文件。
2.支付机构未能定期对特约商户进行回访或查访，并持续识别客户身份。
3.客户申请信息变更或业务变更，支付机构未能开展客户身份重新识别。
客户身份识别工作中的难点及可行性设想
福建分公司 风险管理部 张丽云
特别策划
特别策划
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4.依靠短信、对账系统提示客户等方式提示客户证照到期情况，一方面存在留存的客户电话非法人代表联系电话等情况，另一方面提示方式较为单一，未覆盖至客户手机端。证照更新手段滞后，依靠一线人员实地回访收集为主，存在因客户负责人不在等原因存在多次往返情况、人工跑动收集效率低下等情况。
5.支付机构做好前述客户身份持续识别工作的基础上，在实际工作过程中，仍存在客户的法定代表人变更、证照注销等各类信息变动，但客户未按协议约定的时间向支付机构提交变更申请的情况，此类情况作为支付机构难以知悉客户信息已变更。
二、解决方案探讨
1.建议监管机构推动政府部门开放相关核实接口，助力各机构切实有工具做到核实各类客户身份。
2.近期，中国人民银行发布了《关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发[2019]85号，下简称“85号文”）要求收单机构应“健全特约商户分类巡检机制”，于2019年6月30日前对存量实体特约商户和网络特约商户开展一次全面巡检；“对于连续12个月内未发生交易的受理终端或收款码，收单机构应当停止为其提供收款服务”等。
支付机构应结合人民银行85号文的要求，区分存量客户类别，结合客户
风险等级划分情况、商户交易情况，遵循“风险为本”的原则，做好存量客户的走访及持续识别工作，并据此建立持续的客户回访、识别工作机制。
3.客户申请信息变更或业务变更的，支付机构应对其开展重新识别，避免出现客户证照已注销或已过期仍为其新增终端、账户变更等情形。
4.一方面，支付机构应继续完善客户信息的收集工作，区分客户财务、法定代表人、收银员等，重要人员信息的采集应引起重视；另一方面，支付机构应高度重视客户身份持续识别及客户证照更新工作，安排一定的技术力量优化证照到期提醒、新证收集渠道建立工作，通过电话、短信、公众号、APP、对账系统、人工智能客服等各渠道通知客户，并为客户提供便捷的渠道自助更新，节约人工成本。
5.全国各地工商等主管部门对于特约商户信息变更、注销信息公布方式各不相同，建议监管机构推动工商局等政府部门全国统一商户信息变更、注销信息公布渠道，提供支付机构下载或提供信息变更、注销商户接口以便支付机构每日核实存量客户资质变动情况。同时，在实现官方渠道支持前，支付机构也应利用爬虫技术做好工商局相关公示平台公示信息的收集和利用工作，对工商局公示的注销商户信息及时开展存量商户匹配，及时查处。
特别策划
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作为第三方支付机构，我们遇到的风险类型是多种多样的，有政策风险、交易风险、财务风险，声誉风险、资金风险等，但是在日常收单业务的风险管理中，我们面对的主要是欺诈风险，包括套现风险、洗钱风险、虚假申请和违规经营等。
江苏分公司在积极开拓市场的同时，也高度重视业务风险防控。根据目前日趋复杂的风险形势，通过事前、事中、事后和联防联控等多个维度加强收单业务的风险管理。尤其是事前防控，是分支机构属地风险管理最重要的环节之一。
2017年7月，江苏分公司开始实行“新入网商户关键词核查”工作机制，根据风险黑样本中的商户名称和商户类型，收集了“投资”“贵金属”“养老”“生物科技”等风险高频词汇并动态调整，定期对筛选出的商户名单进行分析排查，了解实际经营类目、交易场景、产品和销售模式。实行该机制以来，成功发现并清退了多家涉嫌消费返利、非法集资、传销诈骗的商户，在其未发生实际交易之前，及时处置，做到了风险前置。
另一方面，江苏分公司一直在积极探索风险数据的实际应用，最成功的应用案例为“涉众类风险分析”。基于总公司风险案例及属地风险排查获取
“风险前置 防患未然”
——浅谈江苏分公司风险工作经验
