“合规讲堂”月刊
中国太平洋财产保险股份有限公司
绵阳中心支公司
合规为镜防风险，合规为尺助发展
2023年6月
04
太平洋产险绵阳中支主办
第四期
fraud
强化合规执行，坚守风险底线
欺诈的定义 >>
fraud
强化合规执行，坚守风险底线
欺诈分类 >>
fraud
强化合规执行，坚守风险底线
欺诈分类 >>
fraud
强化合规执行，坚守风险底线
欺诈的表现 >>
欺诈案件的渗漏形态从偶发个案逐渐向有组织有预谋的团伙作案、职业作案演变 ，从传统车损险向意外险、责任险扩展， 从传统线下属地渠道向互联网线上跨区域转变 ，且危害程度逐步加重 ，欺诈识别难度不断提高。
fraud
强化合规执行，坚守风险底线
欺诈的表现 >>
fraud
强化合规执行，坚守风险底线
欺诈的表现 >>
典型欺诈案例 >>
2021年10月，李某向我司报案称其驾驶标的车川B8K***在绵阳市涪城区龙中路出险，我司接报案后第一时间赶往现场了解出险情况。报案驾驶人称当时因为避让对象车辆，向右打方向，因避让碰撞右边停放的面包车，一时紧张失控又往左打方向碰撞路边的电线杆。现场已报交警，出险驾驶人李某的男性朋友在现场陪同处理，两人状态正常。
一、初步了解：标的车主高某，实际日常用车人是其儿子，报案驾驶人和车主儿子是表亲兄妹关系；报案驾驶人称当天下午7点下班回家路上遇见被保险人儿子，被保险人儿子称要出去和朋友喝酒聚会，让报案驾驶人把车开回去。出险地位置较为偏远，更换驾驶人的位置距离出险地较近，无电子监控设备；报案驾驶人的手机只有和其男朋友和家人的记录，无和被保险人及被保险人儿子的通话记录；主驾驶座位上有一22cm的女性鞋底痕迹；
case
强化合规执行，坚守风险底线
典型欺诈案例 >>
深入调查
通过走访和询问了解，报案驾驶人、实际驾驶人居住位置和出险地距离500米，且这之间有一社区服务中心的监控。 通过调取监控核实，未发现报案驾驶人、报案驾驶人男朋友、被保险人儿子从家里出来的信息。前期已经和报案驾驶人制作了询问笔录，大致交代的出险前后过程。又约谈被保险人儿子，被保险人儿子的案件陈诉和报案驾驶人一致，还补充了一条，听说车子出险以后（出险当时在外面和朋友吃饭喝酒），搭乘朋友的车回来，且详细描述的回来的时间和路线【后期调取监控核实，时间和路线一致（但因为是夜间且玻璃贴膜较深，监控看不清人物清晰面相）】。
case
强化合规执行，坚守风险底线
典型欺诈案例 >>
case
强化合规执行，坚守风险底线
调查人员提前一个小时在出险地蹲守，发现有一环卫工人下班回家，主动询问，原来当天晚上环卫工人也是下班经过，虽然没有直接目睹事故经过，但是从时间推测应该是碰撞后发生不久，关键信息：现场有3个人，从年龄、穿着分析，疑似被保险人儿子。结合出险日期非周末节假，报案驾驶人的自述从单位下班回家，案件相关3人的居住地，调查人员推断晚上3人吃饭的位置，就在回家路上的一条餐饮街。通过调取多家餐饮商家的监控，最终发现线索，被保险人儿子晚上用餐时自己喝了2瓶酒，但因为觉得距离回家的路很近，且偏僻没有交警巡查，于是抱着侥幸自己开车回家，结果发生意外。
面对证据，被保险人儿子如实陈诉了相
关事实，还开玩笑的说，自己以前是警 校侦查专业的，以为自己部署天衣无缝， 结果还是棋差一招。
出险地现场走访
十条禁令 >>
development history
强化合规执行，坚守风险底线
严禁利用职权索、拿、卡、要，收受贿赂，违者予以辞退;
严禁参与制假、造假或伙同他人制造虚假赔案，损害公司利益，违者予以辞退;
严禁因故意或重大过失等原因，导致明显或者典型虚假案件未被及时发现，违者予以辞退;
严禁委托修理厂员工或相关，类似人员查勘现场，违者予以辞退;
严禁违反公司推修政策进行私自推修，违者予以辞退;
十条禁令 >>
development history
强化合规执行，坚守风险底线
严禁将案件信息泄露给非合作修理厂、非合作律师等无关人员，违者予以辞退:
严禁经营、参股汽车维修、零配件销售等涉及理赔相关利益的企业，违者予以辞退。
严禁私自挪用、占用、处理旧件物资或事故车残值，违者予以纪律处分，情节严重的，予以辞退:
严禁酒后驾车，或将公司查勘车辆交给非本公司人员驾驶，违者予以纪律处分;造成严重后果的，予以辞退。
严禁侵犯客户及公司合法权益的违法违规行为，违者予以纪律处分，情节严重的，予以辞退。
04
1
合规经营固本培元
清廉有为行稳致远
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号