江苏分公司 柯伟
的风险数据，江苏分公司凭借数据清洗得到有效风险黑样本，并记录风险商户的地理位置坐标，绘制风险热力图，结合时间维度，就能够对涉众类风险商户的类型、分布、迁移情况进行三维分析。通过这种方法，我们成功发现了某些地市的部分区域存在明显风险聚集行为，且风险特征各不相同，并有针对性的采取了风险提示、巡检、调查、处置等措施，有效防止了风险蔓延。
风险评审机制作为事前防控的重要手段之一，已经成为江苏分公司新项目上线、增值业务开通、创新商户入网和外包商拓展等工作开展的必经审批流程，并已形成高风险严格拒绝、中风险给予建议、低风险加强跟踪的事前风险评审防控模式。在坚守风险底线、风险红线的前提下，加快优质商户、优质项目的审批效率，以支持市场工作。
风险，就像一杆秤的秤砣，而秤盘上是市场。业务要发展，风险也要把控，所以这之间需要保持一个平衡的关系。在动态调整过程中的业务，才能够健康的发展，而企业本身也因拥有良好的风险防控能力而受到用户的信赖。所以，最理想的状态，是能够把风险防控能力作为市场的坚实后盾，作为公司的一种核心竞争力，作为一个产品的优势点，进而支持和带动业务的发展。
党建信息
党建信息
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银联商务各级党组织召开组织生活会
并开展民主评议党员工作
根据银联总公司党委《关于召开2018年度基层党组织组织生活会和开展民主评议党员工作的通知》（银联党办﹝2019﹞3号）的工作要求，公司党委高度重视，认真研究方案，严格部署落实，启动了组织生活会和民主评议党员工作。
田林董事长、李晓峰党委书记和党委班子成员分别参加指导分子公司领导班子年度组织生活会。
会前，公司领导全面了解分子公司会议准备情况和经营情况，亲自审阅班子对照检查材料和个人发言提纲，从严从实抓好督促指导，为高质量开好组织生活会打下了坚实基础。会上，分子公司领导班子聚焦会议主题，联系思想工作实际，从思想政治、精神状态、工作作风等方面深入查摆问题，严肃认真地开展批评与自我批评。
参会公司领导对分子公司党建和经营工作提出具体要求：一是要严肃党内政治生活，批评与自我批评要常态化，班子成员之间要经常互相提醒，共同促进提高，营造团结和谐的工作氛围。二是要切实增强主体责任意识，推动党建工作和业务发展有机融合、相互促进。三是要履职尽责，守土有责，以创新的思路和举措解决发展难题、闯出发展新路。四是要谋大局、守底线，牢固树立法纪意识，坚持依法合规经营，强化规章制度建设，增强员工法制意识。
与此同时，全辖各级党组织严格规范程序，合规有序开展民主评议党员工作。全体党员对照党员标准、“四风”存在的问题作个人对照检查，实事求是的作出自我评价。党支部采取发放测评表、无记名投票的方式，组织党员进行民主测评，并根据民主评议结果和党员日常综合表现，按照“优秀”、“合格”、“基本合格”、“不合格”四种等次为每名党员评定了等次。各党支部均将民主评议结果向党员本人做了反馈，帮助每一名党员找出差距，提高认识，找准努力的方向。
公司各级党组织将以本次组织生活会及民主评议党员为契机，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢固树立“四个意识”，不断增强“四个自信”，忠诚践行“两个维护”，学习贯彻邵伏军党委书记、张华轩纪委书记在中国银联2019年全面从严治党暨纪检监察工作会议上的讲话精神，坚定信心，勇于担当，敢为人先，奋力作为，为实现公司新时代战略目标作出应有贡献。
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2019年2月25日一大早，上海银联电子支付服务有限公司收到一个备注为“运营中心收”的沉甸甸特别快递，工作人员怀着好奇心打开后，发现里面竟是一份暖心的礼物——一面写有“感谢中心领导和客服中心，在您们的帮助支持下，我在网上失落的钱帮我追回来了，并解除了我的苦和烦”字样的锦旗，落款为“江西赣州市罗春生”。没有响亮对仗的口号，亦不是浮夸的赞扬，短短几十个烫金大字组成的质朴语句，字字真实流露了客户的发自内心的感谢与肯定。
运营中心工作人员惊喜之余，也对这位客户的事迹展开了回忆：2月10日（周日）客户服务中心（95534）转递1单，关于持卡人罗先生的追款诉求至我司客户服务室，罗先生于2018年12月在网络结识一家期货公司并在该公司投资了大笔资金，在出现损失并要求止损的过程中，与期货公司对需退还的止损金额出现了分歧，且在报警之后仍未解决。希望我司能协助其追款。处理人陈雯翀接到后，第一时间查询了提供支付服务的商户及交易信息（发现在持卡人投诉前，我司在1月份日常监控时已发现其实际经营业务超出入网申请时经营业务范围进行了关停处理），同步将持卡人诉求转递至商户，并展
员工活动
员工活动
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开了一系列的商户沟通、客户安抚工作：一是协调客户服务中心（95534）及时安抚持卡人，告知我们会持续跟进直到问题解决；二是主动致电协调商户，要求商户通过电话沟通方式，按照与持卡人购买商品时达成的用户协议条款予以妥善解决，并务必在规定回复期限内将处理结果回复至我司。最终商户根据我司要求，于2月15日全额退还持卡人。客户服务中心（95534）回访中确认持卡人收到款项并对我司的负责、专业服务表示深深感谢。
一面锦旗，一份信任，一份责任。银联电子支付运营中心这支充满活力与朝气的年轻队伍，对接的客服系统功能齐全、服务标准统一的95534客服中心，携手将帮助消费者维护自己的合法权益作为自身应尽的责任和义务，始终坚持为每位客户排忧解难，守护客户的钱袋子。此次客户的表扬既是荣誉，同时也是更高的要求。在今后的工作中，运营中心一定会再接再厉，继续让安全、便捷、高效的服务走进每位客户心坎，让“满意”成为客户的唯一回忆！
服务进心坎 客户锦旗赞
——记银联电子支付运营中心最新收到的一份暖心礼物
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行业观察
行业观察
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随着互联网特别是移动互联网的发展，我们每天都接触到大量的互联网产品，涵盖衣食住行、生活和工作的方方面面，越来越多的人将个人隐私信息、工作文件等存放于第三方平台当中。因此，在打造互联网产品时，如何保证产品的安全性、提升产品的安全感，从而增强用户对产品的信任度必将成为提升产品用户体验的重要因素。
业务运营中心用户体验团队成员姚圆纯撰写的《浅谈从产品安全感出发进行用户体验的优化》。文章以公司产品为例，深入浅出地分析了如何通过“可预期”“可操控”的界面交互与“够专业”“可信赖”的品牌视觉，为用户营造“具有安全感”的产品使用体验与心理建设。
浅谈从产品安全感出发进行用户体验的优化
业务运营中心 姚圆纯
随着互联网特别是移动互联网的发展，我们每天接触大量的互联网产品，涵盖衣食住行、生活和工作的方方面面，越来越多的人将个人隐私信息、工作文件等存放于网络平台当中。因此，在打造互联网产品时，保证产品的安全性，提升产品的安全感，增强用户对产品的信任，是提升产品用户体验中不可或缺的一项。
一、什么是产品的安全感
产品的安全感，就是产品可以让用户产生信任的能力和程度。一个产品，只有获得了用户的信任，才能谋取下一步，实现产品的目标。
对于人来说，安全感是一种主观上的感受，当附加到产品上时，我们该如何提升产品的安全感，增强用户对产品的信任呢？我们用户体验团队在体验公司的各产品中，也发现了一些基于产品安全感方面值得肯定亦或是值得商榷的点，如果产品设计时能够更关注这些方面，能一定程度提升产品的用户体验。
二、如何提升产品的安全感
1、主观上，营造安全的氛围
第一印象很重要，别一启动就获取用户权限
当我们接触一个陌生的东西时，我们或多或少都会带点防备的心理。同样，当我们下载一个新的APP时，若一启动，就出现一堆获取权限弹
窗，相机、地理位置、通知、照片，一个接着一个迎面而来，这是非常不合适的。此时，用户对于产品还没有任何印象和感知，获取权限的要求不仅易让用户产生排斥，同时，这些获取权限的请求，很大概率会被拒绝。正确的做法是在需要的时候再获取用户权限。
例如下图中银联商务APP在需要使用相机时再跳出相机使用权限，此时用户点击“允许”的意愿就会比较高。
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2、使用上，保证安全的操作
符合用户预期的流程设计
在设计流程时，要尊重用户的使用习惯，使用现在流行的交互模式。随意更改用户使用习惯，不仅会增加用户疑虑、更会增加用户使用效率和学习成本，甚至会让用户觉得你的产品很难用。如有更好的解决方案，请做好引导培养用户习惯。
我们发现：银联的云闪付付款码页面，通过上下滑动来切换收款扫码和付款码界面，本来是一个很好的设计，但是用户在过往使用宝信的过程中已经被教育成了习惯通过点击按钮或其他方式来切换收付款，因此在使用云闪付这个操作的过程中会有一个适应和学习的过程。所以在初次使用该功能时增加一些更醒目的适当的引导会更好。
提前预告，及时反馈
对于存在一定风险的操作，提前告知下一步会怎么样，明确提示如此操作的后果或是存在的风险，可以有效的帮助用户做出判断，避免造成不必要的麻烦甚至损失。
例如下图银商APP在充值页面提供了友情提示，告知了用户可能发生的一些情况。
信息透明
恐惧来源于未知，只有消除不确定，才能营造良好的安全氛围。
产品一定要从用户角度出发，要知道用户想要了解什么，有哪些信息是必须的，一旦用户需要用到某些信息时，不要让用户到处找。比如：在适当的地方提供解释文字或帮助入口。在我们团队对公司产品进行用户体验过程中，也发现了一些值得优化的设计细节。
例如下图天天富的产品页面，如果能够提供产品的一些风险说明可能会让用户购买产品时心里更踏实。
对比下图同行的竞品，不仅有常见问题也有《服务协议》、《风险提示函》等文件，提升了产品的专业性和可信度。
品牌背书与口碑
除了氛围渲染，品牌背书也是获取用户信任感的途径之一，通过品牌信息、合作企业的展示，增加产品专业度，提升用户信任。
下图是银商ERP官网的合作客户。展示一些知名的合作商户可以加强用户的信心。
及时反馈，让用户及时了解当前所处的状态。用户在执行一个操作后，及时反馈操作后的结果，操作是
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3.客观上，提供安全的环境
保证程序正常的运行
保证程序正常的运行，是一个产品得以存在的基础。若使用一个产品，频繁的卡顿、闪退，或者服务器突然挂断，这不仅耽误用户的时间，甚至可能会造成不可挽回的损失。这样一个产品，即使界面再美观，交互多完美，怕是也没人敢用的。
否成功？结果是否正常？都要明确的反馈给用户。如下图是比较常见的一种Toast提示，详细告知了用户操作错误的信息。
重要场景，多次确认
对于存在一定风险的操作，提前告知对于极易出现操作错误的情况或者将产生较大影响的操作，我们需要再三确认，来防止用户由于疏忽、误操作所造成的损失。
这款产品。因此，以用户为本，从产品的交互和UI设计出发，深入思考如何通过“可预期”“可操控”的界面交互与“够专业”“可信赖”的品牌视觉，为用户营造“具有安全感”的产品使用体验与心理建设对提升产品的用户体验水平非常重要。
我们发现银商APP的退出登录因为缺少重复确认环节导致有误操作的可能性，若是在点击退出登录时，有弹框提示用户，并让用户做出选择，会减少因误操作而退出账号的可能。
三、总结
产品的安全感主要来自于两个部分，即用户的主观感受和产品的客观安全策略。从用户体验的角度来说，产品在安全细节上的部分设计往往会决定用户是否会信赖并愿意继续使用
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春·暖·四·月·惜·光·阴
日暖风亦微
云淡雨初晴
鸟鸣破晨晓
北雁已归巢
人间四月天
耕牛辛田园
繁花草木新
万物展靓影
朗朗读书声
光阴似万金
厦门分公司业务管理部 刘书蔓
细雨催花趁夜生，蒙蒙扑面杨柳风，碧纱隔水笼烟汀。
密密层层归燕信，纷纷洒洒报春归，依稀留处梦边厅。
浣溪沙•春雨
厦门分公司业务管理部 魏美龄
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京都，日本的传统古都，这座城市传统的历史风情、民风习俗、服装建筑、饮食文很多各方面，都保留的比较细致、完整、完好的。刚到京都，发现建筑风格，和中国古时候的建筑很像，整体城市街道四四方方、整整齐齐，很有咱们中国的风味。所以，刚见到的时候，并不是十分的陌生。
京都·游记
厦门分公司 龚亚中
第一站去的清水寺，应该算是日本最有名的寺院之一，也是世界文化遗产。跟中国的寺庙庄严肃穆不同，清水寺很有人间烟火味。进入寺庙前，里面有个神社，在这里你可以做个小游戏，测试下自己的爱情运势。在神社前有两块石头，站在18米以外，蒙上双眼摸到石头说明可以找到真爱得到好运，也可以让别人引导自己到达石头处，可以解释为爱情生活中需要中介机构。进到寺里面的前殿立着一个大刀和一双布鞋，据说是男人举起大刀可取得辉煌事业，女人拿起布鞋可以嫁到富贵豪门。很想尝试下，但苦于周围的日本人都没有试一试的意思，就匆匆离去参观正殿了。说来奇怪，整个寺庙的僧人是极少的，或者说，我看到的都是工作人员。佛像什么的，也确实不如中国的宏大，但也有几分特色。试着体验了下他们的祈福、撞钟、扔钱币的仪式，感受着内心别样的宁静。快出来的地方有个音羽瀑布，有三个源流，饮用后会有长寿、学业有成、爱情顺利的奇效。一来是不敢喝生水，而来排队的日本小学生太多了，所以没有去体验。
离开清水寺就是三年坂和二年坂，这是清水寺周边最有特色的散步道。确实很有日本古代的氛围，几乎全部由坡道和台阶组成。两条坂道旁边集中了各式各样的京都知名美食和极具特色的店铺，同时还能欣赏错落有致的传统建筑，再加上穿着和服的游人，仿佛穿越到了江户时代的日本街巷中。沿三年坂、二年坂一路下到平地上，对面就是高台寺门前的宁宁之道。这里有很多人力车夫招揽顾客。石塀小路石塀小路可以说是最有“京都味儿”的散步道。从宁宁之道西侧的出入口走进去，四周一下子安静下来，两侧的商家全都默不作声地隐藏在石塀之后，静谧得让人有些不敢踏足，却又格外好奇。在小巷中寻了家小店，匆匆用过午饭就赶往了日本著名的神社-伏见稻荷大社。
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第二天又去了很多景点，东本愿寺、西本愿寺、金阁寺、嵯峨小火车都蛮有意思的。但我最感兴趣的是二条城。这是幕府将军在京都的行辕，是江户幕府的权力象征。这座城是德川幕府初代将军家康亲自督建的，目的是为了耗尽关西大名们的财力，巩固自己在关西的统治。来了之后，可能是期望太高，或者又因为是在我们国家看过太多恢弘的古代建筑群，有点失望。确实作为一国统治者的临时居所，确实局促了点。但想想战国时代日本的贫穷，也能理解。二条城建有东西约500米、南北约400米的高大围墙，并挖有壕沟，确实不大。里面有名为"鹂鸣地板"的走廊，人行走其上会发出黄莺鸣叫般的响声，是幕府统治者为保全自身安全而设的报警机关。这将军做的，一点都不稳啊，估计也睡不了安稳觉。本丸御殿和二之丸御殿为二条城的主要建筑。“二之丸”的建筑很有特色，殿内墙壁和隔门上画有猎野派画家的名画，精美绝伦。庭院里的景致，便是日式最传统的庭院风光了。像一幅充满祥瑞之气的水墨彩画。白云朵朵飘过，远处是苍翠青山，近处石桥水潭，很是秀美。庭院“清流园”的一隅，有茶室“和乐庵”。在这里享用一些日式的传统点心，体验一把日本茶道，欣赏庭院景色，真是再惬意不过了。
京都这座城市，没有东京的现代发达，没有大阪的热闹朝气，但却凭着那份来自文化的优雅，自信从容地吸引着世界的目光，令人驻足流连。
这个神社很厉害，很灵验的。为什么呢?当时元朝军队进攻日本的时候，整个神社就祈祷敌国降服、日本胜利。结果就是祈祷来了神风，让蒙古大军毁于一旦。当然，有点玩笑的意味。但当时的日本人估计真是这么想。因为实力这么悬殊的战争，真没法儿用别的方法解释。远远的就看到一座红色牌坊，高高的耸立着。抬头仰望，蔚为壮观。进入神社境内之前，首先要在这里洗手、洗口，含义大致是在参拜前要对神明表示敬意、洗净俗世的尘埃。怎么样洗手、洗手的顺序和步骤，也是有讲究的。这套流程我跟奈良的东大寺导游志愿者好好学了下，所以“很日本人”地“装腔作势”了一把。神社中到处供奉着狐狸，狐狸的口中含着的东西看起来如同稻穗一般，好似在为大家叼来稻穗，祈福这一年的五谷丰登。前来敬拜的香客络绎不绝，香火也是鼎盛至极。在伏见稻荷大社，最出名的便是千本鸟居了。朱红色的鸟居紧挨着并头排列，两排平行延伸，这里到处人头攒动，密密麻麻的游人差不多要肩挨着肩了。深邃而冗长的鸟居隧道，给人一种恍然隔世的感觉。
京都
2019
JING DU
京都游记
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演化出的历史轨迹与世纪风云紧密相连，让人神往不已。欣赏着建筑风格各异的别墅，慢慢品味着满目葱茂的珍木和花色洁白的玉兰散发着的幽幽清香，侧耳倾听鸟儿的百啭千声和游客的欢声笑语，一瞬间便爱上了这里的安宁。去了美庐当然要到庐山会议旧址了，不同于美庐给人的温馨之感，这里只一眼就能感受到它的庄严肃穆。旧址平面呈“丁”字形，上下两层，糅合东西方建筑艺术于一体，在宫殿式的主体结构上嵌入西式的琉璃瓦，别具一格。二楼是放映厅，坐在放影厅内观看重现那段与庐山历史相关的影像，心中澎湃万千。
“结庐在人境，而无车马喧。问君何能尔，心远地自偏。采菊东篱下，悠然见南山”默念陶渊明的诗句，彷徨间若置身其中，远离尘世的喧嚣，只留下心中静如止水。庐山缥缈，思绪万千。
闲暇之间也想体验一下，那种说走就走的旅行。诗人笔下那离尘若水、云山雾绕的庐山在我脑海里挥之不去，简单准备之后便开始了庐山之行。
黄昏时分，初到小天池。这里海拔高达千米之上，是庐山的第八高峰，自峰下拾级而上至山巅，由见圆润泉池，池水清澈见底，碧波如玉。坐在小天池西侧的天池亭内，赏夕阳西下，看云海翻腾，远眺浩浩长江和九江秀色，逍遥自在。入夜后的牯岭和九江遥相呼应，万家灯火，美如幻境。独自穿梭在人山人海的牯岭镇小吃街上，吃着各式的庐山小吃，甚是欣喜。
翌日，走在如琴湖的曲桥上感受着绿水青山；坐在亭榭里，微风拂过颇感清凉；漫步在花径小路上，赏园中各种名花，听草堂瀑布如抚琴瑟的水声；站在庐山天桥上，云雾从谷底涌起顿时如入仙境，飘然欲仙。印象深刻的是连绵蜿蜒的锦绣谷沿山小路，这是只能允许一人通行的盘山栈道，路旁有许多花草，路边就是悬崖峭壁，走起来十分小心。远观绝谷对岸奇峰，形态各异，或像白发老翁，或像翱翔长空的雄鹰。一路上信步闲
湖北分公司 钱琪
庐山游记
清晨，站在含鄱口俯瞰鄱阳湖，湖面一轮红日破湖而出金光万道，霎时湖天尽赤甚为壮观。仰观五老峰，山姿各不相同，像诗人吟咏，像鱼翁垂钓，像老僧盘坐，将大自然的鬼斧神工表现的淋漓尽致，如梦如幻。穿过峭壁窄路来到山涧底部仰观大口瀑布，五光十色的彩虹横跨在湍流而下的瀑布两端，氤氲的水汽将周围的一切都打上了光晕，静心感受着“飞流直下三千尺，疑是银河落九天”的磅礴气势，仿佛李白在山间挥毫泼墨，每一滴墨迹都汇聚成瀑布的每一滴水，呼啸着掀起泛着银光的浪花。穿过瀑布的波涛，沿着山路来到了芦林湖，映入眼帘的湖水清澈见底，碧清如镜，湖面水光倒影着山色，相映生辉。湖心有分别用作汲水塔和溢洪道的两座小亭，外观秀丽精巧，连同绵延的山水一起构成了一卷隽秀婀娜的画卷。悠闲地踱步在迂回环绕的小径上，恍然间到了美庐。这里
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庭，不知不觉来到了仙人洞中，只见两道清泉滴入天然石窖中，叮咚有声犹如乐曲篇章。登文殊台眺望，山峦突起，群峰相连，佛光普现；在龙首崖上凭栏俯瞰石涧峡谷，奇石累累，姿态万千，心中倍感震撼；黄龙潭边有人作画，藏字于诗中，诗景交融。小坐于旁，远看银白色瀑布从幽深峡谷间落入深潭，心中甚是平静；攀登林间石阶，仰视形同宝塔的三宝古树，顿觉沧海一粟，回眸已是千年，庐山之美不可言尽。
“横看成岭侧成峰，远近高低各不同。不识庐山真面目，只缘身在此山中。”夕阳西下，已是归途。从南门下庐山，回头远望巍峨的五老峰，才深感诗中之意境。诗仙笔下那“青天削出金芙蓉”直接映入眼帘。五老峰耸立如青天削出，就像一朵盛开的金莲花。此景宛如丹青画卷，将作为记忆深处的永久收藏。
柯保华
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